本發(fā)明涉及商業(yè)銀行資本金管理領(lǐng)域，具體涉及一種大金額出賬控制方法、系統(tǒng)以及頭寸管理信息系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
：商業(yè)銀行依據(jù)法律規(guī)定，按照一定比例在中央銀行賬戶(hù)上存放資金，這部分資金稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行自身決定的，并且存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于商業(yè)銀行支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金，以抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行存放央行的資金稱(chēng)為商業(yè)銀行的頭寸，頭寸由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金共同組成。隨著商業(yè)銀行規(guī)模的持續(xù)發(fā)展，銀行對(duì)外支付的業(yè)務(wù)量在迅速的增加。銀行每日用于清算的資金量波動(dòng)較大，為了防止銀行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)留存足額的超額準(zhǔn)備金，以抵御未知的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于超額準(zhǔn)備金利率較低，過(guò)多的超額準(zhǔn)備金將導(dǎo)致商業(yè)銀行資金利用率降低，資本收益減少。因此需要對(duì)超額準(zhǔn)備金進(jìn)行管理，使其處于合理的區(qū)間，平衡資本的流動(dòng)性和收益性。傳統(tǒng)的頭寸管理方式下，分支行客戶(hù)經(jīng)理以郵件方式，將客戶(hù)當(dāng)天大金額出入賬報(bào)給分行頭寸管理員。分行頭寸管理員整理后，將大金額出入賬匯總給金融市場(chǎng)部。金融市場(chǎng)部根據(jù)各分行上報(bào)的大金額出入賬情況，來(lái)匡算當(dāng)天超額準(zhǔn)備金的余額。這樣多級(jí)的組織架構(gòu)，無(wú)法處理緊急情況，而且時(shí)效性和準(zhǔn)確性不高。大金額出賬隨機(jī)性高，客戶(hù)選擇的出賬時(shí)間和日期具有不確定性，這給頭寸管理造成了困難。由于客戶(hù)的支付行為無(wú)法控制，臨近二代支付大額系統(tǒng)關(guān)閉之際，若發(fā)生大批量的大金額資金出賬，使超額準(zhǔn)備金過(guò)低，將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，現(xiàn)有的頭寸管理方式存在時(shí)效性、準(zhǔn)確性不高，無(wú)法規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：有鑒于此，本發(fā)明提供了一種大金額出賬控制方法、系統(tǒng)以及頭寸管理信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確地計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額和超額準(zhǔn)備金可用余額，實(shí)時(shí)靈活的對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，有效地降低銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)方案如下：一種大金額出賬控制方法，所述方法包括：接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若不處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，并判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額；若小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若大于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若大于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。優(yōu)選的，所述按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額，包括：獲取當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素；所述審批金額計(jì)算要素包括：資金流動(dòng)性指標(biāo)、管理員工作量和預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率；調(diào)用預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算要素與審批金額浮動(dòng)比例的映射關(guān)系，得到所述當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素對(duì)應(yīng)的審批金額浮動(dòng)比例的加和；根據(jù)當(dāng)前銀行級(jí)別對(duì)應(yīng)的初始審批金額和所述審批金額浮動(dòng)比例的加和，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額。優(yōu)選的，所述按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)包括：判斷所述出賬金額是否小于當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若是，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若否，按所述第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。優(yōu)選的，所述獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額包括：獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金余額；獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額為所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金余額與預(yù)警值的差值。優(yōu)選的，所述按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)包括：將所述出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員；接收并解析所述管理員反饋的出賬交易指令，得到是否同意完成出賬支付交易；若是，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若否，所述出賬交易失敗。一種大金額出賬控制系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：解析單元，用于接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；第一計(jì)算單元，用于按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；第二計(jì)算單元，用于根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；第一判斷單元，用于判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若否，觸發(fā)第一控制單元；若是，觸發(fā)第二判斷單元；第一控制單元，用于按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；第二判斷單元，用于獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，并判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額；若是，觸發(fā)所述第一控制單元，若否，觸發(fā)第三判斷單元；第三判斷單元，用于判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若是，觸發(fā)第二控制單元；若否，觸發(fā)第三控制單元；第二控制單元，用于將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；第三控制單元，用于按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。優(yōu)選的，所述第一計(jì)算單元包括：獲取子單元，用于獲取當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素；所述審批金額計(jì)算要素包括：資金流動(dòng)性指標(biāo)、管理員工作量和預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率；調(diào)用子單元，用于調(diào)用預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算要素與審批金額浮動(dòng)比例的映射關(guān)系，得到所述當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素對(duì)應(yīng)的審批金額浮動(dòng)比例的加和；計(jì)算子單元，用于根據(jù)當(dāng)前銀行級(jí)別對(duì)應(yīng)的初始審批金額和所述審批金額浮動(dòng)比例的加和，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額。優(yōu)選的，所述第一控制單元包括：判斷子單元，用于判斷所述出賬金額是否小于最高出賬金額；若是，觸發(fā)所述第二控制單元；若否，觸發(fā)所述第三控制單元。優(yōu)選的，所述第三控制單元包括：發(fā)送子單元，用于將所述出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員；解析子單元，用于接收并解析所述管理員反饋的出賬交易指令，得到是否同意完成出賬支付交易；觸發(fā)所述第二控制單元；若否，所述出賬交易失敗。一種頭寸管理信息系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括：預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)，用于在出賬交易發(fā)生之前，接收與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息；當(dāng)所述出賬交易完成時(shí)，接收與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的出賬交易完成信息，對(duì)與同一轉(zhuǎn)賬交易相對(duì)應(yīng)的，所述出賬交易完成信息與所述預(yù)報(bào)信息進(jìn)行匹配，并生成匹配信息；偏離度分析系統(tǒng)，用于根據(jù)所述匹配信息中所述預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，與所述出賬交易完成信息中的出賬金額是否相同，分析預(yù)報(bào)信息的準(zhǔn)確性；大金額出賬控制系統(tǒng)，用于接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若不處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，并判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額；若小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若大于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若大于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。相對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)，本發(fā)明的有益效果如下：本發(fā)明提供的大金額出賬控制方法，接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間，并根據(jù)預(yù)設(shè)的按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額，實(shí)現(xiàn)了審批金額的實(shí)時(shí)浮動(dòng)變化，使大金額出賬的控制更加靈活；根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；根據(jù)當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段，分兩種情況對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)只需將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易；當(dāng)前時(shí)間處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)，預(yù)設(shè)時(shí)間段為鄰近二代大額系統(tǒng)關(guān)閉的一段時(shí)間，需要將出賬金額與當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額進(jìn)行比較，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額充足的時(shí)候，執(zhí)行當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)的控制策略，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額不足的時(shí)候，需要將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易，本發(fā)明提供的方法避免了若發(fā)生大批量大金額出賬時(shí)，使超額準(zhǔn)備金過(guò)低，導(dǎo)致出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。同時(shí)，本發(fā)明提供了一種頭寸管理信息系統(tǒng)，包括預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)、偏離度分析系統(tǒng)以及大金額出賬控制系統(tǒng)，將預(yù)報(bào)信息、出賬支付交易信息、實(shí)時(shí)超額準(zhǔn)備金可用余額信息等相關(guān)信息整合到一起，簡(jiǎn)化了現(xiàn)有頭寸管理方式，提高了頭寸管理的實(shí)時(shí)性和準(zhǔn)確性。附圖說(shuō)明為了更清楚地說(shuō)明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見(jiàn)地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下，還可以根據(jù)提供的附圖獲得其他的附圖。圖1為本發(fā)明提供的一種大金額出賬控制方法流程圖；圖2為本發(fā)明提供的一種大金額出賬控制方法又一方法流程圖；圖3為本發(fā)明提供的一種大金額出賬控制方法又一方法流程圖；圖4為本發(fā)明提供的一種大金額出賬控制系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；圖5為本發(fā)明提供的另一種大金額出賬控制系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；圖6為本發(fā)明提供的一種頭寸管理信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。具體實(shí)施方式下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒(méi)有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。請(qǐng)參閱圖1，圖1為本發(fā)明公開(kāi)的一種大金額出賬控制方法流程圖，所述方法包括以下步驟：步驟S101：接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；具體的，在步驟S101的執(zhí)行過(guò)程中，系統(tǒng)接收客戶(hù)的出賬交易請(qǐng)求，并對(duì)所述出賬交易請(qǐng)求進(jìn)行解析，獲取包含于所述出賬交易請(qǐng)求中的出賬金額與接收出賬交易請(qǐng)求的當(dāng)前時(shí)間。步驟S102：按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；需要說(shuō)明的是，由于受各種因素的影響，不同級(jí)別銀行的審批金額不同，不同時(shí)間的審批金額也不同，需要根據(jù)預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額，以便對(duì)大金額出賬進(jìn)行靈活的實(shí)時(shí)浮動(dòng)控制。步驟S103：根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；具體的，為了對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，本發(fā)明設(shè)置了一個(gè)最高出賬金額，通過(guò)判斷所述出賬金額是否小于最高出賬金額，來(lái)確定所述出賬金額是否在銀行對(duì)大金額出賬的控制范圍內(nèi)。所述最高出賬金額為：包含于預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額與審批金額的和；所述預(yù)報(bào)信息與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)。具體的，在出賬交易發(fā)生之前，客戶(hù)經(jīng)理或頭寸管理員會(huì)將與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息記錄在系統(tǒng)中，所述預(yù)報(bào)信息中包含預(yù)計(jì)出賬金額，所述預(yù)計(jì)出賬金額為客戶(hù)預(yù)計(jì)可能出賬的金額。最高出賬金額＝預(yù)計(jì)出賬金額+審批金額，其中，審批金額是上述銀行在系統(tǒng)中浮動(dòng)設(shè)置的一個(gè)金額，所述審批金額在出賬金額大于預(yù)計(jì)出賬金額時(shí)起緩沖作用。出賬金額大于最高出賬金額時(shí)，說(shuō)明出賬金額超出預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額一定金額，銀行若不對(duì)該筆出賬交易進(jìn)行控制可能導(dǎo)致出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。步驟S104：判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若是，則執(zhí)行步驟S106；若否，則執(zhí)行步驟S105；優(yōu)選的，所述預(yù)設(shè)時(shí)間段為銀行系統(tǒng)設(shè)置的預(yù)設(shè)時(shí)間至二代支付大額系統(tǒng)關(guān)閉時(shí)間之間的時(shí)間段。步驟S105：按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；具體的，所述第一預(yù)設(shè)規(guī)則為：判斷所述出賬金額是否小于最高出賬金額；若是，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若否，按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。步驟S106：獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，判斷所述出賬金額是否小于超額準(zhǔn)備金可用余額；若是，執(zhí)行步驟S105；若否，執(zhí)行步驟S107；需要說(shuō)明的是，若當(dāng)前時(shí)間處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)，需要判斷當(dāng)前超額準(zhǔn)備金是否充足，若所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額大于所述出賬金額，則說(shuō)明當(dāng)前超額準(zhǔn)備金充足，執(zhí)行當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)的控制策略；若所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額小于所述出賬金額，則說(shuō)明當(dāng)前超額準(zhǔn)備金不足，需要將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易，對(duì)所述出賬交易進(jìn)行進(jìn)一步管控。優(yōu)選的，獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額具體執(zhí)行過(guò)程為：獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金余額；具體的，銀行每分鐘都會(huì)到央行同步超額準(zhǔn)備金余額，超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行可以自由支配的資金，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金，以抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)獲取超額準(zhǔn)備金余額可以判斷當(dāng)前超額準(zhǔn)備金是否充足，以便分析當(dāng)前銀行資金的流動(dòng)性。獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額為所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金余額與預(yù)警值的差值。具體的，所述預(yù)警值為銀行在系統(tǒng)中設(shè)置的一定金額，為了避免超額準(zhǔn)備金余額過(guò)低時(shí)出現(xiàn)大額出賬交易，出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般都會(huì)設(shè)置一個(gè)預(yù)警值作為緩沖，將當(dāng)前超額準(zhǔn)備金余額與預(yù)警值的差值作為當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額。步驟S107：判斷所述出賬金額是否小于最高出賬金額；若是，執(zhí)行步驟S108；若否，執(zhí)行步驟S109；其中，所述最高出賬金額是銀行設(shè)定的一個(gè)浮動(dòng)金額，用于界定在出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額時(shí)，是否同意出賬交易。步驟S108：將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；具體的，出賬支付交易是由支付系統(tǒng)完成的，若同意將所述出賬交易，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送到支付系統(tǒng)，由支付系統(tǒng)完成出賬支付交易。步驟S109：按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。本發(fā)明提供的大金額出賬控制方法，接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間，并根據(jù)預(yù)設(shè)的按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額，實(shí)現(xiàn)了審批金額的實(shí)時(shí)浮動(dòng)變化，使大金額出賬的控制更加靈活；根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；根據(jù)當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段，分兩種情況對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)只需將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易；當(dāng)前時(shí)間處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)，預(yù)設(shè)時(shí)間段為鄰近二代大額系統(tǒng)關(guān)閉的一段時(shí)間，需要將出賬金額與當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額進(jìn)行比較，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額充足的時(shí)候，執(zhí)行當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)的控制策略，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額不足的時(shí)候，需要將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易，本發(fā)明提供的方法避免了若發(fā)生大批量大金額出賬時(shí)，使超額準(zhǔn)備金過(guò)低，導(dǎo)致出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。請(qǐng)參閱圖2，上述步驟S102：按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額，包括：步驟S201：獲取當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素；所述審批金額計(jì)算要素包括：資金流動(dòng)性指標(biāo)、管理員工作量和預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率；步驟S202：調(diào)用預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算要素與審批金額浮動(dòng)比例的映射關(guān)系，得到所述當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素對(duì)應(yīng)的審批金額浮動(dòng)比例的加和；步驟S203：根據(jù)當(dāng)前銀行級(jí)別對(duì)應(yīng)的初始審批金額和所述審批金額浮動(dòng)比例的加和，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額。需要說(shuō)明的是，總行和分行的初始審批金額是不同的，例如，總行的頭寸管理員的初始審批金額可能為20000萬(wàn)，分行的頭寸管理員的初始審批金額可能為5000萬(wàn)，審批金額根據(jù)各個(gè)審批金額計(jì)算要素進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整?？傂械膶徟痤~＝總行初始審批金額*(100％+資金流動(dòng)性指標(biāo)對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例)資金流動(dòng)性指標(biāo)具體可以為月份、日期和時(shí)間。具體的，每個(gè)月的浮動(dòng)比例不同，例如7、8月份是錢(qián)荒月份，資金緊缺，大額出賬審批更嚴(yán)格，相應(yīng)的浮動(dòng)比例較低，下表是可能的一種情況：日期分為每個(gè)月的上旬、中旬和下旬，且每段時(shí)間的浮動(dòng)比例也不同，下表是可能的一種情況：日期上旬中旬下旬審批金額浮動(dòng)比例5％0％-5％按照時(shí)間段設(shè)置不同的浮動(dòng)比例，下表是可能的一種情況：分行的審批金額＝分行初始審批金額*(100％+資金流動(dòng)性指標(biāo)對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例+管理員工作量對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例+預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例)具體的，管理員工作量具體可以表現(xiàn)為審批筆數(shù)，預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率具體可以表現(xiàn)為偏離度。具體的，審批筆數(shù)不同對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例也不同，下表是可能的一種情況：審批筆數(shù)1-89-1617及17以上審批金額浮動(dòng)比例0％3％5％偏離度是預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額與所述出賬交易完成信息中的出賬金額相比的偏離程度，偏離度越低，管理能力越好，對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比例也越高，下表是可能的一種情況：偏離度0％-1％1％-2％2％-3％3％以上審批金額浮動(dòng)比例5％2％-2％-5％需要說(shuō)明的是，當(dāng)超額準(zhǔn)備金可用余額不足時(shí)，應(yīng)用“16:30-大額關(guān)閉”的浮動(dòng)比例，上述審批筆數(shù)和偏離度因素將不對(duì)審批金額有影響。請(qǐng)參閱圖3，所述按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)包括：步驟S301：將所述出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員；步驟S302：接收并解析所述管理員反饋的出賬交易指令，得到是否同意完成出賬支付交易；若是，執(zhí)行步驟S303；若否，執(zhí)行步驟S304；步驟S303：將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；步驟S304：所述出賬交易失敗。具體的，當(dāng)出賬金額大于預(yù)設(shè)出賬金額或當(dāng)出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額且出賬金額大于審批金額時(shí)，需要將出賬交易截留，并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員。優(yōu)選的，當(dāng)出賬金額小于總行最高出賬金額時(shí)，將截留信息發(fā)送至分行頭寸管理員進(jìn)行審批；當(dāng)出賬金額大于總行最高出賬金額時(shí)，將截留信息發(fā)送至總行頭寸管理員進(jìn)行審批。與出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員判斷該筆出賬交易是否可以完成，如果可以，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；如果不可以，將所述出賬交易失敗，將錢(qián)退回到客戶(hù)的賬戶(hù)。當(dāng)出賬金額大于最高出賬金額或當(dāng)出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額且出賬金額大于最高出賬金額時(shí)，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員，供相應(yīng)的頭寸管理員進(jìn)行決策，頭寸管理員可以綜合各種情況，做出準(zhǔn)確的判斷，提高了系統(tǒng)處理大金額出賬交易的靈活性?；谏鲜霰景l(fā)明實(shí)施例公開(kāi)的大金額出賬控制方法，以下通過(guò)具體的應(yīng)用場(chǎng)景示例進(jìn)一步進(jìn)行說(shuō)明：示例一客戶(hù)經(jīng)理或頭寸管理員在系統(tǒng)中記錄客戶(hù)A預(yù)計(jì)出賬2000萬(wàn)，分行在系統(tǒng)中設(shè)置初始審批金額為5000萬(wàn)，根據(jù)預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算要素計(jì)算得到審批金額為5100萬(wàn)，則最高出賬金額為7100萬(wàn)，若客戶(hù)A發(fā)起的出賬交易請(qǐng)求中出賬金額為6000萬(wàn)，且客戶(hù)A發(fā)起的出賬交易請(qǐng)求的時(shí)間在預(yù)設(shè)時(shí)間段外時(shí)，出賬金額小于最高出賬金額，系統(tǒng)將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬交易；若客戶(hù)A發(fā)起的出賬交易請(qǐng)求中出賬金額為8000萬(wàn)，則出賬金額大于最高出賬金額，需要將出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員，出賬金額8000萬(wàn)，小于總行審批金額，所以將截留信息發(fā)送至分行頭寸管理員，分行頭寸管理員看到截留信息會(huì)判斷是否同意該筆出賬交易支付至行外，并向系統(tǒng)發(fā)送反饋出賬交易指令，系統(tǒng)接收并解析所述管理員反饋的出賬交易指令，根據(jù)所述出賬交易指令確定是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。若客戶(hù)A發(fā)起的出賬交易請(qǐng)求的時(shí)間在預(yù)設(shè)時(shí)間段內(nèi)時(shí)，判斷出賬金額是否大于超額準(zhǔn)備金可用余額，系統(tǒng)從央行同步獲得的當(dāng)前準(zhǔn)備金余額為9000萬(wàn)，再減去預(yù)警值5000萬(wàn)，則當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額為4000萬(wàn)，此時(shí)，若客戶(hù)A發(fā)起的出賬交易請(qǐng)求中出賬金額為8000萬(wàn)，則出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，且出賬金額大于最高出賬金額，需要將出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員?；谏鲜霰景l(fā)明公開(kāi)的一種大金額出賬控制方法，本發(fā)明對(duì)應(yīng)公開(kāi)了一種大金額出賬控制系統(tǒng)，請(qǐng)參閱圖4，所述系統(tǒng)包括：解析單元101，用于接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；第一計(jì)算單元102，用于按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；第二計(jì)算單元103，用于根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；第一判斷單元104，用于判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若否，觸發(fā)第一控制單元105；若是，觸發(fā)第二判斷單元106；第一控制單元105，用于按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；第二判斷單元106，用于獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，并判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額；若是，觸發(fā)所述第一控制單元105，若否，觸發(fā)第三判斷單元107；第三判斷單元107，用于判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若是，觸發(fā)第二控制單元108；若否，觸發(fā)第三控制單元109；第二控制單元108，用于將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；第三控制單元108，用于按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。優(yōu)選的，所述預(yù)設(shè)時(shí)間段為銀行系統(tǒng)設(shè)置的預(yù)設(shè)時(shí)間至二代支付大額系統(tǒng)關(guān)閉時(shí)間之間的時(shí)間段。若當(dāng)前時(shí)間處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)，需要第二判斷單元106判斷當(dāng)前超額準(zhǔn)備金是否充足，若所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額大于所述出賬金額，則說(shuō)明當(dāng)前超額準(zhǔn)備金充足，觸發(fā)第一控制單元105，執(zhí)行相關(guān)操作；若所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額小于所述出賬金額，則說(shuō)明當(dāng)前超額準(zhǔn)備金不足，觸發(fā)第三判斷單元107，需要將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易，對(duì)所述出賬交易進(jìn)行進(jìn)一步管控。本發(fā)明提供的大金額出賬控制系統(tǒng)，解析單元101，接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；根據(jù)當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段，分別通過(guò)第一控制單元105與第二判斷單元106，對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，當(dāng)前時(shí)間不處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)只需將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易；當(dāng)前時(shí)間處于預(yù)設(shè)時(shí)間段時(shí)，預(yù)設(shè)時(shí)間段為鄰近二代大額系統(tǒng)關(guān)閉的一段時(shí)間，需要將出賬金額與當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額進(jìn)行比較，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額充足的時(shí)候，觸發(fā)第一控制單元105，進(jìn)行相關(guān)操作，當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額不足的時(shí)候，需要將出賬金額與最高出賬金額進(jìn)行比較，來(lái)判斷是否完成出賬交易，本發(fā)明提供的方法避免了若發(fā)生大批量大金額出賬時(shí)，使超額準(zhǔn)備金過(guò)低，導(dǎo)致出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。請(qǐng)參閱圖5，所述第一計(jì)算單元102包括：獲取子單元110，用于獲取當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素；所述審批金額計(jì)算要素包括：資金流動(dòng)性指標(biāo)、管理員工作量和預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率；調(diào)用子單元111，用于調(diào)用預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算要素與審批金額浮動(dòng)比例的映射關(guān)系，得到所述當(dāng)前時(shí)間對(duì)應(yīng)的各個(gè)審批金額計(jì)算要素對(duì)應(yīng)的審批金額浮動(dòng)比例的加和；計(jì)算子單元112，用于根據(jù)當(dāng)前銀行級(jí)別對(duì)應(yīng)的初始審批金額和所述審批金額浮動(dòng)比例的加和，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額。所述第一控制單元105包括：判斷子單元113，用于判斷所述出賬金額是否小于預(yù)設(shè)出賬金額；若是，觸發(fā)所述第二控制單元108；若否，觸發(fā)所述第三控制單元109。具體的，為了對(duì)大金額出賬進(jìn)行控制，本發(fā)明設(shè)置了一個(gè)最高出賬金額，通過(guò)判斷所述出賬金額是否小于最高出賬金額，來(lái)確定所述出賬金額是否在銀行對(duì)大金額出賬的控制范圍內(nèi)。出賬金額大于最高出賬金額時(shí)，說(shuō)明出賬金額超出預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額一定金額，銀行若不對(duì)該筆出賬交易進(jìn)行控制可能導(dǎo)致出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。所述第三控制單元109包括：發(fā)送子單元114，用于將所述出賬交易截留并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員；解析子單元115，用于接收并解析所述管理員反饋的出賬交易指令，得到是否同意完成出賬支付交易；觸發(fā)所述第二控制單元108；若否，所述出賬交易失敗。具體的，當(dāng)出賬金額大于最高出賬金額或當(dāng)出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額且出賬金額大于最高出賬金額時(shí)，需要將出賬交易截留，并將截留信息發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的管理員。優(yōu)選的，當(dāng)出賬金額小于總行最高出賬金額時(shí)，將截留信息發(fā)送至分行頭寸管理員進(jìn)行審批；當(dāng)出賬金額大于總行最高出賬金額時(shí)，將截留信息發(fā)送至總行頭寸管理員進(jìn)行審批。與出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員判斷該筆出賬交易是否可以完成，如果可以，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；如果不可以，將所述出賬交易失敗，將錢(qián)退回到客戶(hù)的賬戶(hù)。當(dāng)出賬金額大于最高出賬金額或當(dāng)出賬金額大于當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額且出賬金額大于最高出賬金額時(shí)，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至與所述出賬金額相對(duì)應(yīng)的頭寸管理員，供相應(yīng)的頭寸管理員進(jìn)行決策，頭寸管理員可以綜合各種情況，做出準(zhǔn)確的判斷，提高了系統(tǒng)處理大金額出賬交易的靈活性?；谏鲜霰景l(fā)明公開(kāi)的一種大金額出賬控制系統(tǒng)，本發(fā)明同時(shí)公開(kāi)了一種頭寸管理信息系統(tǒng)，請(qǐng)參閱圖6，所述系統(tǒng)包括：預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)201，用于在出賬交易發(fā)生之前，接收與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息；當(dāng)所述出賬交易完成時(shí)，接收與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的出賬交易完成信息，對(duì)與同一轉(zhuǎn)賬交易相對(duì)應(yīng)的，所述出賬交易完成信息與所述預(yù)報(bào)信息進(jìn)行匹配，并生成匹配信息；具體的，在出賬交易發(fā)生之前，客戶(hù)經(jīng)理或頭寸管理員收集相關(guān)出賬信息作為預(yù)報(bào)信息，并錄入系統(tǒng)。其中，所述預(yù)報(bào)信息包括客戶(hù)的客戶(hù)號(hào)和/或客戶(hù)賬號(hào)，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)賬日期，以及預(yù)計(jì)出賬金額等，同一客戶(hù)號(hào)可以對(duì)應(yīng)多個(gè)客戶(hù)賬號(hào)。所述預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)201，用于接收所述預(yù)報(bào)信息。當(dāng)所述出賬交易完成時(shí)，所述預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)201，接收與所述出賬交易相對(duì)應(yīng)的出賬交易完成信息，所述出賬交易完成信息包括客戶(hù)的客戶(hù)號(hào)和/或客戶(hù)賬號(hào)，以及出賬金額。同一客戶(hù)號(hào)或同一客戶(hù)賬號(hào)對(duì)應(yīng)同一轉(zhuǎn)賬交易。對(duì)與同一轉(zhuǎn)賬交易相對(duì)應(yīng)的所述出賬交易完成信息與所述預(yù)報(bào)信息進(jìn)行匹配，若與同一出賬交易對(duì)應(yīng)的所述預(yù)計(jì)出賬金額與出賬金額相同，則匹配成功，并生成匹配信息。預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)201中的預(yù)報(bào)信息與匹配信息是對(duì)預(yù)報(bào)信息準(zhǔn)確性分析的基礎(chǔ)。通過(guò)預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)201，可以跟蹤超額準(zhǔn)備金的支付情況，是偏離度分析系統(tǒng)202與大金額出賬控制系統(tǒng)203的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。所述匹配分為自動(dòng)匹配與手動(dòng)匹配，自動(dòng)匹配是由系統(tǒng)自動(dòng)完成的，手動(dòng)匹配主要處理系統(tǒng)因信息不全，無(wú)法自動(dòng)匹配的預(yù)報(bào)信息，系統(tǒng)將無(wú)法自動(dòng)匹配的信息發(fā)送給頭寸管理員，由頭寸管理員根據(jù)交易記錄，在系統(tǒng)中錄入缺失的信息，系統(tǒng)接收到缺失的信息，對(duì)所述缺失信息對(duì)應(yīng)的出賬交易完成信息與預(yù)報(bào)信息進(jìn)行匹配。偏離度分析系統(tǒng)202，用于根據(jù)所述匹配信息中所述預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額與所述出賬交易完成信息中的出賬金額是否相同，分析預(yù)報(bào)信息的準(zhǔn)確；在系統(tǒng)中錄入預(yù)報(bào)信息是客戶(hù)經(jīng)理的一份常規(guī)工作，根據(jù)偏離度分析系統(tǒng)202的分析結(jié)果，可以考核客戶(hù)經(jīng)理錄入預(yù)報(bào)信息的準(zhǔn)確性。大金額出賬控制系統(tǒng)203，用于接收并解析出賬交易請(qǐng)求，獲取出賬金額與當(dāng)前時(shí)間；按預(yù)設(shè)的審批金額計(jì)算規(guī)則計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的審批金額；根據(jù)所述當(dāng)前時(shí)間的審批金額和所述出賬交易對(duì)應(yīng)的預(yù)報(bào)信息中的預(yù)計(jì)出賬金額，計(jì)算當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；判斷當(dāng)前時(shí)間是否處于預(yù)設(shè)時(shí)間段；若不處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若處于所述預(yù)設(shè)時(shí)間段，獲取當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，并判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額；若小于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，按第一預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)；若大于所述當(dāng)前超額準(zhǔn)備金可用余額，判斷所述出賬金額是否小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額；若小于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)，完成出賬支付交易；若大于所述當(dāng)前時(shí)間的最高出賬金額，按第二預(yù)設(shè)規(guī)則判斷是否將所述出賬交易請(qǐng)求發(fā)送至支付系統(tǒng)。本發(fā)明提供了一種頭寸管理信息系統(tǒng)，包括預(yù)報(bào)信息系統(tǒng)、偏離度分析系統(tǒng)以及大金額出賬控制系統(tǒng)，將預(yù)報(bào)信息、出賬支付交易信息、實(shí)時(shí)超額準(zhǔn)備金余額信息等相關(guān)信息整合到一起，簡(jiǎn)化了現(xiàn)有頭寸管理方式，提高了頭寸管理的實(shí)時(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)所公開(kāi)的實(shí)施例的上述說(shuō)明，使本領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)人員能夠?qū)崿F(xiàn)或使用本發(fā)明。對(duì)這些實(shí)施例的多種修改對(duì)本領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員來(lái)說(shuō)將是顯而易見(jiàn)的，本文中所定義的一般原理可以在不脫離本發(fā)明的精神或范圍的情況下，在其它實(shí)施例中實(shí)現(xiàn)。因此，本發(fā)明將不會(huì)被限制于本文所示的這些實(shí)施例，而是要符合與本文所公開(kāi)的原理和新穎特點(diǎn)相一致的最寬的范圍。當(dāng)前第1頁(yè)1 2 3