專利名稱：基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種為企業(yè)融資的服務(wù)方法，屬于金融服務(wù)技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
眾所皆知，目前中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)生活中亟待解決的問題，中央 和地方目前都出臺了一系列政策來支持中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，但是客觀的事實(shí)是，這個問題 仍然沒有得到很好的解決。在當(dāng)前的金融資源分布的格局中，掌握信貸資源的主要機(jī)構(gòu)是 商業(yè)銀行，而中小企業(yè)融資難的主要原因在于商業(yè)銀行對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的消極態(tài)度。2009年發(fā) 放的信貸資金中，只有不到10%的資金投向了中小企業(yè)，絕大部分資金則投向了大中型企 業(yè)。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有著多種因素，不過，最關(guān)鍵的因素也就是兩個風(fēng)險和成本。首先，從風(fēng)險的角度來看，中小企業(yè)缺乏商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中所要求的抵押資產(chǎn)， 在程序上很難滿足商業(yè)銀行的要求，所以相對來講，中小企業(yè)融資對商業(yè)銀行是一項(xiàng)較高 風(fēng)險的業(yè)務(wù)。這樣，商業(yè)銀行在目前金融風(fēng)險控制技術(shù)方面沒有較大突破的情況下，自然還 不能大規(guī)模地開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。其次，從成本的角度來看，商業(yè)銀行目前的工作流程主要還是面向大中型企業(yè)的， 業(yè)務(wù)量小、每筆業(yè)務(wù)規(guī)模大，單位收益比較高，具有批發(fā)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。而對于中小企業(yè)服務(wù) 來講，業(yè)務(wù)量大、每筆業(yè)務(wù)規(guī)模小，單位收益比較小，具有零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。這種情況下，商 業(yè)銀行從成本和收益來考慮，自然對中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)沒有巨大的動力了。所以，要解決中小企業(yè)融資難的問題，我們認(rèn)為，一方面要從業(yè)務(wù)創(chuàng)新來整合社會 資源，規(guī)避信用風(fēng)險，發(fā)展風(fēng)險控制技術(shù)，另一方面則是要降低銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的放貸 成本，使得中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)成為銀行的一個新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種融資服務(wù)方法，特別是為了解決中小企業(yè)融資難的問題。本發(fā)明的目的通過以下技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn)一種基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，包括如下步驟1)建立信用社區(qū)，所述信用社區(qū)的成員至少由金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)組成；2)在所述信用社區(qū)內(nèi)由金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)包括市場營銷、信用管理在內(nèi)的 為所述貸款企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)。所述信用社區(qū)由金融機(jī)構(gòu)建立，或者由中介機(jī)構(gòu)代理建立。所述信用社區(qū)的成員 還包括擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步地，所述信用社區(qū)建立的步驟包括1)金融機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證后，簽訂金融機(jī)構(gòu) 為合作對象；2)中介機(jī)構(gòu)的管理員用戶為金融機(jī)構(gòu)建立基本檔案，并且開設(shè)用戶；
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3)金融機(jī)構(gòu)的用戶通過客戶端，在社區(qū)門戶系統(tǒng)中建立自己的社區(qū)，社區(qū)的名稱 由用戶自行確定；社區(qū)建立后，社區(qū)服務(wù)系統(tǒng)會自行增加一條社區(qū)信息記錄并存在中心數(shù) 據(jù)庫中。再進(jìn)一步地，所述產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)的市場營銷服務(wù)包括1)產(chǎn)品門戶服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品網(wǎng)路營銷的平臺，通過信用社區(qū)模式進(jìn)行 集體營銷；2)產(chǎn)品資源整合服務(wù)，根據(jù)貸款企業(yè)的需求和金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品信息，進(jìn)行產(chǎn)品資 源的整合，滿足貸款企業(yè)的需求，同時也分散風(fēng)險、擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售機(jī)會；3)產(chǎn)品定制性策劃服務(wù)，整合貸款企業(yè)的需求，定制金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)的融 資需求。再進(jìn)一步地，所述產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)的信用管理服務(wù)包括1)公共征信服務(wù)，以政府?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用信息服務(wù)；2)信用評價服務(wù)，對企業(yè)的在各個領(lǐng)域的信用狀況進(jìn)行分類分級的評價，給出公 共信用指數(shù)或者等級；3)信用數(shù)據(jù)管理服務(wù)，接受企業(yè)的各類信用數(shù)據(jù)，整合企業(yè)的數(shù)據(jù)；4)企業(yè)信用環(huán)境分析，對企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，建立企業(yè)各個維度的關(guān)聯(lián)關(guān)系，從 而建立企業(yè)的業(yè)務(wù)環(huán)境；5)企業(yè)信用監(jiān)控，根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)變化情況，監(jiān)控企業(yè)的信用狀況。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在本發(fā)明是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新，不是簡單地在外包的 模式下建立金融機(jī)構(gòu)的營銷平臺、信用管理平臺，而是通過信用社區(qū)把這些外包的業(yè)務(wù)進(jìn) 行整合，形成了一種以“人”為中心的獨(dú)立的金融服務(wù)模式；而且，產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)的特征在 于其服務(wù)范圍包含了與中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)相關(guān)的全線信用中介服務(wù)的內(nèi)容，相當(dāng)于為銀行 等專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提供了一個信用外包服務(wù)產(chǎn)品集，這個產(chǎn)品集嵌入了金融服務(wù)流程的各 個環(huán)節(jié)，能夠把信貸產(chǎn)品中成本較高的一部分作業(yè)內(nèi)容外包出來，從而降低銀行的服務(wù)產(chǎn) 品的成本，提高中小企業(yè)融資產(chǎn)品的收益，從而促進(jìn)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展。


下面結(jié)合附圖對本發(fā)明作進(jìn)一步說明圖1 本發(fā)明基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法的基本框架示意圖。圖2 基于本發(fā)明融資服務(wù)方法的基本實(shí)施模式框架示意圖。
具體實(shí)施例方式本發(fā)明揭示了一種基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法。在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，交易 主要的要素有 交易主體從事市場交易行為的個人或者企業(yè)。 產(chǎn)品賣方提供給買方的貨物或者服務(wù)。 交易行為交易主體之間發(fā)生針對產(chǎn)品的買賣行為。上述的要素在設(shè)定的前提下，就可以構(gòu)成一個交易空間，交易空間實(shí)質(zhì)也是一個 市場環(huán)境。
在一個封閉的交易空間下是能夠相對容易地實(shí)現(xiàn)信用環(huán)境，其核心在于，當(dāng)交易 主體局限在一個有限的區(qū)域內(nèi)部，同時交易主體之間買賣的產(chǎn)品也是由本區(qū)域生產(chǎn)出來 的，這樣交易行為會落在區(qū)域內(nèi)部，其履約情況也很容易在區(qū)域形成記錄痕跡，這種記錄痕 跡可能是電子信息，也可能是一種口碑，于是交易行為的履約記錄就可以方便地成為交易 行為再度發(fā)生的依據(jù)，于是形成了一種信用監(jiān)督機(jī)制，這其實(shí)就是所謂的傳統(tǒng)“熟人社會”。 事實(shí)上，傳統(tǒng)的熟人社會可以相對簡單地實(shí)現(xiàn)信用環(huán)境。傳統(tǒng)的熟人社會中，信用體系的形成實(shí)際上依賴于一個交易空間，當(dāng)交易空間相 對封閉時，交易主體相互之間的信息往往是對稱的，你了解我，我也了解你，信用體系也容 易形成。在過去，這個交易空間可能是地理空間(例如一個村莊、一個城市)，或者一個行 業(yè)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展導(dǎo)致了交易的空間極大的擴(kuò)展，產(chǎn)生了跨地域、跨行業(yè)的交易行為，這 樣現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)實(shí)際是建立在“陌生人社會”的基礎(chǔ)上的。于是“陌生人社會”在給我們帶 來機(jī)會的同時，實(shí)際也帶了 了信用缺失的問題。由于交易主體之間的陌生性，導(dǎo)致了交易主 體之間信息不對稱的產(chǎn)生，信息不對稱會違約事件的發(fā)生；同時由于空間的無限性，又導(dǎo)致 了失信懲戒機(jī)制的削弱。所以，信用問題也就成了我們今天經(jīng)濟(jì)生活中一個亟待解決的問 題。所以，要在一個比較低廉的成本下解決信用體系問題，我們認(rèn)為最佳的途徑就是 利用現(xiàn)在的信息技術(shù)手段，重建傳統(tǒng)的、封閉的交易空間，在交易空間里實(shí)現(xiàn)信息的對稱 性，完成信用激勵和失信懲戒機(jī)制。如果以城市區(qū)域、各類工業(yè)開發(fā)園區(qū)等為單位，通過技術(shù)手段，把網(wǎng)絡(luò)和地域的特 征結(jié)合起來，建立一種相對封閉的環(huán)境，在某些專門的業(yè)務(wù)交易范圍里，針對一定的交易主 體，可以形成一個“熟人社會”環(huán)境，提高交易主體的信用水平，降低交易的違約成本，控制 信用風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)信用環(huán)境。這就是本發(fā)明中所稱為的熟人社會模式。延伸開來，以中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)和個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主的金融業(yè)務(wù)實(shí)際是具有 上述的地域封閉性的特征的。例如中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，一般而言，其業(yè)務(wù)的交易主體，包括 授信方和受信方往往都是出自同一地域的，而且交易行為的發(fā)生也是在本地完成的。所以， 就中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)而言，交易空間其實(shí)是相對封閉的，交易主體之間的交易行為是可以 被監(jiān)控和跟蹤的，而在此基礎(chǔ)上我們可以方便地建議信用體系。本發(fā)明就是將與金融信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位都集合在同一個平臺上，而這 平臺稱為信用島，信用社區(qū)則是信用島上的基本服務(wù)組織單元，金融機(jī)構(gòu)的市場營銷、信用 管理等服務(wù)都可以通過信用社區(qū)來組織實(shí)現(xiàn)。對于具有融資需求的中小企業(yè)來講，金融機(jī) 構(gòu)的服務(wù)組織者可以在信用島上，建立社區(qū)，把關(guān)注本機(jī)構(gòu)金融服務(wù)產(chǎn)品的企業(yè)客戶聚集 到一個社區(qū)中，建立互動關(guān)系，相互了解，形成一個小型化的、相對封閉、同時又是相對信息 對稱的虛擬熟人社會環(huán)境。信用社區(qū)可以有金融機(jī)構(gòu)自行建立和經(jīng)營，也可以有信用島運(yùn)營的中介機(jī)構(gòu)代理 建立和經(jīng)營。在信用社區(qū)里，金融機(jī)構(gòu)可以在信用社區(qū)里發(fā)布金融產(chǎn)品，解答產(chǎn)品的問題， 實(shí)施金融產(chǎn)品的營銷服務(wù)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)也可以可以在引導(dǎo)客戶需求的前提下，建立 一種社區(qū)金融紀(jì)律，把遵守社區(qū)金融紀(jì)律與滿足客戶的融資需求結(jié)合起來，形成一種客戶 守信、金融機(jī)構(gòu)授信的良性互動關(guān)系，由此為滿足中小企業(yè)的融資需求提供一種新的機(jī)制。把在社區(qū)里，金融機(jī)構(gòu)在信用社區(qū)里這種紀(jì)律的保障可以方便地利用熟人社會特點(diǎn)，企業(yè) 與企業(yè)之間、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間都可以相互監(jiān)督，相互提醒，讓守信者得利，讓失信者得 到懲戒。在這種模式下，企業(yè)要按照社區(qū)金融紀(jì)律來建立自己的信用，共享各類經(jīng)營信息， 合理使用信用貸款，并且按時償還到期欠款，確保信貸資金的安全性。所以，信用社區(qū)的特 點(diǎn)在于突破了傳統(tǒng)網(wǎng)上電子商務(wù)中以產(chǎn)品為主線來組織實(shí)現(xiàn)商務(wù)的模式，而是通過建立和 管理“人”-“人”的信任關(guān)系來實(shí)施商務(wù)過程。金融機(jī)構(gòu)的放貸成本，最主要的是信用管理成本，包括貸前的信用調(diào)查、貸后的信 用跟蹤等，如果這部分成本能夠通過一些途徑轉(zhuǎn)移出去，那么可以在一定程度上降低金融 機(jī)構(gòu)的放貸成本，提高銀行的運(yùn)營效益。具體如圖1所示，金融機(jī)構(gòu)在面向企業(yè)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時，通常也會和社會上的各 種信用服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，完成對企業(yè)的授信，其具體包括(1)向征信機(jī)構(gòu)索取客戶的信用報(bào)告，了解客戶的基本需要狀況；(2)與擔(dān)保公司合作，要求擔(dān)保公司提供信用擔(dān)保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險；(3)與資產(chǎn)管理公司合作，售出壞賬，由資產(chǎn)公司處理。不過，這些規(guī)則通常都是針對具體客戶項(xiàng)目的，是在項(xiàng)目層次上解決問題，在產(chǎn)業(yè) 層次不具有廣泛意義，很多情況下，仍然有著比較高的成本。而在本優(yōu)選實(shí)施例中，由專門的社會中介機(jī)構(gòu)來組織社會上的一些資源，向金融 機(jī)構(gòu)提供一種“產(chǎn)業(yè)鏈支持”服務(wù)，全程參與到金融授信的產(chǎn)業(yè)鏈中。所述產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù) 基本包括兩大塊市場營銷服務(wù)、信用管理服務(wù)。其中，市場營銷服務(wù)包括1)產(chǎn)品門戶服務(wù)為金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品網(wǎng)路營銷的平臺，可以通過信用社區(qū)模式 進(jìn)行集體營銷；2)產(chǎn)品資源整合服務(wù)根據(jù)貸款企業(yè)的需求和金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品信息，進(jìn)行產(chǎn)品資 源的整合，滿足貸款企業(yè)的需求，同時也分散風(fēng)險、擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售機(jī)會；3)產(chǎn)品定制性策劃服務(wù)整合貸款企業(yè)的需求，定制金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)的 融資需求。信用管理服務(wù)包括1)公共征信服務(wù)以政府?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用信息服務(wù)，這部分的征信產(chǎn)品與數(shù)據(jù) 相關(guān)；2)信用評價服務(wù)對企業(yè)的在各個領(lǐng)域的信用狀況進(jìn)行分類分級的評價，給出公 共信用指數(shù)或者等級；3)信用數(shù)據(jù)管理服務(wù)在企業(yè)自愿的前提下，接受企業(yè)的各類信用數(shù)據(jù)，整合企 業(yè)的數(shù)據(jù)；4)企業(yè)信用環(huán)境分析對企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，建立企業(yè)各個維度的關(guān)聯(lián)關(guān)系， 從而建立企業(yè)的業(yè)務(wù)環(huán)境；5)企業(yè)信用監(jiān)控根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)變化情況，監(jiān)控企業(yè)的信用狀況。因此，產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)的特征在于其服務(wù)范圍包含了與中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)相關(guān)的 全線信用中介服務(wù)的內(nèi)容，相當(dāng)于為銀行等專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提供了一個信用外包服務(wù)產(chǎn)品 集，這個產(chǎn)品集嵌入了金融服務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，能夠把信貸產(chǎn)品中成本較高的一部分作
6業(yè)內(nèi)容外包出來，從而降低銀行的服務(wù)產(chǎn)品的成本，提高中小企業(yè)融資產(chǎn)品的收益，從而促 進(jìn)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展。具體的運(yùn)營實(shí)施模式如圖2所示，建議一個信用島營運(yùn)中心，依托信用島平臺系 統(tǒng)建立信用社區(qū)，對企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，這種服務(wù)有三種模式一種是ΙΤ0，也就是 說信用島營運(yùn)中心為金融機(jī)構(gòu)提供信用島平臺系統(tǒng)，有金融機(jī)構(gòu)自行建立社區(qū)、營銷產(chǎn)品， 并且依托平臺系統(tǒng)完成信用管理服務(wù)等工作。第二種是ΒΡ0，也就是說信用島營運(yùn)中心中介 代理金融機(jī)構(gòu)建立社區(qū)，完成產(chǎn)品營銷和信用管理服務(wù)。第三種模式則是混合模式，ITO和 BPO結(jié)合，信用島提供一些基礎(chǔ)的公共征信和公共評級服務(wù)，其它服務(wù)內(nèi)容有金融機(jī)構(gòu)自行 完成。如圖中所示，信用島營運(yùn)中心完成對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)外包或者技術(shù)外包工作，而 實(shí)體交易仍然是在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間完成的。其中，信用社區(qū)的建立過程包括如下幾個步驟1)金融機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證后，簽訂金融機(jī)構(gòu) 為合作對象；2)中介機(jī)構(gòu)的管理員用戶為金融機(jī)構(gòu)建立基本檔案，并且開設(shè)用戶；3)金融機(jī)構(gòu)的用戶通過客戶端，在社區(qū)門戶系統(tǒng)中建立自己的社區(qū)，社區(qū)的名稱 由用戶自行確定；社區(qū)建立后，社區(qū)服務(wù)系統(tǒng)會自行增加一條社區(qū)信息記錄并存在中心數(shù) 據(jù)庫中。上述優(yōu)選實(shí)施例中，信用社區(qū)為中介機(jī)構(gòu)代理建立，而中介機(jī)構(gòu)為信用島營運(yùn)中 心。當(dāng)然，信用社區(qū)也可由金融機(jī)構(gòu)自行建立，則信用社區(qū)直接由金融機(jī)構(gòu)管理員在社區(qū)門 戶系統(tǒng)中建立自己的社區(qū)即可。每個建立的社區(qū)都有社區(qū)主人，社區(qū)主人由金融機(jī)構(gòu)自行指定，一般就是建立社 區(qū)的用戶，也可以是金融機(jī)構(gòu)指定的其它用戶。而信用社區(qū)的成員除了金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè) 外，還可包括擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)。其中，社區(qū)成員的加入，可以由金融機(jī)構(gòu)添加 或其他成員自行選擇加入。金融服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)通過信用社區(qū)方式提供給客戶的，對于要獲得融資的企業(yè)來 講，需要在信用島平臺選擇信用社區(qū)，在社區(qū)里與金融機(jī)構(gòu)接觸，了解金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的產(chǎn) 品信息，詢問金融產(chǎn)品的各方面問題，并且通過與金融機(jī)構(gòu)的溝通，最終確定貸款申請的意 向。在這個過程中，企業(yè)也需要在社區(qū)的范圍內(nèi)，遵守金融機(jī)構(gòu)確定的社區(qū)紀(jì)律，例如報(bào)送 金融機(jī)構(gòu)所需要的信用數(shù)據(jù)，以幫助金融機(jī)構(gòu)能夠及時了解企業(yè)的信用狀況，跟蹤貸款的 使用情況，為進(jìn)一步獲得金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)打下基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)完成對企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)后， 還可以通過信用社區(qū)實(shí)時監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況，評價信用的異動變化，保障貸款能夠及時 還款還息，規(guī)避呆賬的風(fēng)險。對于逾期不還的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以采用黑名單共享機(jī)制，了 解出現(xiàn)呆賬的企業(yè)信息，在后期的信貸業(yè)務(wù)中予以拒絕，由此產(chǎn)生一種信用懲戒機(jī)制。本發(fā)明基于熟人社會模式的中小企業(yè)融資服務(wù)方法，可以為金融機(jī)構(gòu)在開展中小 企業(yè)融資業(yè)務(wù)時提供一種商業(yè)模式和技術(shù)環(huán)境，其可以幫助金融機(jī)構(gòu)把中小企業(yè)融資業(yè)務(wù) 的一部分業(yè)務(wù)流程外包給專業(yè)的社會中介機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)與社會中介機(jī)構(gòu)合作開展中小 企業(yè)融資業(yè)務(wù)，從而降低了金融機(jī)構(gòu)直接從事這些工作所帶來的成本。同時，通過社區(qū)化的形式，建立信用互相監(jiān)督的機(jī)制，從而把原先由金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)承擔(dān)的企業(yè)調(diào)查和企業(yè)監(jiān)控變成了企業(yè)互查和企業(yè)相互之間的監(jiān)督，減少了企業(yè)征信、信 用資產(chǎn)管理等風(fēng)險控制工作的成本。本發(fā)明還可以方便地及時掌握企業(yè)的市場需求，按照企業(yè)的需求定制產(chǎn)品，進(jìn)一 步降低了金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品研發(fā)的成本。盡管為示例目的，已經(jīng)公開了本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，但是本領(lǐng)域的普通技術(shù)人 員將意識到，在不脫離由所附的權(quán)利要求書公開的本發(fā)明的范圍和精神的情況下，各種改 進(jìn)、增加以及取代是可能的。
權(quán)利要求
一種基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于包括如下步驟，1)建立信用社區(qū)，所述信用社區(qū)的成員至少由金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)組成；2)在所述信用社區(qū)內(nèi)由金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)包括市場營銷、信用管理在內(nèi)的為所述貸款企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于所述信用 社區(qū)由金融機(jī)構(gòu)建立，或者由中介機(jī)構(gòu)代理建立。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于所述信用 社區(qū)建立的步驟包括，金融機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證后，簽訂金融機(jī)構(gòu)為合作 對象；中介機(jī)構(gòu)的管理員用戶為金融機(jī)構(gòu)建立基本檔案，并且開設(shè)用戶；金融機(jī)構(gòu)的用戶通過客戶端，在社區(qū)門戶系統(tǒng)中建立自己的社區(qū)，社區(qū)的名稱由用戶 自行確定；社區(qū)建立后，社區(qū)服務(wù)系統(tǒng)會自行增加一條社區(qū)信息記錄并存在中心數(shù)據(jù)庫中。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于所述信用 社區(qū)的成員還包括擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于所述產(chǎn)業(yè) 鏈支持服務(wù)的市場營銷服務(wù)包括，1)產(chǎn)品門戶服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品網(wǎng)路營銷的平臺，通過信用社區(qū)模式進(jìn)行集體 營銷；2)產(chǎn)品資源整合服務(wù)，根據(jù)貸款企業(yè)的需求和金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品信息，進(jìn)行產(chǎn)品資源的 整合，滿足貸款企業(yè)的需求，同時也分散風(fēng)險、擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售機(jī)會；3)產(chǎn)品定制性策劃服務(wù)，整合貸款企業(yè)的需求，定制金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)的融資需求。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，其特征在于所述產(chǎn)業(yè) 鏈支持服務(wù)的信用管理服務(wù)包括，1)公共征信服務(wù)，以政府?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用信息服務(wù)；2)信用評價服務(wù)，對企業(yè)的在各個領(lǐng)域的信用狀況進(jìn)行分類分級的評價，給出公共信 用指數(shù)或者等級；3)信用數(shù)據(jù)管理服務(wù)，接受企業(yè)的各類信用數(shù)據(jù)，整合企業(yè)的數(shù)據(jù)；4)企業(yè)信用環(huán)境分析，對企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，建立企業(yè)各個維度的關(guān)聯(lián)關(guān)系，從而建 立企業(yè)的業(yè)務(wù)環(huán)境；5)企業(yè)信用監(jiān)控，根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)變化情況，監(jiān)控企業(yè)的信用狀況。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種基于熟人社會模式的融資服務(wù)方法，主要包括如下步驟建立信用社區(qū)，所述信用社區(qū)的成員至少由金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)組成；在所述信用社區(qū)內(nèi)由金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)包括市場營銷、信用管理在內(nèi)的為所述貸款企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)。本發(fā)明是一種商業(yè)模式的創(chuàng)新，通過信用社區(qū)把這些外包的業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，形成了一種以“人”為中心的獨(dú)立的金融服務(wù)模式；而且，產(chǎn)業(yè)鏈支持服務(wù)能夠把信貸產(chǎn)品中成本較高的一部分作業(yè)內(nèi)容外包出來，從而降低銀行的服務(wù)產(chǎn)品的成本，提高中小企業(yè)融資產(chǎn)品的收益，從而促進(jìn)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展。
文檔編號G06Q40/00GK101923695SQ201010120030
公開日2010年12月22日 申請日期2010年2月9日 優(yōu)先權(quán)日2010年2月9日
發(fā)明者鄭愛軍 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司