專利名稱：一種銀行空中存取款的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種銀行存取款信息的傳輸與處理系統(tǒng)，特別是涉及一種銀行空中存取款的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國人民的物質(zhì)文化生活水平得到顯著的提高，享受的公共服務(wù)更加配套、便捷和完善，但我國仍然有部分地區(qū)特別是老少邊窮地區(qū)的人們在辦理各種金融服務(wù)(如存款、取款、轉(zhuǎn)賬、繳費等)時，需要走很遠(yuǎn)的路，耗費大量的時間，才可以到達(dá)銀行網(wǎng)點辦理銀行業(yè)務(wù)。之所以會出現(xiàn)這樣的問題，其主要原因在于這些地區(qū)交通不便、有線通信線路不暢(出于安全考慮，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與其網(wǎng)點終端的連接大多使用專用有線線路)、經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的金融服務(wù)空白地區(qū)銀行的服務(wù)網(wǎng)點很少，用戶不得已只能經(jīng)過長途跋涉趕到銀行網(wǎng)點的柜臺辦理金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)可以很好地解決上述距離問題，用戶通過互聯(lián)網(wǎng)足不出戶即可完成銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。然而，通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的前提是要接入互聯(lián)網(wǎng)(無論是手機或是電腦)，在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)并不是十分普及，而且，網(wǎng)上銀行對用戶的要求較高，生活在偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們通常文化水平不高，基本上無法獨立地通過網(wǎng)上銀行完成業(yè)務(wù)辦理。更為重要的，由于網(wǎng)上銀行不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，因此并沒有解決金融服務(wù)空白地區(qū)的金融服務(wù)貧乏的問題。為了讓偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的百姓享受到基礎(chǔ)金融服務(wù)，2009年10月，銀監(jiān)會(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會)正式啟動全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作:對于能夠達(dá)到商業(yè)可持續(xù)要求的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點、引入新型農(nóng)村金融機構(gòu)等方式加以解決；對于短期內(nèi)難以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過設(shè)立簡易營業(yè)網(wǎng)點、開展定時定點服務(wù)、布設(shè)物理機具等靈活方式，積極提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。然而，為了完成上述國家下達(dá)的工作指標(biāo)，對于在短期內(nèi)難以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，即使是設(shè)立簡易營業(yè)網(wǎng)點、開展定時定點服務(wù)或布設(shè)物理機具等基本手段，也需要投入巨大的人力和物理資源，對于經(jīng)濟落后的偏遠(yuǎn)山區(qū)來說，工作開展的難度依然很大。經(jīng)過多年的發(fā)展，通信技術(shù)(包括移動通信和固定通信、有線通信和無線通信技術(shù))的普及已達(dá)到較發(fā)達(dá)的水平，即使是在偏遠(yuǎn)山區(qū)，手機人均持有率也達(dá)到了 60%以上，通信運營商營業(yè)廳(包括中國移動、中國聯(lián)通和中國電信)更是“無處不在”，具有數(shù)量多、分布廣的特點。如果偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶能夠利用自己的移動通信終端如手機在通信運營商網(wǎng)點營業(yè)廳辦理銀行業(yè)務(wù)，必將給用戶帶來極大的方便，有利于銀行業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展。但是，銀行系統(tǒng)和通信運營商業(yè)務(wù)系統(tǒng)是兩個完全不同的系統(tǒng)，銀行要利用通信運營商的業(yè)務(wù)平臺來提供金融服務(wù)，勢必要解決兩個系統(tǒng)之間的通信連接和信息傳輸問題，此外，不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接后，數(shù)據(jù)安全、賬戶安全和支付交易安全等安全問題也是必須妥善解決的問題。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的第一個目的在于提供一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，該系統(tǒng)利用通信運營商的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和網(wǎng)點優(yōu)勢，將銀行業(yè)務(wù)平臺和通信運營商業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來，并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，解決異構(gòu)系統(tǒng)之間的連接和通信問題，解決不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接后的安全問題。本發(fā)明的第二個目的在于提供一種銀行空中存取款的方法，該方法通過精心設(shè)計的中心業(yè)務(wù)平臺、銀行業(yè)務(wù)平臺和業(yè)務(wù)接入平臺之間空中存取款請求/響應(yīng)信息的傳輸路徑和空中存取款交易信息的處理流程，解決由多種業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成集成型金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全、賬戶安全和支付交易安全，將銀行金融服務(wù)延伸到偏遠(yuǎn)地區(qū)，消除或減少金融服務(wù)空白區(qū)，創(chuàng)新金融服務(wù)的技術(shù)手段，提高銀行業(yè)金融服務(wù)的水平和能力。本發(fā)明的目的通過以下技術(shù)方案來實現(xiàn):一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，它包括移動終端、通信運營商網(wǎng)點操作終端、業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺，它還包括一個中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，通信運營商網(wǎng)點操作終端和移動終端分別通過通信線路與業(yè)務(wù)接入平臺連接，業(yè)務(wù)接入平臺通過通信線路與中心業(yè)務(wù)平臺連接，中心業(yè)務(wù)平臺通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與銀行業(yè)務(wù)平臺連接，移動終端還通過通信網(wǎng)關(guān)與中心業(yè)務(wù)平臺連接；
所述的中心業(yè)務(wù)平臺包括邏輯處理服務(wù)模塊、短信服務(wù)模塊、數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊、統(tǒng)計服務(wù)模塊、日志服務(wù)模塊和外部接口服務(wù)模塊，其中，所述的邏輯處理服務(wù)模塊用于處理空中存取款業(yè)務(wù)邏輯，包括用于網(wǎng)點注冊的網(wǎng)點注冊模塊、用于儲戶個人簽約的持卡人注冊模塊、用于儲戶取款交易的取款交易處理模塊、用于儲戶存款交易的存款交易模塊、用于網(wǎng)點注銷的網(wǎng)點注銷模塊和用于儲戶個人注銷的持卡人注銷模塊；所述的短信服務(wù)模塊包括用于根據(jù)業(yè)務(wù)需要實現(xiàn)相應(yīng)短信任務(wù)消息隊列并對各短信任務(wù)進(jìn)行分類的短信任務(wù)分配模塊、用于動態(tài)加載運營商的短信接口服務(wù)的短信服務(wù)動態(tài)加載模塊、用于根據(jù)移動短信協(xié)議實現(xiàn)獨立的移動短信發(fā)送服務(wù)的移動短信發(fā)送模塊和輔助服務(wù)模塊；所述的數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊包括接口信息請求處理模塊、接口信息請求緩存模塊、接口信息請求記錄模塊和信息入庫處理模塊；所述的統(tǒng)計服務(wù)模塊包括用于按時段分區(qū)域?qū)W(wǎng)點數(shù)量、網(wǎng)點交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的網(wǎng)點統(tǒng)計服務(wù)模塊和用于按時段分網(wǎng)點對存、取款交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的存、取款業(yè)務(wù)統(tǒng)計服務(wù)服務(wù)模塊；所述的日志服務(wù)模塊用于對所有業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)操作中的各日志信息進(jìn)行詳細(xì)記錄并提供日志信息查詢界面；所述的外部接口服務(wù)模塊包括網(wǎng)點信息增加接口服務(wù)、網(wǎng)點信息刪除接口服務(wù)、網(wǎng)點信息查詢接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號回寫接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號查詢接口服務(wù)、取款交易驗證接口服務(wù)、取款交易接口服務(wù)、存款交易接口服務(wù)、持卡人密碼修改接口服務(wù)、余額查詢接口服務(wù)、個人用戶注銷接口服務(wù)和短信發(fā)送接口服務(wù)。進(jìn)一步地，輔助服務(wù)模塊包括用于對日志信息進(jìn)行分類顯示、保存及入庫的日志服務(wù)子模塊，用于為接口服務(wù)、業(yè)務(wù)請求入庫、隨機碼業(yè)務(wù)邏輯、外部信息業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)請求轉(zhuǎn)發(fā)提供全流程穿越的測試服務(wù)、單個業(yè)務(wù)服務(wù)測試的測試服務(wù)子模塊和用于對業(yè)務(wù)接口服務(wù)對應(yīng)的各項參數(shù)進(jìn)行可視化界面配置的參數(shù)配置子模塊。進(jìn)一步地，通信線路可以為有線線路或無線線路，也可以是公共線路或?qū)Ｓ镁€路。進(jìn)一步地，通信網(wǎng)關(guān)為短信網(wǎng)關(guān)。
一種銀行空中存取款的方法，它包括一個網(wǎng)點注冊的步驟、一個客戶簽約的步驟、一個取款交易的步驟和一個存款交易的步驟:
所述的網(wǎng)點注冊的步驟包括以下子步驟:
5101:欲注冊通信運營商網(wǎng)點的商戶攜帶身份證及原有移動手機至通信運營商營業(yè)廳并簽訂協(xié)議；
5102:根據(jù)簽訂的協(xié)議更換SM卡，業(yè)務(wù)接入平臺接收通信運營商網(wǎng)點操作終端采集到的網(wǎng)點信息并進(jìn)行存儲；
5103:業(yè)務(wù)接入平臺調(diào)用中心業(yè)務(wù)平臺接口，將相關(guān)網(wǎng)點信息同步到中心業(yè)務(wù)平臺； S104:商戶攜帶身份證、與通信運營商簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議及更換以后的SM卡至指定銀
行，簽訂銀行方協(xié)議，銀行業(yè)務(wù)平臺采集網(wǎng)點信息；
S105:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺發(fā)起該網(wǎng)點的身份信息查詢請求，中心業(yè)務(wù)平臺接收請求并返回該網(wǎng)點身份信息；
S106:銀行方根據(jù)中心業(yè)務(wù)平臺返回的網(wǎng)點身份信息驗證該網(wǎng)點的合法性，并在銀行業(yè)務(wù)平臺中完成該網(wǎng)點用戶的業(yè)務(wù)簽約操作；
5107:網(wǎng)點簽約操作成功后，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)將該網(wǎng)點注冊號信息返回給中心業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)接入平臺通過中心業(yè)務(wù)平臺查詢網(wǎng)點注冊號信息；
5108:網(wǎng)點在銀行簽約完成后，通過SIM卡激活菜單進(jìn)行激活操作，激活請求通過短信形式上傳至業(yè)務(wù)接入平臺；
5109:業(yè)務(wù)接入平臺自動給該網(wǎng)點終端下發(fā)激活指令，激活該SIM卡上的業(yè)務(wù)應(yīng)用；
所述的客戶簽約步驟包括以下子步驟:
S201:個人儲戶攜帶身份證及移動手機至指定銀行并簽訂業(yè)務(wù)開通協(xié)議；
S202:銀行柜臺輸入個人儲戶信息，并對銀行卡進(jìn)行驗證，驗證通過后將個人儲戶信息提交至銀行業(yè)務(wù)平臺；
S203:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行注冊儲戶信息查詢；
S204:中心業(yè)務(wù)平臺查詢注冊儲戶信息，如果中心業(yè)務(wù)平臺無該用戶注冊信息則登記該用戶信息，并將用戶類型返回給銀行業(yè)務(wù)平臺；
5205:銀行業(yè)務(wù)平臺生成隨機碼信息，并通過中心業(yè)務(wù)平臺向簽約儲戶提供的手機號發(fā)送隨機碼短信，實現(xiàn)對儲戶手機號碼的驗證即銀行卡與手機號的綁定；
5206:簽約儲戶將收到的短信中的隨機碼信息告知銀行柜臺；
S207:銀行柜臺人員將儲戶提供的隨機碼信息錄入銀行業(yè)務(wù)平臺，預(yù)留或設(shè)置在通信運營商網(wǎng)點的網(wǎng)點操作終端的取款密碼；
S208:銀行業(yè)務(wù)平臺對柜臺輸入的隨機碼信息進(jìn)行認(rèn)證并為儲戶完成業(yè)務(wù)簽約操作，否則提示銀行柜臺手機號碼認(rèn)證失敗，簽約失??；
所述的取款交易步驟包括以下子步驟:
5301:儲戶向通信運營商網(wǎng)點提供取款信息，取款信息包括儲戶手機號和取款金額；
5302:儲戶發(fā)起取款操作，在通信運營商網(wǎng)點操作終端上輸入取款信息，并在密碼輸入設(shè)備上輸入儲戶簽約時設(shè)置的網(wǎng)點操作終端取款密碼，由儲戶確認(rèn)后提交至業(yè)務(wù)接入平臺；
S303:業(yè)務(wù)接入平臺將輸入信息的取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給中心業(yè)務(wù)平臺；S304:中心業(yè)務(wù)平臺將相關(guān)取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行業(yè)務(wù)平臺；
S305:銀行接收到該交易信息后對儲戶的業(yè)務(wù)密碼進(jìn)行驗證；
S306:銀行業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至中心業(yè)務(wù)平臺；
S307:中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至業(yè)務(wù)接入平臺，若驗證失敗，業(yè)務(wù)接入平臺將失敗信息以短信方式下發(fā)至各通信運營商網(wǎng)點；
S308:如果驗證失敗，中心業(yè)務(wù)平臺通過短信方式通知儲戶；如果驗證成功，則生成針對該筆交易的取款交易隨機碼，并通過短信方式將取款交易隨機碼下發(fā)給儲戶；
S309:網(wǎng)點根據(jù)儲戶提供的取款交易隨機碼在密碼輸入設(shè)備上輸入，并提交至業(yè)務(wù)接入平臺；
S310:業(yè)務(wù)接入平臺將收到的取款交易隨機碼轉(zhuǎn)發(fā)至中心業(yè)務(wù)平臺；
S311:中心業(yè)務(wù)平臺對取款交易隨機碼進(jìn)行驗證；
S312:如果驗證失敗，則本次取款交易失敗，業(yè)務(wù)接入平臺向儲戶發(fā)送交易失敗通知；中心業(yè)務(wù)平臺向儲戶相對應(yīng)手機號碼發(fā)送交易失敗通知短信；如果驗證成功，中心業(yè)務(wù)平臺向銀行業(yè)務(wù)平臺發(fā)起取款交易執(zhí)行的請求；
S313:銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行取款交易執(zhí)行操作；
S314:銀行業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺；
S315:中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果下發(fā)給業(yè)務(wù)接入平臺；
S316:業(yè)務(wù)接入平臺將交易執(zhí)行結(jié)果告知通信運營商網(wǎng)點，中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果以短信形式告知儲戶；
所述的存款交易步驟包括以下子步驟:
5401:儲戶向通信運營商網(wǎng)點提供存款交易信息，存款交易信息包括儲戶姓名、銀行卡號、手機號和存入金額；
5402:通信運營商網(wǎng)點接收到存款交易信息后，通過手機SIM卡菜單錄入存款交易信息并提交存款業(yè)務(wù)請求至業(yè)務(wù)接入平臺；
5403:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款業(yè)務(wù)請求后，將存款交易信息提交給中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺再轉(zhuǎn)發(fā)至銀行業(yè)務(wù)平臺；
S404:銀行業(yè)務(wù)平臺收到存款交易請求后，核實資金轉(zhuǎn)出方和資金轉(zhuǎn)入方的相關(guān)信息是否合法，在確認(rèn)合法后，完成存款業(yè)務(wù)操作；
5405:銀行業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給中心業(yè)務(wù)平臺；
5406:中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給業(yè)務(wù)接入平臺；
5407:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款交易結(jié)果信息后向通信運營商網(wǎng)點發(fā)送存款交易結(jié)果短信，中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果以短信方式告知儲戶；
5408:網(wǎng)點和儲戶在收到銀行方的交易完成短信之后，由儲戶在交易憑證上簽名，存款交易完成。進(jìn)一步地，銀行空中存取款的方法還包括一個網(wǎng)點注銷的步驟和一個個人注銷的步驟:
所述的網(wǎng)點注銷步驟包括以下子步驟:
5501:業(yè)務(wù)接入平臺或銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交網(wǎng)點注銷申請；
5502:中心業(yè)務(wù)平臺修改網(wǎng)點注冊狀態(tài)；所述的個人注銷步驟包括以下子步驟:
5601:業(yè)務(wù)接入平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交個人注銷信息；
5602:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷申請?zhí)峤恢零y行業(yè)務(wù)平臺，銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)密碼認(rèn)證，認(rèn)證通過則執(zhí)行注銷操作，并將注銷結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺；
5603:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)接入平臺；
5604:業(yè)務(wù)接入平臺將注銷結(jié)果發(fā)送至儲戶。進(jìn)一步地，銀行空中存取款的方法還包括一個查詢步驟，查詢步驟包括根據(jù)手機號對網(wǎng)點信息進(jìn)行查詢的網(wǎng)點信息查詢子步驟、根據(jù)公司編碼及手機號對網(wǎng)點注冊號進(jìn)行查詢的網(wǎng)點注冊號查詢子步驟、根據(jù)公司編碼和手機號對賬戶余額進(jìn)行查詢的余額查詢子步驟。本發(fā)明的有益效果是:
(1)本發(fā)明將業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，解決了異構(gòu)系統(tǒng)之間的連接和通信問題，解決不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接后的安全問題；
(2)本發(fā)明簡化了業(yè)務(wù)流程，降低了儲戶操作復(fù)雜度；
(3)中心業(yè)務(wù)平臺通過移動行業(yè)網(wǎng)關(guān)實現(xiàn)對儲戶短信的下發(fā)，確保了信息下發(fā)的統(tǒng)一性和保密性；
(4)中心業(yè)務(wù)平臺與銀行業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)對接，實現(xiàn)各金融交易的中轉(zhuǎn)，屏蔽了業(yè)務(wù)接入平臺與銀行業(yè)務(wù)平臺的直接交互，可有效保障銀行數(shù)據(jù)安全；
(5)各業(yè)務(wù)平臺之間通過專線相互連接，進(jìn)一步保障了數(shù)據(jù)安全；
(6)減少了儲戶移動發(fā)卡流程，為業(yè)務(wù)快速推廣創(chuàng)造了有利的技術(shù)條件，為銀行進(jìn)行大規(guī)模業(yè)務(wù)發(fā)展提供了技術(shù)支撐；
(7)在儲戶簽約過程中通過隨機碼下發(fā)實現(xiàn)對用戶手機號碼的認(rèn)證，同時強制要求用戶設(shè)置針對該業(yè)務(wù)的特定取款密碼(6位)，有效保障了儲戶信息、資金安全；
(8)取款業(yè)務(wù)交易過程中，要求儲戶必須輸入自設(shè)的業(yè)務(wù)密碼，并通過銀行嚴(yán)格的隨機碼認(rèn)證，雙重認(rèn)證確保儲戶信息、資金安全；
(9 )客戶的業(yè)務(wù)密碼保存在銀行方，密碼的驗證也在銀行方完成，最大程度上保證了客戶的資金安全；
(10)銀行業(yè)務(wù)平臺與運營商之間由中心業(yè)務(wù)平臺隔離，中心業(yè)務(wù)平臺為各大通信運營商提供了統(tǒng)一的平臺接口，即使再有新的營運商接入，只要符合平臺接口即可上線，銀行方無需改動，業(yè)務(wù)拓展和升級方便。


圖1為本發(fā)明系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意框 圖2為本發(fā)明網(wǎng)點注冊業(yè)務(wù)流程示意 圖3為本發(fā)明客戶簽約業(yè)務(wù)流程示意 圖4為本發(fā)明取款交易業(yè)務(wù)流程示意 圖5為本發(fā)明存款交易業(yè)務(wù)流程示意圖。
具體實施例方式下面結(jié)合附圖對本發(fā)明做進(jìn)一步的描述，但本發(fā)明的保護范圍不局限于以下所述。如圖1所示，一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，它包括移動終端、通信運營商網(wǎng)點操作終端、業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺，其中，移動終端可以為手機或其它具有短信和業(yè)務(wù)接入功能的設(shè)備。它還包括一個中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，通信運營商前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)、通信運營商網(wǎng)點操作終端和移動終端分別通過通信線路與業(yè)務(wù)接入平臺連接，業(yè)務(wù)接入平臺通過通信線路與中心業(yè)務(wù)平臺連接，中心業(yè)務(wù)平臺通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與銀行業(yè)務(wù)平臺連接，移動終端還通過通信網(wǎng)關(guān)與中心業(yè)務(wù)平臺連接，通信網(wǎng)關(guān)為短信網(wǎng)關(guān)。通信線路可以為有線線路或無線線路，也可以是公共線路或?qū)Ｓ镁€路。所述的中心業(yè)務(wù)平臺包括邏輯處理服務(wù)模塊、短信服務(wù)模塊、數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊、統(tǒng)計服務(wù)模塊、日志服務(wù)模塊和外部接口服務(wù)模塊，其中，所述的邏輯處理服務(wù)模塊用于根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯需求實現(xiàn)邏輯處理服務(wù)，它包括用于實現(xiàn)網(wǎng)點注冊的網(wǎng)點注冊模塊、用于實現(xiàn)儲戶個人簽約的持卡人注冊模塊、用于實現(xiàn)儲戶取款交易的取款交易處理模塊、用于實現(xiàn)儲戶存款交易的存款交易模塊、用于實現(xiàn)網(wǎng)點注銷的網(wǎng)點注銷模塊和用于實現(xiàn)儲戶個人注銷的持卡人注銷模塊。所述的短信服務(wù)模塊包括用于根據(jù)業(yè)務(wù)需要實現(xiàn)相應(yīng)短信任務(wù)消息隊列并對各短信任務(wù)進(jìn)行分類的短信任務(wù)分配模塊、用于動態(tài)加載運營商的短信接口服務(wù)的短信服務(wù)動態(tài)加載模塊、用于根據(jù)移動短信協(xié)議實現(xiàn)獨立的移動短信發(fā)送服務(wù)的移動短信發(fā)送模塊和輔助服務(wù)模塊。短信任務(wù)分配模塊的分類依據(jù)是:接口信息，包括運營商代碼、接入代碼、協(xié)議名稱、協(xié)議版本等。將不同運營商的短信任務(wù)分派到不同的內(nèi)部任務(wù)消息隊列(或內(nèi)部任務(wù)內(nèi)存表)，由各個不同的運營商的短信發(fā)送服務(wù)，自動檢測、掃描內(nèi)部任務(wù)隊列，并執(zhí)行相應(yīng)的發(fā)送服務(wù)。短信服務(wù)動態(tài)加載模塊根據(jù)本地配置文件信息，如:運營商、協(xié)議名稱、協(xié)議版本、運營商連接參數(shù)、內(nèi)部隊列名稱、短信流量(條/秒)、文件路徑(配置參數(shù)、格式需規(guī)范化，實現(xiàn)動態(tài)服務(wù))，動態(tài)加載該運營商的短信接口服務(wù)。服務(wù)加載可以通過手工修改配置文件，重啟短信服務(wù)來實現(xiàn)新的短信服務(wù)模塊加載，內(nèi)部消息隊列，由服務(wù)加載器實現(xiàn)創(chuàng)建、銷毀和管理，短信服務(wù)模塊只能進(jìn)行讀取、修改和寫入。移動短信發(fā)送模塊根據(jù)移動的短信協(xié)議實現(xiàn)獨立的移動短信發(fā)送服務(wù)，需要針對移動的CMPP2、CMPP3分別實現(xiàn)不同的短信服務(wù)。短信服務(wù)需要根據(jù)隊列中的重發(fā)要求控制短信的重發(fā)，已經(jīng)成功發(fā)送的短信任務(wù)需調(diào)用加載器的日志接口形成日志信息，并從短信任務(wù)隊列中刪除。進(jìn)一步地，輔助服務(wù)模塊用于實現(xiàn)日志記錄、測試服務(wù)、參數(shù)配置等輔助性系統(tǒng)工具。包括用于對日志信息進(jìn)行分類顯示、保存及入庫的日志服務(wù)子模塊，用于為接口服務(wù)、業(yè)務(wù)請求入庫、隨機碼業(yè)務(wù)邏輯、外部信息業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)請求轉(zhuǎn)發(fā)提供全流程穿越的測試服務(wù)、單個業(yè)務(wù)服務(wù)測試的測試服務(wù)子模塊和用于對業(yè)務(wù)接口服務(wù)對應(yīng)的各項參數(shù)進(jìn)行可視化界面配置的參數(shù)配置子模塊。日志服務(wù)子模塊對日志信息進(jìn)行分類顯示在界面文本信息框中，文件保存，當(dāng)界面的日志信息達(dá)到設(shè)定的條數(shù)時，關(guān)閉服務(wù)退出應(yīng)用，將日志信息保存在文件中；日志信息入庫，在日志信息保存為文件后，將日志信息批量導(dǎo)入日志信息表中，為后續(xù)的日志分析、業(yè)務(wù)統(tǒng)計提供基礎(chǔ)信息。測試服務(wù)子模塊對接口服務(wù)、業(yè)務(wù)請求入庫、隨機碼業(yè)務(wù)邏輯、外部信息業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)請求轉(zhuǎn)發(fā)提供全流程穿越的測試服務(wù)、單個業(yè)務(wù)服務(wù)測試的測試功能，供配置、設(shè)置、調(diào)試人員現(xiàn)場會檢測，開發(fā)人員單個模塊測試使用，需要每個業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)對應(yīng)一個單獨的測試服務(wù)界面。參數(shù)設(shè)置子模塊對業(yè)務(wù)接口服務(wù)對應(yīng)的各項參數(shù)進(jìn)行可視化的界面配置，配置信息需要進(jìn)行數(shù)據(jù)庫入庫(數(shù)據(jù)庫連接字符串，本地配置文件配置，并提供數(shù)據(jù)庫配置測試功能)保存，保證配置信息可多途徑進(jìn)行配置和調(diào)整。所述的數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊包括接口信息請求處理模塊、接口信息請求緩存模塊、接口信息請求記錄模塊和信息入庫處理模塊。所述的統(tǒng)計服務(wù)模塊包括用于按時段分區(qū)域?qū)W(wǎng)點數(shù)量、網(wǎng)點交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的網(wǎng)點統(tǒng)計服務(wù)模塊和用于按時段分網(wǎng)點對存、取款交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的存、取款業(yè)務(wù)統(tǒng)計服務(wù)服務(wù)模塊；使用WEB方式，用于農(nóng)行內(nèi)部統(tǒng)計查詢。所述的日志服務(wù)模塊用于對所有業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)操作中的各日志信息進(jìn)行詳細(xì)記錄并提供日志信息查詢界面。所述的外部接口服務(wù)模塊包括網(wǎng)點信息增加模塊、網(wǎng)點信息刪除模塊、網(wǎng)點信息查詢模塊、網(wǎng)點注冊號回寫模塊、網(wǎng)點注冊號查詢模塊、取款交易驗證模塊、取款交易模塊、存款交易模塊、持卡人密碼修改模塊、余額查詢模塊、個人用戶注銷模塊和短信發(fā)送接口模塊。一種銀行空中存取款的方法，它包括一個網(wǎng)點注冊的步驟、一個客戶簽約的步驟、一個取款交易的步驟和一個存款交易的步驟:
如圖2所示，網(wǎng)點注冊的步驟包括以下子步驟:
5101:欲注冊通信運營商網(wǎng)點的商戶攜帶身份證及原有移動手機至通信運營商營業(yè)廳并簽訂協(xié)議；
5102:根據(jù)簽訂的協(xié)議更換SM卡，業(yè)務(wù)接入平臺接收通信運營商網(wǎng)點操作終端采集到的網(wǎng)點信息并進(jìn)行存儲；
5103:業(yè)務(wù)接入平臺調(diào)用中心業(yè)務(wù)平臺接口，將相關(guān)網(wǎng)點信息同步到中心業(yè)務(wù)平臺； S104:商戶攜帶身份證、與通信運營商簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議及更換以后的SM卡至指定銀
行，簽訂銀行方協(xié)議，銀行業(yè)務(wù)平臺采集網(wǎng)點信息；
S105:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺發(fā)起該網(wǎng)點(商戶)的身份信息查詢請求，中心業(yè)務(wù)平臺接收請求并返回該網(wǎng)點(商戶)身份信息；
S106:銀行方根據(jù)中心業(yè)務(wù)平臺返回的網(wǎng)點身份信息驗證該網(wǎng)點的合法性，并在銀行業(yè)務(wù)平臺中完成該網(wǎng)點用戶的業(yè)務(wù)簽約操作；
S107:網(wǎng)點簽約操作成功后，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)將該網(wǎng)點注冊號信息返回給中心業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)接入平臺通過中心業(yè)務(wù)平臺查詢網(wǎng)點注冊號信息；
業(yè)務(wù)接入平臺還具有以下兩步流程:
5108:網(wǎng)點在銀行簽約完成后，通過SIM卡激活菜單進(jìn)行激活操作，激活請求通過短信形式上傳至業(yè)務(wù)接入平臺；
5109:業(yè)務(wù)接入平臺自動給該網(wǎng)點終端下發(fā)激活指令，激活該SM卡上的業(yè)務(wù)應(yīng)用，網(wǎng)點(商戶)即可正常使用該已激活的業(yè)務(wù)。如圖3所示，客戶簽約步驟包括以下子步驟:
5201:儲戶(個人)攜帶身份證及移動手機至指定銀行并簽訂業(yè)務(wù)開通協(xié)議；
5202:銀行柜臺輸入個人儲戶信息，并對銀行卡進(jìn)行驗證(需要輸入銀行卡交易密碼)，驗證通過后將個人儲戶信息提交至銀行業(yè)務(wù)平臺；
S203:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行注冊儲戶信息查詢(包括:姓名、手機號、身份證號)；
S204:中心業(yè)務(wù)平臺查詢注冊儲戶信息，如果中心業(yè)務(wù)平臺無該用戶注冊信息則登記該用戶信息，并將用戶類型(此處固定設(shè)置為儲戶)返回給銀行業(yè)務(wù)平臺；
S205:銀行業(yè)務(wù)平臺生成隨機碼信息，并通過中心業(yè)務(wù)平臺向簽約儲戶提供的手機號發(fā)送隨機碼短信，實現(xiàn)對儲戶手機號碼的驗證即銀行卡與手機號的綁定；
S206:簽約儲戶將收到的短信中的隨機碼信息告知銀行柜臺；
S207:銀行柜臺人員將儲戶提供的隨機碼信息錄入銀行業(yè)務(wù)平臺，預(yù)留或設(shè)置在通信運營商網(wǎng)點的網(wǎng)點操作終端的取款密碼；
S208:銀行業(yè)務(wù)平臺對柜臺輸入的隨機碼信息進(jìn)行認(rèn)證并為儲戶完成業(yè)務(wù)簽約操作，否則提示銀行柜臺手機號碼認(rèn)證失敗，本次簽約失敗。如圖4所示，取款交易步驟包括以下子步驟:
5301:儲戶(個人)向通信運營商網(wǎng)點提供取款信息，取款信息包括儲戶手機號(簽約時綁定的手機)和取款金額等信息；
5302:儲戶通過手機或定制的終端設(shè)備(定制SM卡)發(fā)起取款操作，在通信運營商網(wǎng)點操作終端上輸入取款信息，取款信息包括:儲戶手機號和取款金額；網(wǎng)點將手機或定制的終端設(shè)備交由儲戶輸入儲戶簽約時設(shè)置的網(wǎng)點操作終端取款密碼，由儲戶確認(rèn)后提交至業(yè)務(wù)接入平臺；
S303:業(yè)務(wù)接入平臺將輸入信息的取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給中心業(yè)務(wù)平臺；
S304:中心業(yè)務(wù)平臺將相關(guān)取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行業(yè)務(wù)平臺；
S305:銀行接收到該交易信息后對儲戶的業(yè)務(wù)密碼進(jìn)行驗證；
S306:銀行業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至中心業(yè)務(wù)平臺；
S307:中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至業(yè)務(wù)接入平臺，若驗證失敗，業(yè)務(wù)接入平臺將失敗信息以短信方式下發(fā)至各通信運營商網(wǎng)點；
S308:如果驗證失敗，中心業(yè)務(wù)平臺通過短信方式通知儲戶；如果驗證成功，則生成針對該筆交易的取款交易隨機碼，并通過短信方式將取款交易隨機碼下發(fā)給儲戶；該取款交易隨機碼有效時間為5分鐘，超過時間則取款交易隨機碼失效，標(biāo)志本次交易失敗，該取款交易隨機碼立即作廢；
S309:通信運營商網(wǎng)點根據(jù)儲戶提供的取款交易隨機碼在密碼輸入設(shè)備(即為手機或定制終端設(shè)備)上輸入，并提交至業(yè)務(wù)接入平臺；
S310:業(yè)務(wù)接入平臺將收到的取款交易隨機碼(含交易流水號)轉(zhuǎn)發(fā)至中心業(yè)務(wù)平臺； S311:中心業(yè)務(wù)平臺對取款交易隨機碼進(jìn)行驗證；
S312:如果驗證失敗，則本次取款交易失敗，業(yè)務(wù)接入平臺向儲戶發(fā)送交易失敗通知；中心業(yè)務(wù)平臺向儲戶相對應(yīng)手機號碼發(fā)送交易失敗通知短信；如果驗證成功，中心業(yè)務(wù)平臺向銀行業(yè)務(wù)平臺發(fā)起取款交易執(zhí)行的請求，該請求包括:交易流水號、儲戶注冊號、儲戶手機號、網(wǎng)點注冊號、網(wǎng)點手機號、取款金額等信息；
S313:銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行取款交易執(zhí)行操作；
S314:銀行業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺；S315:中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果下發(fā)給業(yè)務(wù)接入平臺；
S316:業(yè)務(wù)接入平臺將交易執(zhí)行結(jié)果告知通信運營商網(wǎng)點，中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果以短信形式告知儲戶。如圖5所示，存款交易步驟包括以下子步驟:
S401:儲戶(個人)向網(wǎng)點提供存款交易信息，存款交易信息包括儲戶姓名、銀行卡號、手機號和存入金額；
S402:網(wǎng)點接收到存款交易信息后，通過手機SIM卡菜單錄入存款交易信息并提交存款業(yè)務(wù)請求至業(yè)務(wù)接入平臺；
5403:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款業(yè)務(wù)請求后，將存款交易信息提交給中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺再轉(zhuǎn)發(fā)至銀行業(yè)務(wù)平臺；
5404:銀行業(yè)務(wù)平臺收到存款交易請求后，核實資金轉(zhuǎn)出方和資金轉(zhuǎn)入方的相關(guān)信息是否合法，在確認(rèn)合法后，完成存款業(yè)務(wù)操作；
5405:銀行業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給中心業(yè)務(wù)平臺；
5406:中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給業(yè)務(wù)接入平臺；
5407:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款交易結(jié)果信息后向網(wǎng)點發(fā)送存款交易結(jié)果短信，中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果以短信方式告知儲戶；
5408:網(wǎng)點和儲戶在收到銀行方的交易完成短信之后，由儲戶在交易憑證上簽名，存款交易完成。進(jìn)一步地，銀行空中存取款的方法還包括一個網(wǎng)點注銷的步驟和一個個人注銷的步驟:
所述的網(wǎng)點注銷步驟包括以下子步驟:
55011:業(yè)務(wù)接入平臺或銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交網(wǎng)點注銷申請，包括手機號、身份證號、注冊號；
55012:中心業(yè)務(wù)平臺修改網(wǎng)點注冊狀態(tài)；銀行可查詢網(wǎng)點注銷狀態(tài)信息。網(wǎng)點通過銀行柜臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)注銷，需要驗證手機號、銀行卡信息、身份信息；注銷信息推送至中心業(yè)務(wù)平臺。所述的個人注銷步驟包括以下子步驟:
56011:儲戶(個人用戶)通過網(wǎng)點實現(xiàn)業(yè)務(wù)注銷，業(yè)務(wù)接入平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交個人注銷信息，包括手機號和業(yè)務(wù)密碼；
56012:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷申請?zhí)峤恢零y行業(yè)務(wù)平臺，銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)密碼認(rèn)證，認(rèn)證通過則執(zhí)行注銷操作，并將注銷結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺；
56013:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)接入平臺；
56014:業(yè)務(wù)接入平臺將注銷結(jié)果發(fā)送至儲戶。儲戶(個人用戶)通過銀行柜臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)注銷，需要驗證手機號、銀行卡信息和身份信息。進(jìn)一步地，銀行空中存取款的方法還包括一個查詢步驟，查詢步驟包括根據(jù)手機號對網(wǎng)點信息進(jìn)行查詢的網(wǎng)點信息查詢子步驟、根據(jù)公司編碼及手機號對網(wǎng)點注冊號進(jìn)行查詢的網(wǎng)點注冊號查詢子步驟、根據(jù)公司編碼和手機號對賬戶余額進(jìn)行查詢的余額查詢子步驟。
所述的外部接口服務(wù)模塊包括網(wǎng)點信息增加接口服務(wù)、網(wǎng)點信息刪除接口服務(wù)、網(wǎng)點信息查詢接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號回寫接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號查詢接口服務(wù)、取款交易驗證接口服務(wù)、取款交易接口服務(wù)、存款交易接口服務(wù)、持卡人密碼修改接口服務(wù)、余額查詢接口服務(wù)、個人用戶注銷接口服務(wù)和短信發(fā)送接口服務(wù)。(I)網(wǎng)點信息增加接口服務(wù)
由中心業(yè)務(wù)平臺提供服務(wù)接口(服務(wù)端)，業(yè)務(wù)終端調(diào)用該接口實現(xiàn)網(wǎng)點信息同步，注銷需先到銀行側(cè)進(jìn)行注銷操作；
增加網(wǎng)點信息，交易碼:YXPT001 ；
輸入:手機號、身份證、網(wǎng)點姓名、網(wǎng)點地址、區(qū)域代碼、公司編碼；
輸出:交易狀態(tài)。(2)網(wǎng)點信息刪除接口服務(wù) 刪除網(wǎng)點信息，交易碼:YXPT002 ；
輸入:手機號，身份證；
輸出:交易狀態(tài)。( 3 )網(wǎng)點信息查詢接口服務(wù) 銀行根據(jù)手機號查詢網(wǎng)點信息接口；
根據(jù)手機號查詢網(wǎng)點信息，交易碼:ΥΧΡΤ003 ；
輸入:手機號；
輸出:手機號、身份證、網(wǎng)點姓名、網(wǎng)點地址、區(qū)域代碼、公司編碼。(4)網(wǎng)點注冊號回寫接口服務(wù) 銀行向中心業(yè)務(wù)平臺回寫注冊號；
根據(jù)手機號回寫注冊號，交易碼:ΥΧΡΤ004 ；
輸入:手機號，注冊號；
輸出:交易狀態(tài)。(5)取款交易驗證接口服務(wù)
中心業(yè)務(wù)平臺接收業(yè)務(wù)接入平臺的取款信息(中心業(yè)務(wù)平臺作為服務(wù)端)，同時中心業(yè)務(wù)平臺向銀行業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)(密碼及相關(guān)信息)驗證交易；銀行向中心業(yè)務(wù)平臺反饋驗證結(jié)果信息；驗證結(jié)果信息由中心業(yè)務(wù)平臺反饋給業(yè)務(wù)接入平臺；如果驗證成功則生成隨機碼并下發(fā)客戶；
取款交易驗證，交易碼:ΥΧΡΤ006
輸入:公司編碼、手機號、金額、注冊號、業(yè)務(wù)密碼(儲戶)、網(wǎng)點行政區(qū)域代碼、交易類
別；
輸出:流水號、交易狀態(tài)(驗證成功或失敗)。(6)存款交易接口服務(wù)
網(wǎng)點輸入的存款信息(手機號、注冊號等信息)由業(yè)務(wù)接入平臺轉(zhuǎn)發(fā)給中心業(yè)務(wù)平臺；中心業(yè)務(wù)平臺向銀行業(yè)務(wù)平臺提請下賬交易請求并接收銀行的交易結(jié)果信息；由中心業(yè)務(wù)平臺將交易結(jié)果信息反饋給業(yè)務(wù)接入平臺；交易成功后向儲戶發(fā)送交易結(jié)果短信；
存款交易，交易碼:ΥΧΡΤ008 ；
輸入:公司編碼、網(wǎng)點注冊號、儲戶姓名、儲戶卡號、存款金額、儲戶手機號、網(wǎng)點行政區(qū)域代碼；
輸出:流水號、交易時間、備注、返回碼(交易成功或失敗)。( 7 )儲戶(個人)密碼修改
原密碼、手機號、新密碼(前臺需要輸入2次)；
中心業(yè)務(wù)平臺收到下發(fā)校驗碼；
用戶告知網(wǎng)點驗證碼后才能修改成功。(8)余額查詢接口服務(wù)(只針對網(wǎng)點客戶)
余額查詢，交易碼:YXPT009
輸入:公司編碼、手機號、返回類別；
輸出I (系統(tǒng)):余額、備注、返回碼(交易成功或失敗)；
輸出2 (短信):備注、返回碼(交易成功或失敗)；
返回類別為輸出I的則將余額信息返回到業(yè)務(wù)接入平臺；返回類別為輸出2的賬戶余額信息以短信形式發(fā)送到儲戶(網(wǎng)點)手機上，僅返回交易狀態(tài)到業(yè)務(wù)接入平臺。(9)個人用戶注銷接口服務(wù)
個人用戶注銷(移動網(wǎng)點發(fā)起)，交易碼:ΥΧΡΤ010 ；
輸入:公司編碼、手機號、業(yè)務(wù)密碼、網(wǎng)點注冊碼；
輸出:備注、返回碼(交易成功或失敗)。(10)短信發(fā)送接口服務(wù)
向客戶手機發(fā)送短信(銀行后臺發(fā)起)，交易碼:ΥΧΡΤ011 ；
輸入:手機號、短信內(nèi)容；
輸出1:備注、返回碼(交易成功或失敗)；
輸出2:向客戶手機發(fā)送短信。風(fēng)險防控措施
(I)儲戶賬戶保密
儲戶在銀行網(wǎng)點首次辦理業(yè)務(wù)之后，銀行系統(tǒng)會將儲戶的身份資料信息、所綁定的銀行卡號信息、交易密碼信息儲存在銀行系統(tǒng)中，并生成一個注冊號。銀行系統(tǒng)授權(quán)注冊號和儲戶所使用的移動手機號碼進(jìn)行綁定，綁定后系統(tǒng)將該注冊號和所綁定的手機號推送給本系統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺，平臺在進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的時候，直接對應(yīng)銀行系統(tǒng)所綁定的儲戶手機號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)的操作。即:本系統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺信息交互過程中不涉及行卡號信息、交易密碼信息。(2)網(wǎng)點賬戶保密
網(wǎng)點賬戶在銀行網(wǎng)點首次辦理業(yè)務(wù)之后，銀行系統(tǒng)會將網(wǎng)點的身份資料信息、所綁定的銀行卡號信息、交易密碼信息儲存在銀行系統(tǒng)中，并隨即生成一個注冊號，該注冊號和網(wǎng)點所使用的移動手機號碼進(jìn)行綁定，綁定后系統(tǒng)將該注冊號和所綁定的手機號推送給業(yè)務(wù)平臺，平臺在進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的時候，直接對應(yīng)銀行系統(tǒng)所綁定的儲戶手機號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)的操作。即:本系統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺信息交互過程中不涉及行卡號信息、交易密碼信息。(3)取款資金安全
儲戶在首次辦理該業(yè)務(wù)的時候，會簽訂一份無密碼支付協(xié)議。
儲戶每次在進(jìn)行交易的時候，不需要輸入銀行卡交易密碼，只需要輸入簽約時自行所設(shè)置的6位數(shù)業(yè)務(wù)取款密碼(該密碼不能和客戶的銀行卡密碼相同，客戶在柜臺設(shè)置密碼時會進(jìn)行校驗，如果相同會要求客戶重設(shè))。該密碼由銀行方進(jìn)行保存、驗證。如果儲戶密碼遺失，需到銀行柜臺進(jìn)行密碼重設(shè)操作，其重設(shè)流程與原簽約流程一致。即:本系統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺信息交互過程中不涉及銀行卡號信息、交易密碼信息。同時業(yè)務(wù)協(xié)議亦從法律上保障交易安全責(zé)任風(fēng)險。
權(quán)利要求
1.一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，它包括移動終端、通信運營商網(wǎng)點操作終端、業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺，其特征在于:它還包括一個中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，通信運營商網(wǎng)點操作終端和移動終端分別通過通信線路與業(yè)務(wù)接入平臺連接，業(yè)務(wù)接入平臺通過通信線路與中心業(yè)務(wù)平臺連接，中心業(yè)務(wù)平臺通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與銀行業(yè)務(wù)平臺連接，移動終端還通過通信網(wǎng)關(guān)與中心業(yè)務(wù)平臺連接； 所述的中心業(yè)務(wù)平臺包括邏輯處理服務(wù)模塊、短信服務(wù)模塊、數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊、統(tǒng)計服務(wù)模塊、日志服務(wù)模塊和外部接口服務(wù)模塊，其中，所述的邏輯處理服務(wù)模塊用于處理空中存取款業(yè)務(wù)邏輯，包括用于網(wǎng)點注冊的網(wǎng)點注冊模塊、用于儲戶個人簽約的持卡人注冊模塊、用于儲戶取款交易的取款交易處理模塊、用于儲戶存款交易的存款交易模塊、用于網(wǎng)點注銷的網(wǎng)點注銷模塊和用于儲戶 個人注銷的持卡人注銷模塊；所述的短信服務(wù)模塊包括用于根據(jù)業(yè)務(wù)需要實現(xiàn)相應(yīng)短信任務(wù)消息隊列并對各短信任務(wù)進(jìn)行分類的短信任務(wù)分配模塊、用于動態(tài)加載運營商的短信接口服務(wù)的短信服務(wù)動態(tài)加載模塊、用于根據(jù)移動短信協(xié)議實現(xiàn)獨立的移動短信發(fā)送服務(wù)的移動短信發(fā)送模塊和輔助服務(wù)模塊；所述的數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊包括接口信息請求處理模塊、接口信息請求緩存模塊、接口信息請求記錄模塊和信息入庫處理模塊；所述的統(tǒng)計服務(wù)模塊包括用于按時段分區(qū)域?qū)W(wǎng)點數(shù)量、網(wǎng)點交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的網(wǎng)點統(tǒng)計服務(wù)模塊和用于按時段分網(wǎng)點對存、取款交易量進(jìn)行統(tǒng)計并形成統(tǒng)計報表的存、取款業(yè)務(wù)統(tǒng)計服務(wù)服務(wù)模塊；所述的日志服務(wù)模塊用于對所有業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)操作中的各日志信息進(jìn)行詳細(xì)記錄并提供日志信息查詢界面；所述的外部接口服務(wù)模塊包括網(wǎng)點信息增加接口服務(wù)、網(wǎng)點信息刪除接口服務(wù)、網(wǎng)點信息查詢接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號回寫接口服務(wù)、網(wǎng)點注冊號查詢接口服務(wù)、取款交易驗證接口服務(wù)、取款交易接口服務(wù)、存款交易接口服務(wù)、持卡人密碼修改接口服務(wù)、余額查詢接口服務(wù)、個人用戶注銷接口服務(wù)和短信發(fā)送接口服務(wù)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，其特征在于:所述的輔助服務(wù)模塊包括用于對日志信息進(jìn)行分類顯示、保存及入庫的日志服務(wù)子模塊，用于為接口服務(wù)、業(yè)務(wù)請求入庫、隨機碼業(yè)務(wù)邏輯、外部信息業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)請求轉(zhuǎn)發(fā)提供全流程穿越的測試服務(wù)、單個業(yè)務(wù)服務(wù)測試的測試服務(wù)子模塊和用于對業(yè)務(wù)接口服務(wù)對應(yīng)的各項參數(shù)進(jìn)行可視化界面配置的參數(shù)配置子模塊。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，其特征在于:所述的通信線路為有線線路或無線線路。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，其特征在于:所述的通信網(wǎng)關(guān)為短/[目網(wǎng)關(guān)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行空中存取款的系統(tǒng)，其特征在于:所述的通信線路為公共線路或?qū)Ｓ镁€路。
6.一種銀行空中存取款的方法，其特征在于:它包括一個網(wǎng)點注冊的步驟、一個客戶簽約的步驟、一個取款交易的步驟和一個存款交易的步驟: 所述的網(wǎng)點注冊的步驟包括以下子步驟: SlOl:欲注冊通信運營商網(wǎng)點的商戶攜帶身份證及原有移動手機至通信運營商營業(yè)廳并簽訂協(xié)議；5102:根據(jù)簽訂的協(xié)議更換SM卡，業(yè)務(wù)接入平臺接收通信運營商網(wǎng)點操作終端采集到的網(wǎng)點信息并進(jìn)行存儲； 5103:業(yè)務(wù)接入平臺調(diào)用中心業(yè)務(wù)平臺接口，將相關(guān)網(wǎng)點信息同步到中心業(yè)務(wù)平臺； 5104:商戶攜帶身份證、與通信運營商簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議及更換以后的SM卡至指定銀行，簽訂銀行方協(xié)議，銀行業(yè)務(wù)平臺采集網(wǎng)點信息； 5105:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺發(fā)起該網(wǎng)點的身份信息查詢請求，中心業(yè)務(wù)平臺接收請求并返回該網(wǎng)點身份信息； S106:銀行方根據(jù)中心業(yè)務(wù)平臺返回的網(wǎng)點身份信息驗證該網(wǎng)點的合法性，并在銀行業(yè)務(wù)平臺中完成該網(wǎng)點用戶的業(yè)務(wù)簽約操作； S107:網(wǎng)點簽約操作成功后，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)將該網(wǎng)點注冊號信息返回給中心業(yè)務(wù)平臺，業(yè)務(wù)接入平臺通過中心業(yè)務(wù)平臺查詢網(wǎng)點注冊號信息； 5108:網(wǎng)點在銀行簽約完成后，通過SIM卡激活菜單進(jìn)行激活操作，激活請求通過短信形式上傳至業(yè)務(wù)接入平臺； 5109:業(yè)務(wù)接入平臺自動給該網(wǎng)點終端下發(fā)激活指令，激活該SM卡上的業(yè)務(wù)應(yīng)用； 所述的客戶簽約步驟包括以下子步驟: 5201:個人儲戶攜帶身份證及移動手機至指定銀行并簽訂業(yè)務(wù)開通協(xié)議； 5202:銀行柜臺輸入個人儲戶信息，并對銀行卡進(jìn)行驗證，驗證通過后將個人儲戶信息提交至銀行業(yè)務(wù)平臺； 5203:銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行注冊儲戶信息查詢； S204:中心業(yè)務(wù)平臺查詢注冊儲戶信息，如果中心業(yè)務(wù)平臺無該用戶注冊信息則登記該用戶信息，并將用戶類型返回給銀行業(yè)務(wù)平臺； 5205:銀行業(yè)務(wù)平臺生成隨機碼信息，并通過中心業(yè)務(wù)平臺向簽約儲戶提供的手機號發(fā)送隨機碼短信，實現(xiàn)對儲戶手機號碼的驗證即銀行卡與手機號的綁定； 5206:簽約儲戶將收到的短信中的隨機碼信息告知銀行柜臺； S207:銀行柜臺人員將儲戶提供的隨機碼信息錄入銀行業(yè)務(wù)平臺，預(yù)留或設(shè)置在通信運營商網(wǎng)點的網(wǎng)點操作終端的取款密碼； S208:銀行業(yè)務(wù)平臺對柜臺輸入的隨機碼信息進(jìn)行認(rèn)證并為儲戶完成業(yè)務(wù)簽約操作，否則提示銀行柜臺手機號碼認(rèn)證失敗，簽約失?。? 所述的取款交易步驟包括以下子步驟: 5301:儲戶向通信運營商網(wǎng)點提供取款信息，取款信息包括儲戶手機號和取款金額； 5302:儲戶發(fā)起取款操作，在通信運營商網(wǎng)點操作終端上輸入取款信息，并在密碼輸入設(shè)備上輸入儲戶簽約時設(shè)置的網(wǎng)點操作終端取款密碼，由儲戶確認(rèn)后提交至業(yè)務(wù)接入平臺； S303:業(yè)務(wù)接入平臺將輸入信息的取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給中心業(yè)務(wù)平臺； S304:中心業(yè)務(wù)平臺將相關(guān)取款交易信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行業(yè)務(wù)平臺； S305:銀行接收到該交易信息后對儲戶的業(yè)務(wù)密碼進(jìn)行驗證； S306:銀行業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至中心業(yè)務(wù)平臺； S307:中心業(yè)務(wù)平臺將業(yè)務(wù)密碼驗證結(jié)果發(fā)送至業(yè)務(wù)接入平臺，若驗證失敗，業(yè)務(wù)接入平臺將失敗信息以短信方式下發(fā)至各通信運營商網(wǎng)點；S308:如果驗證失敗，中心業(yè)務(wù)平臺通過短信方式通知儲戶；如果驗證成功，則生成針對該筆交易的取款交易隨機碼，并通過短信方式將取款交易隨機碼下發(fā)給儲戶； S309:網(wǎng)點根據(jù)儲戶提供的取款交易隨機碼在密碼輸入設(shè)備上輸入，并提交至業(yè)務(wù)接入平臺； S310:業(yè)務(wù)接入平臺將收到的取款交易隨機碼轉(zhuǎn)發(fā)至中心業(yè)務(wù)平臺； S311:中心業(yè)務(wù)平臺對取款交易隨機碼進(jìn)行驗證； S312:如果驗證失敗，則本次取款交易失敗，業(yè)務(wù)接入平臺向儲戶發(fā)送交易失敗通知；中心業(yè)務(wù)平臺向儲戶相對應(yīng)手機號碼發(fā)送交易失敗通知短信；如果驗證成功，中心業(yè)務(wù)平臺向銀行業(yè)務(wù)平臺發(fā)起取款交易執(zhí)行的請求； S313:銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行取款交易執(zhí)行操作； S314:銀行業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺； S315:中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果下發(fā)給業(yè)務(wù)接入平臺； S316:業(yè)務(wù)接入平臺將交易執(zhí)行結(jié)果告知通信運營商網(wǎng)點，中心業(yè)務(wù)平臺將交易執(zhí)行結(jié)果以短信形式告知儲戶； 所述的存款交易步驟包括以下子步驟: 5401:儲戶向通信運營商網(wǎng)點提供存款交易信息，存款交易信息包括儲戶姓名、銀行卡號、手機號和存入金額； 5402:通信運營商網(wǎng)點接收到存款交易信息后，通過手機SIM卡菜單錄入存款交易信息并提交存款業(yè)務(wù)請求至業(yè)務(wù)接入平臺； 5403:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款業(yè)務(wù)請求后，將存款交易信息提交給中心業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺再轉(zhuǎn)發(fā)至銀行業(yè)務(wù)平臺； S404:銀行業(yè)務(wù)平臺收到存款交易請求后，核實資金轉(zhuǎn)出方和資金轉(zhuǎn)入方的相關(guān)信息是否合法，在確認(rèn)合法后，完成存款業(yè)務(wù)操作； 5405:銀行業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給中心業(yè)務(wù)平臺； 5406:中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果、交易流水號發(fā)送給業(yè)務(wù)接入平臺； S407:業(yè)務(wù)接入平臺收到存款交易結(jié)果信息后向通信運營商網(wǎng)點發(fā)送存款交易結(jié)果短信，中心業(yè)務(wù)平臺將存款交易結(jié)果以短信方式告知儲戶； S408:網(wǎng)點和儲戶在收到銀行方的交易完成短信之后，由儲戶在交易憑證上簽名，存款交易完成。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種銀行空中存取款的方法，其特征在于:它還包括一個網(wǎng)點注銷的步驟和一個個人注銷的步驟: 所述的網(wǎng)點注銷步驟包括以下子步驟: 5501:業(yè)務(wù)接入平臺或銀行業(yè)務(wù)平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交網(wǎng)點注銷申請； 5502:中心業(yè)務(wù)平臺修改網(wǎng)點注冊狀態(tài)； 所述的個人注銷步驟包括以下子步驟: 5601:業(yè)務(wù)接入平臺向中心業(yè)務(wù)平臺提交個人注銷信息； 5602:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷申請?zhí)峤恢零y行業(yè)務(wù)平臺，銀行業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)密碼認(rèn)證，認(rèn)證通過則執(zhí)行注銷操作，并將注銷結(jié)果反饋給中心業(yè)務(wù)平臺； 5603:中心業(yè)務(wù)平臺將注銷結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)接入平臺；S604:業(yè)務(wù)接入平臺將注銷結(jié)果發(fā)送至儲戶。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種銀行空中存取款的方法，其特征在于:它還包括一個查詢步驟，查詢步驟包括根據(jù)手機號對網(wǎng)點信息進(jìn)行查詢的網(wǎng)點信息查詢子步驟、根據(jù)公司編碼及手機號對網(wǎng)點注冊號 進(jìn)行查詢的網(wǎng)點注冊號查詢子步驟、根據(jù)公司編碼和手機號對賬戶余額進(jìn)行查詢的余額查詢子步驟。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種銀行空中存取款的系統(tǒng)及方法，包括移動終端、通信運營商網(wǎng)點操作終端、業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺，中心業(yè)務(wù)平臺包括邏輯處理服務(wù)模塊、短信服務(wù)模塊、數(shù)據(jù)處理服務(wù)模塊、統(tǒng)計服務(wù)模塊、日志服務(wù)模塊和外部接口服務(wù)模塊，邏輯處理服務(wù)模塊包括網(wǎng)點注冊、持卡人注冊、取款交易處理、存款交易、網(wǎng)點注銷和持卡人注銷模塊。本發(fā)明將銀行業(yè)務(wù)平臺和通信運營商業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來，并將業(yè)務(wù)接入平臺和銀行業(yè)務(wù)平臺邏輯連接起來并將銀行業(yè)務(wù)平臺與業(yè)務(wù)接入平臺進(jìn)行物理隔離，解決了異構(gòu)系統(tǒng)之間的連接和通信問題，解決了不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接后的安全問題，解決了由不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成的集成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全、賬戶安全和支付安全等問題。
文檔編號G06Q40/02GK103198428SQ20131008175
公開日2013年7月10日 申請日期2013年3月14日 優(yōu)先權(quán)日2013年3月14日
發(fā)明者宋朝霞, 何維, 夏軍飛, 翁邦艷, 任健, 喻梅, 高陽, 唐為光, 張偉, 蔣紅偉, 嚴(yán)林 申請人:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司四川省分行