專利名稱：用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及計算機網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，尤其涉及一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法。
背景技術(shù)：
中小企業(yè)融資難是一個世界性難題，原工信部部長李毅中曾在中央電視臺舉辦的《破解中小企業(yè)融資難》的國際論壇上說“中小企業(yè)融資難，說到底就是中小企業(yè)貸款難”。而中小企業(yè)貸款難不是銀行愿不愿意貸的問題，因為銀行也是企業(yè)，同樣面臨著貸款給中小企業(yè)風(fēng)險控制難的命題。因此“中小企業(yè)融資難”與“銀行貸款風(fēng)險控制難”是同一命題。歸根結(jié)底，是信用體系的問題。目前。我國還沒有建立起完全有效的信用體系，這就是貸款難問題的死結(jié)。有人說，美國的金融體系要比我們國家的完善。然而，席卷全球的金融危機卻說明，以美國為模版的一整套信用體系問題更大、危害更多?？梢姡挥薪⑵鸶涌茖W(xué)、有效的信用體系，才能徹底打破企業(yè)貸款“抵押、擔(dān)?！边@個怪圈，才能根本上解決這個難題。全世界記賬方式“有借必有貸，借貸必平衡”的會計總則在全球化和信息化的今天帶有明顯的不足，反映到了經(jīng)濟活動中是約定俗成的“從買倒賣”的“兩兩關(guān)系”，而經(jīng)濟活動是一個有著相互關(guān)系，相互影響的系統(tǒng)。以現(xiàn)有的銀行賬戶為例當(dāng)銀行貸款給企業(yè)，企業(yè)家銷售商品，居民消費并不能構(gòu)成一個完整的閉環(huán)，因而成為信貸風(fēng)險不能有效控制的根本原因。當(dāng)經(jīng)濟活動僅僅是一個小系統(tǒng)的時候，這種不足還不太明顯，還不足構(gòu)成發(fā)生經(jīng)濟系統(tǒng)危機和矛盾，但當(dāng)信息化、全球化使人類的經(jīng)濟活動成為一個相互聯(lián)系，相互依從的巨大經(jīng)濟系統(tǒng)的時候，必然造成鏈條的斷裂，這是金融危機爆發(fā)的深層次原因。針對中小企業(yè)融資，傳統(tǒng)的借貸方式均存在各自的缺點與不足，銀行業(yè)針對中小企業(yè)貸款存在著審批手續(xù)復(fù)雜、貸款周期短、抵押高等缺點，甚至根本不愿借貸；而新生事物一小額貸款公司針對中小企業(yè)融資也存在著抵押門檻高、貸款利率高等缺點；典當(dāng)行等民間借貸存在著抵押高、風(fēng)險高、利率高等缺點。因此，亟需研發(fā)一種全新的、專用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，以解決消費者 (持智能卡)、消費信用子系統(tǒng)和商戶(安裝信息終端)之間的信息交換及信息安全問題，從而保障中小企業(yè)融資過程的順利實施。

發(fā)明內(nèi)容
有鑒于此，本發(fā)明的主要目的在于提供一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法，通過專用程序控制其信息傳輸與互通的過程，以保證中小企業(yè)融資過程中多方之間的信息交換及信息安全。為達到上述目的，本發(fā)明的技術(shù)方案是這樣實現(xiàn)的
一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，該金融通信系統(tǒng)主要包括核心處理子系統(tǒng)、 數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)、信息終端以及智能卡；其中
4所述智能卡，用作消費者的消費信息憑證，該智能卡內(nèi)存儲有賬戶信息，包括持卡人姓名及失效日期；
所述信息終端，主要用于讀取所述智能卡的賬戶信息，并將所述信息發(fā)送給數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，供消費者持所述智能卡刷卡消費；還用于顯示消費信息數(shù)據(jù)和打印消費結(jié)果；
所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，用于驗證所述智能卡的合法性，對外部信用數(shù)據(jù)進行解密后進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)，并從資源數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)與外部信用數(shù)據(jù)進行比對，再將回傳的信用數(shù)據(jù)插入到所述資源數(shù)據(jù)庫中；
所述核心處理子系統(tǒng)，用于判斷自身接收到的數(shù)據(jù)是否為指定設(shè)備及端口發(fā)來的相關(guān)數(shù)據(jù)流，并根據(jù)所述數(shù)據(jù)進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理，然后對消費計算后的結(jié)果進行清分算，并寫回自身的數(shù)據(jù)庫中。其中，所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，進一步包括
外部身份驗證模塊，用于判斷由所述信息終端上傳到的數(shù)據(jù)包的合法性； 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊，用于將外部信用數(shù)據(jù)進行解密，并進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)；
數(shù)據(jù)比對模塊，主要用于從資源數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)與外部信用數(shù)據(jù)進行比對，并將回傳的信用數(shù)據(jù)插入到所述資源數(shù)據(jù)庫中；
資源數(shù)據(jù)庫，承載用戶初始信用數(shù)據(jù)，并通過用戶終端消費信息的數(shù)據(jù)完整記錄用戶 fn用fn息ο其中，所述核心處理子系統(tǒng)，進一步包括
身份驗證模塊，用于判斷所述核心處理子系統(tǒng)接收到的數(shù)據(jù)是否為指定設(shè)備及端口發(fā)來的相關(guān)信息流；
中間件模塊，用于進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理；
安全控制模塊，用于對所述中間件模塊提供消費計算后的結(jié)果進行清分算，同時回寫數(shù)據(jù)庫；
數(shù)據(jù)庫，主要用于記錄智能卡賬戶相關(guān)的消費數(shù)據(jù)；以及
內(nèi)控模塊，用于當(dāng)所述核心處理子系統(tǒng)的任何一個模塊數(shù)據(jù)或工作狀態(tài)發(fā)生異常時， 自動啟動內(nèi)部審查流程并發(fā)出告警指示。其中，所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)與信息終端之間進一步設(shè)有前置接口，所述信息終端通過所述前置接口及通信線路與所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)進行通信和信息交換；所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)設(shè)有多個前置接口，每個前置接口通過與信息終端相連，每個信息終端支持多個智能卡以刷卡的方式進行消費信息讀寫和信息交換。所述核心處理子系統(tǒng)與數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)之間，進一步設(shè)有用于內(nèi)部數(shù)據(jù)傳輸和接收的數(shù)據(jù)交換接口。所述中間件模塊，還用于通過內(nèi)控模塊、數(shù)據(jù)交換接口連接數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，以管理核心處理子系統(tǒng)的資源、交換信息和進行網(wǎng)絡(luò)通信。所述智能卡采用接觸式或非接觸式IC卡制作。所述智能卡的賬戶信息，包括信用信息數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù)。一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)的信息交換方法，該方法包括
A、利用信息終端讀取智能卡的賬戶信息，并將包含智能卡賬戶信息的數(shù)據(jù)包發(fā)送給數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)合法性驗證；
B、通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將外部信用信息數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為內(nèi)部安全數(shù)據(jù)格式； 根據(jù)智能卡信息從資源數(shù)據(jù)庫中提取對應(yīng)的信用數(shù)據(jù)；
C、將內(nèi)部數(shù)據(jù)格式提交給數(shù)據(jù)比對模塊與從資源數(shù)據(jù)庫中提取的信用信息數(shù)據(jù)進行比對；
D、通過與所述核心處理子系統(tǒng)進行通信，傳輸信用信息比對結(jié)果與內(nèi)部安全消費信息數(shù)據(jù)，驗證是否為數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)的合法數(shù)據(jù)；如果不合法，則將非法數(shù)據(jù)進入內(nèi)控模塊， 內(nèi)控模塊啟動數(shù)據(jù)審查流程；如果是合法數(shù)據(jù)，則通過中間件模塊進行消費數(shù)據(jù)計算；
E、通過安全控制模塊進行消費數(shù)據(jù)清分算，并將清分算數(shù)據(jù)通過安全控制模塊對數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)回寫，更新數(shù)據(jù)；然后向中間件模塊返回消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)；
F、通過所述中間件模塊、數(shù)據(jù)交換接口將所述消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)發(fā)送給所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，并通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將新的信用信息結(jié)果插入資源數(shù)據(jù)庫；
G、通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將內(nèi)部數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成外部數(shù)據(jù)，并通過前置接口回傳加工后的消費信息數(shù)據(jù)和信用信息數(shù)據(jù)；
H、通過信息終端解碼顯示消費信息數(shù)據(jù)，打印消費結(jié)果，并向所述智能卡回寫消費信息禾口 f曰用fn息。本發(fā)明所提供的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法，具有以下優(yōu)占.
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通過該用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，可以公正、科學(xué)、有效，控制企業(yè)銷售的貨款全部清分清算從商戶到供應(yīng)鏈企業(yè)各自得銀行賬戶，保證企業(yè)之間不拖欠貨款，不拖欠國家稅收，不拖欠員工工資，總之不產(chǎn)生任何信用斷裂。從而解決從生產(chǎn)、流通到居民消費的完成信息，實現(xiàn)全部企業(yè)的信用貸款。同時，解決了包括商戶型微小型企業(yè)、流通類中小企業(yè)、生產(chǎn)制造型中小企業(yè)融資難題。消費信息卡是消費信息憑證，包括居民和企業(yè)兩大類，并不作為實際支付工具，其中消費信息卡設(shè)計的時候留有和中國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)一致的磁條， 可直接在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)終端上刷卡。而在刷卡消費時，由在銀行開設(shè)的專用賬戶墊付資金給商戶，同時居民的消費信息被保存起來，變?yōu)榫用駛€人的“消費信用”，這對銀行降低居民個人信貸風(fēng)險有巨大作用，完善了人民銀行現(xiàn)有的個人征信系統(tǒng)。解決了個人和個體工商戶無抵押、無擔(dān)保貸款問題。使銀行貸款、生產(chǎn)、流通、零售企業(yè)和居民消費、銀行儲蓄形成一個完整的閉合系統(tǒng)，徹底解決了中小企業(yè)的融資難這個世界性難題。居民的好處是消費有了信用、消費信息化；商家的好處是居民消費建立起商家信用，直接貸款(而不要商家資產(chǎn)抵押)；銀行的好處是實現(xiàn)了消費存款，貸款的風(fēng)險閉合，控制了金融風(fēng)險；掌握了真實的信息數(shù)據(jù)，有了更加科學(xué)的信用工具。同時控制上、下游企業(yè)在取得銀行貸款后，直接扣劃本金和利息給銀行等貸款主體——解決貸款后如何控制回收的問題。從而解決從生產(chǎn)、流通到居民消費的完成信息，實現(xiàn)全部企業(yè)的信用貸款。同時，政府執(zhí)法管理部門的參與進一步完善了企業(yè)的誠信評價——解決了包括商戶型微小型企業(yè)、 流通類中小企業(yè)、生產(chǎn)制造型中小企業(yè)融資難題。解決了個人和個體工商戶無抵押、無擔(dān)保貸款問題。徹底解決了中小企業(yè)的融資難這個世界性難題。


圖1為本發(fā)明用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖2為本發(fā)明用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)的信息交換流程示意圖。
具體實施例方式下面結(jié)合附圖及本發(fā)明的實施例對本發(fā)明的系統(tǒng)及信息交換方法作進一步詳細的說明。圖1為本發(fā)明用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)結(jié)構(gòu)及信息交換流程示意圖，如圖1所示，該金融通信系統(tǒng)主要包括核心處理子系統(tǒng)10、數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11、信息終端12 和智能卡13。這里，所述核心處理子系統(tǒng)10與數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11，又可稱為消費信用系統(tǒng)。 其中
所述核心處理子系統(tǒng)10，進一步包括身份驗證模塊101、中間件模塊102、安全控制模塊103、數(shù)據(jù)庫104以及內(nèi)控模塊105。所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11，進一步包括外部身份認(rèn)證模塊111、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊112、 數(shù)據(jù)比對模塊113、資源數(shù)據(jù)庫114。所述核心處理子系統(tǒng)10與數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11之間通過數(shù)據(jù)交換接口 115連接。 進一步地，所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11與所述信息終端12之間設(shè)有前置接口，所述信息終端12 通過所述前置接口和通信線路與所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11進行通信，以實現(xiàn)消費信息等信息的交換功能。每個數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11可設(shè)有多個前置接口，而每個信息終端12支持與多個智能卡13通過刷卡的方式完成消費信息讀寫和信息交換過程。所述智能卡13，可以是銀行卡、也可以是其他形式的消費信息卡，該消費信息卡是消費信息憑證，分為居民和企業(yè)兩大類，并不作為實際支付工具，其中的消費信息卡預(yù)設(shè)有與中國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)一致的磁條，可直接在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)終端上刷卡。而在刷卡消費時，由在銀行開設(shè)的專用賬戶墊付資金給商戶，同時居民消費信息被保存起來，作為居民個人的消費信用值。這對銀行降低居民個人信貸風(fēng)險有著巨大的作用，完善了人民銀行現(xiàn)有的個人征信系統(tǒng)。解決了個人和個體工商戶無抵押、無擔(dān)保貸款問題。使銀行貸款、生產(chǎn)、流通、零售企業(yè)和居民消費、銀行儲蓄形成一個完整的閉合系統(tǒng)。這里，該智能卡13中通常存儲有賬戶信息、持卡人姓名以及失效日期等信息。所述智能卡13還可采用接觸式或非接觸式IC卡制作。所述信息終端12，可以是POS機，通常置于消費場所，如商戶所在地，用于讀取和驗證所述智能卡13中的賬號、持卡人姓名等賬戶信息，供消費者持所述智能卡13進行刷卡消費。所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11中
外部身份驗證模塊111，用于判斷由所述信息終端12上傳到的數(shù)據(jù)包的合法性，可以通過機密機自動生成的MAC來驗證。所述數(shù)據(jù)包中，包含有智能卡賬號、持卡人姓名等信息。
數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊112，用于將外部數(shù)據(jù)進行解密，并進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)。以便系統(tǒng)對從資源數(shù)據(jù)庫114中提取的賬戶信息等進行對比。數(shù)據(jù)比對模塊113，主要用于從資源數(shù)據(jù)庫114中提取數(shù)據(jù)同外部信用數(shù)據(jù)進行比對，并將回傳的信用數(shù)據(jù)插入到所述資源數(shù)據(jù)庫中。
資源數(shù)據(jù)庫114，承載用戶初始信用數(shù)據(jù)，并通過用戶終端消費信息等數(shù)據(jù)完整記錄用戶信用信息。數(shù)據(jù)交換接口 115，是用于內(nèi)部數(shù)據(jù)傳輸和接收的專用接口。所述核心處理子系統(tǒng)10中
身份驗證模塊101，用于判斷所述核心處理子系統(tǒng)10接收到的數(shù)據(jù)是否為指定設(shè)備及端口發(fā)來的相關(guān)信息流。中間件模塊102，用于進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理。還用于通過內(nèi)控模塊 105、數(shù)據(jù)交換接口 115連接數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11，以管理該核心處理子系統(tǒng)10的資源、交換信息和進行網(wǎng)絡(luò)通信。安全控制模塊103，用于對所述中間件模塊102提供消費計算后的結(jié)果進行清分算，同時回寫數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫104，主要用于記錄智能卡賬戶相關(guān)的消費數(shù)據(jù)。內(nèi)控模塊105，用于當(dāng)所述核心處理子系統(tǒng)10的任何一個模塊數(shù)據(jù)或工作狀態(tài)發(fā)生異常時，自動啟動內(nèi)部審查流程并發(fā)出告警指示。如圖2所示，本發(fā)明用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)的信息交換流程，包括如下步驟
步驟200 讀取智能卡的賬戶信息，該賬戶信息分為兩種信息A，信用信息數(shù)據(jù)；B，消費信息數(shù)據(jù)。步驟201性等。步驟202步驟203步驟204 全數(shù)據(jù)格式。步驟205步驟206 息數(shù)據(jù)進行比對。步驟207步驟208步驟209 安全消費信息數(shù)據(jù)。步驟210 驗證是否為數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)的合法數(shù)據(jù)。步驟211 如果不合法，將非法數(shù)據(jù)進入內(nèi)控模塊，內(nèi)控模塊啟動數(shù)據(jù)審查流程。步驟212 如果是合法數(shù)據(jù)，則通過中間件模塊進行消費數(shù)據(jù)計算。步驟213 通過安全控制模塊進行消費數(shù)據(jù)清分算。步驟214 清分算數(shù)據(jù)通過安全控制模塊對數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)回寫，以更新數(shù)據(jù)。步驟215 向中間件模塊返回消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)。步驟216 中間件模塊將步驟215的數(shù)據(jù)(即消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù))返回數(shù)據(jù)交換接口。
=AC驗證數(shù)據(jù)合法性，包括智能卡數(shù)據(jù)和信息終端傳輸過來的數(shù)據(jù)合法如果不合法返回MAC驗證失敗。 提示失敗原因。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將外部信用信息數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù)進行轉(zhuǎn)換為內(nèi)部安比對數(shù)據(jù)庫根據(jù)智能卡信息從資源數(shù)據(jù)庫提取對應(yīng)的信用數(shù)據(jù)。 將內(nèi)部數(shù)據(jù)格式提交給數(shù)據(jù)比對模塊與從資源數(shù)據(jù)庫中提取的信用信比對結(jié)果不滿足下一步過程。 提示失敗原因。通過與所述核心處理子系統(tǒng)進行通信，傳輸信用信息比對結(jié)果與內(nèi)部
步驟217 通過核心處理子系統(tǒng)10的數(shù)據(jù)交換接口 115返回步驟215的結(jié)果數(shù)據(jù)。步驟218 通過數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)11的數(shù)據(jù)交換接口 115接收返回步驟215結(jié)果數(shù)據(jù)。步驟219 由數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將新的信用信息結(jié)果插入資源數(shù)據(jù)庫。步驟220 由數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊轉(zhuǎn)換內(nèi)部數(shù)據(jù)成外部數(shù)據(jù)，并向前置接口提交回傳加工后的消費信息數(shù)據(jù)和信用信息數(shù)據(jù)。步驟221 信息終端通過解碼顯示消費信息數(shù)據(jù)，并打印消費結(jié)果等信息。步驟222 再由信息終端回寫消費信息和信用信息到所述智能卡。步驟223:指示結(jié)束。下面舉一具體實施例說明本發(fā)明的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法的應(yīng)用過程其中，中小企業(yè)融資的還貸方法是由任何一個運行主體(如某金融機構(gòu))發(fā)行一種智能卡(如消費信息卡)，并在商戶那里布設(shè)信息終端(如POS機)。如，當(dāng)消費者消費了 100元，刷卡后(已經(jīng)取得商品)的資金不立即回到商家賬戶上，而是停留12個月(也可設(shè)3個月、6個月或其他值)，由第三方賬戶(如國家控股的公司) 拿出100元墊付給商戶賬戶100元，在12個月結(jié)束后，消費者個人賬戶上的100元再回到第三方賬戶上，這樣，該賬戶的資金得到了平衡。通過該金融通信系統(tǒng)進行中小企業(yè)融資時，利用核心處理子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)進行清分清算，能夠控制貸款風(fēng)險，從而進行前端評估，確定貸款能力，并且進行無抵押擔(dān)保放貸。當(dāng)貸款到賬后，由清分清算系統(tǒng)，對之后的刷卡消費進行還貸，通過該系統(tǒng)控制上下游企業(yè)在取得銀行貸款后，消費資金并沒有到達貸款的企業(yè)，再通過系統(tǒng)直接扣劃本金和利息給放貸主體，這樣，即解決了貸款后如何控制回收的問題。比如一個商戶日均刷卡消費額(全部消費額的一部分)為一萬元，那么他的年刷卡消費額即為360萬元，我們前端評估即可確定其貸款能力120萬元以下。無需抵押和擔(dān)保即可放貸。接下來即在貸款到賬三天(假設(shè))后，由該金融通信系統(tǒng)進行日清分、清算，通過消費者在刷卡消費時即開始還貸(本息)，每日還貸款為1/360，這樣就保證了貸款風(fēng)險的控制。通過墊付，使消費者買了貨物但貨款仍放在銀行賬戶上而沒有支付給賣家，掌握了交易過程中準(zhǔn)確的信息。同時并不影響商家收貨后及時收到貨款。盡管表面上表現(xiàn)為居民消費刷卡，在商家安裝POS機設(shè)備，但后臺的資金流、信息流均與傳統(tǒng)的資金消費模式不同。消費者到商家進行消費的過程，也就是商家積累信用的過程，這個時候的商戶已經(jīng)可以通過消費者的消費情況作為信用依據(jù)直接進行貸款了，這樣，即為中小企業(yè)融資提供了一個全新的方法居民消費建立了商家信用。本實施例只是體現(xiàn)本發(fā)明的一種典型方式，其中將來可能也有更完善的解決方案，并不排除實例在實施過程中會有所變更。以上所述，僅為本發(fā)明的較佳實施例而已，并非用于限定本發(fā)明的保護范圍。
權(quán)利要求
1.一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，該金融通信系統(tǒng)主要包括核心處理子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)、信息終端以及智能卡；其中所述智能卡，用作消費者的消費信息憑證，該智能卡內(nèi)存儲有賬戶信息，包括持卡人姓名及失效日期；所述信息終端，主要用于讀取所述智能卡的賬戶信息，并將所述信息發(fā)送給數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，供消費者持所述智能卡刷卡消費；還用于顯示消費信息數(shù)據(jù)和打印消費結(jié)果；所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，用于驗證所述智能卡的合法性，對外部信用數(shù)據(jù)進行解密后進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)，并從資源數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)與外部信用數(shù)據(jù)進行比對，再將回傳的信用數(shù)據(jù)插入到所述資源數(shù)據(jù)庫中；所述核心處理子系統(tǒng)，用于判斷自身接收到的數(shù)據(jù)是否為指定設(shè)備及端口發(fā)來的相關(guān)數(shù)據(jù)流，并根據(jù)所述數(shù)據(jù)進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理，然后對消費計算后的結(jié)果進行清分算，并寫回自身的數(shù)據(jù)庫中。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，進一步包括外部身份驗證模塊，用于判斷由所述信息終端上傳到的數(shù)據(jù)包的合法性；數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊，用于將外部信用數(shù)據(jù)進行解密，并進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)比對模塊，主要用于從資源數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)與外部信用數(shù)據(jù)進行比對，并將回傳的信用數(shù)據(jù)插入到所述資源數(shù)據(jù)庫中；資源數(shù)據(jù)庫，承載用戶初始信用數(shù)據(jù)，并通過用戶終端消費信息的數(shù)據(jù)完整記錄用戶 fn用fn息ο
3.根據(jù)權(quán)利要求ι所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述核心處理子系統(tǒng)，進一步包括身份驗證模塊，用于判斷所述核心處理子系統(tǒng)接收到的數(shù)據(jù)是否為指定設(shè)備及端口發(fā)來的相關(guān)信息流；中間件模塊，用于進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理；安全控制模塊，用于對所述中間件模塊提供消費計算后的結(jié)果進行清分算，同時回寫數(shù)據(jù)庫；數(shù)據(jù)庫，主要用于記錄智能卡賬戶相關(guān)的消費數(shù)據(jù)；以及內(nèi)控模塊，用于當(dāng)所述核心處理子系統(tǒng)的任何一個模塊數(shù)據(jù)或工作狀態(tài)發(fā)生異常時， 自動啟動內(nèi)部審查流程并發(fā)出告警指示。
4.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)與信息終端之間進一步設(shè)有前置接口，所述信息終端通過所述前置接口及通信線路與所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)進行通信和信息交換；所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)設(shè)有多個前置接口，每個前置接口通過與信息終端相連，每個信息終端支持多個智能卡以刷卡的方式進行消費信息讀寫和信息交換。
5.根據(jù)權(quán)利要求1、2或3任一項所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述核心處理子系統(tǒng)與數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)之間，進一步設(shè)有用于內(nèi)部數(shù)據(jù)傳輸和接收的數(shù)據(jù)交換接口。
6.根據(jù)權(quán)利要求3所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述中間件模塊，還用于通過內(nèi)控模塊、數(shù)據(jù)交換接口連接數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，以管理核心處理子系統(tǒng)的資源、交換信息和進行網(wǎng)絡(luò)通信。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述智能卡采用接觸式或非接觸式IC卡制作。
8.根據(jù)權(quán)利要求1或7所述的用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)，其特征在于，所述智能卡的賬戶信息，包括信用信息數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù)。
9.一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)的信息交換方法，其特征在于，該方法包括A、利用信息終端讀取智能卡的賬戶信息，并將包含智能卡賬戶信息的數(shù)據(jù)包發(fā)送給數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)合法性驗證；B、通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將外部信用信息數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為內(nèi)部安全數(shù)據(jù)格式； 根據(jù)智能卡信息從資源數(shù)據(jù)庫中提取對應(yīng)的信用數(shù)據(jù)；C、將內(nèi)部數(shù)據(jù)格式提交給數(shù)據(jù)比對模塊與從資源數(shù)據(jù)庫中提取的信用信息數(shù)據(jù)進行比對； D、通過與所述核心處理子系統(tǒng)進行通信，傳輸信用信息比對結(jié)果與內(nèi)部安全消費信息數(shù)據(jù)，驗證是否為數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)的合法數(shù)據(jù)；如果不合法，則將非法數(shù)據(jù)進入內(nèi)控模塊， 內(nèi)控模塊啟動數(shù)據(jù)審查流程；如果是合法數(shù)據(jù)，則通過中間件模塊進行消費數(shù)據(jù)計算；E、通過安全控制模塊進行消費數(shù)據(jù)清分算，并將清分算數(shù)據(jù)通過安全控制模塊對數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)回寫，更新數(shù)據(jù)；然后向中間件模塊返回消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)；F、通過所述中間件模塊、數(shù)據(jù)交換接口將所述消費結(jié)果數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)發(fā)送給所述數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，并通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將新的信用信息結(jié)果插入資源數(shù)據(jù)庫；G、通過數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊將內(nèi)部數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成外部數(shù)據(jù)，并通過前置接口回傳加工后的消費信息數(shù)據(jù)和信用信息數(shù)據(jù)；H、通過信息終端解碼顯示消費信息數(shù)據(jù)，打印消費結(jié)果，并向所述智能卡回寫消費信息禾口 f曰用fn息。
全文摘要
本發(fā)明公開一種用于中小企業(yè)融資的金融通信系統(tǒng)及信息交換方法，該系統(tǒng)主要包括用作消費者的消費信息憑證的智能卡；用于讀取所述智能卡的賬戶信息，并將所述信息發(fā)送給數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)，供消費者持所述智能卡刷卡消費的信息終端；用于驗證所述智能卡的合法性，對外部信用數(shù)據(jù)進行解密后進行數(shù)據(jù)整理和轉(zhuǎn)換，使其成為內(nèi)部系統(tǒng)可識別的數(shù)據(jù)，并從資源數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)與外部信用數(shù)據(jù)進行比對的數(shù)據(jù)交換子系統(tǒng)；以及用于判斷接收到的數(shù)據(jù)是否合法，并根據(jù)所述數(shù)據(jù)進行消費計算和大容量數(shù)據(jù)處理，對消費計算后的結(jié)果進行清分算的核心處理子系統(tǒng)。采用本發(fā)明，能夠保證中小企業(yè)融資過程中多方之間的信息交換及信息安全。
文檔編號G06F17/30GK102542502SQ201210019378
公開日2012年7月4日 申請日期2012年1月21日 優(yōu)先權(quán)日2012年1月21日
發(fā)明者張鐵網(wǎng) 申請人:張鐵網(wǎng)