本發(fā)明涉及金融領(lǐng)域，尤其涉及一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、隨著全球?qū)Νh(huán)境保護的重視程度不斷提高，綠色信貸作為一種支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的金融工具，得到了越來越廣泛的應(yīng)用。然而，綠色信貸業(yè)務(wù)也面臨著一定的風(fēng)險，如環(huán)境風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和項目風(fēng)險等。傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險評估方法主要側(cè)重于企業(yè)的財務(wù)狀況和信用記錄，對環(huán)境因素的考慮不足。因此，需要一種專門的綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，以提高綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明的目的是為了解決現(xiàn)有技術(shù)中存在的缺點，而提出的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，本系統(tǒng)能夠為金融機構(gòu)提供有效的綠色信貸風(fēng)險評估工具，幫助金融機構(gòu)更好地管理風(fēng)險，促進綠色金融的發(fā)展，同時，本系統(tǒng)也可為企業(yè)提供自我評估工具，幫助企業(yè)了解自身綠色信貸風(fēng)險狀況，提高企業(yè)的環(huán)境管理水平和可持續(xù)發(fā)展能力。

2、為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明采用了如下技術(shù)方案：

3、一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)采集模塊、風(fēng)險評估模塊和結(jié)果輸出模塊，所述數(shù)據(jù)采集模塊用于對企業(yè)環(huán)境、企業(yè)財務(wù)和企業(yè)項目的信息進行收集，所述風(fēng)險評估模塊用于對收集的數(shù)據(jù)信息進行分析和評估，確定企業(yè)的綠色信貸的風(fēng)險等級，所述結(jié)果輸出模塊用于將評估結(jié)果輸出給金融機構(gòu)和企業(yè)，金融企業(yè)根據(jù)評估結(jié)果來進行貸款審批，并確定貸款定價和貸后管理。

4、優(yōu)選地，所述風(fēng)險評估模塊包括評估指標體系和評估方法，所述評估指標體系包括環(huán)境風(fēng)險指標，財務(wù)風(fēng)險指標和項目風(fēng)險指標。

5、優(yōu)選地，所述環(huán)境風(fēng)險指標包括企業(yè)環(huán)保合規(guī)性、環(huán)形影響評估和節(jié)能減排指標，所述財務(wù)風(fēng)險指標包括企業(yè)償債能力，企業(yè)盈利能力和企業(yè)營運能力，所述項目風(fēng)險指標包括項目可行性、項目管理水平和項目可持續(xù)性。

6、優(yōu)選地，所述評估方法包括定量分析、定性分析、層次分析法和動態(tài)評估，所述定量分析包括財務(wù)分析方法和統(tǒng)計模型，所述定性分析包括企業(yè)環(huán)保理念、企業(yè)社會責任和企業(yè)管理水平，所述評估方法能夠進行綜合分析，確定企業(yè)的綠色信貸風(fēng)險等級。

7、優(yōu)選地，所述結(jié)果輸出模塊將評估結(jié)果通過報告的形式輸出，所述報告中包括企業(yè)的綠色信貸風(fēng)險等級、風(fēng)險分析和建議，所述結(jié)果輸出模塊可與金融機構(gòu)的信貸審批系統(tǒng)進行對接，實現(xiàn)自動化的信貸審批和風(fēng)險控制。

8、優(yōu)選地，所述層次分析法將評估指標體系分為目標層、準則層和指標層，通過建立層次結(jié)構(gòu)模型，確定各指標的權(quán)重，同時運用專家打分法或問卷調(diào)查法，對各指標進行評分，然后通過加權(quán)平均計算出企業(yè)的綜合風(fēng)險得分。

9、優(yōu)選地，所述動態(tài)評估用于定期對企業(yè)進行風(fēng)險評估，及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和環(huán)境變化情況，調(diào)整風(fēng)險等級，同時對新申請綠色信貸的企業(yè)進行嚴格的風(fēng)險評估，確保貸款的安全性。

10、本發(fā)明具有以下有益效果：

11、該系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)采集模塊、風(fēng)險評估模塊的設(shè)置，全面考慮了環(huán)境因素對綠色信貸風(fēng)險的影響，彌補了傳統(tǒng)信貸風(fēng)險評估方法的不足，提高了風(fēng)險評估的準確性和可靠性，采用多維度的評估指標體系和定性與定量相結(jié)合的評估方法，能夠?qū)ζ髽I(yè)的綠色信貸風(fēng)險進行全面、客觀的評估；系統(tǒng)具有較高的自動化程度和可操作性，能夠提高金融機構(gòu)的風(fēng)險管理效率和水平。

技術(shù)特征：

1.一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于，包括：數(shù)據(jù)采集模塊、風(fēng)險評估模塊和結(jié)果輸出模塊，所述數(shù)據(jù)采集模塊用于對企業(yè)環(huán)境、企業(yè)財務(wù)和企業(yè)項目的信息進行收集，所述風(fēng)險評估模塊用于對收集的數(shù)據(jù)信息進行分析和評估，確定企業(yè)的綠色信貸的風(fēng)險等級，所述結(jié)果輸出模塊用于將評估結(jié)果輸出給金融機構(gòu)和企業(yè)，金融企業(yè)根據(jù)評估結(jié)果來進行貸款審批，并確定貸款定價和貸后管理。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述風(fēng)險評估模塊包括評估指標體系和評估方法，所述評估指標體系包括環(huán)境風(fēng)險指標，財務(wù)風(fēng)險指標和項目風(fēng)險指標。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述環(huán)境風(fēng)險指標包括企業(yè)環(huán)保合規(guī)性、環(huán)形影響評估和節(jié)能減排指標，所述財務(wù)風(fēng)險指標包括企業(yè)償債能力，企業(yè)盈利能力和企業(yè)營運能力，所述項目風(fēng)險指標包括項目可行性、項目管理水平和項目可持續(xù)性。

4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述評估方法包括定量分析、定性分析、層次分析法和動態(tài)評估，所述定量分析包括財務(wù)分析方法和統(tǒng)計模型，所述定性分析包括企業(yè)環(huán)保理念、企業(yè)社會責任和企業(yè)管理水平，所述評估方法能夠進行綜合分析，確定企業(yè)的綠色信貸風(fēng)險等級。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述結(jié)果輸出模塊將評估結(jié)果通過報告的形式輸出，所述報告中包括企業(yè)的綠色信貸風(fēng)險等級、風(fēng)險分析和建議，所述結(jié)果輸出模塊可與金融機構(gòu)的信貸審批系統(tǒng)進行對接，實現(xiàn)自動化的信貸審批和風(fēng)險控制。

6.根據(jù)權(quán)利要求4所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述層次分析法將評估指標體系分為目標層、準則層和指標層，通過建立層次結(jié)構(gòu)模型，確定各指標的權(quán)重，同時運用專家打分法或問卷調(diào)查法，對各指標進行評分，然后通過加權(quán)平均計算出企業(yè)的綜合風(fēng)險得分。

7.根據(jù)權(quán)利要求4所述的一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，其特征在于：所述動態(tài)評估用于定期對企業(yè)進行風(fēng)險評估，及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和環(huán)境變化情況，調(diào)整風(fēng)險等級，同時對新申請綠色信貸的企業(yè)進行嚴格的風(fēng)險評估，確保貸款的安全性。

技術(shù)總結(jié)
本發(fā)明公開了一種綠色信貸風(fēng)險評估系統(tǒng)，數(shù)據(jù)采集模塊、風(fēng)險評估模塊和結(jié)果輸出模塊，所述數(shù)據(jù)采集模塊用于對企業(yè)環(huán)境、企業(yè)財務(wù)和企業(yè)項目的信息進行收集，所述風(fēng)險評估模塊用于對收集的數(shù)據(jù)信息進行分析和評估，確定企業(yè)的綠色信貸的風(fēng)險等級，所述結(jié)果輸出模塊用于將評估結(jié)果輸出給金融機構(gòu)和企業(yè)，金融企業(yè)根據(jù)評估結(jié)果來進行貸款審批，并確定貸款定價和貸后管理。本系統(tǒng)能夠為金融機構(gòu)提供有效的綠色信貸風(fēng)險評估工具，幫助金融機構(gòu)更好地管理風(fēng)險，促進綠色金融的發(fā)展，同時，本系統(tǒng)也可為企業(yè)提供自我評估工具，幫助企業(yè)了解自身綠色信貸風(fēng)險狀況，提高企業(yè)的環(huán)境管理水平和可持續(xù)發(fā)展能力。

技術(shù)研發(fā)人員：羅宣,韓曉悅
受保護的技術(shù)使用者：合肥工業(yè)大學(xué)
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2025/1/9