專利名稱:一種客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域:
本發(fā)明一般地涉及信息管理領(lǐng)域,尤其涉及一種客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng)。
背景技術(shù):
根據(jù)國家對(duì)股民保證金管理的總體指導(dǎo)原則,提出了第三方存管方案,目前執(zhí)行的模式為“銀行管資金,券商管理股份”的模式(簡(jiǎn)稱銀行存管),一定程度上確保證了交易結(jié)算資金的安全,如將其推廣到全證券行業(yè),不但使整個(gè)證券行業(yè)邊緣化,同時(shí)還存在很多風(fēng)險(xiǎn)漏洞為被堵住。因此根據(jù)國家對(duì)客戶資產(chǎn)安全管理總體目標(biāo)和恢復(fù)銀行在證券業(yè)發(fā)展中承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的角色,提出銀行第三方控制存管方案(簡(jiǎn)稱第三方控制存管或存管控制系統(tǒng)),總目標(biāo)是銀行利用自身結(jié)算條件條件、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)和第三方的身份扮演通過存管控制系統(tǒng)對(duì)證券資產(chǎn)確認(rèn)、監(jiān)督和控制角色(收取對(duì)證券行業(yè)收取中間業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用和劃付費(fèi)用),券商以自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和多年積累的一些優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)高效、安全發(fā)展證券業(yè),使得整個(gè)證券行業(yè)的職責(zé)清晰,專業(yè)化高效運(yùn)做、風(fēng)險(xiǎn)防范全面,證券行業(yè)中的客戶資產(chǎn)得到第三方的全部監(jiān)督和控制,并確保安全,由此減少社會(huì)資源的重復(fù)浪費(fèi)和行業(yè)的能得到發(fā)展。
一、 目前“銀行管資金,券商管理股份”銀行存管模式存在的弊端。
1、只保證了結(jié)算資金的安全,但客戶的股份債券未得到監(jiān)督和管理。威脅客戶資產(chǎn)安全的諸多漏洞仍然存在。
2、社會(huì)分工非專業(yè)化,雜混,嚴(yán)重影響了行業(yè)效率。各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)沒有得到合理的安排。
非專業(yè)的分工,效率低下,同時(shí)股民的開戶做股票交易業(yè)務(wù)需要跑兩處。
3、社會(huì)資源重復(fù)浪費(fèi),券商被進(jìn)一步邊緣化。
實(shí)行客戶資金第三方存管后,勢(shì)必改變現(xiàn)行的證券清算業(yè)務(wù)格局,銀行將逐步通過建設(shè)自身的IT系統(tǒng)、托管結(jié)算系統(tǒng)和清算隊(duì)伍,在證券清算分工中扮演起日益重要的角色。這將造成券商現(xiàn)有清算資源和IT資源的巨大浪費(fèi),而且如此大規(guī)模的重復(fù)建設(shè)也是對(duì)社會(huì)資源的極大浪費(fèi),不符合資源優(yōu)化配置的原則。
4、職責(zé)不清晰,出現(xiàn)問題容易相互推委。
在客戶資金第三存管模式下,券商仍需承擔(dān)客戶的交易責(zé)任和交收責(zé)任,但由于第三方存管的交易技術(shù)和資金結(jié)算安排,投資者的交易重置成本、券商的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和交收風(fēng)險(xiǎn)等都將顯著增加。,出現(xiàn)問題,責(zé)任不清,股民只能在銀行與券商間來回跑。
5、不利于構(gòu)建二級(jí)托管體系,制約了產(chǎn)品創(chuàng)新與制度進(jìn)步但是實(shí)行了客戶資金第三方存管后,券商不再托管客戶資金,二級(jí)托管體系的構(gòu)建基礎(chǔ)將不復(fù)存在,進(jìn)而導(dǎo)致中央結(jié)算層面的證券和資金結(jié)算的參與主體混亂與錯(cuò)位。融資融券交易是一國資本市場(chǎng)成熟與否的重要標(biāo)志?;谌谫Y融券的信用交易和風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn),在操作層面上要求借貸主體和擔(dān)保主體的一致性,如果券商不托管客戶資金,客戶的資金和證券將分別托管于不同的主體,券商不能對(duì)客戶資金享有便捷的監(jiān)督與處置權(quán),這顯然不能滿足融資融券交易的基本條件,無法適應(yīng)融資融券交易制度安排。而在海外資本市場(chǎng),融資融券所帶來的利息收入已成為券商業(yè)務(wù)收入的重要構(gòu)成部分,如果未來內(nèi)地券商不能開展融資融券業(yè)務(wù),其經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)虧損將更為嚴(yán)重,經(jīng)紀(jì)類券商將無法生存。
6、增加了證券市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而影響整個(gè)金融系統(tǒng)的安全。
在銀行存管模式下,如果客戶資金不作為銀行存款,其所有權(quán)不可發(fā)生轉(zhuǎn)移,則存在一個(gè)如何防范存管銀行挪用的問題。而如果作為銀行存款,則將出現(xiàn)存管銀行的支付風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),而且風(fēng)險(xiǎn)更加集中,銀行與證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理難以為繼,銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)波及證券市場(chǎng),引發(fā)股市暴跌。長(zhǎng)期以來,7、銀行也是企業(yè),未來的發(fā)展也會(huì)走向股票投資,未來是否扮演了雙重身份。
8、利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。將來金融業(yè)開放,外資銀行是否就可以存管國外為證券公司的資金,使得國外投資者的信息不能被公開不利于。
9、券商只能選擇一個(gè)銀行存放保證金,嚴(yán)重?fù)p害了券商的利益,同時(shí)也違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。
發(fā)明內(nèi)容
為了克服現(xiàn)有技術(shù)中存在的缺點(diǎn),本發(fā)明提出了種客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng)。技術(shù)方案如下一種客戶資產(chǎn)第三方存管系統(tǒng),包括交易系統(tǒng)主機(jī)、主存管行主機(jī)和普通存管行主機(jī),在所述主存管行主機(jī)上包括開戶資料核實(shí)模塊、清算識(shí)別模塊、轉(zhuǎn)賬存款控制模塊、票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊、驗(yàn)證記帳模塊、對(duì)帳模塊和查詢模塊,所述開戶資料核實(shí)模塊用于核實(shí)券商開戶資料的完備性,所述清算識(shí)別模塊用于對(duì)客戶交易后的清算數(shù)據(jù)指令識(shí)別,并對(duì)判定合格的指令系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶明細(xì)記帳,所述轉(zhuǎn)賬存款控制模塊依據(jù)銀行數(shù)據(jù)核實(shí)資金到帳并解凍,所述票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊對(duì)客戶票據(jù)轉(zhuǎn)帳取款指令進(jìn)行核對(duì)和傳輸,所述驗(yàn)證記帳模塊對(duì)普通存管行個(gè)人客戶銀證轉(zhuǎn)帳驗(yàn)證記帳,所述對(duì)帳模塊與券商的柜臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)逐日對(duì)帳,所述查詢模塊建立針對(duì)客戶的另路查詢途徑,使客戶從另一個(gè)渠道了解自己的資金和股份。
實(shí)施該方案,銀行對(duì)券商的客戶結(jié)算帳戶須增加特殊管理管理的規(guī)則在國家現(xiàn)有的對(duì)保證金存管銀行帳戶所有管理的規(guī)則基礎(chǔ)上,增加以下特殊規(guī)則。
1、券商的保證金存管帳戶只能在登記公司和加有客戶標(biāo)識(shí)的存管行之間流動(dòng),券商客戶的非銀證轉(zhuǎn)帳資金劃出只能從一個(gè)主存管行辦理,個(gè)人銀證轉(zhuǎn)帳保持現(xiàn)有的模式不變。
2、銀行取消目前證券公司可以在存管行辦理的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)(如轉(zhuǎn)帳支票、現(xiàn)金支票、信匯和電匯業(yè)務(wù)等)。
3、券商可以任選多個(gè)有存管資格的銀行做存管行,但必須指定一個(gè)主存管行(以下簡(jiǎn)稱主存管行)用于安裝第三方存管控制系統(tǒng),使銀行承擔(dān)對(duì)券商客戶資產(chǎn)(含資金和股份)的確認(rèn)、劃付、監(jiān)督和制橫。
4、取消目前券商柜臺(tái)直接加記和減記客戶資金和股份的功能,客戶資金和股份的變動(dòng)需要第三方存管控制系統(tǒng)確認(rèn)、劃付和監(jiān)督。
本發(fā)明的原理是券商前臺(tái)服務(wù)模式不變,后臺(tái)既管資金總數(shù)、資金明細(xì),同時(shí)管客戶股份,客戶資產(chǎn)變動(dòng)由第三方主存管銀行的存管控制系統(tǒng)主動(dòng)確認(rèn)或監(jiān)督,并以整體存管行資金全封閉運(yùn)行和依靠銀行結(jié)算手段執(zhí)行劃付資金給客戶本人,以此驗(yàn)證券商開戶的實(shí)名制,由此實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的安全、完整,也杜絕了金融犯罪。
即在券商的主存管銀行(第三方身份)建立對(duì)證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的所有開戶資料的即時(shí)完備性核實(shí)和記錄、對(duì)客戶交易后的清算(含交易資金、股份、紅利等)指令在識(shí)別的基礎(chǔ)上對(duì)客戶明細(xì)記帳、對(duì)客戶轉(zhuǎn)帳存款資金實(shí)質(zhì)性的確認(rèn)、對(duì)客戶轉(zhuǎn)帳取款驗(yàn)證密碼并以唯一的主存管行通道出款給客戶在銀行的同名帳戶或預(yù)留帳戶、對(duì)各存管銀行間個(gè)人銀證轉(zhuǎn)帳新增后綴密碼,以判別并記帳給客戶這樣一套客戶資產(chǎn)存管控制系統(tǒng),券商增加客戶轉(zhuǎn)取款不落地指令發(fā)送給存管控制系統(tǒng),取消券商柜臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)減款功能、主動(dòng)存款功能,客戶交易結(jié)算資金指令在一定的結(jié)算規(guī)和第三方存管控制系統(tǒng)的控制和確認(rèn)下劃轉(zhuǎn),最終達(dá)到客戶資產(chǎn)(股份、資金)安全完整、開戶實(shí)名制。銀行承擔(dān)對(duì)券商客戶資產(chǎn)做到實(shí)質(zhì)性確認(rèn)、控制、監(jiān)督和制衡作用,券商應(yīng)承擔(dān)原來所有的責(zé)任。
圖1是第三方資金控制存管系統(tǒng)中券商業(yè)務(wù)總流程圖;圖2是第三方資金控制存管系統(tǒng)的硬件結(jié)構(gòu)圖;圖3是第三方資金控制存管系統(tǒng)的軟件結(jié)構(gòu)圖。
具體實(shí)施例方式
下面參照附圖對(duì)本發(fā)明進(jìn)行詳細(xì)說明。存管控制系統(tǒng)共分七個(gè)模塊功能,具體如下1.券商開戶資料完備性核實(shí)記錄系統(tǒng)模塊功能
(1)存管控制系統(tǒng)自動(dòng)記錄券商柜臺(tái)系統(tǒng)發(fā)送的客戶信息,包括四個(gè)部分的內(nèi)容資金庫字段信息1.zjzh 資金帳號(hào)2.khxm 客戶姓名3.hbmc 貨幣名稱4.zhqm 帳號(hào)全名5.sfz 身份證6.zrye 昨日余額7.zjye 資金余額8.jydj 交易登記9.zqsz 證券市值10.yybmc 營(yíng)業(yè)部名稱11.khrq開戶日期12.czfs操作方式13.txdz通訊地址14.email 電子郵件地址15.dhhm電話號(hào)碼16.yzbm郵政編碼17.bzxx備注信息股份庫字段1.JYSDM交易所代碼2.GDDM 股東代碼3.GDXM 股東姓名4.ZQDM 證券代碼5.ZQMC 證券名稱6.ZQLB 證券類別7.ZRGFYE 昨日股份余額8.GFYE 股份余額
9.GFKYS 股份可用數(shù)股東庫字段1.JYSDM 交易所代碼2.GDDM股東代碼3.BPGDDM 報(bào)盤股東代碼4.GDXM股東姓名5.XMQC姓名全稱6.SFZH身份證號(hào)7.ZJZH資金帳號(hào)8.HBDM貨幣代碼9.KHRQ開戶日期10.XHRQ 銷戶日期11.ZGDBZ Z股東標(biāo)志12.GDZT 股東狀態(tài)13.GDQX 股東權(quán)限14.ZDJY 指定交易15.PGBZ 配股標(biāo)志16.LASTCZRQ 最后操作日期銀行帳號(hào)庫字段1.ZJZH資金帳號(hào)2.HBDM貨幣代碼3.ZJXM資金姓名4.YHDM銀行代碼5.YHMC銀行名稱6.YHZH銀行帳號(hào)7.KHBSLX 客戶標(biāo)識(shí)類型8.KHBS客戶標(biāo)識(shí)9.DJRQ登記日期10.BYBZ 備用備注
(2)存管控制系統(tǒng)同步記錄客戶在券商設(shè)置的密碼。
(3)系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)客戶開戶的合規(guī)性。
A、對(duì)個(gè)人客戶判別判別條件1使用軟件判別關(guān)鍵字庫段資金賬號(hào)是否合格;客戶姓名,身份證號(hào)是否齊全。
判別條件2股東代碼庫的姓名和資金庫的姓名是否一致。
判別條件3、銀行庫的戶姓名和資金帳號(hào)是否與資金庫的一致上述3條件成立,則同步反饋給券商開戶成功。
機(jī)構(gòu)客戶判別判別條件1使用軟件判別關(guān)鍵字段資金賬號(hào)是否合格;客戶姓名;姓名全稱;預(yù)留帳號(hào)是否齊全判別條件2股東代庫的姓名和資金庫的姓名是否一致。
(4)客戶密碼變更,同步傳輸給存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)做自動(dòng)同步變更。
2、建立對(duì)客戶交易后的清算數(shù)據(jù)(含交易資金和股份)指令識(shí)別的模塊,并對(duì)判定合格的指令系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶明細(xì)記帳。
(1)登記公司發(fā)送的清算數(shù)據(jù)加統(tǒng)一的識(shí)別后綴,由券商對(duì)客戶清算后,將清算數(shù)據(jù)傳輸給第三方存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)自動(dòng)判別登記公司的識(shí)別后綴后,自動(dòng)給客戶記帳;(2)對(duì)扣收的客戶傭金,只要第三方存管控制系統(tǒng)判定有交易,即認(rèn)可券商發(fā)送的數(shù)據(jù);(3)對(duì)紅利、結(jié)付利息數(shù),券商按照規(guī)定的編碼規(guī)則清算后,將該清算數(shù)據(jù)在收市后的清算中將有編碼的記錄發(fā)送個(gè)存管控制系統(tǒng),由存管控制系統(tǒng)自動(dòng)針對(duì)客戶明細(xì)記帳。但該部分?jǐn)?shù)據(jù)超過一定的金額存管控制系統(tǒng)提出預(yù)警。
3、在存管控制系統(tǒng)中建立股民轉(zhuǎn)帳存款控制系統(tǒng)模塊根據(jù)證券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)客戶、個(gè)人客戶結(jié)算多樣化而設(shè)計(jì)的,也是活躍證券市場(chǎng)的需要。
(1)改造券商柜臺(tái)系統(tǒng),無資金存入功能,只有依據(jù)銀行數(shù)據(jù)核實(shí)資金到帳解凍功能。
(2)客戶持支票存入。機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶在交存支票時(shí),由證券公司背書存入主存管行,需在背書票據(jù)上注明存入具體帳戶的名稱,由銀行系統(tǒng)主動(dòng)存入存管控制系統(tǒng)(可自動(dòng)、也可人工),存管控制系統(tǒng)同步自動(dòng)通知券商該筆資金有效,寫入柜臺(tái)券商系統(tǒng),但資金不可用,只有券商查詢銀行,確認(rèn)資金已經(jīng)存入主存管行后,柜臺(tái)交易系統(tǒng)對(duì)該資金只有解凍的權(quán)利,券商解凍后,客戶方可使用該筆資金(券商要按照財(cái)務(wù)規(guī)定及時(shí)核對(duì)銀行和系統(tǒng)并對(duì)帳,防范銀行虛存資金)。
(2)客戶主動(dòng)存款。主動(dòng)存款客戶在辦理匯款時(shí)注明存入券商的具體系統(tǒng)的帳號(hào)和姓名,銀行收到資金辦理對(duì)存管控制系統(tǒng)的存入手續(xù),通過存管系統(tǒng)自動(dòng)同步通知券商,客戶也可以委托券商查詢,并督促銀行及時(shí)辦理存入手續(xù)。
4、在存管控制系統(tǒng)中建立客戶票據(jù)轉(zhuǎn)帳取款指令核對(duì)和傳輸。
(1)券商增加股民轉(zhuǎn)取款不落地指令發(fā)送系統(tǒng),并取消柜臺(tái)系統(tǒng)傳統(tǒng)取款模塊。
現(xiàn)有的券商非銀證轉(zhuǎn)帳取款,采用柜員取出數(shù)量,由財(cái)務(wù)人員到銀行劃帳。新的模式是將柜臺(tái)系統(tǒng)中柜臺(tái)取出資金數(shù)量的權(quán)限取消,改為客戶輸入指令界面,由客戶本人在選擇自身的資金帳號(hào)后,輸入包括取款金額、收款人名稱、收款人帳號(hào)、收款人開戶行、密碼信息,發(fā)送給銀行的存管控制系統(tǒng)。
(2)存管控制系統(tǒng)中建立驗(yàn)證股民取款信息的準(zhǔn)確性(主要嚴(yán)正密碼)
存管控制系統(tǒng)在接收到上述指令后校驗(yàn)客戶取款密碼,并回復(fù)券商密碼驗(yàn)證是否成功,同時(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)資金是否充足,在密碼驗(yàn)證成功和存管控制系統(tǒng)中資金充足的情況下,將合格完整的指令,自動(dòng)發(fā)送給主銀行結(jié)算系統(tǒng),給客戶劃付資金。
4、自動(dòng)資金劃付指令的中的收款人必須與存管控制系統(tǒng)中的資金同名,自動(dòng)校驗(yàn)券商實(shí)名制的落實(shí)情況。
由于客戶所有的帳戶在銀行已經(jīng)做到實(shí)名制,因此,在控制系統(tǒng)給客戶劃款時(shí)必須同名,否則無效,自動(dòng)驗(yàn)證了券商開戶的真實(shí)性。
5、在存管控制系統(tǒng)中建立普通存管行個(gè)人客戶銀證轉(zhuǎn)帳驗(yàn)證記帳系統(tǒng)。
由于證券市場(chǎng)前期各個(gè)有存管資格的銀行均開通了銀證轉(zhuǎn)帳,由于銀證轉(zhuǎn)張法律關(guān)系明確,也符合廣大股民的需要,采用如下措施保留。
在客戶向普通存管行發(fā)起銀證轉(zhuǎn)帳請(qǐng)求時(shí),附帶一個(gè)銀行給予的資金實(shí)際發(fā)生標(biāo)志,并通過券商系統(tǒng),發(fā)送給第三方存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)依據(jù)送達(dá)的帶有銀行確認(rèn)的識(shí)別標(biāo)志數(shù)據(jù),對(duì)存管控制系統(tǒng)中的客戶記帳。
以此確保它行客戶資金的流動(dòng)為客戶本人所為,且有實(shí)際的資金發(fā)生。
6、在存管控制系統(tǒng)中建立與券商的柜臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)逐日對(duì)帳系統(tǒng)。
由于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),由銀行方主動(dòng)對(duì)帳,收市后,由銀行發(fā)起的兩邊時(shí)時(shí)對(duì)帳內(nèi)容包括姓名、身份證、資金帳號(hào)、資金余額、股份數(shù)量。一致后,得到確認(rèn),不一致,提請(qǐng)雙方解決,最終數(shù)據(jù)以銀行為準(zhǔn)。出現(xiàn)重大問題,各自向上級(jí)機(jī)關(guān)報(bào)告,銀行向證券會(huì)報(bào)告。
6、在存管系統(tǒng)中建立針對(duì)客戶的另路查詢途徑,使客戶從另一個(gè)渠道了解自己的資金和股份。
(二)第三方存管控制系統(tǒng)客戶資產(chǎn)結(jié)算和業(yè)務(wù)總流程描述券商針對(duì)客戶的服務(wù)模式不變,券商改造現(xiàn)有的柜臺(tái)系統(tǒng),取消柜臺(tái)直接對(duì)客戶資金帳戶的存取操作。券商可以在多個(gè)存管行開戶,但必須指定一個(gè)主存管行,安裝一套第三方存管控制系統(tǒng),主存管行負(fù)責(zé)對(duì)券商管理的客戶資產(chǎn)主動(dòng)確認(rèn)或監(jiān)督。
參見圖1,業(yè)務(wù)總流程圖如下1、上圖①代表對(duì)對(duì)券商開戶業(yè)務(wù)的記錄和監(jiān)督,具體如下。
(1)在券商的主存管銀行(以第三方身份)建立對(duì)證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的所有開戶資料的即時(shí)的完備性核實(shí)和記錄。
(2)開戶實(shí)名制的落實(shí)??陀捎阢y證轉(zhuǎn)帳和存管控制系統(tǒng)對(duì)轉(zhuǎn)帳去款也執(zhí)行一一對(duì)應(yīng)的銀行帳戶,只要銀行為客戶開立的的帳戶為為實(shí)名,券商段自動(dòng)為實(shí)名2、上圖②代表對(duì)股民交易資金和股份清算資金變動(dòng)的記錄和監(jiān)督。
登記公司發(fā)送的清算數(shù)據(jù)加統(tǒng)一的識(shí)別后綴,由券商對(duì)客戶清算后,將清算傳輸給存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)自動(dòng)判別登記公司的識(shí)別后綴后,自動(dòng)給客戶記帳;對(duì)扣收的客戶傭金、紅利、結(jié)付利息數(shù),券商按照規(guī)定的編碼規(guī)則清算后,將該清算數(shù)據(jù)在收市后的清算中將有編碼的記錄發(fā)送個(gè)存管控制系統(tǒng),由存管控制系統(tǒng)自動(dòng)針對(duì)客戶明細(xì)記帳。
3、上圖③④代表對(duì)股民資金流動(dòng)的確認(rèn)、驗(yàn)證和劃付。
股民轉(zhuǎn)帳方式的資金只能進(jìn)入券商主存管行,并以銀行實(shí)際資金到帳通過存管控制系統(tǒng)確認(rèn)到客戶的每一個(gè)明細(xì),系統(tǒng)即時(shí)通知券商客戶資金到帳,在券商核實(shí),解凍資金,客戶方可使用資金。
客戶轉(zhuǎn)帳取款通過券商不落地指令系統(tǒng)發(fā)送給主存管行的存管行控制,在驗(yàn)證客戶密碼之后,直接通過券商在主存管行的結(jié)算系統(tǒng)直接支付給客戶本人,收款人要求為存管系統(tǒng)中的名稱一致或與機(jī)構(gòu)同名的預(yù)留帳號(hào)??蛻敉ㄟ^銀證轉(zhuǎn)帳資金進(jìn)入和出款券商的不同存管行,均需要主存管行的存管控制系統(tǒng)識(shí)別資金的真實(shí)發(fā)生。
客戶交易結(jié)算資除上述控制性流動(dòng)外,只能在帶有客戶標(biāo)識(shí)的同名的券商存管銀行和登記公司流動(dòng),唯一的主存管行可以給客戶劃付資金,但均在銀行做實(shí)質(zhì)性驗(yàn)證的基礎(chǔ)上執(zhí)行,銀行結(jié)算制度取消了取消證券公司在保證金存管行辦理對(duì)外公司的直接轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)結(jié)算(包括轉(zhuǎn)帳支票、現(xiàn)金支票、信匯和電匯業(yè)務(wù)),客戶交易結(jié)算資金只能從客戶中來,到客戶本人帳戶中去,或在券商各同名的存管行(代客戶標(biāo)志)內(nèi)實(shí)現(xiàn)兩封閉的流動(dòng),確保了結(jié)算資金的安全。
4、上圖⑤代表對(duì)其他存管行通過銀證轉(zhuǎn)帳股民資金流動(dòng)的、驗(yàn)證記帳在客戶向普通存管行發(fā)起銀證轉(zhuǎn)帳請(qǐng)求時(shí),附帶一個(gè)銀行給予的資金實(shí)際發(fā)生標(biāo)志,并通過券商系統(tǒng),發(fā)送給第三方存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)依據(jù)送達(dá)的帶有銀行確認(rèn)的識(shí)別標(biāo)志數(shù)據(jù),對(duì)存管控制系統(tǒng)中的客戶記帳。
5、互為監(jiān)督的體系嚴(yán)密券商交易系統(tǒng)和第三方銀行存管控制兩套系統(tǒng)逐日自動(dòng)對(duì)帳,必然控確保了客戶資產(chǎn)的變動(dòng)兩邊同步同樣進(jìn)行。過銀行接口放開客戶另路查詢系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)客戶的另路對(duì)帳。同時(shí),存管控制系統(tǒng)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)通知券商和證監(jiān)會(huì),實(shí)現(xiàn)相互的監(jiān)督控制和制衡。
參見圖2,說明券商端數(shù)字代表的內(nèi)容①代表券商后臺(tái)處理機(jī),用于清算等后臺(tái)處理。②券商的數(shù)據(jù)庫;③券商端后臺(tái)監(jiān)控;④通訊機(jī);⑤券商前置機(jī);⑥路由器;⑦與銀行連接的路由器;⑧券商的內(nèi)部網(wǎng);⑨券商的分支機(jī)構(gòu);⑩券商分芝機(jī)構(gòu)N。
主存管行數(shù)字代表的內(nèi)容(1)存管控制系統(tǒng);(2)總部業(yè)務(wù)處理機(jī);(3)存管控制系與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口;(4)通訊機(jī);(5)路由器;(6)銀行內(nèi)部網(wǎng);(7)主存管行的分支機(jī)構(gòu);(8)主存管行的分支機(jī)構(gòu)N。
權(quán)利要求
1.一種客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng),包括交易系統(tǒng)主機(jī)、主存管行主機(jī)和普通存管行主機(jī),其特征在于在所述主存管行主機(jī)上包括開戶資料核實(shí)模塊、清算識(shí)別模塊、轉(zhuǎn)賬存款控制模塊、票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊、驗(yàn)證銀證轉(zhuǎn)帳記帳模塊、對(duì)帳模塊和查詢模塊,所述開戶資料核實(shí)模塊用于核實(shí)券商開戶資料的完備性,所述清算識(shí)別模塊用于對(duì)客戶交易后的清算數(shù)據(jù)指令識(shí)別,并對(duì)判定合格的指令系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶明細(xì)記帳,所述轉(zhuǎn)賬存款控制模塊依據(jù)銀行數(shù)據(jù)核實(shí)資金到帳并解凍,所述票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊對(duì)客戶票據(jù)轉(zhuǎn)帳取款指令進(jìn)行核對(duì)和傳輸,所述驗(yàn)證銀證轉(zhuǎn)帳記帳模塊對(duì)普通存管行個(gè)人客戶銀證轉(zhuǎn)帳驗(yàn)證記帳,所述對(duì)帳模塊與券商的柜臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)逐日對(duì)帳,所述查詢模塊建立針對(duì)客戶的另路查詢途徑,使客戶從另一個(gè)渠道了解自己的資金和股份。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng),其特征在于所述開戶資料核實(shí)模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作1)存管控制系統(tǒng)自動(dòng)記錄券商柜臺(tái)系統(tǒng)發(fā)送的客戶信息,包括四個(gè)部分的內(nèi)容資金庫字段信息,股份庫字段,股東庫字段,銀行帳號(hào)庫字段;2)存管控制系統(tǒng)同步記錄客戶在券商設(shè)置的密碼;3)系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)客戶開戶的合規(guī)性;4)客戶密碼變更,同步傳輸給存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)做自動(dòng)同步變更。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng),其特征在于所述清算識(shí)別模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作1)對(duì)登記公司發(fā)送的清算數(shù)據(jù)加統(tǒng)一的識(shí)別后綴,由券商對(duì)客戶清算后,將清算數(shù)據(jù)傳輸給第三方存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)自動(dòng)判別登記公司的識(shí)別后綴后,自動(dòng)給客戶記帳;2)對(duì)扣收的客戶傭金,只要第三方存管控制系統(tǒng)判定有交易,即認(rèn)可券商發(fā)送的數(shù)據(jù);3)對(duì)紅利、結(jié)付利息數(shù),券商按照規(guī)定的編碼規(guī)則清算后,將該清算數(shù)據(jù)在收市后的清算中將有編碼的記錄發(fā)送個(gè)存管控制系統(tǒng),由存管控制系統(tǒng)自動(dòng)針對(duì)客戶明細(xì)記帳。但該部分?jǐn)?shù)據(jù)超過一定的金額存管控制系統(tǒng)提出預(yù)警。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管系統(tǒng),其特征在于所述轉(zhuǎn)賬存款控制模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作1)客戶持支票存入時(shí),機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶在交存支票時(shí),存管控制系統(tǒng)同步自動(dòng)通知券商該筆資金有效,寫入柜臺(tái)券商系統(tǒng),但資金不可用,只有券商查詢銀行,確認(rèn)資金已經(jīng)存入主存管行后,柜臺(tái)交易系統(tǒng)對(duì)該資金只有解凍的權(quán)利,券商解凍后,客戶方可使用該筆資金2)客戶主動(dòng)存款時(shí),主動(dòng)存款客戶在辦理匯款時(shí)注明存入券商的具體系統(tǒng)的帳號(hào)和姓名,銀行收到資金辦理對(duì)存管控制系統(tǒng)的存入手續(xù),通過存管系統(tǒng)自動(dòng)同步通知券商,客戶也可以委托券商查詢,并督促銀行及時(shí)辦理存入手續(xù)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管系統(tǒng),其特征在于述票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作1)券商增加股民轉(zhuǎn)取款不落地指令發(fā)送系統(tǒng),并取消柜臺(tái)系統(tǒng)傳統(tǒng)取款模塊;2)存管控制系統(tǒng)驗(yàn)證股民取款信息;3)自動(dòng)資金劃付指令的中的收款人必須與存管控制系統(tǒng)中的資金同名,自動(dòng)校驗(yàn)券商實(shí)名制的落實(shí)情況。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管系統(tǒng),其特征在于所述驗(yàn)證記帳模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作在客戶向普通存管行發(fā)起銀證轉(zhuǎn)帳請(qǐng)求時(shí),附帶一個(gè)銀行給予的資金實(shí)際發(fā)生標(biāo)志,并通過券商系統(tǒng),發(fā)送給第三方存管控制系統(tǒng),存管控制系統(tǒng)依據(jù)送達(dá)的帶有銀行確認(rèn)的識(shí)別標(biāo)志數(shù)據(jù),對(duì)存管控制系統(tǒng)中的客戶記帳
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的客戶資產(chǎn)第三方存管系統(tǒng),其特征在于所述對(duì)帳模塊進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)下述操作1)收市后,由銀行發(fā)起的兩邊實(shí)時(shí)對(duì)帳內(nèi)容包括姓名、身份證、資金帳號(hào)、資金余額、股份數(shù)量;2)對(duì)帳一致后,得到確認(rèn),不一致,提請(qǐng)雙方解決,最終數(shù)據(jù)以銀行為準(zhǔn)。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種客戶資產(chǎn)第三方存管控制系統(tǒng),包括交易系統(tǒng)主機(jī)、主存管行主機(jī)和普通存管行主機(jī),其特征在于在所述主存管行主機(jī)上包括開戶資料核實(shí)模塊、清算識(shí)別模塊、轉(zhuǎn)賬存款控制模塊、票據(jù)轉(zhuǎn)賬取款指令模塊、驗(yàn)證銀證轉(zhuǎn)帳記帳模塊、對(duì)帳模塊和查詢模塊。本系統(tǒng)中,客戶資產(chǎn)變動(dòng)由第三方主存管銀行的存管控制系統(tǒng)主動(dòng)確認(rèn)或監(jiān)督,并以整體存管行資金全封閉運(yùn)行和依靠銀行結(jié)算手段執(zhí)行劃付資金給客戶本人,以此驗(yàn)證券商開戶的實(shí)名制,由此實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的安全、完整,也杜絕了金融犯罪。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK1949263SQ20051008662
公開日2007年4月18日 申請(qǐng)日期2005年10月14日 優(yōu)先權(quán)日2005年10月14日
發(fā)明者曾全義 申請(qǐng)人:曾全義