專利名稱：第四方金融協(xié)同服務系統(tǒng)及其服務方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種電子服務平臺及其服務的方法，具體涉及一種在現(xiàn)有的三方電子 服務平臺上增加一金融協(xié)同方的服務系統(tǒng)與該系統(tǒng)的服務方法。
背景技術：
倉單質押是以倉單為標的物而成立的一種質權，它作為一種新型的服務項目，已 經成為企業(yè)與銀行融通資金的重要手段，也是倉儲業(yè)增值服務的重要組成部分。開展倉單 質押業(yè)務，既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難，同時保證銀行收益，又能拓展倉庫服 務功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。特別是在傳統(tǒng)倉儲企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉 型的過程中，倉單質押作為一種新型的業(yè)務應該得到廣泛應用。但傳統(tǒng)的倉儲質押貸款包含各種風險，包括倉儲企業(yè)的內部管理風險、運營風險、 技術風險；供應鏈企業(yè)的市場風險、信用風險；金融機構的安全風險、環(huán)境風險、法律風險 等，為了規(guī)避這些風險，銀行往往會選擇那些價格變動小、變現(xiàn)能力強、抗跌性好的產品作 為融資的對象，還往往會與一些資質較好的擔保公司合作對質押物進行嚴格的監(jiān)管，盡可 能地降低企業(yè)進行虛假質押的風險。這種信貸模式，由于同樣是人為操作，依舊存在較大的隨意性和不可控性，而且銀 行需對質押物的選擇、對質押物的市場價格進行分析、對銀行企業(yè)客戶進行信譽鑒定等，還 要派人進行專門的監(jiān)管和控制，增大了管理成本，對小額業(yè)務根本不愿意操作，對稍大一點 的業(yè)務也不能進行跨區(qū)域的遠程實施。另一方面，企業(yè)方特別是一些最需要流轉資金的中 小型企業(yè)，由于自身信用度的缺乏，信息無法做到雙向透明，很難獲得銀行的授信，且因銀 行審批手續(xù)復雜，質押、解壓時間長，還受銀行上、下班時間限制，很難開展此項業(yè)務。這些 都使銀行金融服務的對象還是更多地傾向于本區(qū)域內銷售規(guī)模大、企業(yè)信譽好的行業(yè)領頭 企業(yè)，沒有真正服務于規(guī)模龐大的中小型企業(yè)。

發(fā)明內容
針對以上問題，本發(fā)明提出一種第四方金融協(xié)同服務系統(tǒng)及其服務方法，運用第 三方物流倉儲企業(yè)的數(shù)字倉儲系統(tǒng)與自行研發(fā)的金融服務信息系統(tǒng)以及銀行B2B系統(tǒng)無 縫連接，實現(xiàn)物流產品在金屬材料行業(yè)倉儲的銀行質押業(yè)務的信息化，將銀行資金流與企 業(yè)的物流有機融合，向中小企業(yè)客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的倉儲綜合 服務業(yè)務系統(tǒng)。為達到上述目的，本發(fā)明第四方金融協(xié)同服務系統(tǒng)，包括質押客戶、加盟倉庫，電 子交易中心和加盟銀行，其特征是，還包括將電子交易中心的數(shù)字倉儲系統(tǒng)、加盟銀行的 B2B系統(tǒng)無縫連接的金融協(xié)同系統(tǒng)，金融協(xié)同系統(tǒng)包括交易狀態(tài)查詢接口、交易商對帳接口 和轉帳支付接口。本發(fā)明第四方金融協(xié)同服務方法包括以下步驟1)質押客戶，加盟倉庫，電子交易中心加盟銀行簽署四方協(xié)議；質押客戶向加盟銀行申請授信并開通監(jiān)管賬戶和一般結算賬戶，以上辦理完成后，在銀行的配合下完成在 加盟倉庫的監(jiān)管賬戶的工商認定登記工作。2)質押客戶將申請抵押的貨物轉到加盟倉庫下的監(jiān)管賬戶中，倉庫提供質物清 單，然后提交到加盟銀行。3)加盟銀行收到倉單并辦理完放款手續(xù)后，銀行操作人員登陸金融協(xié)同系統(tǒng)操作 界面為該質押客戶錄入可受理質押品的品種信息與價格、授信金額、打折比例、報警線、平 倉線等基礎數(shù)據(jù)。4)基礎數(shù)據(jù)錄入審核完畢后，客戶可在金融協(xié)同系統(tǒng)質押操作界面自主進行質押 方式的選擇開展質押業(yè)務，客戶自行選擇三種質押方式中的一種。2、如權利要求2所述的第四方金融協(xié)同服務方法，其特征是，步驟4)所述的質押 方式為(1)資金使用最大化即質押客戶在銀行可受理貨物范圍內的所有貨物均質押給 銀行，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出該貨物的貨值并發(fā)送給銀行，銀行收 到指令后解凍該客戶在銀行質押賬戶上與貨值相等的資金供客戶支配使用的質押服務方 式；資金使用最大化的臨界條件為最大累計貨值不大于銀行分配給該客戶的授信金額。(2)貨物使用最大化即最大限度的贖回質押給銀行的貨物，質押客戶可向銀行 賬戶還款，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出與還款金額相同貨物進行解押， 銀行并對還款金額進行凍結的質押方式。(3)自定義額度即質押客戶自己設定進行動產質押的上限額度，客戶所有質押 貨物獲取銀行放款資金和凍結可用余額贖回貨物的質押業(yè)務操作都將控制在上限額度范 圍內的質押方式；自定義額度的臨界條件為最大累計貨值等于自定義額度。采用上述方案所達到的技術效果是1、方便實用的在線工作流程第四方金融協(xié)同系統(tǒng)憑借先進的技術手段，運用其方便快捷的操作流程，為中小 企業(yè)用戶利用倉單質押進行融資開辟了一條全新的渠道。質押客戶登陸金融協(xié)同系統(tǒng)進行相應設置，設置完成后，每筆入庫貨物將根據(jù)客 戶的設置進行自動質押，并根據(jù)銀行的設定的價格、打折比例等基礎信息核算出該筆入庫 貨物的放款金額，通過網絡通信發(fā)送到監(jiān)管銀行B2B后臺系統(tǒng)，此時客戶只需登陸到監(jiān)管 銀行B2B界面確認該筆金額，即可從該客戶在銀行的監(jiān)管賬戶劃轉到一般賬戶上供該客戶 支配。贖貨客戶出庫時，如果需要出庫已經質押給監(jiān)管銀行的貨物，則需要客戶打入該 筆出庫貨物相應的贖貨保證金到該客戶在監(jiān)管銀行的監(jiān)管賬戶上，當客戶將保證金打入監(jiān) 管賬戶后，金融系統(tǒng)系統(tǒng)自動通過網絡解鎖庫房的該筆貨物，客戶開提貨單即可去庫房提 取該筆貨物。這樣的網上動產質押融資模式，將銀行融資服務和倉儲電子監(jiān)管相結合，采用計 算機自動進行全面監(jiān)控，自動控制用戶B2B網銀賬戶和銀行貨物監(jiān)管賬戶，實現(xiàn)兩個賬戶 的實時聯(lián)動和資金貨物的平衡，自動計算客戶可以使用的資金和可以使用的貨物，自動實 現(xiàn)資金的凍結、解凍和貨物的質押解押，在幾秒鐘內實現(xiàn)資金和貨物的快速轉換。而且，用 戶可根據(jù)自己的實際情況，設置資金使用最大化或貨物使用最大化，即質押客戶在授信額度范圍內最大限度的質押貨物使用資金或最大限度的贖回質押貨物，這種模式一旦設定， 系統(tǒng)會根據(jù)預設條件判定出客戶每一批質押貨物價值，從而最大限度地自動釋放資金或解 押貨物，使質押業(yè)務可以做到小額化、靈活化和自主化，極其方便中小企業(yè)的融資業(yè)務。2、特有的管理信息化優(yōu)勢(1)銀行風險低銀行利用系統(tǒng)可對存放在第三方數(shù)字化倉庫的客戶質押貨物信息進行隨時的監(jiān) 督和控制，系統(tǒng)的行業(yè)價格監(jiān)控體系還可根據(jù)預設條件，對質押貨物貨值與貨款金額的自 動匹配，實時計算質押貨值。質押價格可根據(jù)市場變化隨時更新、調整，從而更加準確和及 時，避免了人為操作的隨意性，保證了銀行資金的安全。(2)管理成本低系統(tǒng)實現(xiàn)了質押服務的全自動化控制，改銀行的人工審核質押、解押方式為用戶 自主質押、解押方式，為銀行節(jié)約了監(jiān)管和控制的管理成本，為企業(yè)方節(jié)約了審批手續(xù)、質 押、解壓的時間成本，從而使銀行能真正服務于中小型企業(yè)。(3)客戶自主性強質押客戶可自行選擇資金使用最大化、貨物使用最大化和自定義額度等三種質押 方式，質押放款、保證金贖貨等辦理過程都是通過系統(tǒng)自助式服務，客戶只需簡單操作即可 在幾秒鐘內實現(xiàn)貨物和資金的轉換。而且，質押客戶可利用屬材料公共物流信息平臺中的 電子交易系統(tǒng)，用監(jiān)管資金進行電子交易。(4)服務時間長服務時間已超出了傳統(tǒng)模式的8小時工作概念，可以做到365天的全天候服務，提 高了客戶經營活動的靈活性。(5)靈活性強只要有網絡到達的地方都可以辦理質押放款、保證金贖貨等業(yè)務，不需要專門的 外勤辦事人員辦理質押、贖貨等事務。(6)業(yè)務區(qū)域廣銀行可利用該系統(tǒng)，通過金屬材料公共物流信息平臺，在所有使用該平臺的第三 方加盟倉庫，實現(xiàn)跨區(qū)域的遠程倉單質押業(yè)務，最終形成全國性的行業(yè)中小企業(yè)融資平臺。


下面結合附圖和具體實施方式
對本發(fā)明作進一步詳細的說明圖1是本發(fā)明實施例的動態(tài)質押放款流程圖；圖2是本發(fā)明實施例的動態(tài)贖貨流程圖。
具體實施例方式如圖1所示，本發(fā)明包括四方的交易平臺，分別為買方、買方、三方交易平臺和四 方銀行。該交易系統(tǒng)包括以下接口 交易狀態(tài)查詢接口為了防止網絡異常中斷所造成的交易結果丟失，確保交易結果正確送達我交易平 臺，針對未收到銀行交易結果回復的交易記錄，或銀行響應交易狀態(tài)未知和待提出的交易記錄，我交易平臺可以在任何時刻主動發(fā)起交易記錄查詢請求，查詢該交易的狀態(tài)。交易商對帳接口為了使我交易平臺更方便的查詢、統(tǒng)計交易記錄，請銀行方提供下載交易對賬單 功能接口。使用下載對賬單功能，我交易平臺可以下載指定日期所有已對帳的交易記錄。轉帳支付接口交易成功后，我交易平臺向銀行支付平臺發(fā)送轉帳請求，要求銀行支付平臺按照 指定的金額從買方賬戶向賣方賬戶進行轉帳支付。第四方金融協(xié)同交易方法包括以下步驟1)質押客戶，加盟銀行，加盟倉庫，電交中心簽署四方協(xié)議。質押客戶向加盟銀行 申請授信并開通監(jiān)管賬戶和一般結算賬戶，以上辦理完成后，在銀行的配合下完成在加盟 倉庫的監(jiān)管賬戶的工商認定登記工作。2)質押客戶將申請抵押的貨物轉到加盟倉庫下的監(jiān)管賬戶中，并打出質物清單， 倉庫加蓋公章，然后提交到加盟銀行。3)加盟銀行收到倉單并辦理完放款手續(xù)后，銀行操作人員登陸金融協(xié)同系統(tǒng)操作 界面為該質押客戶錄入可受理質押品的品種信息與價格、授信金額、打折比例、報警線、平 倉線等基礎數(shù)據(jù)。4)基礎數(shù)據(jù)錄入審核完畢后，客戶可在金融協(xié)同系統(tǒng)質押操作界面自主進行質押 模式的選擇開展質押業(yè)務。主要分為三種質押方式，可由客戶自行選擇(1)資金使用最大化即質押客戶在銀行可受理貨物范圍內的所有貨物均質押給 銀行，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出該貨物的貨值并發(fā)送給銀行，銀行收 到指令后解凍該客戶在銀行質押賬戶上與貨值相等的資金供客戶支配使用的質押服務方 式。資金使用最大化的臨界條件為最大累計貨值不大于銀行分配給該客戶的授信金額。(2)貨物使用最大化即最大限度的贖回質押給銀行的貨物，質押客戶可向銀行 賬戶還款，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出與還款金額相同貨物進行解押， 銀行并對還款金額進行凍結的質押方式。(3)自定義額度即質押客戶自己設定進行動產質押的上限額度，客戶所有質押 貨物獲取銀行放款資金和凍結可用余額贖回貨物的質押業(yè)務操作都將控制在上限額度范 圍內的質押方式。自定義額度的臨界條件為最大累計貨值不大于自定義額度。第四方金融協(xié)同系統(tǒng)全面實施后，由于采用了第四方系統(tǒng)運營、監(jiān)管的方式，實現(xiàn) 全程的電子化控制，有效的解決物資流與資金流監(jiān)管安全，緩解供需雙方的主要矛盾。同 時，利用信息平臺的開放性，金融協(xié)同系統(tǒng)能夠快速的擴張到其加盟的倉庫，在短時間內形 成全國性的倉庫物資監(jiān)控平臺。通過金融協(xié)同系統(tǒng)、銀行B2B網銀系統(tǒng)以及數(shù)字倉儲管理系統(tǒng)，實現(xiàn)資金、貨物的 融通，為用戶提供多種特色的融資增值服務。通過數(shù)字倉儲應用系統(tǒng)優(yōu)秀的擴展性以及與 各大銀行總行開發(fā)的B2B網銀接口，快速擴張到國內各大第三方倉儲企業(yè)，為用戶提供行 業(yè)內跨地區(qū)的融資解決方案。第四方金融協(xié)同系統(tǒng)的廣泛應用不但重點解決了中小企業(yè)小額倉單質押的融資 難問題，妥善化解了中小企業(yè)融資與銀行監(jiān)控風險之間的矛盾，提高了銀行監(jiān)管的透明度 和安全性，降低了融資成本，而且實現(xiàn)了銀行和客戶的信息鏈接，提高了行業(yè)資金使用效率，加快了社會資金的流轉，真正實現(xiàn)了資金流和物流的有機融合，為現(xiàn)代金融服務業(yè)提供 了一種完全創(chuàng)新的理念和模式，必將具有劃時代的意義。 以上所述的僅是本發(fā)明的優(yōu)選實施方式，應當指出，對于本領域的技術人員來說， 在不脫離本發(fā)明內容的前提下，還可以作出若干變形和改進，這些也應該視為本實用新型 的保護范圍，這些都不會影響本實用新型實施的效果和專利的實用性。
權利要求
第四方金融協(xié)同服務系統(tǒng)，包括質押客戶、加盟倉庫，電子交易中心和加盟銀行，其特征是，還包括將電子交易中心的數(shù)字倉儲系統(tǒng)、加盟銀行的B2B系統(tǒng)無縫連接的金融協(xié)同系統(tǒng)，金融協(xié)同系統(tǒng)包括交易狀態(tài)查詢接口、交易商對帳接口和轉帳支付接口。
2.第四方金融協(xié)同服務方法包括以下步驟1)質押客戶，加盟倉庫，電子交易中心加盟銀行簽署四方協(xié)議；質押客戶向加盟銀行 申請授信并開通監(jiān)管賬戶和一般結算賬戶，以上辦理完成后，在銀行的配合下完成在加盟 倉庫的監(jiān)管賬戶的工商認定登記工作。2)質押客戶將申請抵押的貨物轉到加盟倉庫下的監(jiān)管賬戶中，倉庫提供質物清單，然 后提交到加盟銀行。3)加盟銀行收到倉單并辦理完放款手續(xù)后，銀行操作人員登陸金融協(xié)同系統(tǒng)操作界面 為該質押客戶錄入可受理質押品的品種信息與價格、授信金額、打折比例、報警線、平倉線 等基礎數(shù)據(jù)。4)基礎數(shù)據(jù)錄入審核完畢后，客戶可在金融協(xié)同系統(tǒng)質押操作界面自主進行質押方式 的選擇開展質押業(yè)務，客戶自行選擇三種質押方式中的一種。
3.如權利要求2所述的第四方金融協(xié)同服務方法，其特征是，步驟4)所述的質押方式為(1)資金使用最大化即質押客戶在銀行可受理貨物范圍內的所有貨物均質押給銀 行，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出該貨物的貨值并發(fā)送給銀行，銀行收到 指令后解凍該客戶在銀行質押賬戶上與貨值相等的資金供客戶支配使用的質押服務方式； 資金使用最大化的臨界條件為最大累計貨值不大于銀行分配給該客戶的授信金額。(2)貨物使用最大化即最大限度的贖回質押給銀行的貨物，質押客戶可向銀行賬戶 還款，金融協(xié)同系統(tǒng)根據(jù)銀行設定的基礎數(shù)據(jù)核算出與還款金額相同貨物進行解押，銀行 并對還款金額進行凍結的質押方式。(3)自定義額度即質押客戶自己設定進行動產質押的上限額度，客戶所有質押貨物 獲取銀行放款資金和凍結可用余額贖回貨物的質押業(yè)務操作都將控制在上限額度范圍內 的質押方式；自定義額度的臨界條件為最大累計貨值等于自定義額度。
全文摘要
本發(fā)明提出一種第四方金融協(xié)同服務系統(tǒng)及其服務方法，包括質押客戶、銀行、第三方物流倉儲企業(yè)、第四方銀行，還包括將第三方物流倉儲企業(yè)的數(shù)字倉儲系統(tǒng)、第四方銀行的B2B系統(tǒng)無縫連接的金融服務信息系統(tǒng)。運用第三方物流倉儲企業(yè)的數(shù)字倉儲系統(tǒng)與自行研發(fā)的金融服務信息系統(tǒng)以及銀行B2B系統(tǒng)無縫連接，實現(xiàn)物流產品在金屬材料行業(yè)倉儲的銀行質押業(yè)務的信息化，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機融合，向中小企業(yè)客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的倉儲綜合服務業(yè)務系統(tǒng)。
文檔編號G06Q40/00GK101980276SQ20101051882
公開日2011年2月23日 申請日期2010年10月25日 優(yōu)先權日2010年10月25日
發(fā)明者潘璘 申請人:重慶文迅科技股份有限公司