專利名稱：從存款存儲(chǔ)器中傳輸電子金額的方法和裝置的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及用于通過電信網(wǎng)或數(shù)據(jù)網(wǎng)從存款存儲(chǔ)器中傳輸電子金額到帳戶上或到另一個(gè)存款存儲(chǔ)器中的一種方法以及一種裝置。
因特網(wǎng)-除了用作為在這期間上億人用的通信工具和信息源之外-越來越獲得作為購物源的意義。尤其是軟件、書籍和旅行的商貿(mào)今天已經(jīng)有值得一提的部分是在因特網(wǎng)中執(zhí)行的，但是也越來越多地通過因特網(wǎng)來訂購和支付范圍廣泛的其它的商品和業(yè)務(wù)。對(duì)于在因特網(wǎng)中以原來所建立的和今天還大多推廣的方式來對(duì)相應(yīng)的服務(wù)進(jìn)行的支付，要求至少在每個(gè)交易伙伴處分別單獨(dú)地輸入有關(guān)的數(shù)據(jù)組-如果不是甚至對(duì)于單項(xiàng)的交易的話。這種支付方式固而給予了交易伙伴了解敏感的個(gè)人數(shù)據(jù)和甚至于持久儲(chǔ)存這些數(shù)據(jù)的可能性。
對(duì)于在業(yè)務(wù)和私人領(lǐng)域中開展其它的支付過程，因特網(wǎng)在這期間也已獲得顯著的重要性。工業(yè)國(guó)中的幾乎所有的銀行都作為＂電子銀行＂來提供帳戶管理和支付過程的電子處理。
盡管如此今天也還用現(xiàn)金或書面授予轉(zhuǎn)帳委托單或收款委托單或類似物，或用信用卡或支票卡來進(jìn)行日常生活中的大多數(shù)支付過程。在專門的領(lǐng)域中，譬如在移動(dòng)無線技術(shù)的領(lǐng)域中，電子存款(所謂的＂預(yù)付卡＂)也已獲得重要性，對(duì)于這種支付手段的廣泛引用卻有可觀的障礙在擋道。
總之可以確認(rèn)，在當(dāng)今的發(fā)展水平上存在著極其無法概觀的眾多可能性來支付商品和業(yè)務(wù)，在日常生活中這種支付的操作要求特別的小心，并與不同的媒體或輸入模式來周旋。這是麻煩的，并且還與多種多樣的安全風(fēng)險(xiǎn)(數(shù)據(jù)載體或存款載體的損失、忘記帳戶數(shù)據(jù)或鑒權(quán)碼等等)相聯(lián)系。
除了因特網(wǎng)之外，電信-尤其是移動(dòng)電信-在今天是一個(gè)具有迅速的技術(shù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的領(lǐng)域，并是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和新的社會(huì)發(fā)展的主要源泉。對(duì)于工業(yè)國(guó)中的大部分人來說，移動(dòng)電話(＂手機(jī)＂)越來越成為一種通用的通信和信息工具，并也越來越多地用于訪問商品和業(yè)務(wù)。由于可靠而同時(shí)簡(jiǎn)便地支付經(jīng)手機(jī)訂購的信息、商品和業(yè)務(wù)的可能性不夠充分，這種發(fā)展也還受到了阻礙。
雖然已經(jīng)有了使得-具有或不具有預(yù)付卡的-手機(jī)的使用者實(shí)現(xiàn)支付授權(quán)的解決方案，隨后以常規(guī)的方式用借記法或信用卡劃帳來執(zhí)行這些支付。但是也像在因特網(wǎng)中在這期間已采用的支付處理那樣，這些方法要求以下的前提，即購物者的信譽(yù)和信用卡的支配權(quán)，或具有承兌信用的轉(zhuǎn)帳帳戶。此外，在這些方法中包含著時(shí)間上的滯后，這些滯后對(duì)于整個(gè)處理的透明度和可靠性有著不利的作用。
因此本發(fā)明所基于的任務(wù)是說明用于在使用數(shù)據(jù)網(wǎng)的條件下簡(jiǎn)化執(zhí)行支付往來的一種方法和一種裝置。
在其方法特征方面通過一種具有權(quán)利要求1特征的方法，而在其裝置特征方面通過一種具有權(quán)利要求8特征的裝置來解決此任務(wù)。
本發(fā)明包括以下的基本思想，說明一種基于電子存款(預(yù)付帳戶或預(yù)付卡)的，在很大程度上通用的支付方法，該支付方式可以應(yīng)用于所謂B2C(商務(wù)-2-消費(fèi)者)領(lǐng)域中的，以及C2C(消費(fèi)者-2-消費(fèi)者)領(lǐng)域中的支付處理，也就是既實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)和虛擬交易中的購物、餐飲業(yè)或文化設(shè)施等等中的支付，也實(shí)現(xiàn)私人領(lǐng)域中的金額的＂遞送＂。本發(fā)明進(jìn)一步包括以下的思想將所連接的電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)的可能性，也就是尤其實(shí)時(shí)地處理的可能性利用于此。
電子存款在這里被理解為一個(gè)存款存儲(chǔ)器的存儲(chǔ)內(nèi)容，該存款存儲(chǔ)器是一個(gè)通過用于執(zhí)行支付往來的電信網(wǎng)或數(shù)據(jù)網(wǎng)可操作的存款存儲(chǔ)器，原則上與該存儲(chǔ)器是否真正具有預(yù)先支付的存款，或是否在稍后的時(shí)刻才匯存款金額無關(guān)。在以下的說明和權(quán)利要求中將預(yù)付存款的所有者一般稱為＂匯款人＂，該所有者希望傳輸金額、并在(現(xiàn)實(shí)和虛擬的)商店中作為購物者、而在餐飲業(yè)設(shè)施中作為顧客來出現(xiàn)。要傳輸金額的接收者以下一般稱為＂收款人＂，其中，在日常生活中大多涉及商店的所有者或經(jīng)營(yíng)者，或餐飲業(yè)或文化設(shè)施或類似物的所有者或經(jīng)營(yíng)者。此外收款人和匯款人也可能是應(yīng)用程序。
所建議裝置和所建議方法的核心內(nèi)容是訪問交易數(shù)據(jù)庫的交易服務(wù)器，在該交易數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)了對(duì)預(yù)付存款的傳輸有關(guān)的數(shù)據(jù)。在交易服務(wù)器中通過匯款人或收款人的呼叫來啟動(dòng)傳輸過程，也就是在一個(gè)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)呼叫號(hào)碼或特殊號(hào)碼(譬如09XX)之下，由所述交易服務(wù)器自己建立繼續(xù)的通信連接。
在匯款人或收款人方面，在他的各自的終端設(shè)備上、或在與該終端設(shè)備相連接的出納臺(tái)上、或在另外的輸入設(shè)備上輸入要傳輸?shù)慕痤~。這也可以在過程的第二階段中實(shí)現(xiàn)，其中，首先輸入和選撥所述服務(wù)器的呼叫號(hào)碼，并通過通知或菜單管理請(qǐng)求所述的匯款人或收款人輸入所述的金額。他于是按照此請(qǐng)求進(jìn)行有關(guān)的輸入。
在使用用于與交易服務(wù)器建立通信連接的特殊號(hào)碼的情況下，通過在呼叫者(匯款人或收款人)交換機(jī)中的所謂的始發(fā)觸發(fā)器來識(shí)別所述的特殊號(hào)碼、控制所述的服務(wù)器-譬如智能網(wǎng)的業(yè)務(wù)控制中心(SCP)-、以及激活所要求的預(yù)付購物應(yīng)用程序程序。
優(yōu)選在預(yù)訂的范圍內(nèi)通過收款人實(shí)現(xiàn)此應(yīng)用程序的使用。此時(shí)，在正常情況下所述的收款人規(guī)定一個(gè)銀行帳戶，最終將在預(yù)付購物應(yīng)用程序范圍內(nèi)傳輸他的電子存款存儲(chǔ)器中的貨幣到該銀行帳戶上。還可以詳細(xì)說明交易的幣種。對(duì)于所述的匯款人沒有必要預(yù)訂貨幣轉(zhuǎn)帳方法。但是出于安全原因在使用預(yù)先確定的鑒權(quán)手段的條件下，優(yōu)選擬定貨幣轉(zhuǎn)帳的授權(quán)；對(duì)此請(qǐng)參閱下文。
同樣不是絕對(duì)需要由收款人優(yōu)選預(yù)訂所述的業(yè)務(wù)?？墒菦]有正式的預(yù)訂不能規(guī)定銀行通信連接，以至于不能轉(zhuǎn)匯傳輸?shù)诫娮哟婵畲鎯?chǔ)器(＂預(yù)付帳戶＂)中的金額。由于此外未能規(guī)定幣種，因此在正常情況下所述的應(yīng)用程序局限于在匯款人或收款人的國(guó)內(nèi)有效的幣種。在此擴(kuò)展方案中所述的方法尤其適用于私人之間的匯款(＂C2C＂)。
在建立通向交易服務(wù)器的這個(gè)或這些通信連接之后，可以一方面通過具有語音輸入、或DTMF輸入、和語音輸出的語音通信連接，和另一方面通過交換文本消息(尤其是SMS或電子郵件)或者也可以借助由這些的組合來進(jìn)行必要的輸入和輸出。
使用上面提及的預(yù)訂過程，在交易數(shù)據(jù)庫(＂購物數(shù)據(jù)庫＂)中存放涉及所述收款人的數(shù)據(jù)組。所述收款人的帳戶必須適合于管理電子存款；在此尤其可能同樣涉及一種預(yù)付帳戶。所述的收款人可以使用多個(gè)電話號(hào)碼和甚至多個(gè)貨幣轉(zhuǎn)帳用的目標(biāo)帳戶，其中，在此情況下當(dāng)然在所述的購物數(shù)據(jù)庫中應(yīng)寄存所有要采用的電話號(hào)碼和全部帳戶的帳戶識(shí)別符。(以下將概念＂帳戶識(shí)別符＂理解為由帳戶號(hào)碼、或帳戶代碼、和必要時(shí)管理所述帳戶的外界服務(wù)器所需要的服務(wù)器地址所組成的整體。)除了所提及的數(shù)據(jù)之外，存儲(chǔ)在交易數(shù)據(jù)庫中的收款人數(shù)據(jù)組合理地也包括名字或公司名。
除了對(duì)于收款人的信息之外，所述的購物數(shù)據(jù)庫優(yōu)選也含有關(guān)于匯款人的用于執(zhí)行貨幣轉(zhuǎn)帳所必要的信息。該匯款人數(shù)據(jù)組合理地含有他的預(yù)付帳戶的帳戶號(hào)碼、并必要時(shí)含有管理預(yù)付存款的外界服務(wù)器的服務(wù)器地址(在這里以下也偶爾稱為＂帳戶識(shí)別符＂)，有利地也含有服務(wù)器名字和經(jīng)營(yíng)者名字，并最后含有用于至少可選擇地偶爾鑒權(quán)較大金額匯送的鑒權(quán)數(shù)據(jù)組。合理地將所述的匯款人呼叫號(hào)碼用作為此數(shù)據(jù)組的＂地址＂或＂密鑰＂。
在單獨(dú)的預(yù)付數(shù)據(jù)庫中也可以寄存所述的匯款人數(shù)據(jù)組。
匯款人數(shù)據(jù)組之內(nèi)的已經(jīng)提及的鑒權(quán)數(shù)據(jù)組是一個(gè)主要的安全性組成部分。此鑒權(quán)數(shù)據(jù)組尤其包括匯款人的用于偶爾授權(quán)貨幣轉(zhuǎn)帳的鑒權(quán)代碼(PIN或類似物)和/或生物計(jì)量數(shù)據(jù)(譬如掌紋花樣或視網(wǎng)膜花樣)。在匯款人的終端設(shè)備上，或在分配給此匯款人的輸入設(shè)備上輸入該代碼或這些數(shù)據(jù)，并向交易服務(wù)器傳輸，以及在那里與相應(yīng)寄存的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。根據(jù)所述的比較結(jié)果批準(zhǔn)或禁止所述的交易。
在一種優(yōu)選的方法執(zhí)行中，不是在小數(shù)額時(shí)，而是僅在超出預(yù)先確定閾值的金額時(shí)才實(shí)施所提及的鑒權(quán)步驟。有利地可以由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者或匯款人本人調(diào)定或變更此閾值。
所建議的解決方案包括以下的功能塊(1)起動(dòng)貨幣轉(zhuǎn)帳方法、(2)在匯款人處劃帳、和(3)在收款人處登帳。在一個(gè)和同一個(gè)或各個(gè)不同的服務(wù)器上執(zhí)行這些功能塊，概念＂交易服務(wù)器＂匯總地代表這個(gè)或這些服務(wù)器。這個(gè)或這些服務(wù)器可以集中地存在于一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處、或存在于此業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處的多個(gè)硬件實(shí)施中、或也存在于多個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處。所述的預(yù)付購物應(yīng)用程序-像上面已提及的那樣-具有對(duì)＂購物數(shù)據(jù)庫＂的訪問，該購物數(shù)據(jù)庫(按照具體的網(wǎng)絡(luò)方案和應(yīng)用方案而不同)同樣可以集中地存在于一個(gè)位置上、分散地存在于多個(gè)位置上、或也可以以多個(gè)備份存在于不同的位置上。
如果在一個(gè)和同一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處管理或經(jīng)營(yíng)匯款人的預(yù)付存款、收款人的目標(biāo)帳戶和預(yù)付購物應(yīng)用程序本身，方法和裝置的構(gòu)成則最為簡(jiǎn)單。如果不是這種情況，則必須進(jìn)行通過貨幣轉(zhuǎn)帳的(像這樣的公知的)清算?？梢詫⒃趧潕ず偷菐み^程中所建立的文件用于此過程，尤其是采用為所謂的日志記錄。
所建議的方法作為實(shí)時(shí)方法提供了相對(duì)于公知的支付處理方法已改善的透明度和可靠性，并尤其是也可以由未給其提供信貸范圍的個(gè)人來使用。所述的使用者僅僅必須擁有一筆預(yù)付的存款，該存款對(duì)于所預(yù)定的貨幣轉(zhuǎn)帳保障了足夠的保證金。
所建議的系統(tǒng)還帶來以下的主要優(yōu)點(diǎn)，即在各種類型的現(xiàn)實(shí)以及虛擬的銷售設(shè)施中，可以將存在于預(yù)付帳戶上的電子貨幣不僅使用于支付狹窄規(guī)定的業(yè)務(wù)(專門電話話費(fèi))，而且也以多種多樣的方式使用于支付商品、業(yè)務(wù)、信息等等。所述的使用者對(duì)存款的預(yù)先支付具有嚴(yán)格的費(fèi)用控制，并原則上排除了無意的負(fù)債。因此該方法可以特別有利地用于未成年人(或者也可用于不再能完全控制其意志力的老年人)，對(duì)于這未成年人迄今還沒有可以類似的應(yīng)用。對(duì)于不同供應(yīng)商的商品或業(yè)務(wù)的支付，不再需要多個(gè)預(yù)付卡或預(yù)付終端設(shè)備，而是僅需要存儲(chǔ)一個(gè)單個(gè)的服務(wù)器呼叫號(hào)碼。
此外從屬權(quán)利要求以及借助附圖對(duì)優(yōu)選實(shí)施例的以下闡述說明了本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)和合理性。
圖1展示了本發(fā)明裝置的第一實(shí)施形式的大大簡(jiǎn)化的功能方框電路圖，圖2展示了第二實(shí)施形式的大大簡(jiǎn)化的功能方框電路圖，以及圖3展示了第三實(shí)施形式的大大簡(jiǎn)化的功能方框電路圖。
所述的圖由于它們的文字說明而基本上是不言自明的，以至于以下不再給出詳細(xì)的


。
要指明在圖1中的出發(fā)點(diǎn)在于，在也管理著收款人和匯款人預(yù)付帳戶的同一個(gè)服務(wù)器上來進(jìn)行預(yù)付購物應(yīng)用程序。在圖2中與此相反地示出了，在不同于進(jìn)行所述預(yù)付購物應(yīng)用程序的(同一經(jīng)營(yíng)者B1的)另一個(gè)服務(wù)器上來管理匯款人和收款人的預(yù)付帳戶的情況。圖3展示在不同經(jīng)營(yíng)者B1，B2的不同服務(wù)器上來管理預(yù)付購物應(yīng)用程序和由此預(yù)付購物應(yīng)用程序所操作的預(yù)付帳戶的情況。在圖1至3中展示了由收款人的終端設(shè)備呼叫所述的交易服務(wù)器的情況；如果人們通過由在匯款人的交換機(jī)和服務(wù)器之間的通信連接代替收款人的交換機(jī)和服務(wù)器之間的通信連接來修改這些圖，這些圖則展示由所述匯款人在交易服務(wù)器處呼叫的情況。
譬如通過收款人在交易服務(wù)器SERVER處的呼叫來啟動(dòng)貨幣轉(zhuǎn)帳過程。此時(shí)在特殊呼叫號(hào)碼之后，首先將匯款人的預(yù)付呼叫號(hào)碼和-由一個(gè)星號(hào)(*)同該預(yù)付呼叫號(hào)碼分開的-以有關(guān)的幣種要傳輸?shù)慕痤~一起作為一個(gè)未結(jié)構(gòu)化的數(shù)字序列在匯款人的終端設(shè)備上輸入。在另一種變型中輸入交易服務(wù)器的直接呼叫號(hào)碼，以便在那里起動(dòng)預(yù)付購物應(yīng)用程序。尤其將終端設(shè)備的鍵盤或類似物使用于所述的輸入；但是原則上在相應(yīng)構(gòu)成的菜單管理的范圍內(nèi)也可以進(jìn)行語音輸入。只要不結(jié)合選擇過程來實(shí)現(xiàn)價(jià)格的輸入，則由所述的預(yù)付購物應(yīng)用程序設(shè)置一個(gè)通知，用該通知請(qǐng)求呼叫者輸入價(jià)格。所述的呼叫者于是隨即輸入所述的價(jià)格。
交易服務(wù)器上的預(yù)付購物應(yīng)用程序現(xiàn)在將對(duì)于貨幣轉(zhuǎn)帳所必要的數(shù)據(jù)(尤其是收款人和匯款人的呼叫號(hào)碼和金額)轉(zhuǎn)交給相應(yīng)服務(wù)器上的預(yù)付應(yīng)用程序。這可以是所述交易服務(wù)器本身(圖1)，或同一個(gè)經(jīng)營(yíng)者的至少一個(gè)服務(wù)器(圖2)，或另一個(gè)經(jīng)營(yíng)者的至少一個(gè)服務(wù)器(圖3)。所述的應(yīng)用程序也可以分散成組成部分而在不同的服務(wù)器上運(yùn)行。
在用其起動(dòng)了所述的貨幣轉(zhuǎn)帳方法的數(shù)據(jù)傳送之后，首先實(shí)現(xiàn)在以下方面的檢查過程，即數(shù)據(jù)載體是否有效，和匯款人預(yù)付帳戶上的數(shù)額是否滿足于所計(jì)劃的傳輸過程。如果兩者均是這種情況，則請(qǐng)求匯款人通過輸入他的PIN來授權(quán)劃帳要傳輸?shù)慕痤~。
在所述的檢查過程的范圍內(nèi)，所述的預(yù)付購物應(yīng)用程序訪問購物數(shù)據(jù)庫，并讀取收款人數(shù)據(jù)組和匯款人數(shù)據(jù)組以及含在其中的，關(guān)于收款人和匯款人的帳戶位于哪個(gè)或哪些服務(wù)器上(和在哪個(gè)或哪些經(jīng)營(yíng)者處)的信息。識(shí)別匯款人的服務(wù)器，并如果涉及不同于運(yùn)行預(yù)付購物應(yīng)用程序的另一個(gè)服務(wù)器，則建立通向在該外界服務(wù)器上所進(jìn)行的一個(gè)預(yù)付購物應(yīng)用程序的實(shí)時(shí)通信連接。
將用于檢查匯款人預(yù)付帳戶上的電子存款是否滿足于所計(jì)劃的貨幣轉(zhuǎn)帳的請(qǐng)求，傳送給匯款人服務(wù)器上的預(yù)付購物應(yīng)用程序。如果這不是這種情況，則用一個(gè)到收款人終端設(shè)備上的相應(yīng)的指示信號(hào)來中斷所述的傳輸。如果要傳輸?shù)慕痤~受到保證，則在匯款人的預(yù)付帳戶上預(yù)留該金額。
隨后由匯款人在收款人的讀取設(shè)備上通過輸入PIN來實(shí)現(xiàn)所提及的授權(quán)。將所輸入的PIN與在匯款人數(shù)據(jù)組中所寄存的P IN進(jìn)行比較。如果該P(yáng)IN是有效的，則啟動(dòng)劃帳過程。如果該P(yáng) IN是無效的，則在此位置上中斷所述的交易，并又傳送一個(gè)相應(yīng)的指示信號(hào)。
接著從匯款人的預(yù)付帳戶中劃帳要傳輸?shù)慕痤~。該過程在時(shí)間上是關(guān)鍵的，并實(shí)時(shí)地來實(shí)現(xiàn)。如果匯款人的預(yù)付帳戶位于像預(yù)付購物應(yīng)用程序那樣的相同的服務(wù)器上，則可以立即(實(shí)時(shí)地)將存款減少所要傳輸?shù)慕痤~。如果所述的帳戶位于外界的服務(wù)器上，則必須將劃帳請(qǐng)求提交給在那里的預(yù)付購物應(yīng)用程序，并在該預(yù)付購物應(yīng)用程序的管理下實(shí)現(xiàn)所述的劃帳。無論如何通過所述的劃帳過程建立一個(gè)日志記錄，并通過出納系統(tǒng)或呼叫、或通過SMS或類似的將劃帳的實(shí)施通知給收款人。
接著將要傳輸?shù)慕痤~登帳到收款人的帳戶上，其中，可能涉及一個(gè)預(yù)付帳戶、一個(gè)實(shí)時(shí)帳目、或一個(gè)普通的銀行轉(zhuǎn)帳帳戶。此過程在時(shí)間上不是關(guān)鍵的，但是必須以最高的可靠性來進(jìn)行。此時(shí)，-按照所述的帳戶是否在外界的服務(wù)器上管理而不同-也要區(qū)分上面對(duì)于劃帳所提及的變型。對(duì)于登帳過程也建立一個(gè)日志記錄。
本發(fā)明的實(shí)施方案不局限于所提及的實(shí)例、變型和特征，而是在所述權(quán)利要求的范圍內(nèi)同樣可能有處于本領(lǐng)域事務(wù)中的許多變更。尤其是上述的方法步驟也可能以另外的順序進(jìn)行。
權(quán)利要求
1.用于經(jīng)一個(gè)電信和數(shù)據(jù)網(wǎng)實(shí)時(shí)地從匯款人的尤其具有預(yù)先支付存款的一個(gè)存款存儲(chǔ)器傳輸一筆電子金額到收款人的一個(gè)帳戶上或存款存儲(chǔ)器上的方法，具有以下的步驟-尤其在由所述的收款人在一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處預(yù)訂一個(gè)貨幣轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的范圍中，在一個(gè)交易數(shù)據(jù)庫和/或存款管理數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)一個(gè)收款人數(shù)據(jù)組，該收款人數(shù)據(jù)組至少包括電信網(wǎng)中所述收款人的終端設(shè)備的一個(gè)呼叫號(hào)碼、和所述收款人的所述帳戶或存款存儲(chǔ)器的一個(gè)帳戶識(shí)別符，其中，在所述的交易數(shù)據(jù)庫中至少存儲(chǔ)所述的呼叫號(hào)碼，-在所述的交易數(shù)據(jù)庫和/或一個(gè)存款管理數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)一個(gè)匯款人數(shù)據(jù)組，該匯款人數(shù)據(jù)組至少包括一個(gè)終端設(shè)備的一個(gè)呼叫號(hào)碼、所述存款存儲(chǔ)器的一個(gè)帳戶識(shí)別符和所述匯款人的一個(gè)鑒權(quán)數(shù)據(jù)組，-在使用一個(gè)服務(wù)器呼叫號(hào)碼或特殊號(hào)碼的條件下，在所述收款人或匯款人的終端設(shè)備和所述業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者的一個(gè)交易服務(wù)器之間建立通信連接，-輸入所述貨幣轉(zhuǎn)帳的各方的終端設(shè)備的所述呼叫號(hào)碼，-在所述匯款人或收款人的終端設(shè)備上輸入所述要傳輸?shù)慕痤~，并傳輸?shù)剿龅慕灰追?wù)器上，-通過所述的交易服務(wù)器從交易數(shù)據(jù)庫中讀出和分析處理所述的收款人數(shù)據(jù)組和可選擇地還有所述的匯款人數(shù)據(jù)組，包括可選擇地建立通向一個(gè)或多個(gè)外界應(yīng)用程序的必要的數(shù)據(jù)通信連接，-檢查在所述匯款人存款存儲(chǔ)器中的所述金額的保證金，并在有保證金的情況下預(yù)留所述的金額，或在保證金不足的情況下用發(fā)送信號(hào)來進(jìn)行中斷，-從所述匯款人存款存儲(chǔ)器中劃帳所述的金額，并記錄同一個(gè)劃帳，-將所述的金額登帳到所述收款人帳戶上，或所述的收款人存款存儲(chǔ)器上，并記錄同一個(gè)登帳，-傳送一個(gè)關(guān)于所述劃帳和/或登帳的信息到所述收款人和/或匯款人的終端設(shè)備上。
2.按權(quán)利要求1的方法，其特征在于，與所述的服務(wù)器呼叫號(hào)碼相結(jié)合地輸入所述的要傳輸?shù)慕痤~。
3.按權(quán)利要求1的方法，其特征在于，-通過所述的交易服務(wù)器生成一個(gè)用于輸入所述要傳輸?shù)慕痤~的一個(gè)請(qǐng)求，并傳送給所述的匯款人和/或收款人，并在所述匯款人和/或收款人的終端設(shè)備上輸出該請(qǐng)求，以及-作為對(duì)此請(qǐng)求的反應(yīng)，在各自的終端設(shè)備上輸入所述的金額。
4.按以上權(quán)利要求之一的方法，其特征在于，所述匯款人數(shù)據(jù)組中的鑒權(quán)數(shù)據(jù)組包括所述匯款人的一個(gè)鑒權(quán)代碼或生物計(jì)量的數(shù)據(jù)，并在所述的劃帳步驟之前實(shí)施用于授權(quán)同一個(gè)劃帳的步驟，也就是以下的步驟-通過所述的匯款人在他的終端設(shè)備上輸入所述的鑒權(quán)代碼或生物計(jì)量的數(shù)據(jù)，-向所述的交易服務(wù)器傳送同樣的鑒權(quán)代碼或生物計(jì)量的數(shù)據(jù)，以及-將所傳送的鑒權(quán)代碼或生物計(jì)量的數(shù)據(jù)與存在于所述匯款人數(shù)據(jù)組中的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并在一致的情況下輸出一個(gè)劃帳批準(zhǔn)信號(hào)，或在不一致的情況下輸出一個(gè)劃帳禁止信號(hào)。
5.按權(quán)利要求4的方法，其特征在于，在一個(gè)超出預(yù)先確定閾值的金額的情況下實(shí)施用于鑒權(quán)的所述步驟，該閾值尤其是可以由所述的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者或匯款人來調(diào)定的。
6.按以上權(quán)利要求之一的方法，其特征在于，在建立一個(gè)通向至少一個(gè)外界服務(wù)器的數(shù)據(jù)通信連接的條件下實(shí)施該方法，在該服務(wù)器上管理所述的匯款人存款存儲(chǔ)器、和/或所述的收款人帳戶、或所述的收款人存款存儲(chǔ)器，其中，所述收款人數(shù)據(jù)組的帳戶識(shí)別符和/或所述匯款人數(shù)據(jù)組的帳戶識(shí)別符包括一個(gè)服務(wù)器地址或服務(wù)器呼叫號(hào)碼，并且在讀出所述的收款人數(shù)據(jù)組和匯款人數(shù)據(jù)組的所述步驟之后，所述的交易服務(wù)器為了實(shí)施以下的步驟而與這個(gè)或這些服務(wù)器地址或呼叫號(hào)碼聯(lián)系起來。
7.按以上權(quán)利要求之一的方法，其特征在于，在所述的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者處用多個(gè)帳戶和/或呼叫號(hào)碼來進(jìn)行所述收款人的預(yù)訂，其中，所述帳戶的數(shù)量尤其小于所述呼叫號(hào)碼的數(shù)量，以及其中，在所述的收款人數(shù)據(jù)組中存儲(chǔ)了所有相應(yīng)的帳戶識(shí)別符和所述的呼叫號(hào)碼。
8.用于通過一個(gè)電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)實(shí)時(shí)地從匯款人的尤其具有一筆預(yù)先支付存款的一個(gè)存款存儲(chǔ)器傳輸一筆電子金額到收款人的一個(gè)帳戶上或存款存儲(chǔ)器中的裝置，尤其是用于執(zhí)行以上權(quán)利要求之一的方法，該裝置具有-至少一個(gè)具有一個(gè)匯款人存款存儲(chǔ)器、和一個(gè)收款人帳戶、或收款人存款存儲(chǔ)器的帳戶管理服務(wù)器，-所述收款人的一個(gè)連接到所述的電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)上的終端設(shè)備，-所述匯款人的一個(gè)連接到所述的電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)上的終端設(shè)備，-一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者的一個(gè)交易數(shù)據(jù)庫，在該交易數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)了一個(gè)收款人數(shù)據(jù)組和一個(gè)匯款人數(shù)據(jù)組，該收款人數(shù)據(jù)組包括所述收款人終端設(shè)備的交易呼叫號(hào)碼、和/或所述帳戶或存款存儲(chǔ)器的一個(gè)帳戶識(shí)別符，該匯款人數(shù)據(jù)組包括所述匯款人的一個(gè)終端設(shè)備的呼叫號(hào)碼、和/或所述存款存儲(chǔ)器的一個(gè)帳戶識(shí)別符，和可選擇地包括一個(gè)鑒權(quán)數(shù)據(jù)組，以及-一個(gè)交易服務(wù)器，該交易服務(wù)器與所述的交易數(shù)據(jù)庫相連接，并通過一個(gè)服務(wù)器呼叫號(hào)碼或特殊號(hào)碼可以與所述匯款人和/或收款人的終端設(shè)備相連接，以及通過一個(gè)數(shù)據(jù)通信連接可以與所述的帳戶管理服務(wù)器或這些帳戶管理服務(wù)器相連接，或是與后者或這些后者集成地實(shí)施的，該裝置用于從所述的交易數(shù)據(jù)庫中，或從這個(gè)帳戶管理服務(wù)器或這些帳戶管理服務(wù)器中讀出和分析處理所述的收款人數(shù)據(jù)組和匯款人數(shù)據(jù)組，以及用于可選擇地建立通向一個(gè)或多個(gè)外界應(yīng)用程序的必要的數(shù)據(jù)通信連接，并用于控制在所述匯款人存款存儲(chǔ)器中的保證金檢查、以及該匯款人存款存儲(chǔ)器的劃帳、和到所述收款人帳戶上的或收款人存款存儲(chǔ)器上的登帳。
9.按權(quán)利要求8的裝置，其特征在于，在所述的交易服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)所述的交易數(shù)據(jù)庫、和所述的匯款人存款存儲(chǔ)器、和/或所述的收款人存款存儲(chǔ)器。
10.按權(quán)利要求8或9之一的裝置，其特征在于，所述的交易服務(wù)器具有用于尤其是作為日志記錄而記錄劃帳過程和登帳過程的設(shè)備。
11.按權(quán)利要求8至10之一的裝置，其特征在于，給所述的交易服務(wù)器分配了用于將交易的中斷、或劃帳、和/或登帳以信號(hào)發(fā)送到所述匯款人和/或收款人的終端設(shè)備上的電信設(shè)備。
12.按權(quán)利要求8至11之一的裝置，其特征在于，所述的電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)包括一個(gè)移動(dòng)無線網(wǎng)，其中，所述匯款人的終端設(shè)備和/或所述收款人的終端設(shè)備構(gòu)成為移動(dòng)無線終端設(shè)備或用一個(gè)移動(dòng)無線部分裝備的數(shù)據(jù)處理設(shè)備，并給所述的交易服務(wù)器分配了一個(gè)移動(dòng)無線終端設(shè)備。
全文摘要
用于經(jīng)一個(gè)電信網(wǎng)和數(shù)據(jù)網(wǎng)實(shí)時(shí)地從匯款人的一個(gè)存款存儲(chǔ)器中傳輸一筆電子金額到收款人的一個(gè)帳戶上或一個(gè)存款存儲(chǔ)器上的方法，其中，通過交易服務(wù)器建立必要的通信連接。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1468420SQ01816865
公開日2004年1月14日 申請(qǐng)日期2001年8月7日 優(yōu)先權(quán)日2000年8月18日
發(fā)明者M·霍恩, H·－H·沃爾夫, M 霍恩, の侄 申請(qǐng)人:西門子公司