專利名稱：促進(jìn)代表受益人購買金融投資并提供互動投資信息的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明一般地涉及投資服務(wù)，并且更具體地涉及這樣的服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)(如互聯(lián)網(wǎng)) 之上的應(yīng)用。
背景技術(shù)：
目前存在很多購買金融投資品的機(jī)會。金融投資品的一個重要領(lǐng)域是代際投資 品，即一代人為第二代或第三代人的利益進(jìn)行投資。目前，當(dāng)一代人(成人)為更年輕的一 代人(孩子)的利益購買金融投資品時，那些金融性禮品的接受者很少注意或根本沒有注 意到這樣的購買，或者很少或沒有體驗到接收了任何禮品，或者很少或根本就沒有就該投 資品進(jìn)行以孩子為中心的交流。進(jìn)一步地，目前沒有系統(tǒng)來給這樣的金融投資品的接受者 提供與該禮品有關(guān)的持續(xù)不斷的打動人心的娛樂機(jī)會和更寬的金融交易場所。此外，目前 也沒有系統(tǒng)能夠使這樣的金融投資品的購買者通過網(wǎng)絡(luò)(如互聯(lián)網(wǎng))就這樣的金融投資品 的發(fā)展、新的捐贈以及管理與接受者保持聯(lián)系。相對地，目前沒有系統(tǒng)和方法使金融投資品 的接受者能夠就該投資品與捐贈者保持聯(lián)系。對于為他們的子孫開設(shè)投資賬戶的父母和祖 父母來說，目前沒有系統(tǒng)可以聯(lián)系起為了孩子的投資品的實際購買和計劃聚會并其它涉及 那些禮品給予場合的事件，并可以促進(jìn)這些聚會的規(guī)劃。除了上述需要之外，還有用于促進(jìn)其他方參與為所選受益人進(jìn)行投資的需要。具 體地，許多父母和親密家人發(fā)現(xiàn)需要重新思考給予禮品的傳統(tǒng)形式，并且引導(dǎo)他們的朋友 和家人購買更有意義的長期禮品，如金融投資品，該金融投資品將對那些孩子有益(例如， 有助于確保他們的金融未來)，同時通過向年輕的禮品接受者提供愉快的禮品體驗而使那 些孩子快樂。例如，許多父母和祖父母發(fā)現(xiàn)需要將為假日和生日而給予子孫的禮品從玩具、 電子游戲或其他物品重定位到將會對孩子深遠(yuǎn)的未來有益的金融投資型禮品。在現(xiàn)階段， 沒有準(zhǔn)備好的工具來鼓勵禮品給予者優(yōu)先于更傳統(tǒng)的物品型禮品來選擇這樣的投資型禮 品，因為目前的投資型禮品沒有為小孩或禮品給予者提供任何令人動心的禮品體驗，也沒 有提供有吸引力的簡單方法來給予這樣的禮品。實際上，投資型禮品的選擇在過去數(shù)十年 里幾乎沒有變化。因此，需要一種用戶接口驅(qū)動的系統(tǒng)，該系統(tǒng)允許第一用戶進(jìn)行研究并且連接到 各種資源來為第二用戶受益者的利益購買投資品。系統(tǒng)還需要允許第一用戶向第三用戶提 供有關(guān)于為第二用戶受益者的利益提供禮品的潛在時機(jī)的信息，如通告重要事件(如，生 日、畢業(yè)日、假日、聚會等)。進(jìn)一步地，系統(tǒng)需要允許跟蹤并且向一些或所有用戶提供關(guān)于 已代表第二方受益人用戶購買了的投資品的信息。系統(tǒng)還需要向所有用戶(尤其是第二用 戶受益者)提供投資品教育(如參與與金融投資和其他類型的投資有關(guān)的系統(tǒng)內(nèi)的各種水 平的教育和娛樂機(jī)會)。
發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明促進(jìn)代表受益人(孩子)購買金融投資品，并且提供關(guān)于金融和其他類型 的投資的信息。該系統(tǒng)包括至少一個數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫包括有關(guān)于一個或更多個金融投資 品的信息。該系統(tǒng)還包括至少一個第一用戶接口，以向第一用戶(像父母或祖父母)提供 關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息，促進(jìn)第一用戶購買一個或更多個金融投資品以及指 定作為金融投資的受益人或擁有者的第二用戶。該系統(tǒng)還包括至少一個第二用戶接口以向 第二用戶提供有關(guān)于金融投資品的信息，從而第二用戶可以獲得有關(guān)于該金融投資品的信 肩、ο本發(fā)明還提供了 一種用于促進(jìn)代表受益人購買金融投資品并且提供關(guān)于投資的 信息的計算機(jī)實現(xiàn)的方法。該方法包括提供至少一個數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫包括關(guān)于一個或更 多個金融投資品的信息。該方法還包括提供至少一個用戶接口以向第一用戶提供有關(guān)于一 個或更多個金融投資品的信息，促進(jìn)第一用戶購買一個或更多個金融投資品以及指定作為 金融投資的受益人或擁有者的第二用戶。該方法還包括提供至少一個第二用戶接口以向第 二用戶提供有關(guān)于該金融投資品的信息，從而第二用戶可以獲得有關(guān)于該金融投資品的信 肩、ο除了提供促進(jìn)代表年輕受益人購買投資品的系統(tǒng)和方法之外，通常地，本發(fā)明的 實施方式還可以具體地提供有關(guān)于這些投資品的各種教育信息和更寬的投資交易場所。該 系統(tǒng)和方法可以提供交互工具以向受益人提供有關(guān)于該投資品的信息。對于訪問第二用戶 接口的那些作為受益人的孩子和不是作為受益人的其他孩子，該系統(tǒng)和方法可以提供針對 所有現(xiàn)實生活中的投資(例如，金融、不動產(chǎn)、郵票)、市場開發(fā)和其它以投資為主題的教育 信息的交互工具，所有這些將以娛樂和吸引那些孩子的方式呈現(xiàn)。本發(fā)明的實施方式還可以允許在數(shù)據(jù)庫中創(chuàng)建用戶賬戶。用戶賬戶通常由第一用 戶為第二用戶的利益創(chuàng)建。用戶賬戶可以用于跟蹤代表第二用戶受益人所做的投資。其還 可以用于從第三用戶(如，做出禮品捐贈的朋友和家人)收集錢財，代表第二用戶受益人購 買更多投資品以及通過該用戶賬戶管理這樣的投資品。第一用戶可以選擇各種控制特征以 確定哪個用戶控制賬戶的某些特征。例如，第一用戶可以創(chuàng)建賬戶，從而該第一用戶可以控 制為第二用戶受益人的利益所做的投資。用戶賬戶還可以包含有關(guān)于第一用戶和/或第二 用戶的各種個人信息。用戶賬戶可以由第一用戶、第二用戶或甚至第三用戶使用來為受益 人的利益創(chuàng)建和管理事件。例如，用戶可以通過本發(fā)明為子孫規(guī)劃生日聚會，并且向第三方 發(fā)出邀請和其他聚會相關(guān)信息。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以促進(jìn)允許這樣的第三方針對這樣 的事件為受益人購買投資品作為禮品。在結(jié)合附圖研究了本發(fā)明的下述非限制性的詳細(xì)描述后，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人 員來說，本發(fā)明的僅由權(quán)利要求書所限定的其他方面和特征將變得明顯。
現(xiàn)在參照
本發(fā)明，附圖示出了落入所附權(quán)利要求的范圍內(nèi)的本發(fā)明的方 法的公開的實施方式。圖1是示出了其中可以實現(xiàn)本發(fā)明的系統(tǒng)和方法的系統(tǒng)環(huán)境的框圖；圖2是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的系統(tǒng)的方法的示例的流程圖，該系統(tǒng)用于促進(jìn)購買金融投資品并且向作為投資受益人的孩子和不是作為受益人的其它孩子提供教育和娛 樂交互工具；圖3是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的系統(tǒng)的示意性框圖，該系統(tǒng)用于促進(jìn)購買金融投資 品并且向作為投資受益人的孩子和不是作為受益人的其它孩子提供教育和娛樂交互工具；圖4是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的用于促進(jìn)購買金融投資品的投資者接口的示例； 以及圖5是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的用于向投資受益人提供教育和娛樂交互工具的 受益人接口的示例。
具體實施例方式實施方式的下述詳細(xì)的描述參照了附圖，附圖示出了本發(fā)明的特定實施方式。具 有不同結(jié)構(gòu)和操作的其他實施方式不偏離本發(fā)明的范圍。如本領(lǐng)域技術(shù)人員所理解的，本發(fā)明可以實現(xiàn)為方法、系統(tǒng)或計算機(jī)程序產(chǎn)品。因 此，本發(fā)明可以采取全部硬件的實施方式、全部軟件的實施方式(包括固件、駐存軟件、微 代碼等)或組合了軟件方面和硬件方面的實施方式的形式，軟件和硬件方面都可以在本文 一般地稱為“電路”、“模塊”或“系統(tǒng)”。而且，本發(fā)明可以采取計算機(jī)可用存儲介質(zhì)上的計 算機(jī)程序產(chǎn)品的形式，在該介質(zhì)中實現(xiàn)計算機(jī)可用程序代碼。可以采用任何合適的計算機(jī)可用介質(zhì)或計算機(jī)可讀介質(zhì)。計算機(jī)可用介質(zhì)或計算 機(jī)可讀介質(zhì)可以是，例如但不限于，電、磁、光、電磁、紅夕卜、或半導(dǎo)體系統(tǒng)、裝置、設(shè)備或傳播 介質(zhì)。計算機(jī)可讀介質(zhì)的更多特定示例(非排它列表)將包括具有一條或更多條電線的 電連接器；有形介質(zhì)，如便攜式計算機(jī)盤、硬盤、隨機(jī)訪問存儲器(RAM)、只讀存儲器(ROM)、 可擦可編程只讀存儲器(EPR0M或閃速存儲器)、光纖、便攜式光盤只讀存儲器(CD-ROM))或 其他有形的光或磁存儲設(shè)備；或傳輸介質(zhì)(如支持互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部網(wǎng)的那些介質(zhì))。應(yīng)注意 的是，因為程序可以通過例如對紙或其他介質(zhì)進(jìn)行光學(xué)掃描被電捕獲，然后以合適方式被 編譯、解釋或以其他方式處理(如果有必要的話)，再然后被存儲在計算機(jī)存儲器中，因而 計算機(jī)可用介質(zhì)或計算機(jī)可讀介質(zhì)甚至可以是在其上印制有程序的紙或其它合適的介質(zhì)。 在本文的語境下，計算機(jī)可用介質(zhì)或計算機(jī)可讀介質(zhì)可以是可以包含、存儲、通信、傳播或 傳輸由指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或設(shè)備使用的程序或與指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或設(shè)備相關(guān)的程序 的任何介質(zhì)。計算機(jī)可用介質(zhì)可以包括在基帶中或者作為載波的一部分包含有計算機(jī)可用 程序代碼的傳播的數(shù)據(jù)信號。計算機(jī)可用程序代碼可以使用任何合適的介質(zhì)，包括但并不 限于互聯(lián)網(wǎng)、電線、光纖電纜、射頻(RF)或其他方法來傳輸。用于執(zhí)行本發(fā)明的操作的計算機(jī)程序代碼可以以面向?qū)ο蟮木幊陶Z言(如， JaVa、Smalltalk、C++等)來編寫。但是，用于執(zhí)行本發(fā)明的操作的計算機(jī)程序代碼還可以 以常規(guī)的程序編程語言，如“C”編程語言或類似的編程語言編寫，或用功能編程語言(如 Haskell、標(biāo)準(zhǔn)元語言(SML)或類似的編程語言)來編寫。程序代碼可以全部在用戶計算 機(jī)上執(zhí)行；部分地在用戶計算機(jī)上執(zhí)行；作為獨立軟件程序包執(zhí)行；部分地在用戶計算機(jī) 并且部分地在遠(yuǎn)程計算機(jī)上執(zhí)行；或全部在遠(yuǎn)程計算機(jī)或服務(wù)器上執(zhí)行。在后一種情況下， 遠(yuǎn)程計算機(jī)可以通過局域網(wǎng)(LAN)或廣域網(wǎng)(WAN)連接到用戶計算機(jī)，或者該連接可以連 接到外國的計算機(jī)(例如，通過使用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商的互聯(lián)網(wǎng))。
6
下面參照根據(jù)本發(fā)明的實施方式的方法、裝置(系統(tǒng))和計算機(jī)程序產(chǎn)品的流程 圖和/或框圖來描述本發(fā)明。將被理解的是，通過計算機(jī)程序指令可以實現(xiàn)流程圖和/或 框圖的各框以及流程圖和/或框圖中的多個框的組合。這些計算機(jī)程序指令可以被提供給 通用計算機(jī)、專用計算機(jī)的處理器或其他可編程數(shù)據(jù)處理裝置以產(chǎn)生機(jī)器，使得通過計算 機(jī)的處理器或其他可編程數(shù)據(jù)處理裝置執(zhí)行這些指令，來創(chuàng)建用于實現(xiàn)流程圖和/或框圖 框(們)中指定的功能/行為的手段。 這些計算機(jī)程序指令也可以存儲在計算機(jī)可讀存儲器中，該計算機(jī)可讀存儲器可 以指導(dǎo)計算機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理裝置以特定方式工作，使得在計算機(jī)可讀存儲器中存 儲的指令產(chǎn)生包括實現(xiàn)在流程圖和/或框圖框(們)中指定的功能/行為的指令裝置的產(chǎn)
品O計算機(jī)程序指令還可以加載到計算機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理裝置上，以使一系列 操作步驟在計算機(jī)或其他可編程裝置上執(zhí)行來產(chǎn)生計算機(jī)實現(xiàn)的過程，使得在計算機(jī)或其 他可編程裝置上執(zhí)行的指令提供用于實現(xiàn)在流程圖和/或框圖框(們)中指定的功能/行 為的步驟。作為一般概述，本發(fā)明提供了一種促進(jìn)第一用戶和第三用戶為第二用戶受益人 (通常是從出生到18歲的孩子)的利益購買投資品的系統(tǒng)和方法。該系統(tǒng)和方法提供了第 一用戶接口和第三用戶接口，這些接口提供有關(guān)于投資的各種信息，通常包括各種投資計 算器、投資論壇、可能的聊天室等。基本上，在一些實施方式中，第一用戶接口和第三用戶接 口是在投資教育、投資規(guī)劃、從其他用戶收集信息、與其他用戶合作等的所有方面對代表其 子孫的利益的用戶進(jìn)行幫助的門戶。首先，用戶很可能是代表第二用戶受益人建立賬戶的 父母或祖父母；一旦建立了賬戶，第三用戶可以對賬戶進(jìn)行添加(通過財務(wù)代表直接添加 到賬戶，或者用系統(tǒng)提供的可定制的歡迎卡片向第一用戶或第二用戶發(fā)送錢(電子地或通 過支票))。除了提供投資教育和工具，本發(fā)明的實施方式還可以促進(jìn)從金融顧問機(jī)構(gòu)和金融 機(jī)構(gòu)購買投資品。例如，第一用戶接口可以提供到提供投資產(chǎn)品的金融顧問機(jī)構(gòu)和金融機(jī) 構(gòu)的各種鏈接。通常，與各種金融顧問機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商以允許在第一用戶接口上 提供這樣的鏈接。在這點上，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以作為這樣的金融機(jī)構(gòu)的廣告場所來 運作。進(jìn)一步地，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以為這些金融機(jī)構(gòu)的利益促進(jìn)潛在顧客開發(fā)。在基礎(chǔ)水平，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以允許用戶從第一用戶接口鏈接到所選金融 機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站以觀看投資項目或機(jī)會并且潛在地進(jìn)行購買。在一些更復(fù)雜的實施方式中，第 一用戶接口可以擔(dān)當(dāng)這些金融機(jī)構(gòu)的代理。在這些實施方式中，當(dāng)用戶啟動與一個或更多 個金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)的鏈接時，該用戶相信它們被重定向到所選金融機(jī)構(gòu)；但是，該用戶實際上 正在瀏覽由本發(fā)明的系統(tǒng)和方法控制的代理網(wǎng)站。這允許本發(fā)明的系統(tǒng)和方法在用戶瀏覽 各種金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站時跟蹤用戶的活動。該信息可以用于收集統(tǒng)計數(shù)據(jù)、潛在顧客開發(fā)等。這 樣的代理網(wǎng)站還可以用于跟蹤用戶從這樣的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的投資品購買。通常，由于投資交易是高度監(jiān)管的活動，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以不代表用戶進(jìn) 行這種投資交易。由此，在一些實施方式中，該系統(tǒng)和方法可以提供到金融機(jī)構(gòu)的鏈接和電 話號碼以促進(jìn)投資品購買。在其他實施方式中，該系統(tǒng)和方法可以使用代理網(wǎng)站以促進(jìn)投 資品購買?？衫斫獾氖?，這僅僅是用于促進(jìn)投資品購買的兩種方法。本發(fā)明也包括其他系統(tǒng)和方法，所述其他系統(tǒng)和方法允許用戶鏈接到金融機(jī)構(gòu)或被提供來自金融機(jī)構(gòu)的代理信 息，以購買投資品?！┑谝挥脩艉偷谌脩粢呀?jīng)購買了投資品，有關(guān)于該購買的信息就被傳送到系 統(tǒng)。例如，在第一用戶被鏈接到金融機(jī)構(gòu)并進(jìn)行了投資品購買的情況下，向系統(tǒng)返回提供有 關(guān)于該投資品購買的信息。然后，系統(tǒng)可以跟蹤該投資品，向與該投資品關(guān)聯(lián)的用戶提供信 息等。如果使用代理服務(wù)器系統(tǒng)，則代理服務(wù)器將該購買傳送到系統(tǒng)以進(jìn)行跟蹤。在一種實施方式中，本發(fā)明的系統(tǒng)用作允許第一用戶監(jiān)視、跟蹤、接收有關(guān)于購買 的投資品的信息等的門戶。如上所述，系統(tǒng)允許用戶進(jìn)行進(jìn)一步投資從而促進(jìn)投資品的銷 售等。通常，系統(tǒng)允許第一用戶在數(shù)據(jù)庫中創(chuàng)建用戶賬戶以存儲有關(guān)于第一用戶和第二用 戶的信息，并且維護(hù)有關(guān)于代表第二用戶受益人進(jìn)行的投資的數(shù)據(jù)。第一用戶可以在用戶 賬戶上設(shè)置控制，從而第一用戶可以控制賬戶的所有方面或可以向第二用戶受益人提供某 個水平的控制。例如，第一用戶可以設(shè)置用戶賬戶，使得僅僅第一用戶可以改變投資、投資 紅利、由第三用戶向該賬戶提供的投資型錢財性禮品等。在其他實施方式中，第一用戶可以 允許第二用戶受益人控制某些功能。如下所描述的，用戶賬戶可以允許第一用戶、第二用戶 或第三用戶規(guī)劃代表第二用戶的事件、促進(jìn)所有用戶之間的交流、允許第三用戶提供錢財 性或投資型禮品等。如所提到的，本發(fā)明的實施方式還促進(jìn)由第一用戶或第三用戶出于第二用戶受益 人的利益購買投資品。在這種實施方式中，用戶被鏈接或者代理到金融機(jī)構(gòu)以購買投資品。 在交易過程中，金融顧問或金融機(jī)構(gòu)可以幫助為購買的投資品指定第二用戶受益人。在該 實施方式中，向系統(tǒng)發(fā)送與投資品購買和受益人有關(guān)的信息。在該實施方式中，除了允許第 一用戶跟蹤該投資品外，系統(tǒng)還可以提供第二用戶接口由第二用戶受益人使用。根據(jù)本實 施方式，第二用戶接口可以提供著力于第二用戶受益人的各種信息、工具、教育和游戲等。例如，在一些實施方式中，系統(tǒng)可以向第二用戶受益人發(fā)送表示已經(jīng)代表第二用 戶購買了投資品的通知。該通知可以像郵件、文本消息等那樣簡單，或者其可以是個人郵 件、通告購買的象征性禮品等。除了提供通知以外，在一些實施方式中，該系統(tǒng)孩可以允許 第二用戶受益人通過第二用戶接口觀看該投資品、其可能的價值，跟蹤投資品等。此外或在 另選實施方式中，本發(fā)明的系統(tǒng)可以向第二用戶受益人提供有關(guān)于投資、儲蓄的各種教育 工具、游戲和其他互動媒體以及金融市場新聞和分析，和其他金融信息和教育。除了促進(jìn)由第一用戶為第二用戶受益人的利益購買投資品外，本發(fā)明的系統(tǒng)和方 法還提供了各種其他工具。如所提到的，系統(tǒng)可以提供有關(guān)于投資的各種信息，通常地，各 種投資計算器、投資論壇、可能的聊天室等。此外，在一些實施方式中，本發(fā)明的系統(tǒng)可以允 許第一用戶或第二用戶受益人或他們兩者與第三用戶交流。例如，該系統(tǒng)可通過第一用戶 接口允許第一用戶通過該系統(tǒng)計劃聚會或其他事件并且向第三方通知這樣的事件。例如， 第一用戶可以為第二用戶受益人計劃聚會，并且用到系統(tǒng)網(wǎng)站的鏈接向第三方發(fā)送邀請以 鼓勵對第二用戶投資賬戶進(jìn)行這樣的購買或作出金融捐贈。例如，第一用戶可以通知第三 用戶第一用戶已經(jīng)為第二用戶受益人發(fā)起了投資賬戶，并且邀請第三用戶對投資賬戶做出 捐贈。本發(fā)明的系統(tǒng)還可以允許第二用戶受益人用到系統(tǒng)網(wǎng)站的鏈接類似地創(chuàng)建事件 并且邀請第三用戶。第二用戶還可以邀請第三用戶對投資賬戶做出捐贈。例如，如果第二用戶受益人將要畢業(yè)，則第二用戶受益人可以就該事件創(chuàng)建到第三用戶的通知，并且還邀 請第三用戶做出投資捐贈作為禮品。通常，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法為成人和孩子提供促進(jìn)投資信息、學(xué)習(xí)工具、計算器等 的接口。該系統(tǒng)和方法還促進(jìn)購買投資品、投資品跟蹤等。該系統(tǒng)和方法允許用戶為第二 用戶受益人的利益購買投資。進(jìn)一步地，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法允許用戶計劃事件、邀請第三 用戶、參與論壇、聊天室等。簡言之，各種實施方式中的本發(fā)明的系統(tǒng)和方法為投資者和禮 品給予者提供了超過簡單地購買金融投資品這種交易之外的全新的體驗。在下面公開的發(fā) 明內(nèi)容部分提供更普遍的信息。上面的描述涉及由第一用戶為第二用戶受益人的利益創(chuàng)建并且維護(hù)投資。該系統(tǒng) 包括各種投資信息和工具以及教育信息、游戲和事件規(guī)劃等。應(yīng)理解的是，對系統(tǒng)的這些特 征的訪問不僅僅限于購買投資品的用戶。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以由各種用戶訪問和使用 以獲得金融投資和教育信息、對小孩和家人聚會進(jìn)行計劃等。例如，該系統(tǒng)和方法可以由用 戶使用來搜索投資品、獲得投資信息、使用投資工具、與其他用戶聯(lián)系和/聊天、規(guī)劃事件 等。該系統(tǒng)和方法還可以由孩子使用，用于教育目的、玩投資游戲等。圖1簡單地示出了可以實現(xiàn)本發(fā)明的環(huán)境10。具體地，其示出了連接到網(wǎng)絡(luò) 14(如，互聯(lián)網(wǎng))的主機(jī)/服務(wù)器12。主機(jī)/服務(wù)器12包括用于操作本發(fā)明的系統(tǒng)、方法 和各種接口的各種網(wǎng)頁界面、內(nèi)容、軟件、規(guī)則引擎等。通過網(wǎng)絡(luò)連接到主機(jī)/服務(wù)器12的 是各種金融系統(tǒng)16a-16n，如經(jīng)紀(jì)人、金融顧問、投資公司、金融機(jī)構(gòu)等。這里應(yīng)注意的是，該 說明書的各部分涉及金融顧問和機(jī)構(gòu)是出于購買投資品的目的。必須理解的是，系統(tǒng)能夠 與提供投資產(chǎn)品、不動產(chǎn)等的任何個人或?qū)嶓w一起操作。通過網(wǎng)絡(luò)還連接的是通過各種用戶接口與系統(tǒng)互動的各種用戶18、20、22和24。 本文使用的用戶接口通常是指通過用戶的PC、PDA等提供給用戶的網(wǎng)頁。但是，應(yīng)理解的 是，用戶接口可以是允許用戶與系統(tǒng)互動的任何軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用等。通常有三種訪問 系統(tǒng)的用戶。第一用戶18通常為第二用戶受益人20的利益建立用戶賬戶。第一用戶通過 主機(jī)/服務(wù)器12訪問系統(tǒng)并且觀看投資信息、使用投資工具等。第一用戶18可以通過主 機(jī)/服務(wù)器12在系統(tǒng)上建立賬戶，并且通過主機(jī)/服務(wù)器12訪問各種金融系統(tǒng)16a-16n 中的一個或更多個，以為第二用戶受益人的利益購買投資品。第一用戶還可以聯(lián)系參與的 金融顧問和機(jī)構(gòu)，以通過電話或親自為第二用戶購買投資品。一旦金融顧問或機(jī)構(gòu)在其系 統(tǒng)中記錄了該交易，該系統(tǒng)就將提醒網(wǎng)絡(luò)14和主機(jī)服務(wù)器12。在主機(jī)/服務(wù)器12中的數(shù) 據(jù)庫中維護(hù)關(guān)于這樣的投資品的信息以及用戶賬戶信息。第二用戶受益人20也可以訪問系統(tǒng)以觀看代表該用戶做出的投資信息。第二用 戶受益人20還可以訪問系統(tǒng)以獲得投資教育信息、玩游戲、創(chuàng)建事件、邀請其他人到事件 (第二用戶和第三用戶)、與其他人聊天等。第三用戶22可以是受第一用戶或第二用戶邀請或驅(qū)動到系統(tǒng)的第二用戶受益人 的朋友和家人。第三用戶通常使用投資信息、工具、聊天室等，就像第一用戶和第二用戶一 樣。第三用戶可以為第二用戶受益人的利益做出他們自己的投資，在這種情況下，關(guān)于這樣 的投資的信息將由系統(tǒng)為第二用戶受益人在用戶賬戶中維護(hù)。在其他情況下，第三用戶可 以為第二用戶受益人的利益給出錢財性禮品。這樣的錢財性禮品通過用戶賬戶與第二用戶 受益人關(guān)聯(lián)。取決于第一用戶對賬戶配置了怎樣的控制，第一用戶或第二用戶可以使用錢
9財性捐款以為第二用戶受益人的利益進(jìn)行其他投資。第四用戶24可以訪問系統(tǒng)，不是為第二用戶受益人的利益購買投資而是收集投 資信息、使用投資工具、訪問教育信息、玩游戲，計劃發(fā)明和/或促進(jìn)為他們自己的利益購 買投資。換句話說，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法可以由未代表受益人利益購買投資品或進(jìn)行錢財 性捐款的用戶訪問和使用或由未通過系統(tǒng)接收到投資性禮品的年輕用戶訪問和使用。如上所述，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法提供了平臺來促銷本發(fā)明的金融伙伴的投資品， 提供投資教育、游戲、論壇、聊天室、事件計劃等。下面提供的是本發(fā)明的系統(tǒng)和方法的示例 性操作。應(yīng)理解的是，提供下面的描述以解釋本發(fā)明的示例性實施方式，并且本發(fā)明不應(yīng)當(dāng) 受下面的討論的限制。圖2是用于促進(jìn)購買金融投資品并且提供關(guān)于該購買的信息的系統(tǒng)和方法的示 例的操作圖100。圖100說明了本實施方式的一些步驟和特征，但是根據(jù)情況，這些步驟可 以以不同方式和不同順序進(jìn)行。下面是實施方式如何在一個情況下工作的示例。系統(tǒng)中的 第一步驟102是提供包含金融投資品信息的數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫將包括與各種類型的金融投資 品有關(guān)的信息以及識別這樣的金融投資品的一個或更多個賣方的信息。該數(shù)據(jù)庫或分立的數(shù)據(jù)庫包括有關(guān)于用戶的賬戶信息。例如，數(shù)據(jù)庫可以包括有 關(guān)于由第一用戶為第二用戶受益人創(chuàng)建的賬戶的信息。除了與用戶創(chuàng)建的賬戶關(guān)聯(lián)的金融 和投資信息以外，數(shù)據(jù)庫還可以包括個人和事件信息，如第二用戶受益人的生日和這個孩 子的生活中即將來臨的重要事件、從第一用戶和第二用戶延伸的網(wǎng)絡(luò)中的朋友和家人的生 日或重要事件等。重要的是，如果被期望，該數(shù)據(jù)庫可以包括與第一用戶和第二用戶關(guān)聯(lián)的 任何數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫還可以包括由第三用戶輸入的數(shù)據(jù)，如果合適的話。第二步驟104是呈現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)的用于向第一用戶提供金融投資信息的第一用戶接 口。第一用戶接口提供第一用戶選擇項，這些選擇項使第一用戶能夠獲得有關(guān)于各種金融 投資品(如股票、債券、共同基金等)的信息。在一些實施方式中，本發(fā)明的系統(tǒng)和方法提供 信息并且促進(jìn)為第二用戶受益人的利益購買這些投資品。具體地，第一用戶接口可以以對 為他們的子孫或其他年輕的受益人的利益購買金融投資品(如，對529賬戶的捐贈或?qū)ζ?它大學(xué)儲蓄計劃的捐贈)或其他長期投資感興趣的潛在成人投資者為對象。第一用戶接口 可以提供有關(guān)于金融投資品的購買和如何在系統(tǒng)上建立賬戶的細(xì)節(jié)。由第一用戶提供的信 息被接收并且存儲在數(shù)據(jù)庫上。第一用戶接口還可以提供購買該金融投資品的理由(如， 為孩子的未來進(jìn)行儲蓄的重要性)、為父母或其他親密親戚在第一用戶接口上建立孩子的 禮品登記處的指令和工具、為父母與朋友和家人就他們的孩子的賬戶和任何即將到來的禮 品給予事件進(jìn)行交流的工具、和用于計劃和執(zhí)行禮品給予事件(這將包括由系統(tǒng)提供的內(nèi) 容和來自其他第一用戶的對等建議)的技巧和工具。下面將更詳細(xì)地討論禮品登記處、交 流、和禮品給予事件的規(guī)劃與執(zhí)行。如果第一用戶有興趣購買任何這樣的金融投資品，則第一用戶接口使第一用戶能 夠通過網(wǎng)絡(luò)線或電話聯(lián)系這樣的金融投資品的一個或更多個賣方。第一用戶接口還可以具 有與慈善捐助組織和非贏利性組織有關(guān)的信息(第一用戶可能感興趣代表他們的孩子或 其他受益人捐款給該慈善捐助組織和非贏利性組織)。第一用戶接口還使第一用戶能夠標(biāo) 識金融投資品或慈善捐款的受益人。這樣的信息存儲于系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)庫上用戶賬戶中。數(shù) 據(jù)庫還存儲有關(guān)于已經(jīng)使用了第一用戶接口并且已經(jīng)聯(lián)系了在數(shù)據(jù)庫上標(biāo)識的金融投資
10品的任何賣方或慈善/非贏利性組織的第一用戶的信息。第一用戶接口還將第一用戶引導(dǎo) 到第二用戶接口。第二用戶接口為孩子(第一用戶投資品購買的可能受益人)設(shè)計。設(shè)計 第二用戶接口以提供與理財、金融、儲蓄、投資、給予等有關(guān)的教育和娛樂交互工具。后文討 論第二用戶接口的細(xì)節(jié)。第一用戶接口還可以將第一用戶引導(dǎo)到第三用戶接口，第三用戶 接口由第三用戶(如朋友和家人)使用，以對由第一用戶為第二用戶受益人建立的用戶賬 戶進(jìn)行錢財性捐贈，或者為第二用戶受益人的利益購買被添加到用戶賬戶的投資品。第一用戶接口的實際示例可能涉及祖母使用該系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資世界中的取悅她的 孫子女的各種金融投資品和創(chuàng)新方式，并且在想為她的孫女購買一個這樣的投資品時，聯(lián) 系這樣的金融投資品的賣方。系統(tǒng)將在數(shù)據(jù)庫上存儲有關(guān)于該祖母的信息和有關(guān)于該祖母 與該金融投資品的賣方之間的聯(lián)系的信息。這可以通過將該用戶鏈接到金融機(jī)構(gòu)、金融顧 問或經(jīng)紀(jì)人或通過作為用于這些實體的代理以促進(jìn)購買該投資品而發(fā)生。第一用戶接口還 將該祖母引導(dǎo)到第二用戶接口，她的孫女可以訪問該第二用戶接口以學(xué)習(xí)理財、金融、投資寸。系統(tǒng)中的第三步驟106是從金融投資品的賣方接收第一用戶購買了金融投資品、 錢財性禮品或捐款(下面通常稱為禮品)的確認(rèn)。第三步驟還包括在系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫內(nèi)用戶 賬戶中存儲這樣的信息，該信息包括第一用戶購買者的指定的禮品的擁有者或受益人(第 二用戶接受者)。應(yīng)當(dāng)注意的是，系統(tǒng)可以允許第一用戶購買金融投資品、錢財性禮品或慈 善捐款。關(guān)于錢財性禮品，可預(yù)料的是，第一用戶將通過金融投資品賣方以第二用戶接受者 的名字建立用戶賬戶。第一用戶控制該用戶賬戶和其中的投資品。第一用戶可以確定何時 變更投資、賣出投資、投資紅利、投資由第三用戶進(jìn)行的錢財性捐贈，向慈善團(tuán)體捐贈部分 投資等。若需要，第一用戶可以允許第二用戶受益人在賬戶或投資上進(jìn)行某一水平的控制， 并且承擔(dān)關(guān)于投資的一些責(zé)任。第一用戶還可以配置賬戶以允許第二用戶受益人對賬戶做 出錢財性捐款或購買投資以及將這樣的投資與賬戶關(guān)聯(lián)起來。例如，第二用戶受益人可能 希望將他們一定比例的津貼放置在賬戶中用于購買發(fā)明。在上面的示例中，一旦祖母為她的孫女完成了購買金融投資品，系統(tǒng)就通過金融 投資品的賣方和系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫之間的鏈接或代理服務(wù)器被通知了該購買。數(shù)據(jù)庫接收購買通 知并且在其中存儲信息。另選地，祖母可以決定購買錢財性禮品，要求金融投資品賣方以孫 女的名字創(chuàng)建賬戶并在該帳號中存放該禮品。關(guān)于賬戶的創(chuàng)建和錢財性禮品的信息被接收 并且存儲在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫內(nèi)。如上所述，第一用戶(如祖母)建立賬戶。第一用戶通?？刂瀑~戶并且可能允許 或不允許由第二用戶受益人進(jìn)行某種控制。第一用戶或第二用戶受益人或他們兩者可以邀 請第三用戶也參與。第三用戶可以是對為第二用戶受益人的利益購買金融投資品或者提供 錢財性禮品用于購買金融投資品感興趣的家人或朋友。例如，當(dāng)祖母選擇向她的孫女提供 投資時，該孫女的父母可能希望對該賬戶進(jìn)行捐款。在該實施方式中，父母將被提供第三用 戶接口，該接口允許父母對可以用于購買投資品的賬戶給出錢財性禮品，或者他們自己購 買投資品，并且使它們鏈接到針對第二用戶的利益的賬戶。系統(tǒng)中的分立的、同時發(fā)生的步驟108是提供如上所述的第二用戶接口。設(shè)計第 二用戶接口以向第二用戶受益人(即，孩子)提供與理財、金融、儲蓄、花費、給予和投資有 關(guān)的教育和娛樂交互工具和內(nèi)容。第二用戶接口將包括互動游戲、多用戶競賽、虛擬世界、社交網(wǎng)絡(luò)、其中混合有彩色字符、化身和故事情節(jié)的孩子生成的內(nèi)容。該接口還可以包括在 理財、儲蓄、投資和消費領(lǐng)域中進(jìn)行娛樂和教育的故事和電影剪輯?？深A(yù)想的是，第二用戶 接口將根據(jù)孩子的年齡、能力和興趣為他們提供不同水平的互動。第二用戶接口可以具有 用虛擬貨幣針對現(xiàn)實生活中的公開交易的公司來創(chuàng)建和管理他們自己的投資組合，以參與 直接與這些虛擬組合有關(guān)的競爭(例如，建立最大“引蛋(nest egg) ”(組合)并且勝過專業(yè) 人員)的機(jī)會。其他游戲可能包括"Outsmart your parents andlnvention Dimension(智 勝你的父母和發(fā)明維度)”，在該游戲中，孩子可以在虛擬股票交易所發(fā)起他們的發(fā)明。在第 二用戶接口上可用的虛擬投資可以包括公開交易的股票、債券、不動產(chǎn)、商品等等。在一些實施方式中，第二用戶接口使孩子能夠居住在令人著迷的動物主題化的投 資者、投資品或與投資品有關(guān)的專業(yè)人員占統(tǒng)治地位的虛擬世界中(如，從蛋孵化的抵押 放貸者)。這些包括但不限于冒險翼手龍、恒定變化的變色龍、金融上更加小心的企鵝、固執(zhí) 的牛蛙、具有各種投資類型的“手”的章魚和鬼祟的琵琶魚投資者。第二用戶接口的特點還 可以是專題的現(xiàn)實生活的日間市場更新和事件，所有都與第二用戶接口的其余部分一致地 以娛樂方式呈現(xiàn)，并且具有最吸引孩子的焦點(例如，強(qiáng)烈吸引孩子的產(chǎn)品)。雖然設(shè)計第二用戶接口是為了娛樂，但是其將提供教育孩子并且使他們沉浸在金 融和投資世界中的洞察力、事實和發(fā)展(如，故事情節(jié)和現(xiàn)實生活的金融市場新聞)。例如， 在第二用戶接口上互動的孩子可以學(xué)習(xí)加息的影響，因為在通告加息的那天他或她的虛擬 組合中的股票可能下跌。第二用戶接口將以對孩子友好的、適合年齡的和吸引人的方式解 釋該進(jìn)展。另選地，內(nèi)線交易鯊魚(第二用戶接口故事情節(jié)的一部分)可能被抓住，并且孩 子將學(xué)習(xí)什么構(gòu)成內(nèi)線交易。第二用戶接口還可能充滿與有特點的動物化身和字符以及它 們自然的住處有關(guān)的有趣的和基于趣味科學(xué)的虛構(gòu)情節(jié)。可進(jìn)一步預(yù)想的是，第二用戶接口可以具有有關(guān)于慈善捐贈的信息，從而第二用 戶接口可以具有到第三方非贏利性或慈善組織的鏈接。慈善或非贏利性鏈接將提供給孩子 與他們的組織和給予或幫助的方式有關(guān)的信息。關(guān)于慈善捐贈，可預(yù)想的是，第二用戶接口 還可以包括對等建議區(qū)域，在該區(qū)域其他孩子可以提供有關(guān)于慈善禮品捐贈的建議或提供 有關(guān)于慈善禮品捐贈的評述。第二用戶接口還可以具有對已經(jīng)接收到投資型禮品的那些第二用戶的各種水平 的限制性訪問。下面將更詳細(xì)地討論這些限制性的訪問水平的可訪問性和使用細(xì)節(jié)。一旦系統(tǒng)如以針對第三步驟106所描述的那樣接收到了第一用戶購買了禮品的 確認(rèn)，系統(tǒng)就電子化地通知禮品的第二用戶接受者。系統(tǒng)還將發(fā)送給第二用戶與該初始投 資有關(guān)的有趣的物理禮品。這被標(biāo)識為步驟110。伴隨著禮品的通知，系統(tǒng)還可以向第二用 戶接受者提供對第二用戶接口的原本為限制級的附加訪問。數(shù)據(jù)庫將聯(lián)系第二用戶接受者 并且向她或他提供用于對第二用戶接口的原本受限制的區(qū)域進(jìn)行訪問的工具(如密碼)。 第二用戶接受者還可以接收可以在第二用戶接口中使用的與他或她的投資品有關(guān)的信息。 例如，錢財性價值可以被給予第二用戶的化身，該化身反映了第二用戶接收的金融投資品， 使得第二用戶可以在第二用戶接口內(nèi)在虛擬世界中購買并享受某些東西。第二用戶還能夠在虛擬世界中進(jìn)行投資并且當(dāng)他或她做出有關(guān)于虛擬投資的某 些決定時觀察他或她的虛擬投資隨時間的增加或減少。在上面提供的示例中，在祖母為她 的孫女購買金融投資品的情況下，將通過系統(tǒng)聯(lián)系該孫女以讓她知道該投資性禮品。該聯(lián)系可以通過網(wǎng)絡(luò)(如，互聯(lián)網(wǎng))，或可以通過郵件(如，卡片)來進(jìn)行。該聯(lián)系還可以包括關(guān) 于該禮品的更多細(xì)節(jié)以及使該孫女能夠在第二用戶接口內(nèi)進(jìn)行原本為限制級的訪問的密 碼或其他指令。關(guān)于該禮品的細(xì)節(jié)還可以使該孫女能夠在虛擬世界內(nèi)使用分配給該禮品的 錢財性價值，從而她可以購買或享受她原本不享有的某些利益，即，在虛擬世界中使用虛擬 貨幣進(jìn)行如所期望的花費。該孫女還可以使用禮品的錢財性價值以進(jìn)行虛擬投資來學(xué)習(xí)如 何進(jìn)行投資并且投資如何隨時間而發(fā)展。她還可以使用該錢財性價值或虛擬貨幣來在第二 用戶接口上玩游戲?？深A(yù)想的是，游戲和投資可以使用戶能夠通過有效的投資或持續(xù)增長的關(guān)于金融 和投資的知識進(jìn)一步獲得點或虛擬貨幣。例如，該孫女可以接收伴隨她祖母的禮品的初始 數(shù)目的虛擬貨幣，但是她可以通過對她的虛擬投資進(jìn)行了合理的選擇或者通過玩游戲(其 中她成功地回答了關(guān)于金融或投資的問題)而在第二用戶接口上獲得附加點或虛擬貨幣。 可預(yù)想的是，點或虛擬貨幣可以被轉(zhuǎn)換成對第二用戶的獎勵。在提供給第二用戶的禮品是錢財性禮品和所創(chuàng)建的賬戶的情況下，系統(tǒng)將通知第 二用戶受益人或他或她的指定的聯(lián)系人通知他們禮品和賬戶信息?？梢允褂迷撓到y(tǒng)來聯(lián)系 第三用戶，該第三用戶與該賬戶有關(guān)，并且邀請這樣的第三方代表第二用戶受益人做出捐 款或購買投資。在該示例中，如果祖母給她的孫女錢財性禮品，則該系統(tǒng)將聯(lián)系該孫女或她 指定的聯(lián)系人，并且通知他們該禮品。在向第二用戶接受者進(jìn)行有關(guān)于該禮品的通知的同時，系統(tǒng)在第二用戶接受者和 第一及第三用戶購買者之間提供通信鏈接，該鏈接使第二用戶接受者與第一及第三用戶購 買者能夠就禮品的發(fā)展和管理進(jìn)行交流。這被標(biāo)識為步驟112。在上述示例中，孫女能夠通 過第二用戶接口與她的祖母交流，以感謝她的禮品，并且通知祖母她正如何在第二用戶接 口上在虛擬世界內(nèi)使用禮品。孫女還能夠與她的祖母就她的虛擬投資經(jīng)驗進(jìn)行交流。存在通過提供第二用戶接口而提供的其他獨立步驟或特征。它們包括提供第二用 戶和其家人以及朋友之間的接口，其有關(guān)于為第二用戶購買一個或更多個金融投資品的請 求，這標(biāo)識為步驟114。在該示例中，該孫女可能希望聯(lián)系她的其他祖父母、姨姑叔舅以讓他 們?yōu)樗徺I金融投資品(為了她試圖達(dá)到的特定目標(biāo)，如大學(xué)學(xué)費、國外旅行等)。她可以 使用第二用戶接口以與她的親戚和朋友保持聯(lián)系來通知他們她正在接近她的目標(biāo)以及這 些投資品隨時間表現(xiàn)得怎樣。當(dāng)任何家人或朋友表達(dá)有興趣為該孫女(第二用戶受益人) 購買這樣的投資品時，他們通過接口作為第三用戶被連接到系統(tǒng)，并且被提供有金融投資 品信息以及可能的聯(lián)系人以購買這樣的投資品或為第二用戶受益人的利益提供錢財性禮 品，這是步驟104。如可以被理解的，第三用戶通常不為第二用戶受益人的利益建立賬戶。相反，第三 用戶通常購買被添加到由第一用戶建立的用戶賬戶的投資品，或者提供可以由第一用戶或 第二用戶使用的錢財性禮品(取決于第一用戶如何設(shè)置對該賬戶的控制)，以用該禮品性 錢財進(jìn)行投資。可預(yù)想的是，通過提供第二用戶和家人以及朋友之間的接口，系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫可以使 家庭成員或朋友定制并且打印出或電子地從系統(tǒng)發(fā)送發(fā)明主題的禮品卡片，并且投遞它 (伴隨著打印的支票)或者通過電子系統(tǒng)將其存放在由金融投資品的賣方為第二用戶創(chuàng)建 的賬戶中。這樣，第二用戶或他或她的家人(而不是禮品給予者)可以決定應(yīng)當(dāng)如何投資
13該禮品。步驟116是另一個同時進(jìn)行的步驟，其在第二用戶接口內(nèi)提供第二用戶和其家人 以及朋友之間的關(guān)于禮品給予事件的規(guī)劃和執(zhí)行的接口。在該示例中，孫女可以聯(lián)系她的 親戚以讓他們知道她將有的生日、第一次領(lǐng)圣餐、成人禮、堅信禮或畢業(yè)慶典。重要的是應(yīng) 注意到預(yù)想的是步驟112、114和116可以通過第一用戶接口被執(zhí)行，在第二用戶是不能與 家人或朋友親自進(jìn)行交流的年輕兒童的情況下，這是更合適的。預(yù)想的是，第一用戶接口和 第二用戶接口都可以具有進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)事件邀請的鏈接或其他事件通信手段，以通知家人和 朋友禮品給予事件(如，生日)并且第一用戶接口和第二用戶接口都可以具有由第二用戶 和/或他或她家人采用的事件計劃工具。圖3是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的系統(tǒng)200的另一個示例的示意性框圖，該系統(tǒng)促 進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶以及購買金融投資品。圖2的方法100可以在系統(tǒng)200中或由系統(tǒng) 200實現(xiàn)。系統(tǒng)200的主機(jī)/服務(wù)器12可以包括用于促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶和購買金融 投資品的模塊202。模塊202可以存儲在主機(jī)/服務(wù)器12的文件系統(tǒng)204上。文件服務(wù)器 可以通過網(wǎng)絡(luò)14或通過由第一用戶18操作的計算機(jī)系統(tǒng)或類似的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備(如，個人數(shù) 字助手等)來訪問。示例性計算機(jī)系統(tǒng)可以由第一用戶18使用，以訪問或進(jìn)入第一用戶接 口子模塊209，如本文所描述的。第二示例性計算機(jī)系統(tǒng)還可以由第二用戶20使用，以訪問 第二用戶接口子模塊211，如本文中所描述的。多個第一用戶18和第二用戶20各可以使用 計算機(jī)系統(tǒng)以參與第一用戶接口子模塊209和第二用戶接口子模塊211，如本文中所描述 的。第三用戶16還可以使用類似的計算機(jī)系統(tǒng)或其他網(wǎng)絡(luò)設(shè)備(如PDA)以訪問第三接口 子模塊213。接口子模塊通常是在服務(wù)器上存儲的網(wǎng)頁。
促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶并且促進(jìn)購買金融投資品的模塊202可以包括第一用 戶接口子模塊或組件209。第一用戶接口子模塊209可以包括金融投資品信息以使第一用 戶能夠?qū)W習(xí)多種金融投資品，并且能夠通過系統(tǒng)200聯(lián)系金融投資品的賣方。金融投資品 信息可以包括通過網(wǎng)絡(luò)(如，互聯(lián)網(wǎng))的鏈接，以使第一用戶18能夠聯(lián)系金融投資品賣方 的銷售代表。另選地，金融投資品信息可以提供聯(lián)系信息，如可用以與金融投資品的賣方取 得聯(lián)系的電話號碼或地址。金融投資品信息還可以提示第一用戶18提供可以存儲在系統(tǒng) 200中并且可以轉(zhuǎn)寄給金融投資品的賣方供他們使用的姓名和聯(lián)系信息。第一用戶接口子模塊209還可以包括與第二用戶20(第一用戶購買金融投資品的 潛在受益人)進(jìn)行交流的手段。這可以通過到郵件系統(tǒng)228的網(wǎng)絡(luò)鏈接實現(xiàn)或通過虛擬世 界系統(tǒng)226來實現(xiàn)(其中，第一用戶18和第二用戶20通過他們各自的化身進(jìn)行交流)。第 一用戶接口子模塊209還可以包括在第一用戶18和第二用戶20的家人和朋友(即，第三 用戶22)之間進(jìn)行交流的手段。這也可以通過到郵件系統(tǒng)228的網(wǎng)絡(luò)鏈接來實現(xiàn)。對第三 用戶的通信手段可以包括通過網(wǎng)絡(luò)到禮品登記處的鏈接，或者禮品給予事件的日歷，可以 觀看現(xiàn)有的禮品給予事件的網(wǎng)站。用于促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶并且促進(jìn)購買金融投資品的模塊202可以包括第 二用戶接口子模塊或組件211。第二用戶接口子模塊211可以生成并且向第二用戶20呈現(xiàn) 第二圖形用戶接口(“GUI”)以使第二用戶能夠?qū)W習(xí)理財、儲蓄、投資、消費、給予等。第二 用戶接口子模塊211可以包括教育和娛樂交互工具，以學(xué)習(xí)理財、消費、儲蓄和給予。第二 用戶接口子模塊可以包括與理財和金融有關(guān)的游戲。根據(jù)他們的投資賬戶的價值，第二用戶接口子模塊211可以向第二用戶20提供各種水平的訪問。第二用戶接口子模塊211可 以包括與理財、消費、儲蓄、投資和給予有關(guān)的教育信息。第二用戶接口子模塊可以包括使 第二用戶參與可以通過網(wǎng)絡(luò)(如，互聯(lián)網(wǎng))訪問的虛擬世界系統(tǒng)的手段。第二用戶接口子模塊還可以包括使第二用戶20與其他第三用戶22交流的裝置。 類似于第一用戶接口子模塊209，第二用戶接口子模塊211可以包括使第二用戶20通過系 統(tǒng)200與現(xiàn)有的第一用戶18或金融投資品的潛在購買者進(jìn)行交流的鏈接。第二用戶接口 子模塊211還可以包括第二用戶20和第一用戶18或第三用戶22之間的通信鏈接，就禮品 給予事件對他們進(jìn)行邀請，進(jìn)行期望的金融投資品禮品的禮品登記并且與第一用戶或其他 家人和朋友共享現(xiàn)有的金融投資品的進(jìn)展或狀態(tài)。這些可以通過郵件系統(tǒng)、禮品登記處、禮 品給予事件的共享日歷、或用于觀看現(xiàn)有禮品給予事件的系統(tǒng)來實現(xiàn)。系統(tǒng)200內(nèi)的數(shù)據(jù)庫212將存儲與各種用戶有關(guān)的上述所有信息。數(shù)據(jù)庫212將 接收和存儲有關(guān)于第一用戶18和金融投資品賣方之間的聯(lián)系的信息、有關(guān)于因而創(chuàng)建的 任何金融投資品賬戶和/或購買的金融投資品的信息。數(shù)據(jù)庫212可以接收和存儲有關(guān)于 任何金融投資品的第二用戶20 (受益人)的身份的信息。數(shù)據(jù)庫212可以接收和存儲有關(guān) 于第二用戶20和第二用戶接口子模塊213內(nèi)的教育和娛樂工具之間的互動的信息。數(shù)據(jù) 庫212可以存儲有關(guān)于第三用戶22對該系統(tǒng)的訪問和使用的信息和/或有關(guān)于第三用戶 與第一用戶和第二用戶的互動的信息。計算機(jī)系統(tǒng)206還可以包括處理器216。促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶和促進(jìn)購買金 融投資品的模塊可以從文件系統(tǒng)204訪問，并且可以在處理器216上運行。圖4是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的用于促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶和促進(jìn)購買金融 投資品的第一用戶接口 300的示例。第一接口 300可以包括教育部分302，教育部分302提 供有關(guān)于為孩子投資的基本信息和建議以及有關(guān)于通過第一用戶接口可獲得的有關(guān)于各 種金融投資品的更詳細(xì)的信息。第一用戶接口 300還可以提供通過網(wǎng)絡(luò)(如互聯(lián)網(wǎng))的鏈 接304和電話號碼以直接聯(lián)系第一用戶接口內(nèi)詳細(xì)說明的金融投資品賣方。鏈接304將向 金融投資品賣方發(fā)送有關(guān)于第一用戶接口 300的用戶的信息，第一用戶接口 300被設(shè)計為 提示金融投資品賣方聯(lián)系用戶并且尋求這樣的金融投資品的銷售。第一用戶接口 300還可 以包括使用戶輸入有關(guān)于用戶的信息和用戶可以購買的任何金融投資品的一個或更多個 受益人的身份的部分。第一用戶接口還可以包括通信部分306，該通信部分306首先使第 一用戶能夠與用戶所做的金融投資品的現(xiàn)有或潛在受益人進(jìn)行交流(受益人通信部308)。 通信部分306還可以包括第三方通信部310，第三方通信部310將使用戶能夠與金融投資 品的現(xiàn)有或潛在受益人的家人和朋友進(jìn)行交流。這樣的第三方通信部310可以包括禮品 登記處312，其代表現(xiàn)有或潛在受益人請求金融投資性禮品；郵件網(wǎng)站314，其用于通過郵 件或其他電子方法與第三方通信；以及通知網(wǎng)站316，其用于就即將到來的或過去的禮品 給予事件向第三方提供通知。第一用戶接口 300還可以包括用以訪問金融投資品賬戶信息 318的鏈接。圖5是根據(jù)本發(fā)明的實施方式的用于促進(jìn)創(chuàng)建金融投資品賬戶、促進(jìn)購買金融投 資品并且提供到金融投資品的第三方受益人的鏈接的第二用戶接口 400的示例。應(yīng)理解的 是，第二用戶接口的對象觀眾是孩子。進(jìn)一步應(yīng)理解的是，第一用戶接口是成人，并且具體 地是對代表孩子(第二用戶)購買金融投資品感興趣的成人。第二用戶接口 400可以包括教育部分402，教育部分402提供有關(guān)于理財、儲蓄、消費、給予和投資的基本信息，所有這 些信息以娛樂和吸引孩子的方式呈現(xiàn)。第二用戶接口 400可以提供與理財和金融有關(guān)的、 互動的、并且適合年齡的游戲404。第二用戶接口 400還可以提供到一個或更多個虛擬現(xiàn) 實系統(tǒng)406的鏈接，該系統(tǒng)使第二用戶能夠在以投資為主題的虛擬世界創(chuàng)建化身并體驗生 活。虛擬現(xiàn)實系統(tǒng)406和其他游戲404可以使某些級別只能由第二用戶(作為通過該系統(tǒng) 購買了金融投資品的受益人)進(jìn)行。因此，第二用戶受益人可以使用與一個或更多個第一 用戶代表第二用戶受益人投資的量相關(guān)聯(lián)的虛擬貨幣。虛擬貨幣可以使第二用戶受益人在 虛擬世界406內(nèi)購買物品，玩某些游戲404或在虛擬世界或其他游戲內(nèi)進(jìn)行投資。第二用戶接口 400還可以包括到郵件或其他電子通信系統(tǒng)408的鏈接408，該鏈接 使第二用戶能夠與第一用戶和第三用戶就第二用戶受益人的投資品進(jìn)行交流，以及更新第 一用戶和第三用戶在花費投資方面對第二用戶的規(guī)劃，請求將來的禮品和通知到來的禮品 給予事件。應(yīng)當(dāng)注意的是，第二用戶還可以通過虛擬世界系統(tǒng)內(nèi)的化身與第一用戶進(jìn)行交 流。第二用戶接口 400還可以包括第三方通信鏈接410，該鏈接將使第二用戶通過到禮品 登記處412的鏈接、共享日歷410和到可以共享或觀看過去的禮品給予事件的網(wǎng)站的鏈接 414與其他家人和朋友就金融投資品的請求進(jìn)行交流。第二用戶接口還可以包括單獨的裝 置，其使第二用戶進(jìn)行有關(guān)于理財、儲蓄、金融、消費和給予物等的對等交流416并進(jìn)行接 口 400中的有趣事件和活動。第二用戶接口 400還可以包括到有關(guān)于孩子可能希望向其捐 贈一些他們的投資的各種慈善和非贏利性組織418的信息的鏈接。附圖中的流程圖和框圖說明了根據(jù)本發(fā)明的各種實施方式的系統(tǒng)、方法和計算機(jī) 程序產(chǎn)品的可能實現(xiàn)的結(jié)構(gòu)、功能和操作。關(guān)于這一點，流程圖和框圖中的各框可以代表包 括用于實現(xiàn)指定邏輯功能的一個或更多個可執(zhí)行指令的模塊、段或代碼部分。還應(yīng)當(dāng)注意 的是，在一些另選的實現(xiàn)中，框中記錄的功能可以不以附圖中記錄的順序出現(xiàn)。例如，連續(xù) 示出的兩個框?qū)嶋H上可以基本同時執(zhí)行，或者根據(jù)涉及的功能，有時可以以相反順序執(zhí)行 框。還將注意的是，框圖和/或流程圖說明的各框，和框圖和/或流程圖說明中的多個框的 組合可以由執(zhí)行指定的功能或行為的專用的基于硬件的系統(tǒng)實現(xiàn)或由專用的硬件和計算 機(jī)指令的組合來實現(xiàn)。本文中使用的術(shù)語僅用于描述特定實施方式的目的，而不旨在限制本發(fā)明。如本 文中所使用的，單數(shù)形式“一個”、“該”、和“所述”旨在也包括復(fù)數(shù)形式，除非文中以其他方 式清楚地進(jìn)行了表示。將進(jìn)一步理解的是，當(dāng)在本說明書中使用的術(shù)語“包括”和/或“包 含”指定所述特征、要件、步驟、操作、元素和/或組件的存在，但是不排除一個或更多個其他 特征、要件、步驟、操作、元素、組件和/或其組的存在或添加。盡管本文中已經(jīng)說明并且描述了特定的實施方式，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)理解， 被認(rèn)為實現(xiàn)相同目的的任何裝置可以針對示出的特定實施方式進(jìn)行代替，并且本發(fā)明具有 其他環(huán)境中的其他應(yīng)用。本申請旨在覆蓋本發(fā)明的任何變化例或變型例。下面的權(quán)利要求 決不旨在將本發(fā)明的范圍限制到本文中描述的特定實施方式。上述描述提供了本發(fā)明的系統(tǒng)和方法的操作的示例。在所附附錄中提供的是更詳 細(xì)地說明本發(fā)明的添加的基本信息和示例。附錄1.簡介
16
本發(fā)明提供了一種系統(tǒng)，該系統(tǒng)使朋友和家人能夠以完全新的方式給予孩子金融 禮品，在迎合了孩子的父母、祖父母和其他禮品給予者的同時可以吸引這些孩子(禮品被 給與人)。系統(tǒng)圍繞兩個核心部分來設(shè)計。第一部分是以孩子為中心的娛樂投資主題的2. 0 網(wǎng)絡(luò)體驗，所有的孩子都可以訪問；具有投資品的那些孩子將得到訪問甚至更穩(wěn)健的在線 和離線體驗(例如，用來玩游戲的更多的虛擬貨幣)。第二部分以成人為對象。該部向禮品 給予者(包括父母和祖父母)提供用于購買共同基金投資和/或進(jìn)行現(xiàn)金捐贈的逐步引 導(dǎo)；聯(lián)系信息，其包括網(wǎng)絡(luò)鏈接，用以與銷售投資品的金融公司連接；和用于保持與禮品被 給人聯(lián)系(反之亦然)的工具。該部分還給予父母和祖父母引導(dǎo)朋友和家人優(yōu)先于其他類 型的禮品(如玩具、儲蓄單、個人支票)而給予他們的小孩金融禮品的工具，并且提供用于 使小孩專注于投資和規(guī)劃小孩/家人聚會的技巧和工具。雖然系統(tǒng)具有多種類型的參與方(例如，促銷方、內(nèi)容方、分發(fā)方)，但是主要的伙 伴可能還是金融公司。這些指定的公司將向他們的客戶和可能成為主顧的人推廣系統(tǒng)，建 議他們購買什么投資品，并且直接賣給他們投資品。本發(fā)明提供了該系統(tǒng)以對此進(jìn)行促進(jìn)； 我們不會建議消費者買什么，也不會賣給他們?nèi)魏瓮顿Y品。對于這些金融公司，系統(tǒng)將起到 附加營銷助手的作用，引導(dǎo)新的可能成為主顧的人到他們公司并且激勵當(dāng)前客戶購買共有 基金ο2.概述本發(fā)明是迎合了成人希望給出使孩子愉快、高興的有意義的長期的金融禮品并培 養(yǎng)持續(xù)聯(lián)系的要求并同時真正使小孩愉快的首選類型的金融禮品給予風(fēng)險投資。本發(fā)明還 被設(shè)計用以幫助父母提高孩子的投資意識、培養(yǎng)社交意識并且?guī)椭改父玫貫楹⒆佑媱?和執(zhí)行禮品給予事件。系統(tǒng)可以是從金融公司伙伴處購買的現(xiàn)實生活的金融投資品和針對孩子的令人 激動的持續(xù)的禮品體驗的組合。與現(xiàn)有的金融選項相反，本系統(tǒng)認(rèn)為孩子的體驗對于成功 的重要性與我們的金融伙伴該在系統(tǒng)下銷售的基金的整體性能對成功的重要性是一樣的。系統(tǒng)和其金融伙伴將投資推銷給這樣的成人其有興趣在小孩的以下重要禮品給 予時刻對兒童的529教育儲蓄賬戶進(jìn)行購買或添加里程碑(例如，出生、成人禮、洗禮儀 式、生日、堅信禮)和重要的年度節(jié)日。該系統(tǒng)可以直接以父母和祖父母為對象，同時提供 強(qiáng)大的病毒組件以吸引在這些時刻與那些孩子們一起慶祝的延伸的家人和家人朋友。系統(tǒng)解決了在小孩的禮品給予市場中當(dāng)前未滿足的對三個核心組件的需要·使朋友和家人給予小孩真正使他們激動的金融禮品。從當(dāng)孩子接收到禮品包裝 的實際引蛋時的體驗開始到網(wǎng)站的持續(xù)體驗。這與今天的伴隨標(biāo)準(zhǔn)儲蓄券、個人支票、股票 或共有基金的枯燥體驗相反?！そo予禮品給予者一種使孩子和父母兩者都滿意的方式，同時通過交互工具培養(yǎng) 與禮品接受者的長期聯(lián)系?！び细改负妥娓改赶ＭＷC他們孩子的金融安全，同時以有吸引力的方式教導(dǎo) 他們進(jìn)行投資。3.主要的消費者組件該系統(tǒng)可以提供兩種不同的消費者體驗，一種是針對小孩(被給予者)的而一種是針對成人的(感興趣于給予禮品或者已經(jīng)給予了禮品的父母、祖父母和其他成人)。主要 的組件如下。孩子禮品初始禮品·金融禮品由選出的金融伙伴組賣出的公開交易的投資品的份額。通過在網(wǎng)站 中內(nèi)置營銷努力(marketing effort)和激勵，一旦建立了孩子的賬戶，成人將會被鼓勵不 斷地向孩子的賬戶進(jìn)行添加。 物理禮品填有趣味投資證書的可收藏的虛擬動物“引蛋”、孵蛋的動物或其他吸 引孩子的收藏品，以及對網(wǎng)站的密碼。該系統(tǒng)在以他/她的姓名購買了金融禮品之后，就將 該引蛋郵寄給各孩子禮品接受者。持續(xù)的體驗式禮品網(wǎng)站·使孩子在新金融的魔術(shù)世界中著迷。下文在第4部分中進(jìn)行更全面的描述。成人體驗網(wǎng)站的成人部分將主要解釋系統(tǒng)如何工作，包括其價值定位，并且提供用于將成 人連接到參與的金融公司以學(xué)習(xí)和/或購買共有基金，或進(jìn)行現(xiàn)金捐贈的手段。其還將提 供使父母用以計劃并且執(zhí)行出色的面向孩子和家人的禮品給予事件和/或慶祝那些場合 的強(qiáng)有力的內(nèi)容和工具。4.網(wǎng)站消費者體驗網(wǎng)站可以被分為至少兩個主要區(qū)域一個用于小孩，一個用于有興趣學(xué)習(xí)系統(tǒng)和 /或希望購買投資品的成人。A)用于禮品接收者的接口 小孩體驗該系統(tǒng)可以提供有想象力的目標(biāo)網(wǎng)站——聰明地遮掩了其教育方面的都是關(guān)于 娛樂、冒險、發(fā)現(xiàn)和賦權(quán)(empowerment)的數(shù)字夢幻大陸。網(wǎng)站可以提供今天的孩子渴望的沉浸式內(nèi)容和功能互動游戲和競賽、虛擬世界、 社交網(wǎng)絡(luò)、其中混合有彩色字符、化身和故事情節(jié)的孩子生成的內(nèi)容。所有的都圍繞投資為 主題，并且所有的都從“小孩規(guī)則”視角來執(zhí)行。其還將鼓勵并且使小孩能夠用虛擬貨幣針 對現(xiàn)實生活中的公開交易的公司來創(chuàng)建和管理的他們自己的投資組合，并且參與直接與那 些虛擬組合有關(guān)的競爭(例如，建立最大“引蛋”(組合)并且勝過專業(yè)人員)。其他游戲可 能包括小孩們可以在網(wǎng)站的虛擬股票交易所推出他們的發(fā)明的“Outsmart your parents and Invention Dimension”。投資品包括公開交易的股票、債券、不動產(chǎn)、商品等等。孩子可以居住在令人著迷的動物主題化的投資者和其它專業(yè)人員占統(tǒng)治地位的 虛擬世界中(從引蛋變成有名的公司)。這些包括但不限于冒險翼手龍、恒定變化的變色 龍、金融上更加小心的企鵝、固執(zhí)的牛蛙、具有各種投資品類型的“手”的章魚和鬼祟的琵琶 魚投資者。孩子部分的特點還可以是專題的現(xiàn)實生活的每日的市場更新和事件，所有都與孩 子部的其余部分一致地以娛樂方式呈現(xiàn)，并且焦點是那些最吸引孩子的(例如，強(qiáng)烈吸引 孩子的產(chǎn)品)。雖然設(shè)計小孩部分主要是為了娛樂，但是其將提供教導(dǎo)小孩關(guān)于金融和投資的洞 察力、事實和發(fā)展(如，故事情節(jié))。例如，他們可以學(xué)習(xí)加息的影響，因為在通告加息的那天他們的虛擬組合中的股票可能下跌。該系統(tǒng)可以對孩子友好的有吸引力的方式解釋該發(fā) 展?；蛘?，內(nèi)線交易鯊魚(故事情節(jié)的一部分)可能被抓住，并且孩子將學(xué)習(xí)什么構(gòu)成內(nèi)線 交易。任何孩子都可以進(jìn)行注冊以訪問網(wǎng)站的小孩部分。但是，只有具有投資品的小孩 才能夠訪問網(wǎng)站的某些獨有的小孩部分；這些小孩還將被獎勵用于玩游戲、建立他們的虛 擬組合等的獎勵積分。B)用于成人(父母/祖父母和其他禮品給予者)的接口網(wǎng)站的成人部分將·交流參與的金融伙伴的名稱并且直接將成人連接到那些金融伙伴(通過網(wǎng)絡(luò)鏈 接和電話聯(lián)系信息)。 鼓勵他們注冊以被特定金融伙伴聯(lián)系，或者從那些伙伴接收信息?！そo予他們向?qū)铰眯谢蛘邔⑺麄冞B接到網(wǎng)站的小孩部分，從而他們可以親自看 到小孩的網(wǎng)站體驗。a)父母/祖父母·詳述系統(tǒng)的“具體細(xì)節(jié)”，具體地1)對如何購買投資品和建立賬戶進(jìn)行逐步說 明；2)購買投資品的理由(如，為孩子的將來而進(jìn)行儲蓄的重要性)；3)用于在網(wǎng)站上建 立孩子的禮品登記處的說明和工具；4)使父母與朋友和家人就他們孩子的賬戶進(jìn)行交流； 和5)用于計劃和執(zhí)行禮品給予事件的技巧和工具(這將包括由系統(tǒng)提供的內(nèi)容和對等建 議)。該禮品登記處將可能包括〇使孩子寫個人消息的地方(例如，我是為當(dāng)我上中學(xué)時有機(jī)會出國學(xué)習(xí)、為我 的大學(xué)教育……而儲蓄)〇他/她父母或其他親戚已經(jīng)為他/她購買的投資品的名稱〇使家人指定他們?nèi)绻x擇捐款將捐款到的慈善團(tuán)體的部分。使孩子通過他所選 的化身或其他電子通信工具進(jìn)行交流的地方。E通信工具將可能包括〇E-禮品登記、預(yù)留時間的e通知、個性化的感謝e卡片、和對朋友/家人的生日 提示。用于計劃出色主題的小孩/家人聚會的技巧和功能將可能包括〇預(yù)算指導(dǎo)、聚會清單、驚喜的聚會想法、主題菜單、組織技巧〇對等建議、內(nèi)容伙伴關(guān)系和更多〇虛擬e通信工具主題e_邀請、預(yù)留時間和感謝用于使小孩從事投資和教導(dǎo)“歸還”的技巧和工具將可能包括〇對等建議和內(nèi)容伙伴關(guān)系〇用于慈善禮品捐贈的工具b)其他禮品給予者(延伸的朋友和家人)·詳述系統(tǒng)的“具體細(xì)節(jié)”，具體地1)對如何購買投資品的逐步說明；2)購買投資 品的理由(如，為孩子的將來進(jìn)行儲蓄的重要性)；以及3)可印刷的e版本禮品卡片。禮品卡片可以具有這些特征或選項
〇用于可印刷的禮品卡片的對小孩友好的設(shè)計的分類，其可以以禮品被給予者的 指定的化身為特征。禮品給予者可以定制給孩子的他/她的消息并且可以打印出卡片。該 卡片將告訴禮品被給者1)禮品給予者已經(jīng)為他/她購買了投資品中的份額；或者2)被附 上的支票或現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)被存放在他/她的賬戶中。〇看起來像打印的卡片的E卡。E卡將最有可能用于已經(jīng)購買投資品中的份額的 人們。5. —步步地其如何工作孩子與網(wǎng)站交互、成人學(xué)習(xí)系統(tǒng)、告訴朋友和家人該系統(tǒng)、以及購買基金的方式將 根據(jù)情況變化。下面的示例說明了一種可能的情況·營銷和“ 口頭宣傳”推薦和參照將父母和/或祖父母引導(dǎo)到網(wǎng)站的成人部，以登 記10歲的山姆。〇山姆的父母建立禮品登記處并輸入朋友及家人的郵件地址。〇山姆和他的父母已經(jīng)決定將他10%的金融禮品捐贈給山姆最喜歡的一個慈善 團(tuán)體，他的禮品登記處和個人頁面詳細(xì)說明了該慈善團(tuán)體。〇山姆挑選他的化身針鼴監(jiān)管官，捕捉內(nèi)線交易鯊魚掙得點數(shù)。〇媽媽用聚會規(guī)劃工具和內(nèi)容開始規(guī)劃山姆即將到來的小學(xué)畢業(yè)聚會，并且尋找 來自其他媽媽的輸入。·網(wǎng)站的該部分驅(qū)使他們到金融伙伴以學(xué)習(xí)針對山姆的最佳共有基金并且購買初 始投資品。這觸發(fā)系統(tǒng)發(fā)送給山姆由引蛋、開始者虛擬“貨幣”等組成的出色的“歡迎包”。 山姆使用他的密碼進(jìn)行注冊以參與系統(tǒng)，并且投入虛擬世界。他拉他的朋友進(jìn)行 競賽和進(jìn)行其它娛樂。他還在網(wǎng)站上與他從未遇見的其他孩子競賽、形成團(tuán)隊和/或互動。〇他們建立組合并且和其他隊伍互相競賽目標(biāo)為了建立最大的“引蛋”，并且甚至勝過專業(yè)人員〇薩曼莎，多刺的針鼴監(jiān)控官，通過捕捉內(nèi)線交易鯊魚掙得點數(shù)。·山姆的父母和山姆向家人和朋友發(fā)送有關(guān)于山姆即將到來的聚會和山姆的禮品 登記處的“預(yù)留時間(save the date) ”主題的通知的電子郵件。OE-通知把接受者定向到該網(wǎng)站的成人部分，鼓勵他們從金融伙伴購買共有基 金的份額，或者給山姆一張個人支票，山姆父母將90%存放在山姆的共有基金賬戶中(剩 下的10%到山姆指定的慈善團(tuán)體)。〇結(jié)果，祖母和祖父和叔叔大衛(wèi)直接向山姆的共有基金賬戶進(jìn)行了添加，提示山 姆接收更多的“虛擬”貨幣或其他禮品蛋。山姆的延伸朋友和家人給予帶有禮品卡片的支 票(從網(wǎng)站打印的)，媽媽將其存放在山姆的賬戶中。·事件之后繼續(xù)沉浸〇叔叔大衛(wèi)上載他的照片并且將個人消息添加到山姆的“粉絲群”部分。他的媽 媽將給予了支票的每個人都添加到這個部分，培養(yǎng)持續(xù)的e-聯(lián)系。〇山姆發(fā)送具有他的成人禮的數(shù)字照片的e_感謝卡片〇對山姆的經(jīng)紀(jì)人賬戶的各現(xiàn)實生活的加入為他掙得更多的虛擬“貨幣”，因此他 推動他父母/祖父母投資更多?！ど侥返呐笥迅嬖V他們的父母、祖父母和姑姨/叔舅這個系統(tǒng)，驅(qū)使他們到網(wǎng)站。
20
·山姆將他即將到來的和進(jìn)行中的生活事件添加到他的日歷〇在禮品給予事件之前，父母和山姆向朋友和家人發(fā)送e_卡片，將他們鏈接到網(wǎng) 站和山姆的禮品登記處〇系統(tǒng)向山姆登記處中的每個人發(fā)送自動e_生日提示，激勵到網(wǎng)站的流量〇他朋友的和家人的生日的自動提示提示山姆向他們發(fā)送了 e_生日卡片·對山姆的賬戶做出捐贈(通過參與的金融公司直接購買股票或通過寫他們已經(jīng) 指定被存放到賬戶中的支票)的所有成人接收關(guān)于山姆即將到來的生日和其他特殊場合 的趣味郵件提示。這些郵件還將具有直接將那些成人連接到該系統(tǒng)的成人部的鏈接。6.今天的消費者選擇消費者可選的針對小孩的金融禮品通常都是一根筋式的幾乎都是單單針對父母 和祖父母設(shè)計的，僅僅存在的輔助性的考慮，最多也不過是為接受者(孩子們)更好地規(guī)劃 他們的金融安全。今天的典型股票、債券、支票和共有基金當(dāng)作為禮品給予孩子們時，通常引起來自 接受者的哈欠聲式的反應(yīng)。他們的包裝形式普通乏味，缺乏任何的對禮品和小孩友好的“包 裝”和個性化的體驗。甚至聯(lián)系小孩這個最有推動力的企圖都未達(dá)到。它們都是單維的具有日期的執(zhí) 行，并且忽略今天最流行的萬維網(wǎng)2. 0體驗(如，用戶生成的內(nèi)容、虛擬世界、社交網(wǎng)絡(luò))。 沒有人定期更新內(nèi)容或提供其他激勵，使小孩天天返回。所有的都是把教育小孩放在了娛 樂小孩的前面。7.主要的商務(wù)伙伴關(guān)系元素收入將來自金融公司伙伴和網(wǎng)站贊助者。金融公司公司將與選出的金融機(jī)構(gòu)組合作，金融機(jī)構(gòu)包括但并不限于經(jīng)紀(jì)行、資產(chǎn)管理公 司、消費者銀行、財富管理公司或更大型金融公司的分支以及其他各種金融機(jī)構(gòu)。公司可以自己賣出基金，但也可以不自己賣出基金，而是可以驅(qū)使可能成為主顧 的人到參與的金融公司，由金融公司對這些人提供建議并且在公司的庇護(hù)下直接賣給他們
共有基金。特定營銷支持包括·大量的“病毒”組件將吸引朋友和家人的大網(wǎng)絡(luò)，將他們介紹到系統(tǒng)并且連接到 我們的金融伙伴。這些組件大多數(shù)是容易使用的基于互聯(lián)網(wǎng)的營銷工具。〇父母和小孩(禮品被給予人)E-禮品登記、預(yù)留時間e_通知、個性化的感謝 e-卡片和對朋友/家人的生日提示?！ぴ诰W(wǎng)站的成人部分極高的暴光率，具有直接將成人連接到那些金融伙伴的容易 使用的工具和特征〇將包括鏈接到用于各金融伙伴的獨有網(wǎng)頁、聯(lián)系信息、可能的多媒體廣告等的 標(biāo)志ο〇公司將使伙伴關(guān)系分出層次，使得給予我們更大的金融承諾的公司將得到在本 網(wǎng)站上更大的促銷?！?nèi)置激勵，其驅(qū)使小孩對他們的父母/祖母進(jìn)行嘮叨以使他們打開并且對經(jīng)紀(jì)
21人賬戶進(jìn)行添加
O當(dāng)針對各新交易建立經(jīng)紀(jì)人賬戶時，小孩掙得虛擬“貨幣”。
〇只有具有賬戶的小孩才可以訪問網(wǎng)站的最酷部分。
從小孩玩?？臻g到AARP(美國退休者協(xié)會)的促銷伙伴關(guān)系
高級的搜索和其他營銷范圍
該系統(tǒng)可以促進(jìn)共有基金的初始和重復(fù)的購買作為針對孩子的禮品。
附加利益包括
將當(dāng)前和新的有可能成為主顧的人引導(dǎo)到我們的金融伙伴
增加用于購買金融投資品的機(jī)會和場合
幫助我們的伙伴接進(jìn)父母和祖父母及之外的全部新的可能成為主顧的人
使我們的伙伴能夠捕獲大量錢財，這些錢財原本會進(jìn)入銀行賬戶、禮品證書、儲蓄債券、電子裝置和其他昂貴玩具/游戲。
贊助者
公司將在網(wǎng)站的孩子部上向面向小孩的廣告人賣出資助。
通過孩子的區(qū)域，包括游戲、故事情節(jié)等編入贊助者。
附加伙伴包括如下
促銷伙伴
公司將試圖用相關(guān)的公司、組織和媒體保護(hù)促銷伙伴關(guān)系。這些伙伴關(guān)系的目標(biāo)是促進(jìn)并且驅(qū)使到網(wǎng)站的流量和/或提供隱式的背書，給予網(wǎng)站進(jìn)一步的可信性。內(nèi)容伙伴公司可以嘗試用相關(guān)內(nèi)容的提供者確?；锇殛P(guān)系。這些內(nèi)容提供者可以包括跟蹤 并且報告投資的公司、報告市場更新的公司、幫助成人計劃小孩聚會的公司等。分配伙伴公司還可以用引導(dǎo)流量到網(wǎng)站的其他數(shù)字資產(chǎn)確?；锇殛P(guān)系。
2權(quán)利要求
一種用于促進(jìn)代表受益人購買金融投資品并且提供有關(guān)于該購買的信息的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括處理器；至少一個數(shù)據(jù)庫，其包括有關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息；與所述處理器通信的至少一個第一用戶接口，所述至少一個第一用戶接口向第一用戶提供有關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息，以促進(jìn)所述第一用戶對一個或更多個金融投資品進(jìn)行所述購買以及使所述第一用戶能夠指定所述金融投資品的第二用戶受益人；以及與所述處理器通信的至少一個第二用戶接口，所述至少一個第二用戶接口用以向所述第二用戶受益人提供與所述第一用戶購買的所述一個或更多個金融投資品相關(guān)的交互工具。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)還包括所述數(shù)據(jù)庫和隸屬于金融投資品的一 個或更多個賣方的一個或更多個基于計算機(jī)的系統(tǒng)之間的鏈接，其中所述鏈接用于允許所 述第一用戶從所述賣方購買一個或更多個金融投資品，并且其中當(dāng)所述第一用戶為使第二 用戶受益人受益而從所述賣方購買了金融投資品時，通過所述鏈接從所述賣方的所述基于 計算機(jī)的系統(tǒng)向所述處理器發(fā)送對所述購買的確認(rèn)。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中當(dāng)所述處理器接收到所述確認(rèn)時，所述處理器通 過所述第二用戶接口向所述第二用戶受益人發(fā)送有關(guān)所述確認(rèn)的通知。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中當(dāng)所述第一用戶購買了金融投資品并且指定了第 二用戶受益人時，所述處理器通過所述第二用戶接口向所述第二用戶受益人發(fā)送通知。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的系統(tǒng)，其中所述第二用戶接口允許所述第二用戶受益人在所 述第二用戶接口中進(jìn)行原本受限制的訪問。
6.根據(jù)權(quán)利要求4所述的系統(tǒng)，其中所述處理器通過所述第二用戶接口使所述第二用 戶受益人能夠參加到所述第二用戶接口內(nèi)的教育和娛樂交互工具。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述第一用戶接口還允許所述第一用戶向第三用 戶通知與所述第二用戶受益人相關(guān)的事件。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述第一用戶接口允許所述第一用戶關(guān)于第二用 戶受益人規(guī)劃事件并且向第三用戶發(fā)送邀請。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述第一用戶接口還促進(jìn)指定所述第二用戶受益 人的第三用戶購買投資品。
10.一種用于促進(jìn)代表受益人購買金融投資品并且提供有關(guān)該購買的信息的計算機(jī)實 現(xiàn)的方法，該方法包括提供至少一個數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫包括有關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息；提供至少一個第一用戶接口，以使第一用戶能夠訪問有關(guān)于一個或更多個金融投資品 的信息，促進(jìn)所述第一用戶和第三用戶購買一個或更多個金融投資品以及使所述第一用戶 能夠指定所述金融投資品的第二用戶受益人；以及提供至少一個第二用戶接口，以使所述第二用戶受益人能夠訪問與金融投資品有關(guān)的 交互工具。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，所述方法還包括提供所述數(shù)據(jù)庫和隸 屬于金融投資品的一個或更多個賣方的一個或更多個基于計算機(jī)的系統(tǒng)之間的鏈接，其中所述鏈接用于允許所述第一用戶和第三用戶從所述賣方購買一個或更多個金融投資品，并 且其中當(dāng)所述第一用戶和第三用戶為使第二用戶受益人受益而從所述賣方購買了金融投 資品時，所述方法還包括通過所述鏈接從所述賣方的所述基于計算機(jī)的系統(tǒng)向所述數(shù)據(jù)庫 發(fā)送對所述購買的確認(rèn)。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，其中當(dāng)所述數(shù)據(jù)庫接收到所述確認(rèn) 時，所述方法還包括向所述第二用戶受益人發(fā)送有關(guān)所述確認(rèn)的通知。
13.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，其中當(dāng)所述第一用戶購買了金融投資 品并且指定了第二用戶作為受益人時，所述方法還包括向所述第二用戶受益人發(fā)送通知。
14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，所述方法還包括允許所述第二用戶受 益人在所述第二用戶接口中進(jìn)行原本受限制的訪問。
15.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，所述方法還包括使所述第二用戶受益 人能夠參加所述第二用戶接口內(nèi)的教育和娛樂交互工具。
16.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，其中所述第一用戶接口還允許所述第 一用戶向第三用戶通知與所述第二用戶受益人相關(guān)的事件。
17.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，其中所述第一用戶接口允許所述第一 用戶關(guān)于第二用戶受益人規(guī)劃事件并且向第三用戶發(fā)送邀請。
18.根據(jù)權(quán)利要求10所述的計算機(jī)實現(xiàn)的方法，其中所述第一用戶接口還促進(jìn)指定所 述第二用戶受益人的第三用戶購買投資品。
19.一種用于促進(jìn)代表受益人購買金融投資品并且提供有關(guān)該購買的信息的系統(tǒng)，該 系統(tǒng)包括處理器；至少一個數(shù)據(jù)庫，其包括關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息；由所述處理器控制的至少一個第一用戶接口，用以向第一用戶提供有關(guān)于一個或更多 個金融投資品的信息，以促進(jìn)所述第一用戶購買一個或更多個金融投資品以及使所述第一 用戶能夠指定所述金融投資品的第二用戶受益人；由所述處理器控制的至少一個第二用戶接口，用以向所述第二用戶受益人提供與所述 第一用戶購買的所述一個或更多個金融投資品相關(guān)的交互工具；以及所述數(shù)據(jù)庫和隸屬于金融投資品的一個或更多個賣方的一個或更多個基于計算機(jī)的 系統(tǒng)之間的鏈接，其中所述鏈接用于允許所述第一用戶從所述賣方購買一個或更多個金融 投資品，并且其中當(dāng)所述第一用戶為使第二用戶受益人受益而從所述賣方購買了金融投資 品時，通過所述鏈接從所述賣方的所述基于計算機(jī)的系統(tǒng)向所述處理器發(fā)送對所述購買的 確認(rèn)。
全文摘要
本發(fā)明公開了用于促進(jìn)代表受益人購買金融投資品并且提供關(guān)于該購買的教育、娛樂交互工具的系統(tǒng)、方法和軟件。該系統(tǒng)包括至少一個數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫包含有關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息。該系統(tǒng)還包括至少一個第一用戶接口，以使第一用戶能夠訪問有關(guān)于一個或更多個金融投資品的信息，促進(jìn)第一用戶購買一個或更多個金融投資品以及使第一用戶能夠指定金融投資的第二用戶受益人。該系統(tǒng)還包括至少一個第二用戶接口，其向第二用戶受益人提供有關(guān)于金融投資品的信息。該系統(tǒng)還允許第一用戶規(guī)劃事件并且邀請第三用戶到這樣的事件，以及通知第三用戶為第二用戶受益人的利益購買投資的時機(jī)。
文檔編號G06Q40/00GK101918972SQ200880119407
公開日2010年12月15日 申請日期2008年10月3日 優(yōu)先權(quán)日2007年10月4日
發(fā)明者艾米·羅斯·莫塞斯 申請人:艾米·羅斯·莫塞斯