人壽保險是被保險人與保險人之間的合同，其中保險人承諾在被保險人死亡時支付通常稱為“死亡恤金”的一筆錢給被保險人的指定受益人，用于交換支付給保險人的保險費.諸如終身人壽保險和萬能人壽保險(universal life)之類的現(xiàn)金價值人壽保險通過超額保險費加上收益來建立儲備.現(xiàn)金價值人壽保險提供通過提款、保險單貸款或者保險單的部分或完全退保來訪問該保險單內(nèi)的現(xiàn)金積累的機會.另一替代方案涉及賣出保險單以取得現(xiàn)金，被稱為人壽保險結(jié)算(life settlement)的過程。一般基于被保險人的壽命預(yù)期來計算人壽保險保險單的購買價值，其中壽命預(yù)期基于被保險人的醫(yī)療記錄.

技術(shù)實現(xiàn)要素：

在一個總的方面，本發(fā)明涉及計算機系統(tǒng)及相關(guān)方法，在個人方便時為他們提供人壽保險保險單的接近即時的真實保險單價值.該人壽保險價值在沒有關(guān)于被保險人的醫(yī)療信息的情況下被計算.這避免了不得不對個人執(zhí)行醫(yī)療篩查測試以獲得報價以及不得不將結(jié)果上傳到計算器的技術(shù)問題.報價的計算還無需深入審查保險單特性，這避免了不得不將復(fù)雜數(shù)據(jù)輸入到模型中以計算價值的技術(shù)問題.根據(jù)隨后的描述，本發(fā)明的這些及其它益處將顯而易見.

附圖說明

本文通過示例結(jié)合以下附圖來描述本發(fā)明的各種實施例，其中：

圖1為根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的計算機系統(tǒng)的框圖；

圖2、4和5為根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的示例網(wǎng)頁屏幕快照；以及

圖3為根據(jù)本發(fā)明的各種實施例、由圖1的計算機系統(tǒng)的后端計算機系統(tǒng)執(zhí)行的過程流的流程圖.

具體實施方式

在一個總的方面，本發(fā)明涉及一種計算機架構(gòu)及相關(guān)方法，通過其用戶可以接收被保險人(其可以是或可以不是遠(yuǎn)程用戶，諸如在遠(yuǎn)程用戶代表被保險人行動的情況)的人壽保險保險單的價值報價.人壽保險保險單可以是例如萬能人壽、可變的萬能人壽、終身人壽或定期人壽保險保險單.圖1為根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的計算機架構(gòu)的圖。該計算機架構(gòu)包括后端計算機系統(tǒng)10和遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12.遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)14(諸如因特網(wǎng)或其它適當(dāng)類型的TCP/IP網(wǎng)絡(luò))與后端計算機系統(tǒng)10通信，其中后端計算機系統(tǒng)10能夠通過該計算機網(wǎng)絡(luò)14向遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12提供網(wǎng)頁.如圖1所示，后端計算機系統(tǒng)10可以包括網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20生成網(wǎng)頁并經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)14提供網(wǎng)頁，其中遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12能夠用網(wǎng)絡(luò)瀏覽器或其它適當(dāng)?shù)能浖?yīng)用18來呈現(xiàn)和顯示該網(wǎng)頁.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以是例如微軟因特網(wǎng)信息服務(wù)(IIS)服務(wù)器，并且網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20還可以包括人壽保險估價代碼庫21，如下所述，人壽保險估價代碼庫21包括在被網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的處理器執(zhí)行時使得網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20計算人壽保險價值的軟件.數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22可以將數(shù)據(jù)存儲在數(shù)據(jù)庫24中，以及從數(shù)據(jù)庫24檢索數(shù)據(jù).數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22可以為例如微軟SQL服務(wù)器.尤其是，數(shù)據(jù)庫24可以存儲計算人壽保險保險單的價值所需的數(shù)據(jù)，諸如年金率表26，下面進(jìn)一步描述了年金率表26在計算人壽保險保險單價值中的作用。而且，遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12可以是能夠經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)14訪問后端計算機系統(tǒng)10并顯示網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20生成和提供的網(wǎng)頁的內(nèi)容的任意類型的網(wǎng)絡(luò)使能的計算機設(shè)備，諸如個人計算機、膝上型電腦、平板計算機、智能電話等.圖1僅顯示了一個遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12，但多個分離的遠(yuǎn)程計算機系統(tǒng)12可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)14連接到后端計算機系統(tǒng)10.

后端計算機系統(tǒng)10可以生成并提供網(wǎng)頁，該網(wǎng)頁允許在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12處的用戶鍵入關(guān)于被保險人的有限個人詳細(xì)信息以便接收關(guān)于涵蓋被保險人的人壽保險保險單的價值的報價。后端服務(wù)器10可以生成動態(tài)網(wǎng)頁，該動態(tài)網(wǎng)頁首先提示用戶輸入關(guān)于被保險人的相關(guān)有限信息以便給該保險單定價；以及然后基于從遠(yuǎn)程用戶接收的輸入來計算該保險單的價值；以及然后用所計算的價值(或基于所計算的價值的范圍)來更新網(wǎng)頁，使得當(dāng)遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12重新加載該網(wǎng)頁時，為遠(yuǎn)程用戶在網(wǎng)頁上顯示該價值(或根據(jù)情況顯示價值范圍).

圖2為網(wǎng)頁100的示例屏幕快照，其中后端計算機系統(tǒng)10可以向遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12提供網(wǎng)頁100，以接收與要被估值的人壽保險保險單有關(guān)的輸入.如圖2的示例所示，網(wǎng)頁100可以包括：遠(yuǎn)程用戶輸入被保險人的姓名的字段102；遠(yuǎn)程用戶輸入用戶/被保險人的電子郵件地址的域104；遠(yuǎn)程用戶(諸如從下拉菜單)選擇被保險人居住的州的字段106；用戶輸入保險單的死亡恤金數(shù)額的字段108；用戶輸入被保險人出生日期(DOB)的字段110；用戶輸入被保險人性別的字段112；以及用戶輸入被保險人的保險單的年度保險費數(shù)額的字段114.因為報價的提供者(例如，“計算器”或管理計算機系統(tǒng)10的企業(yè))可能不被批準(zhǔn)在某些州中發(fā)布此類報價，所以被保險人的居住州可能是相關(guān)的.還是如圖2所示，網(wǎng)頁100可以具有信息圖標(biāo)120、122，用戶可以點擊或以其它方式激活該圖標(biāo)以呈現(xiàn)關(guān)于請求的詳細(xì)信息的更多信息.例如，通過點擊或以其它方式激活圖標(biāo)120，第二瀏覽器窗口(例如，彈窗)可以在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12上打開，該第二瀏覽器窗口解釋什么是死亡恤金和/或用戶可以在哪里找到死亡恤金在典型的人壽保險保險單中被具體說明.類似地，通過點擊或以其它方式激活圖標(biāo)122，另一瀏覽器窗口(例如，彈窗)可以在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12上打開，解釋什么是年度保險費和/或用戶可以在哪里找到年度保險費在典型的人壽保險保險單中被具體說明.

一旦遠(yuǎn)程用戶完成所需要的字段110-114，該用戶就可以點擊或以其它方式激活“計算”按鈕124以獲得保險保險單的價值范圍。圖3為后端計算機系統(tǒng)10實現(xiàn)的用以確定人壽保險保險單的價值范圍的示例性過程流的流程圖.在步驟200，當(dāng)遠(yuǎn)程用戶導(dǎo)航到適當(dāng)?shù)木W(wǎng)頁以請求他們的人壽保險保險單的估價時，后端服務(wù)器10(例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20)向遠(yuǎn)程計算機12提供網(wǎng)頁100(參見圖2).當(dāng)遠(yuǎn)程用戶激活“計算”(或類似的)按鈕124時，在步驟202，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20諸如通過對網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的HTTP請求來接收遠(yuǎn)程用戶在字段102-114中鍵入的輸入。

在步驟204，后端計算機系統(tǒng)10，尤其是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20，驗證接收的數(shù)據(jù).例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以確保用有效的數(shù)據(jù)完成所有必需的字段102-114.另外，即使在為特定的字段提供輸入時，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20也可以確定輸入是否有效.例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以基于電子郵件地址格式(例如，它是否在適當(dāng)?shù)墓芾碛蛑缶哂小癅”)，確定是否在電子郵件字段104中鍵入了有效的電子郵件地址；它可以確定在死亡恤金字段108中鍵入的死亡恤金是否在可接受的范圍內(nèi)(例如，＄200000至＄15000000)；它可以確定DOB是否可接受(例如，被保險人的年齡在10至120歲之間)；以及它可以確定在年度保險費字段114中鍵入的年度保險費是否在可接受的預(yù)定美元數(shù)字范圍中。如果輸入數(shù)據(jù)落在任意預(yù)期的范圍之外，或如果遠(yuǎn)程用戶未填寫特定的(一個或多個)字段，則在步驟206處網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以向遠(yuǎn)程用戶提供更新版本的網(wǎng)頁100，指示用戶需要修正和/或填入的字段。

一旦接收到用于必需字段的有效鍵入，在步驟208，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20(執(zhí)行人壽保險估價代碼庫21)就計算人壽保險保險單的值.重要的是，后端計算機系統(tǒng)10不使用關(guān)于被保險人的醫(yī)療信息來計算人壽保險價值.這樣，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20計算人壽保險的價值，而無需知道一般用于人壽保險保險單估值的關(guān)于被保險人的醫(yī)療信息，諸如：

●身高與體重

●抽煙與酒精消費習(xí)慣

●血壓

●心率

●膽固醇水平

●以往的手術(shù)與診斷

●血、尿以及其它測試結(jié)果

●家族醫(yī)療歷史

而且，后端計算機系統(tǒng)10不使用深入的保險單信息，諸如保險及影子賬戶的年度成本。相反，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20僅使用遠(yuǎn)程用戶輸入的數(shù)據(jù)(例如，字段102-114，參見圖2)和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22的數(shù)據(jù)庫24中(參見圖1)存儲的數(shù)據(jù)來計算人壽保險價值.那樣，如下所述，用戶/被保險人在無需醫(yī)療記錄并且無需讓專家團(tuán)隊進(jìn)行技術(shù)精算和其它各種分析的情況下，可以獲得其人壽保險保險單的真實近似價值。出于本專利的目的，居住州和年齡/出生日期(DOB)不視為醫(yī)療記錄或信息(注意除非另有注明，在本文中可以互換地使用年齡和DOB，因為DOB可以直接轉(zhuǎn)換為當(dāng)前年齡).

優(yōu)選地，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20根據(jù)以下公式計算人壽保險的價值：

在此公式中，“死亡恤金”代表用戶在字段108處輸入的保險單的死亡恤金數(shù)額(參見圖2)；“門檻收益率”(HurdleRate)為小于1.0的正數(shù)，代表在獲取人壽保險保險單時的內(nèi)部預(yù)定的目標(biāo)回報率(例如，5％至8％，或0.05至0.08)；“年度保險單保險費”代表用戶在字段114處輸入的保險單的年度保險費(參見圖2)；以及“年金率”為在計算時針對被保險人得到的、用于被保險人的固定躉繳保費即付年金(SPIA)的適用回報率，其中該率至少基于被保險人的年齡及性別.由此，數(shù)據(jù)庫24可以包括依據(jù)年齡及性別的個人的適用年金率的表26.后端計算機系統(tǒng)10的管理員可以基于來自年金運營商(carrier)的當(dāng)前市場率來定期更新年金率表26.年金率一般在7％至18％之間(例如，0.07和0.18).上面公式1中的所有率被表示為十進(jìn)制數(shù)(與百分?jǐn)?shù)相反)，并且死亡恤金和年度保險單保險費應(yīng)該是同一貨幣(例如，美元)，這樣結(jié)果(“價值”)將是那一貨幣.如果計算結(jié)果為負(fù)，例如，如果

那么人壽保險保險單的價值可以設(shè)置為0.

返回圖3，一旦在步驟208確定了人壽保險保險單的價值，如果該價值大于0(或某種其它標(biāo)稱數(shù)額)，在步驟210，后端計算機系統(tǒng)10計算人壽保險保險單的價值范圍。在各種實施例中，價值范圍可以是計算的價值的某個分?jǐn)?shù)(例如，75.0％)至該計算的價值.例如，如果在步驟208確定的人壽保險保險單的計算的價值為＄195472，則價值范圍可以是＄148085至＄195472(在此示例中針對該范圍使用75.75％).當(dāng)然，在其它實施例中，可以使用用于計算該范圍的不同閾值和/或不同方法。接著，在步驟212，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以改變網(wǎng)頁，使得它被遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12重新加載以顯示如圖4的示例中所示的計算的價值范圍。如果人壽保險保險單的價值不大于閾值數(shù)額(例如，＄0)，則在步驟214，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以在重新加載時更新所述網(wǎng)頁，該人壽保險保險單無價值.

數(shù)據(jù)庫24(或后端計算機系統(tǒng)10的某種其它數(shù)據(jù)庫)還可以為每個用戶存儲用戶輸入的數(shù)據(jù)(參見圖2)以及計算的人壽保險價值和/或價值范圍.數(shù)據(jù)庫24可以存儲具有與用戶相關(guān)聯(lián)的行的(一個或多個)表.出于數(shù)據(jù)表的目的，基于每個用戶的姓名和/或電子郵件地址，可以給每個用戶分配唯一的ID.行中的其它列可以指示用戶輸入的數(shù)據(jù)和被計算并提供給用戶的人壽保險價值和/或價值范圍.表還可以包括用于計算的時間戳，這樣如果用戶在不同的時間獲得多個報價，則可辨別用戶在各個時間接收到什么報價。

上面描述的網(wǎng)頁100可以是動態(tài)網(wǎng)頁.這樣，例如，當(dāng)響應(yīng)于用戶點擊或以其它方式激活“計算”按鈕124而計算價值范圍并發(fā)送消息給遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12以重新加載網(wǎng)頁來顯示計算的價值范圍時，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以包括改變網(wǎng)頁或僅改變網(wǎng)頁的一部分的服務(wù)器側(cè)腳本(server-side scripting).網(wǎng)頁100優(yōu)選為以HTML或可比較的標(biāo)記語言編寫.遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12的網(wǎng)絡(luò)瀏覽器24可以使用HTTP來請求網(wǎng)頁100并對其進(jìn)行更新.例如，動態(tài)網(wǎng)頁100可以用服務(wù)器側(cè)語言(諸如ASP、ColdFusion、JavaScript、Perl、PHP、Ruby或WebDNA)創(chuàng)建。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器100還可以使用通用網(wǎng)關(guān)接口(CGI)來生成動態(tài)網(wǎng)頁.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20(及網(wǎng)頁)還可以使用Ajax編程以在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20和遠(yuǎn)程計算機12之間交換信息.例如，javascript文件可以在固定的間隔處重新加載網(wǎng)頁(或其中的部分)。使用Ajax，網(wǎng)頁HTML文件可以包含用于計算的價值范圍的占位符，在計算時在另一文件中更新該占位符.一旦計算出價值范圍，接著就可以重新加載顯示計算的價值范圍的部分網(wǎng)頁，使得在網(wǎng)頁中顯示價值范圍.

在其它實施例中，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20可以生成并提供分離的靜態(tài)網(wǎng)頁，諸如一個用于請求進(jìn)行估價所必需的信息的網(wǎng)頁(例如圖2)以及顯示計算的范圍的第二網(wǎng)頁(例如圖4)，而不是使用動態(tài)網(wǎng)頁.第二網(wǎng)頁可以響應(yīng)于遠(yuǎn)程用戶激活圖2中的“計算按鈕124而生成，并經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)14被提供給遠(yuǎn)程用戶12(參見圖1).

而且，在上面的描述中，假設(shè)遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12采用瀏覽器18來呈現(xiàn)和顯示來自網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的網(wǎng)頁。在其它實施例中，遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12可以具有用于顯示來自網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的網(wǎng)頁的自包含軟件程序。例如，遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12可以是具有呈現(xiàn)和顯示來自網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的HTML頁面的專用人壽保險評估應(yīng)用(例如，移動應(yīng)用)的智能電話、平板或膝上型計算機.該應(yīng)用可以利用在應(yīng)用內(nèi)部附帶的瀏覽器，諸如WebView，使得應(yīng)用可以使用Web技術(shù)(諸如HTML、JavaScript、CSS等)，但仍被封裝為本地應(yīng)用。該應(yīng)用可以預(yù)安裝在設(shè)備12上，或遠(yuǎn)程用戶可以從任意合適的應(yīng)用商店下載該應(yīng)用.

網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22可以包括適當(dāng)且合適的(一個或多個)處理器和存儲器.例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22可以包括初級(或主)存儲器(例如，RAM和ROM)和次級(或附屬)存儲器(例如，HDD、SSD、RAID等).網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的代碼庫21可以存儲在ROM和/或次級存儲器中，并在由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的(一個或多個)處理器執(zhí)行時被加載到網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20的RAM。例如，數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22的年金率表26可以存儲在次級存儲器中.在請求計算人壽保險值時，數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22可以為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器22從表26檢索適當(dāng)?shù)哪杲鹇?

如圖4的示例所示，網(wǎng)頁還可以包含超鏈接250，優(yōu)選地緊接著或靠近記載的價值范圍，如果用戶有興趣賣出人壽保險保險單，該超鏈接250(在被激活時)將用戶鏈接到新網(wǎng)頁.圖5顯示了此類網(wǎng)頁的示例.在此網(wǎng)頁上，用戶可以鍵入聯(lián)系信息，用于與后端計算機系統(tǒng)10關(guān)聯(lián)的代表就關(guān)于購買人壽保險保險單的事宜聯(lián)系用戶。接收低估值(例如，＄0)的被保險人會被阻止進(jìn)一步進(jìn)行到結(jié)算(即，賣出其保險單)，這進(jìn)而節(jié)約了潛在的保險單購買者(例如，后端計算機系統(tǒng)10的管理員)評估此類不可能賣出的保險單的時間和費用.那樣，潛在購買者的資源可以被分配給在可接收地高的計算的價值范圍被給出的情況下被保險人愿意結(jié)算的保險單.

在其它變體中，超鏈接250(參見圖4)可以將用戶帶到在其中用戶上傳其說明并填寫在線申請以賣出其保險單的網(wǎng)頁.之后，基于提供的信息，后端計算機系統(tǒng)10可以使購買保險單的處理自動化.例如，基于提供的信息，后端計算機系統(tǒng)10或與其關(guān)聯(lián)的主題專家可以確定該保險單的精準(zhǔn)出價.之后，后端計算機系統(tǒng)可以在網(wǎng)頁中向用戶提供出價。如果用戶接受，則可以準(zhǔn)備實現(xiàn)交易的文書，并將文書提供給用戶/被保險人.

發(fā)明人發(fā)現(xiàn)上面的公式1生成人壽保險保險單的價值的精確估計，因為它使用了基于被保險人的年齡及性別的年金率.本文描述的計算機化的系統(tǒng)及方法在用戶方便時(例如，在用戶選擇的時間及位置處)、接近即時地(以因特網(wǎng)速度)向用戶提供估計的人壽保險價值.它還避免了對昂貴且耗時的被保險人的醫(yī)療篩選的需要，并且避免了將篩選結(jié)果傳給計算器的繁瑣過程.另外，本發(fā)明消除了基于保險及影子賬戶的年度成本對被保險人保險單的計算機建模的需要，且無需其它精算分析。

因此，在一個總的方面，本發(fā)明涉及一種計算機系統(tǒng)，該計算機系統(tǒng)包括遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12和后端計算機系統(tǒng)10，其中遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12包括用于在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備上顯示內(nèi)容的可執(zhí)行軟件18，后端計算機系統(tǒng)10經(jīng)由計算機網(wǎng)絡(luò)14與遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12通信。后端計算機系統(tǒng)10包括網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22，其中網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20包括并執(zhí)行人壽保險估價代碼庫21，數(shù)據(jù)庫服務(wù)器22存儲用于確定人壽保險保險單的價值的數(shù)據(jù)，包括基于年齡及性別的個人的年金率數(shù)據(jù)26.在執(zhí)行所述人壽保險估價代碼庫后，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20向遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12提供由遠(yuǎn)程計算機設(shè)備12的軟件18顯示的動態(tài)網(wǎng)頁.所述動態(tài)網(wǎng)頁包括數(shù)據(jù)輸入字段(參見圖1)，該數(shù)據(jù)輸入字段從尋求為被保險的個人進(jìn)行人壽保險單估值的遠(yuǎn)程計算機設(shè)備的用戶征集指示至少以下信息的信息：被保險的個人的人壽保險保險單的死亡恤金數(shù)額；被保險的個人的性別；被保險的個人的當(dāng)前年齡；以及被保險的個人的人壽保險單的年度保險費數(shù)額。在從遠(yuǎn)程計算機設(shè)備接收到計算人壽保險保險單的價值的請求后，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器確定用戶在數(shù)據(jù)輸入字段中輸入了適當(dāng)?shù)闹担⑶以谌倍ㄓ脩粼跀?shù)據(jù)輸入字段中輸入了適當(dāng)?shù)闹岛?，基于死亡恤金?shù)額、被保險的個人的人壽保險保險單的年度保險費數(shù)額、適用的門檻收益率以及被保險的個人的適用的年金率(被存儲在數(shù)據(jù)庫服務(wù)器中，并基于被保險的個人的性別和當(dāng)前年齡來選擇)，計算人壽保險保險單的當(dāng)前估計的價值，并且無需使用與被保險的個人有關(guān)的任何其它醫(yī)療或保險單信息來計算當(dāng)前估計的價值.當(dāng)計算的當(dāng)前估計價值大于閾值數(shù)額時，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器接著計算用于人壽保險保險單的基于所計算的價值的價值范圍，并在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備重新加載動態(tài)網(wǎng)頁時更新該動態(tài)網(wǎng)頁以顯示計算的價值范圍。

在各種實現(xiàn)方式中，用于在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備上顯示內(nèi)容的可執(zhí)行軟件包括瀏覽器或移動應(yīng)用.而且，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器基于上面的公式1來計算人壽保險保險單的當(dāng)前估計價值.例如，計算人壽保險保險單的當(dāng)前估計價值可以涉及從第二量中減去第一量，其中第二量與保險單的死亡恤金數(shù)額成比例，并且第一量包括其分母與適用的年金率成比例的商.該商的分子可以包括兩個加數(shù)之和：第一加數(shù)包括死亡恤金的比例數(shù)額(例如，死亡恤金乘以門檻收益率)，而第二加數(shù)包括年度保險單保險費.

在其它各種實現(xiàn)方式中，后端計算機系統(tǒng)包括：用于向遠(yuǎn)程計算機設(shè)備提供動態(tài)網(wǎng)頁的部件(例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20)；用于響應(yīng)于從遠(yuǎn)程計算機設(shè)備接收計算人壽保險保險單的價值的請求，計算人壽保險保險單的當(dāng)前估計價值及人壽保險保險單的相關(guān)聯(lián)的價值范圍的部件(例如，包括人壽保險估價代碼庫21的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20)；以及用于在遠(yuǎn)程計算機設(shè)備重新加載動態(tài)網(wǎng)頁時更新動態(tài)網(wǎng)頁以顯示計算的價值范圍的部件(例如，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器).

上文在示出指定功能及其關(guān)系的實現(xiàn)的功能構(gòu)建塊的幫助下，描述了實施例。出于描述的方便，本文任意地限定了這些功能構(gòu)建決的界限.只要適當(dāng)執(zhí)行其指定的功能及其關(guān)系，替代的界限就可以被限定.

以上對具體實施例的描述充分展現(xiàn)了本發(fā)明的整體性質(zhì)，使得其他人能夠通過應(yīng)用本領(lǐng)域的知識容易地修改和/或調(diào)整此類具體實施例的各種應(yīng)用，而無需過度試驗，且不背離本發(fā)明的整體構(gòu)思.基于本文介紹的教導(dǎo)和指導(dǎo)，此類調(diào)整及修改旨在處于公開的實施例的等價物的含義及范圍之內(nèi).要理解的是，本文的措辭及術(shù)語是出于描述而不是限制的目的，這樣本說明書的術(shù)語或措辭由本領(lǐng)域技術(shù)人員依據(jù)所述教導(dǎo)及指導(dǎo)解釋.發(fā)明內(nèi)容部分可以闡述發(fā)明人設(shè)想的一個或多個但非全部的示例性實施例，因而并非旨在以任何方式限定本發(fā)明和所附的權(quán)利要求.本發(fā)明的寬度和范圍不應(yīng)受限于上面描述的任意示例性實施例，而應(yīng)該僅根據(jù)下面的權(quán)利要求及其等價物限定。