本發(fā)明涉及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測領(lǐng)域，具體而言，涉及一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法及裝置。

背景技術(shù)：

隨著ubi車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)的興起，迫切需要一種科學(xué)的方法對駕駛員的駕駛風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，該評估結(jié)果可以作為測試車輛車主的駕駛風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的支撐，提醒和督促車主改善行車習(xí)慣，從而提高車主的安全意識(shí)，也可以為保險(xiǎn)公司制定不同等級的保費(fèi)提供依據(jù)，目前在國內(nèi)外關(guān)于ubi的保險(xiǎn)評估只是將風(fēng)險(xiǎn)因子分配適當(dāng)權(quán)重后，做簡單的擬合和運(yùn)算即可，但是這個(gè)方法獲得的評估結(jié)果，不能準(zhǔn)確的反映實(shí)際危險(xiǎn)的情況，也不能為保險(xiǎn)公司針對不同客戶制定不同的保費(fèi)提供更加準(zhǔn)確的依據(jù)。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

有鑒于此，本發(fā)明實(shí)施例的目的在于提供一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法及裝置，以改善上述問題。

第一方面，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法，所述方法包括：獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)；將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測；根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

第二方面，本發(fā)明實(shí)施例提供了一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置，所述裝置包括：第一獲取模塊，用于獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模塊，用于將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測；評估結(jié)果獲取模塊，用于根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

本發(fā)明實(shí)施例的有益效果是：

本發(fā)明實(shí)施例提供一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法及裝置，通過獲取的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，并且將該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，再根據(jù)該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)和所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型即可獲得評估結(jié)果，該評估結(jié)果準(zhǔn)確性高，一方面可以為各大保險(xiǎn)公司通過數(shù)據(jù)輸出來識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)雙贏；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)。

本發(fā)明的其他特征和優(yōu)點(diǎn)將在隨后的說明書闡述，并且，部分地從說明書中變得顯而易見，或者通過實(shí)施本發(fā)明實(shí)施例了解。本發(fā)明的目的和其他優(yōu)點(diǎn)可通過在所寫的說明書、權(quán)利要求書、以及附圖中所特別指出的結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)和獲得。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例的技術(shù)方案，下面將對實(shí)施例中所需要使用的附圖作簡單地介紹，應(yīng)當(dāng)理解，以下附圖僅示出了本發(fā)明的某些實(shí)施例，因此不應(yīng)被看作是對范圍的限定，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他相關(guān)的附圖。

圖1示出了一種可應(yīng)用于本申請實(shí)施例中的電子設(shè)備的結(jié)構(gòu)框圖；

圖2為本發(fā)明第一實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法的流程圖；

圖3為本發(fā)明第二實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法的流程圖；

圖4為本發(fā)明第三實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置的結(jié)構(gòu)框圖；

圖5為本發(fā)明第四實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置的結(jié)構(gòu)框圖。

具體實(shí)施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中附圖，對本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例。通常在此處附圖中描述和示出的本發(fā)明實(shí)施例的組件可以以各種不同的配置來布置和設(shè)計(jì)。因此，以下對在附圖中提供的本發(fā)明的實(shí)施例的詳細(xì)描述并非旨在限制要求保護(hù)的本發(fā)明的范圍，而是僅僅表示本發(fā)明的選定實(shí)施例。基于本發(fā)明的實(shí)施例，本領(lǐng)域技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。

應(yīng)注意到：相似的標(biāo)號(hào)和字母在下面的附圖中表示類似項(xiàng)，因此，一旦某一項(xiàng)在一個(gè)附圖中被定義，則在隨后的附圖中不需要對其進(jìn)行進(jìn)一步定義和解釋。同時(shí)，在本發(fā)明的描述中，術(shù)語“第一”、“第二”等僅用于區(qū)分描述，而不能理解為指示或暗示相對重要性。

請參照圖1，圖1示出了一種可應(yīng)用于本申請實(shí)施例中的電子設(shè)備100的結(jié)構(gòu)框圖。電子設(shè)備100可以包括基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置、存儲(chǔ)器101、存儲(chǔ)控制器102、處理器103、外設(shè)接口104、輸入輸出單元105、音頻單元106、顯示單元107。

所述存儲(chǔ)器101、存儲(chǔ)控制器102、處理器103、外設(shè)接口104、輸入輸出單元105、音頻單元106、顯示單元107各元件相互之間直接或間接地電性連接，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸或交互。例如，這些元件相互之間可通過一條或多條通訊總線或信號(hào)線實(shí)現(xiàn)電性連接。所述基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置包括至少一個(gè)可以軟件或固件(firmware)的形式存儲(chǔ)于所述存儲(chǔ)器101中或固化在所述基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置的操作系統(tǒng)(operatingsystem，os)中的軟件功能模塊。所述處理器103用于執(zhí)行存儲(chǔ)器101中存儲(chǔ)的可執(zhí)行模塊，例如所述基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置包括的軟件功能模塊或計(jì)算機(jī)程序。

其中，存儲(chǔ)器101可以是，但不限于，隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(randomaccessmemory，ram)，只讀存儲(chǔ)器(readonlymemory，rom)，可編程只讀存儲(chǔ)器(programmableread-onlymemory，prom)，可擦除只讀存儲(chǔ)器(erasableprogrammableread-onlymemory，eprom)，電可擦除只讀存儲(chǔ)器(electricerasableprogrammableread-onlymemory，eeprom)等。其中，存儲(chǔ)器101用于存儲(chǔ)程序，所述處理器103在接收到執(zhí)行指令后，執(zhí)行所述程序，前述本發(fā)明實(shí)施例任一實(shí)施例揭示的流過程定義的服務(wù)器所執(zhí)行的方法可以應(yīng)用于處理器103中，或者由處理器103實(shí)現(xiàn)。

處理器103可能是一種集成電路芯片，具有信號(hào)的處理能力。上述的處理器103可以是通用處理器，包括中央處理器(centralprocessingunit，簡稱cpu)、網(wǎng)絡(luò)處理器(networkprocessor，簡稱np)等；還可以是數(shù)字信號(hào)處理器(dsp)、專用集成電路(asic)、現(xiàn)成可編程門陣列(fpga)或者其他可編程邏輯器件、分立門或者晶體管邏輯器件、分立硬件組件?？梢詫?shí)現(xiàn)或者執(zhí)行本發(fā)明實(shí)施例中的公開的各方法、步驟及邏輯框圖。通用處理器可以是微處理器或者該處理器103也可以是任何常規(guī)的處理器等。

所述外設(shè)接口104將各種輸入/輸出裝置耦合至處理器103以及存儲(chǔ)器101。在一些實(shí)施例中，外設(shè)接口104，處理器103以及存儲(chǔ)控制器102可以在單個(gè)芯片中實(shí)現(xiàn)。在其他一些實(shí)例中，他們可以分別由獨(dú)立的芯片實(shí)現(xiàn)。

輸入輸出單元105用于提供給用戶輸入數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)用戶與所述服務(wù)器(或本地終端)的交互。所述輸入輸出單元105可以是，但不限于，鼠標(biāo)和鍵盤等。

音頻單元106向用戶提供音頻接口，其可包括一個(gè)或多個(gè)麥克風(fēng)、一個(gè)或者多個(gè)揚(yáng)聲器以及音頻電路。

顯示單元107在所述電子設(shè)備100與用戶之間提供一個(gè)交互界面(例如用戶操作界面)或用于顯示圖像數(shù)據(jù)給用戶參考。在本實(shí)施例中，所述顯示單元107可以是液晶顯示器或觸控顯示器。若為觸控顯示器，其可為支持單點(diǎn)和多點(diǎn)觸控操作的電容式觸控屏或電阻式觸控屏等。支持單點(diǎn)和多點(diǎn)觸控操作是指觸控顯示器能感應(yīng)到來自該觸控顯示器上一個(gè)或多個(gè)位置處同時(shí)產(chǎn)生的觸控操作，并將該感應(yīng)到的觸控操作交由處理器103進(jìn)行計(jì)算和處理。

所述外設(shè)接口104將各種輸入/輸入裝置耦合至處理器103以及存儲(chǔ)器101。在一些實(shí)施例中，外設(shè)接口104，處理器103以及存儲(chǔ)控制器102可以在單個(gè)芯片中實(shí)現(xiàn)。在其他一些實(shí)例中，他們可以分別由獨(dú)立的芯片實(shí)現(xiàn)。

輸入輸出單元105用于提供給用戶輸入數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)用戶與處理終端的交互。所述輸入輸出單元105可以是，但不限于，鼠標(biāo)和鍵盤等。

可以理解，圖1所示的結(jié)構(gòu)僅為示意，所述電子設(shè)備100還可包括比圖1中所示更多或者更少的組件，或者具有與圖1所示不同的配置。圖1中所示的各組件可以采用硬件、軟件或其組合實(shí)現(xiàn)。

第一實(shí)施例

請參照圖2，圖2為本發(fā)明第一實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法的流程圖，所述方法具體包括如下步驟：

步驟s110：獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

首先獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都代表了車主或車輛相關(guān)的靜態(tài)因子。其中，第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)可以包括該車主在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)的交通違章情況、車主的年齡、車主的性別、車主的信用記錄、車主的婚姻狀況等數(shù)據(jù)，例如，交通違章情況為獲取數(shù)據(jù)的前五個(gè)月內(nèi)的違章次數(shù)3次，車主的年齡為38，性別為男表示為數(shù)字1，車主的信用記錄和婚姻狀況皆可用相應(yīng)的數(shù)字或量化值來表示，例如，不良信用記錄表示為0，良好信用記錄表示為1；已婚表示為1，未婚表示為0。

第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)可以包括車價(jià)、車齡、車輛品牌、車輛的軸距、車輛的最大車速、轉(zhuǎn)速、車重及車輛的驅(qū)動(dòng)形式等，例如，車價(jià)10萬，車齡3年，車輛品牌為大眾，車輛軸距為2450mm，最高車速為175km/h，轉(zhuǎn)速800r/min，車重1.2噸，車輛的驅(qū)動(dòng)形式可以量化為前置前驅(qū)表示為1，其他表示為0；第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)為車主在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)、賠付金額等，例如，車主在上一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)為3，只要其中一次的賠付金額大于500即可定義第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)為1，可以理解為出險(xiǎn)概率為1，又或者，車主在上一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)為3，每次的賠付金額小于或等于500以及車主在上一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)為0，即可定義第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)為0，可以理解為出險(xiǎn)概率也為0，因?yàn)楦鶕?jù)2016年商車費(fèi)改后，前一年的出險(xiǎn)情況會(huì)導(dǎo)致車主次年的保費(fèi)大幅上漲，因此費(fèi)改后車主對于一些小額理賠更傾向于不報(bào)出險(xiǎn)，自行解決，所以在建模過程中，為了充分體現(xiàn)費(fèi)改后車主向保險(xiǎn)公司報(bào)出險(xiǎn)的這一變化，特別對費(fèi)改前理賠數(shù)據(jù)做了上述優(yōu)化處理。

第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)和第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)的獲取可以通過手機(jī)車寶app中車主上傳的數(shù)據(jù)和該app上記錄的該車主駕駛的車輛的相關(guān)物理參數(shù)數(shù)據(jù)，其第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以從保險(xiǎn)公司獲取。

需要說明的是，一個(gè)車主對應(yīng)一輛車，即獲取的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)是指獲取的一個(gè)車主的車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)與該車主的出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，以及該車主駕駛的車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)。并且，該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)之間相互獨(dú)立沒有相關(guān)性。

步驟s120：將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

將上述步驟中獲得的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型可以根據(jù)輸入的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)獲得。作為一種實(shí)施方式，該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型可以表示為其中，系數(shù)β0,β1,β2...βn可以由統(tǒng)計(jì)軟件計(jì)算出，其中，統(tǒng)計(jì)軟件可以采用sas、spss、s-plus等。

步驟s130：根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，則可獲得評估結(jié)果，即該車主的出險(xiǎn)概率，則可根據(jù)評估結(jié)果來進(jìn)行對車主的駕駛風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以提醒和督促車主改善行車習(xí)慣，從而提高車主的安全意識(shí)，另外，通過該評估結(jié)果一方面可以為各大保險(xiǎn)公司識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)盈利；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的保費(fèi)優(yōu)惠。

當(dāng)然，在實(shí)際應(yīng)用過程中，可能由于條件限制并不會(huì)獲取到全部的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，所以為了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，得到評估結(jié)果，本實(shí)施例中獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型也可以用來針對單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評估，例如，針對第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)、第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的至少一種數(shù)據(jù)進(jìn)行評估；例如，將車主的年齡30歲、性別男表示為1、車價(jià)10萬、車齡4年、車輛軸距為2450mm、最高車速為175km/h、轉(zhuǎn)速800r/min、車重1.2噸這些數(shù)據(jù)中的一種或多種數(shù)據(jù)輸入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，最后可得出出險(xiǎn)概率，即該車主的評估結(jié)果，通過該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，最后獲得的評估結(jié)果準(zhǔn)確性較高，可以有效提高車主駕駛安全性，也為保險(xiǎn)公司針對不同客戶制定不同等級的保費(fèi)提供有力的依據(jù)。

本發(fā)明第一實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法，通過獲取的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，并且將該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，再根據(jù)該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)和所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型即可獲得評估結(jié)果，該評估結(jié)果準(zhǔn)確性高，一方面可以為各大保險(xiǎn)公司通過數(shù)據(jù)輸出來識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)雙贏；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)。

第二實(shí)施例

請參照圖3，圖3為本發(fā)明第二實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法的流程圖，該方法具體包括如下步驟：

步驟s210：獲取多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，每個(gè)所述第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

為了構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，提高評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，則需要獲取多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，每個(gè)所述第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，其中，第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)可以包括該車主在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)的交通違章情況、車主的年齡、車主的性別、車主的信用記錄、車主的婚姻狀況等數(shù)據(jù)，第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)包括車價(jià)、車齡、車輛品牌、車輛的軸距、車輛的最大車速、轉(zhuǎn)速、車重及車輛的驅(qū)動(dòng)形式等，第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)為車主在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)、賠付金額等。

第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)和第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)的獲取可以通過手機(jī)車寶app中車主上傳的數(shù)據(jù)和該app記錄的車輛的相關(guān)物理參數(shù)數(shù)據(jù)，其第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以從保險(xiǎn)公司獲取。

需要說明的是，一個(gè)車主對應(yīng)一輛車，本實(shí)施例中獲取的是多個(gè)車主的個(gè)人特征數(shù)據(jù)和多輛車的車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)。并且，該第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)之間相互獨(dú)立沒有相關(guān)性。

本步驟可具體參考步驟s110中的描述，在此不再過多贅述。

步驟s220：根據(jù)所述多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)獲取邏輯回歸函數(shù)。

若將所述多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)所構(gòu)成的向量表示為x＝(x1,x2,x3...xn)，y為出險(xiǎn)概率，y＝1表示的是百分之百出險(xiǎn)，y＝0表示的是出險(xiǎn)概率為0，則條件概率的表達(dá)式可以表示為p(y＝1|x)＝p，則邏輯回歸函數(shù)的表達(dá)式可以表示為其中，g(x)＝β0+β1x1+β2x2+…+βnxn。

步驟s230：基于所述邏輯回歸函數(shù)獲取概率函數(shù)。

在獲取了邏輯回歸函數(shù)的表達(dá)式：后，因?yàn)?imgfile="bda0001262570840000093.gif"wi="700"he="83"img-content="drawing"img-format="gif"orientation="portrait"inline="no"/>所以即可獲取概率函數(shù)的表達(dá)式，該概率函數(shù)的表達(dá)式表示為

步驟s240：基于所述概率函數(shù)獲取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型。

因?yàn)楦怕屎瘮?shù)表達(dá)式為即為出險(xiǎn)與不出險(xiǎn)的概率之比，則可得出又因?yàn)間(x)＝β0+β1x1+β2x2+…+βnxn，再通過統(tǒng)計(jì)軟件，可以計(jì)算出g(x)＝β0+β1x1+β2x2+…+βnxn中的系數(shù)β0,β1,β2...βn，所以可以推出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型的表達(dá)式可以表示為

步驟s250：獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

若需要對某個(gè)車主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，則需先獲取該車主的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其具體實(shí)現(xiàn)方法可參照步驟s110，為了描述的簡潔，在此不再過多贅述。

步驟s260：將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先創(chuàng)建好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

將獲取的所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到上述步驟s240中獲得的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。其具體實(shí)現(xiàn)方法可參照步驟s120，為了描述的簡潔，在此不再過多贅述。

步驟s270：根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

將獲取的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，即將第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)帶入算式中，從而可以計(jì)算出出險(xiǎn)概率p的值。其具體實(shí)現(xiàn)方法可參照步驟s130，為了描述的簡潔，在此不再過多贅述。

需要說明的是，在本實(shí)施例中，獲取的邏輯回歸函數(shù)的過程中，在利用統(tǒng)計(jì)軟件求取g(x)＝β0+β1x1+β2x2+…+βnxn中的系數(shù)β0,β1,β2...βn時(shí)，該統(tǒng)計(jì)軟件會(huì)將輸入的第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，即輸入的第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)中的n個(gè)數(shù)據(jù)與出險(xiǎn)概率不相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行剔除，也就是當(dāng)某個(gè)單獨(dú)的數(shù)據(jù)，例如車齡，輸入到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型中進(jìn)行檢測時(shí)，得出的出險(xiǎn)概率大于預(yù)設(shè)的置信水平時(shí)，則就說明該車齡變量與出險(xiǎn)概率不相關(guān)，則剔除該車齡變量，從而在創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型時(shí)只輸入與出險(xiǎn)概率相關(guān)的數(shù)據(jù)變量，即最后將剔除后的第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)中的剩余m個(gè)數(shù)據(jù)輸入至該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，從而提高了通過該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲得的評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。

另外，通過該評估結(jié)果一方面可以為各大保險(xiǎn)公司識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)盈利；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的保費(fèi)優(yōu)惠。

針對上述方法的執(zhí)行過程，下面以一個(gè)具體的實(shí)施例來詳細(xì)說明本發(fā)明所述的基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法。

利用統(tǒng)計(jì)軟件sas軟件對近500萬條數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)合并，其中包括8個(gè)第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)，1個(gè)第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)，1個(gè)第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行邏輯回歸的統(tǒng)計(jì)建模。邏輯回歸函數(shù)里面的駕駛檢驗(yàn)假設(shè)(h0)表示所給的第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)變量與出險(xiǎn)概率不相關(guān)。所以當(dāng)p值(pr>chisq)小于置信水平(0.05)時(shí)，拒絕檢驗(yàn)假設(shè)；而當(dāng)p值大于置信水平時(shí)，不拒絕檢驗(yàn)假設(shè)。

當(dāng)統(tǒng)計(jì)軟件的輸出結(jié)果中某個(gè)變量對應(yīng)的p值顯著大于0.05時(shí)，不拒絕駕駛檢驗(yàn)假設(shè)(h0)，即不拒絕所給的第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)變量與出險(xiǎn)概率不相關(guān)的假設(shè)(認(rèn)為是與出險(xiǎn)概率不相關(guān))，因此在進(jìn)行下一步之前剔除這些不顯著的變量。從統(tǒng)計(jì)軟件輸出的結(jié)果來看，第一次回歸篩選掉的因子為車重(p＝0.685)、軸距(p＝0.634)。

剔除上述數(shù)據(jù)后，再重復(fù)上述邏輯回歸步驟，得到某地區(qū)車型結(jié)合第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)的模型為：

g(x)＝β0+β1x1+β2x2+…βnxn，其中，可得系數(shù)β0＝-1.5121，β1＝-0.0226，β2＝0.1418，β3＝0.00944，β4＝0.0184。

例如，38歲車主，駕駛一臺(tái)3年新前置前驅(qū)最大車速為220公里的馬自達(dá)6，代入公式得到g(x)＝-0.0971，那么該用戶的出險(xiǎn)概率大概為0.48，高于樣本平均出險(xiǎn)率0.4。

本發(fā)明第二實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法，通過獲取多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，再根據(jù)該多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)獲取邏輯回歸函數(shù)，然后基于所述邏輯回歸函數(shù)即可獲得概率函數(shù)，基于概率函數(shù)獲取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，再獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，將該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，從而獲得準(zhǔn)確性較高的評估結(jié)果，一方面可以為各大保險(xiǎn)公司通過數(shù)據(jù)輸出來識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)雙贏；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)。

第三實(shí)施例

請參照圖4，圖4為本發(fā)明第三實(shí)施例提供一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置200的結(jié)構(gòu)框圖，所述裝置具體包括：

第一獲取模塊210，用于獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模塊220，用于將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

評估結(jié)果獲取模塊230，用于根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

第四實(shí)施例

請參照圖5，圖5為本發(fā)明第四實(shí)施例提供的一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估裝置300的結(jié)構(gòu)框圖，所述裝置具體包括：

第二獲取模塊310，用于獲取多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，每個(gè)所述第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第二車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)、第二車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第二出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

邏輯回歸函數(shù)獲取模塊320，用于根據(jù)所述多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)獲取邏輯回歸函數(shù)。

概率函數(shù)獲取模塊330，用于基于所述邏輯回歸函數(shù)獲取概率函數(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取模塊340，用于基于所述概率函數(shù)獲取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型。

第一獲取模塊350，用于獲取第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，其中，所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)包括第一車主個(gè)人特征數(shù)據(jù)、第一車輛物理參數(shù)數(shù)據(jù)及第一出險(xiǎn)數(shù)據(jù)。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模塊360，用于將所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入到預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。

評估結(jié)果獲取模塊370，用于根據(jù)所述第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)及所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取評估結(jié)果。

其中，所述邏輯回歸函數(shù)為

其中，x＝(x1,x2,x3...xn)為所述多個(gè)第二人車靜態(tài)數(shù)據(jù)所構(gòu)成的向量，y為出險(xiǎn)概率，g(x)＝β0+β1x1+β2x2+…+βnxn。

所述邏輯回歸函數(shù)獲取模塊330包括：第一運(yùn)算子模塊，用于基于獲得概率函數(shù)，其中，所述概率函數(shù)為

所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型獲取模塊340包括：第二運(yùn)算子模塊，用于基于獲得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，其中，所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型為

所屬領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到，為描述的方便和簡潔，上述描述的裝置的具體工作過程，可以參考前述方法中的對應(yīng)過程，在此不再過多贅述。

綜上所述，本發(fā)明實(shí)施例提供一種基于靜態(tài)因子的駕駛風(fēng)險(xiǎn)評估方法及裝置，通過獲取的第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)，并且將該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)輸入至預(yù)先獲取的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，再根據(jù)該第一人車靜態(tài)數(shù)據(jù)和所述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型即可獲得評估結(jié)果，該評估結(jié)果準(zhǔn)確性高，一方面可以為各大保險(xiǎn)公司識(shí)別并篩選駕駛風(fēng)險(xiǎn)，從而降低其綜合賠付率，實(shí)現(xiàn)盈利；另一方面還可以為車險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新性差異化定價(jià)提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支撐，為安全駕駛的好車主爭取到更加公平合理的保費(fèi)優(yōu)惠。

在本申請所提供的幾個(gè)實(shí)施例中，應(yīng)該理解到，所揭露的裝置和方法，也可以通過其它的方式實(shí)現(xiàn)。以上所描述的裝置實(shí)施例僅僅是示意性的，例如，附圖中的流程圖和框圖顯示了根據(jù)本發(fā)明的多個(gè)實(shí)施例的裝置、方法和計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的可能實(shí)現(xiàn)的體系架構(gòu)、功能和操作。在這點(diǎn)上，流程圖或框圖中的每個(gè)方框可以代表一個(gè)模塊、程序段或代碼的一部分，所述模塊、程序段或代碼的一部分包含一個(gè)或多個(gè)用于實(shí)現(xiàn)規(guī)定的邏輯功能的可執(zhí)行指令。也應(yīng)當(dāng)注意，在有些作為替換的實(shí)現(xiàn)方式中，方框中所標(biāo)注的功能也可以以不同于附圖中所標(biāo)注的順序發(fā)生。例如，兩個(gè)連續(xù)的方框?qū)嶋H上可以基本并行地執(zhí)行，它們有時(shí)也可以按相反的順序執(zhí)行，這依所涉及的功能而定。也要注意的是，框圖和/或流程圖中的每個(gè)方框、以及框圖和/或流程圖中的方框的組合，可以用執(zhí)行規(guī)定的功能或動(dòng)作的專用的基于硬件的系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)，或者可以用專用硬件與計(jì)算機(jī)指令的組合來實(shí)現(xiàn)。

另外，在本發(fā)明各個(gè)實(shí)施例中的各功能模塊可以集成在一起形成一個(gè)獨(dú)立的部分，也可以是各個(gè)模塊單獨(dú)存在，也可以兩個(gè)或兩個(gè)以上模塊集成形成一個(gè)獨(dú)立的部分。

所述功能如果以軟件功能模塊的形式實(shí)現(xiàn)并作為獨(dú)立的產(chǎn)品銷售或使用時(shí)，可以存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)可讀取存儲(chǔ)介質(zhì)中?；谶@樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案本質(zhì)上或者說對現(xiàn)有技術(shù)做出貢獻(xiàn)的部分或者該技術(shù)方案的部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來，該計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品存儲(chǔ)在一個(gè)存儲(chǔ)介質(zhì)中，包括若干指令用以使得一臺(tái)計(jì)算機(jī)設(shè)備(可以是個(gè)人計(jì)算機(jī)，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個(gè)實(shí)施例所述方法的全部或部分步驟。而前述的存儲(chǔ)介質(zhì)包括：u盤、移動(dòng)硬盤、只讀存儲(chǔ)器(rom，read-onlymemory)、隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(ram，randomaccessmemory)、磁碟或者光盤等各種可以存儲(chǔ)程序代碼的介質(zhì)。需要說明的是，在本文中，諸如第一和第二等之類的關(guān)系術(shù)語僅僅用來將一個(gè)實(shí)體或者操作與另一個(gè)實(shí)體或操作區(qū)分開來，而不一定要求或者暗示這些實(shí)體或操作之間存在任何這種實(shí)際的關(guān)系或者順序。而且，術(shù)語“包括”、“包含”或者其任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過程、方法、物品或者設(shè)備不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、方法、物品或者設(shè)備所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個(gè)……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的過程、方法、物品或者設(shè)備中還存在另外的相同要素。

以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。應(yīng)注意到：相似的標(biāo)號(hào)和字母在下面的附圖中表示類似項(xiàng)，因此，一旦某一項(xiàng)在一個(gè)附圖中被定義，則在隨后的附圖中不需要對其進(jìn)行進(jìn)一步定義和解釋。

以上所述，僅為本發(fā)明的具體實(shí)施方式，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限于此，任何熟悉本技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到變化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)所述以權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。

需要說明的是，在本文中，諸如第一和第二等之類的關(guān)系術(shù)語僅僅用來將一個(gè)實(shí)體或者操作與另一個(gè)實(shí)體或操作區(qū)分開來，而不一定要求或者暗示這些實(shí)體或操作之間存在任何這種實(shí)際的關(guān)系或者順序。而且，術(shù)語“包括”、“包含”或者其任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過程、方法、物品或者設(shè)備不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、方法、物品或者設(shè)備所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個(gè)……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的過程、方法、物品或者設(shè)備中還存在另外的相同要素。