專利名稱：匯款系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及銀行業(yè)務(wù)，并且更特別的，涉及從一個(gè)人至另外一個(gè)人的資金的轉(zhuǎn)移。
背景技術(shù)：
將貨幣從一個(gè)人轉(zhuǎn)移至另外一個(gè)人有很多種方法，最常見的方法之一是通過西聯(lián)匯款，這通常被稱為電匯服務(wù)，在這過程中，發(fā)送者需要訪問西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)或者互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，將要轉(zhuǎn)移的貨幣存到西聯(lián)的賬戶，并且之后通知那些對(duì)于其來說貨幣是可用的預(yù)定的接收者從接近他們的西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)提取。接收者之后需要經(jīng)常訪問對(duì)于他們來說位置可能便利或者也可能不便利的指定的西聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)，并且提供身份證明資料，比如駕駛執(zhí)照，以證明他們是預(yù)定的接收者。如果提供了所述證明，則將那些貨幣轉(zhuǎn)移給他們。在這種類型的轉(zhuǎn)移中，如果所述預(yù)定的接收者在試圖從網(wǎng)點(diǎn)獲取貨幣時(shí)沒有有效的身份證明(ID)或者如果所述網(wǎng)點(diǎn)限制了有效時(shí)間，那么就會(huì)出現(xiàn)問題。在某些情況下， 最近的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際上對(duì)于所述預(yù)定的接收者來說并不便利，并且之后在獲得預(yù)定的資金時(shí)將會(huì)發(fā)生延遲。發(fā)明目的
本發(fā)明的一個(gè)目的在于提供一種從第一人向遠(yuǎn)距離的第二人轉(zhuǎn)移貨幣的方法。本發(fā)明的另外一個(gè)目的在于提供一種用于將貨幣從發(fā)送者轉(zhuǎn)移至一遠(yuǎn)距離的接收者的可靠系統(tǒng)，為了接收所述貨幣，所述系統(tǒng)需要遠(yuǎn)距離的接收者提供特有的個(gè)人身份證明。本發(fā)明的一個(gè)目的在于克服或者至少大體上改善現(xiàn)有技術(shù)中的不足和缺點(diǎn)。本發(fā)明的其他目的和優(yōu)點(diǎn)將通過以下結(jié)合附圖
的說明而清楚顯現(xiàn)，其中，通過圖示和舉例，公開了本發(fā)明的實(shí)施例。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明，但是在任何情況下這不應(yīng)當(dāng)視為對(duì)本發(fā)明的限制，提供了一種從一個(gè)發(fā)送者向一遠(yuǎn)距離的接收者的轉(zhuǎn)移資金的方法，其中，所述發(fā)送者具有可用的資金，所述方法包括以下步驟
所述發(fā)送者連接至一中央電腦服務(wù)器并且提供轉(zhuǎn)移授權(quán)數(shù)據(jù)； 所述轉(zhuǎn)移授權(quán)數(shù)據(jù)包括將被轉(zhuǎn)移至所述遠(yuǎn)距離的接收者的貨幣的數(shù)額； 標(biāo)明貨幣的金額作為將由所述接收者接收的貨幣； 給所述發(fā)送者提供一第一特有安全標(biāo)識(shí)(USI)； 所述發(fā)送者將所述第一 USI提供給所述預(yù)定的遠(yuǎn)距離接收者； 之后，當(dāng)被提示能獲取由所述發(fā)送者轉(zhuǎn)移的貨幣數(shù)額時(shí)，所述遠(yuǎn)距離的接收者訪問自動(dòng)取款機(jī)(ATM)，使用其自己的信用卡及個(gè)人的USI，并且提供所述第一 USI。本發(fā)明基于的想法是貨幣連接系統(tǒng)(MLS)允許從源頭銀行賬戶到一個(gè)或者多個(gè)指定的銀行賬戶的實(shí)時(shí)和非實(shí)時(shí)的資金連接。這個(gè)系統(tǒng)允許所述指定賬戶的持有者(所述預(yù)定的接收者或者遠(yuǎn)距離接收者)立即獲得連接的資金，將其通過現(xiàn)有的以及將來的銀行設(shè)施(即，網(wǎng)上銀行網(wǎng)站、銀行出納員、ATM)存入他們的賬戶，或者從自動(dòng)取款機(jī)(ATM)中、銀行出納員以及其他現(xiàn)有的和將來的取款設(shè)施中提取。 優(yōu)選的，所述方法包括自動(dòng)地計(jì)算轉(zhuǎn)移費(fèi)用及向所述發(fā)送者收取所述轉(zhuǎn)移費(fèi)用的步驟。優(yōu)選的，所述方法包括通過移動(dòng)通訊設(shè)備例如手機(jī)，自動(dòng)地向所述發(fā)送者發(fā)送第一 USI。優(yōu)選的，被轉(zhuǎn)移的貨幣數(shù)額從所述發(fā)送者的賬戶轉(zhuǎn)移至一獨(dú)立于所述發(fā)送者賬戶的臨時(shí)賬戶。所述MLS系統(tǒng)利用對(duì)于所述指定的銀行賬戶號(hào)碼可用的那些資金，在所述源銀行賬戶號(hào)碼和所述指定的銀行賬戶號(hào)碼之間建立了關(guān)系。所述MLS系統(tǒng)必須能進(jìn)入所述源銀行賬戶并授權(quán)，以確保所述連接的資金可以發(fā)送至所述指定的銀行賬戶。一種改進(jìn)的MLS系統(tǒng)也應(yīng)當(dāng)可以將源銀行賬戶號(hào)碼連接至一指定使用者(已經(jīng)在所述系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)的并且已提供一個(gè)或多個(gè)銀行賬戶號(hào)碼的人員)。因此，這些資金現(xiàn)在就連接至所述指定使用者持有的所有銀行賬戶。優(yōu)選的，所述第一 USI包括所述發(fā)送者的手機(jī)號(hào)碼。優(yōu)選的，所述發(fā)送者經(jīng)由一第一 ATM通過執(zhí)行一定量貨幣的轉(zhuǎn)移或者存儲(chǔ)以及詳述預(yù)定的遠(yuǎn)距離接收者的細(xì)節(jié)與所述中央電腦服務(wù)器連通或者指定，之后，當(dāng)為所述預(yù)定的接收者保留貨幣時(shí)，所述中央電腦服務(wù)器標(biāo)記所述貨幣并且給所述發(fā)送者提供一第一 USI，之后，所述預(yù)定的接收者通過提供其自己的USI，比如說刷磁卡和PIN，進(jìn)入一第二 ATM 機(jī)，并且之后接受從所述中央服務(wù)器發(fā)送的信息，從而通過所述發(fā)送者使得一定數(shù)量的貨幣對(duì)于他們來說是可用的，并且當(dāng)輸入第一 USI時(shí)可以提取。一旦所述預(yù)定的接收賬戶的持有者進(jìn)入其賬戶或者將信用卡插入到ATM中，使用 PIN證實(shí)所有權(quán)并且選擇其賬戶類型，他們將會(huì)被給予取走任何連接至這個(gè)賬戶的資金的選項(xiàng)。所述ATM將向所述ATM轉(zhuǎn)換器發(fā)起一呼叫，請(qǐng)求用于此賬戶的已連接的資金。所述 ATM將所述請(qǐng)求引導(dǎo)至所述MLS系統(tǒng)，并且所述MLS系統(tǒng)將找出所有可用于此賬戶的已連接的資金，并且將其返回至所述ATM轉(zhuǎn)換器，返回至所述ATM。任何已連接的資金將被顯示在所述ATM的屏幕上并且允許使用者以現(xiàn)金的方式提取這些資金。在提取所述現(xiàn)金時(shí)，將會(huì)發(fā)生在持有賬戶和所述ATM使用者之間的正常的ATM結(jié)算。優(yōu)選的，所述預(yù)定的遠(yuǎn)距離的接收者將只被允許訪問由所述發(fā)送者指定的貨幣數(shù)額。本發(fā)明包括所有可以被使用和/或被應(yīng)用以執(zhí)行連接資金支付的系統(tǒng)、方法和服務(wù)，包括通過簡單通信服務(wù)(SMS)、電子郵件、網(wǎng)站瀏覽器、互聯(lián)網(wǎng)連接設(shè)備和應(yīng)用程序、現(xiàn)有的和將來的網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)實(shí)的銀行服務(wù)的支付。為了支持已連接的資金支付，所述貨幣連接系統(tǒng)將訪問并授權(quán)一個(gè)或多個(gè)持有的銀行賬戶。當(dāng)執(zhí)行所述連接的資金支付時(shí)，所述資金將使用現(xiàn)有的支付方法被發(fā)送至持有的賬戶。需要花費(fèi)1-3天的時(shí)間使所述資金進(jìn)入一持有的賬戶。當(dāng)執(zhí)行支付時(shí)，以下項(xiàng)目需要詳細(xì)的提供給所述貨幣連接系統(tǒng)(MLS)金額，來源貨幣，指定貨幣，指定賬戶號(hào)碼，指定賬戶所有者的聯(lián)絡(luò)資料(即，移動(dòng)電話，電子郵件等)以及取款的有效性(即，實(shí)時(shí)或非實(shí)時(shí))。所述MLS將收回相應(yīng)于指定貨幣的用于所述持有賬戶的賬戶號(hào)碼(持有賬戶號(hào)碼)，并且在所述持有賬戶號(hào)碼和所述指定賬戶號(hào)碼之間建立連接，允許其獲取所述數(shù)額的資金。 當(dāng)所述資金可以提取時(shí)，所述指定賬戶的所有者將通過SMS、電子郵件等接到一警報(bào)。可以通過簡單的通信服務(wù)(SMS)、電子郵件、網(wǎng)站瀏覽、網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)備及應(yīng)用、現(xiàn)有的和將來的互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)實(shí)的銀行服務(wù)來向所述MLS進(jìn)行支付。
具體實(shí)施例眾所周知的是，ATM便利地設(shè)置在很多購物區(qū)域和其他已知的具有高人流量的區(qū)域。此外，ATM機(jī)幾乎一直是開著的，不像傳統(tǒng)的銀行或者商店，它們具有營業(yè)時(shí)間并且因此在白天/夜晚的某個(gè)時(shí)間段是關(guān)閉的。ATM的使用使得賬戶持有者可以在對(duì)于他們來說最便利并且最少麻煩的時(shí)間和地方簡單地獲得資金。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，提供了一種貨幣交易或貨幣轉(zhuǎn)移的方法，其中，一第一使用者(發(fā)送者)需要將一定量的貨幣發(fā)送至一接收者(遠(yuǎn)距離的接收者)。所述發(fā)送者通過網(wǎng)絡(luò)連接或ATM與一中央服務(wù)器連通。如果使用網(wǎng)絡(luò)連接，那么之后通過一其中所述發(fā)送者是賬戶持有者的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站訪問。之后所述發(fā)送者指定他們希望的對(duì)于所述預(yù)定的接收者可用的貨幣金額，比如 $200，并且所述發(fā)送者之后授權(quán)所述金額，并且只有這些金額對(duì)于所述預(yù)定的接收者是可提取的。之后這些信息將被傳遞至一中央電腦服務(wù)器，其將確認(rèn)貨幣的金額是適合轉(zhuǎn)移的，并確認(rèn)其后由所述發(fā)送者輸入的所述接受者的資料是正確的，這是一確認(rèn)步驟。在這一點(diǎn)上，轉(zhuǎn)移費(fèi)用可以應(yīng)用于所述確認(rèn)步驟，批準(zhǔn)從所述發(fā)送者的賬戶收回一定數(shù)額的貨幣用于完成貨幣的轉(zhuǎn)移。之后所述中央服務(wù)器保留所述數(shù)額使其對(duì)于所述預(yù)定的接收者是明確地可用的， 并且給所述發(fā)送者提供一特有的安全認(rèn)證碼，比如數(shù)字，并且與所述發(fā)送者確認(rèn)，為了獲取這些錢款所述預(yù)定的接收者必須提供這個(gè)數(shù)字，并且給其提供特有的USI。之后，所述發(fā)送者通過其他的裝置，比如手機(jī)，與所述預(yù)定接收者進(jìn)行交流，即某些錢款對(duì)于他們是可用的。然后所述預(yù)定的接收者通過ATM進(jìn)入其自己的個(gè)人賬戶，為了能獲取進(jìn)入其賬戶列表，首先需要其刷其個(gè)人磁卡(ATM卡)。之后一個(gè)信息將會(huì)顯示在所述ATM上，即貨幣已轉(zhuǎn)移至其賬戶并且如果他們希望獲得它，需要提供USI。如果所述USI與由所述中央服務(wù)器提供給所述發(fā)送者的相一致，那么之后所述接受者可以將所述現(xiàn)金轉(zhuǎn)移至他的一個(gè)個(gè)人賬戶或者直接提取這個(gè)數(shù)額的現(xiàn)金。實(shí)際上，一旦所述預(yù)定的接收賬戶的持有者進(jìn)入其賬戶或者將信用卡插入到ATM 中，使用PIN證實(shí)所有權(quán)并且選擇其賬戶類型，他們將會(huì)被給予取走任何連接至這個(gè)賬戶的資金的選項(xiàng)。所述ATM將向所述ATM轉(zhuǎn)換器發(fā)起一呼叫，請(qǐng)求用于此賬戶的已連接的資金。所述ATM將指引所述請(qǐng)求至所述MLS系統(tǒng)，并且所述MLS系統(tǒng)將找出所有可用于此賬戶的已連接的資金，并且將其返回至所述ATM轉(zhuǎn)換器，返回至所述ATM。任何已連接的資金將被顯示在所述ATM的屏幕上并且允許使用者以現(xiàn)金的方式提取這些資金。在提取所述現(xiàn)金時(shí)，在持有賬戶和所述ATM使用者之間的正常的ATM結(jié)算將會(huì)發(fā)生。 可以對(duì)設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)(及過程步驟、操作參數(shù)等)的各種具體細(xì)節(jié)進(jìn)行各種修改，但是
卻不脫離本發(fā)明的保護(hù)范圍和界限。
權(quán)利要求
1.一種從一個(gè)發(fā)送者向一遠(yuǎn)距離的接收者轉(zhuǎn)移資金的方法，其中，所述發(fā)送者具有可用的資金，所述方法包括以下步驟a.所述發(fā)送者連接至一中央電腦服務(wù)器并且提供轉(zhuǎn)移授權(quán)數(shù)據(jù)的輸入；b.所述轉(zhuǎn)移授權(quán)數(shù)據(jù)的輸入包括將被轉(zhuǎn)移至所述遠(yuǎn)距離的接收者的貨幣的數(shù)額；c.標(biāo)明貨幣的數(shù)額作為將由接收者接收的貨幣；d.給所述發(fā)送者提供一第一特有的安全標(biāo)識(shí)(USI)；e.所述發(fā)送者將所述第一USI提供給所述遠(yuǎn)距離的接收者；f.之后，所述遠(yuǎn)距離的接收者使用自動(dòng)取款機(jī)(ATM)，并且當(dāng)被ATM提示時(shí)，至少提供所述第一 USI以認(rèn)證進(jìn)入并且獲取由發(fā)送者轉(zhuǎn)移的貨幣數(shù)額。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括自動(dòng)地計(jì)算轉(zhuǎn)移費(fèi)用及向所述發(fā)送者收取轉(zhuǎn)移費(fèi)用的步驟。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，還包括通過移動(dòng)通訊設(shè)備，比如手機(jī)，自動(dòng)地向所述發(fā)送者發(fā)送所述第一 USI的步驟。
4.如權(quán)利要求3所述的方法，其中，被轉(zhuǎn)移的貨幣的數(shù)額從所述發(fā)送者的賬戶轉(zhuǎn)移至一獨(dú)立于所述發(fā)送者的賬戶的臨時(shí)賬戶。
5.如權(quán)利要求4所述的方法，其中，所述第一USI包括所述發(fā)送者的手機(jī)號(hào)碼。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述發(fā)送者通過ATM與中央服務(wù)器連通。
7.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述遠(yuǎn)距離的接收者使用遠(yuǎn)距離接收者的USI訪問ATM。
8.如權(quán)利要求7所述的方法，還包括以下特征，即所述的遠(yuǎn)距離接收者的USI至少是一個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)或者賬戶信用卡。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述轉(zhuǎn)移授權(quán)數(shù)據(jù)輸入至少包括以下之一來源貨幣、指定貨幣、遠(yuǎn)距離接收者的賬戶號(hào)碼、遠(yuǎn)距離接收者賬戶聯(lián)絡(luò)資料或者取款的有效性。
10.一種基本上如前所述的從一個(gè)發(fā)送者向一遠(yuǎn)距離的接收者轉(zhuǎn)移資金的方法。
全文摘要
一種貨幣連接系統(tǒng)(MLS)，其允許從源頭銀行賬戶到一個(gè)或者多個(gè)指定的銀行賬戶的實(shí)時(shí)和非實(shí)時(shí)的資金連接。這個(gè)系統(tǒng)允許所述指定賬戶的持有者(預(yù)定的接收者)立即獲得連接的資金，將其通過現(xiàn)有的以及將來的銀行服務(wù)(即，在線銀行網(wǎng)站、銀行出納員、ATM)存入他們的賬戶，或者從自動(dòng)取款機(jī)(ATM)中、銀行出納員以及其他現(xiàn)有的和將來的取款服務(wù)中提取。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK102216948SQ200980144977
公開日2011年10月12日 申請(qǐng)日期2009年9月11日 優(yōu)先權(quán)日2008年9月12日
發(fā)明者馬克·龐特 申請(qǐng)人:尼古拉斯·伯宰, 馬克·龐特