專利名稱：對應(yīng)于擔(dān)保評價(jià)的融資管理系統(tǒng)、融資管理裝置及融資管理的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及設(shè)定對應(yīng)于擔(dān)保評價(jià)的融資限度的融資管理系統(tǒng)、融資管理裝置以及融資管理方法，特別涉及通過管理流動資產(chǎn)庫存的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和通信網(wǎng)絡(luò)相連接的進(jìn)行擔(dān)保管理的融資管理系統(tǒng)、融資管理裝置及融資管理方法。
背景技術(shù)：
在進(jìn)行關(guān)于流動資產(chǎn)買賣事業(yè)的情況下，在一定期間內(nèi)該流動資產(chǎn)作為庫存持有。盡管在此期間，該事業(yè)主為了持有庫存需要運(yùn)轉(zhuǎn)資金，但在不存在流動資產(chǎn)登記制度的國家里，為了將該庫存作為擔(dān)保取得融資，必須以轉(zhuǎn)讓擔(dān)保的形式(一旦將以擔(dān)保為目的的流動資產(chǎn)等轉(zhuǎn)讓給債權(quán)方，償還債務(wù)時(shí)返還的形式的物的擔(dān)保制度)提供庫存。但是，金融機(jī)關(guān)并不容易掌握每天在變動的庫存數(shù)量、所在地、時(shí)價(jià)等，即使掌握了這些，通常也會產(chǎn)生核對融資余額管理擔(dān)保余力的一系列繁瑣操作。
從關(guān)于上述擔(dān)保管理的問題點(diǎn)來看，現(xiàn)狀是金融機(jī)關(guān)把庫存作為擔(dān)保進(jìn)行融資處于極其困難的狀態(tài)。一方面，關(guān)于工場等的所有固定資產(chǎn)，成為取得該固定資產(chǎn)的相關(guān)借貸的擔(dān)保，由于固定資產(chǎn)價(jià)格的下跌而引起擔(dān)保價(jià)值的減少，對新的借貸，擔(dān)保余力顯出不足的情況并不少見。因此，對于事業(yè)主來說，對應(yīng)庫存的運(yùn)轉(zhuǎn)資金的調(diào)劑是個重要課題。
一方面，關(guān)于流動資產(chǎn)的庫存管理，最近，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行即時(shí)物流管理，被稱為S C M(Supply Chain Management)的手法正被普及，即時(shí)掌握庫存的相關(guān)數(shù)據(jù)變?yōu)榭尚?。另外，也出現(xiàn)了在供給方的鄰接地設(shè)置庫存專用的倉庫，由計(jì)算機(jī)管理庫存狀況，被稱為VMI(VendorManaged Inventory)的手法。因?yàn)镾CM和VMI，掌握了平時(shí)庫存的相關(guān)數(shù)據(jù)，如果能有效活用SCM和VMI中具有的數(shù)據(jù)以及金融機(jī)關(guān)進(jìn)行擔(dān)保管理所必需的數(shù)據(jù)，緩和上述擔(dān)保管理所必要的繁瑣手續(xù)的問題點(diǎn)是可行的。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的課題是對于這樣歷來的問題點(diǎn)，活用SCM和VMI等的外部系統(tǒng)，特別是管理流動資產(chǎn)庫存的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，在對于象流動資產(chǎn)這樣狀態(tài)與價(jià)值容易變動的物件作擔(dān)保的情況下，使其擔(dān)保管理容易可行。并且，謀求融資申請到確認(rèn)擔(dān)保余力和融資線后的融資實(shí)行，由計(jì)算機(jī)管理因擔(dān)保物件的價(jià)值變動等引起擔(dān)保價(jià)值減少時(shí)的追加擔(dān)保的提供請求等融資所必要的一系列處理的融資管理的自動化及高度化。
本發(fā)明為了解決這樣的課題，采用了以下方案。
在本發(fā)明中，融資管理系統(tǒng)具備按融資對象記錄融資余額的余額記錄單元、評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值的擔(dān)保評價(jià)單元、參照前述余額記錄單元與前述擔(dān)保評價(jià)單元，根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)單元評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)核算不同融資對象的融資限度的融資限度核算單元，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元，從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。本發(fā)明能通過因特網(wǎng)等與管理提供擔(dān)保的物件的外部數(shù)據(jù)庫相連接，獲取擔(dān)保物件的相關(guān)數(shù)據(jù)，從這里取得擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)與融資余額的相關(guān)數(shù)據(jù)核對，設(shè)定不同融資對象的融資限度。還有，融資對象，也包括初次申請融資交易的申請者，融資限度就是設(shè)定不同融資對象的融資額的上限，所謂融資線。通過設(shè)定融資線，融資對象能夠確保運(yùn)轉(zhuǎn)資金的借貸限額，取得靈活的融資。
另外，在本發(fā)明中，融資管理系統(tǒng)具備按融資對象記錄融資余額的余額記錄單元、評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值的擔(dān)保評價(jià)單元、參照前述余額記錄單元與前述擔(dān)保評價(jià)單元，根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保評價(jià)單元評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)來管理擔(dān)保余力的余缺的擔(dān)保管理單元，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元，從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。再次，其特征在于具有隨著擔(dān)保物件的出售進(jìn)行與融資余額的結(jié)算的擔(dān)保結(jié)算單元。此構(gòu)成也與前述相同，能通過因特網(wǎng)等與管理提供擔(dān)保的物件的外部數(shù)據(jù)庫相連接，獲取擔(dān)保物件的相關(guān)數(shù)據(jù)，從這里取得的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)與融資余額的相關(guān)數(shù)據(jù)核對，管理擔(dān)保余力的余缺。在這樣的情況下，對每一件擔(dān)保物件，與以所謂的付加條件進(jìn)行的融資相對應(yīng)，能管理擔(dān)保的余缺。另外，根據(jù)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保等形式，將擔(dān)保物件的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)關(guān)等借出方時(shí)，也能核算擔(dān)保物件出售后的融資額相關(guān)余缺的結(jié)算額。
還有，在本發(fā)明中，融資管理系統(tǒng)具有按融資對象記錄融資余額的余額記錄單元、記錄對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的擔(dān)保評價(jià)記錄單元、參照前述余額記錄單元與前述擔(dān)保評價(jià)單元，根據(jù)前述融資余額與前述價(jià)值評價(jià)計(jì)算不同融資對象的融資限度的融資限度核算單元，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。再次，融資管理系統(tǒng)具有按融資對象記錄融資余額的余額記錄單元、記錄對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的擔(dān)保評價(jià)記錄單元、參照前述余額記錄單元與前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元，根據(jù)前述融資余額與前述價(jià)值評價(jià)管理擔(dān)保余力的余缺的擔(dān)保管理單元，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。其特征還在于具有隨著擔(dān)保物件的出售進(jìn)行與融資余額的結(jié)算的擔(dān)保結(jié)算單元。此構(gòu)成能在為了進(jìn)行成為融資對象擔(dān)保的物件的管理設(shè)立所謂SPC(Special Purpose Company，企業(yè)和金融機(jī)關(guān)為了達(dá)到特定的目標(biāo)而設(shè)立的特定目的公司)等的情況下，通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)將SPC中的物件管理系統(tǒng)與管理提供擔(dān)保的物件的外部數(shù)據(jù)庫相連接，獲取SPC的物件管理系統(tǒng)中評價(jià)過的擔(dān)保評價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)，將此擔(dān)保評價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)與融資余額的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，設(shè)定不同融資對象的融資限度及管理擔(dān)保余力的余缺。還有，關(guān)于融資對象、融資限度的意義，與前述相同。關(guān)于所謂付帶條件的融資和轉(zhuǎn)讓擔(dān)保等的實(shí)施形態(tài)，也與前述相同。
前述融資管理系統(tǒng)的特征在于關(guān)于被設(shè)定為擔(dān)保的物件，將擔(dān)保設(shè)定記錄在前述物件信息存儲裝置或者前述物件評價(jià)信息存儲裝置。另外，前述融資管理系統(tǒng)的特征在于從前述物件信息存儲裝置或者前述物件評價(jià)信息存儲裝置接收擔(dān)保解除請求。此構(gòu)成能通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)與管理提供擔(dān)保的物件的外部數(shù)據(jù)庫相連接，輕易獲取擔(dān)保物件的相關(guān)數(shù)據(jù)的同時(shí)，在外部數(shù)據(jù)庫中也能了解被擔(dān)保設(shè)定的物件。擔(dān)保設(shè)定的方法包括固定資產(chǎn)的抵當(dāng)權(quán)、流動資產(chǎn)的抵押權(quán)或者轉(zhuǎn)讓擔(dān)保等。關(guān)于該物件，由于出售等原因而引起需要解除擔(dān)保的情況下，也能從外部數(shù)據(jù)庫接收請求解除的物件的相關(guān)數(shù)據(jù)。對于前述SPC的管理系統(tǒng)，在記錄擔(dān)保設(shè)定、接收擔(dān)保解除的請求時(shí)也是同樣的。
另外，本發(fā)明的特征在于前述物件信息存儲裝置或者前述物件評價(jià)信息存儲裝置是進(jìn)行流動資產(chǎn)的庫存管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包含物件所有者、品名、個數(shù)和現(xiàn)在地中至少一個相關(guān)信息。在此構(gòu)成中，由于與SCM系統(tǒng)和VMI系統(tǒng)等的協(xié)作，對物件狀況掌握困難的流動資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保設(shè)定的情況下，能輕易并迅速地獲取物件的所有者、品名、個數(shù)或者現(xiàn)在地等的信息。
本發(fā)明的特征在于具有通過通信網(wǎng)絡(luò)從申請者的終端接收融資申請的申請接收單元，前述申請接收單元參照前述融資限度核算單元進(jìn)行融資判斷。在此構(gòu)成中，申請融資的申請者通過因特網(wǎng)等的通信網(wǎng)絡(luò)申請融資后，參照融資線便能輕易并迅速地進(jìn)行融資判斷。
另外，本發(fā)明的特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元參照存儲不同物件的擔(dān)保評價(jià)基準(zhǔn)的評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。另外，本發(fā)明的特征在于前述評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置包含對不同物件制定的指定期間，前述擔(dān)保物件評價(jià)單元隨前述指定期間的經(jīng)過變更擔(dān)保評價(jià)。再次，本發(fā)明的特征在于前述評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置包含與不同物件的價(jià)格變動率相應(yīng)的特定值，前述擔(dān)保物件評價(jià)單元利用前述特定值進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。在此構(gòu)成中，能根據(jù)設(shè)定不同物件的評價(jià)基準(zhǔn)，進(jìn)行與物件特性相應(yīng)的擔(dān)保評價(jià)的管理。比如，可以設(shè)定對每個物件指定一般會認(rèn)為物件陳腐化的期間，一旦超過此指定期間，就取消擔(dān)保評價(jià)的對象資格，設(shè)定反映每個物件價(jià)格變動的預(yù)測變動率(Volatility)的設(shè)定值，關(guān)于變動可能性高的物件，較低地設(shè)定擔(dān)保評價(jià)的所謂系數(shù)。
本發(fā)明的特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元參照存儲不同物件的時(shí)價(jià)的時(shí)價(jià)存儲裝置進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。在此構(gòu)成中，為了防備物件時(shí)價(jià)的下跌等場合，事先準(zhǔn)備擔(dān)保對象的物件的時(shí)價(jià)數(shù)據(jù)，通過在擔(dān)保評價(jià)中反映了這些，所以能隨時(shí)掌握因擔(dān)保評價(jià)與擔(dān)保而引起的融資風(fēng)險(xiǎn)的安全狀況。
本發(fā)明的特征在于前述物件評價(jià)信息存儲裝置參照記錄不同物件的價(jià)值評價(jià)基準(zhǔn)的評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置，存儲進(jìn)行了價(jià)值評價(jià)的物件評價(jià)信息。另外，本發(fā)明的特征在于前述物件評價(jià)信息存儲裝置參照存儲不同物件的時(shí)價(jià)的時(shí)價(jià)存儲裝置，記錄進(jìn)行了價(jià)值評價(jià)的物件評價(jià)信息。在此構(gòu)成中，在設(shè)立前述SPC等的情況下，根據(jù)制定不同物件的評價(jià)基準(zhǔn)，獲取與物件特性相應(yīng)的擔(dān)保物件的評價(jià)信息，由于獲取反映物件的時(shí)價(jià)數(shù)據(jù)的擔(dān)保物件的評價(jià)信息，可進(jìn)行與前述相同的擔(dān)保管理。
本發(fā)明的特征在于前述融資限度核算單元或者前述擔(dān)保管理單元參照存儲與不同融資對象的信用度相應(yīng)的安全度的安全度存儲單元，核算融資限度額或擔(dān)保余缺額。另外，本發(fā)明的特征在于前述融資限度核算單元或者前述擔(dān)保管理單元一旦融資對象的擔(dān)保余力出現(xiàn)不足，將擔(dān)保不足的通知或追加擔(dān)保的任何一個送信至前述融資對象的終端裝置。在此構(gòu)成中，不僅是從擔(dān)保價(jià)值中減去融資余額的擔(dān)保余力，比如象分等級一樣，反映融資對象的信用度的等級，能制定與融資對象的信用狀況相應(yīng)的融資線。另外，出現(xiàn)擔(dān)保不足的情況下，可通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)向融資對象發(fā)送通知或追加擔(dān)保的請求。
再次，本發(fā)明的融資管理裝置具有按融資對象存儲融資余額的余額存儲部、評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值的擔(dān)保評價(jià)部、參照前述余額存儲部與前述擔(dān)保評價(jià)部，根據(jù)在前述融資余額與前述擔(dān)保評價(jià)部評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)核算不同融資對象的融資限度的融資限度核算部，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)部從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。并且，融資管理裝置具有按融資對象存儲融資余額的余額存儲部、評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值的擔(dān)保評價(jià)部、參照前述余額存儲部與前述擔(dān)保評價(jià)部，根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保評價(jià)部評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)管理擔(dān)保余力的余缺的擔(dān)保管理部，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)部從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。并且，融資管理裝置具有按融資對象存儲融資余額的余額存儲部、存儲對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的擔(dān)保評價(jià)存儲部、參照前述余額存儲部與前述擔(dān)保評價(jià)存儲部，根據(jù)前述融資余額與前述價(jià)值評價(jià)核算不同融資對象的融資限度的融資限度核算部，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)存儲部從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。并且融資管理裝置具有按融資對象存儲融資余額的余額存儲部、存儲對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的擔(dān)保評價(jià)存儲部、參照前述余額存儲部與前述擔(dān)保評價(jià)存儲部，根據(jù)前述融資余額與前述價(jià)值評價(jià)來管理擔(dān)保余力的余缺的擔(dān)保管理部，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)存儲部從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照與擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)相關(guān)的信息。
再次，本發(fā)明的融資管理方法具有計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置中的步驟、計(jì)算機(jī)評價(jià)關(guān)于對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值的步驟、計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保價(jià)值核算不同融資對象的融資限度的步驟，其特征在于前述評價(jià)擔(dān)保價(jià)值的步驟中，計(jì)算機(jī)從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息進(jìn)行評價(jià)擔(dān)保價(jià)值。并且，融資管理方法具有計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置中的步驟、計(jì)算機(jī)評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值的步驟、計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保價(jià)值管理擔(dān)保余力的余缺的步驟，其特征在于評價(jià)前述擔(dān)保價(jià)值的步驟中，計(jì)算機(jī)從記錄擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置中參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息進(jìn)行評價(jià)擔(dān)保價(jià)值。并且融資管理方法具有計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置的步驟、計(jì)算機(jī)將對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值存儲在存儲裝置中的步驟、計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保價(jià)值核算不同融資對象的融資限度的步驟，其特征在于前述存儲擔(dān)保價(jià)值的步驟從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息來存儲擔(dān)保價(jià)值。并且融資管理方法具有計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置的步驟、計(jì)算機(jī)將對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值存儲在存儲裝置的步驟、計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額與前述擔(dān)保價(jià)值管理擔(dān)保余力的余缺的步驟，其特征在于前述存儲擔(dān)保價(jià)值的步驟從存儲擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息來存儲擔(dān)保價(jià)值。


圖1是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中系統(tǒng)構(gòu)成的框架圖；圖2是表示了本發(fā)明的第1～第3的實(shí)施形態(tài)中擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的構(gòu)成的框架圖；圖3是表示了本發(fā)明中的VMI數(shù)據(jù)庫的例子的圖；圖4是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的融資余額管理一覽表的例子的圖；圖5是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的擔(dān)保評價(jià)管理一覽表的例子的圖；圖6是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的融資線核算一覽表的例子的圖；圖7是表示了本發(fā)明中物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫的例子的圖；圖8是表示了本發(fā)明的第2實(shí)施形態(tài)中的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的例子的圖；圖9是表示了本發(fā)明的第2實(shí)施形態(tài)中的出售物件結(jié)算一覽表的例子的圖；圖10是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的圖(從擔(dān)保的確定至融資的執(zhí)行)；圖11是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的圖(在因交付擔(dān)保物件而解除擔(dān)保的情況下)；
圖12是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的圖(在擔(dān)保物件的滯留超過指定日數(shù)的情況下)；圖13是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的圖(在擔(dān)保物件的時(shí)價(jià)發(fā)生變動的情況下)；圖14是表示了本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的具體例子的圖；圖15是表示了本發(fā)明的第2實(shí)施形態(tài)中的流程的圖；圖16是表示了本發(fā)明的第3實(shí)施形態(tài)中的出售物件結(jié)算的流程的圖；圖17是表示了本發(fā)明的第4實(shí)施形態(tài)中的系統(tǒng)構(gòu)成的框架圖；圖18是表示了本發(fā)明的第4實(shí)施形態(tài)中的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫的構(gòu)成的框架圖；圖19是表示了本發(fā)明的第4實(shí)施形態(tài)中的流程的圖；圖20是表示了本發(fā)明的第1～第3實(shí)施形態(tài)的概要的圖；圖21是表示了本發(fā)明的第4實(shí)施形態(tài)的概要的圖。
具體實(shí)施例方式
以下，將參照圖面，說明關(guān)于實(shí)施本發(fā)明的合適的實(shí)施形態(tài)。
在金融機(jī)關(guān)等征收擔(dān)保物件進(jìn)行融資的情況下有預(yù)先確定擔(dān)保之后，設(shè)定與擔(dān)保價(jià)值和融資對象的信用度相應(yīng)的融資線(以在一定的限度額以內(nèi)實(shí)行申請，原則上可以取得融資的融資限額度)，融資額在此范圍內(nèi)變動的形態(tài)、對應(yīng)于一件融資合同確定擔(dān)保物件的所謂帶附帶條件融資的形態(tài)。在運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資中，由于所需資金在一定范圍內(nèi)反復(fù)增減的情況較多，設(shè)定前者的融資線的情況是普遍的。在此，將前者作為第1實(shí)施形態(tài)，將后者作為第2實(shí)施形態(tài)說明。
關(guān)于擔(dān)保的設(shè)定方法，盡管對對象物件設(shè)定抵押權(quán)等的擔(dān)保權(quán)是普遍性的，特別是以流動資產(chǎn)為對象時(shí)，作為轉(zhuǎn)讓擔(dān)保，也會出現(xiàn)在名義上金融機(jī)關(guān)等成為物件所有者的情況。關(guān)于這種情況，作為第3實(shí)施形態(tài)說明。
上述實(shí)施形態(tài)任何一個都是設(shè)想了，實(shí)行融資的金融機(jī)關(guān)從VMI系統(tǒng)等直接獲取關(guān)于由融資對象擔(dān)保提供的流動資產(chǎn)等物件的信息，進(jìn)行擔(dān)保管理的情形。但是，也有因融資對象意欲將成為庫存的盤點(diǎn)資產(chǎn)和與之伴隨的借貸，不記載在借貸對照表中(因債權(quán)債務(wù)等的出售，從記載在借貸對照表中的資產(chǎn)·負(fù)債的結(jié)算項(xiàng)目中分離開來)的財(cái)務(wù)請求等，保有庫存并以此為擔(dān)保。為了取得融資而設(shè)立SPC(Special PurposeCompany，特定目的公司)的情況也是有的。象這樣設(shè)立SPC取得融資的情況，根據(jù)融資的形態(tài)，與上述同樣的3個實(shí)施形態(tài)也是有的，把這些設(shè)立SPC的情況總括為第4實(shí)施形態(tài)說明。
<第1實(shí)施形態(tài)>
圖1表示了關(guān)于本發(fā)明的融資管理系統(tǒng)，擔(dān)保對象為流動資產(chǎn)，根據(jù)VMI系統(tǒng)管理該流動資產(chǎn)時(shí)的構(gòu)成。盡管圖1表示了對應(yīng)于本發(fā)明第1實(shí)施形態(tài)的融資管理系統(tǒng)的硬件構(gòu)成的一個例子，管理金融機(jī)關(guān)將流動資產(chǎn)等融資對象的庫存作為擔(dān)保的融資的系統(tǒng)庫存金融系統(tǒng)10，既可是由SCM系統(tǒng)來管理作為擔(dān)保對象的流動資產(chǎn)，也可以是當(dāng)擔(dān)保對象為固定資產(chǎn)時(shí)，與管理固定資產(chǎn)的外部數(shù)據(jù)庫相連接。
在圖1表示的第1實(shí)施形態(tài)中，本發(fā)明的作為融資管理系統(tǒng)的庫存金融系統(tǒng)10通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)與VMI系統(tǒng)20及融資對象終端30相連接。庫存金融系統(tǒng)10由處理裝置11、擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12、商品行情數(shù)據(jù)庫13、物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14、融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15、輸入裝置16及輸出裝置17構(gòu)成。處理裝置11包含CPU111、RAM112、ROM113以及HDD114，關(guān)于記錄在HDD114中與一系列融資管理相關(guān)的應(yīng)用程序，起動記錄在ROM113中的用于控制硬件的各種基本程序，把RAM11作為應(yīng)用程序的工作區(qū)域，CPU111進(jìn)行演算處理。擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12包含融資余額管理表121、擔(dān)保評價(jià)管理表122以及融資線核算表123。VMI系統(tǒng)由VMI數(shù)據(jù)庫21、處理裝置22、輸入裝置23以及輸出裝置24構(gòu)成，處理裝置22包含了CPU221、RAM222、ROM223及HDD224。在處理裝置22中，關(guān)于記錄在HDD224里的一系列應(yīng)用程序，起動記錄在ROM223中的用于控制硬件的各種基本程序，把RAM222作為應(yīng)用程序的工作區(qū)域，CPU221進(jìn)行演算處理。
擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12如圖2所示，把各個表連接起來使得能從其他數(shù)據(jù)庫接收數(shù)據(jù)。擔(dān)保評價(jià)管理表122能從商品行情表13及物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14中獲取數(shù)據(jù)。融資線核算表123能從融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15中獲取數(shù)據(jù)。
因庫存金融系統(tǒng)10通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)與VMI系統(tǒng)20的VMI數(shù)據(jù)庫21相連接，即使不去倉庫等的現(xiàn)場，也可從VMI系統(tǒng)20的VMI數(shù)據(jù)庫21中獲取最新的物件信息，確定擔(dān)保物件時(shí)，在確認(rèn)物件的所在地及所有者的同時(shí)，也能隨時(shí)掌握擔(dān)保設(shè)定后擔(dān)保物件是否繼續(xù)存在等的信息。
如上所述，一旦處理裝置11接收從VMI系統(tǒng)20的VMI數(shù)據(jù)庫21中取得的擔(dān)保物件的相關(guān)信息，記錄在ROM113中的硬件控制程序會被啟動起來。RAM112作為工作區(qū)域，啟動記錄在HDD114中的擔(dān)保評價(jià)的相關(guān)應(yīng)用程序，由CPU111進(jìn)行演算處理。演算處理的結(jié)果作為最新的擔(dān)保評價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)被發(fā)送到擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12，存儲在擔(dān)保評價(jià)管理表122中。另外，一旦，擔(dān)保的設(shè)定被記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中，按照記錄在HDD114中的應(yīng)用程序，由CPU111進(jìn)行演算處理，并將擔(dān)保設(shè)定的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)送到VMI系統(tǒng)20，如圖3的例子所示，在記錄了對應(yīng)于VMI數(shù)據(jù)庫21的物件的相關(guān)信息的記載中，記錄了擔(dān)保的設(shè)定。再者，在圖3所示的「擔(dān)保登錄」的區(qū)域中，可以包含對該流動資產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)、設(shè)定轉(zhuǎn)讓擔(dān)保權(quán)，所有者變更為金融機(jī)關(guān)的一種情況，但在第1實(shí)施形態(tài)中記錄了抵押權(quán)的設(shè)定。
對于擔(dān)保評價(jià)管理表122的擔(dān)保評價(jià)，定期地啟動記錄在處理裝置11的HDD114中的擔(dān)保評價(jià)的物件單價(jià)的排序程序，從商品行情數(shù)據(jù)庫13中獲取關(guān)于擔(dān)保的對象物件的時(shí)價(jià)，將時(shí)價(jià)數(shù)據(jù)記錄在擔(dān)保評價(jià)管理表122中。另外，在物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14中，包含因?qū)ο笪锛话阈缘年惛ド唐穬r(jià)值的每個物件的指定期間、考慮到對象物件的價(jià)格變動率，對于預(yù)測變動率高的物件，確定風(fēng)險(xiǎn)平衡系數(shù)的每個物件的特定值。根據(jù)記錄在處理裝置11的HDD114中的應(yīng)用程序，獲取這些數(shù)據(jù)，可將由CPU111進(jìn)行過演算處理的擔(dān)保評價(jià)結(jié)果記錄在擔(dān)保評價(jià)管理表122中。
在記錄在融資線核算表123中的融資線的核算方面，對于根據(jù)融資余額與擔(dān)保評價(jià)核算的擔(dān)保余力，可以使用衡量融資對象信用力的系數(shù)。在這種情況下，融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15中記錄了顯示關(guān)于不同融資對象的信用度的等級等數(shù)據(jù)，可根據(jù)記錄在處理裝置11的HDD114中的應(yīng)用程序，獲取這些數(shù)據(jù)，可由CPU111及RAM112將進(jìn)行過演算處理的融資線的核算結(jié)果記錄在融資線核算表123中。
圖4表示了第1實(shí)施形態(tài)中融資余額管理表121的構(gòu)成例子。對于同一融資對象進(jìn)行多次融資的情況下，設(shè)置與每次融資對應(yīng)的記錄，根據(jù)合計(jì)特定的融資對象的所有記錄的融資余額，可以掌握不同融資對象的融資余額。A公司進(jìn)行了3次融資記錄了每次的現(xiàn)在余額的合計(jì)數(shù)為4500萬日元。在還清最初的融資金額的一部分的情況下，反映在融資余額中(比如代碼A01)。
圖5表示了第1實(shí)施形態(tài)中擔(dān)保評價(jià)管理表122的構(gòu)成例子。關(guān)于物件的場所與數(shù)量，根據(jù)VMI數(shù)據(jù)庫21，比如，按一天一次的頻度取得最新數(shù)據(jù)，記錄在為每件物件設(shè)置的記載中。關(guān)于物件的所在地，如果由人工來確認(rèn)倉庫內(nèi)的庫存，具有一定的界限，通過從VMI數(shù)據(jù)庫21獲取數(shù)據(jù)，不限于倉庫內(nèi)，也能以搬運(yùn)車等倉庫外的場合為對象。
另外，依據(jù)設(shè)置記錄入庫日期的區(qū)域，在擔(dān)保設(shè)定時(shí)記錄入庫日期，可以自動計(jì)算庫存的滯留日數(shù)。也能進(jìn)行為了防備擔(dān)保物件陳腐化后失去價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)先對每個物件設(shè)定指定期間，根據(jù)記錄在擔(dān)保評價(jià)管理表122中的入庫日期核算滯留日數(shù)，與指定期間相對比，若超過指定期間，則失去擔(dān)保評價(jià)資格的管理。象這樣的處理，也可將應(yīng)用程序記錄在處理裝置11的HDD114中，由CPU111按上述數(shù)據(jù)進(jìn)行演算處理。對于C公司的代碼C001，盡管滯留期間為123天，在設(shè)定C001的對象物件CPU20型的指定期間在120天的擔(dān)保價(jià)值定為零的情況下，C001的擔(dān)保評價(jià)變?yōu)榱?。此指定期間記錄在物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14中。
擔(dān)保評價(jià)管理表122的擔(dān)保價(jià)值的核算根據(jù)擔(dān)保物件的數(shù)量乘以單價(jià)來進(jìn)行。關(guān)于單價(jià)，根據(jù)從商品行情數(shù)據(jù)庫13獲取最新單價(jià)的相關(guān)數(shù)據(jù)，可在處理裝置11中進(jìn)行演算處理及進(jìn)行反映最新行情的評價(jià)。再次，擔(dān)保評價(jià)管理表122中可以記錄擔(dān)保物件的數(shù)量乘以單價(jià)后得出的擔(dān)保價(jià)值與對應(yīng)于每個物件的價(jià)格變動的予測變動率等的系數(shù)相乘后得出的評價(jià)額。此系數(shù)的數(shù)值是通過考慮不同物件過去的價(jià)格變動率后，記錄在物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14中的。象這樣核算的每件物件的擔(dān)保價(jià)值作為不同融資對象的合計(jì)擔(dān)保評價(jià)額進(jìn)行管理。圖5中，A公司的擔(dān)保評價(jià)額的總計(jì)是5390萬日元。
圖6表示了第1實(shí)施形態(tài)中的融資線核算表123的構(gòu)成例子。每個融資對象的融資額的上限的融資線，是根據(jù)從融資對象的擔(dān)保評價(jià)額中減去融資余額，考慮核算的擔(dān)保余力后被決定的。在此，可將擔(dān)保余力乘以酌量每個融資對象的信用度后設(shè)定的安全性系數(shù)后得出的值，設(shè)定為融資線。此安全性系數(shù)的數(shù)值記錄在融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15中。新的融資線根據(jù)每個融資對象的融資余額及擔(dān)保評價(jià)額的各自的合計(jì)額核算，若在指定范圍內(nèi)，原則上可以接受新的融資。還有，根據(jù)擔(dān)保余力來設(shè)定的融資線，在不考慮融資對象的信用度的情況下，可以將安全性系數(shù)一律作為1，設(shè)定融資線。
另外，對于融資線核算表123，當(dāng)擔(dān)保余力為負(fù)時(shí)，為了能夠要求提供追加擔(dān)保，可以設(shè)置檢查追加擔(dān)保要求的必要性的區(qū)域。圖6中，C公司的擔(dān)保余力是負(fù)300萬日元，為了顯示對C公司有必要進(jìn)行追加擔(dān)保要求，在「追加擔(dān)保要求」的區(qū)域中設(shè)立標(biāo)識。處理裝置11中，將定期檢索此標(biāo)識的應(yīng)用程序記錄在HDD114中，在找到符合該條件的融資對象時(shí)，可以通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)，向該融資對象發(fā)送關(guān)于追加擔(dān)保提供的要求的數(shù)據(jù)。
圖7表示了物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14的構(gòu)成例子。對不同物件設(shè)置的記載，設(shè)置了關(guān)于為一般性陳腐化期間的指定期間與考慮價(jià)格變動率的評價(jià)系數(shù)的區(qū)域。
用圖10來說明本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中關(guān)于從擔(dān)保的確定到融資的實(shí)行的流程。意欲申請融資的申請者(融資對象)，首先，為了取得融資，確定可以提供的擔(dān)保物件(S100)，向庫存金融系統(tǒng)10發(fā)送數(shù)據(jù)。關(guān)于該物件的所有者與所在地等的狀況，庫存金融系統(tǒng)10向VMI系統(tǒng)20詢問(S101)。在VMI系統(tǒng)20，檢索被詢問的物件(S102)，將該物件的相關(guān)庫存數(shù)據(jù)發(fā)送到庫存金融系統(tǒng)10(S103)。在庫存金融系統(tǒng)10，接收庫存數(shù)據(jù)并記錄于擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12(S104)。庫存金融系統(tǒng)10將處理裝置11中核算的擔(dān)保價(jià)值記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中(S105)，對申請者設(shè)定融資線(S106)。并且，向VMI系統(tǒng)20發(fā)送數(shù)據(jù)進(jìn)行擔(dān)保設(shè)定的記錄(S107)。一旦，申請者(融資對象)申請融資后(S108)，在庫存金融系統(tǒng)10核對申請者所希望的融資額與記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的融資線，判斷融資的可否(S109)。當(dāng)申請額超過融資線時(shí)，判斷為融資拒絕(S110)，向申請者發(fā)出拒絕融資的通知(S111)。被拒絕的申請者可以重新確定追加擔(dān)保物件(S100)，再次接受融資審查。當(dāng)融資額沒有超過融資線時(shí)，決定融資實(shí)行(SI12)，執(zhí)行融資(S113)。在庫存金融系統(tǒng)10的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中，記錄融資余額(S114)，設(shè)定反映融資余額的新的融資線(S115)。
用圖11說明本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中關(guān)于因交付擔(dān)保物件，解除擔(dān)保時(shí)的流程。VMI系統(tǒng)20受到關(guān)于擔(dān)保物件的庫存的交付指示時(shí)(S200)，有必要解除該庫存的擔(dān)保權(quán)。一旦向庫存金融系統(tǒng)10發(fā)送擔(dān)保解除的請求(S201)，在庫存金融系統(tǒng)10，在處理裝置11，核算該物件的擔(dān)保解除后的新的擔(dān)保評價(jià)(S202)，對于新的擔(dān)保評價(jià)額，判斷是否具有擔(dān)保余力(S203)。具有擔(dān)保余力的情況下，決定擔(dān)保解除(S204)，實(shí)行擔(dān)保解除的手續(xù)(S214)，從VMI系統(tǒng)20消去作為擔(dān)保物件的記錄(S215)。判斷為擔(dān)保不足的情況下，向融資對象發(fā)送追加擔(dān)保提供的請求(S205)，接受請求的融資對象確定新的擔(dān)保物件(S206)。之后，與前面的流程相同(S207～S213)，設(shè)定追加擔(dān)保后，進(jìn)行擔(dān)保解除(S214)，從VMI系統(tǒng)20中消去擔(dān)保物件的記錄。
用圖12說明本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中關(guān)于擔(dān)保物件的滯留超過指定日數(shù)時(shí)的流程。庫存金融系統(tǒng)10的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12，自動更新記錄擔(dān)保物件的滯留日數(shù)(S300)。一旦滯留日數(shù)超過指定日數(shù)(S301)，核算除去該物件時(shí)的擔(dān)保評價(jià)額，判斷新的擔(dān)保評價(jià)額是否具有擔(dān)保余力(S302)。在確認(rèn)具有擔(dān)保余力的情況下，決定該物件的擔(dān)保解除(S303)，實(shí)行擔(dān)保解除的手續(xù)(S313)，從VMI系統(tǒng)20消去擔(dān)保物件的記錄(S314)。在確認(rèn)擔(dān)保不足的情況下，向融資對象發(fā)送追加擔(dān)保提供的請求(S304)，之后，與前面的流程相同(S305～S314)。
用圖13說明本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中關(guān)于擔(dān)保物件的時(shí)價(jià)發(fā)生變動時(shí)的流程。庫存金融系統(tǒng)10的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12，關(guān)于擔(dān)保物件的時(shí)價(jià)，從商品行情數(shù)據(jù)庫13接收行情數(shù)據(jù)(S400)。一旦時(shí)價(jià)被更新后，在處理裝置11核算新的擔(dān)保評價(jià)額(S401)，判斷新的擔(dān)保評價(jià)額是否具有擔(dān)保余力(S402)。在具有擔(dān)保余力的情況下，繼續(xù)進(jìn)行擔(dān)保管理(S403)、在判斷為擔(dān)保不足的情況下，向融資對象發(fā)送追加擔(dān)保提供的請求(S404)。接受請求的融資對象確定新的擔(dān)保物件(S405)，之后，與前面的流程相同(S406～S412)。
其次，用圖14，對本發(fā)明的第1實(shí)施形態(tài)中的流程的具體例子進(jìn)行說明。在A公司開始融資交易申請的情況下，一起確定作為擔(dān)保物件的由VMI系統(tǒng)管理的庫存X(a1)。作為庫存金融系統(tǒng)的管理者的金融機(jī)關(guān)等，從VMI系統(tǒng)接收關(guān)于X的所在地與入庫日等的數(shù)據(jù)(a2)。當(dāng)核算X的擔(dān)保價(jià)值是1000萬日元時(shí)，如果相應(yīng)于A公司的信用度的安全性系數(shù)為0.8時(shí)，融資線則設(shè)定為800萬日元(a3)。一旦A公司再次申請400萬日元的融資(b1)，因在A公司的融資線800萬日元的范圍內(nèi)，融資被執(zhí)行(b2)。由于融資實(shí)行后余額為400萬日元，擔(dān)保評價(jià)額1000萬日元減去融資余額400萬日元為600萬日元乘以安全性系數(shù)0.8后得出的480萬日元成為新的融資線(b3)。當(dāng)擔(dān)保物件X的單價(jià)下跌2成時(shí)(c1)，X的擔(dān)保價(jià)值按時(shí)價(jià)重新調(diào)整，1000萬日元減去2成成為800萬日元。結(jié)果，A公司的新的融資線，800萬日元減去融資余額400萬日元后得出400萬日元，乘以安全性系數(shù)0.8為320萬日元(c2)。當(dāng)X的滯留日數(shù)超過指定日數(shù)時(shí)(d1)，由于X不再是擔(dān)保評價(jià)的對象，A公司的融資余額400萬日元除以安全系數(shù)0.8得出500萬日元，核算解除擔(dān)保權(quán)時(shí)的擔(dān)保不足額(d2)。金融機(jī)關(guān)等向A公司請求追加擔(dān)保的提供(d3)，A公司確定Y為新的擔(dān)保物件(d4)。金融機(jī)關(guān)等接收來自VMI系統(tǒng)的與Y相關(guān)的所在地與入庫日等的數(shù)據(jù)(d5)，當(dāng)核算Y的擔(dān)保價(jià)值為1400萬日元時(shí)，擔(dān)保余力是減去融資余額400萬日元后得出的1000萬日元，再乘以安全性系數(shù)，新的融資線就被設(shè)定為800萬日元(d6)。
在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)關(guān)等解除關(guān)于X的擔(dān)保權(quán)(d7)。
<第2實(shí)施形態(tài)>
其次，關(guān)于對應(yīng)于各個融資契約確定擔(dān)保物件所謂附帶條件融資的第2實(shí)施形態(tài)進(jìn)行說明。第2實(shí)施形態(tài)的硬件構(gòu)成是，在圖1及圖2表示的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中，融資線核算表123替換成擔(dān)保余缺管理表124。
圖8表示了第2實(shí)施形態(tài)的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的構(gòu)成例子。盡管融資余額管理表121以及擔(dān)保評價(jià)管理表122的各項(xiàng)目與第1實(shí)施形態(tài)相同，由于各個融資與擔(dān)保物件具有對應(yīng)關(guān)系，不象第1實(shí)施形態(tài)那樣根據(jù)不同融資對象的總計(jì)額進(jìn)行管理，而是對對應(yīng)于各自的融資契約單位的擔(dān)保物件標(biāo)上代碼。第1實(shí)施形態(tài)中，由擔(dān)保余缺管理表124代替根據(jù)不同融資對象的總計(jì)額核算融資線的融資線核算表123，以代碼為關(guān)鍵字，參照各自的融資契約單位的融資余額與擔(dān)保價(jià)值，在處理裝置11中核算擔(dān)保的余缺，當(dāng)發(fā)生擔(dān)保不足時(shí)，發(fā)送關(guān)于追加擔(dān)保要求的信息。
用圖15進(jìn)行說明關(guān)于本發(fā)明的第2實(shí)施形態(tài)的流程。意欲申請融資的申請者(融資對象)申請融資并且確定可以提供的擔(dān)保物件(S500)。庫存金融系統(tǒng)10向VMI系統(tǒng)20詢問關(guān)于該物件的所有者與所在地等的狀況(S501)。VMI系統(tǒng)20檢索被詢問的物件(S502)，并向庫存金融系統(tǒng)10發(fā)送該物件的相關(guān)庫存數(shù)據(jù)(S503)。庫存金融系統(tǒng)10接收庫存數(shù)據(jù)后，記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中(S504)。將處理裝置11中核算的擔(dān)保價(jià)值記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12(S505)，由處理裝置11對照融資申請額與擔(dān)保價(jià)值(S506)，判斷是否具有擔(dān)保余力(S507)。當(dāng)擔(dān)保余力不足時(shí)，被判斷為融資拒絕(S508)，向申請者發(fā)出拒絕融資的通知(S509)。被拒絕的申請者，確定新的追加擔(dān)保物件(S510)，可以再次接受融資審查。當(dāng)確認(rèn)具有擔(dān)保余力時(shí)，決定融資的實(shí)行(S511)，實(shí)行融資(S514)。并且設(shè)定擔(dān)保權(quán)(S512)，擔(dān)保權(quán)的設(shè)定記錄在VMI系統(tǒng)20中(S513)。融資余額記錄在庫存金融系統(tǒng)10的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中(S515)。
<第3實(shí)施形態(tài)>
再次，對關(guān)于作為轉(zhuǎn)讓擔(dān)保的金融機(jī)關(guān)等名義上轉(zhuǎn)變?yōu)槲锛乃姓叩牡?實(shí)施形態(tài)進(jìn)行說明。第3實(shí)施形態(tài)的硬件構(gòu)成包含圖2中表示的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的出售物件核算表123。
圖9表示了第3實(shí)施形態(tài)中的出售物件核算表125的構(gòu)成例子。一旦實(shí)行融資的金融機(jī)關(guān)取得擔(dān)保物件的出售貨款，之后，核算融資余額與擔(dān)保物件出售額之間的差額并核算結(jié)算余額。對于結(jié)算金額的核算，有另外支付利息與包括利息支付額的核算。擔(dān)保物件出售額發(fā)生殘余時(shí)的結(jié)算金額，由該金融機(jī)關(guān)等存入融資對象的指定帳號，當(dāng)發(fā)生不足時(shí)，融資對象向金融機(jī)關(guān)匯入不足額。
用圖16說明本發(fā)明的第3實(shí)施形態(tài)的流程中，出售擔(dān)保物件后，與融資對象結(jié)算的流程。一旦VMI系統(tǒng)20接收為擔(dān)保對象的物件的出售指示(S600)，出售擔(dān)保物件(S601)，向庫存金融系統(tǒng)10發(fā)送相關(guān)出售記錄的數(shù)據(jù)(S602)。一旦庫存金融系統(tǒng)10接收并記錄關(guān)于擔(dān)保物件的出售的數(shù)據(jù)(S603)，在處理裝置11根據(jù)出售貨款與融資余額進(jìn)行結(jié)算金額的核算(S604)。核算結(jié)算金額的余缺(S605)，發(fā)生殘余時(shí)，對于結(jié)算金額，啟動向融資對象的匯款指示等并進(jìn)行結(jié)算(S606～S607)。出售貨款不足于融資余額時(shí)，向融資對象發(fā)送不足余額的支付請求的信息(S608)，融資對象支付不足金額后，結(jié)算結(jié)束(S609～S610)。
<第4實(shí)施形態(tài)>
再次，說明設(shè)立SPC的第4實(shí)施形態(tài)。在此實(shí)施形態(tài)，由于金融機(jī)關(guān)具備的主要的系統(tǒng)構(gòu)成及從VMI系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的形態(tài)與前述第1～第3實(shí)施形態(tài)不同，以下，以這些差異點(diǎn)為中心進(jìn)行說明。即使在第4實(shí)施形態(tài)，關(guān)于擔(dān)保評價(jià)與融資管理的方法，也存在對應(yīng)于前述第1～第3實(shí)施形態(tài)的方法。
首先，說明關(guān)于設(shè)立SPC時(shí)的事業(yè)計(jì)劃的不同點(diǎn)。盡管圖20表示了第1～第3實(shí)施形態(tài)中事業(yè)計(jì)劃的概要的例子，在此，從賣方(Supplier，成為擔(dān)保物件的商品等的賣主)購入零件等的流動資產(chǎn)的買方(Buyer)，根據(jù)將購入的零件置于物流企業(yè)的VMI倉庫中管理及銀行從VMI系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，進(jìn)行擔(dān)保管理，銀行可以對買方實(shí)行運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資。對此，圖21表示了第4實(shí)施形態(tài)中事業(yè)計(jì)劃的概要的例子，在此，設(shè)立具有從賣方購入零件等的流動資產(chǎn)的商行功能的SPC，SPC將購入的零件置于物流企業(yè)的VMI倉庫中進(jìn)行管理，獲取來自于VMI系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行庫存管理和評價(jià)，銀行獲取該評價(jià)數(shù)據(jù)，作為擔(dān)保評價(jià)利用，銀行可以對SPC實(shí)行運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資。盡管在這種情況下，如圖20，銀行也可以直接從VMI系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，但是，鑒于事實(shí)上SPC是以擔(dān)保物件的管理為目的而被設(shè)立的，認(rèn)為如圖21的構(gòu)成才是理想的實(shí)施形態(tài)。
用圖17說明關(guān)于第4實(shí)施形態(tài)中的硬件構(gòu)成。作為融資管理系統(tǒng)的庫存金融系統(tǒng)10通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)，與包括融資對象終端30及庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存管理系統(tǒng)40相連接。由SPC管理包括庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存管理系統(tǒng)40，為了可以收發(fā)數(shù)據(jù)，通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)與VMI系統(tǒng)20內(nèi)的VMI數(shù)據(jù)庫21相連接。在庫管理數(shù)據(jù)庫42中，包含記錄了利用庫存管理表421及庫存管理表421中的數(shù)據(jù)的庫存評價(jià)的庫存評價(jià)表422。為了可以收發(fā)數(shù)據(jù)，庫存管理數(shù)據(jù)庫42通過處理裝置41，與商品行情數(shù)據(jù)庫13及物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14相連接。處理裝置41包含CPU411、RAM412、ROM413以及HDD414，依照一系列的庫存評價(jià)及庫存管理的相關(guān)程序進(jìn)行處理。庫存金融系統(tǒng)10由處理裝置11、擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12及融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15構(gòu)成。處理裝置11包含CPU111、RAM112、ROM113以及HDD114，依照一系列的融資管理的相關(guān)程序進(jìn)行處理。擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12包含融資余額管理表121、擔(dān)保評價(jià)管理表122以及融資線核算表123。
如圖18所示，庫存管理數(shù)據(jù)庫42與擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12內(nèi)的各個表，為了能從其他數(shù)據(jù)庫接收數(shù)據(jù)而相連接。商品行情數(shù)據(jù)庫13以及物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14可以從庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存評價(jià)表422中獲取數(shù)據(jù)，關(guān)于記錄在庫存管理表421中的數(shù)據(jù)，參照這些數(shù)據(jù)庫，在處理裝置41內(nèi)進(jìn)行與庫存價(jià)值評價(jià)相關(guān)的演算處理，將庫存評價(jià)記錄在庫存評價(jià)表422中。擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的擔(dān)保評價(jià)管理表122通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)，從庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存評價(jià)表422中獲取成為擔(dān)保的庫存的評價(jià)數(shù)據(jù)，并管理擔(dān)保評價(jià)。融資對象安全性數(shù)據(jù)庫15為了能從融資線核算表123中獲取數(shù)據(jù)，而被相連接。其中，相應(yīng)于擔(dān)保評價(jià)與融資管理的實(shí)施形態(tài)的差異，融資線核算表123可以替換為擔(dān)保余缺管理表，擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12中也可包括出售物件核算表124。
在第4實(shí)施形態(tài)中，SPC從VMI系統(tǒng)獲取即時(shí)處理的庫存數(shù)據(jù)，將SPC的庫存數(shù)據(jù)管理與金融機(jī)關(guān)的擔(dān)保管理進(jìn)行一體化運(yùn)營，可以按照第1～第3實(shí)施形態(tài)進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)與融資管理。也就是說，因庫存金融系統(tǒng)10可以通過因特網(wǎng)等通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行反映VMI數(shù)據(jù)庫21的數(shù)據(jù)的擔(dān)保管理，即使不去倉庫等現(xiàn)場，也可以從VMI數(shù)據(jù)庫21中獲取最新的物件信息，在確定擔(dān)保物件時(shí)進(jìn)行物件的所在與所有者確認(rèn)的同時(shí)，也能隨時(shí)掌握擔(dān)保設(shè)定后的擔(dān)保物件是否繼續(xù)存在等信息。
關(guān)于本發(fā)明的第4實(shí)施形態(tài)的流程，利用圖19說明。進(jìn)行買方(Buyer，成為擔(dān)保物件的商品等的買主)的庫存管理、利用VMI系統(tǒng)來接受融資的SPC一旦被設(shè)立，VMI系統(tǒng)20向SPC發(fā)送庫存數(shù)據(jù)(S1100)，接收到的庫存數(shù)據(jù)記錄在庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存管理421中(S1101)。并且，參照此庫存數(shù)據(jù)、商品行情數(shù)據(jù)庫13以及物件評價(jià)基準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫14，由處理裝置11核算庫存評價(jià)，并記錄在庫存評價(jià)表422中(S1102)。其次，一旦成為融資對象的SPC從融資對象終端30等向金融機(jī)關(guān)發(fā)送與融資申請相關(guān)的信息(S1200)，SPC的庫存管理系統(tǒng)40為了取得融資，確定可能提供的擔(dān)保物件，確定作為擔(dān)保物件的庫存的記錄在庫存評價(jià)表422中的與庫存評價(jià)相關(guān)的數(shù)據(jù)被發(fā)送到庫存金融系統(tǒng)10(S1201)。庫存金融系統(tǒng)10一旦接收此數(shù)據(jù)，就被記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的擔(dān)保評價(jià)管理表122中(S1202)，實(shí)行融資(S1203)。尚且，當(dāng)擔(dān)保評價(jià)額不足于融資申請額等的定額時(shí)，會出現(xiàn)融資被拒絕的情況。實(shí)行融資后，融資余額被記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的融資余額記錄表121中(S1204)，擔(dān)保的設(shè)定則被記錄在庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存管理表421中(S1205)。并且擔(dān)保的設(shè)定有時(shí)會被記錄在VMI數(shù)據(jù)庫21中(S1206)。一旦，買方向SPC支付貨款，從此貨款償還融資(S1300)。庫存金融系統(tǒng)10接收到來自于融資對象的終端30等與融資償還相關(guān)的數(shù)據(jù)后，將對應(yīng)于償還金額的余額減少記錄在擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫12的融資余額記錄表121中(S1301)。從庫存金融系統(tǒng)10發(fā)送擔(dān)保解除的指示后(S1302)在庫存管理數(shù)據(jù)庫42的庫存管理表421中記錄擔(dān)保的解除(S1303)。并且擔(dān)保的解除有時(shí)也會被記錄在VMI數(shù)據(jù)庫21中(S1304)。
產(chǎn)業(yè)利用可能性根據(jù)本發(fā)明，對于需要調(diào)劑用于庫存的運(yùn)轉(zhuǎn)資金但因擔(dān)保不足資金調(diào)劑出現(xiàn)困難的事業(yè)主來說，金融機(jī)關(guān)通過與VMI系統(tǒng)等的數(shù)據(jù)的協(xié)作，來掌握庫存狀況，能以該庫存作為擔(dān)保，進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資。特別是，由于成長期中的企業(yè)隨著庫存的增加，運(yùn)轉(zhuǎn)資金的需要變得逐漸旺盛，在對成長企業(yè)的支援方面，效果格外顯著。另外，因在擔(dān)保管理中利用來自于VMI系統(tǒng)等的最新數(shù)據(jù)，掌握更加正確的擔(dān)保價(jià)值，可以提高金融機(jī)關(guān)在信貸管理上的安全性。
對于取得融資的事業(yè)主來說，通過將歷來很難提供擔(dān)保的流動資產(chǎn)庫存作為擔(dān)保，可輕易接受運(yùn)轉(zhuǎn)資金的融資。另外，該融資系統(tǒng)通過通信網(wǎng)絡(luò)與取得融資的事業(yè)主的終端相連接，具有使融資申請的手續(xù)自動化、提高便利化的效果。
權(quán)利要求
1.一種融資管理系統(tǒng)，具有余額記錄單元，其按融資對象記錄融資余額；擔(dān)保評價(jià)單元，其評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值；融資限度核算單元，其參照前述余額記錄單元及前述擔(dān)保評價(jià)單元，根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)單元評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)，核算不同融資對象的融資限度，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。
2.一種融資管理系統(tǒng)，具有余額記錄單元，其按融資對象記錄融資余額；擔(dān)保評價(jià)單元，其評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值；擔(dān)保管理單元，其參照前述余額記錄單元及前述擔(dān)保評價(jià)單元，根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)單元評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)，管理擔(dān)保余力的余缺，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。
3.一種融資管理系統(tǒng)，具有余額記錄單元，其按融資對象記錄融資余額；擔(dān)保評價(jià)記錄單元，其記錄對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)；融資限度核算單元，其參照前述余額記錄單元及前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元，根據(jù)前述融資余額及前述價(jià)值評價(jià)核算不同融資對象的融資限度，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元從存儲有擔(dān)保物價(jià)的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。
4.一種融資管理系統(tǒng)，具有余額記錄單元，其按融資對象記錄融資余額；擔(dān)保評價(jià)記錄單元，其記錄對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)；擔(dān)保管理單元，其參照前述余額記錄單元及前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元，根據(jù)前述融資余額及前述價(jià)值評價(jià)管理擔(dān)保余力的余缺，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)記錄單元從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。
5.如權(quán)利要求2或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于具有隨著擔(dān)保物件的出售進(jìn)行與融資余額的結(jié)算的擔(dān)保結(jié)算單元。
6.如權(quán)利要求1或2所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述融資管理系統(tǒng)對于被設(shè)定擔(dān)保的物件，將擔(dān)保設(shè)定記錄在前述物件信息存儲裝置中。
7.如權(quán)利要求3或4所述融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述融資管理系統(tǒng)對于被設(shè)定擔(dān)保的物件，將擔(dān)保設(shè)定記錄在前述物件評價(jià)信息存儲裝置中。
8.如權(quán)利要求1或2所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述融資管理系統(tǒng)從前述物件信息存儲裝置接收擔(dān)保解除請求。
9.如權(quán)利要求3或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述融資管理系統(tǒng)從前述物件評價(jià)信息存儲裝置接收擔(dān)保解除請求。
10.如權(quán)利要求1或2所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述物件信息存儲裝置是進(jìn)行流動資產(chǎn)的庫存管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包含物件所有者、品名、個數(shù)和現(xiàn)在地中至少之一的相關(guān)信息。
11.如權(quán)利要求3或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述物件評價(jià)信息存儲裝置是進(jìn)行流動資產(chǎn)的庫存管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包含物件所有者、品名、個數(shù)和現(xiàn)在地中至少之一的相關(guān)信息。
12.如權(quán)利要求1至4中任一項(xiàng)所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于具有通過通信網(wǎng)絡(luò)從申請者終端接收融資申請的申請接收單元，前述申請接收單元參照前述融資限度核算單元進(jìn)行融資判斷。
13.如權(quán)利要求1或2所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元參照存儲有不同物件的擔(dān)保評價(jià)基準(zhǔn)的評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。
14.如權(quán)利要求13所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置包含按物件設(shè)定的指定期間，前述擔(dān)保評價(jià)單元對應(yīng)于前述指定期間的經(jīng)過，變更擔(dān)保評價(jià)。
15.如權(quán)利要求13所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置包含與不同物件的價(jià)格變動率相應(yīng)的特定值，前述擔(dān)保評價(jià)單元利用前述特定值進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。
16.如權(quán)利要求1或2所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)單元參照存儲不同物件的時(shí)價(jià)的時(shí)價(jià)存儲裝置進(jìn)行擔(dān)保評價(jià)。
17.如權(quán)利要求3或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述物件評價(jià)信息存儲裝置參照存儲不同物件的價(jià)值評價(jià)基準(zhǔn)的評價(jià)基準(zhǔn)存儲裝置，存儲進(jìn)行了價(jià)值評價(jià)的物件評價(jià)信息。
18.如權(quán)利要求3或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述物件評價(jià)信息存儲裝置參照存儲不同物件的時(shí)價(jià)的時(shí)價(jià)存儲裝置，存儲進(jìn)行了價(jià)值評價(jià)的物件評價(jià)信息。
19.如權(quán)利要求1或3所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述融資限度核算單元參照存儲與不同融資對象的信用度相應(yīng)的安全度的安全度存儲裝置，核算融資限度額。
20.如權(quán)利要求2或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于前述擔(dān)保管理單元參照存儲與不同融資對象的信用度相應(yīng)的安全度的安全度存儲單元，核算擔(dān)保的余缺額。
21.權(quán)利要求1或3所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于一旦融資對象的擔(dān)保余力發(fā)生不足，前述融資限度核算單元向前述融資對象的終端裝置發(fā)送擔(dān)保不足通知或追加擔(dān)保要求。
22.如權(quán)利要求2或4所述的融資管理系統(tǒng)，其特征在于一旦融資對象的擔(dān)保余力發(fā)生不足，前述擔(dān)保管理單元向前述融資對象的終端裝置發(fā)送擔(dān)保不足通知或追加擔(dān)保要求。
23.一種融資管理裝置，具有余額存儲部，其按融資對象存儲融資余額；擔(dān)保評價(jià)部，其評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值；融資限度核算部，其參照前述余額存儲部及前述擔(dān)保評價(jià)部，根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)部評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)，核算不同融資對象的融資限度，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)部從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。
24.一種融資管理裝置，具有余額存儲部，其按融資對象存儲融資余額；擔(dān)保評價(jià)部，其評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值；擔(dān)保管理部，其參照前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)部，根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保評價(jià)部評價(jià)出的擔(dān)保評價(jià)，管理擔(dān)保余力的余缺，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)部從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息。
25.一種融資管理裝置，具有余額存儲部，其按融資對象存儲融資余額；擔(dān)保評價(jià)存儲部，其存儲對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)；融資限度核算部，其參照前述余額存儲部及前述擔(dān)保評價(jià)存儲部，根據(jù)前述融資余額及前述價(jià)值評價(jià)核算不同融資對象的融資限度，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)存儲部從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。
26.一種融資管理裝置，具有余額存儲部，其按融資對象存儲融資余額；擔(dān)保評價(jià)存儲部，其存儲對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)；擔(dān)保管理部，其參照前述余額存儲部及前述擔(dān)保評價(jià)存儲部，根據(jù)前述融資余額及前述價(jià)值評價(jià)，管理擔(dān)保余力的余缺，其特征在于前述擔(dān)保評價(jià)存儲部從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息。
27.一種融資管理方法，具有下列步驟計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置內(nèi)的步驟；計(jì)算機(jī)評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值的步驟；計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保價(jià)值核算不同融資對象的融資限度的步驟，其特征在于前述評價(jià)擔(dān)保價(jià)值的步驟中，計(jì)算機(jī)從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息，評價(jià)擔(dān)保價(jià)值。
28.一種融資管理方法，具有下列步驟計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置的步驟；計(jì)算機(jī)評價(jià)對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值的步驟；計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保價(jià)值管理擔(dān)保余力的余缺的步驟，其特征在于前述評價(jià)擔(dān)保價(jià)值的步驟中，計(jì)算機(jī)從記錄有擔(dān)保物件的相關(guān)信息的物件信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的相關(guān)信息，評價(jià)擔(dān)保價(jià)值。
29.一種融資管理方法，具有下列步驟計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置的步驟；計(jì)算機(jī)將對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值存儲在存儲裝置的步驟；計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保價(jià)值核算不同融資對象的融資限度的步驟，其特征在于前述存儲擔(dān)保價(jià)值的步驟中，從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息，存儲擔(dān)保價(jià)值。
30.一種融資管理方法，具有下列步驟計(jì)算機(jī)將不同融資對象的融資余額存儲在存儲裝置的步驟；計(jì)算機(jī)將對應(yīng)于前述融資余額的擔(dān)保物件的擔(dān)保價(jià)值存儲在存儲裝置的步驟；計(jì)算機(jī)根據(jù)前述融資余額及前述擔(dān)保價(jià)值管理擔(dān)保余力的余缺的步驟，其特征在于前述存儲擔(dān)保價(jià)值的步驟中，從存儲有擔(dān)保物件的相關(guān)評價(jià)信息的物件評價(jià)信息存儲裝置參照擔(dān)保物件的價(jià)值評價(jià)的相關(guān)信息，存儲擔(dān)保價(jià)值。
全文摘要
本發(fā)明提供一種融資管理系統(tǒng)、融資管理裝置及融資管理的方法，對需要調(diào)劑用于庫存的流動資金但因擔(dān)保不足而出現(xiàn)困難的事業(yè)主，在主要將物件的狀態(tài)與價(jià)值容易發(fā)生變動的流動資產(chǎn)作為擔(dān)保時(shí)，能輕易進(jìn)行擔(dān)保管理。發(fā)明的融資管理系統(tǒng)的特征在于具備融資余額管理表與擔(dān)保評價(jià)管理表與融資線核算表的擔(dān)保管理數(shù)據(jù)庫，通過通信網(wǎng)絡(luò)與VMI系統(tǒng)等的記錄擔(dān)保物件的相關(guān)信息的外部系統(tǒng)及融資對象終端相連接，根據(jù)前述外部系統(tǒng)獲取擔(dān)保物件的相關(guān)最新信息進(jìn)行擔(dān)保管理。
文檔編號G06Q40/04GK1516845SQ02811880
公開日2004年7月28日 申請日期2002年12月25日 優(yōu)先權(quán)日2002年1月11日
發(fā)明者水谷伸, 宏, 金原光宏, 武, 鈴木伸武 申請人:日聯(lián)銀行