專利名稱：銀行信貸管理中客戶信息的處理方法及系統(tǒng)的制作方法
技術領域：
本發(fā)明涉及計算機技術，尤其涉及一種銀行信貸管理中客戶信息的處理方法及 系統(tǒng)。
背景技術：
在我國，小微企業(yè)(通常定義小企業(yè)為銀行貸款500萬元以下、微型企業(yè)為銀行 貸款100萬元以下的個體工商企業(yè))占企業(yè)總數(shù)的99%以上，小微企業(yè)在活躍市場、增加 稅收、創(chuàng)造就業(yè)、保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著巨大作用，是經(jīng)濟發(fā)展和社會健康發(fā)展的 重要力量。融資難一直是制約小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸，而要從根本上解決小微企業(yè) 的融資難題，必須通過銀行全面開展小微企業(yè)信貸業(yè)務。
目前對小微企業(yè)信貸業(yè)務進行審批過程中，主要通過客戶經(jīng)理人工收集客戶資 料并進行人工篩選。并且，審批過程涉及大量的諸如客戶企業(yè)信息數(shù)據(jù)、貸款種類、還 貸方式、信用評判等數(shù)據(jù)的人工處理、復雜的人工運行流程以及名目繁多的文件的逐級 傳遞，使得目前小微企業(yè)信貸業(yè)務審批工作中存在著工作效率低下的嚴重問題。因此， 客戶信貸信息處理效率低，而且無法實現(xiàn)信息共享。發(fā)明內容
本發(fā)明提供一種銀行信貸管理中客戶信息的處理方法及系統(tǒng)，用于解決現(xiàn)有銀 行信貸管程中人工收集處理客戶信息的缺陷，提高了銀行在信貸過程中客戶信息的處理 效率，并且實現(xiàn)了客戶信息的共享。
本發(fā)明提供一種銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，包括
信息采集平臺通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸客戶的申 請信息，并從所述有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息；
影像錄入平臺將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù) 庫；
信息整合平臺根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申請材料 的關鍵信息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信 貸客戶數(shù)據(jù)庫。
本發(fā)明提供一種銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，包括
信息采集平臺，用于通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸客 戶的申請信息，并從所述有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息；
影像錄入平臺，用于將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影 像數(shù)據(jù)庫；
信息整合平臺，用于根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申 請材料的關鍵信息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄 入預信貸客戶數(shù)據(jù)庫。
本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法及系統(tǒng)，先通過信息采集平臺自動 收集有意向信貸客戶的申請信息并篩選出預信貸客戶的申請信息，避免了人工收集的繁 瑣、效率低等缺陷。之后，通過影像錄入平臺將預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影 像數(shù)據(jù)庫，以獲得預信貸客戶有關信貸方面的完整信息，并使得后續(xù)的信貸評審實現(xiàn)自 動化提供了條件。信息整合平臺將信息采集平臺采集到的申請信息與從影像錄入平臺中 提取出的關鍵信息整合成預信貸客戶的信貸信息。因此，本發(fā)明提高了銀行信貸過程中 客戶信貸信息的處理效率，實現(xiàn)了客戶信貸信息的共享。


為了更清楚地說明本發(fā)明或現(xiàn)有技術中的技術方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技 術描述中所需要使用的附圖作一簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖是本發(fā)明 的一些實施例，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動性的前提下，還可 以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
圖1為本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法實施例一流程圖2為本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法實施例二流程圖3為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例一結構示意 圖4為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例二結構示意 圖5為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例三結構示意 圖。
具體實施方式
下面結合附圖和具體實施例進一步說明本發(fā)明實施例的技術方案。
為使本發(fā)明的目的、技術方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結合本發(fā)明中的附圖， 對本發(fā)明中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例是本發(fā)明一部分 實施例，而不是全部的實施例。基于本發(fā)明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有做 出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。
圖1為本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法實施例一流程圖。如圖1所 示，本實施例包括
步驟11 信息采集平臺通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸 客戶的申請信息，并從有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息。
信息采集平臺提供信貸電話平臺和信貸電子申請平臺，有意向信貸客戶通過信 貸電話平臺向銀行提交有關信貸方面的信貸申請，也可通過信貸電子申請平臺提供的申 請網(wǎng)頁，向銀行提交信貸申請。信息采集平臺采集到有意向信貸客戶的申請信息后，對 這些申請信息進行初步篩選，得到預信貸客戶的申請信息。
步驟12 影像錄入平臺將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入 影像數(shù)據(jù)庫。
信息采集平臺獲取的申請信息完整性，例如不能完全反映預信貸客戶在信貸方面的可信度等。還需要獲取預信貸客戶相關的證件和證明等申請材料，例如身份證、 房產證等，以作為后續(xù)評審時的依據(jù)。預信貸客戶的申請信息包括客戶的基本信息如姓 名、聯(lián)系電話和住址等，還包括一些反映客戶經(jīng)濟狀況和信用狀況等的待評審信息。
為提高后續(xù)評審時效率，在預信貸客戶的信貸申請材料上添加相應的客戶標 識，然后，對添加了客戶標識的信貸申請材料進行集中分類，例如所有預信貸客戶的身 份證分為一類，房產證分類一類。通過影像錄入平臺將具有客戶標識的預信貸客戶的信 貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù)庫，以在后續(xù)評審預信貸客戶的申請信息時便于查找。
步驟13 信息整合平臺根據(jù)客戶標識從影像數(shù)據(jù)庫中提取出信貸申請材料的關 鍵信息，并與預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客戶數(shù) 據(jù)庫。
通過信息整合平臺，將影像數(shù)據(jù)庫中有關預信貸客戶的信貸申請材料中關鍵信 息，與信息采集平臺篩選出的預信貸客戶的申請信息整合在一起，形成預信貸客戶完整 的信貸信息，并錄入預信貸客戶數(shù)據(jù)庫以在后續(xù)評審時調用。
本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，先通過信息采集平臺自動收集有 意向信貸客戶的申請信息并篩選出預信貸客戶的申請信息，避免了人工收集的繁瑣、效 率低等缺陷。之后，通過影像錄入平臺將預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù) 庫，以獲得預信貸客戶有關信貸方面的完整信息，并使得后續(xù)的信貸評審實現(xiàn)自動化提 供了條件。信息整合平臺將信息采集平臺采集到的申請信息與從影像錄入平臺中提取出 的關鍵信息整合成預信貸客戶的信貸信息。因此，本發(fā)明提高了銀行信貸過程中客戶信 貸信息的處理效率，實現(xiàn)了客戶信貸信息的共享。
圖2為本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理方法實施例二流程圖。如圖2所 示，本發(fā)明實施例還包括
步驟21:信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準，對預信貸客戶的信貸信息中貸 前待評審信息進行貸前量化評審，并根據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶。
其中，信貸評審系統(tǒng)包括政策準入平臺和信貸評審平臺，貸前量化評分標準包 括準信貸標準和授信量化評分標準，貸前待評審信息包括準信貸待評審信息和授信待評 申信息ο
對預信貸客戶的貸前待評審信息進行預先整理和清洗，形成準信貸待評審信息 和授信待評審信息。設置一個最低準入標準準信貸標準。政策準入平臺根據(jù)預信貸客 戶的信貸信息中準信貸待評審信息進行準入量化評審，篩選出符合準信貸標準的準信貸 客戶。信貸評審平臺根據(jù)授信量化評分標準，對準信貸客戶的信貸信息中授信待評審信 息進行授信量化評審，確定授信客戶。符合授信量化評分標準的準信貸客戶，為最終的 授信客戶。
步驟22:貸后管理系統(tǒng)根據(jù)續(xù)授信量化評分標準，對獲取的授信客戶的貸后監(jiān) 控信息進行續(xù)授信量化評審，并根據(jù)續(xù)授信量化評審結果確定續(xù)授信客戶。
步驟23:貸后管理系統(tǒng)根據(jù)風險量化評分標準，對獲取的授信客戶的貸后監(jiān)控 信息進行風險量化，并根據(jù)風險量化結果確定貸后風險客戶，并輸出提醒信息提醒對貸 后風險客戶進行關注。
本實施例通過信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準對貸前待評審信息進行量化評審，避免了根據(jù)人為經(jīng)驗評審信貸客戶時所導致的評審結果可靠性低且評審效果低的 缺陷。銀行對授信客戶進行放貸后，通過貸后管理系統(tǒng)對授信客戶的各種信息進行定期 監(jiān)控，獲取授信客戶的貸后監(jiān)控信息。貸后管理系統(tǒng)對授信客戶的貸后監(jiān)控信息進行續(xù) 授信階段的量化評審，確定授信客戶的信用，從而確定在授信客戶貸款到期后是否對授 信客戶繼續(xù)放貸。由于，授信客戶在后續(xù)貸款時不需要如新信貸客戶一樣重新遞交申請 材料，從而提高了續(xù)授信效率。本實施例提供的技術方案尤其適用于銀行對小微企業(yè)進 行信貸管理。
圖3為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例一結構示意 圖。如圖3所示，本實施例包括信息采集平臺31、影像錄入平臺32和信息整合平臺 33。
信息采集平臺31，用于通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸 客戶的申請信息，并從有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息。
影像錄入平臺32，用于將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入 影像數(shù)據(jù)庫。
信息整合平臺33，用于根據(jù)客戶標識從影像數(shù)據(jù)庫中提取出信貸申請材料的關 鍵信息，并與預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客戶數(shù) 據(jù)庫。
本發(fā)明銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，先通過信息采集平臺自動收集有 意向信貸客戶的申請信息并篩選出預信貸客戶的申請信息，避免了人工收集的繁瑣、效 率低等缺陷。之后，通過影像錄入平臺將預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù) 庫，以獲得預信貸客戶有關信貸方面的完整信息，并使得后續(xù)的信貸評審實現(xiàn)自動化提 供了條件。信息整合平臺將信息采集平臺采集到的申請信息與從影像錄入平臺中提取出 的關鍵信息整合成預信貸客戶的信貸信息。因此，本發(fā)明提高了銀行信貸過程中客戶信 貸信息的處理效率，實現(xiàn)了客戶信貸信息的共享。
圖4為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例二結構示意 圖。通過圖3對應實施例中信息整合平臺33獲取到預信貸客戶的信貸信息后，后續(xù)進入 信貸評審階段。如圖4所示，在圖3基礎上還包括信貸評審系統(tǒng)34。
信貸評審系統(tǒng)34，用于根據(jù)貸前量化評分標準，用于對預信貸客戶的信貸信息 中貸前待評審信息進行貸前量化評審，并根據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶。
進一步，信貸評審系統(tǒng)34包括政策準入平臺和信貸評審平臺。
政策準入平臺，用于根據(jù)準信貸標準，對預信貸客戶的信貸信息中準信貸待評 審信息進行準入量化評審，確定準信貸客戶。信貸評審平臺，用于根據(jù)授信量化評分標 準，對準信貸客戶的信貸信息中授信待評審信息進行授信量化評審，確定授信客戶。
本實施例中，信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準，對預信貸信息采集系統(tǒng)采 集到的預信貸客戶的信貸信息中貸前待評審信息，進行貸前量化評審確定授信客戶。由 于本發(fā)明采用信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準對貸前待評審信息進行量化評審，從 而避免了根據(jù)人為經(jīng)驗評審信貸客戶時所導致的評審結果可靠性低且評審效果低的缺 陷。
圖5為本發(fā)明提供的銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)實施例三結構示意圖，如圖5所示，在圖4基礎上還包括貸后管理系統(tǒng)35。
貸后管理系統(tǒng)35，用于根據(jù)續(xù)授信量化評分標準，對獲取的授信客戶的貸后監(jiān) 控信息進行續(xù)授信量化評審，并根據(jù)續(xù)授信量化評審結果確定續(xù)授信客戶。
貸后管理系統(tǒng)35，還用于根據(jù)風險量化評分標準，對獲取的授信客戶的貸后監(jiān) 控信息進行風險量化，并根據(jù)風險量化結果確定貸后風險客戶，并輸出提醒信息提醒對 貸后風險客戶進行關注。
貸后管理系統(tǒng)對授信客戶的貸后監(jiān)控信息進行續(xù)授信階段的量化評審，確定授 信客戶的信用，從而確定在授信客戶貸款到期后是否對授信客戶繼續(xù)放貸。由于，授 信客戶在后續(xù)貸款時不需要如新信貸客戶一樣重新遞交申請材料，從而提高了續(xù)授信效 率。本實施例提供的技術方案尤其適用于銀行對小微企業(yè)進行信貸管理。
本領域普通技術人員可以理解實現(xiàn)上述方法實施例的全部或部分步驟可以 通過程序指令相關的硬件來完成，前述的程序可以存儲于一計算機可讀取存儲介質中， 該程序在執(zhí)行時，執(zhí)行包括上述方法實施例的步驟；而前述的存儲介質包括ROM、 RAM、磁碟或者光盤等各種可以存儲程序代碼的介質。
最后應說明的是以上實施例僅用以說明本發(fā)明的技術方案，而非對其限制； 盡管參照前述實施例對本發(fā)明進行了詳細的說明，本領域的普通技術人員應當理解其 依然可以對前述各實施例所記載的技術方案進行修改，或者對其中部分技術特征進行等 同替換；而這些修改或者替換，并不使相應技術方案的本質脫離本發(fā)明各實施例技術方 案的精神和范圍。
權利要求
1.一種銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，其特征在于，包括信息采集平臺通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸客戶的申請信 息，并從所述有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息；影像錄入平臺將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù)庫；信息整合平臺根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申請材料的關 鍵信息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客 戶數(shù)據(jù)庫。
2.根據(jù)權利要求1所述銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，其特征在于，在所述 信息整合平臺根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申請材料的關鍵信 息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客戶數(shù) 據(jù)庫之后，還包括信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準，對所述預信貸客戶的信貸信息中貸前待評審 信息進行貸前量化評審，并根據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶。
3.根據(jù)權利要求2所述銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，其特征在于，在所述根 據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶之后，還包括貸后管理系統(tǒng)根據(jù)續(xù)授信量化評分標準，對獲取的所述授信客戶的貸后監(jiān)控信息進 行續(xù)授信量化評審，并根據(jù)續(xù)授信量化評審結果確定續(xù)授信客戶。
4.根據(jù)權利要求3所述銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，其特征在于，信貸評審 系統(tǒng)包括政策準入平臺和信貸評審平臺；所述貸前量化評分標準包括準信貸標準和授信 量化評分標準；所述貸前待評審信息包括準信貸待評審信息和授信待評審信息；所述信貸評審系統(tǒng)根據(jù)貸前量化評分標準，對所述預信貸客戶的信貸信息中貸前待 評審信息進行貸前量化評審，并根據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶，包括所述政策準入平臺根據(jù)所述準信貸標準，對所述預信貸客戶的信貸信息中準信貸待 評審信息進行準入量化評審，確定準信貸客戶；所述信貸評審平臺根據(jù)所述授信量化評分標準，對所述準信貸客戶的信貸信息中授 信待評審信息進行授信量化評審，確定授信客戶。
5.根據(jù)權利要求3或4所述銀行信貸管理中客戶信息的處理方法，其特征在于，在所 述貸后管理系統(tǒng)根據(jù)續(xù)授信量化評分標準，對獲取的所述授信客戶的貸后監(jiān)控信息進行 續(xù)授信量化評審，并根據(jù)續(xù)授信量化評審結果確定續(xù)授信客戶之前，還包括所述貸后管理系統(tǒng)根據(jù)風險量化評分標準，對獲取的所述授信客戶的貸后監(jiān)控信息 進行風險量化，并根據(jù)風險量化結果確定貸后風險客戶，并輸出提醒信息提醒對貸后風 險客戶進行關注。
6.—種銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，其特征在于，包括信息采集平臺，用于通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸客戶的 申請信息，并從所述有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息；影像錄入平臺，用于將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù) 據(jù)庫；信息整合平臺，用于根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申請材 料的關鍵信息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客戶數(shù)據(jù)庫。
7.根據(jù)權利要求6所述銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，其特征在于，還包括 信貸評審系統(tǒng)，用于根據(jù)貸前量化評分標準，用于對所述預信貸客戶的信貸信息中貸前 待評審信息進行貸前量化評審，并根據(jù)貸前量化評審結果確定授信客戶。
8.根據(jù)權利要求7所述銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，其特征在于，還包括 貸后管理系統(tǒng)，用于根據(jù)續(xù)授信量化評分標準，對獲取的所述授信客戶的貸后監(jiān)控信息 進行續(xù)授信量化評審，并根據(jù)續(xù)授信量化評審結果確定續(xù)授信客戶。
9.根據(jù)權利要求8所述銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，其特征在于所述貸 后管理系統(tǒng)，還用于根據(jù)風險量化評分標準，對獲取的所述授信客戶的貸后監(jiān)控信息進 行風險量化，并根據(jù)風險量化結果確定貸后風險客戶，并輸出提醒信息提醒對貸后風險 客戶進行關注。
10.根據(jù)權利要求9所述銀行信貸管理中客戶信息的處理系統(tǒng)，其特征在于，所述信 貸評審系統(tǒng)包括政策準入平臺，用于根據(jù)所述準信貸標準，對所述預信貸客戶的信貸信息中準信貸 待評審信息進行準入量化評審，確定準信貸客戶；信貸評審平臺，用于根據(jù)所述授信量化評分標準，對所述準信貸客戶的信貸信息中 授信待評審信息進行授信量化評審，確定授信客戶。
全文摘要
本發(fā)明提供一種銀行信貸管理中客戶信息的處理方法及系統(tǒng)。該方法包括信息采集平臺通過信貸電話平臺和信貸電子申請平臺采集有意向信貸客戶的申請信息，并從所述有意向信貸客戶的申請信息中篩選出預信貸客戶的申請信息；影像錄入平臺將具有客戶標識的預信貸客戶的信貸申請材料分類錄入影像數(shù)據(jù)庫；信息整合平臺根據(jù)所述客戶標識從所述影像數(shù)據(jù)庫中提取出所述信貸申請材料的關鍵信息，并與所述預信貸客戶的申請信息整合成預信貸客戶的信貸信息后錄入預信貸客戶數(shù)據(jù)庫。
文檔編號G06Q40/00GK102024242SQ201010591098
公開日2011年4月20日 申請日期2010年12月15日 優(yōu)先權日2010年12月15日
發(fā)明者劉斌, 周斌, 李長勇, 申志華, 程迎錫, 蔡膺紅, 袁標 申請人:中國民生銀行股份有限公司