本發(fā)明涉及貸款服務(wù)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種貸款操作方法及裝置。

背景技術(shù)：

現(xiàn)有常見的垂直領(lǐng)域貸款的實(shí)現(xiàn)模式較大程度的依賴線下的人工流程進(jìn)行操作，例如，購車、裝修及大型家電等消費(fèi)貸款，其貸款步驟大致如下：

(1)客戶向商戶確立消費(fèi)意向；(2)商戶的客服負(fù)責(zé)收集客戶資料，與其簽署貸款意向協(xié)議；(3)銀行的貸款專職人員審核商戶拿來的客戶資料，同時(shí)通過其他渠道獲取客戶的背景信息，如信用記錄等；(4)銀行貸款后臺錄取貸款協(xié)議信息并審核通過后，將貸款本金匯入商戶指定的賬戶；(5)商戶財(cái)務(wù)查賬后確認(rèn)到賬信息，交易完成。

現(xiàn)有這種貸款模式主要存在以下缺點(diǎn)：

1)依賴線下的人工流程進(jìn)行操作，整體流程耗時(shí)較長，往往需要數(shù)日，或數(shù)周才能完成最終交易，直接影響客戶消費(fèi)的積極性。

2)因客戶僅能通過商戶的客戶服務(wù)獲取交易及貸款的信息，要求商戶的客服人員有足夠的金融知識用于解答客戶的疑問，而客服人員因不專業(yè)提供了錯(cuò)誤的解釋往往會增加違約率。

3)整個(gè)貸款流程完成之前，商戶都需要投入較多人力，且最終可能無法完成貸款而終止交易時(shí)，資源浪費(fèi)嚴(yán)重。

針對不同領(lǐng)域的貸款，銀行需要有對應(yīng)的代理專員與商戶對接，運(yùn)營成本較高，對于一些新興或體量較小的領(lǐng)域，銀行沒有參與的積極性而難于進(jìn)行商業(yè)合作。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本發(fā)明的主要目的在于提供一種貸款操作方法及裝置，旨在提高貸款效率及節(jié)省貸款操作所消耗的資源。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供了一種貸款操作方法，包括：

接收第一終端基于第二終端提供的貸款入口發(fā)送的貸款請求，所述貸款請求包括第一終端的開戶資料；

根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批通過后，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作；

在對所述第一終端完成開戶后，接收所述第二終端發(fā)送的基于所述第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息；

根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。

優(yōu)選地，所述接收第一終端基于第二終端提供的貸款入口發(fā)送的貸款請求之前包括：

預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，所述審批登記數(shù)據(jù)表包括所述第一終端的開戶狀態(tài)及所述第二終端的標(biāo)識；

根據(jù)所述第二終端提供的貸款入口獲取所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第二終端的標(biāo)識，根據(jù)所述第二終端的標(biāo)識獲取對應(yīng)所述第一終端的開戶狀態(tài)；

當(dāng)所述開戶狀態(tài)為未開戶時(shí)，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，以供所述第一終端根據(jù)所述開戶信息錄入界面輸入開戶資料。

優(yōu)選地，所述根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批通過后，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作包括：

根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批滿足指定條件后，將所述審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至所述第二終端，并在接收到所述第二終端基于所述審批信息反饋的確認(rèn)審批通過的信息后，所述審批通過，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作。

優(yōu)選地，對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作之后包括：

接收所述第一終端的發(fā)送的貸款信息查詢請求；

根據(jù)所述貸款信息查詢請求，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息；

接收所述第一終端基于所述還款信息發(fā)送的還款請求；

根據(jù)所述還款請求對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端；或者，

所述根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶之后包括：

在指定的時(shí)間點(diǎn)對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端。

優(yōu)選地，所述審批登記數(shù)據(jù)表還包括協(xié)議狀態(tài)，所述指定賬戶包括所述第一終端的客戶賬戶和所述第二終端的商戶賬戶中的任一個(gè)，當(dāng)所述指定賬戶為所述客戶賬戶時(shí)，所述根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶之后還包括：

當(dāng)對所述客戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗時(shí)，將所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)，根據(jù)所述違約狀態(tài)對所述商戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

此外，為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明還提供了一種貸款操作裝置，包括：

第一接收模塊，用于接收第一終端基于第二終端提供的貸款入口發(fā)送的貸款請求，所述貸款請求包括第一終端的開戶資料；

審批模塊，用于根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批通過后，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作；

第二接收模塊，用于在對所述第一終端完成開戶后，接收所述第二終端發(fā)送的基于所述第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息；

匯款模塊，用于根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。

優(yōu)選地，所述貸款操作裝置還包括：

建立模塊，用于預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，所述審批登記數(shù)據(jù)表包括所述第一終端的開戶狀態(tài)及所述第二終端的標(biāo)識；

獲取模塊，用于根據(jù)所述第二終端提供的貸款入口獲取所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第二終端的標(biāo)識，根據(jù)所述第二終端的標(biāo)識獲取對應(yīng)所述第一終端的開戶狀態(tài)；

輸入模塊，用于當(dāng)所述開戶狀態(tài)為未開戶時(shí)，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，以供所述第一終端根據(jù)所述開戶信息錄入界面輸入開戶資料。

優(yōu)選地，所述審批模塊還用于，根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批滿足指定條件后，將所述審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至所述第二終端，并在接收到所述第二終端基于所述審批信息反饋的確認(rèn)審批通過的信息后，所述審批通過，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作。

優(yōu)選地，所述貸款操作裝置還包括：

第三接收模塊，用于接收所述第一終端的發(fā)送的貸款信息查詢請求；

發(fā)送模塊，用于根據(jù)所述貸款信息查詢請求，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息；

第四接收模塊，用于接收所述第一終端基于所述還款信息發(fā)送的還款請求；

第一扣款模塊，用于根據(jù)所述還款請求對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端；或者，

所述貸款操作裝置還包括：

第二扣款模塊，用于在指定的時(shí)間點(diǎn)對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端。

優(yōu)選地，所述審批登記數(shù)據(jù)表還包括協(xié)議狀態(tài)，所述指定賬戶包括所述第一終端的客戶賬戶和所述第二終端的商戶賬戶中的任一個(gè)，當(dāng)所述指定賬戶為所述客戶賬戶時(shí)，所述貸款操作裝置還包括：

第三扣款模塊，用于當(dāng)對所述客戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗時(shí)，將所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)，根據(jù)所述違約狀態(tài)對所述商戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

本發(fā)明實(shí)施例提供的貸款操作方法及裝置，在接收到第一終端發(fā)送的包含開戶資料的貸款請求時(shí)，根據(jù)開戶資料對第一終端進(jìn)行在線審批，并在審批通過后，對第一終端執(zhí)行開戶操作。然后接收第二終端基于第一終端的借款確認(rèn)信息發(fā)送的借款請求，將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。使得貸款操作的所有流程均可在線上實(shí)現(xiàn)，減少了貸款消耗的時(shí)長，提高了貸款效率及節(jié)省了貸款操作所消耗的資源。

附圖說明

圖1為本發(fā)明貸款操作方法一實(shí)施例的流程示意圖；

圖2為本發(fā)明在開戶階段時(shí)，第一終端、第二終端及第三終端之間的交互示意圖；

圖3為本發(fā)明在借款階段時(shí)，第一終端、第二終端及第三終端之間的交互示意圖；

圖4為本發(fā)明在還款階段時(shí)，第一終端、第二終端及第三終端之間的交互示意圖；

圖5為本發(fā)明貸款操作裝置一實(shí)施例的功能模塊示意圖。

本發(fā)明目的的實(shí)現(xiàn)、功能特點(diǎn)及優(yōu)點(diǎn)將結(jié)合實(shí)施例，參照附圖做進(jìn)一步說明。

具體實(shí)施方式

應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實(shí)施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

如圖1所示，示出了本發(fā)明一種貸款操作方法第一實(shí)施例。該實(shí)施例的貸款操作方法包括：

步驟S10、接收第一終端基于第二終端提供的貸款入口發(fā)送的貸款請求，所述貸款請求包括第一終端的開戶資料；

本實(shí)施例中，貸款操作方法應(yīng)用于銀行進(jìn)行垂直領(lǐng)域貸款，該垂直領(lǐng)域貸款是指注意力集中在某些特定的領(lǐng)域或某種特定的需求，提供有關(guān)這個(gè)領(lǐng)域或需求的貸款服務(wù)，例如，購車、裝修等消費(fèi)貸款。該銀行包括貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，該貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是指銀行為垂直領(lǐng)域貸款服務(wù)搭建的后臺系統(tǒng)，為客戶、商戶提供交互數(shù)據(jù)、協(xié)議管理、線上貸款及線上還款等線上服務(wù)。該線上服務(wù)是指通過互聯(lián)網(wǎng)方式，例如，通過手機(jī)APP、網(wǎng)頁等媒介讓服務(wù)消費(fèi)方便快捷地溝通服務(wù)提供方。

第一終端為客戶所對應(yīng)的終端，該客戶可以是個(gè)人，也可以是企業(yè)。第二終端為商戶所對應(yīng)指定終端，該商戶是指提供垂直領(lǐng)域服務(wù)的商業(yè)組織，商戶可預(yù)先與銀行建立合作關(guān)系。

以下將以銀行對應(yīng)于第三終端為例進(jìn)行詳細(xì)說明，第三終端在進(jìn)行貸款操作的過程中，首先執(zhí)行開戶環(huán)節(jié)，即對第一終端進(jìn)行開戶操作。具體地，如圖2所示，第一終端與第二終端進(jìn)行線上交互，第一終端對應(yīng)客戶在了解第二終端對應(yīng)的商戶所提供的服務(wù)后，雙方進(jìn)行洽談，并確定意向后，第二終端為第一終端提供銀行的貸款入口。第一終端根據(jù)該貸款入口發(fā)送貸款請求至第三終端，該貸款入口可以是進(jìn)入開戶界面的鏈接，第一終端打開該鏈接后，在顯示界面內(nèi)顯示開戶界面。第一終端對應(yīng)的客戶可以根據(jù)開戶界面內(nèi)的提示，在指定的信息輸入框中輸入開戶資料，或者是直接上傳開戶資料，該開戶資料可包括客戶的聯(lián)系方式、住址信息、身份證的證件號、銀行卡賬號等。

步驟S20、根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批通過后，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作；

第三終端在接收到第一終端的開戶請求后，根據(jù)第一終端提供的開戶資料，以及預(yù)先設(shè)定的規(guī)則，對第一終端進(jìn)行在線審批。當(dāng)根據(jù)開戶資料確定第一終端滿足第三終端一定的條件時(shí)，審批通過，可對第一終端進(jìn)行開戶操作。第一終端開戶完成，第三終端將自動建立貸款協(xié)議，即第三終端與第一終端、第二終端確定貸款協(xié)議，該貸款協(xié)議為銀行與商戶、客戶之間成立的貸款合同，約定三方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款及還款的方式以及定價(jià)等。然后第三終端通過短信、郵件或APP等方式將審批結(jié)果發(fā)送至第一終端和第二終端。該審批結(jié)果可以是審批通過的相關(guān)信息，也可以是完成開戶的相關(guān)信息。當(dāng)審批不通過時(shí)，第一終端無法完成開戶，第三終端將審批不通過的理由等信息發(fā)送至第一終端和第二終端。

步驟S30、在對所述第一終端完成開戶后，接收所述第二終端發(fā)送的基于所述第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息；

在對所述第一終端完成開戶后，第一終端可向第二終端發(fā)送消費(fèi)請求，第二終端根據(jù)該消費(fèi)請求向第一終端提供貸款入口，第一終端可通過第二終端提供的貸款入口線上進(jìn)行服務(wù)消費(fèi)，如圖3所示。首先需要第一終端確認(rèn)借款信息，該借款信息包括借款金額、相關(guān)責(zé)任等合同信息，當(dāng)?shù)谝唤K端向第二終端發(fā)送借款信息已經(jīng)確認(rèn)后，第二終端向第三終端發(fā)送基于第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息。

需要說明的是，為了提高第一終端和第二終端之間合作的成功率，在第三終端對第一終端進(jìn)行審批通過后，可進(jìn)一步由第二終端進(jìn)行二次審批，當(dāng)二次審批通過后，第二終端才向第一終端提供貸款入口。

步驟S40、根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。

第三終端接收到貸款請求后，確定所需放款的目標(biāo)借款金額，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。該目標(biāo)借款金額為在貸款協(xié)議中確定的第一終端所需的貸款金額，該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶賬戶，即將目標(biāo)借款金額匯入客戶賬戶或商戶賬戶。從而打通了第三終端與第一終端之間的交互鏈路，能夠人性化的為客戶展示整個(gè)貸款協(xié)議的各項(xiàng)細(xì)節(jié)。

本發(fā)明實(shí)施例在接收到第一終端發(fā)送的包含開戶資料的貸款請求時(shí)，根據(jù)開戶資料對第一終端進(jìn)行在線審批，并在審批通過后，對第一終端執(zhí)行開戶操作。然后接收第二終端基于第一終端的借款確認(rèn)信息發(fā)送的借款請求，將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。實(shí)現(xiàn)了貸款協(xié)議的高效建立和合理化管理，極大的節(jié)省了中間審批的人工流程及時(shí)間花銷，同時(shí)降低了進(jìn)行貸款所需的資源投入。使得貸款操作的所有流程均可在線上實(shí)現(xiàn)，減少了貸款消耗的時(shí)長，提高了貸款效率及節(jié)省了貸款操作所消耗的資源。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作方法第一實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作方法第二實(shí)施例，該實(shí)施例中上述步驟S10之前包括：

預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，所述審批登記數(shù)據(jù)表包括所述第一終端的開戶狀態(tài)及所述第二終端的標(biāo)識；

根據(jù)所述第二終端提供的貸款入口獲取所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第二終端的標(biāo)識，根據(jù)所述第二終端的標(biāo)識獲取對應(yīng)所述第一終端的開戶狀態(tài)；

當(dāng)所述開戶狀態(tài)為未開戶時(shí)，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，以供所述第一終端根據(jù)所述開戶信息錄入界面輸入開戶資料。

本實(shí)施例中，為了提高第三終端進(jìn)行貸款管理的便捷性，第三終端可預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，該審批登記數(shù)據(jù)表如表1所示，當(dāng)然，表1的具體參數(shù)也可根據(jù)具體情況而靈活設(shè)置，并不限定本發(fā)明。

表1.審批登記數(shù)據(jù)表

表1中，商戶號是指第三終端為第二終端在系統(tǒng)中分配的商戶ID，使用此參數(shù)可實(shí)現(xiàn)相同領(lǐng)域不同商戶的流程差異化。開戶狀態(tài)是指第一終端根據(jù)開戶步驟進(jìn)行開戶的狀態(tài)定義，表示該第一終端在第三終端的后臺系統(tǒng)中所處的開戶階段，其中“未注冊”代表第一終端未打開第二終端提供的貸款入口，“已開戶”代表第一終端開戶完成，除此之外可以定義更多的中間狀態(tài)，每個(gè)項(xiàng)目可添加自定義狀態(tài)。

協(xié)議狀態(tài)是指貸款協(xié)議當(dāng)前所處狀態(tài)，根據(jù)不同貸款產(chǎn)品，其協(xié)議狀態(tài)也可以有不同的定義。操作碼是指當(dāng)前使用引擎的業(yè)務(wù)類型，目前主要包含“審批開戶”，“借款”和“還款”三個(gè)階段，其中“還款”又分為主動還款和自動還款(約定扣款)這兩種類型，可根據(jù)實(shí)際需要添加操作碼。

狀態(tài)碼是指第三終端的系統(tǒng)內(nèi)部定義的碼值，可代表告知前端的指令、本次請求通過與否、或是單純的一個(gè)狀態(tài)表述，同時(shí)引擎輸出的還有“其他屬性”，其跟狀態(tài)碼所起的作用一致。

該審批登記數(shù)據(jù)表中的參數(shù)可以做一些維度的調(diào)整，例如，第三終端的后臺系統(tǒng)僅為一個(gè)商戶搭建貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，其配置的參數(shù)即可省略“商戶號”的輸入，相應(yīng)的其他維度的輸入條件也可根據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行省略。

本實(shí)施例中，商戶號即為第二終端的標(biāo)識，在建立好審批登記數(shù)據(jù)表后，在第一終端開戶前，第三終端可根據(jù)第二終端提供的貸款入口從審批登記數(shù)據(jù)表中獲取第二終端的標(biāo)識，根據(jù)第二終端的標(biāo)識查詢對應(yīng)的第一終端的開戶狀態(tài)。當(dāng)?shù)谝唤K端處于未開戶狀態(tài)時(shí)，第三終端向第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，第一終端在顯示界面內(nèi)顯示相應(yīng)的開戶信息錄入界面。此時(shí)第一終端對應(yīng)的客戶可以在開戶信息錄入界面內(nèi)輸入開戶資料。在第一終端完成開戶資料的輸入后，可基于第二終端提供的貸款入口向第三終端發(fā)送的貸款請求。審批登記數(shù)據(jù)表為第三終端實(shí)現(xiàn)開戶管理提供了便利。

以下進(jìn)一步對審批登記數(shù)據(jù)表的使用進(jìn)行舉例說明，在一實(shí)施例中，第一終端開戶完成后，第三終端將建立的貸款協(xié)議的協(xié)議狀態(tài)錄入審批登記數(shù)據(jù)表，根據(jù)該協(xié)議狀態(tài)可實(shí)現(xiàn)對借款流程的管控。例如，當(dāng)對第一終端扣款不成功，第一終端的協(xié)議狀態(tài)為違約狀態(tài)時(shí)，第三終端對第二終端進(jìn)行扣款，以讓第二終端代償。在另一實(shí)施例中，第一終端開戶成功后，建立的貸款協(xié)議是將借款本金放至第二終端的商戶賬戶，第一終端發(fā)起借款請求時(shí)，第三終端查詢協(xié)議狀態(tài)正常，允許借款，且將借款金額放款至貸款協(xié)議中登記的商戶賬戶。

本實(shí)施例通過配置審批登記數(shù)據(jù)表，使得第三終端能夠很便捷的實(shí)現(xiàn)對第一終端從開戶、借款至還款的關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的管控，提高了貸款效率。而且可根據(jù)垂直領(lǐng)域的類型，很便利地將審批登記數(shù)據(jù)表配置成符合該領(lǐng)域進(jìn)行貸款協(xié)議簽訂、借款、還款的流程管理，降低第三終端進(jìn)行多領(lǐng)域貸款合作的成本。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作方法第一實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作方法第三實(shí)施例，該實(shí)施例中上述步驟S20包括：根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批滿足指定條件后，將所述審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至所述第二終端，并在接收到所述第二終端基于所述審批信息反饋的確認(rèn)審批通過的信息后，所述審批通過，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作。

本實(shí)施例中，上述第三終端在對第一終端進(jìn)行審批的過程中，為了提高貸款的有效性，可讓第二終端參與到該審批過程中，具體地，第一終端已提交所有客戶資料，第三終端根據(jù)該開戶資料對第一終端進(jìn)行在線審批，當(dāng)根據(jù)開戶資料確定第一終端滿足第三終端一定的條件時(shí)，審批通過。此時(shí)，第三終端根據(jù)業(yè)務(wù)定制的規(guī)則確定下一步為需要第二終端配合審批確認(rèn)，第三終端將審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至第二終端。上述審批登記數(shù)據(jù)表中的狀態(tài)碼可設(shè)置為“待商戶審批”，第一終端的顯示界面內(nèi)顯示“資料錄入完成，待商家確認(rèn)信息后通知您審批結(jié)果”等相關(guān)信息。第二終端根據(jù)審批信息對第一終端進(jìn)行進(jìn)一步的審批，并將審批結(jié)果返回至第三終端。當(dāng)?shù)诙K端審批通過時(shí)，第三終端接收到確認(rèn)審批通過的信息后，該審批通過，對第一終端執(zhí)行開戶操作。當(dāng)?shù)诙K端審批不通過時(shí)，第三終端接收到確認(rèn)審批不通過的信息后，無法對第一終端執(zhí)行開戶操作

本實(shí)施例通過第二終端和第三終端雙重把關(guān)，對第一終端進(jìn)行審批，當(dāng)均通過第二終端和第三終端的審批時(shí)，才對第一終端執(zhí)行開戶操作，提高了開戶的可靠性及有效性。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作方法第一、第二或第三實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作方法第四實(shí)施例，該實(shí)施例中上述步驟S40之后包括：

接收所述第一終端的發(fā)送的貸款信息查詢請求；

根據(jù)所述貸款信息查詢請求，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息；

接收所述第一終端基于所述還款信息發(fā)送的還款請求；

根據(jù)所述還款請求對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端；或者，

所述根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶之后包括：

在指定的時(shí)間點(diǎn)對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端。

本實(shí)施例中，上述第三終端將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶，第一終端完成借款后，需要根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定的義務(wù)，按時(shí)償還部分或全部的貸款。此時(shí)，還款可由第一終端主動向第三終端發(fā)起還款請求進(jìn)行還款，也可以由第三終端定期進(jìn)行扣款。

具體地，在一實(shí)施例中，如圖4所示，第一終端主動向第三終端發(fā)送貸款信息查詢請求，第三終端接收到貸款信息查詢請求后，向第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息，第一終端在指定的顯示界面內(nèi)顯示相應(yīng)的還款信息，供第一終端對應(yīng)的客戶進(jìn)行查看。該還款信息包括還款金額、還款計(jì)劃等。第一終端基于該還款信息向第三終端發(fā)送還款請求，第三終端根據(jù)該還款請求對指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。該預(yù)設(shè)金額可是貸款協(xié)議中規(guī)定的金額，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置。該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶本人的借記賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶指定的結(jié)算賬戶。然后第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，即將還款結(jié)果實(shí)時(shí)通知客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)需要也可通知給商戶。

在另一實(shí)施例中，第三終端定期進(jìn)行扣款，即在指定的時(shí)間點(diǎn)對指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，該預(yù)設(shè)金額可是貸款協(xié)議中規(guī)定的金額，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置。該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶本人的借記賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶指定的結(jié)算賬戶。然后第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，即將還款結(jié)果實(shí)時(shí)通知客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)需要也可通知給商戶。

需要說明的是，上述審批登記數(shù)據(jù)表中可將還款的扣款金額可與貸款協(xié)議的狀態(tài)綁定，當(dāng)發(fā)生還款時(shí)，第三終端根據(jù)當(dāng)前的貸款協(xié)議的狀態(tài)查詢扣款金額進(jìn)行相應(yīng)的扣款。

本實(shí)施例通過第一終端主動還款，或者由第三終端定期扣款，并由第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，提高了還款的便捷性。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作方法第四實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作方法第五實(shí)施例，該實(shí)施例中上述對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作的步驟之后包括：當(dāng)對所述客戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗時(shí)，將所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)，根據(jù)所述違約狀態(tài)對所述商戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

本實(shí)施例中，在進(jìn)行還款的環(huán)節(jié)中，第三終端可根據(jù)審批登記數(shù)據(jù)表中的協(xié)議狀態(tài)來執(zhí)行扣款操作。具體地，當(dāng)?shù)谌K端根據(jù)貸款協(xié)議將目標(biāo)借款金額匯入第一終端對應(yīng)的客戶賬戶，并由第一終端進(jìn)行還款時(shí)，若第三終端對客戶賬戶進(jìn)行一次或多次扣款未成功，則執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗，第三終端將審批登記數(shù)據(jù)表中第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)。由于當(dāng)前第一終端的協(xié)議狀態(tài)為違約狀態(tài)，此時(shí)第三終端需要進(jìn)行結(jié)清處理，將扣款的目標(biāo)賬戶設(shè)置為第二終端對應(yīng)商戶的結(jié)算戶，自動向商戶的結(jié)算戶扣取所需金額，即對貸款協(xié)議中登記的商戶賬戶的執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

本實(shí)施例在還款的過程中，在第一終端違約的情況下，第三終端可對第三終端對應(yīng)的商戶賬戶進(jìn)行扣款，挽回?fù)p失，減小了放款的風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款操作的可靠性。

對應(yīng)地，如圖5所示，提出本發(fā)明一種貸款操作裝置第一實(shí)施例。該實(shí)施例的貸款操作裝置包括：

第一接收模塊100，用于接收第一終端基于第二終端提供的貸款入口發(fā)送的貸款請求，所述貸款請求包括第一終端的開戶資料；

本實(shí)施例中，貸款操作裝置應(yīng)用于銀行進(jìn)行垂直領(lǐng)域貸款，該垂直領(lǐng)域貸款是指注意力集中在某些特定的領(lǐng)域或某種特定的需求，提供有關(guān)這個(gè)領(lǐng)域或需求的貸款服務(wù)，例如，購車、裝修等消費(fèi)貸款。該銀行包括貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，該貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是指銀行為垂直領(lǐng)域貸款服務(wù)搭建的后臺系統(tǒng)，為客戶、商戶提供交互數(shù)據(jù)、協(xié)議管理、線上貸款及線上還款等線上服務(wù)。該線上服務(wù)是指通過互聯(lián)網(wǎng)方式，例如，通過手機(jī)APP、網(wǎng)頁等媒介讓服務(wù)消費(fèi)方便快捷地溝通服務(wù)提供方。

第一終端為客戶所對應(yīng)的終端，該客戶可以是個(gè)人，也可以是企業(yè)。第二終端為商戶所對應(yīng)指定終端，該商戶是指提供垂直領(lǐng)域服務(wù)的商業(yè)組織，商戶可預(yù)先與銀行建立合作關(guān)系。

以下將以銀行對應(yīng)于第三終端為例進(jìn)行詳細(xì)說明，第三終端在進(jìn)行貸款操作的過程中，首先執(zhí)行開戶環(huán)節(jié)，即對第一終端進(jìn)行開戶操作。具體地，如圖2所示，第一終端與第二終端進(jìn)行線上交互，第一終端對應(yīng)客戶在了解第二終端對應(yīng)的商戶所提供的服務(wù)后，雙方進(jìn)行洽談，并確定意向后，第二終端為第一終端提供銀行的貸款入口。第一終端根據(jù)該貸款入口發(fā)送貸款請求至第三終端，第三終端由第一接收模塊100接收貸款請求。該貸款入口可以是進(jìn)入開戶界面的鏈接，第一終端打開該鏈接后，在顯示界面內(nèi)顯示開戶界面。第一終端對應(yīng)的客戶可以根據(jù)開戶界面內(nèi)的提示，在指定的信息輸入框中輸入開戶資料，或者是直接上傳開戶資料，該開戶資料可包括客戶的聯(lián)系方式、住址信息、身份證的證件號、銀行卡賬號等。

審批模塊200，用于根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批通過后，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作；

第三終端在接收到第一終端的開戶請求后，由審批模塊200根據(jù)第一終端提供的開戶資料，以及預(yù)先設(shè)定的規(guī)則，對第一終端進(jìn)行在線審批。當(dāng)根據(jù)開戶資料確定第一終端滿足第三終端一定的條件時(shí)，審批通過，可對第一終端進(jìn)行開戶操作。第一終端開戶完成，第三終端將自動建立貸款協(xié)議，即第三終端與第一終端、第二終端確定貸款協(xié)議，該貸款協(xié)議為銀行與商戶、客戶之間成立的貸款合同，約定三方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款及還款的方式以及定價(jià)等。然后第三終端通過短信、郵件或APP等方式將審批結(jié)果發(fā)送至第一終端和第二終端。該審批結(jié)果可以是審批通過的相關(guān)信息，也可以是完成開戶的相關(guān)信息。當(dāng)審批不通過時(shí)，第一終端無法完成開戶，第三終端將審批不通過的理由等信息發(fā)送至第一終端和第二終端。

第二接收模塊300，用于在對所述第一終端完成開戶后，接收所述第二終端發(fā)送的基于所述第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息；

在對所述第一終端完成開戶后，第一終端可向第二終端發(fā)送消費(fèi)請求，第二終端根據(jù)該消費(fèi)請求向第一終端提供貸款入口，第一終端可通過第二終端提供的貸款入口線上進(jìn)行服務(wù)消費(fèi)，如圖3所示。首先需要第一終端確認(rèn)借款信息，該借款信息包括借款金額、相關(guān)責(zé)任等合同信息，當(dāng)?shù)谝唤K端向第二終端發(fā)送借款信息已經(jīng)確認(rèn)后，第二終端向第三終端發(fā)送基于第一終端的貸款請求的確認(rèn)信息，第三終端由第二接收模塊300接收該貸款請求。

需要說明的是，為了提高第一終端和第二終端之間合作的成功率，在第三終端對第一終端進(jìn)行審批通過后，可進(jìn)一步由第二終端進(jìn)行二次審批，當(dāng)二次審批通過后，第二終端才向第一終端提供貸款入口。

匯款模塊400，用于根據(jù)所述借款請求將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。

第三終端接收到貸款請求后，由匯款模塊400確定所需放款的目標(biāo)借款金額，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。該目標(biāo)借款金額為在貸款協(xié)議中確定的第一終端所需的貸款金額，該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶賬戶，即將目標(biāo)借款金額匯入客戶賬戶或商戶賬戶。從而打通了第三終端與第一終端之間的交互鏈路，能夠人性化的為客戶展示整個(gè)貸款協(xié)議的各項(xiàng)細(xì)節(jié)。

本發(fā)明實(shí)施例在接收到第一終端發(fā)送的包含開戶資料的貸款請求時(shí)，根據(jù)開戶資料對第一終端進(jìn)行在線審批，并在審批通過后，對第一終端執(zhí)行開戶操作。然后接收第二終端基于第一終端的借款確認(rèn)信息發(fā)送的借款請求，將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶。實(shí)現(xiàn)了貸款協(xié)議的高效建立和合理化管理，極大的節(jié)省了中間審批的人工流程及時(shí)間花銷，同時(shí)降低了進(jìn)行貸款所需的資源投入。使得貸款操作的所有流程均可在線上實(shí)現(xiàn)，減少了貸款消耗的時(shí)長，提高了貸款效率及節(jié)省了貸款操作所消耗的資源。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作裝置第一實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作裝置第二實(shí)施例，該實(shí)施例中上述貸款操作裝置還包括：

建立模塊，用于預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，所述審批登記數(shù)據(jù)表包括所述第一終端的開戶狀態(tài)及所述第二終端的標(biāo)識；

獲取模塊，用于根據(jù)所述第二終端提供的貸款入口獲取所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第二終端的標(biāo)識，根據(jù)所述第二終端的標(biāo)識獲取對應(yīng)所述第一終端的開戶狀態(tài)；

輸入模塊，用于當(dāng)所述開戶狀態(tài)為未開戶時(shí)，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，以供所述第一終端根據(jù)所述開戶信息錄入界面輸入開戶資料。

本實(shí)施例中，為了提高第三終端進(jìn)行貸款管理的便捷性，第三終端可調(diào)用建立模塊預(yù)先建立審批登記數(shù)據(jù)表，該審批登記數(shù)據(jù)表如上述表1所示。

本實(shí)施例中，商戶號即為第二終端的標(biāo)識，在建立好審批登記數(shù)據(jù)表后，在第一終端開戶前，第三終端可由獲取模塊根據(jù)第二終端提供的貸款入口從審批登記數(shù)據(jù)表中獲取第二終端的標(biāo)識，根據(jù)第二終端的標(biāo)識查詢對應(yīng)的第一終端的開戶狀態(tài)。當(dāng)?shù)谝唤K端處于未開戶狀態(tài)時(shí)，第三終端調(diào)用輸入模塊向第一終端發(fā)送預(yù)置的開戶信息錄入界面，第一終端在顯示界面內(nèi)顯示相應(yīng)的開戶信息錄入界面。此時(shí)第一終端對應(yīng)的客戶可以在開戶信息錄入界面內(nèi)輸入開戶資料。在第一終端完成開戶資料的輸入后，可基于第二終端提供的貸款入口向第三終端發(fā)送的貸款請求。審批登記數(shù)據(jù)表為第三終端實(shí)現(xiàn)開戶管理提供了便利。

以下進(jìn)一步對審批登記數(shù)據(jù)表的使用進(jìn)行舉例說明，在一實(shí)施例中，第一終端開戶完成后，第三終端將建立的貸款協(xié)議的協(xié)議狀態(tài)錄入審批登記數(shù)據(jù)表，根據(jù)該協(xié)議狀態(tài)可實(shí)現(xiàn)對借款流程的管控。例如，當(dāng)對第一終端扣款不成功，第一終端的協(xié)議狀態(tài)為違約狀態(tài)時(shí)，第三終端對第二終端進(jìn)行扣款，以讓第二終端代償。在另一實(shí)施例中，第一終端開戶成功后，建立的貸款協(xié)議是將借款本金放至第二終端的商戶賬戶，第一終端發(fā)起借款請求時(shí)，第三終端查詢協(xié)議狀態(tài)正常，允許借款，且將借款金額放款至貸款協(xié)議中登記的商戶賬戶。

本實(shí)施例通過配置審批登記數(shù)據(jù)表，使得第三終端能夠很便捷的實(shí)現(xiàn)對第一終端從開戶、借款至還款的關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的管控，提高了貸款效率。而且可根據(jù)垂直領(lǐng)域的類型，很便利地將審批登記數(shù)據(jù)表配置成符合該領(lǐng)域進(jìn)行貸款協(xié)議簽訂、借款、還款的流程管理，降低第三終端進(jìn)行多領(lǐng)域貸款合作的成本。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作裝置第一實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作裝置第三實(shí)施例，該實(shí)施例中上述審批模塊200還用于，根據(jù)所述開戶資料對所述第一終端進(jìn)行在線審批，在所述審批滿足指定條件后，將所述審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至所述第二終端，并在接收到所述第二終端基于所述審批信息反饋的確認(rèn)審批通過的信息后，所述審批通過，對所述第一終端執(zhí)行開戶操作。

本實(shí)施例中，上述審批模塊200在對第一終端進(jìn)行審批的過程中，為了提高貸款的有效性，可讓第二終端參與到該審批過程中，具體地，第一終端已提交所有客戶資料，審批模塊200根據(jù)該開戶資料對第一終端進(jìn)行在線審批，當(dāng)根據(jù)開戶資料確定第一終端滿足第三終端一定的條件時(shí)，審批通過。此時(shí)，第三終端根據(jù)業(yè)務(wù)定制的規(guī)則確定下一步為需要第二終端配合審批確認(rèn)，由審批模塊200將審批相關(guān)的審批信息發(fā)送至第二終端。上述審批登記數(shù)據(jù)表中的狀態(tài)碼可設(shè)置為“待商戶審批”，第一終端的顯示界面內(nèi)顯示“資料錄入完成，待商家確認(rèn)信息后通知您審批結(jié)果”等相關(guān)信息。第二終端根據(jù)審批信息對第一終端進(jìn)行進(jìn)一步的審批，并將審批結(jié)果返回至第三終端。當(dāng)?shù)诙K端審批通過時(shí)，審批模塊200接收到確認(rèn)審批通過的信息后，該審批通過，對第一終端執(zhí)行開戶操作。當(dāng)?shù)诙K端審批不通過時(shí)，第三終端接收到確認(rèn)審批不通過的信息后，無法對第一終端執(zhí)行開戶操作

本實(shí)施例通過第二終端和第三終端雙重把關(guān)，對第一終端進(jìn)行審批，當(dāng)均通過第二終端和第三終端的審批時(shí)，才對第一終端執(zhí)行開戶操作，提高了開戶的可靠性及有效性。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作裝置第一、第二或第三實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作裝置第四實(shí)施例，該實(shí)施例中上述貸款操作裝置還包括：

第三接收模塊，用于接收所述第一終端的發(fā)送的貸款信息查詢請求；

發(fā)送模塊，用于根據(jù)所述貸款信息查詢請求，向所述第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息；

第四接收模塊，用于接收所述第一終端基于所述還款信息發(fā)送的還款請求；

第一扣款模塊，用于根據(jù)所述還款請求對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端；或者，

所述貸款操作裝置還包括：

第二扣款模塊，用于在指定的時(shí)間點(diǎn)對所述指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，將所述扣款操作的結(jié)果發(fā)送至所述第一終端和/或第二終端。

本實(shí)施例中，上述第三終端將目標(biāo)借款金額匯入指定賬戶，第一終端完成借款后，需要根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定的義務(wù)，按時(shí)償還部分或全部的貸款。此時(shí)，還款可由第一終端主動向第三終端發(fā)起還款請求進(jìn)行還款，也可以由第三終端定期進(jìn)行扣款。

具體地，在一實(shí)施例中，如圖4所示，第一終端主動向第三終端發(fā)送貸款信息查詢請求，第三終端由第三接收模塊接收到貸款信息查詢請求后，通過發(fā)送模塊向第一終端發(fā)送預(yù)置的還款信息，第一終端在指定的顯示界面內(nèi)顯示相應(yīng)的還款信息，供第一終端對應(yīng)的客戶進(jìn)行查看。該還款信息包括還款金額、還款計(jì)劃等。第一終端基于該還款信息向第三終端發(fā)送還款請求，第三終端由第四接收模塊接收該還款請求。第三終端調(diào)用第一扣款模塊根據(jù)該還款請求對指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。該預(yù)設(shè)金額可是貸款協(xié)議中規(guī)定的金額，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置。該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶本人的借記賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶指定的結(jié)算賬戶。然后第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，即將還款結(jié)果實(shí)時(shí)通知客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)需要也可通知給商戶。

在另一實(shí)施例中，第三終端定期進(jìn)行扣款，即第二扣款模塊在指定的時(shí)間點(diǎn)對指定賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作，該預(yù)設(shè)金額可是貸款協(xié)議中規(guī)定的金額，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)置。該指定賬戶為貸款協(xié)議中登記的賬戶，可以是第一終端對應(yīng)的客戶本人的借記賬戶，也可以是第二終端對應(yīng)的商戶指定的結(jié)算賬戶。然后第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，即將還款結(jié)果實(shí)時(shí)通知客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)需要也可通知給商戶。

需要說明的是，上述審批登記數(shù)據(jù)表中可將還款的扣款金額可與貸款協(xié)議的狀態(tài)綁定，當(dāng)發(fā)生還款時(shí)，第三終端根據(jù)當(dāng)前的貸款協(xié)議的狀態(tài)查詢扣款金額進(jìn)行相應(yīng)的扣款。

本實(shí)施例通過第一終端主動還款，或者由第三終端定期扣款，并由第三終端將扣款操作的結(jié)果發(fā)送至第一終端和/或第二終端，提高了還款的便捷性。

進(jìn)一步地，基于上述貸款操作裝置第四實(shí)施例，提出了本發(fā)明貸款操作裝置第五實(shí)施例，該實(shí)施例中上述貸款操作裝置還包括：第三扣款模塊，用于當(dāng)對所述客戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗時(shí)，將所述審批登記數(shù)據(jù)表中所述第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)，根據(jù)所述違約狀態(tài)對所述商戶賬戶執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

本實(shí)施例中，在進(jìn)行還款的環(huán)節(jié)中，第三終端可根據(jù)審批登記數(shù)據(jù)表中的協(xié)議狀態(tài)來執(zhí)行扣款操作。具體地，當(dāng)?shù)谌K端根據(jù)貸款協(xié)議將目標(biāo)借款金額匯入第一終端對應(yīng)的客戶賬戶，并由第一終端進(jìn)行還款時(shí)，若第三扣款模塊對客戶賬戶進(jìn)行一次或多次扣款未成功，則執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作失敗，將審批登記數(shù)據(jù)表中第一終端的協(xié)議狀態(tài)設(shè)置為違約狀態(tài)。由于當(dāng)前第一終端的協(xié)議狀態(tài)為違約狀態(tài)，此時(shí)第三扣款模塊需要進(jìn)行結(jié)清處理，將扣款的目標(biāo)賬戶設(shè)置為第二終端對應(yīng)商戶的結(jié)算戶，自動向商戶的結(jié)算戶扣取所需金額，即對貸款協(xié)議中登記的商戶賬戶的執(zhí)行扣除預(yù)設(shè)金額的扣款操作。

本實(shí)施例在還款的過程中，在第一終端違約的情況下，第三終端可對第三終端對應(yīng)的商戶賬戶進(jìn)行扣款，挽回?fù)p失，減小了放款的風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款操作的可靠性。

以上僅為本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例，并非因此限制本發(fā)明的專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，或直接或間接運(yùn)用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護(hù)范圍內(nèi)。