本發(fā)明涉及人工智能，還可用于金融領(lǐng)域，尤其涉及一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法和裝置。

背景技術(shù)：

1、隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)用戶在線上發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控的難度逐漸增加。而現(xiàn)有技術(shù)無(wú)法準(zhǔn)確、全面地對(duì)發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控精度較低，難以有效滿足當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

2、針對(duì)上述問(wèn)題，目前尚未提出有效的解決方案。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路

1、本說(shuō)明書實(shí)施例提供了一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法和裝置，以解決現(xiàn)有技術(shù)無(wú)法精準(zhǔn)、有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的問(wèn)題。

2、第一方面，本說(shuō)明書實(shí)施例提供了一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法，該方法包括：

3、確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求攜帶所述目標(biāo)用戶的身份信息；

4、將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)；

5、在所述目標(biāo)用戶處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)時(shí)，根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

6、在所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶時(shí)，結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

7、在一些實(shí)施例中，所述確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，包括：

8、獲取所述目標(biāo)用戶的地理位置，將所述地理位置轉(zhuǎn)換為經(jīng)緯度信息；

9、利用位置編碼算法對(duì)所述經(jīng)緯度信息進(jìn)行位置編碼，得到所述目標(biāo)用戶的編碼信息。

10、在一些實(shí)施例中，所述將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)，包括：

11、在比對(duì)結(jié)果為所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息中的至少一個(gè)編碼信息一致時(shí)，確定所述目標(biāo)用戶處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)；

12、在比對(duì)結(jié)果為所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息均不一致時(shí)，確定所述目標(biāo)用戶不處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)。

13、在一些實(shí)施例中，所述高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)通過(guò)以下方式確定：

14、確定具有多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)用戶的第一目標(biāo)區(qū)域，所述第一目標(biāo)區(qū)域中包括多個(gè)第一區(qū)塊，所述多個(gè)第一區(qū)塊中的各第一區(qū)塊對(duì)應(yīng)唯一風(fēng)險(xiǎn)用戶的編碼信息；

15、獲取各第一區(qū)塊中具有相同編碼信息的風(fēng)險(xiǎn)用戶數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)用戶的行為數(shù)據(jù)；

16、根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)用戶數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)用戶的行為數(shù)據(jù)，劃分各第一區(qū)塊的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

17、將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)閾值的一個(gè)或多個(gè)第一區(qū)塊，作為所述高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。

18、在一些實(shí)施例中，所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)包括：目標(biāo)用戶的業(yè)務(wù)請(qǐng)求頻率、業(yè)務(wù)請(qǐng)求次數(shù)；

19、相應(yīng)地，所述根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括：

20、判斷所述目標(biāo)用戶在預(yù)設(shè)時(shí)間內(nèi)的業(yè)務(wù)請(qǐng)求頻率是否大于預(yù)設(shè)頻率閾值或業(yè)務(wù)請(qǐng)求次數(shù)是否大于預(yù)設(shè)次數(shù)閾值；

21、若是，確定所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶。

22、在一些實(shí)施例中，所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)還包括：目標(biāo)用戶當(dāng)前周期的行為數(shù)據(jù)和上一周期的行為數(shù)據(jù)；

23、相應(yīng)地，所述根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還包括：

24、確定目標(biāo)用戶當(dāng)前周期的行為數(shù)據(jù)和上一周期的行為數(shù)據(jù)的差值結(jié)果；

25、判斷差值結(jié)果是否大于預(yù)設(shè)差異閾值；

26、若是，確定所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶。

27、在一些實(shí)施例中，所述結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，包括：

28、對(duì)所述目標(biāo)用戶的身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，以根據(jù)驗(yàn)證結(jié)果確定所述目標(biāo)用戶是否為風(fēng)險(xiǎn)用戶；

29、若是，對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

30、在一些實(shí)施例中，所述方法還包括：

31、確定具有多個(gè)活躍用戶的第二目標(biāo)區(qū)域，所述第二目標(biāo)區(qū)域中包括多個(gè)第二區(qū)塊，所述多個(gè)第二區(qū)塊中的各第二區(qū)塊對(duì)應(yīng)唯一活躍用戶的編碼信息，所述活躍用戶風(fēng)險(xiǎn)值小于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)閾值；

32、將所述編碼信息與第二目標(biāo)區(qū)域中的各第二區(qū)塊對(duì)應(yīng)的編碼信息進(jìn)行比對(duì)；

33、在比對(duì)結(jié)果為所述編碼信息與第二目標(biāo)區(qū)域中的各第二區(qū)塊對(duì)應(yīng)的編碼信息一致時(shí)，處理所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求。

34、第二方面，本說(shuō)明書實(shí)施例還提供了一種風(fēng)險(xiǎn)防控裝置，該裝置包括：

35、編碼信息確定模塊，用于確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求攜帶所述目標(biāo)用戶的身份信息；

36、判斷模塊，用于將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)；

37、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊，用于在所述目標(biāo)用戶處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)時(shí)，根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

38、風(fēng)險(xiǎn)防控模塊，用于在所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶時(shí)，結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

39、第三方面，本說(shuō)明書實(shí)施例還提供了一種計(jì)算機(jī)設(shè)備，包括存儲(chǔ)器、處理器及存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器上的計(jì)算機(jī)程序/指令，所述處理器執(zhí)行所述計(jì)算程序/指令以實(shí)現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)防控方法的步驟。

40、第四方面，本說(shuō)明書實(shí)施例還提供了一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序/指令，所述計(jì)算機(jī)程序/指令被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)防控方法的步驟。

41、第五方面，本說(shuō)明書實(shí)施例還提供了一種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，所述計(jì)算機(jī)程序/指令被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)防控方法的步驟。

42、本說(shuō)明書實(shí)施例提供了一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法和裝置，首先，確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求攜帶所述目標(biāo)用戶的身份信息。然后，將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)。在所述目標(biāo)用戶處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)時(shí)，根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。最后，在所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶時(shí)，結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。本說(shuō)明書實(shí)施例中，綜合考慮了目標(biāo)用戶的編碼信息、目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)和目標(biāo)用戶的身份信息，可以更加準(zhǔn)確、全面地對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，從而可以精準(zhǔn)、有效地對(duì)目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，滿足當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控的要求。

技術(shù)特征：

1.一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法，其特征在于，包括：

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，包括：

3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)，包括：

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)通過(guò)以下方式確定：

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)包括：目標(biāo)用戶的業(yè)務(wù)請(qǐng)求頻率、業(yè)務(wù)請(qǐng)求次數(shù)；

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)還包括：目標(biāo)用戶當(dāng)前周期的行為數(shù)據(jù)和上一周期的行為數(shù)據(jù)；

7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，包括：

8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：

9.一種風(fēng)險(xiǎn)防控裝置，其特征在于，包括：

10.一種計(jì)算機(jī)設(shè)備，包括存儲(chǔ)器、處理器及存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器上的計(jì)算機(jī)程序/指令，其特征在于，所述處理器執(zhí)行所述計(jì)算程序/指令以實(shí)現(xiàn)權(quán)利要求1至8任一項(xiàng)所述方法的步驟。

11.一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序/指令，其特征在于，所述計(jì)算機(jī)程序/指令被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)權(quán)利要求1至8任一項(xiàng)所述方法的步驟。

12.一種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，包含有計(jì)算機(jī)程序/指令，其特征在于，所述計(jì)算機(jī)程序/指令被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)權(quán)利要求1至8任一項(xiàng)所述方法的步驟。

技術(shù)總結(jié)
本發(fā)明公開(kāi)了一種風(fēng)險(xiǎn)防控方法和裝置，涉及人工智能技術(shù)領(lǐng)域，還可用于金融領(lǐng)域，該方法包括：確定發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求的目標(biāo)用戶的編碼信息，所述業(yè)務(wù)請(qǐng)求攜帶所述目標(biāo)用戶的身份信息；將所述編碼信息與高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)的多個(gè)編碼信息進(jìn)行比對(duì)，以根據(jù)比對(duì)結(jié)果判斷所述目標(biāo)用戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)；在所述目標(biāo)用戶處于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)內(nèi)時(shí)，根據(jù)所述目標(biāo)用戶的行為數(shù)據(jù)對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；在所述目標(biāo)用戶被評(píng)估為疑似風(fēng)險(xiǎn)用戶時(shí)，結(jié)合所述身份信息對(duì)所述目標(biāo)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。本發(fā)明可以精準(zhǔn)、有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

技術(shù)研發(fā)人員：袁一帆,丁盤蘋,詹御
受保護(hù)的技術(shù)使用者：中國(guó)工商銀行股份有限公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2025/1/6