專利名稱：管理保險方案的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種管理保險方案的系統(tǒng)和方法。
背景技術(shù)：
本發(fā)明可以由傳統(tǒng)的人壽保險計劃操作員為其參保會員實施，或可以由另一方實 施。傳統(tǒng)地，保險單(例如，人壽保險單)基于如下方式操作在被保險人(有時叫做 受保人)向人壽保險承保人支付保險金，并且當(dāng)保險事故發(fā)生時，人壽保險承保人對受保 人或他/她的受益人支付預(yù)定金額(叫做保險金額)。典型的保險事故是受保人遭受傷 殘、患上的嚴重疾病或者死亡。顯而易見地，承保人和受保當(dāng)事人最希望的是保險事故不會發(fā)生。降低該風(fēng)險的 一種方式是受保人要注意其健康。然而，受保當(dāng)事人需要一些動力來注意其健康，盡管不這么做存在風(fēng)險。本發(fā)明提供一種致力于此的系統(tǒng)和方法。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)一個示例實施方式，一種管理保險方案的系統(tǒng)包括保險費模塊，針對受保人限定至少一個保險事故，并限定在發(fā)生保險事故的其中 一個時將被支付的至少一筆保險費；監(jiān)控模塊，監(jiān)控受保人對健康計劃(wellness programme，保健項目)的執(zhí)行情況 (compliance)；計算模塊，基于受保人對健康計劃的參與程度來改變至少一筆保險費；以及授予模塊(award module)，在至少一個保險事故發(fā)生時，對受保人提供至少一筆 改變的保險費。監(jiān)控模塊可以通過接收與受保人的健康計劃使用相關(guān)聯(lián)的受保人使用信息，來監(jiān) 控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況。所接收的使用信息典型地包括與受保人參與的多個獨立且不同的健康計劃相關(guān) 聯(lián)的信息。在一個實例中，監(jiān)控模塊基于使用信息來確定與健康計劃的受保人相關(guān)聯(lián)的點值 或狀態(tài)等級，其中，點值或狀態(tài)等級表示健康計劃中的參與程度，并且其中，計算模塊使用 點值或狀態(tài)等級來計算百分比的量，然后，計算模塊將所述至少一筆保險費改變一百分比， 其中，百分比的量與受保人對健康計劃的參與程度相關(guān)。在一個實例中，監(jiān)控模塊通過以下方式監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況接收與受保人在健康計劃中的參與相關(guān)的受保人參與信息；并且基于參與信息來確定與健康計劃的受保人相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級，其中，狀態(tài)等級表 示在健康計劃中的參與程度。
在此實例中，計算模塊基于狀態(tài)等級來改變至少一筆保險費。根據(jù)另一示例實施方式，管理保險方案的設(shè)備包括用于針對受保人限定至少一個保險事故并用于限定在保險事故的其中一個發(fā)生 時將被支付的至少一筆保險費的裝置；用于監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況的裝置；用于基于受保人對健康計劃的參與程度來改變至少一筆保險費的裝置；以及用于在至少一個保險事故發(fā)生時向受保人提供至少一筆改變的保險費的裝置。根據(jù)另一示例實施方式，一種管理保險方案的方法包括針對受保人限定至少一個保險事故；限定在至少一個保險事故發(fā)生時將被支付的至少一筆保險費；基于受保人對健康計劃的參與程度來改變至少一筆保險費；以及在至少一個保險事故發(fā)生時，向受保人提供改變的至少一筆保險費?？梢詫⒅辽僖还P保險費改變一百分比，其中，百分比的量與受保人對健康計劃的 參與程度相關(guān)。該方法還可以包括監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況。
在一個實例中，監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況包括接收與受保人在健康計劃中的參與相關(guān)聯(lián)的受保人參與信息；基于參與信息來確定與健康計劃的受保人相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級，其中，狀態(tài)等級表 示在健康計劃中的參與程度；以及基于狀態(tài)等級來改變至少一筆保險費。所接收的參與信息可以包括與受保人參與的多個獨立且不同的健康計劃相關(guān)聯(lián) 的信息。


圖1是示出了一個示例實施方式的方法的流程圖；圖2是示出了一個實施這里描述的方法的示例系統(tǒng)的框圖。
具體實施例方式這里描述的系統(tǒng)和方法涉及一種管理保險方案(例如，人壽保險方案，這是列舉 的實例)的系統(tǒng)和方法。傳統(tǒng)的人壽保險方案基于如下方式操作被保險人(叫做受保人)按照定期的原 則向人壽保險承保人支付保險金，并明確保證金額，該保證金額是保險事故發(fā)生時將要支 付的數(shù)額。例如，在受保人死亡時，對受保人的指定受益人支付預(yù)定的死亡保險費。如果受 保人殘疾或遭受嚴重的疾病，那么支付相同或不同的數(shù)額。將參考這些類型的方案來描述本方法和系統(tǒng)，但是，將理解，該方法和系統(tǒng)可等同 地應(yīng)用于其他類型的保險方案。還將理解，該系統(tǒng)和方法可以由任何相關(guān)的人或組織實施。例如，該系統(tǒng)和方法可 以由操作人壽保險方案的組織操作，或者可以由另一相關(guān)組織實施。在一個實例中，該系統(tǒng) 和方法可以由對其會員發(fā)放信用卡的金融組織實施。
僅為了說明的目的，這里將把該系統(tǒng)和方法描述為由人壽保險方案的管理人員操作。參考圖1，限定了至少一個保險事故(方框10)。典型地，限定多個保險事故，在該 實例中，多個保險事故包括傷殘、患上嚴重疾病或者死亡，因為這些事件是由人壽保險方案 保護的典型的事件類型。然而，將理解，在其他背景中，這些保險事故可以是其他事件，例 如，小孩的出生或改變工作，這僅是列舉的幾個實例。在任何事件中，對于方案的受保人來說，保險事故的發(fā)生都導(dǎo)致將對受保人支付 至少一筆保險費。至少一筆保險費可以是任何種類的保險費。例如，至少一筆保險費可以是單獨的 一次性付款的現(xiàn)金支付、定期現(xiàn)金支付的開始、生活費用類別中的費用的至少部分補助、或 健康保險計劃保險金的補助，這些僅是列舉的幾個實例。另外，至少一筆保險費可以是不止一個以上實例的保險費的組合。至少一筆保險費將支付給受保人或受保人的指定受益人。典型地，為受保人安排 保險費，但是，在受保人已經(jīng)死亡或喪失能力的情況中，將對受保人在事件之前已經(jīng)指定的 受益人支付保險費。在下一步驟中(方框14)，監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況。目前，這種健康計劃的一個實例由本申請人管理，本申請人將傳統(tǒng)的人壽和健康 保險計劃與其健康計劃一起管理，所述健康計劃在申請人的南非授權(quán)專利號ZA 99/1746 中公開，該專利的內(nèi)容以引證方式結(jié)合于此。在一個示例健康計劃中，會員參與已批準的相關(guān)機構(gòu)和/或服務(wù)。例如，會員使用 健身房、戒煙計劃(Smoke Enders )和減肥計劃(Weighless )。在一個實例中，對會員獎勵點數(shù)，并且，根據(jù)分配給會員的總點數(shù)，會員落入五個 狀態(tài)中的其中一個。在健康計劃的執(zhí)行中，以價值的升序來列舉這些狀態(tài)藍色、青銅、白 銀、黃金和鉆石。一開始，所有會員都是藍色狀態(tài)。一旦會員累積了預(yù)定的點數(shù)，則他/她 的狀態(tài)就升級至下一適當(dāng)?shù)牡燃墶⒗斫?，為了本發(fā)明的目的，健康計劃可由承保人操作，或者可由操作健康計劃的 第三方操作，然后第三方向承保人通知受保人對健康計劃的參與程度。這可通過第三方將數(shù)據(jù)傳送至由承保人操作的至少一個服務(wù)器22 (圖2、而發(fā)生。 在至少一個服務(wù)器22處接收數(shù)據(jù)并將數(shù)據(jù)儲存在與至少一個服務(wù)器相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)庫32 中。在一個實例中，數(shù)據(jù)將至少包括受保人的身份和確認受保人的狀態(tài)的數(shù)據(jù)，例如 藍色、青銅、白銀、黃金和鉆石。為了確定狀態(tài)，監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況包括接收與受保人的健康計 劃的使用相關(guān)聯(lián)的受保人使用信息，并基于使用信息來確定與健康計劃的受保人相關(guān)聯(lián)的 狀態(tài)等級，其中，狀態(tài)等級表示健康計劃中的參與程度。所接收的使用信息可以包括與受保人參與的多個獨立且不同的健康計劃相關(guān)聯(lián) 的信息。另外，本方法可以進一步包括確定與受保人相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級，其進一步包括從 信息處理系統(tǒng)接收使用信息，并將給定的點值分配給所參與的每個獨立且不同的健康計劃。基于分配給所參與的每個單獨且不同的健康計劃的每個給定點值的累積來確定 總點ο然后，將總點值與多個點范圍進行比較，多個點范圍中的每個點范圍與一狀態(tài)等 級相關(guān)聯(lián)，并確認多個點范圍中的與總點值相對應(yīng)的一個點范圍。最后，將與已經(jīng)確認的點范圍相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級分配給至少一個雇員。基于受保人對健康計劃的參與程度來改變至少一筆保險費(方框16)。在一個實例中，可以將至少一筆保險費改變一百分比，其中，該百分比的量與受保 人對健康計劃的參與程度相關(guān)。在另一示例實施方式中，可以用如下所述的計算公式來改變至少一筆保險費。為 了說明的目的，將把至少一筆保險費描述為一定量的貨幣(稱為人壽基金)。公式1 年度調(diào)整=人壽基金(對于該周年，在ABI之前)X綜合保證金％ X活 力調(diào)整％。ABI是自動保險費增加，典型地，其基于保單期限和條件而年度地發(fā)生。綜合保證金％ antegrated Cover%，綜合保證金百分比)指的是附加保證金或 表示成主保證金額的百分比的保證金額。即，附加保險費綜合保證金/人壽基金?；盍φ{(diào)整(Vitality Adjustment,生命力調(diào)整)是健康計劃調(diào)整，并由下表確定
權(quán)利要求
1.一種管理保險方案的系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括保險費模塊，為受保人限定至少一個保險事故，并限定在所述保險事故的其中之一發(fā) 生的情況下將支付的至少一筆保險費；監(jiān)控模塊，監(jiān)控所述受保人對健康計劃的執(zhí)行情況；計算模塊，基于所述受保人對所述健康計劃的參與程度來改變所述至少一筆保險費；以及授予模塊，在所述至少一個保險事故發(fā)生的情況下，將改變后的所述至少一筆保險費 提供給所述受保人。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中，所述監(jiān)控模塊通過接收與所述受保人的健康計 劃的使用相關(guān)聯(lián)的受保人使用信息，來監(jiān)控所述受保人對所述健康計劃的所述執(zhí)行情況。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的系統(tǒng)，其中，接收的所述使用信息包括與所述受保人參與的 多個獨立且不同的健康計劃相關(guān)聯(lián)的信息。
4.根據(jù)權(quán)利要求2或3所述的系統(tǒng)，其中，所述監(jiān)控模塊基于所述使用信息來確定與所 述健康計劃的所述受保人相關(guān)聯(lián)的點值或狀態(tài)等級，其中，所述點值或所述狀態(tài)等級表示 在所述健康計劃中的參與程度，并且其中，所述計算模塊使用所述點值或狀態(tài)等級來計算 所述百分比量。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的系統(tǒng)，其中，所述計算模塊將所述至少一筆保險費改變一百 分比，其中，所述百分比的量與所述受保人對所述健康計劃的所述參與程度相關(guān)。
6.根據(jù)前述權(quán)利要求中任一項所述的系統(tǒng)，其中，所述監(jiān)控模塊通過以下方式監(jiān)控所 述受保人對所述健康計劃的所述執(zhí)行情況接收與所述受保人在所述健康計劃中的參與相關(guān)聯(lián)的受保人參與信息；并且 基于所述參與信息來確定與所述健康計劃的所述受保人相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級，其中，所 述狀態(tài)等級表示在所述健康計劃中的參與程度。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其中，所述計算模塊基于所述狀態(tài)等級來改變所述至 少一筆保險費。
8.—種管理保險方案的設(shè)備，其特征在于，所述設(shè)備包括用于針對受保人限定至少一個保險事故并限定在所述保險事故的其中之一發(fā)生的情 況下將支付的至少一筆保險費的裝置；用于監(jiān)控所述受保人對健康計劃的執(zhí)行情況的裝置；用于基于所述受保人對所述健康計劃的所述參與程度來改變所述至少一筆保險費的 裝置；以及用于在所述至少一個保險事故發(fā)生時將改變后的所述至少一筆保險費提供給所述受 保人的裝置。
9.一種管理保險方案的方法，其特征在于，所述方法包括 針對受保人限定至少一個保險事故；限定在所述至少一個保險事故發(fā)生時將支付的至少一筆保險費；基于所述受保人對健康計劃的參與程度來改變所述至少一筆保險費；以及在所述至少一個保險事故發(fā)生時，將改變后的所述至少一筆保險費提供給所述受保人。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的方法，其中，將所述至少一筆保險費改變一百分比，其中，所 述百分比的量與所述受保人對所述健康計劃的參與程度相關(guān)。
11.根據(jù)權(quán)利要求9或10所述的方法，其中，所述方法包括監(jiān)控所述受保人對所述健康 計劃的執(zhí)行情況。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述監(jiān)控所述受保人對所述健康計劃的所述 執(zhí)行情況包括接收與所述受保人在所述健康計劃中的參與相關(guān)聯(lián)的受保人參與信息； 基于所述參與信息來確定與所述健康計劃的所述受保人相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)等級，其中，所 述狀態(tài)等級表示在所述健康計劃中的參與程度；以及 基于所述狀態(tài)等級來改變所述至少一筆保險費。
13.根據(jù)權(quán)利要求12所述的方法，其中，接收的所述參與信息包括與所述受保人參與 多個單獨且不同的健康計劃相關(guān)聯(lián)的信息。
全文摘要
一種管理保險制度的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括保險費模塊，其為受保人限定至少一個保險事故并限定在保險事故的其中之一發(fā)生時將支付的至少一筆保險費。監(jiān)控模塊監(jiān)控受保人對健康計劃的執(zhí)行情況。計算模塊基于受保人對健康計劃的參與程度來改變至少一筆保險費，該系統(tǒng)還包括授予模塊，其在至少一個保險事故發(fā)生時，將至少一筆改變的保險費提供給受保人。
文檔編號G06Q40/00GK102057391SQ200980120656
公開日2011年5月11日 申請日期2009年5月28日 優(yōu)先權(quán)日2008年6月3日
發(fā)明者肯尼思·史蒂文·拉布森, 赫舍爾·菲利普·邁爾斯, 阿德里安·戈雷 申請人:發(fā)現(xiàn)控股有限公司