專(zhuān)利名稱(chēng)：用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定欺詐費(fèi)用的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、更具體而言涉及一種用于確定與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

背景技術(shù)：
目前，在涉及商戶(hù)、收單者、以及發(fā)行者的支付卡交易業(yè)務(wù)中，每個(gè)處理實(shí)體都可能把由卡騙用造成的費(fèi)用(有時(shí)被稱(chēng)為支付欺詐的費(fèi)用)簡(jiǎn)單地作為直接與該實(shí)體所吸收的損失相關(guān)的欺詐費(fèi)用、即該實(shí)體所吸收的凈出帳(chargeoff)來(lái)計(jì)算。例如，發(fā)行者把欺詐費(fèi)用作為該發(fā)行者所招致的并且被該發(fā)行者記錄為欺詐損失的客戶(hù)欺詐數(shù)額來(lái)計(jì)算。收單者可能將欺詐費(fèi)用作為該收單者所吸收的已經(jīng)被發(fā)行者退單(charge back)的欺詐損失來(lái)計(jì)算。
然而，由于處理成員并不充分了解“真實(shí)”的欺詐費(fèi)用，因此實(shí)際的欺詐費(fèi)用可能大大高于由利害關(guān)系人所計(jì)算的那些欺詐費(fèi)用。例如，同處理與欺詐相關(guān)的退單相關(guān)聯(lián)的費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)管理功能可能被忽視?？偟膩?lái)說(shuō)，該行業(yè)遭受到由于拒絕行為或者消費(fèi)者使用其它的支付渠道來(lái)避免真實(shí)的或者所感覺(jué)到的與電子支付欺詐相關(guān)的安全顧慮所導(dǎo)致的與失去對(duì)卡的使用相關(guān)的機(jī)會(huì)成本。
此外，會(huì)計(jì)政策和支出分類(lèi)的差異存在于針對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告的處理實(shí)體間。處理實(shí)體間的這些差異使得難以將每個(gè)實(shí)體的業(yè)績(jī)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)相比較。由于缺乏一致的比較，許多實(shí)體可能不具有用于作出更佳投資決策以改善業(yè)務(wù)份額(比如使由卡騙用造成的費(fèi)用最小化)的工具。
因此，所希望的將是提供用于分析和確定每個(gè)處理實(shí)體的與卡騙用相關(guān)聯(lián)的所有費(fèi)用的系統(tǒng)和方法。這樣的工具將實(shí)現(xiàn)基于可靠消息的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)決策。風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品管理者可以使用該框架來(lái)開(kāi)發(fā)和證明新的業(yè)務(wù)策略、增強(qiáng)的操作過(guò)程、以及改善的對(duì)解決方案、產(chǎn)品和服務(wù)的欺詐控制。
另外，所期望的將是提供用于分析和確定針對(duì)與卡騙用相關(guān)聯(lián)的欺詐費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)全行業(yè)的基準(zhǔn)/參考的系統(tǒng)和方法以供每個(gè)參與的實(shí)體使用。風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品管理者可以將這樣的針對(duì)欺詐費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)基準(zhǔn)用作參考來(lái)評(píng)估其自己的欺詐費(fèi)用以幫助優(yōu)化投資決策。


發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，提供有一種系統(tǒng)，其用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與可呈現(xiàn)給商品或服務(wù)的提供商的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用。可以被該系統(tǒng)的處理器執(zhí)行的欺詐評(píng)定模塊接收與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，確定直接的欺詐損失和欺詐操作費(fèi)用，并且基于所述確定生成報(bào)告。
根據(jù)本發(fā)明的另一方面，還提供有一種方法，其用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用。所述方法步驟包括接收均與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的操作費(fèi)用數(shù)據(jù)和銷(xiāo)售數(shù)據(jù)；確定欺詐費(fèi)用并且基于所述確定生成報(bào)告。



圖1示出了確定與卡交易相關(guān)的欺詐費(fèi)用的過(guò)程流程。
圖2示出了存儲(chǔ)和執(zhí)行評(píng)定管理軟件模塊的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的框圖。
圖3示出了用于評(píng)定包括發(fā)行者份額、收單者份額、以及商戶(hù)份額的總欺詐費(fèi)用的方法。
圖4是示出了用于該評(píng)定管理系統(tǒng)的發(fā)行者輸入的框圖。
圖5是示出了用于該評(píng)定管理系統(tǒng)的收單者輸入的框圖。
圖6是示出了用于該評(píng)定管理系統(tǒng)的商戶(hù)輸入的框圖。
圖7A示出了將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的發(fā)行者輸入的概要的頂部部分。
圖7B示出了在圖7A中被部分示出的將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的發(fā)行者輸入的概要的底部部分。
圖7C示出了將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的收單者輸入的概要的頂部部分。
圖7D示出了在圖7C中被部分示出的將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的收單者輸入的概要的底部部分。
圖7E示出了將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的商戶(hù)輸入的概要的頂部部分。
圖7F示出了在圖7E中被部分示出的將要被輸入到該評(píng)定管理系統(tǒng)中的商戶(hù)輸入的概要的底部部分。
圖8A是示出了發(fā)行者的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的分解的框圖。
圖8B是示出了收單者的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的分解的框圖。
圖8C是示出了商戶(hù)的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的分解的框圖。
圖9示出了示例性的欺詐報(bào)告，所述報(bào)告示出了發(fā)行者的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的所分配的費(fèi)用。
圖10是歸于卡發(fā)行者的機(jī)會(huì)成本的框圖。
圖11A示出了針對(duì)圖4的發(fā)行者輸入的發(fā)行者數(shù)據(jù)分配概要的頂部部分。
圖11B示出了在圖11A中被部分示出的發(fā)行者數(shù)據(jù)分配概要的底部部分。
圖12A示出了針對(duì)圖5的收單者輸入的收單者數(shù)據(jù)分配概要的頂部部分。
圖12B示出了在圖12A中被部分地示出的收單者數(shù)據(jù)分配概要的底部部分。
圖13示出了針對(duì)圖6的商戶(hù)輸入的商戶(hù)數(shù)據(jù)分配概要。
圖14A示出了與發(fā)行者相關(guān)的業(yè)績(jī)度量列表的例子的頂部部分，針對(duì)每個(gè)業(yè)績(jī)度量具有相應(yīng)公式。
圖14B示出了圖14A中部分示出的業(yè)績(jī)度量列表的例子的底部部分。
圖14C示出了與收單者相關(guān)的業(yè)績(jī)度量列表的例子的頂部部分，針對(duì)與收單者有關(guān)的每個(gè)業(yè)績(jī)度量具有相應(yīng)公式。
圖14D示出了圖14C中被部分示出的業(yè)績(jī)度量列表的例子的底部部分。
圖14E示出了與商戶(hù)相關(guān)的業(yè)績(jī)度量列表的例子的頂部部分，針對(duì)與商戶(hù)有關(guān)的每個(gè)業(yè)績(jī)度量具有相應(yīng)公式。
圖14F示出了圖14E中被部分示出的業(yè)績(jī)度量列表的例子的底部部分。
圖15示出了卡發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的示例性的總欺詐費(fèi)用概要。
圖16示出了圖形化地呈現(xiàn)該總欺詐費(fèi)用及其全部分量的示例性管理報(bào)告。
圖17示出了用作基準(zhǔn)數(shù)據(jù)的卡發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的參考總欺詐費(fèi)用概要。

具體實(shí)施例方式 為了說(shuō)明和清楚起見(jiàn)，將在與信用卡或者借記卡相關(guān)的欺詐費(fèi)用的情形下討論本發(fā)明的評(píng)定管理特征。然而，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員能夠理解，在此所公開(kāi)的新穎特征適用于與任意的能夠被呈現(xiàn)給產(chǎn)品或服務(wù)的銷(xiāo)售者用于支付的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用，所述財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備包括但不限于信用卡、借記卡、預(yù)付卡、電子福利卡、賒購(gòu)卡(charge card)、虛擬卡、智能卡、鑰匙扣(key chain)設(shè)備、個(gè)人數(shù)字助理、手機(jī)、儲(chǔ)值設(shè)備。另外，在此所述的特征適用于與任意支付交易的渠道相關(guān)的欺詐費(fèi)用，所述支付交易渠道包括但不限于面對(duì)面支付交易、卡不在場(chǎng)的支付交易、因特網(wǎng)支付交易、電子商務(wù)支付交易、重復(fù)支付交易、以及移動(dòng)支付交易。
圖1示出了確定與卡交易相關(guān)的欺詐費(fèi)用的過(guò)程流程，并且示出了所有參與典型的卡交易的實(shí)體。用戶(hù)12使用信用卡在商戶(hù)14處購(gòu)買(mǎi)物品。商戶(hù)14向其收單者16發(fā)送交易批準(zhǔn)請(qǐng)求。該收單者將該請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給交易促進(jìn)者(facilitator)18、比如Visa。然后，促進(jìn)者18將該請(qǐng)求發(fā)送給發(fā)行者20。發(fā)行者20確定是否批準(zhǔn)該交易請(qǐng)求，并且將回復(fù)消息返回給促進(jìn)者18。促進(jìn)者18通過(guò)收單者16將該回復(fù)消息轉(zhuǎn)發(fā)給商戶(hù)14。
根據(jù)本發(fā)明，評(píng)定模塊34(參見(jiàn)圖2)被商戶(hù)14、收單者16、或者發(fā)行者20訪問(wèn)或者被提供給商戶(hù)14、收單者16、或者發(fā)行者20。每個(gè)實(shí)體依次把所需信息輸入到評(píng)定模塊34的輸入屏幕11中。在一個(gè)實(shí)施例中，該評(píng)定模塊包括電子表格、比如Microsoft Excel電子表格，該電子表格包含所有的輸入提示、假定、分配計(jì)算、以及報(bào)告功能，這將在本文后面更詳細(xì)地說(shuō)明。
然后，評(píng)定模塊34確定輸入所述輸入數(shù)據(jù)的每個(gè)實(shí)體14、16、20的總欺詐費(fèi)用和其它報(bào)告。
在一些情況下，業(yè)務(wù)可能具有不止一種角度、比如收單和和發(fā)行者。在這種情況下，所述業(yè)務(wù)實(shí)體輸入針對(duì)該收單者和發(fā)行者份額二者的所有需要的輸入數(shù)據(jù)。然后，評(píng)定模塊34作為收單者生成報(bào)告，作為發(fā)行者生成報(bào)告，并且作為組合實(shí)體生成包含總欺詐費(fèi)用分配的組合報(bào)告。
圖2中示出了一種用于評(píng)定總欺詐費(fèi)用的示例性的欺詐評(píng)定管理系統(tǒng)10。本發(fā)明的欺詐評(píng)定管理系統(tǒng)10接收與上述每個(gè)實(shí)體有關(guān)的輸入，并且根據(jù)所接收的輸入分配欺詐費(fèi)用以生成每個(gè)實(shí)體的總欺詐費(fèi)用。
評(píng)定管理系統(tǒng)10被配置為通過(guò)I/O接口28接收輸入。圖2的評(píng)定管理系統(tǒng)10包括數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器30、處理器(CPU)26、以及程序存儲(chǔ)器32，所有這些元件通常通過(guò)總線36彼此相連接。程序存儲(chǔ)器32尤其是存儲(chǔ)評(píng)定模塊或程序34。程序存儲(chǔ)器32中的軟件程序模塊在需要時(shí)被傳輸給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器30并且被CPU 26執(zhí)行。
評(píng)定管理系統(tǒng)10可以是任意的計(jì)算機(jī)(比如個(gè)人計(jì)算機(jī))小型計(jì)算機(jī)工作站、大型機(jī)及其組合。系統(tǒng)10可以位于交易促進(jìn)者18處，其中每個(gè)實(shí)體都通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、比如因特網(wǎng)來(lái)訪問(wèn)該系統(tǒng)?？商鎿Q地，該系統(tǒng)可以位于單獨(dú)的處理實(shí)體處，其中評(píng)定模塊34被交易促進(jìn)者18提供以在每個(gè)實(shí)體處被執(zhí)行。
現(xiàn)在將參考圖3來(lái)說(shuō)明用于評(píng)定總欺詐費(fèi)用的方法。
諸如發(fā)行者的組織通常指派項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)來(lái)評(píng)定該組織所招致的總欺詐費(fèi)用。該項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在步驟12采集用于得出最終結(jié)果的必需的數(shù)據(jù)。然后，在步驟43，所采集的數(shù)據(jù)被輸入到評(píng)定模塊34中。
評(píng)定模塊34在決策46中確定是否已經(jīng)接收到發(fā)行者輸入。如果是這樣，則控制轉(zhuǎn)到步驟48，該步驟分配該發(fā)行者的直接欺詐損失。所述直接欺詐損失包括直接與由該實(shí)體所吸收的損失相關(guān)的欺詐費(fèi)用、即由該實(shí)體所吸收的凈出帳。此外，評(píng)定模塊34在步驟50分配該發(fā)行者的欺詐操作費(fèi)用。所述欺詐操作費(fèi)用包括與如下活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的操作支出預(yù)防、偵查、調(diào)查、以及收回與該產(chǎn)物呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)聯(lián)的欺詐損失。在步驟52，評(píng)定模塊34還分配該發(fā)行者的機(jī)會(huì)成本。所述機(jī)會(huì)成本包括由于與欺詐相關(guān)的活動(dòng)導(dǎo)致的失去的收入機(jī)會(huì)。到這些步驟為止，評(píng)定模塊已經(jīng)通過(guò)包括發(fā)行者的直接欺詐損失以及操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本確定了總欺詐費(fèi)用，其中發(fā)行者的操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本在過(guò)去曾被忽視。
在決策54，評(píng)定模塊34確定是否已經(jīng)接收到商戶(hù)輸入。如果是這樣，則控制轉(zhuǎn)到步驟56，該步驟分配該收單者的直接欺詐損失。此外，評(píng)定模塊34在步驟58分配該收單者的操作費(fèi)用。在步驟60，評(píng)定模塊34還分配該收單者的機(jī)會(huì)成本。到這些步驟為止，評(píng)定模塊已經(jīng)通過(guò)包括收單者的直接欺詐損失以及操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本確定了總欺詐費(fèi)用，其中收單者的操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本在過(guò)去曾被忽視。
在決策62，評(píng)定模塊34確定是否已經(jīng)接收到商戶(hù)輸入。如果是這樣，則控制轉(zhuǎn)到步驟64，該步驟分配該商戶(hù)的直接欺詐損失。此外，評(píng)定模塊34在步驟66分配該商戶(hù)的操作費(fèi)用。在步驟68，評(píng)定模塊34還分配該商戶(hù)的機(jī)會(huì)成本。到這些步驟為止，評(píng)定模塊已經(jīng)通過(guò)包括商戶(hù)的直接欺詐損失以及操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本確定了總欺詐費(fèi)用，其中商戶(hù)的操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本在過(guò)去曾被忽視。
在已經(jīng)分配了每個(gè)實(shí)體的欺詐費(fèi)用、操作費(fèi)用、以及機(jī)會(huì)成本以后，評(píng)定模塊34在步驟70生成總欺詐費(fèi)用。在步驟72，基于對(duì)欺詐費(fèi)用的所述分配，評(píng)定模塊34能夠生成各個(gè)報(bào)告，這將在后面更詳細(xì)地討論。
已經(jīng)描述了用于評(píng)定總欺詐費(fèi)用的方法，現(xiàn)在將參考圖4至圖7來(lái)說(shuō)明每個(gè)實(shí)體的輸入的細(xì)節(jié)。
如圖4所示，發(fā)行者輸入100由三個(gè)主要分量組成通用參數(shù)101、銷(xiāo)售單位(unit)數(shù)據(jù)102、以及操作費(fèi)用數(shù)據(jù)104。正如將在下面變得清楚的是，這些分量的輸入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)與欺詐相關(guān)聯(lián)的直接財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、操作費(fèi)用、以及機(jī)會(huì)成本的分配?？傮w上，所述輸入類(lèi)別被組織如下(1)通用參數(shù)101，其具有其參數(shù)類(lèi)別103；(2)銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)102，其包括發(fā)卡類(lèi)別106(例如所發(fā)行的卡的總數(shù))、換卡類(lèi)別108、以及Pin交付類(lèi)別110；以及(3)操作費(fèi)用數(shù)據(jù)104，其包括與下列類(lèi)別相關(guān)聯(lián)的操作費(fèi)用客戶(hù)服務(wù)112、欺詐操作114、人力資源116、開(kāi)銷(xiāo)118、系統(tǒng)和服務(wù)120、以及操作支出122。
類(lèi)似地，如圖5所示，收單者輸入200由三個(gè)主要分量組成通用參數(shù)201、銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)202、以及操作費(fèi)用數(shù)據(jù)204。通用參數(shù)201分量包括參數(shù)類(lèi)別203。收單者輸入200的銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)202包括商戶(hù)服務(wù)206類(lèi)別。操作費(fèi)用數(shù)據(jù)204分量包括下列類(lèi)別客戶(hù)服務(wù)212、欺詐操作214、人力資源216、開(kāi)銷(xiāo)218、系統(tǒng)和服務(wù)220、以及操作支出222。
類(lèi)似地，如圖6所示，商戶(hù)輸入300也由三個(gè)主要分量組成通用參數(shù)301、銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)302、以及操作費(fèi)用數(shù)據(jù)304。通用參數(shù)301分量包括參數(shù)303類(lèi)別。銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)302分量包括卡服務(wù)306類(lèi)別。操作費(fèi)用數(shù)據(jù)304分量包括下列類(lèi)別客戶(hù)服務(wù)312、欺詐操作314、人力資源316、開(kāi)銷(xiāo)318、系統(tǒng)和服務(wù)320、以及操作支出322。
現(xiàn)在將參考圖7A至7F更詳細(xì)地說(shuō)明圖4的發(fā)行者角度(perspective)輸入。在一個(gè)實(shí)施例中，所述輸入被輸入到作為評(píng)定模塊34的一部分的電子表格中。
在通用參數(shù)101分量的情況下，用戶(hù)將這樣的通用數(shù)據(jù)作為下列項(xiàng)目來(lái)輸入標(biāo)簽(其將被用作報(bào)告的標(biāo)題)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的時(shí)間段、輸入的貨幣格式、正常工作日的小時(shí)數(shù)、正常工作周的天數(shù)(通常為5天)、正常工作年中的周數(shù)、以及凈稅前利潤(rùn)率、例如(總收入減去總支出)除以(總銷(xiāo)售量加上現(xiàn)金量)。
如圖7A和7B所示，與銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)102分量相關(guān)的輸入被輸入到評(píng)定模塊34的表格中。具體而言，用戶(hù)輸入卡發(fā)行106、卡替換108、以及Pin交付110的輸入類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)。例如，在PIN交付類(lèi)別110的情況下，待輸入的數(shù)據(jù)項(xiàng)為“所交付的PIN的數(shù)目”、“PIN交付費(fèi)用(每PIN)-正?！薄ⅰ八桓兜腜IN-正常(％)”、“PIN交付費(fèi)用(每PIN)-其它”，其中“所交付的PIN-其它(％)”被自動(dòng)計(jì)算出。下面在表1中列出了將被輸入到銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)102分量中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義 表1


類(lèi)似地，在操作費(fèi)用數(shù)據(jù)104分量的情況下，下面在表2至7中列出了將被輸入到客戶(hù)服務(wù)112、欺詐操作114、人力資源116、開(kāi)銷(xiāo)118、系統(tǒng)和服務(wù)120、以及操作支出122的類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義。
表2


表3


表4



表5



表6



表7

類(lèi)似于圖7A和7B中的發(fā)行者輸入，根據(jù)圖7C和7D中所示的實(shí)施例，收單者角度的輸入(圖5)被輸入到評(píng)定模塊34的電子表格中。在通用參數(shù)201分量的情況下，用戶(hù)輸入通用數(shù)據(jù)、比如標(biāo)簽、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的時(shí)間段、當(dāng)前的輸入格式、正常工作日的小時(shí)數(shù)、正常工作周的天數(shù)(通常為5天)、正常工作年中的周數(shù)、以及凈稅前利潤(rùn)率、例如(總收入減去總支出)除以(總銷(xiāo)售量加上現(xiàn)金量)。
在收單者的銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)202分量(商戶(hù)服務(wù)206類(lèi)別)的情況下，用戶(hù)將輸入輸入到評(píng)定模塊34的電子表格中。在該收單者的業(yè)務(wù)量下從由商戶(hù)生成的交易來(lái)得出商戶(hù)服務(wù)206類(lèi)別。具體而言，該用戶(hù)輸入如下輸入類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)“商戶(hù)數(shù)(平均)”、“交易數(shù)(平均)”、“商戶(hù)折扣率(％)”、“互換率(平均)”、以及“商戶(hù)銷(xiāo)售量(平均)”。下面在表8中列出了將被輸入到銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)202分量中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義。
表8

類(lèi)似地，下面在表9至14中列出了將被輸入到如下類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義客戶(hù)服務(wù)212、欺詐操作214、人力資源216、開(kāi)銷(xiāo)218、系統(tǒng)和服務(wù)220、以及操作支出222。
表9
表10


表11



表12



表13


表14

對(duì)于商戶(hù)角度而言，類(lèi)似于發(fā)行者輸入(圖7A和7B)和收單者輸入(圖7C和7D)，商戶(hù)輸入(圖7E和圖7F)根據(jù)該實(shí)施例而被輸入到評(píng)定模塊34的電子表格中。在通用參數(shù)301分量的情況下，如圖6所示，用戶(hù)輸入通用數(shù)據(jù)、比如標(biāo)簽、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的時(shí)間段、當(dāng)前的輸入格式、正常工作日的小時(shí)數(shù)、正常工作周的天數(shù)(通常為5天)、正常工作年中的周數(shù)、以及凈稅前利潤(rùn)率、例如(總收入減去總支出)除以(總銷(xiāo)售量加上現(xiàn)金量)。
然后，用戶(hù)將商戶(hù)的銷(xiāo)售單位數(shù)據(jù)302分量輸入到評(píng)定模塊34的電子表格中。用戶(hù)分類(lèi)地輸入銷(xiāo)售單元數(shù)據(jù)306分量下的卡服務(wù)306類(lèi)別。具體而言，用戶(hù)輸入如下輸入類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)“卡在場(chǎng)”、“卡不在場(chǎng)”、“信用”、“借記”、以及“其它”。在下面表15中列出了將被輸入到銷(xiāo)售單元數(shù)據(jù)302分量中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義。
表15


類(lèi)似地，在操作費(fèi)用數(shù)據(jù)304分量的情況下，下面在表16至21中列出了將被輸入到下列類(lèi)別中的每個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)的定義客戶(hù)服務(wù)312、欺詐操作314、人力資源316、開(kāi)銷(xiāo)318、系統(tǒng)和服務(wù)320、以及操作支出322。
表16
表17

表18

表19

表20



表21

如圖8A所示，基于與發(fā)行者相關(guān)的已經(jīng)被輸入的輸入數(shù)據(jù)項(xiàng)，評(píng)定模塊34將所述數(shù)據(jù)項(xiàng)的部分分配到如下分量中直接欺詐費(fèi)用602和欺詐管理支出604以及機(jī)會(huì)成本612。直接欺詐費(fèi)用602分量包括欺詐損失606、以及甲方友好的欺詐費(fèi)用608類(lèi)別。
欺詐損失606類(lèi)別(支付欺詐的費(fèi)用)涉及由于多方進(jìn)行的卡騙用造成的直接與相應(yīng)實(shí)體(這種情況下為發(fā)行者)所吸收的損失(凈欺詐出帳)相關(guān)的費(fèi)用。收單者可以將欺詐損失606作為該收單者所吸收的已經(jīng)被發(fā)行者退單的欺詐損失來(lái)計(jì)算。商戶(hù)可以將欺詐損失606作為從其收單者吸收的欺詐損失以及響應(yīng)于來(lái)自持卡人的直接聯(lián)系的償還發(fā)放(不包括憑卡賬戶(hù)的信貸)來(lái)計(jì)算。
甲方友好的欺詐費(fèi)用608涉及直接歸于發(fā)行者賬戶(hù)持有人對(duì)使用的不正當(dāng)?shù)拇?例如卡被持卡人的家庭成員未經(jīng)授權(quán)地使用)的、已經(jīng)被相應(yīng)發(fā)行者吸收的損失(凈信貸出帳)。
除了直接欺詐費(fèi)用602以外，評(píng)定模塊34還將所輸入的數(shù)據(jù)項(xiàng)的份額分配到欺詐管理支出604和機(jī)會(huì)成本612分量中。
從發(fā)行者角度或者收單者的角度來(lái)看，欺詐管理支出604涉及欺詐預(yù)防、欺詐偵查、欺詐調(diào)查&補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用以及其它操作費(fèi)用。從商戶(hù)的角度來(lái)看，欺詐管理支出804涉及欺詐預(yù)防的費(fèi)用以及其它操作性費(fèi)用。
機(jī)會(huì)成本612涉及與由于與欺詐相關(guān)的活動(dòng)或者預(yù)防欺詐的措施而失去的收入機(jī)會(huì)相關(guān)聯(lián)的活動(dòng)，具體而言即由于銷(xiāo)售的減少(包括基于欺詐的錯(cuò)誤拒絕、減少的接受、以及減少的卡使用)而失去的利潤(rùn)。
類(lèi)似地，如圖8B所示，基于與收單者相關(guān)的已經(jīng)被輸入的輸入數(shù)據(jù)項(xiàng)，評(píng)定模塊34將所述數(shù)據(jù)項(xiàng)的部分分配到如下分量中直接欺詐費(fèi)用702、欺詐管理支出704、以及機(jī)會(huì)成本712。直接欺詐費(fèi)用702分量包括欺詐損失706類(lèi)別。欺詐管理支出704分量包括欺詐操作費(fèi)用710類(lèi)別。
圖8C示出了基于已經(jīng)被輸入的輸入數(shù)據(jù)項(xiàng)的商戶(hù)數(shù)據(jù)分配。評(píng)定模塊34將所述數(shù)據(jù)項(xiàng)的部分分配到如下分量中直接欺詐費(fèi)用802、欺詐管理支出804、以及機(jī)會(huì)成本812。直接欺詐費(fèi)用802分量包括欺詐損失806類(lèi)別。欺詐管理支出804分量包括欺詐操作812類(lèi)別。
圖9示出了一個(gè)示例性的欺詐報(bào)告，該報(bào)告示出了所分配的針對(duì)發(fā)行者的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的費(fèi)用。該概要報(bào)告示出了各個(gè)欺詐費(fèi)用的所分配的實(shí)際美元值(如圖8所示)以及總欺詐費(fèi)用($5,315,265.28)。該報(bào)告還以總欺詐費(fèi)用的百分比示出了每個(gè)費(fèi)用分量。例如，該報(bào)告示出發(fā)行者的欺詐操作費(fèi)用$4,889,244.68占該總數(shù)的91.98％，而來(lái)自?xún)舫鰩?被詐騙的總額)的直接欺詐損失$89,000僅占該總數(shù)的1.67％。本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員能夠理解，來(lái)自?xún)舫鰩?被詐騙的總額)的直接欺詐損失僅占總欺詐費(fèi)用的少的百分比。因此，本發(fā)明示出在僅僅被詐騙的實(shí)際數(shù)額方面來(lái)分析欺詐將大大地低估真實(shí)的欺詐費(fèi)用。所述分配計(jì)算將本文后面詳細(xì)說(shuō)明。
圖10更詳細(xì)地示出了數(shù)據(jù)項(xiàng)到機(jī)會(huì)成本中612中的分配。具體而言，機(jī)會(huì)成本612被定義為失去的收入624乘以利潤(rùn)率626。失去的收入624進(jìn)而被組織為三部分錯(cuò)誤的拒絕630、客戶(hù)不愿(Reluctance)632、以及卡不可用634。
錯(cuò)誤的拒絕630是由于針對(duì)基于欺詐的政策或轉(zhuǎn)介所進(jìn)行的錯(cuò)誤的授權(quán)拒絕(包括被直接拒絕的交易和在轉(zhuǎn)介之后被拒絕的交易)而失去的收入?？蛻?hù)不愿632是由于持卡人欺詐經(jīng)歷(包括欺詐和被危及賬戶(hù))引起客戶(hù)信任度降低而造成賬戶(hù)使用減少而失去的收入?？ú豢捎?34是由于換卡時(shí)間段(包括欺詐和被危及賬戶(hù))而失去的收入。
進(jìn)一步深入探討，錯(cuò)誤的拒絕630是由于直接拒絕造成的收入損失636(欺詐分量638與被危及賬戶(hù)分量640之和)與由于被拒絕的轉(zhuǎn)介造成的收入損失642(欺詐分量644與被危及賬戶(hù)分量646之和)之和。
客戶(hù)不愿632包括由于賬戶(hù)使用減少造成的收入損失648(欺詐分量650與被危及賬戶(hù)分量652之和)。類(lèi)似地，卡不可用634(其被定義為由于換卡時(shí)間段造成的收入損失654)是欺詐分量656與被危及賬戶(hù)分量658之和。
已經(jīng)在總體上說(shuō)明了評(píng)定管理系統(tǒng)的分配，現(xiàn)在將對(duì)照?qǐng)D11A和11B來(lái)說(shuō)明發(fā)行者數(shù)據(jù)分配的輸出。在該特定的實(shí)施例中，使用在可用情況下的按年計(jì)算的數(shù)字來(lái)計(jì)算所有輸出。每個(gè)所進(jìn)行的計(jì)算都以下面兩種方式被進(jìn)一步加工首先，每個(gè)計(jì)算都被調(diào)整為反映所期望的報(bào)告時(shí)間段(如果不是每年)。其次，每個(gè)計(jì)算都被換算為折合成美元(如果最初以其它貨幣被報(bào)告)。接下來(lái)是如何計(jì)算每個(gè)輸出/結(jié)果字段的概要。
如上面在圖8A和9中所指出的那樣，發(fā)行者數(shù)據(jù)分配600被組織為如下類(lèi)別欺詐損失606和甲方(“友好的”)欺詐608，其是直接欺詐費(fèi)用602；欺詐操作費(fèi)用610，其是欺詐管理支出604；以及機(jī)會(huì)成本612。欺詐操作成本610類(lèi)別被進(jìn)一步分解為欺詐預(yù)防、欺詐偵查、欺詐調(diào)查&補(bǔ)償、以及其它操作性費(fèi)用子類(lèi)別。
針對(duì)每個(gè)類(lèi)別和子類(lèi)別，圖11A和圖11B列出了所有生成的輸出項(xiàng)。下面在表22至28中列出了每個(gè)輸出項(xiàng)的定義和公式。
表22
表23



表24





表25




表26



表27
表28



類(lèi)似于發(fā)行者數(shù)據(jù)分配600，收單者數(shù)據(jù)分配700被組織為如下類(lèi)別欺詐損失706，其是直接欺詐費(fèi)用702；欺詐操作費(fèi)用710，其是欺詐管理支出704；以及機(jī)會(huì)成本712。欺詐操作成本710類(lèi)別被進(jìn)一步分解為欺詐預(yù)防、欺詐偵查、欺詐調(diào)查&補(bǔ)償、以及其它操作性費(fèi)用子類(lèi)別。
針對(duì)每個(gè)類(lèi)別和子類(lèi)別，圖12A和圖12B列出了所有生成的輸出項(xiàng)。下面在表29至34中列出了每個(gè)輸出項(xiàng)的定義和公式。
表29

表30



表31




表32





表33

表34
類(lèi)似于發(fā)行者和收單者數(shù)據(jù)分配(600，700)，商戶(hù)數(shù)據(jù)分配800被組織為如下類(lèi)別欺詐損失806，其是直接欺詐費(fèi)用802；欺詐操作費(fèi)用810，其是欺詐管理支出804；以及機(jī)會(huì)成本812。欺詐操作成本810類(lèi)別被進(jìn)一步分解為欺詐預(yù)防、以及其它操作性費(fèi)用子類(lèi)別。
針對(duì)每個(gè)類(lèi)別和子類(lèi)別，圖13列出了所有生成的輸出項(xiàng)。下面在表35至38中列出了每個(gè)輸出項(xiàng)的定義和公式。
表35
表36




表37

表38

上面的數(shù)據(jù)分配(與發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的欺詐損失相關(guān))使得每個(gè)處理實(shí)體都能夠更好地了解欺詐的經(jīng)濟(jì)影響。另外，如果所述實(shí)體(發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù))希望獲得對(duì)欺詐損失的全面的全行業(yè)的影響的洞察，則本發(fā)明使得易于進(jìn)行許多比較分析以便在參與實(shí)體間進(jìn)行基準(zhǔn)測(cè)試(或?qū)Φ葮I(yè)績(jī)基準(zhǔn)測(cè)試)。在本發(fā)明以前，由于實(shí)體并不針對(duì)其所有的客戶(hù)進(jìn)行相同的活動(dòng)集合，也不以一致的方式定義數(shù)據(jù)，因此難以將支出與不同實(shí)體的合適活動(dòng)(例如由商戶(hù)與由發(fā)行者定義的欺詐管理支出之間的差別)相匹配。
本發(fā)明的業(yè)績(jī)度量報(bào)告(圖14A至14F)示出了應(yīng)用在參與處理實(shí)體的不同職能范圍內(nèi)的一致的和可比較的度量標(biāo)準(zhǔn)的示例?？梢垣@悉，尤其是由根據(jù)圖11A至13的數(shù)據(jù)分配以及圖7A至7F的輸入的不同公式得出各種不同的業(yè)績(jī)度量、比如“每單位的總欺詐費(fèi)用”、“總欺詐費(fèi)用比總量”、以及“每單元的機(jī)會(huì)成本”。例如，通過(guò)將機(jī)會(huì)成本除以單位數(shù)來(lái)得出“每單位的機(jī)會(huì)成本”。對(duì)于發(fā)行者而言，該單位與信用卡賬戶(hù)有關(guān)，而對(duì)于收單者而言，該單位與同該收單者進(jìn)行生意往來(lái)的商戶(hù)的業(yè)務(wù)量有關(guān)。由于使用比較的度量，因此所述業(yè)績(jī)度量可以給不同實(shí)體提供更有意義的分析。
圖15示出了示例性的總欺詐費(fèi)用報(bào)告，其示出了根據(jù)發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的總欺詐費(fèi)用概要而被聚合的總欺詐費(fèi)用的各個(gè)分量的所分配的費(fèi)用。該報(bào)告示出了欺詐費(fèi)用的所分配的實(shí)際美元值、比如每個(gè)實(shí)體的機(jī)會(huì)成本以及每個(gè)參與實(shí)體的總欺詐費(fèi)用($12,097,623.96)。由于使用比較的度量，因此本發(fā)明生成包括商戶(hù)、收單者、以及發(fā)行者在內(nèi)的實(shí)體的真實(shí)的總欺詐費(fèi)用報(bào)告。
圖16圖形化地示出了總欺詐費(fèi)用的不同分量。該報(bào)告將每個(gè)費(fèi)用分量作為總欺詐費(fèi)用的百分比來(lái)示出。該報(bào)告示出包括來(lái)自甲方欺詐的信貸損失、商戶(hù)欺詐損失、收單者欺詐損失、發(fā)行者欺詐損失、以及機(jī)會(huì)成本的欺詐費(fèi)用包括總欺詐費(fèi)用的僅僅小份額。本領(lǐng)域的技術(shù)普通技術(shù)人員能夠理解，發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的操作費(fèi)用占總欺詐費(fèi)用的86％。因此，本發(fā)明示出直接欺詐損失僅僅是總欺詐損失的較小的分量。
在可替換的實(shí)施例中，評(píng)定模塊34接收來(lái)自多個(gè)發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的輸入(參見(jiàn)圖7A至7F)，并且提供全行業(yè)的參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)，所述數(shù)據(jù)是供各個(gè)實(shí)體用作基準(zhǔn)數(shù)據(jù)的聚合的欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)。
在所述的實(shí)施例中，輸入表單11是單個(gè)電子表格，其包含為所有業(yè)務(wù)實(shí)體(包括發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù))所共有的輸入要求的所定義的集合。具體而言，發(fā)行者的輸入要求集合是為所有提供數(shù)據(jù)的發(fā)行者所共有的，收單者的輸入要求集合是為所有收單者所共有的，商戶(hù)的輸入要求集合是為所有商戶(hù)所共有的?？商鎿Q地，可以分別提供含有被共同定義的發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)的輸入要求集合的三個(gè)分開(kāi)的表單。
在另一實(shí)施例中，替代于將表格分發(fā)給參與業(yè)務(wù)實(shí)體(利害關(guān)系人)，所述業(yè)務(wù)實(shí)體本身可以通過(guò)因特網(wǎng)訪問(wèn)欺詐評(píng)定模塊334以輸入輸入數(shù)據(jù)。該欺詐評(píng)定模塊基于所接收的數(shù)據(jù)的聚合來(lái)確定包括直接欺詐損失、欺詐管理支出(欺詐操作費(fèi)用)、以及機(jī)會(huì)成本的參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)。
參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)包括與圖14A至4F中的業(yè)績(jī)度量相同的聚合的業(yè)績(jī)度量、以及圖15中的參考總欺詐費(fèi)用分解報(bào)告，只不過(guò)它們表示全行業(yè)的聚合數(shù)據(jù)的平均值，而不是針對(duì)特定的業(yè)務(wù)實(shí)體。發(fā)行者的聚合業(yè)績(jī)度量數(shù)據(jù)的計(jì)算包括聚合所有發(fā)行者的輸入值和/或所分配的值。例如，對(duì)于標(biāo)題為“每賬戶(hù)的發(fā)行者總欺詐費(fèi)用”(參見(jiàn)圖14A)的業(yè)績(jī)度量，所有發(fā)行者的所分配的值“凈欺詐損失+欺詐管理支出+機(jī)會(huì)成本”被加到一起并且除以所有發(fā)行者的總“賬戶(hù)數(shù)目”。進(jìn)行類(lèi)似的對(duì)收單者和商戶(hù)的聚合業(yè)績(jī)度量的計(jì)算(參見(jiàn)圖14C至14F)。
發(fā)行者的聚合參考總欺詐費(fèi)用分解的計(jì)算包括聚合所有發(fā)行者的所分配的值、包括聚合欺詐損失、欺詐管理支出、以及機(jī)會(huì)成本。例如，評(píng)定模塊將所有發(fā)行者的“欺詐預(yù)防”(參見(jiàn)圖17)所分配的值($463,244,000.05)相加并且將相加的值的百分比作為針對(duì)所有發(fā)行者的總欺詐費(fèi)用($5,295,265,000.05)的份額(8.67％)來(lái)計(jì)算。這意味著，發(fā)行者花費(fèi)總欺詐費(fèi)用的平均8.76％作為欺詐預(yù)防的管理開(kāi)支。另一例子是，圖17示出收單者花費(fèi)總欺詐費(fèi)用的平均78.07％作為欺詐管理開(kāi)支(欺詐操作費(fèi)用)。在圖17中示出了類(lèi)似的對(duì)參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)的計(jì)算。
在圖17的底部示出的是包括發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)在內(nèi)的所有業(yè)務(wù)實(shí)體的參考總欺詐數(shù)據(jù)的計(jì)算。所述參考數(shù)據(jù)包括來(lái)自商戶(hù)的直接欺詐損失、來(lái)自收單者的直接欺詐損失、來(lái)自發(fā)行者的直接欺詐損失、來(lái)自發(fā)行者的甲方損失、來(lái)自所有業(yè)務(wù)實(shí)體的欺詐操作費(fèi)用、所有業(yè)務(wù)實(shí)體的機(jī)會(huì)成本、以及所有實(shí)體的總欺詐費(fèi)用。所述參考數(shù)據(jù)還包括根據(jù)所有實(shí)體的總欺詐費(fèi)用的數(shù)據(jù)項(xiàng)的百分比。例如，圖17示出業(yè)務(wù)實(shí)體的平均機(jī)會(huì)成本是所有實(shí)體的總欺詐費(fèi)用的1.84％。
圖17所示的包括發(fā)行者、收單者、以及商戶(hù)在內(nèi)的所有業(yè)務(wù)實(shí)體的參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)用作每個(gè)參與實(shí)體的基準(zhǔn)數(shù)據(jù)。
每個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)體都可以使用所述參考數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)照其自己的與欺詐相關(guān)的數(shù)據(jù)，并且由此作出更精明的決策。例如，如果參考數(shù)據(jù)規(guī)定發(fā)行者的欺詐偵查的平均費(fèi)用是總欺詐費(fèi)用的17.27％并且平均發(fā)行者欺詐損失是1.59％(如圖17所示)，而特定發(fā)行者自己的欺詐偵查費(fèi)用僅僅是5％并且直接欺詐損失是17％，則該發(fā)行者現(xiàn)在知道其在欺詐偵查方面的花費(fèi)遠(yuǎn)小于行業(yè)平均值，這可能是高于17％的平均直接欺詐損失的原因。這是非常有益的信息，因?yàn)樵摪l(fā)行者能夠通過(guò)最低限度地增加欺詐真?zhèn)刹橹С鲆燥@著地降低直接欺詐損失，從而節(jié)省資金。
可以通過(guò)由行業(yè)團(tuán)體或者相關(guān)行業(yè)聚合欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)來(lái)使參考欺詐費(fèi)用數(shù)據(jù)更加有益。例如，評(píng)定模塊可以聚合僅僅來(lái)自旅游行業(yè)的商戶(hù)的數(shù)據(jù)并且將參考數(shù)據(jù)提供給該行業(yè)。
前述具體的實(shí)施例僅表示實(shí)施本發(fā)明的一些方式。在本發(fā)明的精神內(nèi)，許多其它的實(shí)施例也是可能的。因此，本發(fā)明的范圍并不限于前述具體描述，而是由所附的權(quán)利要求連同其等價(jià)物的全部范圍來(lái)給定。
權(quán)利要求
1.一種用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與可呈現(xiàn)給商品或服務(wù)的提供商的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括
處理器；
能夠由該處理器執(zhí)行的欺詐評(píng)定模塊，所述欺詐評(píng)定模塊可操作以
接收均與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和操作費(fèi)用數(shù)據(jù)；
基于所接收的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和費(fèi)用數(shù)據(jù)來(lái)確定直接欺詐損失和欺詐操作費(fèi)用；以及
基于所述確定生成報(bào)告。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊確定表示由于與欺詐相關(guān)的活動(dòng)引起的失去的收入機(jī)會(huì)的機(jī)會(huì)成本。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊將由于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的錯(cuò)誤拒絕造成的收入損失分配給所述機(jī)會(huì)成本。
4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊給機(jī)會(huì)成本分配
由于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的錯(cuò)誤拒絕造成的收入損失；以及
由于用戶(hù)的與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐引起用戶(hù)信任度降低而造成的收入損失。
5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊將與被危及賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的收入損失分配給機(jī)會(huì)成本。
6.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊將在財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換時(shí)間段期間的收入損失分配給機(jī)會(huì)成本。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊確定作為直接欺詐損失的一部分的甲方欺詐損失，所述甲方欺詐損失表示歸于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的授權(quán)持有人對(duì)使用的不正當(dāng)代理的損失。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐操作費(fèi)用包括與同財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)聯(lián)的欺詐損失的預(yù)防、偵查、調(diào)查、以及補(bǔ)償活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的操作支出。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊
接收來(lái)自發(fā)行者和收單者的與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和操作費(fèi)用數(shù)據(jù)；
在報(bào)告中生成總欺詐費(fèi)用，所述總欺詐費(fèi)用包括可歸于所述發(fā)行者的欺詐操作費(fèi)用和可歸于所述收單者的欺詐操作費(fèi)用二者。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊適于接收與信息技術(shù)系統(tǒng)相關(guān)的可歸于欺詐操作的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
11.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊適于接收與所接收的電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
12.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊適于接收與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的用戶(hù)的出境電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊適于接收與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換相關(guān)的可歸于欺詐的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
14.一種用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與可呈現(xiàn)給商品或服務(wù)的提供商的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括
處理器；
能夠由該處理器執(zhí)行的欺詐評(píng)定模塊，所述欺詐評(píng)定模塊可操作以
接收與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；
基于所接收的數(shù)據(jù)來(lái)確定欺詐操作費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本，其中
所述欺詐操作費(fèi)用包括與同財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)聯(lián)的欺詐損失的預(yù)防、偵查、調(diào)查、以及補(bǔ)償活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的操作支出；以及
所述機(jī)會(huì)成本與由于與欺詐相關(guān)的活動(dòng)引起的失去的收入機(jī)會(huì)相關(guān)聯(lián)；以及
基于所述確定生成報(bào)告。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊給機(jī)會(huì)成本分配
由于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的錯(cuò)誤拒絕造成的收入損失；以及
由于用戶(hù)的與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐引起用戶(hù)信任度降低而造成的收入損失。
16.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊給機(jī)會(huì)成本分配
與被危及賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的收入損失；以及
在財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換時(shí)間段期間的收入損失。
17.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊模塊基于所接收的數(shù)據(jù)確定甲方欺詐損失，甲方欺詐損失表示歸于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的授權(quán)持有人對(duì)使用的不正當(dāng)代理的損失。
18.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中欺詐評(píng)定模塊適于接收以下之一個(gè)或多個(gè)
與信息技術(shù)系統(tǒng)相關(guān)的可歸于欺詐操作的費(fèi)用數(shù)據(jù)；
與所接收的電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)；
與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的用戶(hù)的出境電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)；
與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換相關(guān)的可歸于欺詐的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
19.一種用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與可呈現(xiàn)給商品或服務(wù)的提供商的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用的方法，所述方法包括
接收與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和操作費(fèi)用數(shù)據(jù)；
基于所接收的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和費(fèi)用數(shù)據(jù)來(lái)確定直接欺詐損失和欺詐操作費(fèi)用；以及
基于所述確定生成報(bào)告。
20.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中確定步驟包括確定表示由于與欺詐相關(guān)的活動(dòng)引起的失去的收入機(jī)會(huì)的機(jī)會(huì)成本。
21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，其中確定機(jī)會(huì)成本的步驟包括將由于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的錯(cuò)誤拒絕造成的收入損失分配給所述機(jī)會(huì)成本。
22.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，其中確定機(jī)會(huì)成本的步驟包括給機(jī)會(huì)成本分配
由于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的錯(cuò)誤拒絕造成的收入損失；以及
由于用戶(hù)的與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐引起用戶(hù)信任度降低而而造成的收入損失。
23.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，其中確定機(jī)會(huì)成本的步驟包括將與被危及賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的收入損失分配給機(jī)會(huì)成本。
24.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，其中確定機(jī)會(huì)成本的步驟包括將在財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換時(shí)間段期間的收入損失分配給機(jī)會(huì)成本。
25.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中確定步驟包括確定甲方欺詐損失，所述甲方欺詐損失表示歸于財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的授權(quán)持有人對(duì)使用的不正當(dāng)代理的損失。
26.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中欺詐操作費(fèi)用包括與同財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)聯(lián)的欺詐損失的預(yù)防、偵查、調(diào)查、以及補(bǔ)償活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的操作支出。
27.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中
接收步驟包括接收來(lái)自發(fā)行者和收單者的均與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和操作費(fèi)用數(shù)據(jù)；
生成步驟包括在報(bào)告中生成總欺詐費(fèi)用，所述總欺詐費(fèi)用包括可歸于所述發(fā)行者的欺詐操作費(fèi)用和可歸于所述收單者的欺詐操作費(fèi)用二者。
28.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中接收步驟包括接收與信息技術(shù)系統(tǒng)相關(guān)的可歸于欺詐操作的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
29.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中接收步驟包括接收與所接收的電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
30.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中接收步驟包括接收與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的用戶(hù)的出境電話呼叫相關(guān)的可歸于與欺詐相關(guān)的查詢(xún)的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
31.根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其中接收步驟包括接收與對(duì)財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備的更換相關(guān)的可歸于欺詐的費(fèi)用數(shù)據(jù)。
全文摘要
提供了一種用于分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以確定與可呈現(xiàn)給商品或服務(wù)的提供商的財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的欺詐費(fèi)用的系統(tǒng)。能夠由該處理器執(zhí)行的欺詐評(píng)定模塊接收與財(cái)務(wù)呈現(xiàn)設(shè)備相關(guān)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)和操作費(fèi)用數(shù)據(jù)，并且基于所接收的數(shù)據(jù)來(lái)確定直接欺詐損失和欺詐操作費(fèi)用。
文檔編號(hào)G06Q30/00GK101743560SQ200880024882
公開(kāi)日2010年6月16日 申請(qǐng)日期2008年5月19日 優(yōu)先權(quán)日2007年5月18日
發(fā)明者S·C·考基斯 申請(qǐng)人:國(guó)際簽證服務(wù)協(xié)會(huì)