本申請涉及風(fēng)險分析，尤其涉及一種客戶評級方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及產(chǎn)品。

背景技術(shù)：

1、目前，在企業(yè)需要開展外匯等高風(fēng)險業(yè)務(wù)(可簡稱為展業(yè))時，為了保證企業(yè)可正常經(jīng)營，一般需要對客戶方進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險評級，但是，手工梳理和計算客戶各項展業(yè)風(fēng)險指標(biāo)數(shù)據(jù)的工作繁瑣且工作量巨大，會導(dǎo)致客戶評級的時間極長，且容易出現(xiàn)錯漏，而由于客戶評級時間長，會因為時間跨度較大，導(dǎo)致展業(yè)數(shù)據(jù)的盡調(diào)、評級、業(yè)務(wù)辦理等流程脫節(jié)，業(yè)務(wù)難以順暢辦理。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本申請的主要目的在于提供一種客戶評級方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及產(chǎn)品，旨在解決現(xiàn)有技術(shù)展業(yè)過程中對客戶的風(fēng)險進(jìn)行評級的時間過長的技術(shù)問題。

2、為實現(xiàn)上述目的，本申請?zhí)岢鲆环N客戶評級方法，應(yīng)用于客戶評級設(shè)備，所述客戶評級方法包括：

3、獲取待評級客戶對應(yīng)的盡調(diào)信息；

4、根據(jù)所述盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)；

5、基于所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測，生成風(fēng)險評估分值；

6、根據(jù)所述風(fēng)險評估分值確定所述待評級客戶對應(yīng)的風(fēng)險級別標(biāo)簽。

7、可選的，所述根據(jù)所述盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)的步驟，包括：

8、獲取所述待評級客戶對應(yīng)的客戶分類類別；

9、查找所述客戶分類類別對應(yīng)的評級指標(biāo)；

10、基于所述評級指標(biāo)及所述盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)。

11、可選的，所述基于所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測，生成風(fēng)險評估分值的步驟，包括：

12、根據(jù)所述客戶分類類別確定各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重及評分規(guī)則；

13、根據(jù)所述評分規(guī)則對所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，獲得各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)評分；

14、依據(jù)各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重及指標(biāo)評分生成風(fēng)險評估分值。

15、可選的，所述根據(jù)所述評分規(guī)則對所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，獲得各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)評分的步驟，包括：

16、基于所述評級指標(biāo)對所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行完整性檢測；

17、若檢測到所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)存在數(shù)據(jù)缺失，則獲取缺失指標(biāo)；

18、根據(jù)所述客戶分類類別確定所述待評級客戶對應(yīng)的近似客戶；

19、根據(jù)所述近似客戶的盡調(diào)信息生成所述缺失指標(biāo)對應(yīng)的參考數(shù)據(jù)；

20、根據(jù)所述參考數(shù)據(jù)對所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行缺失補(bǔ)全；

21、在補(bǔ)全后，根據(jù)所述評分規(guī)則對補(bǔ)全后的評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，獲得各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)評分。

22、可選的，所述依據(jù)各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重及指標(biāo)評分生成風(fēng)險評估分值的步驟，包括：

23、獲取所述缺失指標(biāo)對應(yīng)的關(guān)聯(lián)性指標(biāo)；

24、對各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重中所述缺失指標(biāo)及所述關(guān)聯(lián)性指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行修正，獲得修正指標(biāo)權(quán)重；

25、根據(jù)修正權(quán)重指標(biāo)及指標(biāo)評分生成風(fēng)險評估分值。

26、可選的，所述對各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重中所述缺失指標(biāo)及所述關(guān)聯(lián)性指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行修正，獲得修正指標(biāo)權(quán)重的步驟，包括：

27、獲取所述缺失指標(biāo)對應(yīng)的缺失類型及缺失幅度；

28、根據(jù)所述缺失類型及所述缺失幅度確定權(quán)重修正比例；

29、基于所述權(quán)重修正比例，對各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重中所述缺失指標(biāo)及所述關(guān)聯(lián)性指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行修正，獲得修正指標(biāo)權(quán)重。

30、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種客戶評級裝置，所述裝置包括：

31、獲取模塊，用于獲取待評級客戶對應(yīng)的盡調(diào)信息；

32、構(gòu)建模塊，用于根據(jù)所述盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)；

33、評分模塊，用于基于所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測，生成風(fēng)險評估分值；

34、評級模塊，用于根據(jù)所述風(fēng)險評估分值確定所述待評級客戶對應(yīng)的風(fēng)險級別標(biāo)簽。

35、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種客戶評級設(shè)備，所述設(shè)備包括：存儲器、處理器及存儲在所述存儲器上并可在所述處理器上運(yùn)行的計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序配置為實現(xiàn)如上所述的客戶評級方法的步驟。

36、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)為計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)上存儲有計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上所述的客戶評級方法的步驟。

37、此外，為實現(xiàn)上述目的，本申請還提出一種計算機(jī)程序產(chǎn)品，所述計算機(jī)程序產(chǎn)品包括計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上所述的客戶評級方法的步驟。

38、本申請?zhí)岢龅囊粋€或多個技術(shù)方案，至少具有以下技術(shù)效果：

39、由于是通過機(jī)器對采集的盡調(diào)信息進(jìn)行處理，構(gòu)建對客戶評級所需的評級指標(biāo)數(shù)據(jù)，再進(jìn)行評分，并根據(jù)評分結(jié)果確定貸評級客戶對應(yīng)的風(fēng)險級別標(biāo)簽，整體過程均是自動化處理，無需人工過多介入，且機(jī)器處理效率較高，可大幅縮短評級所需的時長，避免了因時長導(dǎo)致的業(yè)務(wù)流程脫節(jié)，保證了業(yè)務(wù)可順暢辦理；且在評估過程中對存在缺失的部分?jǐn)?shù)據(jù)采用相近的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)全，并會對補(bǔ)全后的部分?jǐn)?shù)據(jù)的置信度進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，保證在進(jìn)行評級評分過程中，不會因為部分缺陷數(shù)據(jù)導(dǎo)致評分失敗或評分異常，并保證補(bǔ)充的數(shù)據(jù)對整體評分的影響性不至于過大，避免補(bǔ)充數(shù)據(jù)過多影響最終評級評分結(jié)果。

技術(shù)特征：

1.一種客戶評級方法，其特征在于，應(yīng)用于客戶評級設(shè)備，所述客戶評級方法包括：

2.如權(quán)利要求1所述的客戶評級方法，其特征在于，所述根據(jù)所述盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)的步驟，包括：

3.如權(quán)利要求2所述的客戶評級方法，其特征在于，所述基于所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測，生成風(fēng)險評估分值的步驟，包括：

4.如權(quán)利要求3所述的客戶評級方法，其特征在于，所述根據(jù)所述評分規(guī)則對所述評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行評分，獲得各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)評分的步驟，包括：

5.如權(quán)利要求4所述的客戶評級方法，其特征在于，所述依據(jù)各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重及指標(biāo)評分生成風(fēng)險評估分值的步驟，包括：

6.如權(quán)利要求5所述的客戶評級方法，其特征在于，所述對各評級指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重中所述缺失指標(biāo)及所述關(guān)聯(lián)性指標(biāo)對應(yīng)的指標(biāo)權(quán)重進(jìn)行修正，獲得修正指標(biāo)權(quán)重的步驟，包括：

7.一種客戶評級裝置，其特征在于，所述裝置包括：

8.一種客戶評級設(shè)備，其特征在于，所述設(shè)備包括：存儲器、處理器及存儲在所述存儲器上并可在所述處理器上運(yùn)行的計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序配置為實現(xiàn)如權(quán)利要求1至6中任一項所述的客戶評級方法的步驟。

9.一種存儲介質(zhì)，其特征在于，所述存儲介質(zhì)為計算機(jī)可讀存儲介質(zhì)，所述存儲介質(zhì)上存儲有計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權(quán)利要求1至6中任一項所述的客戶評級方法的步驟。

10.一種計算機(jī)程序產(chǎn)品，其特征在于，所述計算機(jī)程序產(chǎn)品包括計算機(jī)程序，所述計算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權(quán)利要求1至6中任一項所述的客戶評級方法的步驟。

技術(shù)總結(jié)
本申請涉及風(fēng)險分析技術(shù)領(lǐng)域，公開了一種客戶評級方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及產(chǎn)品，包括：獲取待評級客戶對應(yīng)的盡調(diào)信息；根據(jù)盡調(diào)信息構(gòu)建評級指標(biāo)數(shù)據(jù)；基于評級指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測，生成風(fēng)險評估分值；根據(jù)風(fēng)險評估分值確定待評級客戶對應(yīng)的風(fēng)險級別標(biāo)簽。由于是通過機(jī)器對采集的盡調(diào)信息進(jìn)行處理，構(gòu)建對客戶評級所需的評級指標(biāo)數(shù)據(jù)，再進(jìn)行評分，并根據(jù)評分結(jié)果確定貸評級客戶對應(yīng)的風(fēng)險級別標(biāo)簽，整體過程均是自動化處理，無需人工過多介入，且機(jī)器處理效率較高，可大幅縮短評級所需的時長，避免了因時長導(dǎo)致的業(yè)務(wù)流程脫節(jié)，保證了業(yè)務(wù)可順暢辦理。

技術(shù)研發(fā)人員：肖國燦,沈凱
受保護(hù)的技術(shù)使用者：中電金信技術(shù)有限公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2025/1/2