高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定一芯片金融卡，芯片金融卡的芯片中內(nèi)建一由發(fā)卡機構(gòu)認定的計算公式；使用芯片金融卡進行金融交易時，由金融交易系統(tǒng)將當次金融交易行為的收款賬號、付款金額、當次金融交易行為的識別序號、芯片金融卡持卡人的身份證字號帶入計算公式，再將計算所產(chǎn)生的對應(yīng)值，結(jié)合持卡人于消費時所輸入的至少一組隱形數(shù)碼，獲得一組由當次金融交易行為的付款賬號、收款賬號及消費金額等信息數(shù)據(jù)所轉(zhuǎn)換而成的動態(tài)組合碼再行傳遞，由動態(tài)組合碼做為發(fā)卡機構(gòu)認證持卡人身份的依據(jù)，有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解，降低持卡人個人資料及賬號遭復(fù)制、冒用的風險。
【專利說明】高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種電子金融交易支付技術(shù)，尤其是指一種完全不需顯現(xiàn)個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份、付款金額及受款人身份，有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解，降低持卡人的個人資料及賬號遭復(fù)制或冒用的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法。

【背景技術(shù)】
[0002]隨著科技的進步，電子商務(wù)與通訊科技的高度發(fā)展，改變了人們的生活型態(tài)交易方式，因而有金融業(yè)者推行信用卡的消費型態(tài)，消費者于購物時，不必攜帶現(xiàn)金，只要取出信用卡，并將信用卡經(jīng)由一設(shè)置于店面的信用卡卡片閱讀機聯(lián)機于銀行業(yè)者進行帳務(wù)紀錄，而消費者只要于結(jié)算日前將所消費的金額匯入銀行賬戶，即完成一種后付免用現(xiàn)金的交易模式。
[0003]近來由于傳統(tǒng)磁條式信用卡與金融卡的偽造及盜刷事件層出不窮，目前已經(jīng)有金融業(yè)者改用安全性相對較高的芯片式集成電路卡；類似的集成電路卡常稱為芯片卡、智能卡、聰明卡、或智能卡，(下統(tǒng)稱為芯片金融卡)，其除了具備傳統(tǒng)的支付功能外，還可以同時整合提款、轉(zhuǎn)賬、信用消費、紅利積點，或如小額支付等其他多樣化的功能，不論使用的便利性與安全性皆優(yōu)于傳統(tǒng)磁條式信用卡與金融卡，未來更將整合其他商業(yè)功能成為主流的支付工具。
[0004]現(xiàn)有芯片金融卡的消費交易行為，在進行消費金額結(jié)算時，售貨端僅需使用持卡人所提供的芯片金融卡(如信用卡、現(xiàn)金卡或金融卡)，經(jīng)由交易系統(tǒng)當中的接觸式讀取模塊或刷卡式讀取模塊的聯(lián)機認證，或再搭配輸入接口的輸入密碼，即可確認持卡人的身份真?zhèn)?，并決定是否接受持卡人的持卡消費。
[0005]然而，由于現(xiàn)行的金融結(jié)算行為對付款人或收款人身份及金額的確認，一般都采用個人信息傳遞后來確認，因而造成個人資料在傳遞途中被復(fù)制、盜用，或冒用他人的個人資料申請信用卡，進而引發(fā)許多麻煩和龐大的金錢損失；因此，如何設(shè)計出一種可信賴及適合大眾的金融交易結(jié)算方式，在金融結(jié)算行為中，降低付款人的個人資料被盜用或冒用的風險，已為現(xiàn)今一重要課題。
[0006]有鑒于此，本發(fā)明人針對上述電子支付交易身份認證方法上未臻完善所導(dǎo)致的諸多缺失及不便，而深入構(gòu)思，且積極研究改良試做而開發(fā)設(shè)計出本案。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]本發(fā)明的目的在于提供一種完全不需顯現(xiàn)個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份、付款金額及受款人身份，有效防止持卡人的個人資料遭外泄、破解，降低持卡人的個人資料及賬號遭復(fù)制或冒用的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法。
[0008]為了達成上述目的，本發(fā)明的解決方案是:
一種高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，首先由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定一芯片金融卡，該芯片金融卡的芯片中內(nèi)建一由發(fā)卡機構(gòu)認定的計算公式；于持卡人使用該芯片金融卡進行金融交易時，由金融交易系統(tǒng)將該次金融交易行為的收款賬號、付款金額、該次金融交易行為的識別序號、該芯片金融卡持卡人的身份證字號帶入該芯片金融卡內(nèi)建的計算公式，再將計算所產(chǎn)生的對應(yīng)值，結(jié)合持卡人于消費時所輸入的至少一組隱形數(shù)碼，進而獲得一組由該次金融交易行為的付款賬號、收款賬號及消費金額等信息數(shù)據(jù)所轉(zhuǎn)換而成的動態(tài)組合碼再行傳遞，俾可由該動態(tài)組合碼做為發(fā)卡機構(gòu)認證持卡人身份的依據(jù)。
[0009]由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定該芯片金融卡時，同時申請設(shè)定一被限定僅能對該芯片金融卡轉(zhuǎn)賬的備卡，以供消費者選擇將大部份的金錢存于該備卡中，另將有限的金錢存于該芯片金融卡供外出使用。
[0010]上述芯片金融卡還設(shè)定一以供加強持卡人的身份認證功能的啟動密碼。
[0011]由持卡人設(shè)定持卡人的身份證字號于使用時自動顯示于金融交易系統(tǒng)，或于每次使用時再行輸入金融交易系統(tǒng)。
[0012]由持卡人還設(shè)定供高額度付款或發(fā)生密碼輸入錯誤時，進行核查使用的持卡人特征。
[0013]持卡人特征可以選擇為照片、身高、體重、外形特征、電話號碼、駕照號碼其中之一或其組合。
[0014]上述至少一組隱形數(shù)碼為該芯片金融卡的賬號密碼。
[0015]采用上述結(jié)構(gòu)后，本發(fā)明所揭露的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，主要透過將金融行為發(fā)生時付款人身份、收款人身份及交易金額準確的信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成動態(tài)的數(shù)字組合再行傳遞(一次性)故無法復(fù)制并可以準確認定，能夠有效改變目前金融行為中個人資料容易被盜用或冒用的風險，不但使用成本低、十分容易實現(xiàn)且極具競爭力，更可以改善現(xiàn)有技術(shù)只能做到身份認證的缺點；故可廣泛適合應(yīng)用于信用卡、現(xiàn)金卡、個人賬戶、支票結(jié)算、匯款等等金融行為，以相對更為安全、快速、方便的身份認證方式，降低金融機構(gòu)的作業(yè)成本。

【專利附圖】

【附圖說明】
[0016]圖1為本發(fā)明第一實施例的使用狀態(tài)示意圖；
圖2為表示于進行金融交易行為(電子支票簽發(fā))時傳遞相關(guān)代碼的組成部份；
圖3為代表金融交易行時傳遞相關(guān)代碼及隱形碼的組成部分；
圖4為本發(fā)明另一實施例的使用狀態(tài)示意圖。
[0017]符號說明
11芯片金融卡 12備卡 20讀取模塊 30發(fā)卡機構(gòu)。

【具體實施方式】
[0018]為了進一步解釋本發(fā)明的技術(shù)方案，下面通過具體實施例來對本發(fā)明進行詳細闡述。
[0019]本發(fā)明主要提供一種完全不需顯現(xiàn)個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份、付款金額及受款人身份，有效防止付款人的個人資料被盜用或冒用的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，首先由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定一芯片金融卡，各芯片金融卡的芯片中內(nèi)建一由發(fā)卡機構(gòu)認定的計算公式；于持卡人使用該芯片金融卡進行金融交易時，該芯片金融卡11 (如圖1所示)，透過金融交易系統(tǒng)所提供的讀取模塊20與遠程的發(fā)卡機構(gòu)30 (或發(fā)卡機構(gòu)委托的代理機構(gòu))聯(lián)機。
[0020]于該次金融交易行為結(jié)算時，由金融交易系統(tǒng)將該次金融交易行為的收款賬號、付款金額、該次金融交易行為的識別序號、該芯片金融卡持卡人的身份證字號帶入該芯片金融卡11內(nèi)建的計算公式，再將計算所產(chǎn)生的對應(yīng)值，結(jié)合持卡人于消費時所輸入的至少一組隱形數(shù)碼(所述至少一組隱形數(shù)碼可以為該芯片金融卡的賬號密碼)，進而獲得一組由該次金融交易行為的付款賬號、收款賬號及消費金額等信息數(shù)據(jù)所轉(zhuǎn)換而成的動態(tài)組合碼再行傳遞。俾可由該動態(tài)組合碼做為發(fā)卡機構(gòu)認證持卡人身份的依據(jù)，以及降低持卡人個人資料及賬號遭復(fù)制、冒用的風險。
[0021]由于每一位持卡人的身份證字號所配置的芯片金融卡其進行計算程序內(nèi)容每人皆不同，其內(nèi)容只有發(fā)卡機構(gòu)能夠確認，所以啟動付款時其身份證字號及其配置的付款賬號代碼須完全正確才能啟動，同時得到正確的對應(yīng)值，故可提供一種雙因素身份認證功能，而且數(shù)據(jù)傳遞過程完全以動態(tài)數(shù)字呈現(xiàn)，因此個人資料不會有外泄的問題，此項功能是持卡人無法冒用別人賬號，而別人也無法冒用持卡人賬號；尤其，持有卡人的身份證字號及賬號必須是同一持卡人才能得到正確的對應(yīng)值，故能有效防止制造假卡及冒用別人個人資料申請芯片金融卡。
[0022]又，動態(tài)組合碼于所有的組合狀態(tài)下的每一數(shù)值，必須和上述各組代碼(收款賬號、付款金額、識別序號、芯片金融卡持卡人的身份證字號)動態(tài)組合后的每一數(shù)值產(chǎn)生必然的對應(yīng)，不但可確認付款人的身份，相對的收款人身份及付款金額無法中途更改；若收款人身份及付款金額一經(jīng)更改，所得的數(shù)值必然是錯誤的，當然無法通過付款程序。
[0023]以圖2所示的圖列方式，表示于進行金融交易行為(電子支票簽發(fā))時傳遞相關(guān)代碼的組成部份，其中，第一列的數(shù)字(0000000000)是代表代表受款人金融卡身份號碼；第二列的數(shù)字(0000000000)是代表金融交易付款金額；第三列的數(shù)字(XxxOOOOOOO)是代表金融交易行為識別序號(如同支票號碼自動連號)前三碼為付款賬號代碼，由持卡人自行設(shè)定，分別代表信用卡，現(xiàn)金卡，支票賬號等；第四列的數(shù)字(0000000000)是代表付款人金融卡身份證號；第五列的數(shù)字(0000000000)是代表付款內(nèi)容，如綱購到貨付款，商業(yè)遠期支票，契約長期分期付款等等；最后即可產(chǎn)生動態(tài)組合對應(yīng)值(Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx)。從上述數(shù)字因支票號碼變化產(chǎn)生以下(隱形)動態(tài)的數(shù)碼，每一數(shù)碼代表不同的計算公式，因而產(chǎn)生不同的動態(tài)數(shù)碼的對應(yīng)值。
[0024]而經(jīng)由每次金融交易行為不同數(shù)字組合產(chǎn)生的不同數(shù)值對應(yīng)，在傳遞過程中完全以組合的數(shù)字來表現(xiàn)，故可公開傳遞不需特定的傳輸如卡片閱讀機或智能型手機等設(shè)置來層層的保護措施來核對身份及金額，對任何電子通路(如網(wǎng)絡(luò)、手機、電話等)同樣具有安全性及方便性，而且完全保障隱私，同時沒有時間地點的限制，快速又方便。
[0025]至于持卡人于每一次使用芯片金融卡所輸入的隱形數(shù)碼則具有加強身份認證的密碼功能，因為當輸入錯誤的隱形數(shù)碼時，動態(tài)組合碼必然出現(xiàn)錯誤的對應(yīng)值，此時發(fā)卡機構(gòu)會進行核查身份的預(yù)防措施，同時當發(fā)卡機構(gòu)能從動態(tài)組合碼錯誤時分辨出錯誤的源頭(如密碼錯誤、金額更改、賬號代碼錯誤、收款人代碼錯誤)，能夠以相對積極的手段因應(yīng)不同的犯罪途徑，而作不同的反應(yīng)措施。
[0026]以圖3所示的圖列方式，表示于進行金融交易行為(電子支票簽發(fā))時傳遞相關(guān)代碼及隱形碼的組成部份(計算程序組合)，其中，第一列的數(shù)字(0000000000)是代表支票號碼前三碼為付款賬號代碼；第二列的數(shù)字(0000000000)是代表付款人賬號(信用卡，現(xiàn)金卡，商業(yè)支票)；第三列的數(shù)字(0000000000)是代表付款金額；第四列的數(shù)字
(0000000000)是代表受款人身份證號；第五列的數(shù)字(0000000000)是代表付款人身份證號；第六列的數(shù)字(0000000000)是代表輸入付款人特征；第七列的數(shù)字(0000000000)是代表輸入付款人身份數(shù)據(jù)如駕照號碼或身份證號；第八列的數(shù)字(0000000000)是代表付款內(nèi)容；第九列的數(shù)字(0000000000)是代表付款類別；最后可由上述數(shù)字代表不同的計算程序組合后的動態(tài)組合對應(yīng)值(Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx)。
[0027]由于本發(fā)明可提供一種完全不需顯現(xiàn)個人資料及賬號，但能準確顯示持卡人正確身份，付款金額，受款人身份，付款內(nèi)容，有效防止付款人的個人資料被盜用或冒用的高安全性的多功能全動態(tài)數(shù)位電子支付交易認證方法，所述認證方法，首先由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定一芯片金融卡，各芯片金融卡的芯片中內(nèi)建一由發(fā)卡機構(gòu)設(shè)定的動態(tài)計算公式；于持卡人使用該芯片金融卡進行金融交易時，如圖2所示，因金融卡識別序號變化帶動產(chǎn)生其他數(shù)字變化，數(shù)字變化產(chǎn)生計算公式變化，經(jīng)由公式變化產(chǎn)生動態(tài)的對應(yīng)動態(tài)值，即完成所謂的電子支票的簽發(fā)。
[0028]以及，于該次金融交易行為時，該芯片金融卡的芯片將該次金融交易行為的收款賬號，付款金額，金融卡交易序號，付款內(nèi)容，金融卡持卡人身份號等轉(zhuǎn)入隱形部分計算組合，如圖3，結(jié)合持卡人付款賬號，身份數(shù)據(jù)進行計算組合產(chǎn)生對應(yīng)動態(tài)值再行傳遞，俾可由該動態(tài)組合碼做為發(fā)卡機構(gòu)認證持卡人身份及付款內(nèi)容的依據(jù)，以杜絕持卡人個人資料及賬號遭復(fù)制、冒用的風險。
[0029]原則上，本發(fā)明可由持卡人設(shè)定契約交易付款，如網(wǎng)購到貨付款，商業(yè)行為遠期支票付款，其他約定的付款等。以及，本發(fā)明可由持卡人將動態(tài)數(shù)碼(電子支票)利用任何可傳遞的工具傳送，不需持定通路，因其動態(tài)數(shù)碼一旦被變造其產(chǎn)生錯誤的對應(yīng)值，無法完成交易行為。每一過程都具多層相互確認功能:如賬號代碼，金融卡身份證號同時具有密碼功能、賬號輸入同時具有相互認證功能、付款金額具有確認付款正確功能、受款人號碼具有付款對象無誤等，具有多層次的認證，有別目前現(xiàn)有單軌認證方法風險。甚至，可由持卡人設(shè)定限額少量付款，或需輸入密碼高額付款或選擇顯現(xiàn)持卡人個人特征以供進行核查。
[0030]又，本發(fā)明可同時有多層次認證功能，如收，付款人身份，付款金額，付款內(nèi)容等，改變目前只有身份認證，擴大使用金融行為，如目前市場使用的商業(yè)行為支票，現(xiàn)金卡，信用卡，期票，網(wǎng)購到貨付款等功能，且更安全，簡便，快速，節(jié)省銀行作業(yè)費用，結(jié)合目前所有付款行為功能集結(jié)一體。具有現(xiàn)行支票付款所有的功能。
[0031]每一位持有人的金融卡身份號所配置的芯片其進行計算程序內(nèi)容每人皆不同，其內(nèi)容只有發(fā)卡機構(gòu)能夠確認(根據(jù)金融卡身份號碼)所以啟動付款時其身份號碼及付款賬號及該芯片內(nèi)容須完全正確才能啟動，同時得到正確的對應(yīng)值，具有雙因素身份認證功能，而且數(shù)據(jù)傳遞過程完全以動態(tài)數(shù)字呈現(xiàn)，因此個人資料不會有外泄的問題，此項功能是持卡人無法冒用別人賬號，而別人也無法冒用持卡人賬號，尤其持有人的金融卡身份號碼及賬號必須是同一持卡人才能得到正確的對應(yīng)值，故有效防止制造假卡及冒用別人個人資料申請芯片金融卡。
[0032]由金融交易系統(tǒng)將當次金融行為的收款悵號，付款金額，付款人金融卡身份碼，金融交易行為的識別序號，付款內(nèi)容，以及隱形的付款賬號，身份數(shù)據(jù)等訊息以每一事件以十位數(shù)字代表,而每一數(shù)字變化,將產(chǎn)生內(nèi)建計算公式變化，因而產(chǎn)生動態(tài)的數(shù)字對應(yīng)值,再將該次訊息和對應(yīng)值產(chǎn)生動態(tài)組合碼再行傳遞，也就是先行認證后再傳遞，再由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人金融卡身份號進行核對，有別于現(xiàn)有技術(shù)采用先傳遞交易信息透過卡片閱讀機，動態(tài)密碼機再由發(fā)卡機構(gòu)認證，因而產(chǎn)生被網(wǎng)絡(luò)黑客或有心人從中盜用機會。
[0033]當持卡人進行收款或付款時，可立即轉(zhuǎn)賬如同現(xiàn)金流通般快速，方便，同時全天24小時適用，將改變現(xiàn)金流通的安全方便，且由持卡人當進行金融交易時將所需的金額，賬號，受款人，身份數(shù)據(jù)及付款內(nèi)容等輸入并轉(zhuǎn)變成穩(wěn)形動態(tài)數(shù)碼，產(chǎn)生動態(tài)的計算程序而產(chǎn)生動態(tài)的對應(yīng)值的多功能的身份及其內(nèi)容認證，改變現(xiàn)有的紙張支票轉(zhuǎn)換成電子支票，不但具有現(xiàn)行的金融交易行為所有的全部功能，而且能電子傳遞進行交易行為(同時適用信用卡，匯款，商業(yè)支票，現(xiàn)金支付)怏速，方便，安全將是改變目前金融交易行為的關(guān)鍵。
[0034]至于，發(fā)卡機構(gòu)則可將不同編制芯片計算流程公式配置的金融卡身份證號，持卡人將需使用的同屬持卡人名下賬號(包括信用卡、現(xiàn)金卡、支票賬戶)注冊于金融卡芯片內(nèi)，即產(chǎn)生多邊相互確認的功能。且每次使用時即刻自動產(chǎn)生確認功能，不同現(xiàn)有信用卡通過卡片閱讀機來確認且每次使用需每次確認的麻煩。
[0035]本發(fā)明可由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定該芯片金融卡時，同時申請設(shè)定一備卡，如圖4所示，該備卡12被限定僅能對該芯片金融卡11轉(zhuǎn)賬(當然，該芯片金融卡11亦同時具備可對該備卡12轉(zhuǎn)賬的功能)，以供消費者選擇將將大部份的金錢存放于該備卡12中，將有限的金錢存于該芯片金融卡11供外出使用，且當金融交易行為所需金額不足時，可實時將金錢由備卡12轉(zhuǎn)入芯片金融卡11卡。
[0036]本發(fā)明于持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定該芯片金融卡時，不論是否申請設(shè)定一備卡，于實施時，皆可進一步包括下列防護措施:
(I)可進一步由發(fā)卡機構(gòu)對該芯片金融卡設(shè)定一啟動密碼，以供加強持卡人的身份認證功能。
[0037](2)可由持卡人設(shè)定持卡人的身份證字號，于每一次使用時自動顯示于金融交易系統(tǒng)，或是由持卡人設(shè)定持卡人的身份證字號，于每次使用時再行輸入金融交易系統(tǒng)。
[0038](3)可由持卡人設(shè)定至少一供高額度付款或發(fā)生密碼輸入錯誤時，供進行核查使用的持卡人特征；所述持卡人特征可以選擇為照片、身高、體重、外形特征、電話號碼、駕照號碼其中之一或其組合。
[0039]當然，亦可設(shè)定兩層次的限額付款金額，當進行小額付款時可從上述安全措施任選一項，高額度付款時可選擇兩項或以上皆可，藉以減少被盜用的機率及降低金錢的損失。
[0040]與傳統(tǒng)現(xiàn)有技術(shù)相較，本發(fā)明所揭露的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，可以產(chǎn)生下列功效:
(I)持卡人的身份認證有多重層次的認證過程(例如:持卡人的身份證號碼和賬號必須是同一人，配合密碼設(shè)定，以及核對持卡人的特征)等。
[0041](2)所有交易信息傳遞是以數(shù)據(jù)代替持卡人所需的資料，而且每一次都是一次性的動態(tài)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，因此不需設(shè)層層保護可公開傳遞不會有安全上的問題和隱私外泄，因而使用范圍更寬廣，同時具有目前使用支票的功能，但能更安全快速的完成收/支款項的功倉泛。
[0042](3)有別于現(xiàn)有技術(shù)只能對持卡人的身份認證，本發(fā)明所揭露的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，可同時確認該次金融交易的付款人身份、收款人身份及交易金額等信息，不會發(fā)生付款金額被更改，或受款人、付款人身份有誤的情況。
[0043](4)有別于現(xiàn)有技術(shù)采用先傳遞交易信息之后再做身份認證，本發(fā)明所揭露的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，可先對該次金融交易的付款人身份、收款人身份及交易金額等信息完成任證之后，再行傳遞相關(guān)交易訊息，故能以相對較為積極的手段，降低冒用他人金融卡犯罪的風險。
[0044](5)安全性高，由于持卡人的賬號(或芯片金融卡賬號)都是隱形，只以賬號代碼代替(代碼的輸入具有密碼的功能)，所以個人資料無法盜用后去制造偽卡；且由于啟動時持卡人的身份證號碼必需和賬號是同一人，所以可避免冒用他人個人資料去申請偽卡的情況發(fā)生。
[0045](6)風險極少，由于當輸入錯誤的密碼或帳戶代碼時，動態(tài)組合碼必然會產(chǎn)生錯誤的對應(yīng)值，發(fā)卡機構(gòu)即會進行核查身份措施，對盜用者產(chǎn)生警惕的作用，而設(shè)定付款金額的限制更能控制最少損害風險。
[0046](7)具有辨別錯誤原因，發(fā)卡機構(gòu)可從動態(tài)組合碼對應(yīng)值中可找出錯誤的源頭(如金額被改、密碼錯誤、賬號代碼錯誤、持卡人身份證號碼錯誤，或是有人亂編制數(shù)碼意圖盜領(lǐng)等)。
[0047](8)在發(fā)卡機構(gòu)設(shè)定計算公式時,該計算公式的啟動關(guān)鍵條件可由 申請人:的相關(guān)個人資料及特性決定，可對應(yīng)每一位持卡人產(chǎn)生不同的動態(tài)計算數(shù)字的元素，并編制產(chǎn)品號碼，再轉(zhuǎn)換成可提供消費者的身份證字號供發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，當 申請人:提出申請時設(shè)定的個人資料、賬號、密碼等隱形輸入的部份，幾乎不會有遭生產(chǎn)部門外泄或破解的可能。
[0048]具體而言，本發(fā)明所揭露的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，主要透過將金融行為發(fā)生時付款人身份、收款人身份及交易金額準確的信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成動態(tài)的數(shù)字組合再行傳遞(一次性)故無法復(fù)制并可以準確認定，能夠有效改變目前金融行為中個人資料容易被盜用或冒用的風險，不但使用成本低、十分容易實現(xiàn)且極具競爭力，更可以改善現(xiàn)有技術(shù)只能做到身份認證的缺點；故可廣泛適合應(yīng)用于信用卡、現(xiàn)金卡、個人賬戶、支票結(jié)算、匯款等等金融行為，以相對更為安全、快速、方便的身份認證方式，降低金融機構(gòu)的作業(yè)成本。
[0049]上述實施例和附圖并非限定本發(fā)明的產(chǎn)品形態(tài)和式樣，任何所屬【技術(shù)領(lǐng)域】的普通技術(shù)人員對其所做的適當變化或修飾，皆應(yīng)視為不脫離本發(fā)明的專利范疇。
【權(quán)利要求】
1.一種高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:首先由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定一芯片金融卡，該芯片金融卡的芯片中內(nèi)建一由發(fā)卡機構(gòu)認定的計算公式；于持卡人使用該芯片金融卡進行金融交易時，由金融交易系統(tǒng)將該次金融交易行為的收款賬號、付款金額、該次金融交易行為的識別序號、該芯片金融卡持卡人的身份證字號帶入該芯片金融卡內(nèi)建的計算公式，再將計算所產(chǎn)生的對應(yīng)值，結(jié)合持卡人于消費時所輸入的至少一組隱形數(shù)碼，進而獲得一組由該次金融交易行為的付款賬號、收款賬號及消費金額等信息數(shù)據(jù)所轉(zhuǎn)換而成的動態(tài)組合碼再行傳遞，俾可由該動態(tài)組合碼做為發(fā)卡機構(gòu)認證持卡人身份的依據(jù)。
2.如權(quán)利要求1所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)申請設(shè)定該芯片金融卡時，同時申請設(shè)定一被限定僅能對該芯片金融卡轉(zhuǎn)賬的備卡，以供消費者選擇將大部份的金錢存于該備卡中，另將有限的金錢存于該芯片金融卡供外出使用。
3.如權(quán)利要求1或2所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:該芯片金融卡還設(shè)定一以供加強持卡人的身份認證功能的啟動密碼。
4.如權(quán)利要求1或2所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:由持卡人設(shè)定持卡人的身份證字號于使用時自動顯不于金融交易系統(tǒng)，或于每次使用時再行輸入金融交易系統(tǒng)。
5.如權(quán)利要求1或2所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:由持卡人還設(shè)定供高額度付款或發(fā)生密碼輸入錯誤時，進行核查使用的持卡人特征。
6.如權(quán)利要求5所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:該持卡人特征可以選擇為照片、身高、體重、外形特征、電話號碼、駕照號碼其中之一或其組合。
7.如權(quán)利要求1或2所述的高安全性的全動態(tài)數(shù)位電子支付交易身份認證方法，其特征在于:該至少一組隱形數(shù)碼為該芯片金融卡的賬號密碼。
【文檔編號】G06Q20/42GK104346726SQ201310318530
【公開日】2015年2月11日 申請日期:2013年7月26日 優(yōu)先權(quán)日:2013年7月26日
【發(fā)明者】陳啟洲 申請人:陳啟洲, 陳建豪, 陳建仲