專(zhuān)利名稱(chēng)：個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，尤其是涉及一種基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái) 的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
網(wǎng)上銀行是銀行為客戶(hù)提供銀行服務(wù)的新手段，它以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利 用Internet技術(shù)為客戶(hù)提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的金融服務(wù)。隨著Internet的發(fā)展與 普及，網(wǎng)上銀行作為一種新型的客戶(hù)服務(wù)方式迅速成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。1999年以來(lái)，我國(guó)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)有了重大發(fā)展，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行在經(jīng)過(guò)幾年的探索 后，目前也初現(xiàn)雛形，各家銀行都已經(jīng)紛紛推出自己的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。招商銀行在充分試點(diǎn) 后，正式推出了頗有特點(diǎn)的“一網(wǎng)通”網(wǎng)上服務(wù)；招商銀行網(wǎng)上對(duì)個(gè)人用戶(hù)的業(yè)務(wù)主要有家 庭理財(cái)、網(wǎng)上交費(fèi)、帳戶(hù)查詢(xún)、網(wǎng)上購(gòu)物及支付等；對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)容有帳戶(hù)查詢(xún)、支付轉(zhuǎn)帳、 代發(fā)工資及銀行信息服務(wù)等。中國(guó)工商銀行更是以大型集團(tuán)客戶(hù)理財(cái)與B to B在線(xiàn)支付 為突破口，為企業(yè)在線(xiàn)理財(cái)提供了遍布全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支持。農(nóng)業(yè)銀行為公共客戶(hù)，個(gè)人客戶(hù)， 企業(yè)客戶(hù)分別提供不同種類(lèi)的網(wǎng)上銀行服務(wù)品種。交通銀行針對(duì)企業(yè)客戶(hù)的需求首先推出 了功能豐富，尤其針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的對(duì)公網(wǎng)上銀行，隨后推出了具有外匯寶，基金業(yè)務(wù)等特色 業(yè)務(wù)的個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)。從上面的舉例我們可以看到，各家銀行都已經(jīng)把網(wǎng)上銀行的發(fā)展和營(yíng)銷(xiāo)作為提高 銀行服務(wù)水平，爭(zhēng)取客戶(hù)的重要工作，并且在不斷加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行的服務(wù)品種，推出新 業(yè)務(wù)。隨著投資產(chǎn)品的不斷豐富和財(cái)商知識(shí)的不斷普及，理財(cái)?shù)挠^(guān)念已經(jīng)愈來(lái)愈深入人 心。個(gè)人客戶(hù)，尤其是具有穩(wěn)定收入的工薪階層和白領(lǐng)階層越來(lái)越把投資理財(cái)作為個(gè)人和 家庭生活規(guī)劃的一個(gè)重要途徑。而目前的網(wǎng)上銀行并不支持個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，使得個(gè)人 投資理財(cái)便利性不高。

發(fā)明內(nèi)容
針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明解決的技術(shù)問(wèn)題是提供一基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)的 個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，使得銀行可以在個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，融和投資理財(cái)?shù)睦?念，對(duì)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和改造，建設(shè)具有個(gè)性化服務(wù)特色的理財(cái)中心。本發(fā)明的目的通過(guò)提供以下技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)一種個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上建立，其中，所述個(gè)人理財(cái) 服務(wù)中心系統(tǒng)包括用于提供理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容的理財(cái)大計(jì)模塊；用于提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)務(wù)模塊；用于提供客戶(hù)投資工具的投資中心模塊；用于提供家庭支出信息的家庭財(cái)務(wù)管理模塊；
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用于產(chǎn)生報(bào)表以了解個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債信息的報(bào)表中心模塊；用于發(fā)布各種財(cái)經(jīng)信息，理財(cái)文章，介紹理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)情報(bào)站模塊；用于提供試算小工具的理財(cái)工具箱；和用于量身定制理財(cái)計(jì)劃書(shū)的我的咨詢(xún)師模塊。進(jìn)一步地，所述理財(cái)計(jì)劃包括預(yù)算計(jì)劃、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃、債務(wù)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投 資計(jì)劃、退休計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃，子女教育基金計(jì)劃。進(jìn)一步地，所述客戶(hù)投資工具包括證券、基金、債券、外匯、保險(xiǎn)的在線(xiàn)買(mǎi)賣(mài)，以及 實(shí)時(shí)行情。進(jìn)一步地，所述家庭支出信息包括房產(chǎn)、汽車(chē)、耐用品支出信息，以及分期付款定 義、資產(chǎn)折舊定義和消費(fèi)品付款定義信息。再進(jìn)一步地，所述報(bào)表包括資產(chǎn)類(lèi)圖表、收支類(lèi)圖表以及投資類(lèi)圖表。所述資產(chǎn)類(lèi)圖表包括資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖、資產(chǎn)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表、損益表，以及現(xiàn)
金流量表。所述收支類(lèi)圖表包括收入支出對(duì)比表、收入支出明細(xì)表、收支預(yù)算對(duì)比表，以及收 入支出對(duì)比圖。所述投資類(lèi)圖表包括投資帳戶(hù)交易表、投資活動(dòng)表、投資交易明細(xì)表、投資盈虧 表、投資帳戶(hù)收支表、投資市值圖，以及投資組合結(jié)構(gòu)圖。更進(jìn)一步地，所述試算小工具包括儲(chǔ)蓄存款計(jì)算器、個(gè)人貸款計(jì)算器、外幣兌換計(jì) 算器、國(guó)債收益計(jì)算器、住房按揭計(jì)算器，以及個(gè)人所得稅計(jì)算器。所述網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)包括個(gè)人基礎(chǔ)信息管理、安全認(rèn)證、用戶(hù)管理、系統(tǒng)接口。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果是支持個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，使個(gè)人在網(wǎng)上銀 行進(jìn)行投資理財(cái)更為便利。


下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步說(shuō)明圖1為本發(fā)明最佳實(shí)施方式的理財(cái)流程示意圖。圖2為本發(fā)明最佳實(shí)施方式個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)的模塊圖。
具體實(shí)施例方式以下參照

本發(fā)明的最佳實(shí)施方式。理財(cái)中心產(chǎn)品是體現(xiàn)銀行客戶(hù)服務(wù)思想的創(chuàng)新產(chǎn)品，其產(chǎn)品本質(zhì)是從客戶(hù)服務(wù)的 角度對(duì)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品進(jìn)行重組，在標(biāo)準(zhǔn)銀行服務(wù)的基礎(chǔ)上添加理財(cái)?shù)膬?nèi)容，將其包裝成 為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)管理的有效工具。同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品的推出也標(biāo)志著網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品從簡(jiǎn) 單的服務(wù)產(chǎn)品向具有高附加值的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的過(guò)渡，標(biāo)志著網(wǎng)上銀行從成本中心向運(yùn)營(yíng)中心 的轉(zhuǎn)變。在理財(cái)中心產(chǎn)品中首先要使客戶(hù)理解理財(cái)?shù)母拍睿龑?dǎo)客戶(hù)按照理財(cái)?shù)乃枷胫匦?規(guī)劃自己的資產(chǎn)和投資組合。同時(shí)理財(cái)中心產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思想也要符合理財(cái)?shù)牧鞒獭Ｈ鐖D1 所示的理財(cái)流程示意圖，客戶(hù)理財(cái)?shù)牧鞒桃话銥?一)確定理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是指?jìng)€(gè)人在一段時(shí)間內(nèi)要達(dá)到的資產(chǎn)總額和生活消費(fèi)目標(biāo)。生活消費(fèi) 目標(biāo)包括每月日常開(kāi)銷(xiāo)，財(cái)產(chǎn)和健康保險(xiǎn)，子女的教育經(jīng)費(fèi)，自己的養(yǎng)老金，房產(chǎn)和汽車(chē)等 開(kāi)銷(xiāo)。( 二 )制定理財(cái)計(jì)劃制定理財(cái)計(jì)劃首先要分析個(gè)人和家庭的收支情況，收入包括每月工資收入，投資 收入，其他收入的總和。支出包括每月的日常開(kāi)銷(xiāo)，保險(xiǎn)費(fèi)用，子女的教育經(jīng)費(fèi)，房產(chǎn)和汽車(chē) 的分期付款，旅游開(kāi)銷(xiāo)等內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上分析理財(cái)目標(biāo)與實(shí)際情況的差距，根據(jù)個(gè)人和家 庭情況制定每個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃又可以細(xì)化到投資計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，教育計(jì)劃，旅 游計(jì)劃，購(gòu)房計(jì)劃，其他消費(fèi)計(jì)劃，預(yù)算計(jì)劃等。(三)執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃按照上述計(jì)劃進(jìn)行投資和消費(fèi)，記錄收支信息，跟蹤投資收益信息，跟蹤計(jì)劃的執(zhí) 行情況。(四)評(píng)估理財(cái)績(jī)效計(jì)算投資的收益率，通過(guò)分析得出理財(cái)?shù)目?jī)效水平。
(五)調(diào)整理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃根據(jù)評(píng)估結(jié)果和報(bào)表分析，不斷調(diào)整理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃。如圖2所示，個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)是建立在網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上的，網(wǎng)上銀行 基礎(chǔ)平臺(tái)提供了網(wǎng)上銀行的公共組件，包括個(gè)人基礎(chǔ)信息管理、安全認(rèn)證、用戶(hù)管理、系統(tǒng) 接口等，在網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上可以方便地開(kāi)發(fā)理財(cái)中心系統(tǒng)的各個(gè)模塊。根據(jù)上述的理財(cái)流程，所述個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，主要包括理財(cái) 大計(jì)模塊，銀行業(yè)務(wù)模塊，投資中心模塊，家庭財(cái)務(wù)管理模塊，報(bào)表中心模塊，理財(cái)情報(bào)站模 塊，理財(cái)工具箱和我的咨詢(xún)師模塊，具體內(nèi)容分述如下(一 )理財(cái)大計(jì)模塊提供理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容?？蛻?hù)可以制訂一個(gè)遠(yuǎn)景理財(cái)目標(biāo)，并將其分割成易于管理 的子目標(biāo)，為子目標(biāo)建立行動(dòng)計(jì)劃，定期評(píng)估行動(dòng)計(jì)劃并調(diào)整。計(jì)劃種類(lèi)包括預(yù)算計(jì)劃、消 費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃、債務(wù)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、退休計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃，子女教育基金計(jì)劃寸。( 二)銀行業(yè)務(wù)模塊銀行服務(wù)模塊提供轉(zhuǎn)帳付款，繳費(fèi)，預(yù)約交易的定制等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的功能。(三)投資中心模塊提供客戶(hù)投資的各種工具，包括證券、基金、債券、外匯、保險(xiǎn)的在線(xiàn)買(mǎi)賣(mài)，可以提 供實(shí)時(shí)的行情供客戶(hù)參考。對(duì)于字畫(huà)，郵票，錢(qián)幣，古董，珠寶古玩等投資提供理財(cái)活動(dòng)的錄 入界面，可以錄入該投資的名稱(chēng)，數(shù)量，單價(jià)，投資額，當(dāng)前價(jià)值，方便系統(tǒng)計(jì)算投資收益率 和客戶(hù)的總資產(chǎn)。通過(guò)該業(yè)務(wù)，可以實(shí)時(shí)了解自己的投資情況，做出投資決策。該項(xiàng)功能可 以通過(guò)擴(kuò)展原有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)。(四)家庭財(cái)務(wù)管理模塊家庭財(cái)務(wù)管理模塊主要提供家庭支出的信息，包括房產(chǎn)、汽車(chē)、耐用品支出信息， 以及分期付款定義、資產(chǎn)折舊定義和消費(fèi)品付款定義信息。在定義的時(shí)間，銀行可以自動(dòng)執(zhí) 行付款指令。
(五)報(bào)表中心模塊通過(guò)報(bào)表中心模塊產(chǎn)生的報(bào)表可以直觀(guān)了解個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債信息，分析出投資績(jī) 效的水平和預(yù)算執(zhí)行的程度等信息。具體的報(bào)表包括5. 1資產(chǎn)類(lèi)圖表資產(chǎn)負(fù)債表，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖，資產(chǎn)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表，損益表，現(xiàn)金流量表寸。5. 2收支類(lèi)圖表收入支出對(duì)比表，收入支出明細(xì)表，收支預(yù)算對(duì)比表，收入支出 對(duì)比圖等。5. 3投資類(lèi)圖表投資帳戶(hù)交易表，投資活動(dòng)表，投資交易明細(xì)表，投資盈虧表，投 資帳戶(hù)收支表，投資市值圖，投資組合結(jié)構(gòu)圖等。(六)理財(cái)情報(bào)站模塊理財(cái)情報(bào)站模塊是發(fā)布各種財(cái)經(jīng)信息，理財(cái)文章，介紹理財(cái)產(chǎn)品的途徑。銀行可以 把自己的理財(cái)組合產(chǎn)品通過(guò)這個(gè)渠道介紹給個(gè)人客戶(hù)。(七)理財(cái)工具箱模塊理財(cái)工具箱模塊主要提供各種試算的小工具。包括儲(chǔ)蓄存款計(jì)算器，個(gè)人貸款計(jì) 算器，外幣兌換計(jì)算器，國(guó)債收益計(jì)算器，住房按揭計(jì)算器，個(gè)人所得稅計(jì)算器等。(八)我的咨詢(xún)師模塊如果客戶(hù)同銀行簽訂了理財(cái)協(xié)議書(shū)，銀行的咨詢(xún)師可以登錄網(wǎng)上銀行查看代理客 戶(hù)的資產(chǎn)信息，并且根據(jù)客戶(hù)的需求為客戶(hù)量身定制理財(cái)計(jì)劃書(shū)；可以根據(jù)市場(chǎng)行情，建議 客戶(hù)進(jìn)行某些投資活動(dòng)；如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的收支活動(dòng)與預(yù)算有較大的差距，可以通過(guò)郵件，短 信或者網(wǎng)上銀行通知的方式及時(shí)通知客戶(hù)。根據(jù)本發(fā)明的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，可在網(wǎng)上銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)上的一個(gè)擴(kuò)展和服 務(wù)延伸，帶給客戶(hù)不一樣的體驗(yàn)，以前客戶(hù)只是利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行帳戶(hù)的查詢(xún)，轉(zhuǎn)帳，銀行 只是被動(dòng)地接受服務(wù)，現(xiàn)在轉(zhuǎn)變成為客戶(hù)利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行理財(cái)操作，銀行從接受服 務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橥瞥龇?wù)，其內(nèi)在的服務(wù)內(nèi)涵發(fā)生了根本性的改變。盡管為示例目的，已經(jīng)公開(kāi)了本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，但是本領(lǐng)域的普通技術(shù)人 員將意識(shí)到，在不脫離由所附的權(quán)利要求書(shū)公開(kāi)的本發(fā)明的范圍和精神的情況下，各種改 進(jìn)、增加以及取代是可能的。
權(quán)利要求
一種個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上建立，其特征在于包括，用于提供理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容的理財(cái)大計(jì)模塊；用于提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)務(wù)模塊；用于提供客戶(hù)投資工具的投資中心模塊；用于提供家庭支出信息的家庭財(cái)務(wù)管理模塊；用于產(chǎn)生報(bào)表以了解個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債信息的報(bào)表中心模塊；用于發(fā)布各種財(cái)經(jīng)信息，理財(cái)文章，介紹理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)情報(bào)站模塊；用于提供試算小工具的理財(cái)工具箱；和用于量身定制理財(cái)計(jì)劃書(shū)的我的咨詢(xún)師模塊。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述理財(cái)計(jì)劃包括預(yù) 算計(jì)劃、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃、債務(wù)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、退休計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃，子女教育 基金計(jì)劃。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述客戶(hù)投資工具包 括證券、基金、債券、外匯、保險(xiǎn)的在線(xiàn)買(mǎi)賣(mài)，以及實(shí)時(shí)行情。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述家庭支出信息包 括房產(chǎn)、汽車(chē)、耐用品支出信息，以及分期付款定義、資產(chǎn)折舊定義和消費(fèi)品付款定義信息。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述報(bào)表包括資產(chǎn)類(lèi) 圖表、收支類(lèi)圖表以及投資類(lèi)圖表。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述資產(chǎn)類(lèi)圖表包括 資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖、資產(chǎn)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)表、損益表，以及現(xiàn)金流量表。
7.根據(jù)權(quán)利要求5所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述收支類(lèi)圖表包括 收入支出對(duì)比表、收入支出明細(xì)表、收支預(yù)算對(duì)比表，以及收入支出對(duì)比圖。
8.根據(jù)權(quán)利要求5所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述投資類(lèi)圖表包括 投資帳戶(hù)交易表、投資活動(dòng)表、投資交易明細(xì)表、投資盈虧表、投資帳戶(hù)收支表、投資市值 圖，以及投資組合結(jié)構(gòu)圖。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述試算小工具包括 儲(chǔ)蓄存款計(jì)算器、個(gè)人貸款計(jì)算器、外幣兌換計(jì)算器、國(guó)債收益計(jì)算器、住房按揭計(jì)算器，以 及個(gè)人所得稅計(jì)算器。
10.根據(jù)權(quán)利要求1至9中任意一項(xiàng)所述的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，其特征在于所述 網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)包括個(gè)人基礎(chǔ)信息管理、安全認(rèn)證、用戶(hù)管理、系統(tǒng)接口。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)，基于網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)平臺(tái)上建立，其中，所述個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心系統(tǒng)包括用于提供理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容的理財(cái)大計(jì)模塊；用于提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)務(wù)模塊；用于提供客戶(hù)投資工具的投資中心模塊；用于提供家庭支出信息的家庭財(cái)務(wù)管理模塊；用于產(chǎn)生報(bào)表以了解個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債信息的報(bào)表中心模塊；用于發(fā)布各種財(cái)經(jīng)信息，理財(cái)文章，介紹理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)情報(bào)站模塊；用于提供試算小工具的理財(cái)工具箱；和用于量身定制理財(cái)計(jì)劃書(shū)的我的咨詢(xún)師模塊。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果是支持個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，使個(gè)人在網(wǎng)上銀行進(jìn)行投資理財(cái)更為便利。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101877108SQ20101014924
公開(kāi)日2010年11月3日 申請(qǐng)日期2010年4月8日 優(yōu)先權(quán)日2010年4月8日
發(fā)明者鄭愛(ài)軍 申請(qǐng)人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司