本發(fā)明智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，具體為一種保險(xiǎn)信息智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及方法。

背景技術(shù)：

1、隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，以及數(shù)據(jù)技術(shù)和信息化的快速進(jìn)步，保險(xiǎn)公司開(kāi)始利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，來(lái)提高其核心業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，特別是在理賠管理領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司面臨著不斷增長(zhǎng)的客戶(hù)需求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力；

2、目前，保險(xiǎn)公司在理賠管理方面的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，缺乏對(duì)理賠數(shù)據(jù)的有效分析，無(wú)法提供出準(zhǔn)確的理賠變化趨勢(shì)，并在理賠異常時(shí)無(wú)法及時(shí)做出提醒，使得保險(xiǎn)公司的決策缺乏準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，從而采取不當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施，造成損失；

3、因此，人們急需一種保險(xiǎn)信息智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)來(lái)解決上述問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路

1、本發(fā)明的目的在于提供一種保險(xiǎn)信息智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以解決上述背景技術(shù)中提出的問(wèn)題。

2、為了解決上述技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明提供如下技術(shù)方案：

3、一種保險(xiǎn)信息智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)方法，該方法包括以下步驟：

4、s1、采集待監(jiān)測(cè)公司中客戶(hù)年齡，將客戶(hù)劃分為不同群體；采集待監(jiān)測(cè)公司的歷史理賠數(shù)據(jù)，分析各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率；

5、s2、根據(jù)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率，分析各群體在各時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，并分析各群體的理賠周期特征；

6、s3、根據(jù)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率和各群體的理賠周期特征，分析各群體在各時(shí)間段內(nèi)的差分值和周期影響值；

7、s4、根據(jù)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的差分值和周期影響值，分析各群體在各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)差分值；根據(jù)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)差分值，獲取各群體在各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率；

8、s5、根據(jù)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率，以及各群體在各時(shí)間段內(nèi)的實(shí)際理賠頻率，判斷各群體的理賠異常。

9、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述步驟s1的具體過(guò)程如下：

10、s1-1、采集采集待監(jiān)測(cè)公司中客戶(hù)年齡，獲取最大年齡，記為amax；獲取最小年齡，記為amin；將amax-amin的值，作為年齡跨度；將年齡跨度均分為a1份，其中，每份的長(zhǎng)度為(amax-amin)/a1，a1為正整數(shù)；將客戶(hù)年齡為amin+(a-1)×(amax-amin)/a1到amin+a×(amax-amin)/a1之間的客戶(hù)劃分為同一群體，其中，a∈[1，a1]；

11、根據(jù)年齡對(duì)客戶(hù)群體進(jìn)行劃分，相同年齡段的客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)需求有較強(qiáng)的相似性，同時(shí)，不同年齡段的客戶(hù)在健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、保險(xiǎn)需求等方面存在顯著差異，根據(jù)年齡劃分，可以更精確地預(yù)測(cè)客戶(hù)的保險(xiǎn)理賠狀況，進(jìn)行精確分析；

12、s1-2、采集待監(jiān)測(cè)公司的歷史理賠數(shù)據(jù)，所述歷史理賠數(shù)據(jù)包括理賠日期、理賠事件及客戶(hù)年齡；

13、根據(jù)客戶(hù)年齡匹配到對(duì)應(yīng)的群體；設(shè)置單位時(shí)間，根據(jù)理賠日期劃分為不同時(shí)間段；將理賠事件與各時(shí)間段匹配，獲取各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠事件量；將各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠事件量與單位時(shí)間的比值，作為各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率；

14、將第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率，記為bi，j。

15、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述步驟s2的具體過(guò)程如下：

16、s2-1、設(shè)置滑動(dòng)窗口，對(duì)各群體在各時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率進(jìn)行處理；所述滑動(dòng)窗口按照時(shí)間段順序移動(dòng)，每次滑動(dòng)窗口的移動(dòng)是從滑動(dòng)窗口所在時(shí)間段移動(dòng)到相鄰的下一時(shí)間段；每次對(duì)滑動(dòng)窗口進(jìn)行移動(dòng)，覆蓋滑動(dòng)窗口所在時(shí)間段窗口內(nèi)對(duì)應(yīng)群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率，并對(duì)滑動(dòng)窗口所在時(shí)間段窗口內(nèi)對(duì)應(yīng)群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率進(jìn)行計(jì)算，獲取各群體在各時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值；

17、將滑動(dòng)窗口的大小，記為b；將滑動(dòng)窗口在第j個(gè)時(shí)間段窗口內(nèi)第i個(gè)群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率進(jìn)行計(jì)算，獲取第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，記為ci，j；

18、ci，j的具體計(jì)算公式如下：

19、

20、其中，bi，c表示第i個(gè)群體在第c個(gè)時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率；

21、使用滑動(dòng)窗口來(lái)計(jì)算各群體在各時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，從而對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行平滑，消除數(shù)據(jù)的短期波動(dòng)；

22、s2-2、根據(jù)時(shí)間段順序，獲取各群體在各時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，將第i個(gè)群體與ci，j相鄰的前一時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，記為ci，j-1；將第i個(gè)群體與ci，j相鄰的后一時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值，記為ci，j+1；

23、篩選出滿(mǎn)足ci，j-1＜ci，j且ci，j＞ci，j+1的ci，j，作為第i個(gè)群體的高峰值；取第i個(gè)群體的所有高峰值的平均值，作為第i個(gè)群體的理賠周期特征，記為di；

24、通過(guò)對(duì)各群體在各時(shí)間段內(nèi)理賠頻率的移動(dòng)平均值進(jìn)行分析，獲取對(duì)應(yīng)群體的理賠周期特征，理賠周期特征反映了對(duì)應(yīng)群體理賠的長(zhǎng)期變化特征。

25、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述步驟s3的具體過(guò)程如下：

26、s3-1、根據(jù)第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率bi，j，將第i個(gè)群體與bi，j相鄰的前一時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率，記為bi，j-1；通過(guò)bi，j和bi，j-1，計(jì)算第i個(gè)群體在各時(shí)間段內(nèi)的差分值，具體的計(jì)算公式為δe1i，j＝bi，j-bi，j-1；其中，δe1i，j表示第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的差分值；依次獲取bi，j之前第i個(gè)群體在各時(shí)間段內(nèi)的差分值，并取所有差分值的平均值，作為第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的綜合差分值，記為δe2i，j；

27、s3-2、根據(jù)第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率bi，j和第i個(gè)群體的理賠周期特征di，計(jì)算第i個(gè)群體在各時(shí)間段內(nèi)的周期影響值，具體的計(jì)算公式為δe3i，j＝bi，j-di；其中，δe3i，j表示第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的周期影響值；

28、差分值反映了對(duì)應(yīng)群體理賠的短期變化趨勢(shì)，周期影響值放映了對(duì)應(yīng)群體理賠的長(zhǎng)期變化趨勢(shì)，將差分值和周期影響值作為預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)參數(shù)，提高了預(yù)測(cè)的可靠性和精度。

29、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述步驟s4的具體過(guò)程如下：

30、s4-1、將與第i個(gè)群體對(duì)應(yīng)的第j個(gè)時(shí)間段相鄰的后一時(shí)間段，作為第i個(gè)群體對(duì)應(yīng)的第j+1個(gè)時(shí)間段；

31、s4-2、將第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)差分值，記為δf1i，j+1；

32、根據(jù)第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的綜合差分值δe2i，j和第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的周期影響值δe3i，j，對(duì)δf1i，j+1進(jìn)行預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)模型如下：δf1i，j+1＝α0+α1×δe2i，j+α2×δe3i，j+α3；其中，α0表示常數(shù)項(xiàng)；α1表示差分系數(shù)；α2表示周期系數(shù)；α3表示誤差項(xiàng)；

33、預(yù)測(cè)模型中的常數(shù)項(xiàng)、差分系數(shù)、周期系數(shù)及誤差項(xiàng)，是通過(guò)系統(tǒng)歷史數(shù)據(jù)，對(duì)預(yù)測(cè)模型進(jìn)行訓(xùn)練后獲取的，并且通過(guò)數(shù)據(jù)的不斷積累，不斷對(duì)常數(shù)項(xiàng)、差分系數(shù)、周期系數(shù)及誤差項(xiàng)進(jìn)行調(diào)整，完善預(yù)測(cè)模型，從而提高預(yù)測(cè)的可靠性和精度；

34、s4-3、根據(jù)第i個(gè)群體在第j個(gè)時(shí)間段內(nèi)的理賠頻率bi，j和第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)差分值δf1i，j+1，計(jì)算第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率，具體計(jì)算公式為b1i，j+1＝bi，j+δf1i，j+1；其中，b1i，j+1表示第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率。

35、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述步驟s5的具體過(guò)程如下：

36、s5-1、將第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的實(shí)際理賠頻率，記為bi，j+1；根據(jù)第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率b1i，j+1，計(jì)算第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率和實(shí)際理賠頻率的偏差值，具體計(jì)算公式為hi，j+1＝|bi，j+1-b1i，j+1|；其中，hi，j+1表示第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率和實(shí)際理賠頻率的偏差值；

37、s5-2、取第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段之前各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率和實(shí)際理賠頻率的偏差值的平均值，記為h1i；

38、取第i個(gè)群體在第j+1個(gè)時(shí)間段之前各時(shí)間段內(nèi)的預(yù)測(cè)理賠頻率和實(shí)際理賠頻率的偏差值的標(biāo)準(zhǔn)差，記為h2i；

39、若hi，j+1滿(mǎn)足hi，j+1≤h1i+β×h2i，則說(shuō)明第i個(gè)群體的理賠正常；其中，β表示調(diào)節(jié)系數(shù)；

40、若hi，j+1滿(mǎn)足hi，j+1＞h1i+β×h2i，則說(shuō)明第i個(gè)群體的理賠異常，系統(tǒng)發(fā)出提醒信息。

41、一種保險(xiǎn)信息智能化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括信息采集模塊、信息處理模塊和執(zhí)行模塊；

42、所述信息采集模塊用于采集系統(tǒng)所需的信息；所述信息處理模塊用于存儲(chǔ)、分析及傳輸各模塊的信息；所述執(zhí)行模塊用于執(zhí)行信息處理模塊的信息。

43、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述信息采集模塊包括歷史信息單元和實(shí)時(shí)信息單元；

44、所述歷史信息單元用于采集待監(jiān)測(cè)公司中理賠的歷史數(shù)據(jù)信息；所述實(shí)時(shí)信息單元用于采集待監(jiān)測(cè)公司中理賠的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)信息。

45、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述信息處理模塊包括信息存儲(chǔ)單元、信息分析單元和信息傳輸單元；

46、所述信息存儲(chǔ)單元用于存儲(chǔ)信息采集模塊獲取的信息；所述信息分析單元用于分析信息采集模塊獲取的信息；所述信息傳輸單元用于系統(tǒng)中各個(gè)模塊的信息傳輸。

47、根據(jù)上述技術(shù)方案，所述執(zhí)行模塊包括顯示單元和提醒單元；

48、所述顯示單元用于提供待監(jiān)測(cè)公司中理賠的可視化展示，實(shí)時(shí)查看待監(jiān)測(cè)公司中理賠的變化狀況；所述提醒單元用于在待監(jiān)測(cè)公司的理賠異常時(shí)發(fā)出提醒。

49、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明所達(dá)到的有益效果是：

50、本發(fā)明通過(guò)對(duì)待監(jiān)測(cè)公司中理賠的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析，獲取待監(jiān)測(cè)公司的不同群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率，通過(guò)對(duì)不同群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率將進(jìn)行分析，對(duì)不同群體對(duì)應(yīng)的理賠頻率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并根據(jù)不同群體對(duì)應(yīng)的預(yù)測(cè)理賠頻率和實(shí)際理賠頻率進(jìn)行分析，判斷各群體的理賠異常；不僅通過(guò)對(duì)待監(jiān)測(cè)公司中理賠的數(shù)據(jù)的有效分析，為待監(jiān)測(cè)公司預(yù)測(cè)出準(zhǔn)確的理賠變化趨勢(shì)，而且根據(jù)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)和實(shí)際數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，在理賠異常時(shí)及時(shí)做出提醒，使得保險(xiǎn)公司的決策擁有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，從而采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施，避免損失。