專利名稱：用于管理保險方案的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種用于管理保險方案的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
本發(fā)明可由傳統(tǒng)的人壽保險計劃經(jīng)營者對其參保人員實施或由另一方實施。按照慣例，保險單，如人壽保險單，根據(jù)如下基礎(chǔ)操作被保險人(有時稱作受保 人)支付保險金給人壽保險承保人，當(dāng)保險事故發(fā)生時，人壽保險承保人將預(yù)先約定的金 額(稱作保險金額)賠付給受保人或其受益人。具有代表性的保險事故為受保人傷殘、重 大疾病或死亡。但是，目前對疾病或傷殘的賠償僅一般性地考慮例如疾病或傷殘等的影響，而沒 有考慮該疾病或傷殘對特定受保人的具體影響。本發(fā)明使得能夠?qū)缣囟膊』騻麣垖τ谔囟▊€人的經(jīng)濟影響進(jìn)行估計，并據(jù) 此調(diào)整要求賠付的數(shù)額。本發(fā)明提供了一種系統(tǒng)及其方法來處理這種問題。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)一示例性實施例，提供了一種管理保險方案的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括事故模塊，為受保人限定至少一個保險事故；計算模塊，計算在發(fā)生至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其 中所述至少一筆保險費數(shù)額根據(jù)受保人家屬(cbpendent)人數(shù)進(jìn)行調(diào)整；以及授予(award)模塊，在發(fā)生至少一個保險事故的情況下，為受保人提供計算的至 少一筆保險費。
所述事故模塊可以限定多個保險事故，包括傷殘、重大疾病或死亡中的至少一種。所述計算模塊可以進(jìn)一步根據(jù)包括保險事故對受保人造成的生活影響的多個因 素計算至少一筆保險費的數(shù)額。在一實例中，所述計算模塊進(jìn)一步計算保險事故對生活影響的程度，并為這個程 度分配一個分值(score)。所述計算模塊可以把生活影響分解為一個或多個如下評判標(biāo)準(zhǔn)，例如影響的持 續(xù)時間、外科手術(shù)的侵入(invasiveness)、藥物學(xué)方面的標(biāo)準(zhǔn)(pharmacological)、所需治 療和康復(fù)、化學(xué)療法或放射療法、所需輔助裝置或需要的護理，并為每項標(biāo)準(zhǔn)分配一個分 值，所述計算模塊隨后把分配的分值進(jìn)行加和，以確定生活影響總分值，該生活影響總分值 被作為保險事故對受保人造成的生活影響的衡量指標(biāo)。在一個實施例中，所述計算模塊根據(jù)生活影響總分值計算至少一筆保險費，并根 據(jù)家屬人數(shù)更改所計算的至少一筆保險費。例如，計算模塊先計算出至少一筆保險費，然后根據(jù)家屬人數(shù)確定與所述至少一 筆保險費相乘的百分比，以獲得修正后的至少一筆保險費值，該修正后的至少一筆保險費值將由授予模塊進(jìn)行授予。在另一實施例中，所述計算模塊為家屬人數(shù)分配一個分值，把該分值加入所計算 的生活影響總分值中，以產(chǎn)生一個更高的總分值，接著，計算模塊利用該分值對至少一筆保 險費進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的至少一筆保險費將由授予模塊進(jìn)行授予。所述計算模塊可以訪問存儲器，把計算的至少一筆保險費數(shù)額儲存到存儲器內(nèi)。根據(jù)一示例性實施例，提供了一種管理保險方案的設(shè)備，該設(shè)備包括一裝置，為受保人限定至少一個保險事故；一裝置，計算在發(fā)生至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其中 所述至少一筆保險費根據(jù)受保人家屬人數(shù)進(jìn)行調(diào)整；以及一裝置，在發(fā)生至少一個保險事故的情況下，為受保人提供計算的至少一筆保險費。根據(jù)另一示例性實施例，提供了一種管理保險方案的方法，該方法包括為受保人限定至少一個保險事故；計算在發(fā)生至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其中所述至少 一筆保險費數(shù)額根據(jù)包括受保人家屬人數(shù)的多個因素進(jìn)行計算；以及在發(fā)生至少一個保險事故發(fā)生的情況下，為受保人提供計算的至少一筆保險費。至少一筆保險費的計算包括計算保險事故對受保人造成的生活影響并利用所述 影響計算所述至少一筆保險費。保險事故造成的生活影響可以根據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)中的一個或多個進(jìn)行計算影響的持 續(xù)時間、外科手術(shù)的侵入、藥物學(xué)方面的標(biāo)準(zhǔn)、所需治療和康復(fù)、化學(xué)療法或放射療法、所需 輔助裝置或需要的護理。所述方法可以進(jìn)一步包括為每項標(biāo)準(zhǔn)分配一個分值，計算所分配的分值總和以 確定總分值，其中，總分值用于確定保險事故造成的生活影響，其中，總分值越高，保險事故 造成的生活影響越大。該總分值可以與多個總分值段(band)進(jìn)行比較，對每個總分值段指定一個生活 影響率(status)，并以這種方式對生活影響進(jìn)行評估。在一個實施例中，所述方法進(jìn)一步包括計算至少一筆保險費的數(shù)額，如果受保人 家屬人數(shù)較多，所述保險費的數(shù)額相對較高。


圖1為示出一示例性實施例的方法的流程圖；圖2為示出實現(xiàn)所述方法的示例性系統(tǒng)的方框圖。
具體實施例方式所述系統(tǒng)和方法涉及一種管理保險方案的系統(tǒng)及方法，如以人壽保險方案為例。按照慣例，人壽保險方案按照如下基礎(chǔ)操作被保險人(稱作受保人)定期地支付 保險金給人壽保險承保人，并明確當(dāng)保險事故發(fā)生時所需賠付的金額。例如，當(dāng)受保人死亡 時，預(yù)先約定的死亡保險費將支付給受保人指定的受益人。如果受保人殘疾或遭受重大疾 病，則支付不同的較少的數(shù)額。
下面將結(jié)合這些類型的方案來闡述該方法和系統(tǒng)，但應(yīng)明白的是，該方法和系統(tǒng) 也可同樣地運用于其他類型的保險方案。應(yīng)明白的是，該系統(tǒng)和方法可由相關(guān)人員或組織實施。例如，該系統(tǒng)和方法可由操 作人壽保險方案的組織實施或由其他相關(guān)組織實施。在一實例中，該系統(tǒng)和方法可由發(fā)放 信用卡給其成員的金融機構(gòu)實施。僅為了詳細(xì)說明的目的，本文中的系統(tǒng)和方法將描述為由人壽保險方案的管理者 操作。參照圖1，管理保險方案的方法包括為受保人限定至少一個保險事故(框10)。 該至少一個保險事故可以包括例如受傷或遭受疾病。該受傷可以指暫時性受傷或永久性傷 害等。所述疾病可以指重大疾病等。應(yīng)明白的是，限定的保險事故數(shù)量可能較大，也可能有所不同，且當(dāng)然不限于上述 例子。計算在發(fā)生至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費(框12)。該至少一筆保險費的數(shù)額根據(jù)包括受保人家屬人數(shù)的多個因素進(jìn)行計算。在一示例性實施例中，利用保險事故的生活影響確定該至少一筆保險費。在一示例性實施例中，該生活影響根據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)中的一個或多個進(jìn)行計算影響 的持續(xù)時間、外科手術(shù)的侵入、藥物學(xué)方面的標(biāo)準(zhǔn)、所需治療和康復(fù)、化學(xué)療法或放射療法、 所需輔助裝置或需要的護理。在一示例性實施例中，為每項標(biāo)準(zhǔn)指定一個分值，計算分值總和，以確定總分值。 該總分值用于確定保險事故造成的生活影響。在一示例性實施例中，為該標(biāo)準(zhǔn)分配分值，以獲得一總分值，該總分值的范圍在0 到15之間。疾病123456艾滋病203002霍奇金氏癌600030耳硬化癥410001心房纖顫801100其中，上表中的標(biāo)準(zhǔn)是I-影響的持續(xù)時間；2-外科手術(shù)的侵入；3-藥物學(xué)方面的標(biāo)準(zhǔn)；4-所需治療或康復(fù)；5-化學(xué)療法或放射療法；以及6-所需輔助裝置或需要的護理。因此，總分值越高，保險事故造成的生活影響越大。6
在另一示例實施例中，總分值與多段總分值進(jìn)行比較，對每個段限定一個生活影 響率，并以這種方式對生活影響進(jìn)行評估。因此，例如
權(quán)利要求
1.一種用于管理保險方案的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括事故模塊，為受保人限定至少一個保險事故；計算模塊，計算在發(fā)生所述至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其 中，所述至少一筆保險費根據(jù)所述受保人的家屬人數(shù)進(jìn)行調(diào)整；以及授予模塊，在發(fā)生所述至少一種保險事故的情況下，為所述受保人提供計算的至少一 筆保險費。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述事故模塊限定多個保險事故，所述保 險事故包括傷殘、患重大疾病或死亡中的至少一個。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊進(jìn)一步利用包括所述保 險事故對所述受保人造成的生活影響的多個因素來計算所述至少一筆保險費的數(shù)額。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊進(jìn)一步計算所述保險事故 造成的生活影響的程度，并為所述程度分配一個分值。
5.根據(jù)權(quán)利要求3所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊把所述生活影響分解為下 列標(biāo)準(zhǔn)中的一個或多個，這些標(biāo)準(zhǔn)例如影響的持續(xù)時間、外科手術(shù)的侵入、藥物學(xué)方面的標(biāo)準(zhǔn)、所需治療或康復(fù)、化學(xué)療法或 放射療法、所需輔助裝置或需要的護理，并且所述計算模塊為每項標(biāo)準(zhǔn)分配一個分值，所述 計算模塊隨后把分配的分值進(jìn)行加和，以確定生活影響總分值，所述生活影響總分值被作 為所述保險事故對所述受保人造成的生活影響的衡量指標(biāo)。
6.根據(jù)權(quán)利要求3至5中任一項所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊根據(jù)所述生活 影響總分值計算所述至少一筆保險費，然后利用所述家屬人數(shù)更改該計算后的所述至少一 筆保險費。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊首先計算所述至少一筆保 險費，接著利用所述家屬人數(shù)確定與所述至少一筆保險費相乘的百分比，以獲得修正后的 至少一筆保險費值，所述修正后的至少一筆保險費值將由所述授予模塊進(jìn)行授予。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊為所述家屬人數(shù)分配一個 分值并將該分值加入計算的生活影響總分值中，以產(chǎn)生一個更高的總分值，所述計算模塊 隨后利用該更高的總分值對所述至少一筆保險費進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的至少一筆賠償費將由 所述授予模塊進(jìn)行授予。
9.根據(jù)前述權(quán)利要求中任一項所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述計算模塊訪問存儲器并 將計算的至少一筆保險費金額儲存到所述存儲器內(nèi)。
10.一種用于管理保險方案的設(shè)備，所述設(shè)備包括一裝置，為受保人限定至少一個保險事故；一裝置，計算在發(fā)生所述至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其中， 所述至少一筆保險費的數(shù)額根據(jù)所述受保人的家屬人數(shù)進(jìn)行調(diào)整；以及一裝置，在發(fā)生所述至少一個保險事故的情況下，為所述受保人提供計算的至少一筆 保險費。
11.一種用于管理保險方案的方法，所述方法包括為受保人限定至少一個保險事故；計算在發(fā)生所述至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其中，根據(jù)包括所述受保人的家屬人數(shù)的多個因素計算所述至少一筆保險費的數(shù)額；以及在發(fā)生所述至少一個保險事故的情況下，為所述受保人提供計算的至少一筆保險費。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，所述至少一筆保險費的計算包括計算 所述保險事故對所述受保人造成的生活影響并利用該生活影響計算所述至少一筆保險費。
13.根據(jù)權(quán)利要求12所述的方法，其特征在于，根據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)中的一個或多個計算所 述保險事故造成的生活影響，所述標(biāo)準(zhǔn)包括影響的持續(xù)時間、外科手術(shù)的侵入、藥物學(xué)方 面的標(biāo)準(zhǔn)、所需治療或康復(fù)、化學(xué)療法或放射療法、所需輔助裝置或需要的護理。
14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的方法，其特征在于，所述方法進(jìn)一步包括為每項標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定 一個分值，接著計算所分配的分值總和，以確定總分值，其中，所述總分值用于確定所述保 險事故造成的生活影響，其中，所述總分值越高，所述保險事故造成的生活影響越大。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其特征在于，將所述總分值與多個總分值段進(jìn)行比 較，其中，對每個總分值段限定一個生活影響率，并以這種方式對生活影響進(jìn)行評估。
16.根據(jù)權(quán)利要求11至15中任一項所述的方法，其特征在于，所述方法進(jìn)一步包括 計算所述至少一筆保險費的數(shù)額，如果所述受保人的家屬人數(shù)較多，則所述至少一筆保險 費的數(shù)額相對較高。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種用于管理保險方案的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括事故模塊，為受保人限定至少一個保險事故；計算模塊，計算在發(fā)生至少一個保險事故的情況下應(yīng)支付的至少一筆保險費，其中所述至少一筆保險費根據(jù)受保人的家屬人數(shù)進(jìn)行調(diào)整；以及授予模塊，在發(fā)生至少一個保險事故的情況下時，為受保人提供計算的至少一筆保險費。
文檔編號G06Q40/00GK102057389SQ200980120652
公開日2011年5月11日 申請日期2009年5月28日 優(yōu)先權(quán)日2008年6月3日
發(fā)明者肯尼思·史蒂文·拉布森, 赫舍爾·菲利普·邁爾斯, 阿德里安·戈雷 申請人:發(fā)現(xiàn)控股有限公司