專(zhuān)利名稱(chēng)：交易處理方法、設(shè)備以及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明總體上涉及交易處理方法和系統(tǒng)，更具體地但不排它地涉及用于方便支付人(其可以是普通公眾的成員)與受付人(其通常是商家)之間在銷(xiāo)售點(diǎn)或在線(xiàn)支付的交易處理系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的支付通常以電子方式進(jìn)行。例如，可利用信用卡或簽帳卡進(jìn)行支付，諸如銀行的金融機(jī)構(gòu)可以在支付人已授權(quán)轉(zhuǎn)帳之后直接或者通過(guò)一個(gè)或多個(gè)中介機(jī)構(gòu)啟動(dòng)向受付人的帳戶(hù)的支付轉(zhuǎn)帳。轉(zhuǎn)帳授權(quán)例如可以包括向受付人提供信用卡或簽帳卡并在發(fā)票上簽字。然后，受付人對(duì)支付人在發(fā)票上的簽名與卡上的簽名進(jìn)行比較，如果他感到滿(mǎn)意，則接受支付的授權(quán)。
已提出許多其他方法來(lái)讓支付人“簽署”交易，以對(duì)支付進(jìn)行核實(shí)，例如包括使用安全pin碼。
然而，仍存在需要考慮的大量安全風(fēng)險(xiǎn)。例如，使用信用卡或簽帳卡的支付通常要求把卡短期地交給受付人直到開(kāi)出發(fā)票并簽署發(fā)票為止。磁條卡容易在相對(duì)廉價(jià)的設(shè)備上進(jìn)行復(fù)制，并且復(fù)制的卡可用來(lái)進(jìn)行欺詐性交易。涉及互聯(lián)網(wǎng)的電子支付系統(tǒng)存在安全問(wèn)題。通常需要一種提供改進(jìn)的安全性和便利性的支付系統(tǒng)。
另外，常規(guī)上與處理支付交易相關(guān)聯(lián)的一般范例是在受付人或商家設(shè)備與交易處理系統(tǒng)(通常是收單行和一個(gè)或更多個(gè)發(fā)卡銀行)之間處理交易處理通信(包括支付信息的消息，例如支付人的帳戶(hù)ID、商家ID、交易額等)。支付人除了提供其帳戶(hù)詳細(xì)信息(如上所述，然后這些詳細(xì)信息被公開(kāi)，從而被用于欺詐性用途)之外很少理會(huì)交易處理。還沒(méi)有人提出可替代常規(guī)商家設(shè)備/交易處理系統(tǒng)構(gòu)造的系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)第一方面，本發(fā)明提供了一種進(jìn)行支付的方法，該方法包括以下步驟提供與支付人相關(guān)聯(lián)的信息，以受付人可訪問(wèn)該信息的方式來(lái)提供該信息，通過(guò)與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備來(lái)接收與支付有關(guān)的信息，以及利用與支付人相關(guān)聯(lián)的所述電子設(shè)備來(lái)給出進(jìn)行支付的指令。
如今，公眾成員通常持有一個(gè)或更多個(gè)電子設(shè)備。例如，移動(dòng)電話(huà)是普遍存在的。在一個(gè)實(shí)施例中，所述方法包括利用與支付人相關(guān)聯(lián)的這種普遍存在的電子設(shè)備來(lái)給出進(jìn)行支付的指令。電子設(shè)備可以是專(zhuān)用的支付人電子設(shè)備或者可以是經(jīng)改裝的移動(dòng)電話(huà)。
因此，每個(gè)支付人都可以持有與他們相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備，他們能夠使用該電子設(shè)備來(lái)提供進(jìn)行支付的指令。在一個(gè)實(shí)施例中，進(jìn)行支付的指令可以?xún)H僅是針對(duì)交易處理系統(tǒng)的應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付的確認(rèn)。然而，這增加了當(dāng)前交易所缺乏的額外安全層(要求來(lái)自與支付人相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備的信息)。
支付可以是出示卡(card-present)的支付，例如所述支付人親赴銷(xiāo)售點(diǎn)(“POS”)。交易可以是非出示卡的支付，例如互聯(lián)網(wǎng)支付。在支付是在線(xiàn)支付的情況下(例如互聯(lián)網(wǎng)支付)，電子設(shè)備不是支付人用來(lái)訪問(wèn)商家網(wǎng)站的計(jì)算機(jī)，而是單獨(dú)的電子設(shè)備。
在一個(gè)實(shí)施例中，(例如，通過(guò)包括適當(dāng)?shù)能浖?yīng)用)將支付人電子設(shè)備設(shè)置為可識(shí)別支付信息。在一個(gè)實(shí)施例中，可以使用以類(lèi)似于本交易處理軟件的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)支付信息識(shí)別的軟件，使得支付人電子設(shè)備可以表達(dá)包括支付信息在內(nèi)的消息，并將這些消息發(fā)送到交易系統(tǒng)(例如，由收單行和發(fā)卡銀行來(lái)使用)。
在一個(gè)實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備可以包括安全措施，以增加處理的安全性。這些安全措施可以包括發(fā)送數(shù)字簽名作為所述確認(rèn)，在一個(gè)實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備可能需要用戶(hù)在鍵盤(pán)上輸入諸如PIN的消息。在一個(gè)實(shí)施例中，固件可能需要響應(yīng)于出現(xiàn)在該設(shè)備的顯示器上的支付信息而輸入PIN，以防止黑客在支付人不知情的情況下利用支付應(yīng)用。
在一個(gè)實(shí)施例中，與支付有關(guān)的信息可以包括產(chǎn)品信息，該產(chǎn)品信息為包括至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符的列表的形式。這種情況下，所述方法還包括支付人電子設(shè)備選擇至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符的步驟，并且與支付人相關(guān)聯(lián)的信息包括所選擇的產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符。在一個(gè)實(shí)施例中，可以為支付人電子設(shè)備提供包括多個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符的列表，然后支付人可以從該列表中進(jìn)行選擇。將該選擇提供給受付人電子設(shè)備，因此，受付人可以將產(chǎn)品提供給支付人。
受付人收到產(chǎn)品“定單”，同時(shí)該定單可能已經(jīng)支付，這是非常有利的。這使得用戶(hù)可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)和支付。
在一個(gè)實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備可以從受付人電子設(shè)備獲得交易處理所需的所有支付信息，然后可以利用處理系統(tǒng)來(lái)直接處理所述交易處理。這減少了商家進(jìn)行交易處理的負(fù)擔(dān)，并且使得個(gè)體支付人能夠?qū)μ幚磉M(jìn)行充分的控制，而不需要他們例如將他們的信用卡詳細(xì)信息交付給商家。相反，支付人電子設(shè)備向交易處理系統(tǒng)提供帳戶(hù)詳細(xì)信息。
根據(jù)第二方面，本發(fā)明提供了一種處理支付交易的方法，該方法包括以下步驟交易處理系統(tǒng)從與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備接收進(jìn)行支付的指令；交易處理系統(tǒng)授權(quán)支付；以及交易處理系統(tǒng)提供已授權(quán)支付轉(zhuǎn)帳的確認(rèn)。
根據(jù)第三方面，本發(fā)明提供了一種便于從支付人到受付人進(jìn)行支付交易的設(shè)備(apparatus)，所述設(shè)備包括與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備包括用于接收與支付有關(guān)的信息的支付信息接收裝置；和用于給出進(jìn)行支付的指令的支付指令發(fā)出裝置。
根據(jù)第四方面，本發(fā)明提供了一種用于處理支付交易的交易處理系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括支付指令接收裝置，被構(gòu)造用于從與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備接收從支付人向受付人進(jìn)行支付的指令；以及支付處理裝置，用于授權(quán)從支付人帳戶(hù)到受付人帳戶(hù)的資金轉(zhuǎn)帳。
根據(jù)第五方面，本發(fā)明提供了一種便于處理交易的設(shè)備，所述設(shè)備包括被構(gòu)造用于與根據(jù)第四方面的交易處理系統(tǒng)進(jìn)行通信的受付人電子設(shè)備。
根據(jù)第六方面，本發(fā)明提供了一種數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)包括支付人電子設(shè)備可得到的多個(gè)產(chǎn)品列表，由此，支付人電子設(shè)備可以從這些產(chǎn)品列表中選擇一個(gè)或更多個(gè)產(chǎn)品，以發(fā)送給受付人來(lái)滿(mǎn)足其產(chǎn)品需求。
根據(jù)第七方面，本發(fā)明提供了一種無(wú)源設(shè)備，該無(wú)源設(shè)備被構(gòu)造為可由支付人電子設(shè)備讀取，以便于支付交易。
根據(jù)第八方面，本發(fā)明提供了一種無(wú)源設(shè)備，該無(wú)源設(shè)備包括用于標(biāo)識(shí)應(yīng)用的信息，使得電子設(shè)備可以使用該信息來(lái)處理與所述無(wú)源設(shè)備相關(guān)聯(lián)的信息。
根據(jù)第九方面，本發(fā)明提供了一種啟動(dòng)軟件應(yīng)用的方法，所述方法包括以下步驟利用包括以下信息的無(wú)源設(shè)備，該信息標(biāo)識(shí)了所述軟件應(yīng)用的位置；將該信息上載到用戶(hù)設(shè)備；以及利用該用戶(hù)設(shè)備從遠(yuǎn)程位置獲得所述應(yīng)用。
根據(jù)第十方面，本發(fā)明提供一種了組織隊(duì)列的方法，所述方法包括以下步驟向用戶(hù)移動(dòng)電話(huà)提供信息，該信息表示了用戶(hù)在所述隊(duì)列中的位置；以及隨著所述用戶(hù)在所述隊(duì)列中位置的移動(dòng)而更新所述信息。


參照附圖，根據(jù)以下僅通過(guò)示例方式對(duì)本發(fā)明實(shí)施例的說(shuō)明，本發(fā)明的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)將變得明了，附圖中圖1是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的一般支付方法和系統(tǒng)的示意性框圖；圖2是更詳細(xì)地示出根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的支付系統(tǒng)的示意性框圖；圖3是示出圖2的支付系統(tǒng)的一個(gè)可能操作的流程圖；圖4是示出利用本發(fā)明實(shí)施例的支付系統(tǒng)的框圖；圖5是示出利用圖4的系統(tǒng)的一個(gè)操作處理的流程圖；圖6是例示根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的系統(tǒng)的操作的框圖；圖7是例示圖6的系統(tǒng)的一個(gè)可能操作的流程圖；
圖8是例示根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的支付系統(tǒng)的操作的框圖；圖9是示出圖8的系統(tǒng)的一個(gè)可能操作的流程圖；圖10是示出根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的支付系統(tǒng)的操作的框圖；圖11是例示圖10的系統(tǒng)的一個(gè)可能操作的流程圖；圖12是示出根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的系統(tǒng)的操作的框圖；圖13是示出圖12的系統(tǒng)的一個(gè)可能操作的流程圖；圖14是示出根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的系統(tǒng)的操作的框圖；圖15是示出圖14的系統(tǒng)的操作的一個(gè)可能處理的流程圖；圖16是出現(xiàn)在圖14的系統(tǒng)中的支付人電子設(shè)備上的“菜單”的示例視圖；圖17是示出根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的處理的流程圖；圖18是示出根據(jù)本發(fā)明另一個(gè)實(shí)施例的系統(tǒng)的應(yīng)用的框圖；圖19是示出可能包括在根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的交易處理系統(tǒng)中的部件的更詳細(xì)的框圖；而圖20是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的支付人電子設(shè)備的框圖。
具體實(shí)施例方式
圖1是可用于實(shí)現(xiàn)本發(fā)明不同實(shí)施例的設(shè)備的“概要”視圖。常規(guī)支付交易通常僅需要與受付人相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備(“商家設(shè)備”)和交易處理系統(tǒng)(其通?？梢园ㄊ諉涡?網(wǎng)關(guān)和金融機(jī)構(gòu))來(lái)處理支付，與之不同，本發(fā)明的實(shí)施例還需要在交易處理中包括另一整體(與支付人相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備)。
在常規(guī)系統(tǒng)中，商家設(shè)備通常通過(guò)刷磁卡(或從智能卡獲得信息)來(lái)從支付人獲得帳戶(hù)標(biāo)識(shí)數(shù)據(jù)。然后，商家設(shè)備準(zhǔn)備包含所有支付信息(例如，商家ID、支付帳戶(hù)、商家?guī)?hù)、支付人的帳戶(hù)ID等)的消息并將該消息發(fā)送給交易處理系統(tǒng)。然后，交易處理系統(tǒng)可以檢查支付人的帳戶(hù)，以確保可得到足夠的資金進(jìn)行交易(取決于是否存在與帳戶(hù)相關(guān)聯(lián)的免授權(quán)交易金額(floor limit))，并且將批準(zhǔn)交易或拒絕交易的判定返回到商家設(shè)備。如果接收到交易授權(quán)(批準(zhǔn))，則商家(受付人)可確信交易將繼續(xù)進(jìn)行。
該常規(guī)處理存在上述所有安全問(wèn)題，還需要每個(gè)受付人都利用與支付處理系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)設(shè)施。
根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例，交易處理系統(tǒng)2進(jìn)行從支付人到受付人的支付交易需要與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備1。在根據(jù)圖1的實(shí)施例中，與支付人相關(guān)聯(lián)的信息3將被提供給受付人電子設(shè)備4。如稍后在說(shuō)明書(shū)中將看到的，信息3可以包括不同要素(element)。例如，它可以包括支付人的帳戶(hù)詳細(xì)信息或僅包括已授權(quán)支付人與受付人之間進(jìn)行交易的確認(rèn)。
然而，在不包括支付人電子設(shè)備1的情況下，將不授權(quán)交易。這增加了額外的安全層，在一些實(shí)施例(待描述)中，極大地方便了交易所涉及的支付人和受付人。在一些實(shí)施例中，可以消除對(duì)支付交易處理中要涉及的受付人的需求。相反，支付人變?yōu)閱?dòng)和處理支付交易的主要渠道。這是對(duì)商家負(fù)責(zé)交易的常規(guī)范例的改變(shift)。實(shí)施例使支付人能夠保留他們的所有帳戶(hù)詳細(xì)信息，使得他們無(wú)需經(jīng)過(guò)商家并且不損害安全性。
本發(fā)明的實(shí)施例實(shí)現(xiàn)了包括支付人電子設(shè)備1的許多層面的混合。在一個(gè)層面上，支付人電子設(shè)備只提供應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付的確認(rèn)，否則，交易基本上通過(guò)受付人電子設(shè)備和交易處理系統(tǒng)按照常規(guī)的方式被處理。
在另一層面上，支付人電子設(shè)備啟動(dòng)支付處理，并且處理與交易處理系統(tǒng)發(fā)送消息的交易。在該實(shí)施例中，受付人電子設(shè)備可以只接收支付已發(fā)生的確認(rèn)，所有處理都通過(guò)支付人電子設(shè)備進(jìn)行。
在混合的另一層面上，可以提供一種裝置，其中支付人電子設(shè)備可以通過(guò)交易處理系統(tǒng)來(lái)選擇產(chǎn)品，并且支付該產(chǎn)品。
在一個(gè)實(shí)施例中(第一層面)，與支付人相關(guān)聯(lián)的信息可以是由裝置3提供的帳戶(hù)信息，裝置3用于提供諸如通行卡、信用卡、帳戶(hù)卡或智能卡的信息。與受付人相關(guān)聯(lián)的受付人電子設(shè)備4(例如讀卡設(shè)備)從卡3讀取信息并將與支付有關(guān)的信息發(fā)送給交易處理系統(tǒng)2。稍后將更詳細(xì)地描述交易處理系統(tǒng)2，但其通常包括交易網(wǎng)關(guān)或收單行，還可以包括諸如發(fā)卡銀行的發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)。這是標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)造，其中交易網(wǎng)關(guān)接收處理信息并且與支付人能夠支付的發(fā)卡銀行進(jìn)行核對(duì)。在該實(shí)施例中，交易處理系統(tǒng)2隨后與支付人電子設(shè)備1進(jìn)行通信，以從支付人電子設(shè)備1獲得應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付的確認(rèn)。
該實(shí)施例中的支付人電子設(shè)備1是經(jīng)改裝的移動(dòng)電話(huà)，稍后在說(shuō)明書(shū)中將對(duì)其進(jìn)行更詳細(xì)的描述。支付人電子設(shè)備1向交易處理系統(tǒng)2發(fā)送確認(rèn)，然后交易處理系統(tǒng)2向受付人電子設(shè)備4發(fā)送支付授權(quán)。
圖2示出了不同層面實(shí)施例的表示，其包括經(jīng)改裝的移動(dòng)電話(huà)形式的支付人電子設(shè)備1、帶有刷卡器10的常規(guī)讀卡器形式的受付人電子設(shè)備4、顯示器11和鍵盤(pán)12。交易處理系統(tǒng)仍由塊2來(lái)表示。支付人持有卡3(可以是信用卡)?，F(xiàn)在將參照?qǐng)D3的流程圖來(lái)描述根據(jù)圖2的實(shí)施例的交易處理。
在步驟13，在受付人設(shè)備刷卡器10中刷支付人卡3。在以下說(shuō)明中，應(yīng)該注意，“受付人設(shè)備”將被稱(chēng)為“商家設(shè)備”或“MD”。
在步驟14，從MD 4向交易處理系統(tǒng)“TPS”2發(fā)送交易消息。交易消息可以包括進(jìn)行交易處理常規(guī)上所包括的所有信息，例如信用卡詳細(xì)信息、支付帳戶(hù)。
在步驟15，TPS 2向支付人設(shè)備(“PD”)1發(fā)送用于確認(rèn)應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付的請(qǐng)求(“確認(rèn)請(qǐng)求”)。
在步驟16，支付人利用PD 1的鍵盤(pán)20按下確認(rèn)鍵。然后，PD 1向TPS 2發(fā)送確認(rèn)。
在步驟17，TPS 2向MD 4發(fā)送交易授權(quán)。
在處理中包括支付人電子設(shè)備1的優(yōu)點(diǎn)是為交易提供了另外的安全性。支付人不僅需要他的信用卡，而且需要訪問(wèn)他的經(jīng)改裝的移動(dòng)電話(huà)，才能使交易繼續(xù)進(jìn)行。支付人可能需要鍵入諸如PIN的安全碼，交易處理系統(tǒng)可將其與存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中的PIN進(jìn)行比較。
欺詐者要訪問(wèn)用戶(hù)的信用卡、其移動(dòng)電話(huà)，還要知道PIN，以使欺詐交易向前進(jìn)行，這是不大可能的。
可以實(shí)施其他安全措施。在一個(gè)實(shí)施例中，可以在交易處理系統(tǒng)與PD 1之間使用數(shù)字簽名安全構(gòu)造。
在另一實(shí)施例中，為了確保支付交易向前進(jìn)行，可以在PD 1中使用固件來(lái)確保支付人必須激活輸入裝置(鍵盤(pán)20)。這樣就避免了黑客能夠遠(yuǎn)程操作電話(huà)從而在PD 1的擁有者不知情的情況下批準(zhǔn)支付交易。對(duì)于該固件而言，黑客不能改變?cè)摴碳?，并且要求支付?通過(guò)鍵盤(pán)20鍵入確認(rèn)。固件1還可被構(gòu)造為要求支付信息出現(xiàn)在PD 1的顯示器21上，因而，例如支付人可以在鍵入確認(rèn)之前瀏覽諸如支付金額的支付信息。
在圖3所示處理的變型例中，取而代之或除TPS 2向MD 4發(fā)送交易授權(quán)(步驟17)之外，在步驟17A，TPS 2向PD 1發(fā)送交易授權(quán)。然后，例如，支付人向受付人出示授權(quán)(授權(quán)出現(xiàn)在PD 1的屏幕上)。在一個(gè)實(shí)施例中，授權(quán)詳細(xì)信息可以按編碼形式(該編碼形式可由可設(shè)置有MD 4的適當(dāng)讀取器識(shí)別)提供在PD 1的屏幕21上。圖2中未示出讀取器，但讀取器可設(shè)置在MD 4上。例如，編碼可以是出現(xiàn)在屏幕21上的要由MD 4上的適當(dāng)條形碼讀取器來(lái)讀取的條形碼。
還可以向PD 1發(fā)送支付用的收據(jù)，PD 1可以具有用于存儲(chǔ)交易收據(jù)并由此進(jìn)行記帳的應(yīng)用。
使用與支付人相關(guān)聯(lián)的電子裝置來(lái)確認(rèn)應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付交易的能力也可應(yīng)用于在線(xiàn)交易(以及上述銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)類(lèi)型的交易)。
參照?qǐng)D4，典型的在線(xiàn)交易包括支付人經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)25并利用諸如PC26的計(jì)算機(jī)訪問(wèn)由商家服務(wù)器28提供的商家網(wǎng)站27。選擇產(chǎn)品后，支付人輸入其信用卡詳細(xì)信息。然后，商家服務(wù)器28繼續(xù)處理該支付交易。眾所周知，該處理易受欺騙。
根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例，與支付人相關(guān)聯(lián)的PD 1可用于增強(qiáng)安全性?，F(xiàn)在將參照?qǐng)D5來(lái)描述根據(jù)該實(shí)施例而執(zhí)行的交易處理。
在步驟29，支付人從商家網(wǎng)站27選擇商品并在商家網(wǎng)站27上輸入其帳戶(hù)詳細(xì)信息(通常是信用卡卡號(hào))。
在步驟30，從商家服務(wù)器28向TPS 2發(fā)送常用交易消息。
根據(jù)該實(shí)施例，TPS 2隨后向PD 1發(fā)送確認(rèn)應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付的請(qǐng)求。支付人在其PD 1上鍵入確認(rèn)(步驟32)，PD 1將該確認(rèn)發(fā)送給TPS2。
然后，TPS 2向商家服務(wù)器28發(fā)送交易授權(quán)(步驟33)。
TPS可以具有數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)有使得能夠與支付人電子設(shè)備進(jìn)行通信的信息(例如，移動(dòng)電話(huà)號(hào)碼)。
上述實(shí)施例一般涉及支付人電子設(shè)備，其用于通過(guò)要求來(lái)自支付人電子設(shè)備的對(duì)應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行支付交易的確認(rèn)，來(lái)提供另外的安全層。支付人電子設(shè)備還可用于接收交易授權(quán)和收據(jù)，但實(shí)際上，交易處理是常規(guī)的，并且大多數(shù)消息的發(fā)送出現(xiàn)在受付人電子設(shè)備與交易處理系統(tǒng)之間。在以下實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備可以承擔(dān)更多的交易處理，這通常會(huì)帶來(lái)交易處理的操作便利的提高。
參照?qǐng)D2，PD 1設(shè)置有一些可實(shí)現(xiàn)本地通信的裝置35。用于實(shí)現(xiàn)本地通信的裝置35包括“訪問(wèn)設(shè)備”，并且可以包括設(shè)置在移動(dòng)電話(huà)內(nèi)(或許附接于移動(dòng)電話(huà))的非接觸智能卡。受付人電子設(shè)備4設(shè)置有適當(dāng)?shù)淖x取器36。訪問(wèn)設(shè)備35在接觸到讀取器36時(shí)或與讀取器36非常接近時(shí)，被設(shè)置為向MD 4提供使MD 4能夠隨后與PD 1進(jìn)行通信的信息。例如，標(biāo)識(shí)信息可以是電話(huà)號(hào)碼，從而MD 4可使用移動(dòng)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)與PD 1接觸。作為另一種選擇，可以使用本地?zé)o線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)(例如BluetoothTM)在PD 1與MD 4之間進(jìn)行通信。因此，MD 4可向PD 1發(fā)送與支付有關(guān)的信息。這可使PD 1能夠在交易過(guò)程中扮演更積極的角色。
在一個(gè)實(shí)施例中，MD 4可以向PD 1發(fā)送支付金額。然后，支付人1可改變(出現(xiàn)在屏幕21上的)支付金額并將改變后的支付金額傳送回MD 4用于后續(xù)的交易處理。例如，這種實(shí)施例在“小費(fèi)”情況下會(huì)非常有用。例如，在飯店內(nèi)，支付人可利用PD 1輸入他們的小費(fèi)，這將防止在現(xiàn)金支付傳票上手工輸入小費(fèi)時(shí)可能發(fā)生的任何欺詐操作。剩余的交易處理可以按照上述實(shí)施例中所描述的通過(guò)PD 1所要求的確認(rèn)來(lái)進(jìn)行。
圖7是示出可利用圖6的實(shí)施例來(lái)實(shí)現(xiàn)的支付處理的流程圖。
在步驟38，在MD 4的讀卡器10中刷支付人卡3。
在步驟39，從MD 4向TPS 2發(fā)送交易消息和交易信息。然后，PD1經(jīng)由訪問(wèn)設(shè)備35和讀取器36向MD 4發(fā)送無(wú)線(xiàn)通信信息，以實(shí)現(xiàn)MD4與PD 1之間的無(wú)線(xiàn)通信(步驟40)。
在步驟41，MD 4無(wú)線(xiàn)地向PD 1發(fā)送“支付請(qǐng)求”。支付請(qǐng)求可以包括支付信息，例如支付金額。應(yīng)該注意的是，如果給予支付人改變支付信息(會(huì)改變支付金額)的選擇權(quán)，則MD 4可以在向TPS發(fā)送交易消息之前等待來(lái)自PD 1的答復(fù)(即，步驟39將沿流程圖進(jìn)一步向下進(jìn)行)。
在步驟42，響應(yīng)于來(lái)自MD 4的支付請(qǐng)求(并且在輸入了任何進(jìn)一步信息，如支付金額的改變，之后)，PD 1向TPS 2發(fā)送應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行交易的確認(rèn)。
在步驟43，TPS 2隨后向MD 4發(fā)送交易授權(quán)，使受付人知道交易可繼續(xù)進(jìn)行。作為另一種選擇，TPS 2在步驟43A向PD 1發(fā)送交易授權(quán)，(并且在43B)，PD 1向MD 4無(wú)線(xiàn)地發(fā)送授權(quán)。
應(yīng)該注意的是，可以不需要單獨(dú)的訪問(wèn)設(shè)備(例如智能卡35)，相反訪問(wèn)設(shè)備例如可并入到適當(dāng)構(gòu)造的PD 1和MD 4中，以允許直接的無(wú)線(xiàn)通信。
在圖6和圖7的實(shí)施例中，支付人仍在受付人設(shè)備中刷卡，并且商家設(shè)備仍處理交易處理的絕大部分。圖8例示了其中要進(jìn)行交易，支付人除了支付人設(shè)備1之外無(wú)需任何卡或設(shè)備的實(shí)施例。
可以仍然設(shè)置訪問(wèn)設(shè)備35和讀取器36(或者，如上所述，設(shè)備1和4可被適當(dāng)?shù)貥?gòu)造為以某種其他方式對(duì)近程通信進(jìn)行初始化)。在該實(shí)施例中，PD 1還包括使其能夠表達(dá)交易處理中所用的交易消息的應(yīng)用(可以實(shí)現(xiàn)為軟件)。
參照?qǐng)D9，為了承擔(dān)支付交易，PD 1和MD 4彼此建立通信。然后，在步驟45，MD 4無(wú)線(xiàn)地向PD 1發(fā)送支付信息，該支付信息包括處理支付所需的信息，例如商家ID和支付金額。
在步驟46，從PD 1向TPS 2發(fā)送交易消息，從而可以識(shí)別支付人帳戶(hù)，該交易消息包括交易處理所需的常用信息，例如商家ID、支付金額和支付人的身份。同時(shí)，交易消息可以包括應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行交易的確認(rèn)。
在步驟47，TPS 1可以向MD 4發(fā)送交易授權(quán)。作為另一種選擇，在步驟47A，PD 1可以接收從TPS 2傳送來(lái)的交易授權(quán)，在步驟47B，PD 1無(wú)線(xiàn)地向MD 4發(fā)送授權(quán)。
應(yīng)該理解的是，如果選擇了路徑47A和47B，則不需要具有與TPS 2進(jìn)行通信能力的商家設(shè)備。因此，可以提供只具有用于和受付人電子設(shè)備(例如無(wú)線(xiàn)地)進(jìn)行通信的本地通信設(shè)備的受付人電子設(shè)備，支付人電子設(shè)備隨后進(jìn)行大量的交易處理通信。這種構(gòu)造的主要優(yōu)點(diǎn)是，支付人的帳戶(hù)詳細(xì)信息(例如信用卡詳細(xì)信息)可以不需要經(jīng)過(guò)商家設(shè)備。此外，從方便和安全的角度來(lái)講，支付人對(duì)交易擁有完全的控制。如結(jié)合上述實(shí)施例所述，支付信息可以出現(xiàn)在屏幕21上，從而支付人可以瀏覽該信息，通過(guò)鍵盤(pán)輸入20來(lái)改變信息(例如改變小費(fèi))等。支付人擁有完全的控制。
應(yīng)該注意的是，在該實(shí)施例的變型例中，所有通信都可經(jīng)過(guò)MD 4。即，可由PD 1準(zhǔn)備支付消息，然后將其本地?zé)o線(xiàn)地發(fā)送至MD 4，以便隨后傳遞到交易處理系統(tǒng)。這是欠安全的選擇，因?yàn)樗兄Ц度诵畔⒍紝⒔?jīng)過(guò)商家設(shè)備。然而，這在某些情況下可能是方便的(例如，在PD與交易處理系統(tǒng)2之間存在通信困難時(shí))。
支付人的帳戶(hù)ID可以按加密形式與數(shù)字簽名一起發(fā)送?？蓱?yīng)用任何保密措施。在一個(gè)實(shí)施例中，交易處理系統(tǒng)2保存有“分裂”帳號(hào)的數(shù)據(jù)庫(kù)。即，帳號(hào)的一部分由TPS 2數(shù)據(jù)庫(kù)保存，該帳號(hào)的其他部分由支付人設(shè)備1保存。因此，黑客不能通過(guò)侵入PD 1而獲得所有帳戶(hù)ID。
在另外的選擇中，商家設(shè)備4可包括4A和4B兩部分(圖8)。4A部分可以是移動(dòng)設(shè)備，例如可由操作員(如飯店的侍者)攜帶。4B部分可以是受付人電子設(shè)備。侍者可使設(shè)備4A靠近PD 1以獲得通信詳細(xì)信息(例如，初始化通信)，從而PD 1能夠隨后與4B部分進(jìn)行通信，例如使PD 1能夠上載交易詳細(xì)信息，然后繼續(xù)交易處理。
設(shè)備4A可以向設(shè)備4B的其他部分提供接觸詳細(xì)信息。設(shè)備4A實(shí)際上可以是無(wú)源設(shè)備，其可由來(lái)自PD 1的電力來(lái)供電。在飯店情況下，例如，4A部分能夠提供諸如飯店中的餐桌號(hào)的信息，使得在隨后與4B部分(其可以是電子現(xiàn)金抽屜)的通信中，支付人可被識(shí)別為坐在飯店中特定桌位上的人，因此，可由4B部分計(jì)算并生成支付人的帳單，然后發(fā)送到與該支付人相關(guān)聯(lián)的PD 1。
兩部分商家設(shè)備4可采取任意方便的構(gòu)造。為了獲得支付信息，4A部分僅需要提供使支付人設(shè)備1能夠接觸(通常更復(fù)雜的)4B部分的信息。
圖10例示了其中PD 1能夠應(yīng)對(duì)在線(xiàn)支付的交易處理的系統(tǒng)。圖10中使用與圖4中所用相同的標(biāo)號(hào)來(lái)表示類(lèi)似的部件。
在該實(shí)施例中，PD 1包括用于為交易處理準(zhǔn)備交易消息的應(yīng)用。
參照?qǐng)D11，在步驟50，支付人經(jīng)由PC 26和互聯(lián)網(wǎng)25從商家網(wǎng)站27上選擇產(chǎn)品。
在步驟51，PD 1上載支付信息，該支付信息包括商家ID和支付金額(以及使交易處理向前繼續(xù)可能需要的任何其他信息)。上載可以通過(guò)與PC 26的有線(xiàn)或無(wú)線(xiàn)通信來(lái)進(jìn)行。作為另一種選擇，當(dāng)選擇了產(chǎn)品27時(shí)，支付人可向商家服務(wù)器28提供PD 1的接觸詳細(xì)信息，然后，商家服務(wù)器28可(例如，通過(guò)移動(dòng)電話(huà)通信網(wǎng)絡(luò))將支付信息發(fā)送到PD 1。在此外的另一種選擇中，可省去PC 26，而PD 1(其可以是經(jīng)改裝的可上網(wǎng)移動(dòng)電話(huà))直接訪問(wèn)網(wǎng)站27，并上載支付信息。
在步驟52，由PD 1準(zhǔn)備交易消息并與交易確認(rèn)和帳戶(hù)ID一起發(fā)送到TPS。
在步驟53，TPS 2向商家服務(wù)器發(fā)送交易授權(quán)。隨后，可為PD 1產(chǎn)生收據(jù)(并且其可從商家服務(wù)器發(fā)送到PD 1)。
上述的加密和其他安全措施可應(yīng)用在該實(shí)施例中。該實(shí)施例的主要優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需將帳戶(hù)詳細(xì)信息(例如信用卡詳細(xì)信息)放置在網(wǎng)絡(luò)(例如互聯(lián)網(wǎng))上。
圖12例示了本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施例。在該實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備1包括被構(gòu)造用于從無(wú)源設(shè)備56讀取支付信息的讀取裝置55。在所例示的實(shí)施例中，讀取裝置55是相機(jī)55(目前移動(dòng)電話(huà)一般都設(shè)置有相機(jī))。然而，讀取裝置可以是任何其他方便的讀取裝置，如條形碼掃描儀。在該實(shí)施例中，相機(jī)55與應(yīng)用軟件一起使用，使移動(dòng)電話(huà)能夠檢測(cè)到來(lái)自相機(jī)的無(wú)源設(shè)備圖像和處理由無(wú)源設(shè)備提供的信息。
此外，無(wú)源設(shè)備56不必是條形碼，而可以是能夠讀取以提供支付信息(例如RF)的任何無(wú)源設(shè)備。
在一個(gè)實(shí)施例中，由無(wú)源設(shè)備提供的支付信息可以是商家ID，使PD1能夠隨后與如圖8的實(shí)施例中的商家設(shè)備4進(jìn)行通信。然后，除了經(jīng)由無(wú)源設(shè)備和PD 1中的讀取裝置55獲得來(lái)自MD 4的支付信息之外，處理隨后可以沿圖9的處理線(xiàn)路繼續(xù)進(jìn)行。例如，無(wú)源設(shè)備可以是飯店中的桌上的條形碼。
在更復(fù)雜的層面上，無(wú)源設(shè)備可以提供使PD 1能夠繼續(xù)進(jìn)行并且啟動(dòng)支付交易的支付信息。例如，無(wú)源設(shè)備56可包括使帶有適當(dāng)?shù)能浖?yīng)用的PD 1為交易處理系統(tǒng)2準(zhǔn)備交易信息所需的足夠信息。
現(xiàn)在將與圖13相關(guān)地描述圖12的系統(tǒng)的操作。
在步驟58，PD 1從無(wú)源設(shè)備56獲得支付信息。在圖12的實(shí)施例中，支付人利用他的相機(jī)55給條形碼56拍照，PD 1上的應(yīng)用識(shí)別條形碼并獲得支付信息。
另外，在圖12的實(shí)施例中，條形碼56設(shè)置有帳單57，帳單57例如可以是飯店帳單。條形碼56上的信息包括處理支付商家(例如，飯店的所有者)的交易所需的所有信息。即，這些信息將包括商家ID、支付金額和準(zhǔn)備交易消息所需的任何其他信息。
在步驟59，由PD 1準(zhǔn)備交易消息并與交易確認(rèn)和支付人的帳戶(hù)ID一起發(fā)送到TPS 2。
在步驟60，TPS 2與MD 70進(jìn)行通信并向MD 70提供交易授權(quán)。作為另一種選擇，與上述實(shí)施例相同，TPS 60A可通知PD 1交易授權(quán)，然后60B處的PD向MD 70發(fā)送交易授權(quán)。MD 70可產(chǎn)生收據(jù)71并且/或者向PD 1發(fā)送電子收據(jù)。作為另一種選擇，交易處理系統(tǒng)2可從MD 17接收電子收據(jù)并將其發(fā)送到PD 1。
應(yīng)該理解的是，這種構(gòu)造具有很大的優(yōu)點(diǎn)。例如，通過(guò)郵政接收的帳單(例如，水電費(fèi)帳單)可包括無(wú)源設(shè)備，該無(wú)源設(shè)備包括可由支付人電子設(shè)備的讀取器讀取以使支付人電子設(shè)備能夠處理帳單支付的支付信息。
在另外的實(shí)施例中，無(wú)源設(shè)備可提供交易ID號(hào)，并且要求PD 1與(例如，商家系統(tǒng)所運(yùn)營(yíng)的)包含該交易信息的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信。例如，該數(shù)據(jù)庫(kù)可與電子收銀機(jī)相關(guān)聯(lián)。然后，PD 1從數(shù)據(jù)庫(kù)中收集所要求的支付信息，并且通過(guò)與TPS 2進(jìn)行通信而執(zhí)行交易。在該實(shí)施例中，支付人甚至可以手工鍵入交易ID號(hào)。
還需注意的是，在其中支付人設(shè)備處理交易的上述實(shí)施例中，商家設(shè)備必須被構(gòu)造為響應(yīng)于由PD 1啟動(dòng)的交易處理來(lái)識(shí)別通過(guò)電話(huà)或者通過(guò)TPS 2發(fā)送的交易批準(zhǔn)碼(或類(lèi)似的標(biāo)識(shí)符)。
一些其中本實(shí)施例將非常有用的示例情形如下●由商家收銀機(jī)產(chǎn)生帶有包括支付信息的條形碼的帳單。PD 1掃描條形碼(拍照)，支付人經(jīng)由TPS 2授權(quán)交易。TPS批準(zhǔn)交易并且經(jīng)由PD 1通知支付人。PD 1在其屏幕21上顯示在商家商店處由條形碼讀取器(圖12中未示出)讀取的授權(quán)碼。
●上述示例的變型例針對(duì)的是來(lái)自交易處理系統(tǒng)2的要經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)或其他電子系統(tǒng)直接傳送到商家設(shè)備70的響應(yīng)。
●在商家收銀機(jī)處產(chǎn)生并入有條形碼的明細(xì)表(docket)。條形碼由小餐館餐桌處的支付人通過(guò)PD 1來(lái)讀取。處理支付并向收銀機(jī)發(fā)送響應(yīng)，或者甚至發(fā)送到為該餐桌提供服務(wù)的侍者的電話(huà)上。然后，消費(fèi)者可以離去。
在另外的實(shí)施例中，除了向支付人設(shè)備提供支付信息外，還可提供產(chǎn)品信息。產(chǎn)品信息可以按照包括至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符的列表形式來(lái)提供，并且支付人設(shè)備包括使得能夠選擇產(chǎn)品的裝置(其通常會(huì)是軟件應(yīng)用)?？梢?經(jīng)由受付人電子設(shè)備)將與產(chǎn)品選擇有關(guān)的信息發(fā)送給受付人，使得支付人電子設(shè)備除了能夠支付受付人以外還能訂購(gòu)產(chǎn)品。這使得支付人電子設(shè)備能夠變?yōu)椤皞€(gè)人收銀機(jī)”。支付人可以使用他們自己的設(shè)備同時(shí)訂購(gòu)和支付產(chǎn)品。
產(chǎn)品信息可由許多裝置來(lái)提供，包括通過(guò)來(lái)自受付人電子設(shè)備的無(wú)源設(shè)備(例如條形碼)發(fā)送、從互聯(lián)網(wǎng)上載等。
圖14例示了根據(jù)該實(shí)施例的用于獲得和利用產(chǎn)品信息的多種選擇。應(yīng)該理解的是，本發(fā)明并不限于圖14中例示的選擇。
一種選擇是經(jīng)由無(wú)源設(shè)備(諸如可與產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的條形碼71)來(lái)提供產(chǎn)品信息。在圖14中，以飯店菜單72的形式示出了一個(gè)示例，該飯店菜單包括常規(guī)物品列表73，以及可由支付人的PD 1拍照以將菜單上載到PD 1的條形碼71。
參照?qǐng)D15，示例處理如下。
在步驟80，PD 1上載包括該產(chǎn)品列表的菜單。PD 1上的軟件應(yīng)用使產(chǎn)品列表能夠出現(xiàn)在顯示器21上，并且支付人可利用輸入20從列表中進(jìn)行選擇(步驟81)。
在步驟82，PD 1準(zhǔn)備包括商家ID、產(chǎn)品ID、帳戶(hù)ID或處理交易所需的任何其他信息的交易消息并且還訂購(gòu)產(chǎn)品。交易消息被發(fā)送到TPS2。
TPS 2將產(chǎn)品選擇發(fā)送至MD 70并且還在TPS 2已授權(quán)支付之后發(fā)送支付授權(quán)。
如果產(chǎn)品信息涉及飯店中的菜單，則由MD 70來(lái)接收支付人選擇，并且支付人選擇將包括支付人的ID(例如，餐桌號(hào))和支付人已選擇的產(chǎn)品列表(例如，食物)。因此，商家可填寫(xiě)定單并且將食物和飲料提供給支付人，同時(shí)確信知道它們已經(jīng)被支付。
在該實(shí)施例中，受付人電子設(shè)備可提供用于顯示定單的裝置，該裝置在圖14所例示的實(shí)施例中是打印機(jī)，該打印機(jī)打印出定單74，然后商家操作員可以容易地對(duì)訂單進(jìn)行處理，以使他們能夠填寫(xiě)定單。
交易處理系統(tǒng)2并入有定購(gòu)系統(tǒng)，該定購(gòu)系統(tǒng)被構(gòu)造用于處理定單(產(chǎn)品選擇)并將其轉(zhuǎn)發(fā)給受付人。
產(chǎn)品信息可以按許多方式來(lái)提供，并且可用于許多方面的購(gòu)物。飯店中的菜單的其他示例包括●商店/超市中的產(chǎn)品可設(shè)置有標(biāo)識(shí)產(chǎn)品并提供支付信息的條形碼71，使得PD 1能夠處理針對(duì)產(chǎn)品85的支付交易。在這種情況下，PD 1可選擇一種以上的產(chǎn)品，合計(jì)支付并采取一次交易。然后，TPS 2通知商家設(shè)備(在這種情況下，可以是電子收銀機(jī))這些產(chǎn)品已被購(gòu)買(mǎi)。因此，自動(dòng)促成了收銀機(jī)的登錄，可以不需要任何與商店收銀機(jī)相關(guān)聯(lián)的操作?？刹捎眠m當(dāng)?shù)南到y(tǒng)從產(chǎn)品85上移除任何安全措施，這樣支付人才能帶著產(chǎn)品離開(kāi)商店?？梢詾镻D 1生成(上文所述的)收據(jù)。
●可以從數(shù)據(jù)庫(kù)86(其實(shí)際上是“購(gòu)物”數(shù)據(jù)庫(kù))中下載產(chǎn)品列表。該數(shù)據(jù)庫(kù)可包括多個(gè)商家以及與這些商家相關(guān)聯(lián)的多個(gè)產(chǎn)品列表。支付人可經(jīng)由PD 1(也許通過(guò)傳送商家ID)來(lái)請(qǐng)求特定商家的菜單或者可瀏覽列表并上載一個(gè)或更多個(gè)菜單。他們隨后可以購(gòu)物并且遠(yuǎn)程地獲得和支付商品，或訂購(gòu)和支付產(chǎn)品并親赴商家店面(outlet)來(lái)接收商品。可以為PD 1提供適當(dāng)?shù)氖論?jù)(例如，出現(xiàn)在屏幕上的條形碼)，在商家店面內(nèi)可參照該收據(jù)來(lái)確保將商品提供給正確的人。
●例如，該數(shù)據(jù)庫(kù)可為飯店和小餐館提供外賣(mài)菜單。上載到PD 1的這種菜單的示例在圖16中示出。例如，支付人可以在上班途中將小餐館的菜單上載到他們的PD 1。他們可以輸入對(duì)于咖啡、漢堡和蛋糕的定單并經(jīng)由TPS 2將定單發(fā)送到小餐館，同時(shí)支付該定單。當(dāng)他們到達(dá)小餐館時(shí)，他們的定單可能已經(jīng)準(zhǔn)備好了。應(yīng)該注意的是，菜單可以從“通用購(gòu)物數(shù)據(jù)庫(kù)”中提供、從與商家相關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)(例如，商家網(wǎng)站)來(lái)提供，并且可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)(例如互聯(lián)網(wǎng))上載到電話(huà)，或者從無(wú)源設(shè)備(例如條形碼)來(lái)提供。
如上所述，受付人電子設(shè)備70可以只包括打印機(jī)，該打印機(jī)被構(gòu)造用于從TPS 2接收交易授權(quán)并打印出定單(以及打印出收據(jù)74)。支付處理的主要負(fù)擔(dān)由TPS 2和PD 1來(lái)承擔(dān)。
可以執(zhí)行在之前的實(shí)施例中所述的安全措施，例如來(lái)自PD 1的對(duì)支付的數(shù)字簽名確認(rèn)。
應(yīng)該注意的是，在一個(gè)實(shí)施例中，交易處理系統(tǒng)2可以管理數(shù)據(jù)庫(kù)86。在這種實(shí)施例中，PD 1可以向TPS 2發(fā)送商家ID、可選產(chǎn)品代碼或產(chǎn)品族代碼，TPS 2可訪問(wèn)數(shù)據(jù)庫(kù)86并將可得到的物品的菜單(包括價(jià)格和描述)發(fā)送回PD 1。支付人經(jīng)由PD 1來(lái)選擇物品，然后向TPS 2發(fā)送物品列表、商店ID(可選的是商店內(nèi)的位置)。然后，TPS獲得支付授權(quán)并且將已支付的定單連同顧客標(biāo)識(shí)一起發(fā)送給商店。如上所述，顧客標(biāo)識(shí)可以包括需要與PD 1以某種形式(例如，條形碼)提供的代碼相匹配的代碼。
然后，商家將商品(例如，小餐館的食物、送貨到家的食物、送貨到家的商品、可在商店的提貨點(diǎn)(pick-up)得到的商品)提供給顧客。再如上所述，安全I(xiàn)D標(biāo)簽的停用(deactivation)可使得購(gòu)物者方便地帶著商品離開(kāi)商店。
如上所述，為了開(kāi)帳單和訂購(gòu)，支付人的電子設(shè)備獲得信息有多種方式。例如，可以利用光讀取(例如，相機(jī)軟件)、智能卡讀取器/RFID標(biāo)簽讀取器等來(lái)獲得商店的詳細(xì)信息，在某些情形下是商店內(nèi)的位置，例如桌號(hào)或支付點(diǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)利用RFID讀取器/光讀取器掃描物品、滾動(dòng)選擇并點(diǎn)擊下載到電話(huà)上的軟件內(nèi)的產(chǎn)品/服務(wù)菜單，或者手工輸入產(chǎn)品代碼來(lái)選擇物品。
下面是示范根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用于在飯店、小餐館等內(nèi)進(jìn)行訂購(gòu)和支付的系統(tǒng)應(yīng)用的五個(gè)示例。
示例1-標(biāo)準(zhǔn)的提供充分服務(wù)(full service)的飯店1.產(chǎn)生帳單并且與光/電可讀的小餐館/桌/金額一起傳送；2.顧客選擇/拍照帳單/錢(qián)夾；2(a).當(dāng)金額不在帳單/錢(qián)夾上時(shí)，向廚房發(fā)送對(duì)于金額的請(qǐng)求，然后將金額發(fā)送至電話(huà)；3.顧客添加任何小費(fèi)并且按下“OK”鍵，所有完成。
示例2-提供充分服務(wù)的小餐館1.顧客選擇/拍照桌號(hào)(其是小餐館/桌號(hào))；2.(經(jīng)由系統(tǒng))向廚房發(fā)送對(duì)于金額的請(qǐng)求，然后將金額發(fā)送回電話(huà)；
3.顧客添加任何小費(fèi)并且按下“OK”鍵，所有完成。
示例3-在柜臺(tái)小餐館處(counter cafe)進(jìn)行訂購(gòu)和支付1.顧客從收銀處挑選餐桌號(hào)或坐在目前還未準(zhǔn)備好的餐桌處；2.顧客選擇/拍照小餐館/餐桌號(hào)(該號(hào)還表明了進(jìn)入定購(gòu)模式的電話(huà))；3.將菜單發(fā)送給電話(huà)；4.顧客通過(guò)菜單/黑板輸入物品號(hào)(大多數(shù)最大為兩位數(shù))，然后按下“OK”鍵。作為另一種選擇，顧客滾讀物品并在要定購(gòu)的物品上單擊“OK”鍵；5.電話(huà)以帶有金額的文本的形式顯示完成的定單。電話(huà)發(fā)送定單以虛記金額(salt)，然后作為文本發(fā)送回電話(huà)-訂購(gòu)和支付一步完成！?。?.在廚房中打印定單條；5.工作人員送交準(zhǔn)備好的定單。
示例4-果汁/三明治酒吧/麥當(dāng)勞等1.顧客拍照/選擇“小餐館”號(hào)；2.將菜單發(fā)送到顧客電話(huà)；3.顧客通過(guò)菜單/黑板輸入物品號(hào)(大多數(shù)最大為兩位數(shù))，然后按下“OK”鍵。作為另一種選擇，顧客滾讀物品并在要定購(gòu)的物品上單擊“OK”鍵；4.發(fā)送顧客名并發(fā)送定單，以打印在廚房條上；5.如果訂單準(zhǔn)備好時(shí)呼叫顧客名而沒(méi)有回答，則電話(huà)能夠嗡嗡作響來(lái)提示。
示例5-現(xiàn)代化的提供充分服務(wù)的飯店餐館1.顧客能夠在餐桌處選擇定購(gòu)，還有發(fā)信號(hào)通知需要以菜單做輔助的選擇權(quán)。工作人員可例行告知詳情等，當(dāng)電子地“遞送”菜單后，可顯示“等待工作人員告知詳情”。
2.即使發(fā)送了定單，電話(huà)也返回“更多定購(gòu)模式”，允許進(jìn)一步定購(gòu)甜點(diǎn)、咖啡、酒水等。結(jié)束進(jìn)餐選項(xiàng)提示小費(fèi)-發(fā)送支付并且通知餐館，因而工作人員可以說(shuō)“再見(jiàn)”等。
3.通過(guò)從外賣(mài)菜單或所存儲(chǔ)的列表利用上述系統(tǒng)、發(fā)送名稱(chēng)而非餐桌號(hào)來(lái)提前定購(gòu)的能力-取走定單，打進(jìn)電話(huà)，支付，并且在準(zhǔn)備好后能夠通知購(gòu)買(mǎi)者。
如上所述，可以使用非接觸式智能卡來(lái)提供或獲得與支付有關(guān)的信息。同樣可以使用良好接觸型設(shè)備，其中觸點(diǎn)被另一觸點(diǎn)接觸以獲得支付信息。這些設(shè)備是公知的。
其中支付人配備有能同時(shí)啟動(dòng)交易和進(jìn)行支付的電子設(shè)備的交易流程的另一個(gè)示例如下受付人設(shè)置有相對(duì)于TPS標(biāo)識(shí)受付人的標(biāo)識(shí)碼。為受付人所提供的每個(gè)服務(wù)點(diǎn)提供唯一的標(biāo)識(shí)碼，該標(biāo)識(shí)碼包括受付人提供餐桌服務(wù)的餐桌號(hào)、外賣(mài)食物或其他食物服務(wù)柜臺(tái)。還為受付人處的每個(gè)支付臺(tái)(payment station)也分配唯一的標(biāo)識(shí)碼。
受付人的標(biāo)識(shí)碼設(shè)置在1.打印或電子形式的受付人名片的表格2.受付人的打印菜單或小冊(cè)子上3.受付人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)的餐桌號(hào)標(biāo)識(shí)符處4.位于任何其他方便的位置處支付人通過(guò)下列方式之一來(lái)指定受付人唯一標(biāo)識(shí)碼而啟動(dòng)交易1.通過(guò)電話(huà)中的或者存儲(chǔ)在該受付人所用的遠(yuǎn)程服務(wù)器上的軟件從所存儲(chǔ)的“常見(jiàn)受付人”列表中選擇受付人標(biāo)識(shí)碼；2.手工輸入受付人標(biāo)識(shí)碼；3.自動(dòng)輸入受付人標(biāo)識(shí)碼；3(a).經(jīng)由相機(jī)對(duì)標(biāo)識(shí)碼進(jìn)行光學(xué)掃描并且對(duì)鏈接在或并入在設(shè)備中的軟件進(jìn)行解碼；3(b).經(jīng)由鏈接在或并入在設(shè)備中的“條形碼”掃描儀或類(lèi)似光讀取器；3(c).經(jīng)由鏈接在或并入在設(shè)備中的RFID讀取器或非接觸式智能卡讀取器；3(d).經(jīng)由用于啟動(dòng)受付人的設(shè)備以通過(guò)藍(lán)牙(Bluetooth)或其他無(wú)線(xiàn)手段將標(biāo)識(shí)碼提供給設(shè)備的RFID或非接觸式智能卡。
如果檢測(cè)到的或輸入到支付人設(shè)備中的受付人標(biāo)識(shí)號(hào)標(biāo)識(shí)了支付臺(tái)，則如針對(duì)支付所述地繼續(xù)進(jìn)行所要求的交易。
如果標(biāo)識(shí)號(hào)標(biāo)識(shí)了受付人的任何其他服務(wù)點(diǎn)，則假定支付人希望現(xiàn)在標(biāo)識(shí)支付人希望從受付人獲得和支付的商品和服務(wù)。
然后，受付人的設(shè)備可呈現(xiàn)可以從受付人處得到的選項(xiàng)的菜單。
支付人選擇物品標(biāo)識(shí)碼所要求的各個(gè)物品。這些代碼可以1.利用設(shè)備鍵盤(pán)手工輸入，例如5<ok>，其中“5”是期望物品的代碼；2.利用小型設(shè)備(例如移動(dòng)電話(huà))上所公知的“滾選”法從該受付人為設(shè)備提供的菜單中進(jìn)行選擇；3(a).經(jīng)由相機(jī)對(duì)標(biāo)識(shí)碼進(jìn)行光學(xué)掃描并且對(duì)鏈接在或并入在設(shè)備中的軟件進(jìn)行解碼；3(b).經(jīng)由鏈接在或并入在設(shè)備中的“條形碼”掃描儀或類(lèi)似光讀取器；3(c).經(jīng)由鏈接在或并入在設(shè)備中的RFID讀取器或非接觸式智能卡讀取器；3(d).經(jīng)由用于啟動(dòng)受付人的設(shè)備以通過(guò)藍(lán)牙或其他無(wú)線(xiàn)手段將標(biāo)識(shí)碼提供給設(shè)備的RFID或非接觸式智能卡。
在列表完成時(shí)，受付人例如，通過(guò)按下<ok>鍵指示列表完成，而不輸入任何代碼。然后，受付人的設(shè)備可顯示被選擇讓受付人瀏覽的物品的列表和這些物品的價(jià)格。
受付人在此處擁有將帳戶(hù)從默認(rèn)帳戶(hù)改變?yōu)橛糜谥Ц兜膸?hù)的選擇權(quán)，以簡(jiǎn)單地指示繼續(xù)進(jìn)行(例如，通過(guò)按下<ok>鍵)或取消。
受付人的設(shè)備可請(qǐng)求PIN或其他生物特征以確認(rèn)交易。
然后，將物品列表直接發(fā)送到提供給受付人用于接收該列表的設(shè)備，并且在優(yōu)選實(shí)施例中打印該列表，或者經(jīng)由TPS間接地發(fā)送。根據(jù)受付人的商業(yè)安排，支付可在列表發(fā)送給受付人之前已經(jīng)完成，或者留待稍后(例如當(dāng)顧客接收到商品或服務(wù)時(shí)，或者當(dāng)顧客選擇完成與受付人的交易時(shí))發(fā)送。在所有情況下，系統(tǒng)都通過(guò)從一開(kāi)始就標(biāo)識(shí)支付人來(lái)為支付提供安全措施。
支付人的支付人設(shè)備可被構(gòu)造為允許繼續(xù)定購(gòu)另外的物品直到支付人指定為止。在這種情況下，支付可在此時(shí)開(kāi)始，并且可以為支付人提供改變要支付的金額或“分裂帳單”的選擇權(quán)。
分裂帳單使得另外的支付人可以在受付人標(biāo)識(shí)碼處加入該交易，每個(gè)支付人都指示總金額的份額數(shù)(例如，1人、2人)。
圖17例示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的使用預(yù)批準(zhǔn)處理的交易處理。在該實(shí)施例中，通過(guò)利用支付人電子設(shè)備，支付人可以預(yù)批準(zhǔn)為他們還未承擔(dān)的交易進(jìn)行支付。這對(duì)于許多交易類(lèi)型或狀況特別有用，例如在不出示卡的交易中，如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的支付。根據(jù)該實(shí)施例，支付人向TPS 2發(fā)送包括預(yù)批準(zhǔn)指令的預(yù)批準(zhǔn)消息。預(yù)批準(zhǔn)指令可以包括用于標(biāo)識(shí)隨后要發(fā)生的交易的詳細(xì)信息。例如，詳細(xì)信息可以包括要進(jìn)行的支付量。然后，支付人例如執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)交易，但在進(jìn)行交易支付之前，TPS 2對(duì)預(yù)批準(zhǔn)詳細(xì)信息與交易詳細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)。然后，TPS 2可依據(jù)詳細(xì)信息的匹配來(lái)確認(rèn)或拒絕支付。
更詳細(xì)地說(shuō)，參照?qǐng)D17，在步驟100，支付人確定他們希望執(zhí)行的交易。例如，交易可以是互聯(lián)網(wǎng)交易。支付人可能要求從商家互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)物品(item)。因此，支付人能夠確定交易的詳細(xì)信息，例如商家提供出售的商品/服務(wù)所要求的支付金額。
在步驟101，支付人向TPS發(fā)送預(yù)批準(zhǔn)指令。預(yù)批準(zhǔn)指令包括TPS為確認(rèn)或拒絕后續(xù)交易所使用的交易詳細(xì)信息。詳細(xì)信息可包括實(shí)現(xiàn)交易的標(biāo)識(shí)和授權(quán)的任何詳細(xì)信息。例如，它們可以包括交易的支付金額。
在步驟102，TPS將預(yù)批準(zhǔn)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中。該數(shù)據(jù)庫(kù)可包括標(biāo)識(shí)支付人的“支付”信息、包括針對(duì)預(yù)授權(quán)的支付金額的詳細(xì)信息的“金額”信息、“交易號(hào)”和“時(shí)間”(其可包括交易將發(fā)生的時(shí)間)。一旦“時(shí)間”屆滿(mǎn)，TPS隨后就可能不批準(zhǔn)交易。
在步驟103，支付人以通常方式承擔(dān)交易。例如，當(dāng)交易是互聯(lián)網(wǎng)交易時(shí)，支付人可在提供用于接收這種詳細(xì)信息的商家網(wǎng)站的網(wǎng)頁(yè)上輸入信用卡詳細(xì)信息。詳細(xì)信息還包括可由支付人輸入或由商家自動(dòng)輸入的支付。然后，將這些交易詳細(xì)信息提供給TPS。它們可以按多種方式來(lái)提供。例如，可經(jīng)由商家系統(tǒng)通過(guò)通常傳輸(usual transmission)將他們提供給TPS。
在步驟104，TPS對(duì)接收的交易詳細(xì)信息與數(shù)據(jù)庫(kù)中的預(yù)批準(zhǔn)詳細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)，然后，根據(jù)詳細(xì)信息是否匹配來(lái)授權(quán)(或不授權(quán))交易。然后，可向支付人和受付人發(fā)送確認(rèn)(步驟105)。例如，對(duì)支付人的確認(rèn)可以通過(guò)SMS消息來(lái)進(jìn)行。
如果在批準(zhǔn)處理中，TPS要求進(jìn)一步的確認(rèn)，則它們可使用如以上結(jié)合前幾個(gè)附圖所述的方法。作為另一種選擇或另外的是，它們可進(jìn)行SMS消息交換，或甚至可利用支付人電子設(shè)備進(jìn)行電話(huà)呼叫。
如上所述，該實(shí)施例對(duì)于為不出示卡的交易提供額外的授權(quán)步驟特別有用。
該實(shí)施例還可用作出示卡的交易的額外安全層。此外，上述本發(fā)明的前面幾個(gè)實(shí)施例依賴(lài)于在支付人的電子設(shè)備與用于發(fā)生交易的TPS之間存在開(kāi)放的通信信道。如果這些通信信道在出示卡的交易時(shí)不是開(kāi)放的(例如，支付人電子設(shè)備是處于適當(dāng)發(fā)送器范圍之外的移動(dòng)電話(huà))，則交易不會(huì)被授權(quán)。本發(fā)明的該實(shí)施例使得可以選擇在失敗交易后進(jìn)行預(yù)批準(zhǔn)。如果失敗發(fā)生，則支付人找到在它們的支付人設(shè)備與TPS之間存在開(kāi)放的通信信道的位置，并且提供預(yù)批準(zhǔn)詳細(xì)信息。然后，他們返回在不存在通信信道的位置處進(jìn)行交易。隨后，交易如上所述繼續(xù)進(jìn)行，即使支付人的電子設(shè)備落在通信范圍以外，為了實(shí)現(xiàn)交易，TPS也對(duì)預(yù)批準(zhǔn)詳細(xì)信息與交易的詳細(xì)信息進(jìn)行比較。
在這樣的失敗交易的情況下，系統(tǒng)可能已經(jīng)從商家獲得了與交易有關(guān)的信息。即，由于試圖進(jìn)行交易但由于無(wú)法聯(lián)系打電話(huà)叫的人(personsphone)而失敗，所以某些交易信息已提供給TPS。在該實(shí)施例中，TPS可繼續(xù)嘗試并且聯(lián)系支付人的設(shè)備，直到支付人在范圍內(nèi)為止。當(dāng)支付人在范圍內(nèi)，并且建立了聯(lián)系時(shí)，授權(quán)者實(shí)體可將交易信息提供給支付人設(shè)備，支付人只需確認(rèn)該交易信息是正確的。然后，支付人接著返回到商家，再次進(jìn)行交易，此時(shí)交易由于支付人通過(guò)向授權(quán)者實(shí)體確認(rèn)交易的詳細(xì)信息而輸入的所存儲(chǔ)的預(yù)授權(quán)而通過(guò)(go through)。
對(duì)于不出示卡的交易，通常情況是這樣的，商家向金融機(jī)構(gòu)提供交易的詳細(xì)信息并且要求它們確認(rèn)支付人有足夠資金進(jìn)行支付，并且在發(fā)出向支付人提供商品的定單之前凍結(jié)這些資金。只有在此之后交易才會(huì)通過(guò)。在一個(gè)實(shí)施例中，TPS可使用該商家預(yù)批準(zhǔn)信息來(lái)聯(lián)系與支付人相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備，并且要求支付人確認(rèn)交易被授權(quán)。交易可由一些交易的詳細(xì)信息(例如支付金額)來(lái)標(biāo)識(shí)。一旦支付人授權(quán)了支付，就可以接著處理該交易?？梢詫⒔灰椎脑敿?xì)信息保存在數(shù)據(jù)庫(kù)中直到交易實(shí)際發(fā)生為止。
類(lèi)似的預(yù)批準(zhǔn)系統(tǒng)可用于人們彼此之間的在線(xiàn)支付。
該實(shí)施例有用的另一種情形是周期支付，即，對(duì)于支付人來(lái)說(shuō)每月進(jìn)行的支付。預(yù)批準(zhǔn)可連同交易時(shí)間(例如，支付應(yīng)該發(fā)生的月的時(shí)間)一起存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中，TPS在每次從受付人接收到支付請(qǐng)求時(shí)都會(huì)檢查預(yù)批準(zhǔn)詳細(xì)信息。這為周期性支付提供了額外的安全級(jí)。還可防止支付比約定的更加頻繁地進(jìn)行。
在另一實(shí)施例中，用于向PD 1提供信息的無(wú)源設(shè)備可包括與該無(wú)源設(shè)備所使用的應(yīng)用有關(guān)的信息。例如，當(dāng)無(wú)源設(shè)備是條形碼時(shí)，其可包括與以下應(yīng)用有關(guān)的信息，該應(yīng)用需要在PD設(shè)備1上運(yùn)行以使得可以處理?xiàng)l形碼信息。
參照?qǐng)D18，可提供被配置為在PD 1上運(yùn)行的許多不同支付處理應(yīng)用。例如，支付處理應(yīng)用150可被配置為特定用于停車(chē)計(jì)時(shí)器(parkingmetre)的支付處理。另一種支付處理應(yīng)用151可被配置為處理帳單的支付，另一種支付處理應(yīng)用152可被配置為處理飯店的支付。在另一個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)用可根本不涉及支付處理，而是具有其他功能。例如，一個(gè)應(yīng)用可以是使PD 1能夠上載并且處理名片信息的名片應(yīng)用。
該系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)是，掌握條形碼中與條形碼本身有關(guān)的信息使得PD 1能夠在應(yīng)用已經(jīng)在電話(huà)上的情況下獲得正確的應(yīng)用或識(shí)別應(yīng)用。當(dāng)PD 1有必要獲得應(yīng)用時(shí)，條形碼可提供可從中獲得應(yīng)用的位置信息，例如互聯(lián)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)的位置。
無(wú)源設(shè)備不限于條形碼153，雖然利用常規(guī)電話(huà)技術(shù)相機(jī)55容易獲得，但它也可以是任何其他類(lèi)型的無(wú)源設(shè)備。應(yīng)用可存儲(chǔ)在可通過(guò)諸如互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行訪問(wèn)的數(shù)據(jù)庫(kù)中。
圖19例示了交易處理系統(tǒng)2的可能部件。在一個(gè)實(shí)施例中，交易處理系統(tǒng)可包括網(wǎng)關(guān)160，網(wǎng)關(guān)160可包括用于與支付人設(shè)備和受付人設(shè)備進(jìn)行通信的系統(tǒng)，還有用于與“后端”處理器進(jìn)行通信的系統(tǒng)。常規(guī)的交易通常會(huì)要求商家設(shè)備與由收單行161管理的支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行通信，收單行161隨后與金融機(jī)構(gòu)162(其可以是發(fā)卡銀行)進(jìn)行通信，以確定是否授權(quán)支付。然后，收單行161通常會(huì)向受付人設(shè)備提供授權(quán)或拒絕。本發(fā)明實(shí)施例的TPS可以的確只是具有適當(dāng)系統(tǒng)的收單行161，或可以是運(yùn)行網(wǎng)關(guān)160并從商家設(shè)備或支付人設(shè)備向收單行提供信息的單獨(dú)實(shí)體。網(wǎng)關(guān)還可運(yùn)行如結(jié)合以上實(shí)施例所述的使支付人設(shè)備能夠上載菜單的“通用購(gòu)物數(shù)據(jù)庫(kù)”163，和使支付人能夠經(jīng)由網(wǎng)關(guān)下載預(yù)批準(zhǔn)的交易預(yù)批準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)164。
TPS可包括單獨(dú)地執(zhí)行所有這些功能或一起執(zhí)行所有這些功能或執(zhí)行這些功能的不同部分的組合的組織(organisation)。
交易處理系統(tǒng)可由適當(dāng)?shù)能浖陀布?通常是服務(wù)器計(jì)算機(jī))來(lái)實(shí)施。
圖20是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的可用于實(shí)現(xiàn)支付人設(shè)備的經(jīng)改裝移動(dòng)電話(huà)的組件的框圖。本文之前的部分中所討論的大多數(shù)功能都可通過(guò)以應(yīng)用121的形式載入到移動(dòng)電話(huà)中的軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)。這些應(yīng)用包括使得能夠準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)南⒌闹Ц稇?yīng)用。通過(guò)這些應(yīng)用，移動(dòng)電話(huà)可被構(gòu)造用于識(shí)別支付信息。這通常是不能由標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算設(shè)備來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
考慮萬(wàn)維網(wǎng)進(jìn)行對(duì)比。萬(wàn)維網(wǎng)構(gòu)成了通用瀏覽數(shù)據(jù)庫(kù)。該網(wǎng)絡(luò)包括一種系統(tǒng)，其中可以使用組合了“站點(diǎn)”的描述和站點(diǎn)內(nèi)的另外位置信息(被稱(chēng)作URL)的“請(qǐng)求”來(lái)檢索通用格式的信息，該信息使得被構(gòu)造為可處理這種格式的計(jì)算機(jī)能夠顯示文本、圖形和鏈接并且可以處理這些文本、圖形和鏈接。
目前人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，但還沒(méi)有允許計(jì)算機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行購(gòu)物的系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)言(html)指定了標(biāo)記符，使得計(jì)算機(jī)能夠識(shí)別和顯示標(biāo)題(heading)、識(shí)別和顯示鏈接等，但不能夠識(shí)別物品代碼或價(jià)格。計(jì)算機(jī)的用戶(hù)必須讀取屏幕上的信息并確定物品描述或價(jià)格是否存在。
應(yīng)用121可包括使得支付人設(shè)備能夠識(shí)別并處理支付信息的應(yīng)用。如以下實(shí)施例中所述的，所提出的一個(gè)實(shí)施例包括“通用購(gòu)物數(shù)據(jù)庫(kù)”。對(duì)于這種數(shù)據(jù)庫(kù)，請(qǐng)求可特別地含有用于識(shí)別提供待售產(chǎn)品的商店的代碼，并且需要以下兩種類(lèi)型的請(qǐng)求，而非得到顯示頁(yè)1.以便于自動(dòng)處理的格式和以通用格式獲得待售物品的描述和價(jià)格，使得計(jì)算機(jī)能夠根據(jù)各個(gè)響應(yīng)而自動(dòng)創(chuàng)建價(jià)格和描述的表格的請(qǐng)求。該請(qǐng)求被稱(chēng)作“菜單”請(qǐng)求；以及2.購(gòu)買(mǎi)物品或從前面的“菜單請(qǐng)求”中收集所獲得的物品的通用請(qǐng)求。
利用常規(guī)網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)言(html)進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的示例如下Request＝www.sampleshop.com/buypage.htmlResponse＝<！DOCTYPE HTML PUBLIC″-//W3C//DTD HTML 4.01 Transitional//EN″″http://www.w3.org/TR/htm14/loose.dtd″>
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<title>Untitled Document</title>
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<h2>Welcome to the shop！</h2>
<p>Click<a href＝″buywidget.html″>here</a>to buy a widget for$50！</p>
<p>&nbsp；</p>
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網(wǎng)站瀏覽程序使用標(biāo)記符來(lái)處理與網(wǎng)站瀏覽有關(guān)的信息，例如，標(biāo)記符<h2>和</h2>之間的文本是標(biāo)題。
“widget”的價(jià)格是$50的事實(shí)與網(wǎng)站瀏覽器無(wú)關(guān)。
作為對(duì)照，使用所提出的“世界商店格式”，請(qǐng)求看起來(lái)像“store＝1234，menu＝a”而響應(yīng)如下<itemID>1567<itemDesc>Widget<price>5000該響應(yīng)需要由“購(gòu)物程序”而非“網(wǎng)站瀏覽程序”來(lái)讀取。在這種情況下，如何顯示信息取決于“購(gòu)物程序”。然而，該程序知道物品以一定價(jià)格出售。如果用戶(hù)選擇購(gòu)買(mǎi)該物品，則該程序知道該物品正被購(gòu)買(mǎi)。
這具有以下優(yōu)點(diǎn)，進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)所需的安全措施可由程序自動(dòng)應(yīng)用，并且可自動(dòng)保存購(gòu)買(mǎi)的歷史記錄。
還可加載使電話(huà)能夠讀取條形碼(或其他無(wú)源設(shè)備)的其他應(yīng)用121。
此外，為了進(jìn)一步增加如上所述的(說(shuō)明書(shū)中稍后進(jìn)一步例示的)安全措施，可以采用固件122。
經(jīng)改變的(adapted)電話(huà)包括發(fā)送器/接收器119、處理器118、SIM卡116、時(shí)鐘123、RAM 117a、閃速ROM 117b、LCD顯示器1 33以及驅(qū)動(dòng)器130、鍵盤(pán)112、導(dǎo)航鍵110、相機(jī)124、揚(yáng)聲器115、麥克風(fēng)116和A-D轉(zhuǎn)換器114。它還包括天線(xiàn)120、無(wú)線(xiàn)模塊125(例如藍(lán)牙或通用分組無(wú)線(xiàn)業(yè)務(wù)(GEPRS))。
硬件還可包括能夠利用鍵加密方法識(shí)別用戶(hù)的安全模塊。安全模塊被設(shè)置為眾所周知的cyrtosis，這是由Rivest、Shamir和Adleman(RSA)定義的系統(tǒng)或電曲線(xiàn)加密方法。當(dāng)設(shè)備是移動(dòng)電話(huà)時(shí)，其包括SIM，在該實(shí)施例的任何變型例中，SIM都被設(shè)置為充當(dāng)安全模塊。
支付人設(shè)備可不包括用于實(shí)現(xiàn)本發(fā)明實(shí)施例的上述所有部件。例如，對(duì)于一些實(shí)施例，諸如預(yù)批準(zhǔn)，不需要具有訪問(wèn)裝置或固件。在其他實(shí)施例中，為了提供額外的安全層，可只設(shè)置固件，而不設(shè)置訪問(wèn)裝置。訪問(wèn)裝置和固件提供了四個(gè)安全層。
綜上，該系統(tǒng)可由與支付人相關(guān)聯(lián)的電子設(shè)備(例如移動(dòng)電話(huà))來(lái)實(shí)施，基本上為三層面實(shí)施1.標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)電話(huà)，具有或不具有使其對(duì)用戶(hù)更友好的JAVA或另一種應(yīng)用。該系統(tǒng)在該層面上的基礎(chǔ)是，在沒(méi)有安全的移動(dòng)電話(huà)的情況下，必須為現(xiàn)有的安全措施添加安全措施。在該層處，例如可通過(guò)簡(jiǎn)單的SMS消息來(lái)實(shí)施針對(duì)交易的預(yù)批準(zhǔn)的批準(zhǔn)。
2.系統(tǒng)“保護(hù)”的移動(dòng)電話(huà)。利用防病毒攻擊的固件來(lái)提供簽名系統(tǒng)，利用軟件來(lái)處理來(lái)自系統(tǒng)的輸入消息。簽名和PIN鍵盤(pán)可由利用移動(dòng)電話(huà)批準(zhǔn)所有交易來(lái)代替。
3.啟動(dòng)支付的接觸和非接觸式ID(訪問(wèn)設(shè)備)和移動(dòng)電話(huà)的使用是交易的主要通信設(shè)備。
應(yīng)該注意的是，支付人電子設(shè)備可不包括經(jīng)改裝的移動(dòng)電話(huà)。它可包括任何其他計(jì)算設(shè)備(優(yōu)選地是便攜式的)，例如PDA。它甚至可包括特別構(gòu)造作為支付人電子設(shè)備的專(zhuān)用設(shè)備。
術(shù)語(yǔ)“電子設(shè)備”不應(yīng)該認(rèn)為限于只由或完全由電子裝置操作的設(shè)備。本發(fā)明可使用任何類(lèi)型的處理設(shè)備(例如，可利用光傳輸而執(zhí)行的設(shè)備)作為支付人設(shè)備和/或受付人設(shè)備。
可利用本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施例來(lái)避免必須對(duì)支付人進(jìn)行提示。支付人設(shè)備在被提示時(shí)經(jīng)由系統(tǒng)注冊(cè)一個(gè)人(支付人)，該系統(tǒng)直接或者通過(guò)服務(wù)器向電話(huà)發(fā)送信號(hào)。作為另一種選擇，當(dāng)電話(huà)置于提示時(shí)，電話(huà)可周期性地推動(dòng)(pole)提示狀態(tài)，以將當(dāng)前的狀態(tài)通知給用戶(hù)。這可用在任何提示中，以在定單準(zhǔn)備好時(shí)通知支付人。或者給以提示碼的提示，或者經(jīng)由聯(lián)系列表或其他電子裝置電子地讀取或利用相機(jī)(條形碼)光學(xué)地讀取。然后，系統(tǒng)提供什么號(hào)碼位于提示的最前面的連續(xù)狀態(tài)更新，使得電話(huà)能顯示在你之前被服務(wù)的最后幾個(gè)號(hào)碼。該系統(tǒng)包括提示數(shù)據(jù)庫(kù)，和用于通知電話(huà)它們處于提示中的位置的裝置。因此，支付人設(shè)備可提前定購(gòu)并且在準(zhǔn)備收集(pick up)定單時(shí)通知支付人。
下面將描述本發(fā)明實(shí)施例的另外幾個(gè)示例。
本發(fā)明的經(jīng)改進(jìn)的支付系統(tǒng)利用了以下事實(shí)許多市場(chǎng)中的大多數(shù)消費(fèi)者都把他們自己的計(jì)算設(shè)備(通常是移動(dòng)電話(huà))帶到銷(xiāo)售點(diǎn)。對(duì)該設(shè)備的低成本改裝可以使新的支付系統(tǒng)不僅能夠處理當(dāng)前系統(tǒng)的安全問(wèn)題，而且能夠帶來(lái)許多新的另外的新特征。
利用這一新系統(tǒng)，商家將有利地?fù)碛薪邮芙灰椎慕?jīng)改進(jìn)的新方式。銀行能夠減少或消除昂貴的費(fèi)用備份(charge back)并且增加消費(fèi)者的信心。移動(dòng)電話(huà)公司有了新的“殺手”用于移動(dòng)電話(huà)的應(yīng)用。
本發(fā)明實(shí)施例的系統(tǒng)利用了已“升級(jí)”到能夠在無(wú)線(xiàn)覆蓋區(qū)的任何位置進(jìn)行操作的移動(dòng)電話(huà)或袖珍計(jì)算機(jī)形式的經(jīng)改造的消費(fèi)者電子計(jì)算機(jī)。該系統(tǒng)提出，所有交易都包括利用該升級(jí)的設(shè)備從消費(fèi)者(支付人)處獲得核實(shí)。這樣，所有交易都由消費(fèi)者來(lái)核實(shí)。諸如在銷(xiāo)售點(diǎn)、通過(guò)電話(huà)購(gòu)買(mǎi)或互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)的實(shí)時(shí)交易可在當(dāng)時(shí)進(jìn)行核實(shí)。
諸如帳單支付的任何后臺(tái)周期性支付將在設(shè)定支付時(shí)進(jìn)行整體批準(zhǔn)，在該示例中，如果要求覆蓋消費(fèi)者睡眠或在交易時(shí)無(wú)法聯(lián)系的狀況，則使得以24小時(shí)周期地進(jìn)行任何后續(xù)的另外批準(zhǔn)。
支付系統(tǒng)考慮到要求對(duì)移動(dòng)電話(huà)或袖珍計(jì)算機(jī)進(jìn)行的改變，使得可以進(jìn)行安全且簡(jiǎn)單地使用支付交易的核實(shí)。
另外要考慮為實(shí)現(xiàn)最佳操作所需的對(duì)其余支付系統(tǒng)的改變，以及當(dāng)這種設(shè)備是系統(tǒng)的一部分時(shí)利用所出現(xiàn)的機(jī)會(huì)。
在該示例中，在大多數(shù)情況下，在消費(fèi)者進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)時(shí)能夠無(wú)線(xiàn)地接通移動(dòng)電話(huà)或袖珍計(jì)算機(jī)。
針對(duì)可選操作來(lái)升級(jí)設(shè)備要求設(shè)備配備有●無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)，例如GPRS或藍(lán)牙●方便支付核實(shí)的軟件和/或固件●能夠利用公共密鑰加密法“簽署”交易的安全模塊●非接觸式智能卡。該設(shè)備還能夠在提供給消費(fèi)者之前或在現(xiàn)場(chǎng)為支付功能進(jìn)行編程。
注意雖然設(shè)備被稱(chēng)作PINpad，但是不是必須使用PIN。
根據(jù)支付系統(tǒng)的原理將非接觸式智能卡提供給消費(fèi)者。非接觸式智能卡是眾所周知的設(shè)備，通常用在運(yùn)輸系統(tǒng)中。非接觸式智能卡的典型特征是，其由距離0到10厘米的被稱(chēng)為非接觸式智能卡讀取器的設(shè)備供電和“讀取”(實(shí)際上與之通信)。
在該系統(tǒng)的優(yōu)選實(shí)施例中，消費(fèi)者將他的非接觸式智能卡放在他的移動(dòng)電話(huà)的背面，使其不干擾任何相機(jī)、電池蓋或電話(huà)(或袖珍計(jì)算機(jī))的其他功能?？ㄅc消費(fèi)者設(shè)備之間的任何電連接都是不必要的。物理上連接卡是為了方便以及將卡與設(shè)備結(jié)合在一起。
在根據(jù)實(shí)施例的系統(tǒng)中啟動(dòng)支付升級(jí)的支付點(diǎn)為了在為新系統(tǒng)裝備的支付點(diǎn)處啟動(dòng)支付，消費(fèi)者使袖珍PINpad接觸該支付點(diǎn)處的特殊標(biāo)記的讀取器，以表示他/她期望利用該系統(tǒng)進(jìn)行支付。
非接觸式智能卡(附接在電話(huà)或袖珍計(jì)算機(jī)上)將詳細(xì)信息傳遞給支付點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)距離較遠(yuǎn)的兩個(gè)設(shè)備之間的進(jìn)一步通信。既然支付點(diǎn)已獲得如何接觸袖珍式PINpad的詳細(xì)信息，消費(fèi)者現(xiàn)在就僅需要保持在內(nèi)置其袖珍PINpad中的無(wú)線(xiàn)通信的范圍內(nèi)。
傳統(tǒng)支付點(diǎn)系統(tǒng)的可選特點(diǎn)是，即使在還未升級(jí)到接受新系統(tǒng)的支付點(diǎn)也能夠提供新的支付系統(tǒng)。
為了在這些現(xiàn)有的支付點(diǎn)提供該系統(tǒng)-消費(fèi)者的銀行在后臺(tái)激活該系統(tǒng)。
在這種情況下，可在銷(xiāo)售點(diǎn)提供消費(fèi)者的普通信用卡，并且交易像傳統(tǒng)的交易一樣繼續(xù)進(jìn)行。當(dāng)支付請(qǐng)求到達(dá)消費(fèi)者銀行時(shí)，銀行會(huì)將支付批準(zhǔn)請(qǐng)求直接發(fā)送到消費(fèi)者的移動(dòng)電話(huà)。一旦消費(fèi)者批準(zhǔn)交易，就向銀行返回批準(zhǔn)消息，并且交易自始至終是在回到商家終端時(shí)被授權(quán)。
改進(jìn)的支付交易已經(jīng)從卡中獲得了可使用何種無(wú)線(xiàn)系統(tǒng)(例如，藍(lán)牙或GPRS)來(lái)聯(lián)系袖珍PINpad有關(guān)的詳細(xì)信息和發(fā)送信息到正確的袖珍PINpad所需的任何信息(例如，藍(lán)牙連接的藍(lán)牙ID或GPRS情形下的電話(huà)號(hào)碼)。支付設(shè)備將交易金額發(fā)送到袖珍PINpad并且存儲(chǔ)該詳細(xì)信息以便進(jìn)行支付。
一些交易將允許消費(fèi)者改變金額。在發(fā)生金額改變之后，消費(fèi)者可選地輸入他的PIN或簡(jiǎn)單地表示“ok”，袖珍PINpad電子地“簽署”交易，以表示消費(fèi)者同意交易。
然后，交易被發(fā)送到銀行。銀行對(duì)交易進(jìn)行處理并將交易的記錄發(fā)送回消費(fèi)者和商家設(shè)備。
在商家設(shè)備收到完成交易的記錄時(shí)，設(shè)備向商店銷(xiāo)售人員或自動(dòng)售賣(mài)機(jī)發(fā)出支付已完成的信號(hào)。
零售、銷(xiāo)售點(diǎn)、基于卡的系統(tǒng)我們中的大多數(shù)人都很熟悉信用卡和借記卡。使用廣泛的兩種卡是●基于磁條的卡；和●帶有計(jì)算機(jī)芯片的“智能卡”。
從操作角度來(lái)講，利用這兩種卡的支付是類(lèi)似的。支付的步驟通常如下1.支付步驟-將卡交給商家●消費(fèi)者將卡提供給商家。
●商家在支付終端中使用卡。
●商家輸入支付詳細(xì)信息。
●如果要求PIN，則在PIN輸入設(shè)備上輸入。
●通過(guò)商家的支付設(shè)備向銀行發(fā)送交易。
●在商家的支付設(shè)備上顯示銀行答復(fù)。
●對(duì)于無(wú)PIN交易，商家獲得消費(fèi)者簽名并保留。
在代替消費(fèi)者將卡交給商家的支付處理的變型例中，消費(fèi)者將他自己的卡輸入到被設(shè)計(jì)為由消費(fèi)者操作的讀取器中。該變型例試圖通過(guò)減小商家看管卡由此能夠復(fù)制消費(fèi)者的卡的風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)減少處理中的某些安全問(wèn)題。
一般而言，處理存在幾個(gè)問(wèn)題。
問(wèn)題1-設(shè)備變化利用安裝在支付點(diǎn)的支付設(shè)備，商家擁有充分的機(jī)會(huì)來(lái)學(xué)習(xí)如何操作該設(shè)備，并且假設(shè)發(fā)生了對(duì)該設(shè)備的任何篡改，則商家擁有充分的機(jī)會(huì)來(lái)檢測(cè)這種篡改。但是，消費(fèi)者在各銷(xiāo)售點(diǎn)處面對(duì)的可能是完全不同的設(shè)備。這造成了以下問(wèn)題●由于消費(fèi)者要使自己熟悉設(shè)備，所以自助支付點(diǎn)是緩慢的且操作起來(lái)容易產(chǎn)生困惑。
●出于安全原因應(yīng)該由消費(fèi)者執(zhí)行的任何交易步驟都將面臨消費(fèi)者要操作不熟悉的設(shè)備這一障礙。這導(dǎo)致商家執(zhí)行諸如刷卡和帳戶(hù)選擇的步驟，而不是向消費(fèi)者解釋操作。
●替換設(shè)備易于被不擇手段的商家使用來(lái)收集PIN和卡的詳細(xì)信息。
問(wèn)題2-交易簽署已提出各種方法來(lái)使消費(fèi)者“簽署”交易，以表示自愿參與。
●書(shū)寫(xiě)的簽名在交易時(shí)可靠地檢測(cè)書(shū)寫(xiě)的簽名中的問(wèn)題，這對(duì)商家一方要求了不合理的技能。對(duì)這些書(shū)寫(xiě)的簽名進(jìn)行歸檔和存儲(chǔ)也對(duì)商家造成了不合理的負(fù)擔(dān)。為進(jìn)行簽名核對(duì)而出示卡也強(qiáng)制消費(fèi)者交出了對(duì)其卡的控制。
●經(jīng)銀行(或金融機(jī)構(gòu))核實(shí)的電子PIN輸入到商家設(shè)備的PIN可容易地被商家的替換設(shè)備獲得。這可造成對(duì)個(gè)人資金的嚴(yán)重攻擊。
●經(jīng)智能卡核實(shí)的電子PIN通過(guò)利用消費(fèi)者的卡來(lái)核實(shí)PIN，可以極大地降低PIN被竊取的風(fēng)險(xiǎn)。不幸的是，該系統(tǒng)沒(méi)有適當(dāng)?shù)氐玫阶銐驈V泛的應(yīng)用。
問(wèn)題3-卡的復(fù)制卡能夠被復(fù)制是當(dāng)前的卡支付系統(tǒng)中的主要缺點(diǎn)。磁條卡易于在相對(duì)廉價(jià)的設(shè)備上被復(fù)制。
盡管智能卡理論上確實(shí)幾乎消除了卡復(fù)制的問(wèn)題，但智能卡還包含磁性詳細(xì)信息并且世界范圍內(nèi)的許多商家都可以單獨(dú)接受磁性詳細(xì)信息。在出示卡的任何時(shí)候，磁性詳細(xì)信息仍可被復(fù)制并用于世界范圍內(nèi)的欺詐性交易。
問(wèn)題4-重復(fù)交易和金額欺騙商家成倍地從卡中收費(fèi)或收取消費(fèi)者認(rèn)同之外的金額的方式有許多種。小數(shù)目的金額可能不會(huì)引起消費(fèi)者的注意，但是卻令消費(fèi)者蒙受損失。然而可以檢測(cè)到大數(shù)目的金額。當(dāng)報(bào)告書(shū)(statement)到達(dá)時(shí)，商家可能已經(jīng)消失了。盡管在目前的系統(tǒng)種這些不是最嚴(yán)重的問(wèn)題，但是封堵其他漏洞而保留這些問(wèn)題將會(huì)看到這些問(wèn)題的顯著嚴(yán)重化。
問(wèn)題5-付小費(fèi)許多交易允許可選的小費(fèi)部分。利用商家的終端中所使用的卡來(lái)支付小費(fèi)的唯一實(shí)際解決方案是，在銀行已批準(zhǔn)交易之后增加小費(fèi)。
讓消費(fèi)者把他的小費(fèi)輸入到商家的機(jī)器中是不切實(shí)際的。
讓商家對(duì)完成的交易增加小費(fèi)造成了系統(tǒng)的缺點(diǎn)。如果商家要不正確地增加較多的小費(fèi)，那么消費(fèi)者擁有怎樣的追索權(quán)(recourse)？首先，消費(fèi)者必須檢測(cè)到該問(wèn)題。然后查找該交易并強(qiáng)制商家產(chǎn)生原始簽署的收據(jù)，這是問(wèn)題所在。對(duì)于雙方都花費(fèi)很高且很痛苦。盡管最終會(huì)發(fā)現(xiàn)商家系統(tǒng)性瞞報(bào)費(fèi)用(skimming)，但在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后仍有許多消費(fèi)者被收取額外的費(fèi)用(問(wèn)題員工可能長(zhǎng)期存在！)。
互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)目前有兩種基于互聯(lián)網(wǎng)的支付是實(shí)用的。
1.真正安全的互聯(lián)網(wǎng)支付真正安全的互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)常被提到，但是很少實(shí)施。首先，安全的互聯(lián)網(wǎng)支付需要智能卡，而消費(fèi)者并沒(méi)有智能卡。MasterCard、Visa等的SET是首先很好推廣的利用智能卡的系統(tǒng)之一。其次，要想真正安全，對(duì)PC的配件的要求是不僅能讀取智能卡，而且能顯示要花費(fèi)的金額以及接受PIN以簽署交易。例如，這樣的系統(tǒng)是眾所周知的(參見(jiàn)FINREAD)。
智能卡用于為交易提供安全的不可再用的數(shù)字簽名。由于蠕蟲(chóng)和病毒使得主計(jì)算機(jī)顯示器上的信息對(duì)于遠(yuǎn)端方的更改和獲取是開(kāi)放的，因此需要單獨(dú)的安全控制臺(tái)來(lái)進(jìn)行支付。使用控制臺(tái)上的PIN鍵盤(pán)來(lái)指示智能卡為安全地顯示在控制臺(tái)上的金額創(chuàng)建數(shù)字簽名。
如今這樣的交易是盡可能地安全。為了創(chuàng)建交易，人們同時(shí)需要原始智能卡和PIN。獲得復(fù)制的卡實(shí)際上是不可能的。
問(wèn)題在于，多數(shù)人的PC不具有FINREAD型附件，也不具有使用智能卡的數(shù)字證書(shū)。僅僅為了保證人們的互聯(lián)網(wǎng)交易，系統(tǒng)目前難以在成本上被證明是合理的。
為了避免這個(gè)問(wèn)題，諸如美國(guó)快遞(American Express)和Visa的卡協(xié)會(huì)提供了不同的另選方案。
美國(guó)快遞的個(gè)人支付方案要求美國(guó)快遞持卡人首先登錄美國(guó)快遞站點(diǎn)，“預(yù)分配”支付金額并接收用于該分配的ID。持卡人隨后可以使用該ID來(lái)購(gòu)買(mǎi)鏈接到美國(guó)快遞個(gè)人支付的互聯(lián)網(wǎng)商家站點(diǎn)上的商品。該方法具有不用使用卡號(hào)就可進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)交易的優(yōu)點(diǎn)，但持卡人使用起來(lái)相當(dāng)麻煩，到目前為止在商家中還未普及實(shí)施。
在Visa國(guó)際的3D-安全方案中，持卡人仍輸入他們的卡號(hào)，但是僅在發(fā)卡者而非商家要求卡號(hào)時(shí)才輸入。該方案依賴(lài)于完善建立的SSL/TLS技術(shù)，來(lái)保護(hù)交易中涉及的所有方之間的鏈路。由于涉及的復(fù)雜性，該方案僅對(duì)較大的商家有吸引力。
2.主流“安全”互聯(lián)網(wǎng)支付主流“安全”互聯(lián)網(wǎng)支付僅意味著支付詳細(xì)信息通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)安全地傳輸。當(dāng)中介機(jī)構(gòu)不能截獲所使用的卡號(hào)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)商家自身必須被信任對(duì)他們接收的卡號(hào)進(jìn)行保密、收取正確的金額并且只在指定的情況下開(kāi)帳單。接收到這些支付詳細(xì)信息的商家不能肯定地確定是誰(shuí)發(fā)送了該支付詳細(xì)信息。
基本上，消費(fèi)者必須無(wú)條件地(take it on faith)相信商家，并且當(dāng)商家添加諸如核對(duì)商品遞送的地方和收到遞送時(shí)進(jìn)行簽名的保護(hù)時(shí)，這對(duì)于商家是昂貴的。當(dāng)商品被電子遞送時(shí)，商家添加任何保護(hù)甚至變得更加困難，結(jié)果，在這種交易中進(jìn)行欺詐的成本很高。
上述實(shí)施例的系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)如果今后會(huì)采用針對(duì)該實(shí)施例的系統(tǒng)的新基礎(chǔ)設(shè)施，則可以降低安全成本和交易成本。新的支付系統(tǒng)為消費(fèi)者、商家和銀行帶來(lái)了好處，證明了新系統(tǒng)的首次展示是合理的。
安全根據(jù)本發(fā)明該示例的解決方案提供了當(dāng)今可用的最高級(jí)別的欺詐保護(hù)。購(gòu)買(mǎi)得到了與FINREAD型互聯(lián)網(wǎng)交易相同的保護(hù)。這就好像是消費(fèi)者將互聯(lián)網(wǎng)終端和智能卡讀取器帶到了銷(xiāo)售點(diǎn)。
盡管通過(guò)智能卡的普遍引入確實(shí)可以大大減少許多目前的安全問(wèn)題，但是該示例的作用不止如此，有利地是，其甚至可根除由于轉(zhuǎn)用(moveto)智能卡而仍然遺留的問(wèn)題。
進(jìn)一步的保護(hù)通過(guò)以下方式來(lái)提供●能夠核實(shí)購(gòu)買(mǎi)金額的安全性；●防止小費(fèi)和金額的變化；●防止加倍收費(fèi)；●消除甚至是磁卡級(jí)復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn)；●通過(guò)允許消費(fèi)者在沒(méi)有配備新系統(tǒng)的銷(xiāo)售點(diǎn)核實(shí)交易來(lái)保護(hù)甚至是“傳統(tǒng)”的交易的能力；●在除傳統(tǒng)之外的所有交易中，為商家提供支付的證據(jù)但不提供消費(fèi)者卡的詳細(xì)信息。
成本通過(guò)利用消費(fèi)者已準(zhǔn)備進(jìn)行支付的設(shè)備(例如，移動(dòng)電話(huà))，改進(jìn)的系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施的成本很低。
支付終端可視為“一分為二”-終端的一部分是消費(fèi)者攜帶的移動(dòng)電話(huà)，其余的商家組件大大得到簡(jiǎn)化并且成本得到降低。
這實(shí)現(xiàn)了更多的支付點(diǎn)，例如停車(chē)計(jì)時(shí)器、自動(dòng)售賣(mài)機(jī)和商場(chǎng)的自助銷(xiāo)售點(diǎn)。
速度通過(guò)使消費(fèi)者能夠在熟悉的設(shè)備上分?jǐn)偨灰棕?fù)荷，可在所有情況下提高交易速度。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的自助銷(xiāo)售點(diǎn)支付還將允許消費(fèi)者立即支付，而不是在多數(shù)情況下的排隊(duì)等候服務(wù)。
不但結(jié)帳可以變得更快，而且飯店內(nèi)的消費(fèi)者可以省去取走他們的卡的以進(jìn)行處理的整個(gè)額外步驟。
靈活性新系統(tǒng)為電子支付帶來(lái)了全新級(jí)別的可能性。
新的便利性包括委托支付在支付時(shí)，消費(fèi)者可以指定父母或朋友代表他們進(jìn)行支付，只要被指定的人是不在場(chǎng)的“唯一電話(huà)呼叫”即可。這允使得孩子的其他親人能夠訪問(wèn)應(yīng)急資金(emergency fund)-但確保其他的應(yīng)急基金提供者的父母要監(jiān)視對(duì)這種資金的使用。
在支付時(shí)，消費(fèi)者可以指定父母或朋友代表他們進(jìn)行支付，只要被指定的人是不在場(chǎng)的“唯一電話(huà)呼叫”即可。這允使得孩子的其他親人能夠訪問(wèn)應(yīng)急資金(emergency fund)-但確保其他的應(yīng)急基金提供者的父母要監(jiān)視對(duì)這種資金的使用。
分開(kāi)支付(split payment)去過(guò)飯店嗎？遇到過(guò)帳目應(yīng)該分為兩個(gè)、三個(gè)或甚至更多個(gè)的情況嗎？采用現(xiàn)金目前似乎是唯一的解決方案。雖然大多數(shù)飯店都會(huì)將帳目分為兩種方式以便用卡進(jìn)行支付，但是即使這樣這還是雜亂的解決方案。每個(gè)額外的卡或其他復(fù)雜化都會(huì)使傳遞不同持卡人的意愿更加困難。
配備有其自己的個(gè)人PIN鍵盤(pán)的每位用餐者能夠自己繳款，根本無(wú)須與飯店溝通進(jìn)行解釋。
金額變更呈遞給消費(fèi)者的金額不僅可以由消費(fèi)者安全地核實(shí)-而且它還可以用指定的參數(shù)來(lái)改變。這對(duì)給小費(fèi)尤其有效。目前用于給小費(fèi)的系統(tǒng)通常僅對(duì)信用卡交易有效。無(wú)小費(fèi)的交易由銀行批準(zhǔn)。在讀取了消費(fèi)者寫(xiě)在收據(jù)上的小費(fèi)金額后，商家隨后處理對(duì)原始交易的變更。
這對(duì)消費(fèi)者和商家都是存在問(wèn)題的。對(duì)于商家而言，必須檢索原始交易(在忙碌的飯店中，任意一個(gè)時(shí)刻可能有幾個(gè)收據(jù)出現(xiàn)在餐桌上)并且輸入新的金額。
對(duì)于消費(fèi)者而言，根本無(wú)法對(duì)商家輸入的實(shí)際最后金額進(jìn)行核實(shí)，并且很難檢測(cè)到由于商家看錯(cuò)而出現(xiàn)的錯(cuò)誤、索費(fèi)過(guò)多或任何其他因素。
利用本實(shí)施例，消費(fèi)者可將要支付的金額直接添加到他自己的設(shè)備上-首先處理正確的金額。不要求商家重新進(jìn)入。錯(cuò)誤和懷疑之源被完全消除。
帳戶(hù)選擇可以將多個(gè)銀行帳戶(hù)鏈接到支付人設(shè)備，并且作為另一種選擇，可以選作默認(rèn)帳戶(hù)。這些帳戶(hù)不需要來(lái)自于同一銀行。
該實(shí)施例的系統(tǒng)還有利地提供更多的便利性。
自助服務(wù)支付自助服務(wù)支付點(diǎn)可以避免排隊(duì)，并且可以在其他情況不可能的位置提供商品和服務(wù)。歷史上，在這些自助服務(wù)支付點(diǎn)進(jìn)行支付可能要通過(guò)硬幣(有時(shí)通過(guò)紙幣)。在接受信用卡/借記卡的情況下，消費(fèi)者或服務(wù)提供者必須支付昂貴設(shè)備的開(kāi)銷(xiāo)和電話(huà)開(kāi)銷(xiāo)。
通過(guò)該系統(tǒng)進(jìn)行支付有利地減少了這些問(wèn)題。接受設(shè)備成本低并且不需要電話(huà)呼叫。最好地是，消費(fèi)者利用(他自己的電話(huà)中的)相同支付設(shè)備，而不必學(xué)習(xí)如何使用每個(gè)支付點(diǎn)的新支付設(shè)備。閱讀指令和困難的卡讀取器已經(jīng)成為往事。
在所有支付點(diǎn)選擇帳戶(hù)由于后勤方面的原因，目前的系統(tǒng)通常會(huì)限制帳戶(hù)類(lèi)型。例如，輸入PIN在飯店里可能存在問(wèn)題。利用支付人設(shè)備系統(tǒng)消除了該問(wèn)題，因?yàn)檩斎隤IN請(qǐng)求被傳送至餐桌處的消費(fèi)者。不需要向收銀員發(fā)出指令，對(duì)PIN輸入也沒(méi)有任何限制。
商家詢(xún)問(wèn)帳戶(hù)然后對(duì)比參照以免除消費(fèi)者在不熟悉的設(shè)備上選擇帳戶(hù)的情景已經(jīng)成為往事。
帳單核實(shí)當(dāng)銀行報(bào)告書(shū)到達(dá)時(shí)，移動(dòng)電話(huà)能夠立即協(xié)調(diào)經(jīng)該系統(tǒng)核實(shí)的所有電子交易的賬戶(hù)余額(account balance)。這消除了“我是否被索費(fèi)過(guò)高”的擔(dān)憂(yōu)或?yàn)橄M(fèi)者進(jìn)行協(xié)調(diào)的煩瑣之事。
收據(jù)歸檔對(duì)于電子簽署的所有交易，都不需要紙件收據(jù)。這簡(jiǎn)化了昂貴的索賠、稅金記錄和針對(duì)消費(fèi)者的其他核算(accounting)。
消除了保留紙質(zhì)簽名作為交易證據(jù)的必要，這對(duì)于商家而言是巨大的益處。
通用應(yīng)用可以為所有支付(電話(huà)定購(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)有傳統(tǒng)的銷(xiāo)售點(diǎn)處的支付系統(tǒng)以及新的經(jīng)改進(jìn)的低成本支付點(diǎn))使用相同的核實(shí)系統(tǒng)。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商需要升級(jí)的系統(tǒng)。一旦其就緒，參與的每個(gè)持卡人就都能看到直接的利益。在系統(tǒng)有價(jià)值之前，沒(méi)有必要等待升級(jí)的設(shè)備到達(dá)商家。
設(shè)備消費(fèi)者設(shè)備對(duì)于系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，要轉(zhuǎn)換為支付人設(shè)備的消費(fèi)者設(shè)備需要無(wú)線(xiàn)通信的形式(在某些實(shí)施例中不需要如此)。目前，三種無(wú)線(xiàn)通信系統(tǒng)被廣泛使用-802.11、藍(lán)牙和GSM+GPRS/CDMA。
在本示例中，每個(gè)設(shè)備都被視為適于配備無(wú)線(xiàn)通信的形式，能夠在位于大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)的消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)之間進(jìn)行通信。當(dāng)今的示例是GSM和GPRS或CDMA移動(dòng)電話(huà)數(shù)據(jù)通信。當(dāng)所使用的普遍的無(wú)線(xiàn)協(xié)議隨時(shí)間而變化時(shí)，要使用的無(wú)線(xiàn)系統(tǒng)也要改變。
本文討論了基于GSM+GPRS移動(dòng)電話(huà)(其另外可選地配備有藍(lán)牙通信)的系統(tǒng)。
新的軟件和固件本實(shí)施例中的設(shè)備上的軟件應(yīng)該包含目前電話(huà)中未發(fā)現(xiàn)的特定特征。
特別是●通過(guò)使得能夠在設(shè)備中進(jìn)行支付的任何無(wú)線(xiàn)系統(tǒng)接收支付請(qǐng)求命令并將該請(qǐng)求傳遞給SIM模塊的能力。
●顯示來(lái)自SIM模塊的支付請(qǐng)求消息并把數(shù)據(jù)輸入(entry)傳遞回SIM模塊的能力。
●以不能被載入到電話(huà)中的任何應(yīng)用復(fù)制的方式顯示PIN輸入消息的能力。
●將對(duì)于支付批準(zhǔn)消息的回答直接呈現(xiàn)給SIM。
●對(duì)于支付批準(zhǔn)消息的回答不能通過(guò)任何應(yīng)用軟件發(fā)送到SIM。
應(yīng)該注意的是，可使用另一個(gè)處理模塊來(lái)代替SIM，但SIM對(duì)于移動(dòng)電話(huà)實(shí)施例是優(yōu)選的。
根據(jù)這些要求，斷定支付批準(zhǔn)消息顯示和響應(yīng)應(yīng)該由固件來(lái)實(shí)現(xiàn)。防止應(yīng)用生成對(duì)于支付批準(zhǔn)消息的回答確保了沒(méi)有軟件蠕蟲(chóng)或病毒可用于使電話(huà)(或其他消費(fèi)者設(shè)備)批準(zhǔn)消費(fèi)者還不知道的支付。
假如在完成輔助功能的任何功能時(shí)，保證了支付批準(zhǔn)屏幕能夠顯示將在消息中發(fā)送到SIM的金額作為消費(fèi)者批準(zhǔn)支付的金額，則可使用可重新載入的軟件將該功能實(shí)現(xiàn)在支付批準(zhǔn)屏幕上。
非接觸式智能卡非接觸式智能卡是公知的。該系統(tǒng)的優(yōu)選實(shí)施例為每個(gè)設(shè)備配備了非接觸式智能卡，以便在新類(lèi)型的支付點(diǎn)容易地進(jìn)行支付。非接觸式智能卡還便于實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者設(shè)備在金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)。
期望的是，使用盡可能小尺寸的同時(shí)仍允許卡內(nèi)存在任何必要的天線(xiàn)的非接觸式智能卡。還期望使用柔性而非剛性材料來(lái)制造卡，使得卡能夠粘附于消費(fèi)者設(shè)備的殼體輪廓上。
期望的是，卡能夠安全且唯一地記錄卡在銷(xiāo)售點(diǎn)的出現(xiàn)。這要求卡包含用于簽署來(lái)自非接觸式支付讀取器的消息的加密密鑰。
非接觸式智能卡應(yīng)該還能夠傳輸與和卡相關(guān)聯(lián)的支付人設(shè)備進(jìn)行通信所需的信息。這種信息包括并入在消費(fèi)者設(shè)備中的任何藍(lán)牙模塊的藍(lán)牙ID以及電話(huà)號(hào)碼，使得能夠與設(shè)備的無(wú)線(xiàn)模塊進(jìn)行通信。
非接觸式卡還能夠?qū)⑵ヅ湎M(fèi)者設(shè)備的能力(例如，藍(lán)牙-非藍(lán)牙、GSM-GPRS或CDMA等)傳輸給讀取器。
非接觸式卡還能夠?qū)⑵ヅ浒踩K的公共密鑰(參見(jiàn)下文)發(fā)送給如金融機(jī)構(gòu)所使用的讀取器，在這種情況下為公共“初始化”密鑰。
SIM或安全模塊為確定交易已到達(dá)正確的設(shè)備，期望能夠利用金融機(jī)構(gòu)能核實(shí)屬于持卡人的密鑰來(lái)加密數(shù)據(jù)。這種系統(tǒng)是公知的，并且已在幾乎所有基于智能卡的支付系統(tǒng)中提出。在GSM移動(dòng)電話(huà)的情況下，同樣已經(jīng)存在安全模塊。所有要求的是電話(huà)中的SIM能夠滿(mǎn)足這里指定的要求或由能夠滿(mǎn)足這些要求的SIM來(lái)替代。
在優(yōu)選實(shí)施例中，GSM電話(huà)中的SIM配備有針對(duì)用于金融交易的密鑰的和用于匹配的加密算法的安全存儲(chǔ)器。諸如RSA或橢圓曲線(xiàn)的公知加密標(biāo)準(zhǔn)是適合的。這種系統(tǒng)利用一對(duì)密鑰，一個(gè)“私人”密鑰(秘密且安全地保存在消費(fèi)者卡中)和一個(gè)公共密鑰。利用一個(gè)密鑰進(jìn)行了加密的數(shù)據(jù)可用另一個(gè)密鑰來(lái)解密。簡(jiǎn)單放置-并且可以通過(guò)以私人密鑰加密數(shù)據(jù)來(lái)將數(shù)據(jù)發(fā)送到卡，并且相信只有具有匹配私人密鑰的卡才可用于解密數(shù)據(jù)。相反，以公共密鑰正確解密出的任何數(shù)據(jù)都源自具有私人密鑰的卡。
為使金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)樗鼈兊某挚ㄈ藢⒚荑€安裝到已發(fā)行的SIM卡上，可使用公共/私人“初始化”密鑰對(duì)，SIM卡中保存的私人密鑰和匹配非接觸式智能卡中的公共密鑰。
銀行授權(quán)系統(tǒng)發(fā)行借記卡或信用卡的每個(gè)銀行都必須確保系統(tǒng)保持每個(gè)持卡人的余額和批準(zhǔn)的最小余額的記錄。升級(jí)該系統(tǒng)，以在該系統(tǒng)被使能時(shí)向持卡人的支付人設(shè)備發(fā)送支付批準(zhǔn)消息。
余額核實(shí)系統(tǒng)格式化該消息并且在識(shí)別出支付人設(shè)備時(shí)通過(guò)系統(tǒng)發(fā)送該消息以及詳細(xì)信息。
持卡人可能需要一種使能和禁能該系統(tǒng)的方法以允許移動(dòng)到他的支付人設(shè)備可通信的區(qū)域之外。
移動(dòng)電話(huà)通信網(wǎng)關(guān)新的通信系統(tǒng)從發(fā)卡機(jī)構(gòu)接收支付請(qǐng)求并且將請(qǐng)求發(fā)送到支付人設(shè)備。該系統(tǒng)可由一個(gè)用于所有交易類(lèi)型的集成網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)或用于一個(gè)或兩個(gè)交易的單獨(dú)網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)構(gòu)成，或者可作為新功能添加到現(xiàn)有的網(wǎng)關(guān)。網(wǎng)關(guān)應(yīng)該能夠用于三種交易類(lèi)型●啟動(dòng)支付授權(quán)請(qǐng)求，發(fā)送到支付人設(shè)備；●對(duì)從支付人設(shè)備接收的支付進(jìn)行響應(yīng)；●將已由支付人設(shè)備在銷(xiāo)售點(diǎn)簽署的交易傳遞給適當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。
在這些情況的前兩種情況下，網(wǎng)關(guān)將充當(dāng)金融系統(tǒng)與支付人設(shè)備之間的接口。發(fā)卡銀行仍需批準(zhǔn)交易。在第三種情況下，接收到經(jīng)批準(zhǔn)的交易的金融機(jī)構(gòu)通常是收單行。
應(yīng)當(dāng)注意的是，在實(shí)施優(yōu)選解決方案時(shí)，可評(píng)估發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單行和卡協(xié)會(huì)(例如，Visa)的傳統(tǒng)角色。
卡很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)，傳統(tǒng)支付點(diǎn)需要現(xiàn)有類(lèi)型的磁卡來(lái)啟動(dòng)交易。針對(duì)新類(lèi)型交易點(diǎn)的較低交易成本將鼓勵(lì)他們隨時(shí)間而加入到銷(xiāo)售點(diǎn)中，但系統(tǒng)仍給予基于當(dāng)前卡的銷(xiāo)售點(diǎn)充分的保護(hù)，而不需要任何升級(jí)。
可以發(fā)行不鏈接到特定銀行帳戶(hù)的新卡。
支付設(shè)備現(xiàn)有電子支付接受設(shè)備可與未改變的系統(tǒng)一起工作-但沒(méi)有利用所提供的新設(shè)備。
一些設(shè)備已經(jīng)從銀行逐張卡地得到關(guān)于是否請(qǐng)求PIN或簽名的指令。建議將系統(tǒng)鏈接到現(xiàn)有的簽名卡-或?yàn)榇税l(fā)行的新支付卡-而不是基于PIN的卡。
甚至對(duì)配置或編程進(jìn)行的很小變換都將改善利用支付人設(shè)備進(jìn)行交易的效率。利用具有重復(fù)編程設(shè)備的系統(tǒng)可獲得另外的好處，并且利用具有新一代支付設(shè)備的系統(tǒng)可獲得更進(jìn)一步的好處。
一個(gè)實(shí)施例中的支付人設(shè)備可具有三種類(lèi)型的無(wú)線(xiàn)通信以便進(jìn)行靈活操作●用于啟動(dòng)交易的極近程(大約最大10cm)無(wú)線(xiàn)通信。
●局域無(wú)線(xiàn)通信，用于和貫穿交易的支付點(diǎn)(或支付終端)進(jìn)行通信。
●全球范圍的無(wú)線(xiàn)通信，使得能夠在支付人設(shè)備與消費(fèi)者在其中保存帳戶(hù)的銀行之間進(jìn)行通信，而不管消費(fèi)者在全球的什么地方，或至少在盡可能多的位置。
支付系統(tǒng)能夠在不需要實(shí)現(xiàn)所有上述系統(tǒng)的版本中運(yùn)行。該建議將允許目前的移動(dòng)電話(huà)或具有無(wú)線(xiàn)電話(huà)調(diào)制解調(diào)器的袖珍計(jì)算機(jī)容易且低成本地轉(zhuǎn)換為可工作的支付人設(shè)備。
僅單一類(lèi)型的無(wú)線(xiàn)通信一種示例性支付人設(shè)備包括僅一種類(lèi)型的無(wú)線(xiàn)通信。使得能夠與支付點(diǎn)進(jìn)行通信的局域通信或使得能夠與帳戶(hù)被保存在的金融機(jī)構(gòu)直接通信的遠(yuǎn)程通信在技術(shù)上是足以實(shí)現(xiàn)的。
這種設(shè)備可以通過(guò)支付點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)有效地進(jìn)行通信，或通過(guò)金融機(jī)構(gòu)與支付點(diǎn)有效地進(jìn)行通信。
由于沒(méi)有并入啟動(dòng)交易的便利裝置，所以這些設(shè)備將有效地適于保護(hù)傳統(tǒng)交易。
近程+局域無(wú)線(xiàn)PIN鍵盤(pán)具有近程和局域無(wú)線(xiàn)通信能力的設(shè)備可以在配備有全部三種類(lèi)型無(wú)線(xiàn)通信的支付點(diǎn)既啟動(dòng)交易又執(zhí)行交易。
近程+遠(yuǎn)程無(wú)線(xiàn)支付人設(shè)備利用專(zhuān)用數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)或移動(dòng)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)的遠(yuǎn)程無(wú)線(xiàn)設(shè)備廣泛地使用，并且可容易地添加短程無(wú)線(xiàn)通信。
完整系統(tǒng)支付人設(shè)備取來(lái)任何一部還配備有藍(lán)牙(或具有配備藍(lán)牙的能力)的移動(dòng)電話(huà)，增加必要的固件和包含適當(dāng)SIM和非接觸式智能卡的包(packet)，你就可以擁有一臺(tái)多用途的支付人設(shè)備。由于移動(dòng)電話(huà)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商擁有請(qǐng)求電話(huà)制造商增加固件并訪問(wèn)SIM和非接觸式智能卡的能力，所以這些設(shè)備的采用僅需雄心勃勃的移動(dòng)電話(huà)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商。
集成完整系統(tǒng)支付人設(shè)備與對(duì)“完整系統(tǒng)”支付人設(shè)備的升級(jí)相同，可以在制造時(shí)將近程無(wú)線(xiàn)集成到支付人設(shè)備中。這將使得支付人設(shè)備不僅能近程地發(fā)送數(shù)據(jù)而且能接收數(shù)據(jù)。這種能力將使得直接的人對(duì)人的支付更加靈活。
支付交易類(lèi)型利用支付人設(shè)備的傳統(tǒng)交易利用支付人設(shè)備的傳統(tǒng)交易如同正常信用卡交易那樣進(jìn)行下去，直到傳統(tǒng)發(fā)卡組織的交易批準(zhǔn)中心接收到交易為止。這時(shí)，將支付批準(zhǔn)請(qǐng)求發(fā)送至支付人設(shè)備。
一旦支付人設(shè)備接收到交易，消費(fèi)者就可以選擇在哪里支付他的帳戶(hù)以及批準(zhǔn)或拒絕交易。
通過(guò)網(wǎng)關(guān)將消費(fèi)者的響應(yīng)發(fā)送回批準(zhǔn)中心-其隨后處理交易并且通過(guò)傳統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)送回結(jié)果。還通過(guò)網(wǎng)關(guān)將交易的結(jié)果發(fā)送至支付人設(shè)備，以便消費(fèi)者進(jìn)行歸檔并且作為電子消費(fèi)者收據(jù)。
近+遠(yuǎn)程無(wú)線(xiàn)支付人設(shè)備交易在支付點(diǎn)特別配備有支付人設(shè)備交易的情況下，消費(fèi)者通過(guò)將他的智能卡接觸支付點(diǎn)來(lái)表示他愿意進(jìn)行支付，而不是使用傳統(tǒng)的信用卡或借記卡。商家應(yīng)該已將要支付的金額(或者對(duì)于可變金額交易，支付的范圍)輸入到支付點(diǎn)設(shè)備中。
由支付點(diǎn)設(shè)備收集的交易的批準(zhǔn)請(qǐng)求應(yīng)該直接發(fā)送到支付人設(shè)備網(wǎng)關(guān)。消費(fèi)者再次使用支付人設(shè)備來(lái)修改和/或批準(zhǔn)交易，然后將結(jié)果從支付人設(shè)備發(fā)送回網(wǎng)關(guān)，該網(wǎng)關(guān)將來(lái)自支付點(diǎn)的信息連同來(lái)自支付人設(shè)備的應(yīng)答一起發(fā)送到金融交易批準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)。將交易結(jié)果發(fā)送回支付點(diǎn)和支付人設(shè)備二者，以便為兩個(gè)設(shè)備提供電子收據(jù)。
用于完整支付人設(shè)備的局域無(wú)線(xiàn)交易在可預(yù)知的一段時(shí)間內(nèi)，目前接受傳統(tǒng)卡支付的支付點(diǎn)將繼續(xù)如此。當(dāng)針對(duì)支付人設(shè)備交易而另外配備時(shí)，這些支付點(diǎn)可以在無(wú)需銷(xiāo)售人員付出很多努力的情況下，較之傳統(tǒng)交易為支付人設(shè)備交易更快地傳送交易。處理傳統(tǒng)交易的能力要求支付點(diǎn)配備有到金融交易批準(zhǔn)中心的通信鏈接。
當(dāng)針對(duì)支付人設(shè)備配備的支付點(diǎn)檢測(cè)到具有局域無(wú)線(xiàn)能力的設(shè)備時(shí)，該支付點(diǎn)可通過(guò)局域網(wǎng)直接向支付人設(shè)備發(fā)送支付批準(zhǔn)請(qǐng)求。
當(dāng)支付人設(shè)備通過(guò)局域網(wǎng)接收到支付批準(zhǔn)請(qǐng)求時(shí)，其首先允許消費(fèi)者改變和/或批準(zhǔn)該支付批準(zhǔn)請(qǐng)求。然后，支付人設(shè)備檢查請(qǐng)求以確定是將該交易直接發(fā)送到支付人設(shè)備網(wǎng)關(guān)，還是通過(guò)到支付點(diǎn)的局域無(wú)線(xiàn)連接發(fā)送回支付點(diǎn)。在這種情形下，交易被發(fā)送回支付點(diǎn)。
然后，支付點(diǎn)通過(guò)批準(zhǔn)傳統(tǒng)交易所使用的同一網(wǎng)絡(luò)來(lái)發(fā)送交易。在接收到對(duì)交易的響應(yīng)后，支付點(diǎn)將交易結(jié)果傳遞至支付人設(shè)備，以便為消費(fèi)者提供電子收據(jù)。
用于完整支付人設(shè)備的遠(yuǎn)程無(wú)線(xiàn)交易在先前未提供電子交易的場(chǎng)所，或者在即使接受傳統(tǒng)交易的某些情況下，可能期望提供其本身不具備遠(yuǎn)程通信能力(例如，沒(méi)有調(diào)制解調(diào)器或電話(huà))的低成本支付接受點(diǎn)。
在這種情形下，可使用支付人設(shè)備來(lái)發(fā)送用于處理的交易并接收結(jié)果。
用于完整支付人設(shè)備的局域無(wú)線(xiàn)交易(除支付人設(shè)備負(fù)責(zé)通過(guò)支付人設(shè)備網(wǎng)關(guān)發(fā)送用于批準(zhǔn)的交易之外)和支付人設(shè)備將電子記錄或交易發(fā)送給支付點(diǎn)，二者都提供了交易的記錄，并使得商家可以識(shí)別消費(fèi)者的支付。
系統(tǒng)安全系統(tǒng)的安全性來(lái)自何處？SIM模塊(或其他指定的系統(tǒng)處理器)安全地存儲(chǔ)著用于加密數(shù)據(jù)并且利用公知的技術(shù)(例如RSA)來(lái)創(chuàng)建數(shù)字簽名的密鑰。因此，保證了從電話(huà)發(fā)送來(lái)的每個(gè)支付批準(zhǔn)都是利用該SIM模塊生成的。
這樣，僅剩下了兩種欺詐地生成消費(fèi)者不批準(zhǔn)的交易的可能1)消費(fèi)者以外的某人使用該電話(huà)或SIM，或2)支付人設(shè)備被篡改，從而在消費(fèi)者并不知情的情況下產(chǎn)生了對(duì)交易的授權(quán)。
PIN和其他生物特征-支付設(shè)備防盜PIN僅是生物特征的一種形式。它存在于用戶(hù)的存儲(chǔ)器中，并且通過(guò)檢索該存儲(chǔ)器，用戶(hù)識(shí)別出自己為擁有該存儲(chǔ)器的人。系統(tǒng)可使用任何形式的生物特征，例如PIN、指紋、眼睛掃描、面部識(shí)別。
在優(yōu)選實(shí)施例中，每次達(dá)到預(yù)設(shè)金額時(shí)或者對(duì)于任何超過(guò)該預(yù)設(shè)金額的交易，無(wú)論在使用哪一種生物特征(PIN、指紋、眼睛掃描等)都將被要求。例如，考慮$100的預(yù)設(shè)金額。少于$100的交易可以發(fā)生，直到全體這些連續(xù)交易總計(jì)超過(guò)$100為止。達(dá)到連續(xù)非生物特征交易的合計(jì)的第一筆交易將要求生物特征認(rèn)證。

重要的一點(diǎn)是，生物特征應(yīng)該只由SIM來(lái)使用。SIM在接下來(lái)將交易簽署為消費(fèi)者批準(zhǔn)的交易之前對(duì)生物特征進(jìn)行內(nèi)部認(rèn)證。無(wú)論使用何種生物特征都不應(yīng)該發(fā)送到支付人設(shè)備之外。倘若使用PIN，則該P(yáng)IN不應(yīng)該與目前在ATM等中使用的任何PIN相匹配。無(wú)論使用何種生物特征，對(duì)于不訪問(wèn)支付人設(shè)備的任何人都是沒(méi)有價(jià)值的。
生物特征(PIN或其他)的使用是為了限制在未經(jīng)授權(quán)的情況下得以訪問(wèn)支付人設(shè)備的的任何人可花費(fèi)的金額(盡管可以通過(guò)其他方式來(lái)應(yīng)用生物特征的使用)。
固件保護(hù)根據(jù)本示例的系統(tǒng)的原理是，支付人設(shè)備的用戶(hù)必須確定顯示在簽名屏幕上的并且被用戶(hù)接受的數(shù)據(jù)是可利用支付人設(shè)備簽署的唯一數(shù)據(jù)。
這可以通過(guò)設(shè)備中的固件來(lái)實(shí)現(xiàn)。固件被設(shè)置為使得單個(gè)固件具有以下功能1.將信息顯示給用戶(hù)，2.接受“OK”和PIN或其他生物特征，以及3.將顯示給用戶(hù)的數(shù)據(jù)發(fā)送至安全模塊(通常是SIM)。
防止應(yīng)用軟件執(zhí)行上述步驟3，而沒(méi)有為用戶(hù)顯示與為加密或數(shù)字簽署而發(fā)送的完全相同的信息。
固件使支付人設(shè)備自身免受軟件攻擊。通過(guò)各種無(wú)線(xiàn)接口，設(shè)備可能對(duì)病毒和蠕蟲(chóng)攻擊是開(kāi)放的。設(shè)計(jì)就是確保為應(yīng)用軟件提供的用來(lái)向SIM發(fā)送數(shù)據(jù)的任何接口專(zhuān)門(mén)防止“支付批準(zhǔn)”消息被發(fā)送到SIM。只有支付批準(zhǔn)顯示例程才能夠發(fā)送該響應(yīng)。這確保了消費(fèi)者看到，并且物理上按下某一最小形式的“OK”按鈕，來(lái)批準(zhǔn)每筆交易。
過(guò)濾器阻止應(yīng)用軟件向安全模塊或SIM直接發(fā)出“生成簽名”命令。
設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)該系統(tǒng)有許多可能的結(jié)構(gòu)。對(duì)于任何部署，都需要確定在要部署該系統(tǒng)的市場(chǎng)中哪種無(wú)線(xiàn)和加密標(biāo)準(zhǔn)是最適用的。由全球多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)引起的問(wèn)題是，當(dāng)消費(fèi)者移動(dòng)到例如他們自己的支付人設(shè)備由于不同標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法通信的區(qū)域中時(shí)，他們將面對(duì)以下選擇1)獲得針對(duì)他們所移動(dòng)到的區(qū)域的支付人設(shè)備，或者2)他們可能需要臨時(shí)禁能該系統(tǒng)。
目前，GSM是首選的全球系統(tǒng)，但是，例如在日本iMode系統(tǒng)將是合理的選擇。
系統(tǒng)部署為了最初部署系統(tǒng)，需要至少一個(gè)銀行(或其他發(fā)卡者)和一個(gè)移動(dòng)電話(huà)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商協(xié)同來(lái)部署該系統(tǒng)。
移動(dòng)電話(huà)私系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商的角色●移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)并要求至少一個(gè)移動(dòng)電話(huà)供應(yīng)商并入所述固件。
●然后移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商通過(guò)銷(xiāo)售電話(huà)和移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商的定制服務(wù)的零售商來(lái)推廣經(jīng)改裝的電話(huà)、SIM和匹配非接觸式智能卡的包。
●移動(dòng)電話(huà)的SIM的制造商將通過(guò)本文提供的說(shuō)明而具備制造適當(dāng)?shù)腟IM和非接觸式卡的所有知識(shí)。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商將這些指令傳送給SIM供應(yīng)商并且定購(gòu)SIM。
●移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商必須(直接或通過(guò)網(wǎng)關(guān)運(yùn)營(yíng)商)提供計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，以接收支付批準(zhǔn)請(qǐng)求并將它們發(fā)送給它們的定購(gòu)者。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)的角色●發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人推廣服務(wù)。
●發(fā)卡機(jī)構(gòu)的零售部門(mén)提供服務(wù)以利用消費(fèi)者所持有的卡的詳細(xì)信息來(lái)初始化支付人設(shè)備。
電話(huà)運(yùn)營(yíng)商變?yōu)榘l(fā)卡機(jī)構(gòu)的另選模型移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商或移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商所使用的獨(dú)立網(wǎng)關(guān)可變?yōu)榘l(fā)卡機(jī)構(gòu)，而不需要提供借記或信用設(shè)備。所發(fā)行的卡將簡(jiǎn)單地鏈接到消費(fèi)者現(xiàn)有的借記或信用帳戶(hù)，但將具有鏈接到來(lái)自多個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的帳戶(hù)的能力。
所發(fā)行的卡將使授權(quán)請(qǐng)求路由回到網(wǎng)關(guān)，從而為發(fā)卡機(jī)構(gòu)節(jié)省了新的基礎(chǔ)設(shè)施。
在許多國(guó)家，移動(dòng)電話(huà)運(yùn)營(yíng)商還為卡處理中心提供服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施。
支付人設(shè)備軟件以下功能應(yīng)該添加到標(biāo)準(zhǔn)移動(dòng)電話(huà)或其他袖珍計(jì)算機(jī)設(shè)備中，以得到本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例。為了例示，與實(shí)施有關(guān)的詳細(xì)信息限于GSM移動(dòng)電話(huà)的優(yōu)選實(shí)施例。
支付屏幕支付屏幕應(yīng)該具有不能由載入到設(shè)備中的任何新應(yīng)用軟件模仿的唯一識(shí)別特征。例如，“支付線(xiàn)”具有紅框(solid red)背景，電話(huà)的固件防止任何應(yīng)用來(lái)繪制類(lèi)似的紅框橫幅標(biāo)題(banner)。該措施是為了阻止病毒程序獲知卡PIN。
軟件組件支付人設(shè)備實(shí)施例中需要以下軟件組件。
●來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的支付請(qǐng)求消息。
●發(fā)往SIM的支付請(qǐng)求消息。
●支付請(qǐng)求數(shù)據(jù)輸入屏幕。
●發(fā)往SIM的支付請(qǐng)求屏幕數(shù)據(jù)消息。
●來(lái)自SIM的支付請(qǐng)求響應(yīng)。
●從SIM傳遞到網(wǎng)絡(luò)的支付請(qǐng)求響應(yīng)。
●來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的支付收到響應(yīng)。
●支付屏幕選項(xiàng)菜單。
●支付選項(xiàng)菜單。
支付請(qǐng)求消息GSM移動(dòng)電話(huà)所用的簡(jiǎn)單方法是接收支付請(qǐng)求，作為加特別標(biāo)記的SMS消息。
可簡(jiǎn)單地將支付請(qǐng)求消息直接傳送至SIM模塊。
電話(huà)啟動(dòng)支付支付人設(shè)備可用于啟動(dòng)對(duì)特定人或商行(business)的支付。選擇進(jìn)行支付的人的簡(jiǎn)單方式是通過(guò)電話(huà)號(hào)碼。
這種支付方法易于出錯(cuò)-有可能支付給錯(cuò)誤的人。因此，建議(但不必須)所支付的號(hào)碼是存儲(chǔ)在電話(huà)的電話(huà)簿中的已有條目。
輸入金額作為支付畫(huà)面之一來(lái)自支付屏幕的選項(xiàng)●選擇帳戶(hù)。
●傳遞。
來(lái)自空閑設(shè)備的支付菜單●默認(rèn)帳戶(hù)。
●查看交易。
●啟動(dòng)支付。
支付設(shè)備類(lèi)型和技術(shù)使用“成對(duì)”通信的自適應(yīng)系統(tǒng)為局域無(wú)線(xiàn)通信提出了改進(jìn)的局域無(wú)線(xiàn)通信。諸如藍(lán)牙的局域無(wú)線(xiàn)通信可發(fā)生在彼此已知的設(shè)備之間或發(fā)生在未被預(yù)設(shè)為彼此對(duì)話(huà)的設(shè)備之間。優(yōu)選的是，可將通信限定為在處理中先前已彼此識(shí)別為“成對(duì)”的設(shè)備。每個(gè)設(shè)備都具有能夠成對(duì)的唯一網(wǎng)絡(luò)ID。
由于支付人設(shè)備在許多場(chǎng)合的支付點(diǎn)處使用并且經(jīng)常以自組織(adhoc)為基礎(chǔ)，所以最初似乎無(wú)法進(jìn)行成對(duì)通信。
利用用于啟動(dòng)交易的近程通信可以克服這個(gè)問(wèn)題。對(duì)于每個(gè)支付人設(shè)備，可以發(fā)行具有唯一標(biāo)識(shí)的支付藍(lán)牙設(shè)備的“幻象”點(diǎn)。支付人設(shè)備可與該支付點(diǎn)成對(duì)。然而，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)識(shí)符被簡(jiǎn)單地保留并記錄在非接觸式智能卡上，而不是提供實(shí)際支付點(diǎn)作為實(shí)際成對(duì)的設(shè)備。當(dāng)實(shí)際的支付點(diǎn)檢測(cè)到用于支付人設(shè)備的智能卡時(shí)，支付點(diǎn)的局域無(wú)線(xiàn)通信從非接觸式卡讀取所需的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)識(shí)符并采用該標(biāo)識(shí)。這樣，支付點(diǎn)就變?yōu)橹Ц度嗽O(shè)備的成對(duì)設(shè)備。
新支付點(diǎn)飯店錢(qián)夾電子支付點(diǎn)可構(gòu)造為用于為消費(fèi)者呈現(xiàn)可支付金額的飯店錢(qián)夾的形式，或飯店中通常使用的支付箱(receptacle)的形式。目前，消費(fèi)者插入他們的信用卡或支付所需現(xiàn)金進(jìn)行支付。在提供卡支付的情況下，飯店工作人員必須履行另外的步驟，并且消費(fèi)者必須等待。工作人員和消費(fèi)者都感到不便。通過(guò)使用支付人設(shè)備并且將電子支付點(diǎn)內(nèi)置在支付箱中，消費(fèi)者可自己支付而不用等待，并可以在他們之間分開(kāi)支付，而無(wú)需要求飯店工作人員輔助這樣的復(fù)雜操作，消費(fèi)者和飯店工作人員都從中受益。
根據(jù)示例性實(shí)施例的系統(tǒng)的其他細(xì)節(jié)樣本畫(huà)面---------------PayMeter$2.20for 20mins------------PayFood$50:7015％tip****------------payDJs books$29.95**** ←------PIN ENTRY-----------樣本消息支付請(qǐng)求該消息將從網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至電話(huà)。
字段

Amount請(qǐng)求要支付的金額(或其相關(guān)的-單價(jià))。
Payto要被支付的人或組織的文本表示。
Payto#要被支付的人或組織的電話(huà)號(hào)碼。
Unit Text可達(dá)3個(gè)字符，顯示了要購(gòu)買(mǎi)的物品的單位(如果無(wú)關(guān)，則為空)。
Minimum unit如果無(wú)關(guān)，則為0。
Flag-vary up amount？是否有相應(yīng)的小費(fèi)以及是否可以增加金額。
Flag-vary down amount？是否可以減少金額。
支付交易流程現(xiàn)有的磁卡交易

支付確認(rèn)步驟

根據(jù)示例性實(shí)施例的系統(tǒng)的特征1.利用消費(fèi)者攜帶的無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
2.利用消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
3.利用消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備對(duì)本人的支付進(jìn)行支付確認(rèn)。
4.利用可從設(shè)備得到的支付選項(xiàng)通過(guò)消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
非接觸式卡啟動(dòng)●利用消費(fèi)者攜帶的無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
●利用消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
●利用消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備對(duì)本人的支付進(jìn)行支付確認(rèn)。
●利用可從設(shè)備得到的支付選項(xiàng)通過(guò)消費(fèi)者攜帶的安全無(wú)線(xiàn)設(shè)備進(jìn)行支付確認(rèn)。
消費(fèi)者攜帶的用于交易的安全確認(rèn)的無(wú)線(xiàn)設(shè)備由以下卡啟動(dòng)●非接觸式智能卡。
●磁式信用借記卡。
●智能卡信用借記卡。
●混合的磁/智能卡借記/信用卡。
支付特征●電話(huà)屏幕上的PIN輸入模式。
●發(fā)往SIM的受保護(hù)支付命令。
●帶有％和單位選項(xiàng)的支付畫(huà)面。
網(wǎng)關(guān)●執(zhí)行移動(dòng)電話(huà)通信網(wǎng)關(guān)中所述的三個(gè)任務(wù)中任何一個(gè)的通信網(wǎng)關(guān)通信。
●用于藍(lán)牙或其他“成對(duì)”通信系統(tǒng)的自適應(yīng)系統(tǒng)。
●帶有用于支付人設(shè)備的接口的支付點(diǎn)。
●輸入特定電話(huà)號(hào)碼后發(fā)出撥號(hào)音(touch tone)的移動(dòng)電話(huà)。
●通過(guò)移動(dòng)電話(huà)利用語(yǔ)音通信來(lái)識(shí)別要被支付的支付點(diǎn)而進(jìn)行支付。
對(duì)本領(lǐng)域技術(shù)人員顯而易見(jiàn)的是，修改和變型將視為落入本發(fā)明的范圍內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種進(jìn)行支付的方法，該方法包括以下步驟提供與支付人相關(guān)聯(lián)的信息，所述信息以使受付人能夠訪問(wèn)所述信息的方式來(lái)提供，通過(guò)與所述支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備來(lái)接收與所述支付有關(guān)的信息，以及使用與所述支付人相關(guān)聯(lián)的所述電子設(shè)備來(lái)給出進(jìn)行支付的指令。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括支付信息，并且所述方法還包括所述支付人電子設(shè)備識(shí)別與所述支付相關(guān)聯(lián)的支付信息的步驟。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其中給出指令的所述步驟包括所述支付人電子設(shè)備生成包括支付信息的消息并將該消息發(fā)送至交易處理系統(tǒng)的步驟。
4.根據(jù)權(quán)利要求2或權(quán)利要求3所述的方法，其中所述支付信息包括產(chǎn)品的價(jià)格。
5.根據(jù)權(quán)利要求2、3或4所述的方法，其中所述支付信息包括產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)。
6.根據(jù)權(quán)利要求2至5中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述支付信息包括所述受付人的支付標(biāo)識(shí)，從而所述交易處理系統(tǒng)能夠向所述受付人的帳戶(hù)進(jìn)行支付。
7.根據(jù)權(quán)利要求2至6中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并且所述方法還包括將所述支付人電子設(shè)備設(shè)置為在所述顯示器上顯示支付信息的步驟。
8.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括支付金額，并且其中所述方法還包括所述支付人電子設(shè)備變更所述支付金額的步驟。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備包括用戶(hù)輸入裝置，并且變更所述支付金額的所述步驟包括用戶(hù)通過(guò)所述輸入裝置輸入變更后的支付金額的步驟。
10.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括列表形式的產(chǎn)品信息，所述列表包括至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符，并且所述方法包括所述支付人電子設(shè)備選擇至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符的步驟，所述與支付人相關(guān)聯(lián)的信息包括所選擇的產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中所述列表包括多個(gè)所述產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符，這些產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符包括所述受付人提供的產(chǎn)品的菜單，從而所述支付人電子設(shè)備可以選擇所述產(chǎn)品中的一個(gè)或更多個(gè)，使得所述受付人能夠提供所述產(chǎn)品。
12.根據(jù)權(quán)利要求10或權(quán)利要求11所述的方法，其中支付人可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)得到所述列表，以將其上載到所述支付人電子設(shè)備。
13.根據(jù)權(quán)利要求12所述的方法，其中所述網(wǎng)絡(luò)是諸如互聯(lián)網(wǎng)的廣域網(wǎng)。
14.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中通過(guò)所述支付人電子設(shè)備來(lái)接收與所述支付有關(guān)的信息的所述步驟包括從無(wú)源設(shè)備接收與所述支付有關(guān)的信息的步驟。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其中所述無(wú)源設(shè)備是可光讀取的設(shè)備。
16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中所述可光讀取的設(shè)備是條形碼。
17.根據(jù)權(quán)利要求14、15或16所述的方法，其中作為發(fā)票的一部分來(lái)提供所述無(wú)源設(shè)備。
18.根據(jù)權(quán)利要求14、15或16所述的方法，其中所述無(wú)源設(shè)備與出售的產(chǎn)品一起提供。
19.根據(jù)權(quán)利要求14至18中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括以下指令，所述指令用于利用應(yīng)用來(lái)控制所述支付人電子設(shè)備以提供進(jìn)行所述支付的指令。
20.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括位置信息，該位置信息標(biāo)識(shí)了支付人電子設(shè)備能獲得要上載到所述支付人電子設(shè)備的所述應(yīng)用的位置。
21.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中接收與所述支付有關(guān)的信息的步驟包括從與所述受付人相關(guān)聯(lián)的受付人電子設(shè)備接收所述信息。
22.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中所述與支付人相關(guān)聯(lián)的信息包括使所述受付人電子設(shè)備能夠與所述支付人電子設(shè)備進(jìn)行通信的支付人電子設(shè)備信息。
23.根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備信息由與所述支付人電子設(shè)備相關(guān)聯(lián)的訪問(wèn)設(shè)備來(lái)提供。
24.根據(jù)權(quán)利要求23所述的方法，其中所述訪問(wèn)設(shè)備是智能卡。
25.根據(jù)權(quán)利要求23或權(quán)利要求24所述的方法，其中所述訪問(wèn)設(shè)備與所述支付人電子設(shè)備一體化。
26.根據(jù)權(quán)利要求22至25中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述受付人電子設(shè)備與所述支付人電子設(shè)備之間的通信是通過(guò)局域無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的。
27.根據(jù)權(quán)利要求22至26中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備與所述受付人電子設(shè)備之間的通信是通過(guò)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的。
28.根據(jù)權(quán)利要求27所述的方法，其中所述電話(huà)網(wǎng)絡(luò)包括移動(dòng)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)。
29.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中給出進(jìn)行支付的指令的所述步驟包括所述支付人電子設(shè)備提供包含支付金額和所述受付人的支付標(biāo)識(shí)的指令，并將所述指令發(fā)送至交易處理系統(tǒng)。
30.根據(jù)權(quán)利要求29所述的方法，其中直接將所述指令從所述支付人電子設(shè)備發(fā)送至所述交易處理系統(tǒng)。
31.根據(jù)權(quán)利要求29所述的方法，其中經(jīng)由受付人電子設(shè)備將所述指令發(fā)送至所述交易處理系統(tǒng)。
32.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令包括發(fā)送至交易處理系統(tǒng)的表示應(yīng)該進(jìn)行所述支付的確認(rèn)。
33.根據(jù)權(quán)利要求32所述的方法，該方法包括由所述支付人電子設(shè)備生成所述確認(rèn)的步驟。
34.根據(jù)權(quán)利要求33所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備包括輸入裝置，并且生成確認(rèn)的所述步驟包括要求用戶(hù)通過(guò)所述輸入裝置進(jìn)行輸入使得能夠生成所述確認(rèn)的步驟。
35.根據(jù)權(quán)利要求34所述的方法，其中所述要求步驟由所述支付人電子設(shè)備所提供的應(yīng)用來(lái)執(zhí)行。
36.根據(jù)權(quán)利要求35所述的方法，其中所述應(yīng)用在所述支付人電子設(shè)備中的固件內(nèi)實(shí)現(xiàn)。
37.根據(jù)權(quán)利要求34、35或36所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并且所述要求步驟要求所述用戶(hù)通過(guò)所述輸入裝置認(rèn)可出現(xiàn)在所述顯示器上的與所述支付有關(guān)的信息。
38.根據(jù)權(quán)利要求32至37中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述確認(rèn)包括編碼信息。
39.根據(jù)權(quán)利要求38所述的方法，其中所述編碼信息是數(shù)字簽名。
40.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付人相關(guān)聯(lián)的信息包括所述支付人的帳戶(hù)的帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符。
41.根據(jù)權(quán)利要求40所述的方法，其中所述帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符由提供諸如信用卡的卡的所述支付人來(lái)提供。
42.根據(jù)權(quán)利要求40所述的方法，其中所述帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符是帳戶(hù)10的一部分，并且其中交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)有帳戶(hù)10的其他部分。
43.根據(jù)權(quán)利要求42所述的方法，其中所述部分帳戶(hù)10是由所述支付人電子設(shè)備以加密形式提供的。
44.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付有關(guān)的信息包括一個(gè)或更多個(gè)應(yīng)用，所述一個(gè)或更多個(gè)應(yīng)用包括指令，所述指令用于控制所述支付人電子設(shè)備來(lái)提供進(jìn)行所述支付的指令。
45.根據(jù)權(quán)利要求44所述的方法，所述方法還包括從網(wǎng)絡(luò)將所述一個(gè)或更多個(gè)應(yīng)用上載到所述支付人電子設(shè)備的步驟。
46.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付人相關(guān)聯(lián)的信息是對(duì)支付已發(fā)生的確認(rèn)。
47.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述與支付人相關(guān)聯(lián)的信息包括所述支付人的標(biāo)識(shí)。
48.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中給出進(jìn)行所述支付的指令的所述步驟包括所述支付人電子設(shè)備通過(guò)向交易處理系統(tǒng)提供預(yù)批準(zhǔn)指令在所述支付交易發(fā)生之前對(duì)所述支付進(jìn)行預(yù)批準(zhǔn)。
49.根據(jù)以上權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備是便攜式設(shè)備。
50.根據(jù)權(quán)利要求49所述的方法，其中所述便攜式設(shè)備是掌上型計(jì)算機(jī)。
51.根據(jù)權(quán)利要求49或50所述的方法，其中所述便攜式設(shè)備是移動(dòng)電話(huà)。
52.一種處理支付交易的方法，該方法包括以下步驟交易處理系統(tǒng)從與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備接收進(jìn)行支付的指令；所述交易處理系統(tǒng)授權(quán)支付；以及所述交易處理系統(tǒng)提供支付轉(zhuǎn)帳已被授權(quán)的確認(rèn)。
53.根據(jù)權(quán)利要求52所述的方法，其中接收指令的所述步驟包括從支付人電子設(shè)備接收消息的步驟，所述消息包括支付信息。
54.根據(jù)權(quán)利要求53所述的方法，其中所述支付信息包括支付金額和所述受付人的支付標(biāo)識(shí)。
55.根據(jù)權(quán)利要求52、53或54所述的方法，其中提供支付確認(rèn)的所述步驟包括所述交易處理系統(tǒng)將所述支付確認(rèn)發(fā)送至受付人電子設(shè)備的步驟。
56.根據(jù)權(quán)利要求52至55中任意一項(xiàng)所述的方法，其中提供支付確認(rèn)的所述步驟包括所述交易處理系統(tǒng)將所述支付確認(rèn)發(fā)送至支付人電子設(shè)備的步驟。
57.根據(jù)權(quán)利要求56所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并且提供支付確認(rèn)的所述步驟包括提供所述確認(rèn)，使之出現(xiàn)在所述支付人電子設(shè)備的所述顯示器上。
58.根據(jù)權(quán)利要求57所述的方法，其中出現(xiàn)在所述顯示器上的所述支付確認(rèn)為機(jī)器可讀形式，并且能夠由受付人電子設(shè)備讀取。
59.根據(jù)權(quán)利要求58所述的方法，其中所述機(jī)器可讀形式是條形碼。
60.根據(jù)權(quán)利要求52至59中任意一項(xiàng)所述的方法，該方法還包括從所述支付人電子設(shè)備接收產(chǎn)品信息的步驟，所述產(chǎn)品信息標(biāo)識(shí)了要被支付的受付人的至少一個(gè)產(chǎn)品。
61.根據(jù)權(quán)利要求60所述的方法，該方法包括所述交易處理系統(tǒng)將所述產(chǎn)品信息發(fā)送至受付人電子設(shè)備從而所述受付人可以將所述產(chǎn)品提供給所述支付人的步驟。
62.根據(jù)權(quán)利要求60或權(quán)利要求61所述的方法，該方法包括將產(chǎn)品列表上載到所述支付人電子設(shè)備的步驟，所述產(chǎn)品列表包括可由所述支付人電子設(shè)備選擇的受付人的至少一個(gè)產(chǎn)品。
63.根據(jù)權(quán)利要求62所述的方法，該方法包括提供產(chǎn)品列表的數(shù)據(jù)庫(kù)以便上載到支付人電子設(shè)備的步驟，每個(gè)產(chǎn)品列表都包括可由支付人電子設(shè)備選擇的相應(yīng)受付人的至少一個(gè)產(chǎn)品。
64.根據(jù)權(quán)利要求52至63中任意一項(xiàng)所述的方法，該方法包括將應(yīng)用上載到所述支付人電子設(shè)備的步驟，所述應(yīng)用包括指令，所述指令用于控制所述支付人電子設(shè)備來(lái)提供進(jìn)行所述支付的指令。
65.根據(jù)權(quán)利要求64所述的方法，該方法包括提供包括應(yīng)用的數(shù)據(jù)庫(kù)以便上載到所述支付人電子設(shè)備的步驟，所述應(yīng)用具有指令，所述指令用于控制支付人電子設(shè)備來(lái)提供進(jìn)行支付的指令。
66.根據(jù)權(quán)利要求52至65中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令包括來(lái)自所述支付人電子設(shè)備的表示應(yīng)該進(jìn)行所述支付的確認(rèn)。
67.根據(jù)權(quán)利要求66所述的方法，其中所述確認(rèn)是編碼消息。
68.根據(jù)權(quán)利要求67所述的方法，其中所述編碼消息是數(shù)字簽名。
69.根據(jù)權(quán)利要求66、67或68所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備生成所述確認(rèn)需要用戶(hù)啟動(dòng)所述支付人電子設(shè)備的輸入裝置。
70.根據(jù)權(quán)利要求66至69中任意一項(xiàng)所述的方法，該方法包括所述交易處理系統(tǒng)向所述支付人電子設(shè)備發(fā)送進(jìn)行確認(rèn)的請(qǐng)求的步驟。
71.根據(jù)權(quán)利要求52至70中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令包括支付人帳戶(hù)信息。
72.根據(jù)權(quán)利要求71所述的方法，其中所述支付人帳戶(hù)信息包括帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符的一部分，并且其中所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)有該帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符的其余部分，從而當(dāng)所述交易處理系統(tǒng)從所述支付人電子設(shè)備接收到所述部分時(shí)能識(shí)別所述支付人帳戶(hù)。
73.根據(jù)權(quán)利要求52至72中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令包括用于對(duì)隨后要發(fā)生的支付進(jìn)行預(yù)批準(zhǔn)的預(yù)批準(zhǔn)指令，并且所述方法包括所述交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)所述預(yù)批準(zhǔn)指令的步驟。
74.根據(jù)權(quán)利要求52至73中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令是從來(lái)自支付人電子設(shè)備的發(fā)送而直接接收到的。
75.根據(jù)權(quán)利要求52至73中任意一項(xiàng)所述的方法，其中用于進(jìn)行支付的所述指令是經(jīng)由受付人電子設(shè)備從由所述支付人電子設(shè)備到所述受付人電子設(shè)備的發(fā)送而間接接收到的。
76.根據(jù)權(quán)利要求52至74中任意一項(xiàng)所述的方法，其中所述支付人電子設(shè)備是便攜式設(shè)備。
77.根據(jù)權(quán)利要求76所述的方法，其中所述便攜式設(shè)備是掌上型計(jì)算機(jī)。
78.根據(jù)權(quán)利要求76或77所述的方法，其中所述便攜式設(shè)備是移動(dòng)電話(huà)。
79.一種便于從支付人到受付人進(jìn)行支付交易的設(shè)備，該設(shè)備包括與所述支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備包括用于接收與所述支付有關(guān)的信息的支付信息接收裝置和用于給出進(jìn)行所述支付的指令的支付指令發(fā)出裝置。
80.根據(jù)權(quán)利要求79所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括用于識(shí)別支付信息的支付處理裝置。
81.根據(jù)權(quán)利要求80所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括用于生成包括支付信息的消息的消息發(fā)出裝置和用于將所述消息發(fā)送至交易處理系統(tǒng)的發(fā)送裝置。
82.根據(jù)權(quán)利要求81所述的設(shè)備，其中所述支付信息包括支付金額。
83.根據(jù)權(quán)利要求81或權(quán)利要求82所述的設(shè)備，其中所述支付信息包括產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)。
84.根據(jù)權(quán)利要求81、82或83所述的設(shè)備，其中所述支付信息包括所述受付人的支付標(biāo)識(shí)，從而便于所述交易處理系統(tǒng)處理對(duì)于所述受付人帳戶(hù)的支付。
85.根據(jù)權(quán)利要求79至84中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并用于顯示支付信息。
86.根據(jù)權(quán)利要求79至85中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述與支付有關(guān)的信息包括支付金額，并且其中所述支付人電子設(shè)備包括使所述用戶(hù)能夠變更所述支付金額的輸入裝置。
87.根據(jù)權(quán)利要求79至86中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述與支付有關(guān)的信息包括產(chǎn)品信息，所述產(chǎn)品信息包括至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符，并且所述支付人電子設(shè)備包括用于選擇至少一個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符以發(fā)送至受付人的選擇裝置。
88.根據(jù)權(quán)利要求87所述的設(shè)備，其中所述產(chǎn)品信息為列表形式，所述列表包括所述支付人電子設(shè)備可以從中進(jìn)行選擇的多個(gè)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)符。
89.根據(jù)權(quán)利要求87或權(quán)利要求88所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備用于從能獲得所述產(chǎn)品信息的數(shù)據(jù)庫(kù)上載所述產(chǎn)品信息。
90.根據(jù)權(quán)利要求79至89中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括用于從無(wú)源設(shè)備讀取與所述支付有關(guān)的信息的讀取裝置。
91.根據(jù)權(quán)利要求90所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備是可光讀取的設(shè)備，并且所述讀取裝置包括光讀取器。
92.根據(jù)權(quán)利要求91所述的設(shè)備，其中所述可光讀取的設(shè)備是條形碼。
93.根據(jù)權(quán)利要求91或權(quán)利要求92所述的設(shè)備，其中所述讀取裝置包括相機(jī)。
94.根據(jù)權(quán)利要求91至93中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述讀取裝置用于識(shí)別提供了與所述支付有關(guān)的信息的無(wú)源設(shè)備。
95.根據(jù)權(quán)利要求79至94中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備還包括用于和受付人電子設(shè)備進(jìn)行通信的通信裝置。
96.根據(jù)權(quán)利要求95所述的設(shè)備，其中所述通信裝置包括使得能夠通過(guò)局域無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信的裝置。
97.根據(jù)權(quán)利要求95或權(quán)利要求96所述的設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備包括用于向所述受付人電子設(shè)備提供信息以使得能夠在所述受付人電子設(shè)備和所述支付人電子設(shè)備之間進(jìn)行通信的訪問(wèn)設(shè)備。
98.根據(jù)權(quán)利要求97所述的設(shè)備，其中所述訪問(wèn)設(shè)備是智能卡。
99.根據(jù)權(quán)利要求97或權(quán)利要求98所述的設(shè)備，其中所述訪問(wèn)設(shè)備與所述支付人電子設(shè)備一體化。
100.根據(jù)權(quán)利要求95至99中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括用于向交易處理系統(tǒng)發(fā)送進(jìn)行所述支付的指令的發(fā)送裝置，所述發(fā)送裝置用于經(jīng)由所述受付人電子設(shè)備來(lái)發(fā)送所述指令。
101.根據(jù)權(quán)利要求79至100中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備包括遠(yuǎn)程發(fā)送裝置，該遠(yuǎn)程發(fā)送裝置用于將進(jìn)行所述支付的指令發(fā)送至交易處理系統(tǒng)。
102.根據(jù)權(quán)利要求101所述的設(shè)備，其中所述遠(yuǎn)程發(fā)送裝置是用于經(jīng)由移動(dòng)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)來(lái)發(fā)送信號(hào)的發(fā)送器。
103.根據(jù)權(quán)利要求79至102中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中用于進(jìn)行所述支付的指令包括發(fā)送到交易處理系統(tǒng)的表示應(yīng)該進(jìn)行所述支付的確認(rèn)，并且所述支付指令發(fā)出裝置包括用于生成所述確認(rèn)的確認(rèn)生成裝置。
104.根據(jù)權(quán)利要求103所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括輸入裝置，并且要使所述確認(rèn)生成裝置生成所述確認(rèn)需要通過(guò)所述輸入裝置的用戶(hù)輸入。
105.根據(jù)權(quán)利要求104所述的設(shè)備，其中所述確認(rèn)生成裝置部分地或全部地由固件來(lái)實(shí)現(xiàn)。
106.根據(jù)權(quán)利要求104或權(quán)利要求105所述的設(shè)備，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并且所述確認(rèn)生成裝置要求所述用戶(hù)通過(guò)所述輸入裝置認(rèn)可出現(xiàn)在所述顯示器上的與所述支付有關(guān)的信息，以便為其生成確認(rèn)。
107.根據(jù)權(quán)利要求104、105或106所述的設(shè)備，其中所述確認(rèn)生成裝置用于生成編碼信息形式的確認(rèn)。
108.根據(jù)權(quán)利要求107所述的設(shè)備，其中所述編碼信息是數(shù)字簽名。
109.根據(jù)權(quán)利要求79至108中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備包括用于存儲(chǔ)至少一個(gè)應(yīng)用的存儲(chǔ)裝置，所述應(yīng)用包括指令，所述指令用于控制所述支付指令發(fā)出裝置來(lái)給出進(jìn)行所述支付的指令。
110.根據(jù)權(quán)利要求109所述的設(shè)備，所述支付人電子設(shè)備用于從數(shù)據(jù)庫(kù)上載所述至少一個(gè)應(yīng)用。
111.根據(jù)權(quán)利要求74至110中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中用于進(jìn)行所述支付的指令包括標(biāo)識(shí)了所述支付人的帳戶(hù)的帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符。
112.根據(jù)權(quán)利要求111所述的設(shè)備，其中所述帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符包括帳號(hào)的一部分，并且其中交易處理系統(tǒng)存儲(chǔ)有該帳號(hào)的其他部分。
113.根據(jù)權(quán)利要求79至112中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中用于進(jìn)行所述支付的指令包括預(yù)批準(zhǔn)，該預(yù)批準(zhǔn)用于授權(quán)對(duì)于后續(xù)支付交易的支付。
114.一種用于處理支付交易的交易處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括支付指令接收裝置，用于從與支付人相關(guān)聯(lián)的支付人電子設(shè)備接收用于從所述支付人到受付人進(jìn)行支付的指令；以及支付處理裝置，用于授權(quán)從支付人帳戶(hù)到受付人帳戶(hù)的資金轉(zhuǎn)帳。
115.根據(jù)權(quán)利要求114所述的交易處理系統(tǒng)，該交易處理系統(tǒng)還包括用于確認(rèn)支付已經(jīng)發(fā)生的支付確認(rèn)裝置。
116.根據(jù)權(quán)利要求115所述的系統(tǒng)，其中所述支付確認(rèn)裝置用于將支付確認(rèn)發(fā)送至與所述受付人相關(guān)聯(lián)的受付人電子設(shè)備。
117.根據(jù)權(quán)利要求115或權(quán)利要求116所述的系統(tǒng)，其中所述支付確認(rèn)裝置用于將支付確認(rèn)發(fā)送至所述支付人電子設(shè)備。
118.根據(jù)權(quán)利要求117所述的系統(tǒng)，其中所述支付人電子設(shè)備包括顯示器，并且所述支付確認(rèn)裝置提供所述支付確認(rèn)，使之出現(xiàn)在所述支付人電子設(shè)備的所述顯示器上。
119.根據(jù)權(quán)利要求118所述的系統(tǒng)，其中出現(xiàn)在所述顯示器上的所述支付確認(rèn)為機(jī)器可讀形式，并且能夠由受付人電子設(shè)備讀取。
120.根據(jù)權(quán)利要求119所述的系統(tǒng)，其中所述機(jī)器可讀形式是條形碼。
121.根據(jù)權(quán)利要求114至120中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，該系統(tǒng)還包括用于從所述支付人電子設(shè)備接收產(chǎn)品信息的產(chǎn)品信息接收裝置，所述產(chǎn)品信息標(biāo)識(shí)了要被支付的受付人的至少一個(gè)產(chǎn)品。
122.根據(jù)權(quán)利要求121所述的系統(tǒng)，該系統(tǒng)還包括用于將所述產(chǎn)品信息發(fā)送至受付人電子設(shè)備，從而所述受付人可以將所述產(chǎn)品提供給所述支付人的產(chǎn)品信息發(fā)送裝置。
123.根據(jù)權(quán)利要求121或122所述的系統(tǒng)，該系統(tǒng)還包括產(chǎn)品列表的數(shù)據(jù)庫(kù)，并且使得能夠?qū)a(chǎn)品列表上載到支付人電子設(shè)備，每個(gè)產(chǎn)品列表都包括可由支付人電子設(shè)備選擇的相應(yīng)受付人的至少一個(gè)產(chǎn)品。
124.根據(jù)權(quán)利要求114至123中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，該系統(tǒng)還包括數(shù)據(jù)庫(kù)，所述數(shù)據(jù)庫(kù)包括用于上載到所述支付人電子設(shè)備的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用，所述一個(gè)或更多個(gè)應(yīng)用包括指令，所述指令用于控制所述支付人電子設(shè)備來(lái)提供進(jìn)行支付的指令。
125.根據(jù)權(quán)利要求114至124中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中用于進(jìn)行所述支付的指令包括來(lái)自所述支付人電子設(shè)備的表示應(yīng)該進(jìn)行所述支付的確認(rèn)。
126.根據(jù)權(quán)利要求125所述的系統(tǒng)，其中所述確認(rèn)為編碼形式，并且所述系統(tǒng)包括用于對(duì)所述指令進(jìn)行解碼的裝置。
127.根據(jù)權(quán)利要求126所述的系統(tǒng)，其中所述編碼形式是數(shù)字簽名。
128.根據(jù)權(quán)利要求114至127中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中用于進(jìn)行所述支付的指令包括支付人帳戶(hù)信息，該支付人帳戶(hù)信息包括帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符的一部分，并且所述系統(tǒng)還包括存儲(chǔ)有所述帳戶(hù)標(biāo)識(shí)符的其余部分的數(shù)據(jù)庫(kù)，從而能夠識(shí)別所述支付人帳戶(hù)。
129.根據(jù)權(quán)利要求114至128中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，該系統(tǒng)還包括存儲(chǔ)有預(yù)批準(zhǔn)指令的預(yù)批準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)，所述預(yù)批準(zhǔn)指令用于對(duì)隨后發(fā)生的支付進(jìn)行預(yù)批準(zhǔn)。
130.一種便于處理交易的設(shè)備，該設(shè)備包括用于和根據(jù)權(quán)利要求114至129中任意一項(xiàng)所述的交易處理系統(tǒng)進(jìn)行通信的受付人電子設(shè)備。
131.根據(jù)權(quán)利要求130所述的設(shè)備，該設(shè)備用于接收標(biāo)識(shí)了至少一個(gè)產(chǎn)品的產(chǎn)品信息。
132.根據(jù)權(quán)利要求131所述的設(shè)備，該設(shè)備包括用于打印所述產(chǎn)品列表的裝置。
133.一種系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括根據(jù)權(quán)利要求79至99中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備；根據(jù)權(quán)利要求115至129中任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)；以及根據(jù)權(quán)利要求130至132中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備。
134.一種數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)包括支付人電子設(shè)備可得到的多個(gè)產(chǎn)品列表，從而所述支付人電子設(shè)備可以從所述產(chǎn)品列表中選擇一個(gè)或更多個(gè)產(chǎn)品，發(fā)送給受付人，以滿(mǎn)足產(chǎn)品需求。
135.一種無(wú)源設(shè)備，該無(wú)源設(shè)備可由支付人電子設(shè)備讀取，以便于進(jìn)行支付交易。
136.根據(jù)權(quán)利要求135所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備是條形碼。
137.根據(jù)權(quán)利要求135或權(quán)利要求136所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備包括使得所述支付人電子設(shè)備能夠處理支付的支付信息。
138.根據(jù)權(quán)利要求135至137中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備包括產(chǎn)品列表，該產(chǎn)品列表列出了供所述支付人電子設(shè)備選擇的至少一個(gè)產(chǎn)品。
139.根據(jù)權(quán)利要求135或136所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備與產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)，并且提供以下信息，該信息使得支付人電子設(shè)備能夠令支付所述產(chǎn)品的交易更加便利。
140.根據(jù)權(quán)利要求139所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備粘貼在所述產(chǎn)品上或產(chǎn)品包裝上。
141.根據(jù)權(quán)利要求135至138中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備是飯店或餐館內(nèi)的菜單的一部分。
142.根據(jù)權(quán)利要求135至140中任意一項(xiàng)所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備包括標(biāo)識(shí)了應(yīng)用的信息，所述支付人電子設(shè)備利用所述應(yīng)用來(lái)使得支付交易更加便利。
143.一種無(wú)源設(shè)備，該無(wú)源設(shè)備包括標(biāo)識(shí)了應(yīng)用的信息，電子設(shè)備利用所述應(yīng)用來(lái)處理與所述無(wú)源設(shè)備相關(guān)聯(lián)的信息。
144.根據(jù)權(quán)利要求143所述的設(shè)備，其中所述無(wú)源設(shè)備是條形碼。
145.一種計(jì)算機(jī)程序，該計(jì)算機(jī)程序包括用于控制計(jì)算設(shè)備以實(shí)施根據(jù)權(quán)利要求1至51中任意一項(xiàng)所述的方法的指令。
146.一種提供了根據(jù)權(quán)利要求145所述的計(jì)算機(jī)程序的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。
147.一種計(jì)算機(jī)程序，該計(jì)算機(jī)程序包括用于控制計(jì)算設(shè)備以實(shí)施根據(jù)權(quán)利要求52至78中任意一項(xiàng)所述的方法的指令。
148.一種提供了根據(jù)權(quán)利要求147所述的計(jì)算機(jī)程序的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。
149.一種啟動(dòng)軟件應(yīng)用的方法，該方法包括以下步驟利用包括標(biāo)識(shí)了軟件應(yīng)用的位置的信息的無(wú)源設(shè)備；將所述信息上載到用戶(hù)設(shè)備；以及利用所述用戶(hù)設(shè)備從遠(yuǎn)程位置獲得所述應(yīng)用。
150.一種組織隊(duì)列的方法，該方法包括以下步驟向用戶(hù)移動(dòng)電話(huà)提供信息，該信息表示了用戶(hù)在所述隊(duì)列內(nèi)的位置；以及隨著所述用戶(hù)在所述隊(duì)列中位置的移動(dòng)而更新所述信息。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種交易處理方法、設(shè)備以及系統(tǒng)。本發(fā)明涉及用于對(duì)支付人(通常是個(gè)別支付人)與受付人(通常是商家)之間的支付進(jìn)行處理的交易處理。支付交易通常涉及例如通過(guò)在商家的刷卡設(shè)備中刷卡而將用戶(hù)的帳戶(hù)詳細(xì)信息提供給商家設(shè)備。然后，商家設(shè)備準(zhǔn)備包括諸如用戶(hù)的帳戶(hù)ID、商家ID和支付信息之類(lèi)的信息的交易消息，并將該消息轉(zhuǎn)發(fā)給可能包括收單行和發(fā)卡銀行的交易處理系統(tǒng)。交易處理系統(tǒng)批準(zhǔn)支付并將確認(rèn)返回給商家。在本發(fā)明中，與受付人相關(guān)聯(lián)的設(shè)備(在優(yōu)選實(shí)施例中是經(jīng)適當(dāng)改裝的移動(dòng)電話(huà))涉及了支付交易處理。一方面，交易處理系統(tǒng)向支付人電子設(shè)備請(qǐng)求應(yīng)該進(jìn)行交易的確認(rèn)，并且支付人鍵入正確的PIN，以授權(quán)交易。另一方面，所有交易處理信息都從支付人電子設(shè)備提供到交易處理系統(tǒng)，然后，交易處理系統(tǒng)或支付人電子設(shè)備確認(rèn)將交易授權(quán)給商家設(shè)備。這減輕了商家進(jìn)行交易處理的負(fù)擔(dān)并且由于支付人參與了控制所以還增強(qiáng)了交易的安全性。在另一實(shí)施例中，支付人電子設(shè)備還可上載產(chǎn)品的列表并選擇產(chǎn)品，同時(shí)為產(chǎn)品進(jìn)行支付，所選產(chǎn)品被通知給受付人(商家)。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1989520SQ200580025166
公開(kāi)日2007年6月27日 申請(qǐng)日期2005年6月24日 優(yōu)先權(quán)日2004年6月25日
發(fā)明者伊恩·查爾斯·奧格爾維 申請(qǐng)人:伊恩·查爾斯·奧格爾維