專利名稱：一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融安全技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種銀行賬戶安全支付的方法和 系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，ATM、 POS和網(wǎng)上銀行等金融工具得到廣泛使 用，客戶資金安全問題也日益突出，銀行卡案件層出不窮，還不時冒出銀行員 工挪用客戶資金事件。
針對這個問題，現(xiàn)有技術(shù)提出通過通信設(shè)備對銀行賬戶上鎖的方法，但是 簡單的賬戶上鎖法存在以下不足
1、 對客戶在ATM上取款時，不法分子采取分散客戶注意力，用假卡調(diào)換 客戶的銀行卡，再利用還留在ATM內(nèi)的客戶銀行卡進行冒領(lǐng)的犯罪行為沒有防 范能力。
2、 一個通信終端號碼只能對應(yīng)銀行的一個賬戶，對現(xiàn)有客戶往往擁有借 記卡、貸記卡等多卡情況無能為力。
3、 每一賬戶需要定時關(guān)閉或者手動關(guān)閉，給核心賬務(wù)處理服務(wù)器增加了 很大壓力，尤其對數(shù)據(jù)大量集中的現(xiàn)代銀行處理模式不合適。
4、 如果犯罪分子侵入賬戶時，將威脅到賬戶內(nèi)全部資金，而不僅僅是其 中的部分資金。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提出一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)，在幾乎不修
改銀行核心賬戶平臺的情況，能夠方便、高效地保證銀行賬戶的安全支付。 為達此目的，本發(fā)明采用以下技術(shù)方案 一種銀行賬戶安全支付的方法，包括以下步驟
A、 將通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲在銀行短信接入處理 平臺；
B、 所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺發(fā)送支付信息；
C、 所述銀行短信接入處理平臺對接收到的所述支付信息進行合法性校驗；
D、 校驗通過后，所述銀行短信接入處理平臺根據(jù)所述支付信息向銀行核 心賬務(wù)平臺請求激活對應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；
E、 支取所述授權(quán)支付額內(nèi)的款項，或者所述通信終端向所述銀行短信接 入處理平臺發(fā)送凍結(jié)信息，所述銀行短信接入處理平臺根據(jù)凍結(jié)信息向所述銀 行核心賬務(wù)平臺請求凍結(jié)對應(yīng)銀行賬戶。
步驟A中， 一個通信終端號碼可以對應(yīng)不少于一個銀行賬戶。
如果一個通信終端號碼對應(yīng)不少于一個銀行賬戶，所述支付信息包括對應(yīng) 的銀行賬戶數(shù)據(jù)和授權(quán)支付額信息。
如果一個通信終端號碼對應(yīng)一個銀行賬戶，所述支付信息只包括授權(quán)支付 額信息。
步驟D還包括以下步驟
如果對應(yīng)銀行賬戶中金額小于授權(quán)支付額，所述銀行核心賬務(wù)平臺激活對 應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。 還包括以下步驟
F、 當(dāng)向所述對應(yīng)銀行賬戶中進行存款操作時，如果數(shù)額不大于所述授權(quán)
支付額，將發(fā)出此為存款操作的提醒標(biāo)識。
一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，包括通信終端、銀行短信接入處理平臺和 銀行核心賬務(wù)平臺，所述銀行短信接入處理平臺進一步包括存儲裝置和通信裝
置，所述通信終端通過通信網(wǎng)絡(luò)與所述銀行短信接入處理平臺的通信裝置連 接，用于發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，所述存儲裝置用于存儲通信終端號碼和 與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)，所述銀行短信接入處理平臺與所述銀行核心賬務(wù)平 臺連接，用于激活或者凍結(jié)銀行賬戶中的授權(quán)支付額。 所述通信終端可以是手機。
采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，保證銀行賬戶資金安全的支付，該方法既方便又安全高效，幾乎彌補了現(xiàn)有支付的所有漏洞，甚至在ATM取現(xiàn)時客戶取好了 預(yù)定的款項后，自己的銀行卡還留在ATM內(nèi)，也不會被不法分子利用；客戶可 以用一個通信終端控制多個銀行賬戶，更加方便了客戶；銀行賬戶在凍結(jié)的狀 態(tài)下，不僅不能取出授權(quán)支付額外的款項，而且當(dāng)該銀行賬戶取款時，如果取 款額小于或者等于授權(quán)支付額，造成銀行工作人員有可能一方面給出款項、另 一方面在操作過程中卻誤將取款當(dāng)作存款，系統(tǒng)將給出此為存款操作的提醒， 從而避免了損失。


圖l是本發(fā)明具體實施方式
中銀行賬戶安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖2是本發(fā)明具體實施方式
中銀行賬戶安全支付的流程圖。
具體實施例方式
下面結(jié)合附圖并通過具體實施方式
來進一步說明本發(fā)明的技術(shù)方案。 圖1是本發(fā)明具體實施方式
中銀行賬戶安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖1 所示，該系統(tǒng)包括通信終端101、銀行短信接入處理平臺102和銀行核心賬務(wù)平 臺103，銀行短信接入處理平臺進一步包括通信裝置104和存儲裝置105。
銀行短信接入處理平臺的存儲裝置存儲了通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀
行賬戶數(shù)據(jù)，通信終端通過通信網(wǎng)絡(luò)與銀行短信接入處理平臺的通信裝置連 接，用來發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺和銀行核心賬務(wù) 平臺連接，銀行短信接入處理平臺向銀行核心賬務(wù)平臺請求激活或者凍結(jié)銀行 賬戶中的授權(quán)支付額。
該通信終端可以是一切可移動，具有ID號，能發(fā)送短信的通訊設(shè)備，包括 手機。
圖2是本發(fā)明具體實施方式
中銀行賬戶安全支付的流程圖。如圖2所示，銀
行賬戶安全支付的流程包括以下步驟
步驟20K將通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲在銀行短信接 入處理平臺。當(dāng)客戶開通了此業(yè)務(wù)后，就把客戶提供的通信終端、如手機號碼 和對應(yīng)該號碼的所有銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲在銀行短信接入處理平臺的存儲裝置 中。
根據(jù)客戶需要， 一個手機號碼可以只對應(yīng)一個銀行賬戶，也可以對應(yīng)若千 個銀行賬戶。
步驟202、客戶用手機，通過通信網(wǎng)絡(luò)向銀行短信接入處理平臺中的通信 裝置發(fā)送一個短信，內(nèi)容是預(yù)先設(shè)置的支付信息，如果一個手機號碼只對應(yīng)一 個銀行賬戶，該支付信息只需要包括準(zhǔn)備支取的金額，如5000指的是5000元人 民幣；如果一個手機號碼對應(yīng)多個銀行賬戶，支付信息還要包括對應(yīng)的銀行賬 戶，如A5000可以表示為第一個銀行賬戶中的5000元人民幣，或者用銀行賬戶
的后二位表示某一個銀行賬戶。
步驟203、銀行短信接入處理平臺對接收到的支付信息進行合法性校驗， 如果不能通過，則結(jié)束；如果通過了，則轉(zhuǎn)至步驟204。
步驟204、銀行短信接入處理平臺向銀行核心賬務(wù)平臺發(fā)出請求，銀行核
心賬務(wù)平臺判斷對應(yīng)銀行賬戶中金額是否小于授權(quán)支付額，如果是，則轉(zhuǎn)至步 驟206;如果大于，則轉(zhuǎn)至步驟205。
步驟205、銀行核心賬務(wù)平臺激活對應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額，沒有激
活的金額部分仍處于凍結(jié)狀態(tài)。
步驟206、銀行核心賬務(wù)平臺激活對應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。 步驟207、客戶支取對應(yīng)賬戶中授權(quán)支付額內(nèi)的款項，并結(jié)束。 步驟208、如果客戶又不準(zhǔn)備支取了，則可以用通信終端向銀行短信接入
處理平臺發(fā)送凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺根據(jù)凍結(jié)信息向銀行核心賬務(wù)
平臺請求凍結(jié)對應(yīng)銀行賬戶，并結(jié)束。
該凍結(jié)信息也是預(yù)先設(shè)置的，如果一個手機號碼只對應(yīng)一個銀行賬戶，該
凍結(jié)信息可以就是0，這就表示要凍結(jié)該銀行賬戶；如果一個手機號碼對應(yīng)多
個銀行賬戶，而客戶又激活了多個銀行賬戶，凍結(jié)信息還要包括對應(yīng)的銀行賬
戶，如AO可以表示為凍結(jié)第一個銀行賬戶，或者用銀行賬戶的后二位表示某一
個銀行賬戶。
采用這種技術(shù)方案，幾乎解決當(dāng)前所有在針對賬戶資金的外部犯罪可能； 而且專門的銀行短信接入處理平臺，承擔(dān)了大量的外圍處理，大大降低了銀行 核心賬務(wù)平臺的壓力；銀行賬戶在凍結(jié)的狀態(tài)下，不僅不能取出授權(quán)額度外的 款項，而且當(dāng)該銀行賬戶取款時，如果取款額小于或者等于授權(quán)支付額，造成 銀行工作人員有可能一方面給出款項、另一方面在操作過程中卻誤將取款當(dāng)作 存款，系統(tǒng)將給出此為存款操作的提醒，從而避免了損失。
另外，由于銀行賬戶的平時授權(quán)支付額度為O，也降低了銀行內(nèi)部挪用的 風(fēng)險。
以上所述，僅為本發(fā)明較佳的具體實施方式
，但本發(fā)明的保護范圍并不局 限于此，任何熟悉該技術(shù)的人在本發(fā)明所揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到的變 化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護范圍應(yīng)該 以權(quán)利要求的保護范圍為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
1、一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于，包括以下步驟A、將通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲在銀行短信接入處理平臺；B、所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺發(fā)送支付信息；C、所述銀行短信接入處理平臺對接收到的所述支付信息進行合法性校驗；D、校驗通過后，所述銀行短信接入處理平臺根據(jù)所述支付信息向銀行核心賬務(wù)平臺請求激活對應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；E、支取所述授權(quán)支付額內(nèi)的款項，或者所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺發(fā)送凍結(jié)信息，所述銀行短信接入處理平臺根據(jù)凍結(jié)信息向所述銀行核心賬務(wù)平臺請求凍結(jié)對應(yīng)銀行賬戶。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 步驟A中， 一個通信終端號碼可以對應(yīng)不少于一個銀行賬戶。
3、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 如果一個通信終端號碼對應(yīng)不少于一個銀行賬戶，所述支付信息包括對應(yīng)的銀 行賬戶數(shù)據(jù)和授權(quán)支付額信息。
4、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 如果一個通信終端號碼對應(yīng)一個銀行賬戶，所述支付信息只包括授權(quán)支付額信 息。
5、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 步驟D還包括以下步驟如果對應(yīng)銀行賬戶中金額小于授權(quán)支付額，所述銀行核心賬務(wù)平臺激活對 應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。
6、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 還包括以下步驟F、當(dāng)向所述對應(yīng)銀行賬戶中進行存款操作時，如果數(shù)額不大于所述授權(quán) 支付額，將發(fā)出此為存款操作的提醒標(biāo)識。
7、 一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，其特征在于，包括通信終端、銀行短 信接入處理平臺和銀行核心賬務(wù)平臺，所述銀行短信接入處理平臺進一步包括 存儲裝置和通信裝置，所述通信終端通過通信網(wǎng)絡(luò)與所述銀行短信接入處理平 臺的通信裝置連接，用于發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，所述存儲裝置用于存儲 通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)，所述銀行短信接入處理平臺與所述 銀行核心賬務(wù)平臺連接，用于激活或者凍結(jié)銀行賬戶中的授權(quán)支付額。
8、 根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，其特征在于， 所述通信終端可以是手機。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)，將通信終端號碼和與其對應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲在銀行短信接入處理平臺；通信終端向銀行短信接入處理平臺發(fā)送支付信息；銀行短信接入處理平臺進行合法性校驗；并根據(jù)支付信息向銀行核心賬務(wù)平臺請求激活對應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；支取款項，或者通信終端向銀行短信接入處理平臺發(fā)送凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺向銀行核心賬務(wù)平臺請求凍結(jié)對應(yīng)銀行賬戶。采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，在幾乎不修改銀行核心賬戶平臺的情況下，能夠方便、高效地保證銀行賬戶的安全支付。
文檔編號G06Q20/00GK101383031SQ20081005607
公開日2009年3月11日 申請日期2008年1月11日 優(yōu)先權(quán)日2008年1月11日
發(fā)明者王珺石, 鐘加華 申請人:王珺石;鐘加華