專利名稱：：基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明涉及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)處理
技術(shù)領(lǐng)域：
，特別是涉及一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
：資本經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，資本風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展和信貸產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，傳統(tǒng)信貸客戶群逐漸萎縮，擴(kuò)大客戶群和控制資本風(fēng)險(xiǎn)成了一把雙刃劍。目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中都是基于銀行與企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行的，在這種模式中對(duì)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的依據(jù)主要是基于銀行對(duì)企業(yè)各方面信息的掌握情況，及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。因此，這種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法主要是基于企業(yè)當(dāng)前時(shí)間點(diǎn)的情況，只能反映出企業(yè)當(dāng)前的靜態(tài)情況，對(duì)于企業(yè)未來(lái)一段的時(shí)間內(nèi)的發(fā)展變化趨勢(shì)并不能掌握。然而，企業(yè)借款后是在未來(lái)一段時(shí)間進(jìn)行還款，所以掌握企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)的變化趨勢(shì)對(duì)于控制融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有非常重大的意見。特別是對(duì)于中小企業(yè)，其管理制度尚不完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，因此對(duì)其未來(lái)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)的掌控顯得更加重要。
發(fā)明內(nèi)容(一)要解決的技術(shù)問題有鑒于此，本發(fā)明的主要目的在于提供一種基于融資主體與交易對(duì)手發(fā)生的資金流、物流和單證流關(guān)系進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的系統(tǒng)及方法，以克服目前融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中只基于銀行與企業(yè)之間的關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的不足，為銀行控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大信貸客戶群市場(chǎng)提供依據(jù)，提高銀行控制資本風(fēng)險(xiǎn)的能力，并進(jìn)一步提高銀行的收益水平。(二)技術(shù)方案為達(dá)到上述目的，本發(fā)明采用的技術(shù)方案如下一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)服務(wù)裝置l，用于存放關(guān)聯(lián)客戶關(guān)系記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和弓I用結(jié)果數(shù)據(jù)，為整個(gè)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)存取服務(wù)；銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2，用于銀行存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款發(fā)放與收回、核算業(yè)務(wù)的處理；應(yīng)用服務(wù)裝置3，用于實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的邏輯處理，根據(jù)用戶的請(qǐng)求訪問數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1，獲取計(jì)算所需的初始數(shù)據(jù)，再進(jìn)行計(jì)算處理，將處理的結(jié)果返回給Web服務(wù)裝置4，同時(shí)將計(jì)算結(jié)果存放到數(shù)據(jù)庫(kù)裝置1中；Web服務(wù)裝置4，用于為客戶提供基于http和https的服務(wù)，動(dòng)態(tài)生產(chǎn)Web頁(yè)面文件，提供給客戶終端裝置6，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)裝置3與客戶終端裝置6進(jìn)行的交互。上述方案中，所述數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1是一個(gè)PC服務(wù)器或主機(jī)，運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，錄入和使用的數(shù)據(jù)集中存放在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享。上述方案中，所述銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2是銀行的一個(gè)日常業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)根據(jù)一定的周期下載導(dǎo)入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中，所述周期是每天、每周或者每月，且不同的數(shù)據(jù)其下載導(dǎo)入的周期也不同。上述方案中，所述Web服務(wù)裝置4是一個(gè)Web服務(wù)器，用于處理Web頁(yè)面的界面處理，具體的業(yè)務(wù)邏輯處理轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置3進(jìn)行處理，并接收應(yīng)用服務(wù)裝置3的處理結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理，最終將處理結(jié)果發(fā)送給客戶終端裝置6。上述方案中，該系統(tǒng)進(jìn)一步包括客戶終端裝置6，通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5連接到Web服務(wù)裝置4，具有顯示裝置和輸入裝置，實(shí)現(xiàn)客戶與Web服務(wù)裝置4的交互。上述方案中，所述客戶終端裝置6安裝有瀏覽器軟件，是一臺(tái)個(gè)人PC，或者是能夠運(yùn)行瀏覽器軟件的NC、Windows圖形終端；所述顯示裝置是顯示器，輸入裝置是鍵盤和/或鼠標(biāo)；所述內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5是企業(yè)的局域網(wǎng)、以太網(wǎng)、光纖分布式數(shù)據(jù)接口FDDI、令牌環(huán)，或者是通過(guò)租用專線方式將其各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的局域網(wǎng)連接組成的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)Intmnet。上述方案中，該系統(tǒng)進(jìn)一步包括柜員認(rèn)證裝置7，用于對(duì)用戶進(jìn)行認(rèn)證處理，用戶在使用系統(tǒng)前須進(jìn)行登錄，用戶在客戶終端裝置6上輸入至少包括用戶名和密碼的認(rèn)證信息，客戶終端裝置6將用戶認(rèn)證信息經(jīng)過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5發(fā)送給Web服務(wù)器裝置4，Web服務(wù)器裝置、再轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置3處理，如果所述用戶沒有經(jīng)過(guò)認(rèn)證，應(yīng)用服務(wù)裝置3將所述認(rèn)證信息轉(zhuǎn)給柜員認(rèn)證裝置7進(jìn)行認(rèn)證處理，認(rèn)證的結(jié)果將返回應(yīng)用服務(wù)裝置3，應(yīng)用服務(wù)裝置3將認(rèn)證結(jié)果記錄到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1，在后續(xù)操作中判斷所述用戶是否是經(jīng)過(guò)認(rèn)證的合法用戶。一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，應(yīng)用于權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，該方法包括建立客戶關(guān)系記錄，對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，然后根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額和占用擔(dān)保金額；銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)應(yīng)用服務(wù)裝置計(jì)算的結(jié)果，向指定賬戶放款。上述方案中，所述建立客戶關(guān)系記錄，對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，具體包括建立客戶關(guān)系記錄，明確客戶在所述客戶關(guān)系記錄中的地位，向客戶關(guān)系記錄中錄入基礎(chǔ)信息，所述基礎(chǔ)信息至少包括所述客戶關(guān)系記錄中所有客戶的合作時(shí)間、合作的可持續(xù)性、依存度、涉及商品范圍、涉及商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間、貿(mào)易結(jié)算方式及周期、歷史貿(mào)易記錄和業(yè)務(wù)類型；然后根據(jù)所述客戶關(guān)系記錄中的客戶信息對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果和所述客戶關(guān)系記錄存放到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高的客戶關(guān)系記錄，表示投放給所述客戶關(guān)系記錄中客戶的的融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)則越小。上述方案中，所述當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，具體包括當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接。上述方案中，所述應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中時(shí)，是將以下信息保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中-物流信息交易商品、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品或商品數(shù)量，以及物流狀態(tài)；物流狀態(tài)包括出運(yùn)、到港、入庫(kù)和提貨；資金流信息幣種、應(yīng)收賬款、結(jié)算賬號(hào)、開戶行；單證流信息貿(mào)易結(jié)算方式、結(jié)算周期，以及單據(jù)狀態(tài)；單據(jù)狀態(tài)包括制單、交單、傳遞、通知和贖單。上述方案中，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，具體包括在完成業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接后，應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，如果在業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)選擇了借用主導(dǎo)客戶的授信，按照當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶和主導(dǎo)客戶的授信額度進(jìn)行計(jì)算，如果主導(dǎo)客戶的授信額度高于當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶，業(yè)務(wù)的授信額度將高于當(dāng)前客戶的授信，反之亦然；授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)錄入業(yè)務(wù)類型，業(yè)務(wù)類型分為非專項(xiàng)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)兩類，非專項(xiàng)業(yè)務(wù)是流動(dòng)資金類的業(yè)務(wù)，專項(xiàng)業(yè)務(wù)是項(xiàng)目類的業(yè)務(wù)；對(duì)于非專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下融資的風(fēng)險(xiǎn)量A-申請(qǐng)融資金額X風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；剩余額度B-客戶授信核定額度-己占的風(fēng)險(xiǎn)量；比較A與B，若B〉-A，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)；對(duì)于專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下融資的風(fēng)險(xiǎn)量A-申請(qǐng)融資金額剩余額度8=客戶授信核定額度-已占的融資余額比較A與B，若B^A，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)。上述方案中，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額，具體包括業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額等于當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額與客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額二者之間較大者，S卩業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額max(當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額，客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額)。上述方案中，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的占用擔(dān)保金額，具體包括得到業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)金額、客戶關(guān)系記錄的優(yōu)質(zhì)客戶提供的擔(dān)保額度；判斷業(yè)務(wù)是否以何種方式擔(dān)保A、如果是信用，則不算擔(dān)保額；B、如果是擔(dān)保，則根據(jù)融資的金額以及客戶關(guān)系記錄中優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的額度占用擔(dān)保。(三)有益效果從上述技術(shù)方案可以看出，本發(fā)明具有以下有益效果本發(fā)明提供了一種客觀有效且操作簡(jiǎn)便，處理效率很高的擴(kuò)展融資業(yè)務(wù)客戶和管理關(guān)聯(lián)客戶融資風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)和方法，對(duì)控制銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和提高銀行的收益水平具有重要意義，其取得的具體效果如下-1、本發(fā)明將融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控模式和重點(diǎn)逐步由傳統(tǒng)的單邊風(fēng)險(xiǎn)控制模式擴(kuò)展至雙邊甚至多邊風(fēng)險(xiǎn)控制模式；將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控對(duì)象由融資客戶主體本身進(jìn)一步延伸至其融資內(nèi)容，監(jiān)控的內(nèi)容也由銀企之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系延伸至融資主體與交易對(duì)手發(fā)生的資金流、物流和單證流關(guān)系。2、本發(fā)明屬于融資業(yè)務(wù)新產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)本發(fā)明建立了適應(yīng)融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和政策體系的平臺(tái)，從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，注重對(duì)第一還款來(lái)源(貿(mào)易所衍生的的未來(lái)現(xiàn)金流)的分析和對(duì)交易過(guò)程中物流、資金流的有效控制。3、本發(fā)明有助于優(yōu)化法人貸款信貸結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力(與企業(yè)交易過(guò)程結(jié)合緊密，有利于及時(shí)進(jìn)入和退出，由貸大貸長(zhǎng)向量大、面廣、期限短、風(fēng)險(xiǎn)高度分散的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變)；提高綜合服務(wù)能力和收益水平(充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，依托客戶貿(mào)易鏈提供結(jié)算、融資服務(wù))；促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整(擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，有利于綜合經(jīng)營(yíng))。4、本發(fā)明有效地實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)人員知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的共享(系統(tǒng)計(jì)算模型的參數(shù)由經(jīng)驗(yàn)非常豐富的業(yè)務(wù)人員研究后確定)，每個(gè)人積累的數(shù)據(jù)被集中管理起，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶歷史、現(xiàn)在和未來(lái)的財(cái)務(wù)及管理運(yùn)營(yíng)情況、行業(yè)發(fā)展前景及現(xiàn)金流的分析，并進(jìn)而得到融資業(yè)務(wù)的資質(zhì)，從而充分揭示貸款的收益和潛在風(fēng)險(xiǎn)。5、隨著數(shù)據(jù)的不斷累積，經(jīng)反復(fù)修正后的動(dòng)態(tài)計(jì)算模型將更為科學(xué)、有效、更加接近真實(shí)，從而產(chǎn)生更為準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，有助于融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。圖1是本發(fā)明提供的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。圖2是本發(fā)明提供的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法流程圖3是依照本發(fā)明實(shí)施例提供的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法流程圖。具體實(shí)施例方式為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合具體實(shí)施例，并參照附圖，對(duì)本發(fā)明進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。本發(fā)明對(duì)融資客戶關(guān)系進(jìn)行管理，在融資業(yè)務(wù)過(guò)程中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，采用"建立融資客戶關(guān)系+業(yè)務(wù)引用關(guān)系+關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警"的三階段處理模式。首先以建立客戶關(guān)系為起點(diǎn)，將具有從屬關(guān)系、交易關(guān)系等關(guān)系的客戶管理起來(lái)，并對(duì)關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；在此基礎(chǔ)上，當(dāng)客戶發(fā)生融資業(yè)務(wù)時(shí)，參考客戶所在的關(guān)系進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、審批等進(jìn)行計(jì)算模型的調(diào)整，對(duì)于能依托到優(yōu)質(zhì)客戶的中小客戶，降低門檻，達(dá)到擴(kuò)大客戶群體的目的；在融資業(yè)務(wù)審批完成后，實(shí)現(xiàn)融資定向支付，確保融資用途，后續(xù)按照關(guān)系對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。如圖1所示，圖1是本發(fā)明提供的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖，該系統(tǒng)至少包括數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1、銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2、應(yīng)用服務(wù)裝置3和Web服務(wù)裝置4。其中，數(shù)據(jù)服務(wù)裝置l用于存放關(guān)聯(lián)客戶關(guān)系記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和引用結(jié)果數(shù)據(jù)，為整個(gè)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)存取服務(wù)。銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2用于銀行存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款發(fā)放與收回、核算業(yè)務(wù)的處理。應(yīng)用服務(wù)裝置3用于實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的邏輯處理，根據(jù)用戶的請(qǐng)求訪問數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1，獲取計(jì)算所需的初始數(shù)據(jù)，再進(jìn)行計(jì)算處理，將處理的結(jié)果返回給Web服務(wù)裝置4，同時(shí)將計(jì)算結(jié)果存放到數(shù)據(jù)庫(kù)裝置1中。Web服務(wù)裝置4用于為客戶提供基于http和https的服務(wù)，動(dòng)態(tài)生產(chǎn)Web頁(yè)面文件，提供給客戶終端裝置6，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)裝置3與客戶終端裝置6進(jìn)行的交互。數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1可以是一個(gè)PC服務(wù)器或主機(jī)，運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，存放關(guān)聯(lián)關(guān)系的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)客戶關(guān)系記錄的中間數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和引用結(jié)果等數(shù)據(jù)，為整個(gè)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)存取服務(wù)。各業(yè)務(wù)人員錄入和使用的數(shù)據(jù)集中存放在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享。銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2是銀行的一個(gè)日常業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，負(fù)責(zé)銀行存款、取款、轉(zhuǎn)賬、貸款發(fā)放與收回、核算等業(yè)務(wù)處理，本發(fā)明產(chǎn)生的客戶關(guān)系記錄引用結(jié)果影響該系統(tǒng)的貸款發(fā)放。銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)會(huì)根據(jù)一定的周期下載導(dǎo)入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中，這個(gè)周期可以是每天或每周，也可以是每月，而且不同的數(shù)據(jù)其下載導(dǎo)入的周期也不同。數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中的數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)發(fā)送到銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2。應(yīng)用服務(wù)裝置3負(fù)責(zé)系統(tǒng)的邏輯處理，它根據(jù)用戶請(qǐng)求的服務(wù)，訪問數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1，取得計(jì)算所需的初始數(shù)據(jù)，再進(jìn)行計(jì)算處理，將處理的結(jié)果返回給Web服務(wù)裝置4，由Web服務(wù)裝置4進(jìn)行顯示處理；同時(shí)它也將有關(guān)的計(jì)算結(jié)果存放到數(shù)據(jù)庫(kù)裝置1中。Web服務(wù)裝置4可以是一個(gè)Web服務(wù)器，為客戶提供基于http和https的服務(wù)，動(dòng)態(tài)生產(chǎn)Web頁(yè)面文件，提供給客戶終端裝置6，實(shí)現(xiàn)與客戶終端裝置6進(jìn)行交互。Web服務(wù)裝置4主要處理Web頁(yè)面的界面處理，具體的業(yè)務(wù)邏輯處理轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置3進(jìn)行處理，并接收應(yīng)用服務(wù)裝置3的處理結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理，最終將處理結(jié)果發(fā)送給客戶終端裝置6。該系統(tǒng)還可以進(jìn)一步包括客戶終端裝置6，客戶終端裝置6通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5連接到Web服務(wù)裝置4，具有顯示裝置和輸入裝置，實(shí)現(xiàn)客戶與Web服務(wù)裝置4的交互?？蛻艚K端裝置6是系統(tǒng)的客戶端，可以是一臺(tái)個(gè)人PC，安裝有瀏覽器軟件，也可以是其它能夠運(yùn)行瀏覽器軟件的裝置，如NC、Windows圖形終端等。它有顯示裝置和輸入裝置，顯示裝置可以是顯示器，輸入裝置可以是鍵盤和鼠標(biāo)?？蛻艚K端裝置6連接到內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)與Web服務(wù)裝置4的連接。內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5為企業(yè)的局域網(wǎng)，可以是以太網(wǎng)(Ethernet),也可以是其它局域網(wǎng)，如光纖分布式數(shù)據(jù)接口(FDDI)、令牌環(huán)(Token-Ring)等。另外還可以通過(guò)租用專線等方式將其各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的局域網(wǎng)連接組成更大的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)(Intranet)。該系統(tǒng)還可以進(jìn)一步包括柜員認(rèn)證裝置7，用于對(duì)用戶進(jìn)行認(rèn)證處理，用戶在使用系統(tǒng)前須進(jìn)行登錄，用戶在客戶終端裝置6上輸入至少包括用戶名和密碼的認(rèn)證信息，客戶終端裝置6將用戶認(rèn)證信息經(jīng)過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)5發(fā)送給Web服務(wù)器裝置4，Web服務(wù)器裝置4再轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置3處理，如果所述用戶沒有經(jīng)過(guò)認(rèn)證，應(yīng)用服務(wù)裝置3將所述認(rèn)證信息轉(zhuǎn)給柜員認(rèn)證裝置7進(jìn)行認(rèn)證處理，認(rèn)證的結(jié)果將返回應(yīng)用服務(wù)裝置3，應(yīng)用服務(wù)裝置3將認(rèn)證結(jié)果記錄到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1，在后續(xù)操作中判斷所述用戶是否是經(jīng)過(guò)認(rèn)證的合法用戶?；趫D1所示的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，圖2示出了基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法流程圖，該方法包括步驟201:建立客戶關(guān)系記錄，對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；步驟202:當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，然后根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；步驟203:應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額和占用擔(dān)保金額；步驟204:銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)應(yīng)用服務(wù)裝置計(jì)算的結(jié)果，向指定賬戶放款。上述步驟201具體包括建立客戶關(guān)系記錄，明確客戶在所述客戶關(guān)系記錄中的地位，向客戶關(guān)系記錄中錄入基礎(chǔ)信息，所述基礎(chǔ)信息至少包括所述客戶關(guān)系記錄中所有客戶的合作時(shí)間、合作的可持續(xù)性、依存度、涉及商品范圍、涉及商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間、貿(mào)易結(jié)算方式及周期、歷史貿(mào)易記錄和業(yè)務(wù)類型；然后根據(jù)所述客戶關(guān)系記錄中的客戶信息對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果和所述客戶關(guān)系記錄存放到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高的客戶關(guān)系記錄，表示投放給所述客戶關(guān)系記錄中客戶的的融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)則越小。上述步驟202中所述當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，具體包括當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接。應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中時(shí)，是將以下信息保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中物流信息交易商品、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品或商品數(shù)量，以及物流狀態(tài)等；物流狀態(tài)包括出運(yùn)、到港、入庫(kù)和提貨等；資金流信息幣種、應(yīng)收賬款、結(jié)算賬號(hào)、開戶行等；單證流信息貿(mào)易結(jié)算方式、結(jié)算周期，以及單據(jù)狀態(tài)等；單據(jù)狀態(tài)包括制單、交單、傳遞、通知和贖單等。上述步驟202中所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，具體包括在完成業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接后，應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，如果在業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)選擇了借用主導(dǎo)客戶的授信，按照當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶和主導(dǎo)客戶的授信額度進(jìn)行計(jì)算，如果主導(dǎo)客戶的授信額度高于當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶，業(yè)務(wù)的授信額度將高于當(dāng)前客戶的授信，反之亦然；授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)錄入業(yè)務(wù)類型，業(yè)務(wù)類型分為非專項(xiàng)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)兩類，非專項(xiàng)業(yè)務(wù)是流動(dòng)資金類的業(yè)務(wù)，專項(xiàng)業(yè)務(wù)是項(xiàng)目類的業(yè)務(wù)；對(duì)于非專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下-融資的風(fēng)險(xiǎn)量A-申請(qǐng)融資金額X風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；剩余額度B-客戶授信核定額度-己占的風(fēng)險(xiǎn)量；比較A與B，若B》A，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)；對(duì)于專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下融資的風(fēng)險(xiǎn)量A^申請(qǐng)融資金額剩余額度8=客戶授信核定額度-己占的融資余額比較A與B，若B〉A(chǔ)，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)。上述步驟203中所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額，具體包括業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額等于當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額與客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額二者之間較大者，即業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額=111収(當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額，客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額)。上述步驟203中所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的占用擔(dān)保金額，具體包括得到業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)金額、客戶關(guān)系記錄的優(yōu)質(zhì)客戶提供的擔(dān)保額度；判斷業(yè)務(wù)是否以何種方式擔(dān)保A、如果是信用，則不算擔(dān)保額；B、如果是擔(dān)保，則根據(jù)融資的金額以及客戶關(guān)系記錄中優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的額度占用擔(dān)保。圖3示出了依照本發(fā)明實(shí)施例提供的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法流程圖，各步驟描述如下步驟30h建立客戶關(guān)系記錄，明確客戶在所述客戶關(guān)系記錄中的地位，向客戶關(guān)系記錄中錄入基礎(chǔ)信息，包括所述客戶關(guān)系記錄中所有客戶的合作時(shí)間、合作的可持續(xù)性、依存度、涉及商品范圍、涉及商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間、貿(mào)易結(jié)算方式及周期、歷史貿(mào)易記錄、業(yè)務(wù)類型等，將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中。步驟302:根據(jù)所述客戶關(guān)系記錄中的客戶信息對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果存放到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中。客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可以如下表所示，等級(jí)越高的客戶關(guān)系記錄，表示投放給所述客戶關(guān)系記錄中客戶的的融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)則越小。<table>tableseeoriginaldocumentpage16</column></row><table>步驟303:當(dāng)客戶關(guān)系記錄中客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，需要錄入對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄，如果是在客戶關(guān)系記錄中處于較低位置的客戶，可以借用所述客戶關(guān)系記錄中主導(dǎo)客戶的授信。在錄入客戶關(guān)系記錄時(shí)，需要業(yè)務(wù)人員將以下信息保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1:物流信息交易商品、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)(商)品數(shù)量、物流狀態(tài)(出運(yùn)、到港、入庫(kù)、提貨)資金流信息幣種、應(yīng)收賬款、結(jié)算賬號(hào)、開戶行單證流信息貿(mào)易結(jié)算方式、結(jié)算周期、單據(jù)狀態(tài)(制單、交單、傳遞、通知、贖單)步驟304:在完成業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接后，應(yīng)用服務(wù)裝置3根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，如果在業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)選擇了借用主導(dǎo)客戶的授信，按照當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶和主導(dǎo)客戶的授信額度進(jìn)行計(jì)算，如果主導(dǎo)客戶的授信額度高于當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶，業(yè)務(wù)的授信額度將高于當(dāng)前客戶的授信，反之亦然。授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中。授信額度計(jì)算公式在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)錄入業(yè)務(wù)類型，業(yè)務(wù)類型分為非專項(xiàng)和專項(xiàng)兩類1)非專項(xiàng)(比如流動(dòng)資金類的業(yè)務(wù))融資的風(fēng)險(xiǎn)量A:申請(qǐng)融資金額*風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)剩余額度B二客戶授信核定額度-已占的風(fēng)險(xiǎn)量比較A與B若B〉^A額度夠，校驗(yàn)通過(guò)若B〈A額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò).2)專項(xiàng)(比如項(xiàng)目類的業(yè)務(wù))融資的風(fēng)險(xiǎn)量A-申請(qǐng)融資金額剩余額度B二客戶授信核定額度-已占的融資余額比較A與B若B〉-A額度夠，校驗(yàn)通過(guò)若B〈A額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)步驟305:在業(yè)務(wù)審批時(shí)，需要參考客戶的信用等級(jí)，如果業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄掛接，將根據(jù)客戶的信用等級(jí)、客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行平衡，得到審批用信用等級(jí)。所述等級(jí)僅在審批時(shí)使用，實(shí)時(shí)產(chǎn)生，不做保存。步驟306:應(yīng)用服務(wù)裝置3計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額、占用擔(dān)保金額。業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額計(jì)算業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額max(當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額，客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額)注客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額作為參數(shù)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1擔(dān)保金額計(jì)算得到業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)金額、客戶關(guān)系記錄的優(yōu)質(zhì)客戶提供的擔(dān)保額度。判斷業(yè)務(wù)是否以何種方式擔(dān)保A、如果是信用，則不算擔(dān)保額B、如果是擔(dān)保，根據(jù)融資的金額以及客戶關(guān)系記錄中優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的額度占用擔(dān)保。注業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)需要指定用何種擔(dān)保方式及提供的擔(dān)保的金額步驟307:在業(yè)務(wù)發(fā)生后，每日根據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)客戶關(guān)系記錄進(jìn)行預(yù)警處理，若客戶關(guān)系記錄中的客戶存在預(yù)警信息或者客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，所述業(yè)務(wù)被預(yù)警。預(yù)警信息保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置1中，當(dāng)業(yè)務(wù)人員登陸應(yīng)用服務(wù)裝置3，就能收到預(yù)警信息。步驟308:當(dāng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批完成后，銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2根據(jù)數(shù)據(jù)服務(wù)裝置l的信息，向指定賬戶放款。以上所述的具體實(shí)施例，對(duì)本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行了進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施例而已，并不用于限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。權(quán)利要求1、一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)，用于存放關(guān)聯(lián)客戶關(guān)系記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和引用結(jié)果數(shù)據(jù)，為整個(gè)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)存取服務(wù)；銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(2)，用于銀行存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款發(fā)放與收回、核算業(yè)務(wù)的處理；應(yīng)用服務(wù)裝置(3)，用于實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的邏輯處理，根據(jù)用戶的請(qǐng)求訪問數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)，獲取計(jì)算所需的初始數(shù)據(jù)，再進(jìn)行計(jì)算處理，將處理的結(jié)果返回給Web服務(wù)裝置(4)，同時(shí)將計(jì)算結(jié)果存放到數(shù)據(jù)庫(kù)裝置(1)中；Web服務(wù)裝置(4)，用于為客戶提供基于http和https的服務(wù)，動(dòng)態(tài)生產(chǎn)Web頁(yè)面文件，提供給客戶終端裝置(6)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)裝置(3)與客戶終端裝置(6)進(jìn)行的交互。2、根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)是一個(gè)PC服務(wù)器或主機(jī)，運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，錄入和使用的數(shù)據(jù)集中存放在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理。3、根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，所述銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(2)是銀行的一個(gè)日常業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)根據(jù)一定的周期下載導(dǎo)入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)中，所述周期是每天、每周或者每月，且不同的數(shù)據(jù)其下載導(dǎo)入的周期也不同。4、根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，所述Web服務(wù)裝置(4)是一個(gè)Web服務(wù)器，用于處理Web頁(yè)面的界面處理，具體的業(yè)務(wù)邏輯處理轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置(3)進(jìn)行處理，并接收應(yīng)用服務(wù)裝置(3)的處理結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理，最終將處理結(jié)果發(fā)送給客戶終端裝置(6)。5、根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)進(jìn)一步包括客戶終端裝置(6)，通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)(5)連接到Web服務(wù)裝置(4)，具有顯示裝置和輸入裝置，實(shí)現(xiàn)客戶與Web服務(wù)裝置(4)的交互。6、根據(jù)權(quán)利要求5所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶終端裝置(6)安裝有瀏覽器軟件，是一臺(tái)個(gè)人PC，或者是能夠運(yùn)行瀏覽器軟件的NC、Windows圖形終端；所述顯示裝置是顯示器，輸入裝置是鍵盤和/或鼠標(biāo)；所述內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)(5)是企業(yè)的局域網(wǎng)、以太網(wǎng)、光纖分布式數(shù)據(jù)接口FDDI、令牌環(huán)，或者是通過(guò)租用專線方式將其各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的局域網(wǎng)連接組成的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)Intranet。7、根據(jù)權(quán)利要求5所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)進(jìn)一步包括柜員認(rèn)證裝置(7)，用于對(duì)用戶進(jìn)行認(rèn)證處理，用戶在使用系統(tǒng)前須進(jìn)行登錄，用戶在客戶終端裝置(6)上輸入至少包括用戶名和密碼的認(rèn)證信息，客戶終端裝置(6)將用戶認(rèn)證信息經(jīng)過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)(5)發(fā)送給Web服務(wù)器裝置(4)，Web服務(wù)器裝置(4)再轉(zhuǎn)給應(yīng)用服務(wù)裝置(3)處理，如果所述用戶沒有經(jīng)過(guò)認(rèn)證，應(yīng)用服務(wù)裝置(3)將所述認(rèn)證信息轉(zhuǎn)給柜員認(rèn)證裝置(7)進(jìn)行認(rèn)證處理，認(rèn)證的結(jié)果將返回應(yīng)用服務(wù)裝置(3)，應(yīng)用服務(wù)裝置(3)將認(rèn)證結(jié)果記錄到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置(1)，在后續(xù)操作中判斷所述用戶是否是經(jīng)過(guò)認(rèn)證的合法用戶。8、一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，應(yīng)用于權(quán)利要求l所述的系統(tǒng)，其特征在于，該方法包括-建立客戶關(guān)系記錄，對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，然后根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額和占用擔(dān)保金額；銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)應(yīng)用服務(wù)裝置計(jì)算的結(jié)果，向指定賬戶放款。9、根據(jù)權(quán)利要求8所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述建立客戶關(guān)系記錄，對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將所述客戶關(guān)系記錄保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，具體包括建立客戶關(guān)系記錄，明確客戶在所述客戶關(guān)系記錄中的地位，向客戶關(guān)系記錄中錄入基礎(chǔ)信息，所述基礎(chǔ)信息至少包括所述客戶關(guān)系記錄中所有客戶的合作時(shí)間、合作的可持續(xù)性、依存度、涉及商品范圍、涉及商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間、貿(mào)易結(jié)算方式及周期、歷史貿(mào)易記錄和業(yè)務(wù)類型；然后根據(jù)所述客戶關(guān)系記錄中的客戶信息對(duì)所述客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果和所述客戶關(guān)系記錄存放到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；客戶關(guān)系記錄的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高的客戶關(guān)系記錄，表示投放給所述客戶關(guān)系記錄中客戶的的融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)則越小。10、根據(jù)權(quán)利要求8所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置先對(duì)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄進(jìn)行掛接，具體包括當(dāng)客戶發(fā)起融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接。11、根據(jù)權(quán)利要求10所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述應(yīng)用服務(wù)裝置將與所述客戶對(duì)應(yīng)的客戶關(guān)系記錄錄入到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中時(shí)，是將以下信息保存到數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中物流信息交易商品、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品或商品數(shù)量，以及物流狀態(tài)；物流狀態(tài)包括出運(yùn)、到港、入庫(kù)和提貨；資金流信息幣種、應(yīng)收賬款、結(jié)算賬號(hào)、開戶行；單證流信息貿(mào)易結(jié)算方式、結(jié)算周期，以及單據(jù)狀態(tài)；單據(jù)狀態(tài)包括制單、交單、傳遞、通知和贖單。12、根據(jù)權(quán)利要求8所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，并將授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中，具體包括在完成業(yè)務(wù)與客戶關(guān)系記錄的掛接后，應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)客戶關(guān)系記錄對(duì)客戶進(jìn)行授信額度計(jì)算，如果在業(yè)務(wù)發(fā)起時(shí)選擇了借用主導(dǎo)客戶的授信，按照當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶和主導(dǎo)客戶的授信額度進(jìn)行計(jì)算，如果主導(dǎo)客戶的授信額度高于當(dāng)前業(yè)務(wù)的融資客戶，業(yè)務(wù)的授信額度將高于當(dāng)前客戶的授信，反之亦然；授信額度的計(jì)算結(jié)果保存在數(shù)據(jù)服務(wù)裝置中；在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)錄入業(yè)務(wù)類型，業(yè)務(wù)類型分為非專項(xiàng)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)兩類，非專項(xiàng)業(yè)務(wù)是流動(dòng)資金類的業(yè)務(wù)，專項(xiàng)業(yè)務(wù)是項(xiàng)目類的業(yè)務(wù)；對(duì)于非專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下-融資的風(fēng)險(xiǎn)量A-申請(qǐng)融資金額X風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)；剩余額度B-客戶授信核定額度-已占的風(fēng)險(xiǎn)量；比較A與B，若B〉A(chǔ)，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)；對(duì)于專項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度的計(jì)算公式如下融資的風(fēng)險(xiǎn)量A:申請(qǐng)融資金額剩余額度B二客戶授信核定額度-已占的融資余額比較A與B，若B〉二A，則額度夠，校驗(yàn)通過(guò)；若B〈A，則額度不夠，校驗(yàn)不通過(guò)。13、根據(jù)權(quán)利要求8所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的最高發(fā)生金額，具體包括業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額等于當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額與客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額二者之間較大者，即業(yè)務(wù)最高發(fā)生金額-max(當(dāng)前客戶資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額，客戶關(guān)系記錄資質(zhì)下業(yè)務(wù)最高發(fā)生額)。14、根據(jù)權(quán)利要求8所述的基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法，其特征在于，所述應(yīng)用服務(wù)裝置根據(jù)授信額度的計(jì)算結(jié)果計(jì)算適合當(dāng)前業(yè)務(wù)的占用擔(dān)保金額，具體包括得到業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)金額、客戶關(guān)系記錄的優(yōu)質(zhì)客戶提供的擔(dān)保額度；判斷業(yè)務(wù)是否以何種方式擔(dān)保A、如果是信用，則不算擔(dān)保額；B、如果是擔(dān)保，則根據(jù)融資的金額以及客戶關(guān)系記錄中優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的額度占用擔(dān)保。全文摘要本發(fā)明公開了一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)服務(wù)裝置，用于存放關(guān)聯(lián)客戶關(guān)系記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和引用結(jié)果數(shù)據(jù)，為整個(gè)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)存取服務(wù)；銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，用于銀行存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款發(fā)放與收回、核算業(yè)務(wù)的處理；應(yīng)用服務(wù)裝置，用于實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的邏輯處理，根據(jù)用戶的請(qǐng)求訪問數(shù)據(jù)服務(wù)裝置，獲取計(jì)算所需的初始數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算處理，將處理的結(jié)果返回給Web服務(wù)裝置；Web服務(wù)裝置，用于實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)裝置與客戶終端裝置進(jìn)行的交互。同時(shí)公開了一種基于客戶間關(guān)系對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的方法。本發(fā)明克服了目前融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中只基于銀行與企業(yè)之間的關(guān)系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的不足，提高了銀行控制資本風(fēng)險(xiǎn)的能力。文檔編號(hào)G06Q40/00GK101388104SQ20081022411公開日2009年3月18日申請(qǐng)日期2008年10月15日優(yōu)先權(quán)日2008年10月15日發(fā)明者斐吳,洋楊,超鎮(zhèn),墾陳申請(qǐng)人:中國(guó)工商銀行股份有限公司