專利名稱：移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的虛擬支付賬戶數(shù)據(jù)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
總體而言，本發(fā)明的實(shí)施方式提供了用于移動(dòng)電話裝置的交易系統(tǒng)和方法。具體 地，本發(fā)明的實(shí)施方式允許移動(dòng)電話與支付交易服務(wù)器配合而直接用作用于各種金融交易 的支付裝置。
背景技術(shù)：
眾所周之，個(gè)人可以建立銀行賬戶并在賬戶上簽單來購買商品和/或服務(wù)。相似 地，在大多數(shù)商品交易中信用卡和借記卡已經(jīng)取代了現(xiàn)金(和支票)。然而，支票和信用卡 /借記卡賬戶的詐騙、失竊以及其他誤用是很嚴(yán)重的問題，浪費(fèi)了銀行和客戶的大量財(cái)富。 例如，身份盜用成為詐騙的重要源頭，導(dǎo)致銀行和個(gè)人的財(cái)務(wù)損失。通常，身份盜用是指共 用另一個(gè)人的個(gè)人信息(例如，姓名、社會(huì)保障號、銀行卡賬號或信用卡賬號等)，而這個(gè)人 并不知道這些信息被用于詐騙。對于所涉及的個(gè)人，身份盜用的影響可追溯至原始信息被 盜用，被影響的人需要花費(fèi)時(shí)間和資源進(jìn)行解決。對于銀行，身份盜用通常導(dǎo)致無法挽回的 損失。因此，銀行和個(gè)人都強(qiáng)烈期望保護(hù)賬戶數(shù)據(jù)安全。同時(shí)，信用卡/借記卡在支付業(yè)務(wù) 中的便利性和普遍的認(rèn)可性使得美國和全世界廣泛采用這種支付系統(tǒng)。另一公知的支付技術(shù)允許個(gè)人使用儲(chǔ)值賬戶將資金從一個(gè)人(或公司)轉(zhuǎn)至另一 個(gè)人(或公司)。例如，可以購買禮品券或禮品卡，其在使用前可存儲(chǔ)固定金額。其他儲(chǔ)值 賬戶允許個(gè)人將資金從一個(gè)源轉(zhuǎn)至另一個(gè)源(例如，信用卡充值或銀行賬戶的ACH借記卡 轉(zhuǎn)帳)，這有效地為接收方設(shè)立了儲(chǔ)值賬戶。然后接收方將資金從儲(chǔ)值賬戶轉(zhuǎn)至實(shí)際賬戶， 這樣資金就可以使用了。然而，對于詐騙、盜取或其他誤用，儲(chǔ)值賬戶僅為客戶提供了很少 的保護(hù)。例如，僅少數(shù)商戶將歸還丟失的禮品卡，并且僅少數(shù)機(jī)構(gòu)不允許使用偷竊的(或僅 是撿到的)禮品卡。而且，儲(chǔ)值賬戶可對將資金轉(zhuǎn)至儲(chǔ)值賬戶的使用進(jìn)行限制，例如，禮品 卡通常僅在一個(gè)(或有限個(gè))地點(diǎn)有效。而且，儲(chǔ)值賬戶通常以避免銀行監(jiān)管的方式操作， 因此常常以非常不規(guī)范(且不安全)的方式操作儲(chǔ)值賬戶。另一方面，相當(dāng)數(shù)量的個(gè)人甚至沒有銀行賬戶，因此無法參與各種交易，例如在線 購物、信用卡/借記卡交易等。例如，至2009年2月，據(jù)估計(jì)在美國有兩千八百萬人沒有銀 行賬戶——通常是因?yàn)椴恍湃?、文化或語言障礙。在美國以外，在很多國家“沒有銀行賬戶” 的比例甚至更高。同時(shí)，移動(dòng)電話裝置已經(jīng)非常成熟。除了現(xiàn)有電話功能之外，現(xiàn)在的移動(dòng)電話裝置 還提供了手持計(jì)算平臺，能夠執(zhí)行各種軟件應(yīng)用程序，還能夠連接至數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。移動(dòng)電話裝 置通常包括網(wǎng)絡(luò)瀏覽器應(yīng)用程序，這可以使用戶接入網(wǎng)站——一些專門為這種裝置開發(fā)的 網(wǎng)站。例如，很多銀行已經(jīng)開發(fā)了定制的網(wǎng)站，允許其客戶在移動(dòng)電話上可以直接獲取與用 戶賬戶相關(guān)的數(shù)據(jù)。這樣的網(wǎng)站通常允許用戶查看余額、在用戶賬戶之間轉(zhuǎn)賬、處理在線支 付等。相似地，用戶在利用移動(dòng)電話裝置上的瀏覽器瀏覽網(wǎng)站時(shí)，可以通過提供信用卡 信息與在線商戶進(jìn)行交易。盡管可從移動(dòng)電話獲取該信息，其實(shí)質(zhì)上提供了與通過臺式計(jì)算機(jī)接入網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)服務(wù)器相同的功能。也就是，盡管一些用戶可通過他們的移 動(dòng)電話獲取銀行信息以及接入電子商務(wù)網(wǎng)站，而實(shí)際上移動(dòng)電話并未參與支付業(yè)務(wù)。已經(jīng)嘗試了一些方案來允許移動(dòng)電話裝置直接參與支付業(yè)務(wù)。例如，已經(jīng)使用了 射頻識別(RFID)標(biāo)簽來允許移動(dòng)電話在閱讀器前擺動(dòng)，并從與該電話相關(guān)的儲(chǔ)值賬戶中 扣除資金，或向與該移動(dòng)電話相關(guān)的信用卡賬戶充入資金。但是，這些方法使電話本身成為 潛在的身份盜用、詐騙或其他誤用的目標(biāo)，因?yàn)樯矸菪畔⒑唾~戶號存儲(chǔ)在移動(dòng)電話上，并且 當(dāng)移動(dòng)電話丟失或失竊時(shí)這些信息會(huì)被誤用。因此，盡管移動(dòng)電話在全世界得到廣泛的使 用，但當(dāng)前允許移動(dòng)電話參與支付交易系統(tǒng)的方式?jīng)]有得到廣泛的采用。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施方式提供一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的將移動(dòng)電話用作支付裝置的方法。 一般而言，該方法包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求。該請求包括注冊所 述移動(dòng)電話的個(gè)人的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼。所述方法還可包括接收來自所 述個(gè)人的一個(gè)或多個(gè)賬戶號碼。其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立的支付賬戶相對 應(yīng)。該方法進(jìn)一步包括為每個(gè)賬戶生成虛擬名，并將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至所述移動(dòng)電話 上執(zhí)行的支付應(yīng)用程序。其中所述支付應(yīng)用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)，允許個(gè)人使用 作為所述支付裝置的所述移動(dòng)電話發(fā)起支付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)進(jìn)行 充值，而不泄漏與所述選擇的支付賬戶相關(guān)的賬戶號碼。本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施方式包括一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中設(shè)置由程序，當(dāng)在 處理器上執(zhí)行所述程序時(shí)，所述程序執(zhí)行將移動(dòng)電話用作支付裝置的操作。通常，所述操作 包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求。該請求包括注冊所述移動(dòng)電話的個(gè)人 的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼。所述方法還可包括接收來自所述個(gè)人的一個(gè)或多 個(gè)賬戶號碼。其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立的支付賬戶相對應(yīng)。該方法進(jìn)一步 包括為每個(gè)賬戶生成虛擬名，并將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至所述移動(dòng)電話上執(zhí)行的支付應(yīng)用 程序。其中所述支付應(yīng)用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)，允許個(gè)人使用作為所述支付裝置 的所述移動(dòng)電話發(fā)起支付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)進(jìn)行充值，而不泄漏與 所述選擇的支付賬戶相關(guān)的賬戶號碼。本發(fā)明的又一個(gè)實(shí)施方式包括一種系統(tǒng)，包括處理器；以及包括交易服務(wù)器的 內(nèi)存，當(dāng)處理器運(yùn)行交易服務(wù)器時(shí)，執(zhí)行將移動(dòng)電話用作支付裝置的操作。通常，所述操作 包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求。該請求包括注冊所述移動(dòng)電話的個(gè)人 的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼。所述方法還可包括接收來自所述個(gè)人的一個(gè)或多 個(gè)賬戶號碼。其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立的支付賬戶相對應(yīng)。該方法進(jìn)一步 包括為每個(gè)賬戶生成虛擬名，并將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至所述移動(dòng)電話上執(zhí)行的支付應(yīng)用 程序。其中所述支付應(yīng)用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)，允許個(gè)人使用作為所述支付裝置 的所述移動(dòng)電話發(fā)起支付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)進(jìn)行充值，而不泄漏與 所述選擇的支付賬戶相關(guān)的賬戶號碼。


通過參照附圖中圖示出的實(shí)施方式，對本發(fā)明和上述簡明概括的發(fā)明內(nèi)容進(jìn)行更具體的描述，可以得出并具體理解上述特征、優(yōu)點(diǎn)和本發(fā)明的目的。然而，應(yīng)當(dāng)注意的是，附圖僅示出一般性的實(shí)施方式，并不限定本發(fā)明的范圍，本 發(fā)明將包括其他等效的實(shí)施方式。圖1是根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、移動(dòng)電話交易系統(tǒng)的方塊圖；圖2是進(jìn)一步示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、允許移動(dòng)電話參與支付業(yè)務(wù)的交 易服務(wù)器的方塊圖；圖3是進(jìn)一步示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、參與支付業(yè)務(wù)的移動(dòng)電話的組件 的方塊圖；圖4是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、將移動(dòng)電話注冊到移動(dòng)電話交易系統(tǒng)的 方法流程圖；圖5是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、在兩個(gè)已注冊的移動(dòng)電話之間轉(zhuǎn)賬的方 法流程圖；圖6是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、移動(dòng)電話直接參與支付業(yè)務(wù)的方法流程 圖；圖7是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、在已注冊的移動(dòng)電話與第三方銀行或個(gè) 人之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的方法流程圖；圖8A-8F是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、參與支付業(yè)務(wù)的移動(dòng)電話裝置上顯 示的用戶界面的示例。
具體實(shí)施例方式總體而言，本發(fā)明的實(shí)施方式提供了用于移動(dòng)電話裝置的交易系統(tǒng)和方法。例如， 本發(fā)明的實(shí)施方式允許移動(dòng)電話與支付交易服務(wù)器相聯(lián)合而直接用作各種金融交易的支 付裝置。而且，本文描述的用于移動(dòng)電話裝置的交易系統(tǒng)和方法允許移動(dòng)電話參與支付業(yè) 務(wù)，并且既能防止身份盜用，又不依賴于從一個(gè)儲(chǔ)值賬戶到另一儲(chǔ)值賬戶的轉(zhuǎn)賬。在一個(gè)實(shí)施方式中，個(gè)人通過提供電話號碼、識別該個(gè)人的信息并且遵守“了解客 戶風(fēng)險(xiǎn)”法則或其他規(guī)則，將其移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中。在一個(gè)具體實(shí)施方式
中， 注冊過程可以是數(shù)據(jù)亭_驅(qū)動(dòng)(kiosk-driven)，其中用戶與數(shù)據(jù)亭交互來提供關(guān)于用戶移 動(dòng)電話的信息(例如移動(dòng)電話號碼)和身份信息(例如，駕駛證、護(hù)照或其他政府頒發(fā)的識 別號)。數(shù)據(jù)亭本身可以包括計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上與支付交易服務(wù)器 相連。交易服務(wù)器可根據(jù)需要驗(yàn)證用戶提供的注冊信息以確保(1)該個(gè)人確實(shí)是本 人·’以及(2)該移動(dòng)電話注冊所在的服務(wù)提供方具有與該個(gè)人關(guān)聯(lián)的電話的賬戶。一旦身份信息經(jīng)過支付交易服務(wù)器驗(yàn)證，則為該用戶開設(shè)一個(gè)銀行賬戶。在一個(gè) 實(shí)施方式中，操作交易服務(wù)器的機(jī)構(gòu)可以是銀行。在這種情況下，可在該銀行為注冊的個(gè) 人開立賬戶?？蛇x地，提供支付交易服務(wù)器的機(jī)構(gòu)可以具有分行(bank affiliate) 0這 樣的話，支付交易服務(wù)器可以將適當(dāng)?shù)男畔⑻峁┲练中胁僮鞯挠?jì)算機(jī)系統(tǒng)，從而為該個(gè)人 和被注冊的移動(dòng)電話開立賬戶。不管怎樣，該用戶可收到存儲(chǔ)在該銀行賬戶上的資金的利 息，并且該賬戶通常作為典型的被保險(xiǎn)的、受管理的賬戶(例如，在美國，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公 司(FDIC)會(huì)為賬戶提供高達(dá)250，000美元的保險(xiǎn))。但是，賬戶與在支付交易系統(tǒng)中注冊的移動(dòng)電話直接綁定。也就是說，移動(dòng)電話成為將資金在與該移動(dòng)電話及其授權(quán)的賬戶持有者相關(guān)聯(lián)不同賬戶之間轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出的網(wǎng)關(guān)。而且，在一個(gè)實(shí)施方式中，客戶可以是具有商戶賬戶和指定的移動(dòng)電話號碼的銀行。在這種情況下，銀行可以使用本發(fā)明實(shí)施方式的為其他客戶指定子賬戶(subaccount)， 從而對銀行相關(guān)的交易進(jìn)行支付或轉(zhuǎn)賬。另外，作為注冊過程中的一部分，用戶可以提供任意數(shù)量的信用卡/借記卡賬戶、 存儲(chǔ)專用信用卡賬戶、以及與移動(dòng)電話裝置和支付交易系統(tǒng)關(guān)聯(lián)的其他銀行賬戶。只要提 供了上述賬戶，這些賬戶號則由支付交易服務(wù)器安全地存儲(chǔ)，并且不會(huì)存儲(chǔ)在移動(dòng)電話上。 相反地，這些賬戶被“虛擬(ghosted)”在移動(dòng)電話上。也就是說，每個(gè)注冊到支付交易系 統(tǒng)的賬戶都使用化名或“虛擬”名呈現(xiàn)在移動(dòng)電話和交易服務(wù)器上。例如，作為注冊過程中 的一部分，在移動(dòng)電話上運(yùn)行的軟件可以從交易服務(wù)器上獲取每個(gè)賬戶號的末四位。只要 獲取到末四位，用戶可以為每個(gè)賬戶提供優(yōu)選的“虛擬”名(或簡單地保持默認(rèn))。因此，當(dāng) 用戶希望發(fā)起支付業(yè)務(wù)時(shí)，用戶可從賬戶中選擇一個(gè)賬戶用作資金的實(shí)際來源，例如，信用 卡/借記卡賬戶。當(dāng)然，如果與移動(dòng)電話專門綁定的賬戶中的資金可用，則該賬戶也可以用 于完成支付業(yè)務(wù)。通過使用虛擬過程(ghosting process)提取用戶的實(shí)際支付賬戶數(shù)據(jù) (例如信用卡/借記卡號、其他賬戶號等)，本發(fā)明的實(shí)施方式顯著地減少了本文描述的移 動(dòng)電話交易系統(tǒng)中用戶身份被盜用的機(jī)率。在一個(gè)實(shí)施方式中，注冊用戶可以下載(或通過其它方式具有)在其移動(dòng)電話上 安裝的軟件。如本申請所具體描述地，該軟件可用于接入與移動(dòng)電話綁定的賬戶，例如查看 賬戶余額、轉(zhuǎn)賬或允許移動(dòng)電話直接參與支付業(yè)務(wù)。例如，移動(dòng)電話上的軟件可以用于將資 金轉(zhuǎn)至在支付交易系統(tǒng)中注冊的另一個(gè)移動(dòng)電話中。這樣，發(fā)送方可以從多個(gè)賬戶中指定 一個(gè)進(jìn)行付款(或者指定在注冊過程中為移動(dòng)電話設(shè)立的賬戶)，并且相應(yīng)的資金從發(fā)送 方指定的賬戶轉(zhuǎn)至另一個(gè)移動(dòng)電話用戶，并存入接收方的一個(gè)賬戶。為了使用該資金，接收 用戶可與在其移動(dòng)電話上運(yùn)行的軟件交互，以將資金從與移動(dòng)電話關(guān)聯(lián)的賬戶轉(zhuǎn)至另一個(gè) 賬戶(例如另一個(gè)銀行賬戶)、或者授權(quán)ATM(或銀行出納員)將該資金轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。如另一示例，軟件可生成由商戶使用的條形碼、支付碼或其他可視的或圖文數(shù)據(jù)， 從而完成支付業(yè)務(wù)。例如，個(gè)人可與其移動(dòng)電話交互來發(fā)起支付業(yè)務(wù)，并選擇用于交易的資 金來源(例如，用戶可以選擇虛擬信用卡賬戶，或者從與移動(dòng)電話直接綁定的多個(gè)賬戶中 選擇一個(gè)賬戶)。作為響應(yīng)，軟件可以生成條形碼，用于唯一地識別該交易。然后商戶使用 裝置讀出條形碼并恢復(fù)用于識別該交易的信息。然后商戶的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)利用該條形碼和支 付碼與付交易服務(wù)器通信。如果選擇外部賬戶(例如信用卡)用作支付源，交易服務(wù)器則 嘗試為所選擇的賬戶充值。如果充值被接受，則將資金轉(zhuǎn)至商戶的賬戶，并且為商戶提供指 示資金已轉(zhuǎn)至商戶賬戶的信息。如果選擇了與移動(dòng)電話綁定的賬戶，并且在該指定賬戶中 具有可用資金，則交易被接受，并為商戶提供交易被接受的消息。相似地，可以生成支付碼以完成在線交易。當(dāng)與在線商戶進(jìn)行支付交易時(shí)，支付碼 可以提供輸入的字母數(shù)字字符串用于代替實(shí)際賬號。在線商戶按照與上述商戶處理?xiàng)l形碼 相似的方式處理支付碼。在具體實(shí)施方式
中，條形碼(或支付碼)可在一段有限的時(shí)間內(nèi)有效——并且僅 對特定商戶和移動(dòng)電話裝置的用戶之間的單次交易有效。而且，為了完全發(fā)起交易，在軟件產(chǎn)生所需要的條形碼之前，移動(dòng)電話的用戶可能被要求輸入個(gè)人識別號(Pin碼)或密碼。 因此，該支付交易系統(tǒng)提供了雙因素保護(hù)——“你知道的某事”(即，個(gè)人識別號/密碼)和 “你擁有的某物”(即，移動(dòng)電話)。而且，因?yàn)闂l形碼對與虛擬賬戶和交易識別符關(guān)聯(lián)的標(biāo) 識進(jìn)行編碼，因此與交易相關(guān)的實(shí)際賬戶沒有被涉及的風(fēng)險(xiǎn)。下面將描述本發(fā)明的實(shí)施方式。然而，應(yīng)該理解本發(fā)明并不限于具體的描述的實(shí) 施方式。相反，下面的特征和元件(無論是否涉及不同的實(shí)施方式)的任意組合，都認(rèn)為能 夠執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)本發(fā)明。而且，在不同的實(shí)施方式中，本發(fā)明提供了超越現(xiàn)有技術(shù)的很多優(yōu) 點(diǎn)。然而，雖然本發(fā)明具有可以實(shí)現(xiàn)超越其他可能的技術(shù)方案和/或現(xiàn)有技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)，但是 通過給定的實(shí)施方式是否獲得具體的優(yōu)點(diǎn)并不限制本發(fā)明。因此，下文的方案、特征、實(shí)施 方式和優(yōu)點(diǎn)僅是示例性的，不應(yīng)被認(rèn)為是權(quán)利要求書的要素或者是對權(quán)利要求書的限定， 除非在權(quán)利要求書中進(jìn)行了清晰地限定。同樣地，“本發(fā)明”不應(yīng)認(rèn)為是此處公開的任何發(fā) 明主題的概念，并且不應(yīng)認(rèn)為是權(quán)利要求書的要素或者是對權(quán)利要求書的限定，除非在權(quán) 利要求書中進(jìn)行了清晰地限定。本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施方式是由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)執(zhí)行的程序產(chǎn)品。該程序產(chǎn)品中的程序限 定了實(shí)施方式的功能(包括本申請描述的方法)，并可以存儲(chǔ)在不同的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介 質(zhì)中。示例性的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)包括但不限于(1)永久地存儲(chǔ)信息的只讀存儲(chǔ)介質(zhì) (例如計(jì)算機(jī)中的只讀存儲(chǔ)介質(zhì)，例如僅CD-ROM驅(qū)動(dòng)可讀的CD-ROM盤)；(2)存儲(chǔ)可變更 信息的可寫存儲(chǔ)介質(zhì)(例如，軟磁碟驅(qū)動(dòng)器或硬盤驅(qū)動(dòng)器中的軟盤)。在攜帶有實(shí)現(xiàn)本發(fā)明 的功能的計(jì)算機(jī)可讀指令時(shí)，這樣的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)是本發(fā)明的實(shí)施方式。其他介質(zhì) 包括可將信息傳送至計(jì)算機(jī)的通信介質(zhì)，例如通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或電話網(wǎng)絡(luò)(包括無線通信 網(wǎng)絡(luò))傳送。這種實(shí)施方式尤其包括向/從因特網(wǎng)或其它網(wǎng)絡(luò)傳送信息。在攜帶有實(shí)現(xiàn)本 發(fā)明的功能的計(jì)算機(jī)可讀指令時(shí)，這樣的通信介質(zhì)是本發(fā)明的實(shí)施方式。廣義地講，計(jì)算機(jī) 可讀存儲(chǔ)介質(zhì)和通信介質(zhì)可被稱為本申請的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。一般來說，為實(shí)現(xiàn)本發(fā)明實(shí)施方式而執(zhí)行的程序可以是操作系統(tǒng)的一部分，或特 定應(yīng)用程序、組件、程序、模塊、對象或指令序列。本發(fā)明的計(jì)算機(jī)程序通常由多個(gè)指令構(gòu) 成，這些指令將由本地計(jì)算機(jī)譯成機(jī)器可讀格式，從而為可執(zhí)行指令。而且，程序由變量和 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)構(gòu)成，這些變量和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)可本地存儲(chǔ)在該程序中，或存儲(chǔ)在內(nèi)存或存儲(chǔ)裝置上。 此外，下面描述的各個(gè)程序可以基于其在本發(fā)明具體實(shí)施方式
中的應(yīng)用而識別。然而應(yīng)該 理解，下文出于便利的目的對程序進(jìn)行命名，因此，本發(fā)明不限于僅在由這些命名識別和/ 或指示的具體應(yīng)用程序中使用。圖1是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100的方塊圖。如圖 所示，系統(tǒng)100包括移動(dòng)電話105、客戶端計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110、交易服務(wù)器120、分行130、參與 商戶140或參與金融機(jī)構(gòu)(即接收存款的銀行)，和注冊數(shù)據(jù)亭150——其中每一個(gè)都在網(wǎng) 絡(luò)160上進(jìn)行通信。如上文所述，交易服務(wù)器120允許移動(dòng)電話105直接被用作用于各種 金融交易的支付裝置。例如，移動(dòng)電話可被用作與商戶140交易的支付裝置。然而，在用作支付裝置之前，移動(dòng)電話105在支付系統(tǒng)100中注冊為參與裝置。例 如，個(gè)人可與注冊數(shù)據(jù)亭150交互從而將其移動(dòng)電話注冊到支付系統(tǒng)100中。示例性地，注 冊數(shù)據(jù)亭150包括顯示器152、掃描器154、和相機(jī)156。顯示器152提供輸出屏，用于顯示 正在注冊的用戶和注冊過程的當(dāng)前狀態(tài)。顯示器152可以是交互的、觸感式顯示器，并且注冊數(shù)據(jù)亭156可以包括鍵盤或其他輸入/輸出裝置，允許正在注冊的用戶提供適當(dāng)?shù)男畔?從而將其移動(dòng)電話104注冊到支付系統(tǒng)100中。掃描器154可允許用戶掃描身份識別卡 (例如，駕駛執(zhí)照)，以及將與移動(dòng)電話105關(guān)聯(lián)的信用卡/借記卡掃描為虛擬賬戶。相機(jī) 156可用于捕獲將其移動(dòng)電話105注冊到支付系統(tǒng)100中的個(gè)人的圖像。在一個(gè)實(shí)施方式中，交易服務(wù)器120有利于注冊移動(dòng)電話105的過程，并管理使用 移動(dòng)電話105作為支付裝置發(fā)起的交易。如圖所示，交易服務(wù)器120提供包括CPU 121、存 儲(chǔ)器122和內(nèi)存120的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。所包括的CPU 164可表示單CPU、多CPU、具有多個(gè)處理 核的單CPU等。存儲(chǔ)器122存儲(chǔ)交易服務(wù)器120使用的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)。存儲(chǔ)器122的示 例包括一個(gè)或多個(gè)硬盤驅(qū)動(dòng)器、閃存裝置、光介質(zhì)等。交易服務(wù)器120可連接至網(wǎng)絡(luò)160 (例 如本地局域網(wǎng)，本地局域網(wǎng)可以連接至其他網(wǎng)絡(luò)，例如互聯(lián)網(wǎng))。內(nèi)存125可以是一個(gè)內(nèi)存裝置或多個(gè)內(nèi)存裝置的組合，內(nèi)存裝置包括隨機(jī)存取存 儲(chǔ)器、非易失存儲(chǔ)器或備份存儲(chǔ)器(例如可編程存儲(chǔ)器或閃存存儲(chǔ)器、只讀存儲(chǔ)器等)。此 外，交易服務(wù)器120可包括輸入/輸出裝置，例如鼠標(biāo)、鍵盤和顯示器，以及用于連接網(wǎng)絡(luò) 160的網(wǎng)絡(luò)接口。示例性地，內(nèi)存120包括網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器125和應(yīng)用服務(wù)器127。如公知的， 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器125可接收對交易服務(wù)器120上存儲(chǔ)的電子資源(例如，HTML文檔、網(wǎng)絡(luò)信息) 進(jìn)行訪問的請求，還可以接收傳送到應(yīng)用服務(wù)器127的請求。然而，本領(lǐng)域技術(shù)人員理解， 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器125僅為示例性的，本發(fā)明的實(shí)施方式可適用于支持已知和未知的協(xié)議。此外，如下面詳細(xì)描述的，應(yīng)用服務(wù)器127可處理與在支付交易系統(tǒng)100中注冊 的移動(dòng)電話105相關(guān)的請求，還可以請求將注冊的移動(dòng)電話在各種支付業(yè)務(wù)中用作支付 裝置。一般而言，響應(yīng)于給定的請求，應(yīng)用服務(wù)器127生成響應(yīng)，該響應(yīng)被發(fā)送至移動(dòng)電話 106 (并顯示在移動(dòng)電話106上)。例如，應(yīng)用服務(wù)器127可生成適當(dāng)?shù)腤AP標(biāo)記文檔，并將 該WAP標(biāo)記文檔發(fā)送至網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器125。然后，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器125將該WAP標(biāo)記文檔(例如通 過移動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)107)發(fā)送至移動(dòng)電話105。作為注冊程序的一部分，一旦用戶提供了移動(dòng)電話號碼和身份信息，注冊數(shù)據(jù)亭 156則可將該信息通過網(wǎng)絡(luò)160發(fā)送至交易服務(wù)器120。作為響應(yīng)，交易服務(wù)器120驗(yàn)證該 信息，并確認(rèn)該移動(dòng)電話號碼的確與將該電話注冊在支付系統(tǒng)100中個(gè)人關(guān)聯(lián)。例如，注冊 數(shù)據(jù)亭150可與交易服務(wù)器120通信，從而驗(yàn)證與該被注冊的移動(dòng)電話關(guān)聯(lián)的國際移動(dòng)設(shè) 備標(biāo)識碼(IMEI)與該個(gè)人提供的電話相關(guān)。交易服務(wù)器120還可驗(yàn)證該注冊的個(gè)人具有 用于移動(dòng)電話和服務(wù)提供方的賬戶，并且移動(dòng)電話賬戶上的名字與正在注冊的個(gè)人提供的 身份信息(例如，掃描的駕駛執(zhí)照或護(hù)照)中的名字匹配。如果成功驗(yàn)證了正在注冊的用戶提供的數(shù)據(jù)，交易服務(wù)器120則可通過例如安全 數(shù)據(jù)鏈路135與分行通信。安全數(shù)據(jù)鏈路135可為提供支付交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)提供專用的安 全通信通道，以與分行130通信。作為響應(yīng)，分行130設(shè)立與移動(dòng)電話105直接綁定的銀行 賬戶。例如，該銀行賬戶的賬戶號可以為用戶手機(jī)號和由該分行分配的10位銀行賬戶號的 結(jié)合，例如(XXX-XXX-XXXX-XXXXXXXXXX){移動(dòng)電話號} + {賬戶號}一旦建立了銀行賬戶，用戶就可與移動(dòng)電話105交互從而將錢轉(zhuǎn)至分行的賬 戶——還可利用移動(dòng)電話105通過使用來自該賬戶或者虛擬賬戶中的一個(gè)賬戶中的資金直接發(fā)起與商戶140的支付業(yè)務(wù)。換句話說，通過在注冊過程中將用戶的移動(dòng)電話號碼與開設(shè)的銀行賬戶綁定，移動(dòng)電話150自身可直接用于各種支付業(yè)務(wù)。例如，安裝在移動(dòng)電話105上的軟件程序可以生成提供給商戶用作支付商品/服 務(wù)的條形碼(支付碼)。因此，如圖所示，商戶140包括條形碼掃描器142，用于讀出顯示在 移動(dòng)電話105上的條形碼。作為一種選擇，商戶140的營業(yè)員可以將支付碼(例如字母-數(shù) 字字符串)輸入電子支付(POS)系統(tǒng)114中。在任何情況下，條形碼掃描器142(或者POS 系統(tǒng)144)獲取顯示在移動(dòng)電話105上的支付信息，然后該支付信息以消息的形式與支付賬 戶一起被發(fā)送至交易服務(wù)器120，以授權(quán)指定的交易。存儲(chǔ)在交易服務(wù)器120上的商戶賬戶 數(shù)據(jù)124可以包括與參與商戶(例如商戶140)相關(guān)的數(shù)據(jù)。示例性地，所示的分行130包括銀行服務(wù)器131和客戶賬戶數(shù)據(jù)庫132?？蛻糍~戶 數(shù)據(jù)庫132通常包括客戶賬戶信息，例如賬戶號碼和賬戶余額。如上所述，賬戶可以與給定 的移動(dòng)電話105直接綁定，例如，銀行賬戶號碼可包括注冊的移動(dòng)電話的電話號碼。銀行服 務(wù)器131可提供具有應(yīng)用軟件的計(jì)算系統(tǒng)(例如CPU、處理器和內(nèi)存)，該應(yīng)用軟件接收來 自交易服務(wù)器120的消息。例如，銀行服務(wù)器131可以處理為移動(dòng)電話105生成新賬戶的 消息、獲得已注冊移動(dòng)電話105的資金余額的消息、電話已發(fā)起了支付交易的消息、將資金 從一個(gè)特定的移動(dòng)電話轉(zhuǎn)至另一移動(dòng)電話的消息、將資金轉(zhuǎn)至商戶的消息、將資金轉(zhuǎn)至該 賬戶的消息等。在一個(gè)實(shí)施方式中，作為注冊程序的一部分，用戶在注冊數(shù)據(jù)亭150處可使用掃 描器154 (或手動(dòng)輸入賬戶號碼和賬戶類型)提供任意數(shù)量的信用卡/借記卡賬戶、儲(chǔ)值卡 賬戶和其他銀行賬戶。隨后每個(gè)賬戶在移動(dòng)電話105上顯示為虛擬賬戶。重要的是，實(shí)際 賬戶號安全地存儲(chǔ)在交易服務(wù)器120上，而不存儲(chǔ)在移動(dòng)電話105上(圖1示出了存儲(chǔ)器 122中的虛擬賬戶數(shù)據(jù))。圖1還示出了客戶端計(jì)算機(jī)系統(tǒng)110，包括CPU 102、存儲(chǔ)器104和內(nèi)存106。如圖 所示，內(nèi)存105包括網(wǎng)絡(luò)瀏覽器108。在一個(gè)實(shí)施方式中，注冊移動(dòng)電話10的用戶可使用網(wǎng) 絡(luò)瀏覽器108獲得與其賬戶相關(guān)的信息。例如，用戶可以請求查看與其移動(dòng)電話綁定的賬 戶中的資金余額，查看其移動(dòng)電話作為支付裝置執(zhí)行過的交易，包括使用虛擬賬戶執(zhí)行的 交易等。而且，用戶可以限定用戶側(cè)將資金轉(zhuǎn)至(或轉(zhuǎn)出)與其移動(dòng)電話關(guān)聯(lián)的賬戶的具 體規(guī)則。例如，用戶可希望在其賬戶中總是具有最小金額，或者可以限定在其移動(dòng)電話賬戶 存儲(chǔ)的最大金額。圖2是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、允許移動(dòng)電話參與支付業(yè)務(wù)的交易服務(wù) 器120的方框圖。如上所述，交易服務(wù)器120可以是具有應(yīng)用服務(wù)器127的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，應(yīng) 用服務(wù)器127管理在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中作為支付裝置的移動(dòng)電話。如圖所示，HTTP/ HTTPS服務(wù)器可作為調(diào)度器(broker)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用服務(wù)器127和移動(dòng)電話105、網(wǎng)絡(luò)瀏覽器108 以及商戶140之間的通信。如圖所示，應(yīng)用服務(wù)器127包括多個(gè)組件，每個(gè)組件都提供在 支付業(yè)務(wù)中有利于移動(dòng)電話105的使用的軟件模塊。當(dāng)然，本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)理解將組件 205-240示為獨(dú)立的組件是為了便于描述本發(fā)明，而且多種不同的軟件架構(gòu)都可用于實(shí)現(xiàn) 組件205-240的功能。示例性地，應(yīng)用服務(wù)器包括支付服務(wù)組件205、商戶服務(wù)組件210、身份服務(wù)組件 215、即時(shí)檢測組件220、分行通信組件225、支付碼/條形碼管理組件230、審計(jì)組件235和注冊登記組件240。支付服務(wù)組件205可管理將資金從一個(gè)注冊移動(dòng)電話轉(zhuǎn)至另一個(gè)注冊 移動(dòng)電話的交易。也就是說，將資金從與第一移動(dòng)電話105綁定的銀行賬戶轉(zhuǎn)至與另一移 動(dòng)電話205綁定的銀行賬戶。下文將參照圖5詳細(xì)描述由支付服務(wù)組件執(zhí)行的部分功能。商戶服務(wù)組件210可管理注冊移動(dòng)電話與商戶之間的交易。也就是說，商戶服務(wù) 組件210對注冊移動(dòng)電話在參與商戶處直接用作支付裝置(例如，使用條形碼或支付碼) 的交易進(jìn)行管理。與特定參與商戶相關(guān)的數(shù)據(jù)可在數(shù)據(jù)庫245中被存儲(chǔ)為商戶賬戶數(shù)據(jù)。 下文將參照圖6詳細(xì)描述商戶服務(wù)組件執(zhí)行的部分功能。身份服務(wù)組件215可用于存儲(chǔ)用于將指定的用戶注冊在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中 的個(gè)人信息。例如，駕駛執(zhí)照或護(hù)照的識別號碼，以及在注冊數(shù)據(jù)亭的注冊程序中例如通 過相機(jī)或指紋圖譜掃描而獲得生物數(shù)據(jù)。而且，身份服務(wù)組件215可存儲(chǔ)密碼(或其哈希 碼)、個(gè)人識別碼、加密密鑰、或用于對注冊移動(dòng)電話發(fā)起的指定交易進(jìn)行驗(yàn)證的其他信息。即時(shí)檢測組件220可管理注冊移動(dòng)電話和非注冊移動(dòng)電話或第三方銀行之間的 交易。例如，在一個(gè)實(shí)施方式中，當(dāng)用戶嘗試將資金傳送至未在電話交易系統(tǒng)100中注冊的 移動(dòng)電話時(shí)，即時(shí)檢測組件220可向非注冊移動(dòng)電話發(fā)送消息(例如使用SMS消息)，請求 接收方將其電話注冊到支付交易系統(tǒng)100中，以接收從已注冊的移動(dòng)電話轉(zhuǎn)來的資金?？?選地，接收方可提供用于郵寄支票的地址信息。相似地，即時(shí)檢測組件220可將資金從在分 行處與特定移動(dòng)電話綁定的賬戶轉(zhuǎn)至第三方銀行的賬戶(例如使用ACH借記)。接收銀行 可以將資金存入接收方在第三方銀行持有的賬戶。下文將參照圖7詳細(xì)描述即時(shí)檢測組件 220的部分功能。分行組件225可提供與分行進(jìn)行通信的軟件組件。也就是說，當(dāng)收到來自注冊移 動(dòng)電話的支付請求時(shí)(請求轉(zhuǎn)賬至另一個(gè)移動(dòng)電話或商戶)，分行組件225驗(yàn)證與發(fā)送方移 動(dòng)電話相關(guān)的賬戶中具有可用的被請求資金，并開始從該賬戶向其他賬戶轉(zhuǎn)賬。因此，分行 225可為其他組件(例如支付服務(wù)組件205、商戶服務(wù)組件210和即時(shí)檢測組件220)提供 服務(wù)。支付碼管理組件230可生成用于在已注冊移動(dòng)電話發(fā)起的指定交易中使用的唯 一信息。例如，支付碼管理組件230生成分配給指定交易的條形碼，并將該信息(在加密報(bào) 文中)發(fā)送給請求方移動(dòng)電話。然后商戶掃描條形碼并與商戶服務(wù)組件210通信從而完成 請求的支付業(yè)務(wù)。在接收到上述信息之后，商戶服務(wù)組件210可與支付碼管理組件230通 信來識別該交易(并最終識別特定銀行的賬戶或虛擬賬戶)為該交易提供資金。因此，支 付碼管理組件230可為應(yīng)用服務(wù)器127的其他組件提供服務(wù)。審計(jì)組件235可產(chǎn)生和管理應(yīng)用服務(wù)器127的其他組件動(dòng)作的日志，還可記錄由 被注冊移動(dòng)電話或參與商戶發(fā)起、完成或中斷的每個(gè)交易的日志。日志可存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫245 中。注冊登記組件240可提供管理指定移動(dòng)電話在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中進(jìn)行注冊 的過程的軟件組件。因此，注冊登記組件240可與注冊數(shù)據(jù)亭通信以接收和驗(yàn)證注冊數(shù)據(jù)， 并與分行組件225交互以創(chuàng)建銀行賬戶，從而將銀行賬戶與指定的移動(dòng)電話綁定。例如，如 上所述，分行可為正注冊的移動(dòng)電話設(shè)立銀行賬戶，并將該移動(dòng)電話的實(shí)際電話號碼用作 分行賬戶號的一部分。另外，注冊登記組件240可接收信用卡/借記卡賬戶的賬戶號，并在 數(shù)據(jù)庫245中將該信息存儲(chǔ)為虛擬賬戶數(shù)據(jù)123的一部分。下文將參照圖4詳細(xì)描述注冊登記組件240的部分功能。圖3是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、參與支付業(yè)務(wù)的移動(dòng)電話105組件的方 框圖。如圖所示，移動(dòng)電話105包括顯示屏305、鍵盤310、CPU 315、收發(fā)器320和內(nèi)存325。 通常，顯示屏305提供了圖形化顯示裝置，例如彩色液晶屏。顯示屏305可提供用于顯示虛 擬鍵盤的觸感界面?？蛇x地(或額外地)，移動(dòng)電話105可包括鍵盤310，鍵盤310包括具 有0-9按鈕的數(shù)字鍵或標(biāo)準(zhǔn)英文打字鍵盤。CPU 315提供處理器，處理器用于執(zhí)行移動(dòng)電 話支付應(yīng)用程序330，還執(zhí)行移動(dòng)電話上的其他任務(wù)(即，發(fā)送和接收文字信息以及運(yùn)行存 儲(chǔ)在內(nèi)存325中的其他應(yīng)用程序)。收發(fā)器320提供允許移動(dòng)電話在蜂窩通信網(wǎng)絡(luò)(例如 CDMA或GSM網(wǎng)絡(luò))上收發(fā)語音或數(shù)據(jù)傳輸?shù)纳漕l通信裝置。請注意，在一個(gè)實(shí)施方式中，除 蜂窩通信網(wǎng)絡(luò)之外，移動(dòng)電話105還可包括用于無線數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)(例如802. 11網(wǎng)絡(luò))的 收發(fā)器。當(dāng)然，本發(fā)明的實(shí)施方式可適用于當(dāng)前使用的語音和數(shù)據(jù)通信協(xié)議，以及隨后將開 發(fā)的其他協(xié)議。示例性地，移動(dòng)電話上的內(nèi)存325可包括移動(dòng)電話支付應(yīng)用程序330、條形碼生成 器335和虛擬賬戶數(shù)據(jù)340。在一個(gè)實(shí)施方式中，移動(dòng)電話支付應(yīng)用程序330可利用移動(dòng)電 話作為支付裝置來發(fā)起支付業(yè)務(wù)。在發(fā)起支付業(yè)務(wù)之后，移動(dòng)電話支付應(yīng)用程序330可與 交易服務(wù)器127通信以請求支付碼(例如條形碼和/或支付碼)。作為響應(yīng)，交易服務(wù)器 127可隨后生成指定交易的唯一的條形碼，并將該條形碼發(fā)送至移動(dòng)電話105。移動(dòng)電話支 付應(yīng)用程序330接收來自交易服務(wù)器127的數(shù)據(jù)并將該數(shù)據(jù)提供給條形碼生成器335。在一個(gè)實(shí)施方式中，條形碼生成器335可根據(jù)接收自交易服務(wù)器的數(shù)據(jù)生成顯 示，并將其顯示在顯示屏305上。例如，交易服務(wù)器127可生成編碼的2D條形碼，并進(jìn)行加 密，然后將其傳送至移動(dòng)電話105上的應(yīng)用程序330。然后，條形碼生成器335對來自交易 服務(wù)器127的消息解碼，恢復(fù)編碼數(shù)據(jù)并生成2D條形碼的可掃描顯示(例如JPG圖像)。虛擬賬戶數(shù)據(jù)340存儲(chǔ)適用于指定支付業(yè)務(wù)中的支付賬戶(例如，信用卡/借記 卡等)的虛擬名。如上所述，虛擬名不是實(shí)際賬戶號(例如實(shí)際信用卡號)，并且也不能根 據(jù)虛擬名恢復(fù)出實(shí)際賬戶號。相反地，每個(gè)虛擬名為實(shí)際賬戶提供代號，而實(shí)際賬戶號安全 地存儲(chǔ)在交易服務(wù)器127上。圖4是示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)中注冊移動(dòng)電話的 方法400的流程圖。如圖所示，方法400從步驟405開始，在步驟405中，注冊用戶提供移動(dòng) 電話號碼以在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中進(jìn)行注冊。另外，注冊用戶還可提供身份數(shù)據(jù)(例 如駕駛執(zhí)照號碼或護(hù)照號碼)。例如，如上所述，注冊用戶可與數(shù)據(jù)亭交互以輸入其姓名和 電話號碼并掃描用戶的證件?？蛇x地，用戶可與網(wǎng)絡(luò)瀏覽器交互、或與參與注冊程序的商戶 的店員交互，以提供這些信息。一旦提供了這些注冊數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)便被傳送至交易服務(wù)器127后。接收到注冊 數(shù)據(jù)后，在步驟410中，交易服務(wù)器127可驗(yàn)證注冊用戶提供的信息。例如，交易服務(wù)器127 可與第三方身份服務(wù)機(jī)構(gòu)通信。相似地，注冊用戶可指定其接收移動(dòng)電話提供服務(wù)的服務(wù) 提供方。交易服務(wù)器127可與服務(wù)提供方通信以驗(yàn)證注冊的電話與注冊用戶提供的電話號 碼相關(guān)聯(lián)，還驗(yàn)證注冊用戶在該服務(wù)提供方處具有該電話的賬戶。在步驟415，交易服務(wù)器 與分行通信以設(shè)立賬戶，從而將該賬戶與注冊的移動(dòng)電話綁定。在步驟420，注冊用戶可提 供附加的賬戶數(shù)據(jù)(例如信用卡/借記卡號碼)。如上所述，這些信息可安全地存儲(chǔ)在交易服務(wù)器上，且一旦完成注冊程序，則可將虛擬名發(fā)送至移動(dòng)電話。在步驟425，注冊用戶將移動(dòng)電話支付應(yīng)用程序(例如圖3所示的移動(dòng)電話應(yīng)用程 序330)安裝在移動(dòng)電話上。另外，在一個(gè)實(shí)施方式中，用戶可提供個(gè)人識別碼、密碼，或生 成編碼的密鑰，以利用作為支付裝置的移動(dòng)電話對指定支付業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。在安裝了支付 應(yīng)用程序之后，在步驟430中，支付軟件可獲取在注冊程序期間提供的虛擬賬戶的列表。例 如，在一個(gè)實(shí)施方式中，安裝在移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序可獲取每個(gè)虛擬賬戶的最后四 位。在步驟435中，用戶可選擇利用另外的虛擬名來替換默認(rèn)的虛擬代號。圖5使示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的、在兩個(gè)注冊移動(dòng)電話之間轉(zhuǎn)賬的方法 500的流程圖。參照圖8A-8E所示的示例性移動(dòng)電話屏幕來描述方法500的一些方面。如圖所示，方法500從步驟505開始，在步驟505中，用戶與安裝在用戶移動(dòng)電話 上的移動(dòng)電話支付應(yīng)用程序交互。例如，圖8A示出了在注冊移動(dòng)電話上顯示的圖形化用戶 界面顯示。在該具體示例中，移動(dòng)電話800包括觸感顯示屏805，觸感顯示屏805示出圖標(biāo) 810在內(nèi)的多個(gè)應(yīng)用圖標(biāo)。在該具體示例中，用戶點(diǎn)擊圖標(biāo)810來啟動(dòng)支付應(yīng)用程序。示例 性地，移動(dòng)電話800包括導(dǎo)航控制815，導(dǎo)航控制815包括跟蹤球，用于移動(dòng)顯示區(qū)域中的 顯示光標(biāo)以選擇和執(zhí)行與圖標(biāo)810相關(guān)聯(lián)的支付應(yīng)用程序。當(dāng)然，本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)理解， 移動(dòng)電話裝置可采用各種界面控制(例如按鈕，接觸屏等)，這些都可用于選擇和執(zhí)行支付 應(yīng)用程序。應(yīng)注意，在一個(gè)實(shí)施方式中，用戶還可提供個(gè)人識別碼或密碼來啟動(dòng)支付應(yīng)用程 序，或調(diào)用支付應(yīng)用程序支持的不同支付業(yè)務(wù)功能。圖8B示出了點(diǎn)擊圖標(biāo)810的示例。在啟動(dòng)支付應(yīng)用程序之后，顯示屏805示出了 列表820，列表820中包括用移動(dòng)電話800發(fā)起不同支付業(yè)務(wù)的選項(xiàng)，以及查看以往交易的 選項(xiàng)。而且，在移動(dòng)電話800上還顯示與移動(dòng)電話800相關(guān)的賬戶的現(xiàn)金余額812 (即分行 賬戶的現(xiàn)金余額)。再次參照方法500，在步驟510中，第一移動(dòng)電話提示輸入接收方電話 號碼和支付額。例如，在列表820中的一個(gè)選項(xiàng)是“發(fā)送現(xiàn)金(支付)”。圖8C示出了選擇 該選項(xiàng)的示例性結(jié)果，其中提示用戶選擇現(xiàn)有的收款人(使用按鈕825)或新的收款人(使 用按鈕830)。圖8D示出了選擇“現(xiàn)有收款人”按鈕825的示例性結(jié)果。示例性地，移動(dòng)電 話805現(xiàn)在示出賬戶列表835。列表835中的每個(gè)賬戶都包括收款人名字和與該可能的接 收方相關(guān)的移動(dòng)電話號碼。在用戶選擇了一個(gè)有效的收款人之后，電話可提示用戶輸入將 要轉(zhuǎn)至所選擇接收方的金額。再次參照方法500，在用戶提供收款人和支付額之后，在步驟515中，第一移動(dòng)電 話將該信息發(fā)送至交易服務(wù)器。在步驟520中，交易服務(wù)器與分行聯(lián)系，以確認(rèn)在與第一移 動(dòng)電話相關(guān)的賬戶中具有上述金額的可用資金。如果不具有上述金額的可用資金，交易服 務(wù)器則向第一移動(dòng)電話返回消息，并且交易被取消。如果具有上述的可用資金，則在步驟 525中，交易服務(wù)器則可向接收方移動(dòng)電話發(fā)送提示，以確認(rèn)金額。在步驟530中，接收方移動(dòng)電話的用戶可使用移動(dòng)電話確認(rèn)支付交易。在步驟535 中，如果接收方移動(dòng)電話的用戶拒絕接收來自第一移動(dòng)電話的轉(zhuǎn)賬，交易服務(wù)器則通知第 一移動(dòng)電話交易被取消。然而，通常接收方會(huì)同意將資金轉(zhuǎn)至其移動(dòng)電話中。在這樣的情 況下，在步驟540中，交易服務(wù)器與分行聯(lián)系，該分行則將資金從與第一移動(dòng)電話相關(guān)聯(lián)的 賬戶轉(zhuǎn)至與接收方移動(dòng)電話關(guān)聯(lián)的賬戶。在步驟545中，交易服務(wù)器通知第一移動(dòng)電話交 易已經(jīng)完成。在發(fā)送方移動(dòng)電話上的圖8B的顯示805中示出的現(xiàn)金余額812減少，而相應(yīng)的接收方移動(dòng)電話上顯示的現(xiàn)金余額增加。因此，方法500執(zhí)行的電話到電話的交易事實(shí) 上將資金快速地轉(zhuǎn)移，并且在每個(gè)移動(dòng)電話上顯示的現(xiàn)金余額反映每個(gè)賬戶中可用資金的 真實(shí)余額。請注意，在該示例中，第一移動(dòng)電話的用戶選擇的接收方的移動(dòng)電話已經(jīng)在移動(dòng) 電話交易系統(tǒng)中100注冊?？蛇x地，用戶可選擇圖8D示出的“新收款人”按鈕830。在這種 情況下，可提示用戶輸入另一個(gè)注冊移動(dòng)電話的移動(dòng)電話號碼。然而，如果用戶輸入的移動(dòng) 電話號碼未在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中注冊過，交易服務(wù)器則可發(fā)送消息，請求該電話的 用戶在系統(tǒng)100中注冊，并發(fā)送進(jìn)行注冊的指令。圖6是根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式，移動(dòng)電話直接和商戶參與支付業(yè)務(wù)的方法600 的流程圖。如圖所示，方法600開始于步驟605，在步驟605中，用戶利用其移動(dòng)電話作為 支付裝置發(fā)起與參與商戶的支付業(yè)務(wù)。例如，圖8B中的顯示屏805中的列表820包括關(guān)于 “進(jìn)行購買”按鈕814的選項(xiàng)。在步驟610中，移動(dòng)電話提示用戶選擇支付源來為與商戶進(jìn)行的交易付款。在一 個(gè)實(shí)施方式中，用戶可以選擇在注冊過程中設(shè)立的與移動(dòng)電話綁定的賬戶，或者用戶可選 擇虛擬賬戶。例如，圖8E示出了選擇圖8B中顯示的“進(jìn)行購買”按鈕814的示例性結(jié)果。 如圖8E所示，移動(dòng)電話805顯示虛擬賬戶的列表840。該列表中的每個(gè)條目示出在移動(dòng)電 話系統(tǒng)100中為該電話注冊的虛擬賬戶的代號。示例性地，圖8的虛擬名包括用于“個(gè)人 Visa 卡”、“商業(yè)AMEX⑧”卡和“商業(yè)支票賬戶”的代號。重要的是，如上所述，盡管“商業(yè) AMEX⑧”這一虛擬名很可能涉及American Express 信用卡，但該卡的實(shí)際賬戶號碼并沒 有存儲(chǔ)在移動(dòng)電話800上。在步驟615中，在用戶選擇了用于購買交易的資金源之后，所選擇的資金源則被 發(fā)送至交易服務(wù)器。作為響應(yīng)，交易服務(wù)器可生成支付碼，并將該支付碼分配給請求方移動(dòng) 電話請求的待處理的交易。該支付碼唯一地識別參與交易的移動(dòng)電話以及具體交易。在生 成支付碼之后，支付碼可存儲(chǔ)在待處理交易的列表中。而且還可將支付碼以加密消息的形 式發(fā)送至移動(dòng)電話。如上所述，在具體實(shí)施例中，交易服務(wù)器生成的支付碼可在有限的時(shí)間 期限中有效，和/或僅由在請求該支付碼的請求中指定的商戶使用。在步驟620中，移動(dòng)電話接收來自交易服務(wù)器的消息，對該消息加密，并在顯示屏 幕上呈現(xiàn)支付碼。在一個(gè)實(shí)施方式中，支付碼可以是在商戶的銷售系統(tǒng)中銷售點(diǎn)輸入的字 母數(shù)字字符串?？蛇x地，對于在線商戶，移動(dòng)電話的用戶可以在參與在線商戶的電子商務(wù)網(wǎng) 站的文字框中輸入支付碼。在另一個(gè)實(shí)施方式中，支付碼可以是根據(jù)支付碼生成并顯示在 移動(dòng)電話上的2D碼。在這種情況下，用戶可將其移動(dòng)電話出示給商戶進(jìn)行掃描。例如圖 8E。例如，圖8F示出了顯示在移動(dòng)電話800的顯示屏805中的支付碼。示例性地，顯 示區(qū)域805示出了支付碼數(shù)據(jù)845，支付碼數(shù)據(jù)845指示支付碼剩余的有效時(shí)間。可選地， 顯示屏805示出字母支付碼850和2D條形碼855——其中每個(gè)都表示由交易服務(wù)器生成的 支付碼。再次參照方法600，在步驟625中，商戶掃描2D條形碼855 (或輸入字母數(shù)字支付 碼850)以恢復(fù)與移動(dòng)電話發(fā)起的交易相關(guān)聯(lián)的支付碼。然后，商戶的電子支付(POS)系統(tǒng) 發(fā)送請求以對移動(dòng)電話用戶發(fā)起(以及掃描的條形碼所表示的)的具體金額的交易進(jìn)行授權(quán)。在步驟630中，交易服務(wù)器確認(rèn)該請求。例如，交易服務(wù)器可將來自商戶的支付碼與為 待處理交易生成的支付碼列表進(jìn)行匹配。在識別出該支付碼之后，交易服務(wù)器則利用由用 戶指定的虛擬賬戶來處理該交易。例如，假設(shè)用戶選擇如圖8E所示的名字為“商業(yè)AMEX: ”的虛擬賬戶，并假設(shè)該虛擬賬戶的確指代American Express 信用卡。在這種情況下，交 易服務(wù)器獲取與“商業(yè)AMEX ”虛擬賬戶相應(yīng)的實(shí)際賬戶號碼，并嘗試將商戶指定的金額充 值至該賬戶。在這種情況下，交易服務(wù)器可允許商戶用信用卡處理自動(dòng)售貨機(jī)為賬戶充值?？蛇x地，用戶可選擇使用在注冊過程中為移動(dòng)電話設(shè)立的賬戶來為交易付款。在 這種情況下，交易服務(wù)器與分行通信以證實(shí)在請求購買的賬戶中具有可用資金，如果是，則 將資金從移動(dòng)電話賬戶轉(zhuǎn)至相關(guān)的商戶。再次參照方法600，在步驟640中，如果在移動(dòng)電話賬戶中不具有可用資金(或 者如果虛擬賬戶的交易被取消，例如，如果American Express 信用卡被取消)，則在步驟 645中，向商戶和移動(dòng)電話發(fā)送交易被取消的消息。否則，在步驟650中，如果交易成功地完 成，則將證實(shí)資金轉(zhuǎn)移的消息或提供適當(dāng)授權(quán)碼以處理虛擬賬戶的消息發(fā)送至商戶。可選 地，還可將成功交易的消息發(fā)送至移動(dòng)電話。圖7示出根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式，在已注冊移動(dòng)電話和第三方銀行或個(gè)人之間 轉(zhuǎn)賬的方法700的流程圖。如圖所示，方法700從步驟705開始，在步驟705中，用戶發(fā)起 向第三方或非參與的個(gè)人(即在移動(dòng)電話交易系統(tǒng)100中未注冊移動(dòng)電話的個(gè)人)的支 付。在步驟710中，移動(dòng)電話提示用戶提供收款人名字和支付賬戶。例如，為了將資金轉(zhuǎn)至 個(gè)人，用戶可指定名字、地址和支付賬戶。為了將資金轉(zhuǎn)至第三方銀行，用戶可指定銀行路 由號碼(bank routing number)和賬戶號碼。然后移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序?qū)⒃撔畔l(fā) 送至交易服務(wù)器。在步驟715中，交易服務(wù)器確認(rèn)在注冊過程中為移動(dòng)電話設(shè)立的賬戶中具有可用 資金。如果具有可用資金，且請求支付給第三方銀行，則在步驟720中，交易服務(wù)器向分行 發(fā)送消息以將請求的資金從分行轉(zhuǎn)至第三方銀行的指定賬戶。在完成交易后，交易服務(wù)器 向移動(dòng)電話發(fā)送交易完成的確認(rèn)消息。在步驟725中，如果請求支付給第三方，則交易服務(wù)器發(fā)送消息，請求分行生成支 票，支票上寫明請求的金額，并指明作為收款人的被請求的個(gè)人。在完成交易后，交易服務(wù) 器向移動(dòng)電話發(fā)送確認(rèn)消息確認(rèn)交易完成。有利地，如本發(fā)明所描述的，本發(fā)明的實(shí)施方式允許與支付交易服務(wù)器連接的移動(dòng)電話直接用作各種金融交易中的支付裝置。而且，本發(fā)明描述的用于移動(dòng)電話的交易系 統(tǒng)和方法使得移動(dòng)電話參與支付業(yè)務(wù)，既防止身份盜用，又不依賴從一個(gè)儲(chǔ)值賬戶到另一 個(gè)儲(chǔ)值賬戶的之間的轉(zhuǎn)賬金額。盡管上文描述了本發(fā)明的實(shí)施方式，但在不脫離權(quán)利要求書確定的本發(fā)明的范圍 的情況下，可設(shè)計(jì)出本發(fā)明其他的和進(jìn)一步的實(shí)施方式。
權(quán)利要求
一種使用移動(dòng)電話作為支付裝置的計(jì)算機(jī)執(zhí)行方法，包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求，所述請求包括注冊所述移動(dòng)電話的個(gè)人的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼；接收來自所述個(gè)人的一個(gè)或多個(gè)賬戶號碼，其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立的支付賬戶相對應(yīng)；以及為每個(gè)支付賬戶生成一個(gè)虛擬賬戶名；將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至在所述移動(dòng)電話上執(zhí)行的支付應(yīng)用程序，其中，所述支付應(yīng)用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)允許所述個(gè)人使用所述移動(dòng)電話作為支付裝置的發(fā)起支付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)賬戶進(jìn)行充值，而不泄漏與所選擇的支付賬戶相關(guān)的賬戶號碼。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括為所述移動(dòng)電話建立銀行賬戶，其中所述銀行賬戶與所述個(gè)人和接收的所述請求中的 所述移動(dòng)電話的電話號碼綁定。
3.如權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括對將所述移動(dòng)電話注冊到所述支付交易系統(tǒng)中的所述個(gè)人的身份進(jìn)行驗(yàn)證；以及 確認(rèn)服務(wù)提供方具有所述移動(dòng)電話的移動(dòng)電話賬戶，并且所述移動(dòng)電話賬戶與和所述 個(gè)人的身份匹配的用戶相關(guān)聯(lián)。
4.如權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括從所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收發(fā)起與商戶的支付業(yè)務(wù)的請求； 從來自所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收一個(gè)虛擬賬戶名的指示； 生成支付碼；將所述支付碼發(fā)送至所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序；從所述商戶的電子支付系統(tǒng)接收所述支付碼和交易賬戶；識別與從所述移動(dòng)電話的支付應(yīng)用程序接收的虛擬賬戶名相對應(yīng)的支付賬戶；發(fā)起對識別出的交易賬戶的交易額的充值；以及在確定已經(jīng)批準(zhǔn)了對所述支付賬戶的充值之后，向所述移動(dòng)電話和所述電子支付系統(tǒng) 發(fā)送支付業(yè)務(wù)成功地完成的確認(rèn)。
5.如權(quán)利要求4所述的方法，其中所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序根據(jù)所述支付碼生 成由所述商戶的電子支付系統(tǒng)掃描的可機(jī)讀的條形碼。
6.如權(quán)利要求4所述的方法，其中所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序根據(jù)所述支付碼生 成輸入所述商戶的電子支付系統(tǒng)的字母數(shù)字字符串。
7.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述支付賬戶中的每一個(gè)都對應(yīng)于所述個(gè)人先前 設(shè)立的借記卡賬戶和信用卡賬戶之一。
8.一種包含程序的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，當(dāng)在處理器上執(zhí)行所述程序時(shí)，所述程序執(zhí) 行將移動(dòng)電話用作支付裝置的操作，所述操作包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求，所述請求包括注冊所述移動(dòng)電話的個(gè) 人的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼；接收來自所述個(gè)人的一個(gè)或多個(gè)賬戶號碼，其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立 的支付賬戶相對應(yīng)；以及為每個(gè)支付賬戶生成一個(gè)虛擬賬戶名；將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至在所述移動(dòng)電話上執(zhí)行的支付應(yīng)用程序，其中，所述支付應(yīng) 用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)允許所述個(gè)人使用所述移動(dòng)電話作為支付裝置的發(fā)起支 付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)賬戶進(jìn)行充值，而不泄漏與所選擇的支付賬戶 相關(guān)的賬戶號碼。
9.如權(quán)利要求8所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述操作進(jìn)一步包括為所述移動(dòng)電話建立銀行賬戶，其中所述銀行賬戶與所述個(gè)人和接收的所述請求中的 所述移動(dòng)電話的電話號碼綁定。
10.如權(quán)利要求8所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述操作進(jìn)一步包括 對將所述移動(dòng)電話注冊到所述支付交易系統(tǒng)中的所述個(gè)人的身份進(jìn)行驗(yàn)證；以及確認(rèn)服務(wù)提供方具有所述移動(dòng)電話的移動(dòng)電話賬戶，并且所述移動(dòng)電話賬戶與和所述 個(gè)人的身份匹配的用戶相關(guān)聯(lián)。
11.如權(quán)利要求8所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述操作進(jìn)一步包括 從所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收發(fā)起與商戶的支付業(yè)務(wù)的請求； 從來自所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收一個(gè)虛擬賬戶名的指示；生成支付碼；將所述支付碼發(fā)送至所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序；從所述商戶的電子支付系統(tǒng)接收所述支付碼和交易賬戶；識別與從所述移動(dòng)電話的支付應(yīng)用程序接收的虛擬賬戶名相對應(yīng)的支付賬戶；發(fā)起對識別出的交易賬戶的交易額的充值；以及在確定已經(jīng)批準(zhǔn)了對所述支付賬戶的充值之后，向所述移動(dòng)電話和所述電子支付系統(tǒng) 發(fā)送支付業(yè)務(wù)成功地完成的確認(rèn)。
12.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程 序根據(jù)所述支付碼生成由所述商戶的電子支付系統(tǒng)掃描的可機(jī)讀的條形碼。
13.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程 序根據(jù)所述支付碼生成輸入所述商戶的電子支付系統(tǒng)的字母數(shù)字字符串。
14.如權(quán)利要求8所述的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其中，所述支付賬戶中的每一個(gè)都對應(yīng) 于所述個(gè)人先前設(shè)立的借記卡賬戶和信用卡賬戶之一。
15.一種系統(tǒng)，包括 處理器；以及內(nèi)存，包括交易服務(wù)器，當(dāng)處理器運(yùn)行所述交易服務(wù)器時(shí)，所述交易服務(wù)器執(zhí)行將移動(dòng) 電話用作支付裝置的操作，所述操作包括接收將移動(dòng)電話注冊到支付交易系統(tǒng)中的請求，所述請求包括注冊所述移動(dòng)電話的個(gè) 人的身份指示和所述移動(dòng)電話的電話號碼；接收來自所述個(gè)人的一個(gè)或多個(gè)賬戶號碼，其中每個(gè)賬戶號碼都與所述個(gè)人先前設(shè)立 的支付賬戶相對應(yīng)；以及為每個(gè)支付賬戶生成一個(gè)虛擬賬戶名；將每個(gè)虛擬賬戶名發(fā)送至在所述移動(dòng)電話上執(zhí)行的支付應(yīng)用程序，其中，所述支付應(yīng) 用程序在所述移動(dòng)電話上運(yùn)行時(shí)允許所述個(gè)人使用所述移動(dòng)電話作為支付裝置的發(fā)起支付業(yè)務(wù)，以對從所述支付賬戶中選擇的一個(gè)賬戶進(jìn)行充值，而不泄漏與所選擇的支付賬戶 相關(guān)的賬戶號碼。
16.如權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其中，所述操作進(jìn)一步包括為所述移動(dòng)電話建立銀 行賬戶，其中所述銀行賬戶與所述個(gè)人和接收的所述請求中的所述移動(dòng)電話的電話號碼綁定。
17.如權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其中，所述操作進(jìn)一步包括對將所述移動(dòng)電話注冊到所述支付交易系統(tǒng)中的所述個(gè)人的身份進(jìn)行驗(yàn)證；以及 確認(rèn)服務(wù)提供方具有所述移動(dòng)電話的移動(dòng)電話賬戶，并且所述移動(dòng)電話賬戶與和所述 個(gè)人的身份匹配的用戶相關(guān)聯(lián)。
18.如權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其中，所述操作進(jìn)一步包括從所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收發(fā)起與商戶的支付業(yè)務(wù)的請求； 從來自所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序接收一個(gè)虛擬賬戶名的指示； 生成支付碼；將所述支付碼發(fā)送至所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序；從所述商戶的電子支付系統(tǒng)接收所述支付碼和交易賬戶；識別與從所述移動(dòng)電話的支付應(yīng)用程序接收的虛擬賬戶名相對應(yīng)的支付賬戶；發(fā)起對識別出的交易賬戶的交易額的充值；以及在確定已經(jīng)批準(zhǔn)了對所述支付賬戶的充值之后，向所述移動(dòng)電話和所述電子支付系統(tǒng) 發(fā)送支付業(yè)務(wù)成功地完成的確認(rèn)。
19.如權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序根據(jù)所述支付 碼生成由所述商戶的電子支付系統(tǒng)掃描的可機(jī)讀的條形碼。
20.如權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述移動(dòng)電話上的支付應(yīng)用程序根據(jù)所述支付 碼生成輸入所述商戶的電子支付系統(tǒng)的字母數(shù)字字符串。
21.如權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其中，所述支付賬戶中的每一個(gè)都對應(yīng)于所述個(gè)人先 前設(shè)立的借記卡賬戶和信用卡賬戶之一。
全文摘要
公開了一種將移動(dòng)電話與交易服務(wù)器相配合而直接用作各種金融交易的支付裝置的技術(shù)。而且，本文公開的用于移動(dòng)電話的交易系統(tǒng)和方法允許移動(dòng)電話參與支付業(yè)務(wù)，并且既有助于防止身份盜用，又不依賴于從一個(gè)儲(chǔ)值賬戶到另一個(gè)儲(chǔ)值賬戶的轉(zhuǎn)帳。
文檔編號G06Q20/00GK101990770SQ200980112278
公開日2011年3月23日 申請日期2009年4月2日 優(yōu)先權(quán)日2008年4月2日
發(fā)明者詹尼弗·菲里斯 申請人:環(huán)球1企業(yè)公司