專利名稱：一種通過移動通訊設(shè)備渠道實現(xiàn)貨幣支付的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及利用通訊網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)在線交易技術(shù)，具體地說是一種通過移動通訊 設(shè)備渠道實現(xiàn)貨幣支付的方法。2、 背景技術(shù)隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們交易活動的頻繁發(fā)生，則要求有更多便捷安全的 支付手段來滿足交易活動所需求。當(dāng)前無線通訊網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，利用日益普及 的移動通訊網(wǎng)絡(luò)將普通手機(jī)或其他移動通訊終端做為支付終端，經(jīng)過支付平臺和 銀行后臺主機(jī)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，來實現(xiàn)貨幣交易當(dāng)事人之間的貨幣支付交易，使之 成為新的方便支付渠道已成社會發(fā)展的必然趨勢和更為普及的交易手段。3、 發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的是提供一種通過手機(jī)或其他移動通訊終端電子支付系統(tǒng)和實現(xiàn) 方法。本發(fā)明的目的是按以下方式實現(xiàn)的，由支付端移動通訊終端(Mobile Station,以下簡稱MS，如手機(jī)、車載電話、無線固話等)、支付平臺、銀行系 統(tǒng)、收款端MS等幾個部分組成無線移動通訊在線支付系統(tǒng)。其中支付端MS設(shè)備 通過支付平臺與銀行系統(tǒng)連接，支付端客戶可以通過自己的MS設(shè)備發(fā)起交易實現(xiàn) 向收款端MS的目標(biāo)客戶進(jìn)行貨幣支付，在線交易還包括以下內(nèi)容1) 同一交易環(huán)境的兩個當(dāng)事人之間進(jìn)行貨幣支付只需要知道對方的MS設(shè)備 號碼作為交易標(biāo)識，不需要知道對方的銀行帳號；2) 對交易的安全性進(jìn)行控制，支付平臺和銀行端的交易信息通過硬件加密機(jī) 進(jìn)行加密處理；3) 針對交易當(dāng)事人之間的相互不信任性，使用特定的到帳通知以通知收款方 款項入帳；4) 使用錢包的自動上存功能，當(dāng)錢包中的貨幣數(shù)量累計到客戶設(shè)定的數(shù)額時， 錢包中的貨幣自動上存到客戶的銀行帳戶中，以保障客戶的資金安全；5) 對于每一筆轉(zhuǎn)帳交易，系統(tǒng)根據(jù)交易中轉(zhuǎn)出行的開戶行號，帳號，金額等 要素自動生成一個唯一的系統(tǒng)跟蹤號，根據(jù)這個系統(tǒng)跟蹤號可以査詢每筆資金的 來源，如果發(fā)生單邊帳的情況可以很方便的進(jìn)行沖正交易，滿足金融監(jiān)管的要求 并保證交易的安全。
本發(fā)明的有益效果是，交易方式簡單、安全快捷、方便，為現(xiàn)代化社會交易 活動提供更加安全可靠的交易平臺。4

附圖1是本發(fā)明的交易支付平臺結(jié)構(gòu)示意圖。
具體實施方式
本發(fā)明的通過移動通訊設(shè)備渠道實現(xiàn)貨幣支付的方法，按說明書附圖所示， 支付和接受端MS可以是GSM、 CDMA、 WiFi等普通手機(jī)，也可以是車載臺、無線 固話等其他移動終端設(shè)備，使用短信、WAP、 USSD、 BRew客戶端程序、K-Java客 戶端程序、語音等方式進(jìn)行交易。本發(fā)明的方法還包括以下內(nèi)容1) 不同于以往的手機(jī)電子錢包交易，以往的手機(jī)電子錢包交易是以個人向商 戶的貨幣支付，而本發(fā)明實現(xiàn)的是涵蓋所有類型貨幣交易當(dāng)事人之間的支付交易。2) 本發(fā)明交易雙方持有的MS設(shè)備不再作為單一的支付渠道，而是作為附帶 有電子貨幣存儲功能的支付設(shè)備(以下簡稱錢包或電子錢包)，交易發(fā)起方(即 支付端)實現(xiàn)將銀行賬戶資金以電子貨幣的形式圈存到與MS綁定的賬戶中，帳戶 與MS設(shè)備之間實現(xiàn)在線交易。3) 處于同一交易環(huán)境的兩個當(dāng)事人之間進(jìn)行貨幣支付只需要知道對方的MS 設(shè)備號碼(MSDN，如手機(jī)號碼)作為交易標(biāo)識，不需要知道對方的銀行帳號。4) 對交易的安全性進(jìn)行控制，支付平臺和銀行端的交易信息都使用硬件加密 機(jī)進(jìn)行加密處理。5) 針對交易當(dāng)事人之間的相互不信任性，使用特定的到帳通知以通知收款方 款項入帳。6) 使用錢包的自動上存功能，當(dāng)錢包中的貨幣數(shù)量累計到客戶設(shè)定的數(shù)額時， 錢包中的貨幣自動上存到客戶的銀行帳戶中，以保障客戶的資金安全。7) 對于每一筆轉(zhuǎn)帳交易，系統(tǒng)根據(jù)交易中轉(zhuǎn)出行的開戶行號，帳號，金額等 要素自動生成一個唯一的系統(tǒng)跟蹤號(電子水印)，根據(jù)這個系統(tǒng)跟蹤號可以查 詢每筆資金的來源，如果發(fā)生單邊帳的情況可以很方便的進(jìn)行沖正交易，滿足金 融監(jiān)管的要求并保證交易的安全。本發(fā)明的方法所使用的系統(tǒng)包括移動通訊支付端MS設(shè)備、支付平臺、銀行系 統(tǒng)、收款端MS設(shè)備，其中支付端MS設(shè)備通過支付平臺與銀行系統(tǒng)連接，支付端 客戶通過自己的MS設(shè)備發(fā)起交易實現(xiàn)向收款端MS的目標(biāo)客戶進(jìn)行貨幣支付。支付和接受端MS可以是GSM、 CDMA、 WiFi普通手機(jī)或車載臺、無線固話的
移動終端設(shè)備，使用短信、WAP、 USSD、 BRew客戶端程序、K-Java客戶端程序、 語音方式進(jìn)行交易。加密機(jī)負(fù)責(zé)加解密來自支付終端的帳號、密碼敏感信息，在支付平臺之間和 銀行主機(jī)間使用支付交易常用的加密機(jī)制是3DES加密、MAC校驗，加密機(jī)負(fù)責(zé)校驗和解密操作。MS系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器存儲交易流水、配置信息，并且存儲MS設(shè)備號碼MSDN， 如手機(jī)號碼和銀行帳號的對應(yīng)關(guān)系和電子貨幣的余額信息；MS系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器負(fù) 責(zé)固網(wǎng)支付應(yīng)用的管理調(diào)度，它與銀行服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)相結(jié)合，共同完成轉(zhuǎn)帳、 余額查詢、明細(xì)查詢、代收代付交易。接入服務(wù)器負(fù)責(zé)接入控制和與MS之間的的信息收發(fā)。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器存儲交易流水、配置信息，并且存儲MS設(shè)備號碼(MSDN，如手 機(jī)號碼)和銀行帳號的對應(yīng)關(guān)系和電子貨幣的余額信息。應(yīng)用服務(wù)器負(fù)責(zé)固網(wǎng)支付應(yīng)用的管理調(diào)度，它與支付網(wǎng)關(guān)相結(jié)合，共同完成 轉(zhuǎn)帳、余額査詢、明細(xì)查詢、代收代付等交易?？蛻鬗S交易業(yè)務(wù)菜單舉例1)錢包余額査詢；2)轉(zhuǎn)帳支付；3)圈存資金；4)查詢明細(xì)帳；5)密碼重置。業(yè)務(wù)實現(xiàn)流程1) 客戶簽約在支付平臺的數(shù)據(jù)庫服務(wù)器中校驗并建立客戶的簽約關(guān)系，并 設(shè)定與銀行取款密碼不同的電子錢包密碼。2) 圈存資金客戶通過交易菜單從銀行帳戶向錢包帳戶劃轉(zhuǎn)資金。3) 錢包對其他錢包的轉(zhuǎn)帳:客戶通過交易菜單對其他錢包按照MS設(shè)備號碼(如手機(jī)號碼)為標(biāo)識發(fā)出轉(zhuǎn)帳指令。4) 轉(zhuǎn)帳確認(rèn)支付平臺收到客戶的轉(zhuǎn)帳指令后，向客戶發(fā)出轉(zhuǎn)帳確認(rèn)信息， 客戶可以確認(rèn)轉(zhuǎn)帳，也可以取消轉(zhuǎn)帳交易。5) 轉(zhuǎn)帳支付平臺收到客戶的轉(zhuǎn)帳確認(rèn)后，査找錢包和銀行帳號的對應(yīng)關(guān)系 并向銀行主機(jī)發(fā)出轉(zhuǎn)帳指令，銀行主機(jī)校驗帳戶信息后，進(jìn)行轉(zhuǎn)帳交易。6) 轉(zhuǎn)帳通知銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)帳成功后向支付平臺發(fā)出成功回復(fù)，支付平臺收到 成功回復(fù)后，向轉(zhuǎn)出客戶發(fā)出轉(zhuǎn)帳成功通知。7) 到帳通知銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)帳成功后向支付平臺發(fā)出成功回復(fù)，支付平臺收到 成功回復(fù)后，向轉(zhuǎn)入客戶發(fā)出到帳成功通知。數(shù)據(jù)安全與加密措施該發(fā)明采用端到端的方式加密敏感數(shù)據(jù)(如銀行卡卡號、密碼等)，保證信
息的保密性。信息加密采用對稱密鑰的加密體制。支付平臺和銀行系統(tǒng)利用各自 保存的相同的交易密鑰進(jìn)行信息的加、解密。兩套密鑰的轉(zhuǎn)換都在硬件加密機(jī)完成，加密機(jī)之外不見明文。通過消息認(rèn)證碼MAC來保證信息的真實性和完整性。 對加密傳輸?shù)男畔⒑兔魑膫鬏數(shù)男畔⒍伎梢赃M(jìn)行MAC校驗。分別設(shè)定不同級別的 風(fēng)險控制閥值，如日交易累計、月交易累計盡可能避免交易過程中的違法行為。 主要應(yīng)用范圍1)電子錢包間轉(zhuǎn)帳(本地，異地)本機(jī)電子錢包轉(zhuǎn)其它電子錢包；可以用 作私人業(yè)務(wù)，也可在批發(fā)市場等用作買賣雙方的資金結(jié)算，或在企業(yè)內(nèi)部用作各 種費(fèi)用的結(jié)算；3) 電子錢包消費(fèi)持有人在中小超市等各種通路直接刷卡消費(fèi)；4) 電子錢包帳戶査詢余額、交易明細(xì)、對帳單等査詢；5) 電子錢包密碼修改、掛失；6) 公共事業(yè)繳費(fèi)水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣、固定電話費(fèi)、手機(jī)、小靈通等繳費(fèi)；7) 電子商務(wù)購買彩票、機(jī)票、電影票；網(wǎng)絡(luò)購物賬單支付；會員卡的消費(fèi) 積分累積和兌換；電信電子售卡業(yè)務(wù)；游戲點(diǎn)卡銷售；Q幣充值等。
權(quán)利要求
1.一種通過移動通訊設(shè)備渠道實現(xiàn)貨幣支付的方法，其特征在于交易雙方以持有的MS設(shè)備作為附帶有電子貨幣存儲功能的支付設(shè)備，以下簡稱錢包或電子錢包，交易發(fā)起方即支付端實現(xiàn)將銀行賬戶資金以電子貨幣的形式圈存到與MS綁定的賬戶中，帳戶與MS設(shè)備之間實現(xiàn)在線交易；在線交易還包括以下內(nèi)容1)同一交易環(huán)境的兩個當(dāng)事人之間進(jìn)行貨幣支付只需要知道對方的MS設(shè)備號碼作為交易標(biāo)識，不需要知道對方的銀行帳號；2)對交易的安全性進(jìn)行控制，支付平臺和銀行端的交易信息通過硬件加密機(jī)進(jìn)行加密處理；3)針對交易當(dāng)事人之間的相互不信任性，使用特定的到帳通知以通知收款方款項入帳；4)使用錢包的自動上存功能，當(dāng)錢包中的貨幣數(shù)量累計到客戶設(shè)定的數(shù)額時，錢包中的貨幣自動上存到客戶的銀行帳戶中，以保障客戶的資金安全；5)對于每一筆轉(zhuǎn)帳交易，系統(tǒng)根據(jù)交易中轉(zhuǎn)出行的開戶行號，帳號，金額等要素自動生成一個唯一的系統(tǒng)跟蹤號，根據(jù)這個系統(tǒng)跟蹤號可以查詢每筆資金的來源，如果發(fā)生單邊帳的情況可以很方便的進(jìn)行沖正交易，滿足金融監(jiān)管的要求并保證交易的安全。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，該方法所使用的系統(tǒng)包括移動 通訊支付端MS設(shè)備、支付平臺、銀行系統(tǒng)、收款端MS設(shè)備，其中支付端MS設(shè)備 通過支付平臺與銀行系統(tǒng)連接，支付端客戶通過自己的MS設(shè)備發(fā)起交易實現(xiàn)向收 款端MS的目標(biāo)客戶進(jìn)行貨幣支付。
3、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于支付和接受端MS可以是GSM、 CDMA、 WiFi普通手機(jī)或車載臺、無線固話的移動終端設(shè)備，使用短信、WAP、 USSD、 B2007年11月13日ew客戶端程序、K-Java客戶端程序、語音方式進(jìn)行交易。
4、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于加密機(jī)負(fù)責(zé)加解密來自支付終端 的帳號、密碼敏感信息，在支付平臺之間和銀行主機(jī)間使用支付交易常用的加密 機(jī)制是3DES加密、MAC校驗，加密機(jī)負(fù)責(zé)校驗和解密操作。
5、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于MS系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器存儲交易 流水、配置信息，并且存儲MS設(shè)備號碼MSDN，如手機(jī)號碼和銀行帳號的對應(yīng)關(guān)系 和電子貨幣的余額信息；MS系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)器負(fù)責(zé)固網(wǎng)支付應(yīng)用的管理調(diào)度，它與 銀行服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)相結(jié)合，共同完成轉(zhuǎn)帳、余額査詢、明細(xì)査詢、代收代付交 易。
全文摘要
本發(fā)明提供一種通過移動通訊設(shè)備渠道實現(xiàn)貨幣支付的方法，該方法是交易雙方以持有的MS設(shè)備作為附帶有電子貨幣存儲功能的支付設(shè)備，以下簡稱錢包或電子錢包，交易發(fā)起方即支付端實現(xiàn)將銀行賬戶資金以電子貨幣的形式圈存到與MS綁定的賬戶中，賬戶與MS設(shè)備之間實現(xiàn)在線交易；該方法的優(yōu)點(diǎn)是隨著無線通訊網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，利用日益普及的移動通訊網(wǎng)絡(luò)將普通手機(jī)或其他移動通訊終端作為支付終端，經(jīng)過支付平臺和銀行后臺主機(jī)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，來實現(xiàn)貨幣交易當(dāng)事人之間的貨幣支付交易，使之成為新的方便支付渠道已成社會發(fā)展的必然趨勢和手段。
文檔編號G06Q20/00GK101159054SQ20071011405
公開日2008年4月9日 申請日期2007年11月14日 優(yōu)先權(quán)日2007年11月14日
發(fā)明者范傳東, 謝良躍, 陽 譚 申請人:范傳東;謝良躍