專利名稱：家庭理財(cái)體檢服務(wù)模式和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
金融信息化家庭理財(cái)體檢服務(wù)模式，以客戶為中心，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，對(duì)客戶的家庭財(cái) 務(wù)健康狀況進(jìn)行評(píng)估。有別于以金融機(jī)構(gòu)為中心進(jìn)行數(shù)據(jù)集中與分析的金融信息化。
背景技術(shù)：
家庭理財(cái)體檢服務(wù)模式，應(yīng)用了家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析技術(shù)，針對(duì)中國理財(cái)行業(yè)當(dāng)前 所處的發(fā)展階段，結(jié)合中國國情，發(fā)明了理財(cái)服務(wù)的一種新的服務(wù)模式。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的-
4中商業(yè)模式，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)。本模式通過家庭消費(fèi)
管理、家庭保障管理、理財(cái)規(guī)劃管理、資產(chǎn)配置管理和投資管理共五個(gè)層面合計(jì)27項(xiàng)理財(cái) 體檢指標(biāo)，利用軟件系統(tǒng)，來全面評(píng)估檢測(cè)客戶的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)健康狀況，創(chuàng)造了理財(cái)行 業(yè)的一個(gè)服務(wù)模式，把復(fù)雜的家庭理財(cái)問題很有條理的進(jìn)行整理和分析，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)客 戶的財(cái)務(wù)隱患，糾正不良理財(cái)習(xí)慣，從而提高其抵御金融市場(chǎng)風(fēng)浪的能力，增加居民的財(cái)產(chǎn) 性收入。同時(shí)利用該模式，可以非常便利地對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，顯著提高 理財(cái)師的工作效率。 中國的理財(cái)行業(yè)處于發(fā)展的初期階段，想獲得個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的家庭眾多，而合 格而成熟的理財(cái)師數(shù)量又遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于市場(chǎng)需求，金融機(jī)構(gòu)普遍存在重產(chǎn)品營銷、輕理財(cái)服務(wù) 的狀況，大眾想埋財(cái)，又不知從何入手，本發(fā)明由于采用了軟件技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)來做理財(cái) 體檢，可以同時(shí)服務(wù)眾多客戶，同時(shí)是以客戶為中心，提供獨(dú)立第三方的理財(cái)體檢報(bào)告，有 助于大眾獲得客觀專業(yè)的評(píng)估報(bào)告，使客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更理智、更明智，理財(cái)師也可以 在此報(bào)告的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提供理財(cái)咨詢，明顯縮短其前期數(shù)據(jù)的采集整理的時(shí)間，使其能 集中精力進(jìn)行重點(diǎn)咨詢，理財(cái)體檢模式起到了醫(yī)療服務(wù)中化驗(yàn)和護(hù)士工作的作用，有力地 促進(jìn)了理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量提升和效率提高。
消費(fèi)管理套簽投資管理套眷理財(cái)規(guī)劃套番家庭保_套番資產(chǎn)配置套眷消費(fèi)健康診斷投資比率診斷保險(xiǎn)投資規(guī)劃財(cái)宮安全指標(biāo)收藏資產(chǎn)指標(biāo)盈余狀況診斷財(cái)務(wù)自由診斷基金投資覬劃償付能力診斷房產(chǎn)持有診斷食物支出 旨標(biāo)長(zhǎng)期投資指標(biāo)退休養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)負(fù)僨診斷投資房產(chǎn)指標(biāo)割多品消費(fèi)指標(biāo)金融投資指標(biāo)千女教育規(guī)劃憤務(wù)健康診斷收入構(gòu)成診斷現(xiàn)金流量診斷全球投資分敢度流動(dòng)性健康診斷儲(chǔ)莆投資能力診斷家庭保隉能力診斷個(gè)人金融產(chǎn)品數(shù)量金融產(chǎn)品投資集中度診斷
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理財(cái)體檢系統(tǒng)還有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，預(yù)警有四種顏色示意，分別是紅色、橙色、黃色 和綠色，他們代表的含義為嚴(yán)重不健康、不健康，較不健康、健康，嚴(yán)重程度為紅色預(yù)警> 橙色預(yù)警>黃色預(yù)警。根據(jù)網(wǎng)友體檢次數(shù)可以檢測(cè)出網(wǎng)友財(cái)務(wù)健康變化情況，有助于動(dòng)態(tài) 跟蹤客戶的家庭理財(cái)狀況。
國脈家庭理財(cái)體檢服務(wù)和系統(tǒng)的特點(diǎn)1、通過互聯(lián)網(wǎng)在線實(shí)時(shí)進(jìn)行，不必親臨，高效便捷；2、用戶可采用虛名制，確保家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)保密安全；3、理財(cái)體檢報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)隱患、未雨綢繆；4、專業(yè)理財(cái)師可根據(jù)本報(bào)告，進(jìn)行?？谱稍儯蟠筇岣咦鳂I(yè)效率；5、定期進(jìn)行家庭理財(cái)體檢，可長(zhǎng)期追蹤理財(cái)狀況，揭示未來趨勢(shì)。國脈家庭理財(cái)體檢服務(wù)和系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)國脈理財(cái)體檢系統(tǒng)采用國際通用財(cái)務(wù)指標(biāo)，開拓創(chuàng)新，依據(jù)客戶提供的家庭基本 信息及財(cái)務(wù)構(gòu)成情況，為其診斷出目前的財(cái)務(wù)健康程度、資產(chǎn)配置合理程度、家庭保障充裕 程度、債務(wù)負(fù)擔(dān)適宜程度、投資比例科學(xué)程度等，將公司理財(cái)技巧融入日常理財(cái)生活，構(gòu)建 家庭日常財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫。理財(cái)體檢系統(tǒng)根據(jù)對(duì)客戶家庭數(shù)據(jù)信息的評(píng)估條件自動(dòng)生成理財(cái)需 求情況，根據(jù)體檢項(xiàng)目小結(jié)自動(dòng)生成體檢報(bào)告。系統(tǒng)設(shè)計(jì)人性化，查看編輯界面一體，多種 方式快速定位查找家庭理財(cái)情況。1、家庭基本數(shù)據(jù)和理財(cái)體檢系統(tǒng)一體化。以客戶提供的家庭基本信息及財(cái)務(wù)構(gòu)成情況為診斷依據(jù)，真實(shí)可靠，將家庭基本 數(shù)據(jù)和理財(cái)體檢系統(tǒng)結(jié)合，為客戶量身定做理財(cái)體檢報(bào)告。2、強(qiáng)大統(tǒng)計(jì)分析功能，為理財(cái)體檢經(jīng)營保駕護(hù)航為客戶診斷出目前的財(cái)務(wù)狀況的健康程度，資產(chǎn)配置程度，家庭保障程度，債務(wù)負(fù) 擔(dān)程度，投資程度，房產(chǎn)規(guī)劃等，給出科學(xué)的投資安排比例，家庭財(cái)務(wù)支出比例，負(fù)債比例， 家庭保障比例。3、風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，全面解讀客戶的投資風(fēng)格通過投資時(shí)間測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試全面界定您的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，同時(shí)附加建 議資產(chǎn)配置比例供客戶參考。4、支持多種套餐模式，全面滿足不同層次人群的家庭理財(cái)需要理財(cái)體檢版本比較
精英理財(cái)體檢套餐面向城市白領(lǐng)等人群組成的中產(chǎn)階級(jí)家庭；對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)現(xiàn) 狀做出診斷，在理財(cái)開始前先分析清楚自己目前家庭的財(cái)務(wù)健康狀況，消除邁向財(cái)務(wù)自由 之路上的隱患。通過體檢你的財(cái)務(wù)，對(duì)比科學(xué)的數(shù)值，找出病因，對(duì)癥下藥，給出財(cái)務(wù)體檢報(bào)告。 貴賓理財(cái)體檢套餐面向企事業(yè)高層管理人員組成的具有一定資產(chǎn)實(shí)力的家 庭；在精英財(cái)務(wù)診斷套餐功能的基礎(chǔ)上，判斷家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀哪些合理，哪些不合理，根據(jù)客 戶的理財(cái)目標(biāo)、生命周期階段以及地區(qū)平均水平，量身訂做理財(cái)套餐?！?VIP理財(cái)體檢套餐面向資產(chǎn)額在500萬元以上的社會(huì)成功人士家庭；在貴賓 理財(cái)體檢套餐的基礎(chǔ)上，增加了財(cái)富安全指標(biāo)、全球投資分散度、長(zhǎng)期投資指標(biāo)、金融投資 指標(biāo)等諸多高端項(xiàng)目，以及保險(xiǎn)投資規(guī)劃、基金投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和子女教育規(guī)劃等 四項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃模塊。5、高度智能數(shù)據(jù)&理財(cái)師的全面的解析，讓理財(cái)體檢更輕松·自動(dòng)生成系統(tǒng)對(duì)根據(jù)客戶家庭數(shù)據(jù)信息測(cè)算出科學(xué)的體檢指標(biāo)，按照健康評(píng) 估條件自動(dòng)驗(yàn)證客戶家庭理財(cái)?shù)慕】党潭?，依?jù)客戶目前的財(cái)務(wù)健康程度自動(dòng)生成理財(cái)“健康處方”，根據(jù)各個(gè)體檢項(xiàng)目的小結(jié)自動(dòng)生成體檢報(bào)告。 系統(tǒng)設(shè)計(jì)系統(tǒng)設(shè)計(jì)人性化，查看和編輯界面一體，多種方式快速定位查找家庭 理財(cái)情況，操作人員可以自由對(duì)顯示內(nèi)容進(jìn)行設(shè)置。6、方便、安全、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的家庭理財(cái)體檢服務(wù) 界面友好，操作簡(jiǎn)單充分利用鼠標(biāo)操作和鍵盤操作的優(yōu)點(diǎn)，使數(shù)據(jù)輸入更加方 便。 體檢過程，智能隨防應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，隨時(shí)隨地填寫表單，由國脈理財(cái)體檢中心生 成報(bào)告。 嚴(yán)格保護(hù)客戶信息鄭重承諾，制度嚴(yán)格。 滿意度回測(cè)以保證理財(cái)體檢質(zhì)量，提高理財(cái)體檢水平，并解答您對(duì)于家庭財(cái)務(wù) 診斷的相關(guān)問題，
具體實(shí)施例方式1.客戶登陸網(wǎng)頁，填寫家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)2.系統(tǒng)自動(dòng)生成理財(cái)體檢報(bào)告；3.客服人員與客戶溝通，講解說明相關(guān)內(nèi)容。
權(quán)利要求
本發(fā)明是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的一種商業(yè)模式，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)。本模式通過家庭消費(fèi)管理、家庭保障管理、理財(cái)規(guī)劃管理、資產(chǎn)配置管理和投資管理共五個(gè)層面合計(jì)27項(xiàng)理財(cái)體檢指標(biāo)，利用軟件系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)，來全面評(píng)估檢測(cè)客戶的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)健康狀況，創(chuàng)造了理財(cái)行業(yè)的一個(gè)服務(wù)模式，把復(fù)雜的家庭理財(cái)問題很有條理的進(jìn)行整理和分析。請(qǐng)求保護(hù)的范圍是家庭理財(cái)體檢服務(wù)的商業(yè)模式和系統(tǒng)。
全文摘要
家庭理財(cái)體檢服務(wù)模式和系統(tǒng)本發(fā)明是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的一種商業(yè)模式，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)。本模式通過家庭消費(fèi)管理、家庭保障管理、理財(cái)規(guī)劃管理、資產(chǎn)配置管理和投資管理共五個(gè)層面合計(jì)27項(xiàng)理財(cái)體檢指標(biāo)，利用軟件系統(tǒng)，來全面評(píng)估檢測(cè)客戶的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)健康狀況，創(chuàng)造了理財(cái)行業(yè)的一個(gè)服務(wù)模式，把復(fù)雜的家庭理財(cái)問題很有條理的進(jìn)行整理和分析，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)隱患，糾正不良理財(cái)習(xí)慣，從而提高其抵御金融市場(chǎng)風(fēng)浪的能力，增加居民的財(cái)產(chǎn)性收入。同時(shí)利用該模式，可以非常便利地對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，顯著提高理財(cái)師的工作效率。
文檔編號(hào)G06Q50/00GK101916424SQ200910158349
公開日2010年12月15日 申請(qǐng)日期2009年7月7日 優(yōu)先權(quán)日2009年7月7日
發(fā)明者張義 申請(qǐng)人:北京國脈精英理財(cái)顧問有限公司