本申請屬于人工智能，尤其涉及一種風(fēng)險評估方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及計算機程序產(chǎn)品。

背景技術(shù)：

1、小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊企業(yè)的統(tǒng)稱。隨著小微企業(yè)數(shù)量的增多，如何更好地服務(wù)小微企業(yè)，為小微企業(yè)辦理各種信貸業(yè)務(wù)具有重要的意義。

2、在為小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)前，通常需要對起小微企業(yè)的信貸違約風(fēng)險進行預(yù)測。然而，小微企業(yè)通常缺乏足夠的信用歷史和財務(wù)透明度，現(xiàn)有的風(fēng)險評估方法通常僅依賴于過時的數(shù)據(jù)或者不完整的數(shù)據(jù)來對小微企業(yè)進行風(fēng)險評估，該方法無法實現(xiàn)對復(fù)雜模式的識別能力，對小微企業(yè)的風(fēng)險評估的結(jié)果業(yè)務(wù)不準(zhǔn)確。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本申請實施例提供一種風(fēng)險評估方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及計算機程序產(chǎn)品，能夠提升企業(yè)違約風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。

2、第一方面，本申請實施例提供一種風(fēng)險評估方法，該方法包括：獲取待評估企業(yè)對應(yīng)的多維度數(shù)據(jù)，其中，多維度數(shù)據(jù)至少包括待評估企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)的運營數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo)；通過目標(biāo)模型對多維度數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)處理，生成包含待評估企業(yè)違約的風(fēng)險概率，其中，目標(biāo)模型是通過對訓(xùn)練集進行訓(xùn)練所得到的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，訓(xùn)練集至少包括不同企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)以及不同企業(yè)對應(yīng)的標(biāo)簽，標(biāo)簽用于表征對應(yīng)企業(yè)違約的風(fēng)險概率；根據(jù)風(fēng)險概率以及待辦業(yè)務(wù)所對應(yīng)的多個風(fēng)險等級的風(fēng)險概率范圍，確定在待辦業(yè)務(wù)下，待評估企業(yè)所對應(yīng)的風(fēng)險等級，其中，待辦業(yè)務(wù)為待評估企業(yè)請求辦理的業(yè)務(wù)；根據(jù)風(fēng)險等級確定是否對待評估企業(yè)辦理待辦業(yè)務(wù)。

3、第二方面，本申請實施例提供一種風(fēng)險評估裝置，該裝置包括：數(shù)據(jù)獲取模塊，用于獲取待評估企業(yè)對應(yīng)的多維度數(shù)據(jù)，其中，多維度數(shù)據(jù)至少包括待評估企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)的運營數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo)；數(shù)據(jù)處理模塊，用于通過目標(biāo)模型對多維度數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)處理，生成包含待評估企業(yè)違約的風(fēng)險概率，其中，目標(biāo)模型是通過對訓(xùn)練集進行訓(xùn)練所得到的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，訓(xùn)練集至少包括不同企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)以及不同企業(yè)對應(yīng)的標(biāo)簽，標(biāo)簽用于表征對應(yīng)企業(yè)違約的風(fēng)險概率；等級確定模塊，用于根據(jù)風(fēng)險概率以及待辦業(yè)務(wù)所對應(yīng)的多個風(fēng)險等級的風(fēng)險概率范圍，確定在待辦業(yè)務(wù)下，待評估企業(yè)所對應(yīng)的風(fēng)險等級，其中，待辦業(yè)務(wù)為待評估企業(yè)請求辦理的業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)辦理模塊，用于根據(jù)風(fēng)險等級確定是否對待評估企業(yè)辦理待辦業(yè)務(wù)。

4、第三方面，本申請實施例提供一種電子設(shè)備，該電子設(shè)備包括：處理器以及存儲有計算機程序指令的存儲器；處理器執(zhí)行計算機程序指令時實現(xiàn)上述任意一項的風(fēng)險評估方法。

5、第四方面，本申請實施例提供了一種計算機存儲介質(zhì)，計算機可讀存儲介質(zhì)上存儲有計算機程序指令，計算機程序指令被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如第一方面所述的風(fēng)險評估方法。

6、第五方面，本申請實施例提供了一種計算機程序產(chǎn)品，計算機程序產(chǎn)品中的指令由電子設(shè)備的處理器執(zhí)行時，使得電子設(shè)備能夠執(zhí)行如第一方面所述的風(fēng)險評估方法。

7、由上述內(nèi)容可知，在本申請實施例中，在缺乏信用歷史以及財務(wù)透明度的情況下，對企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo)進行分析，以評估企業(yè)的違約風(fēng)險。由于企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)和宏觀經(jīng)濟指標(biāo)在一定程度上也能夠反映企業(yè)的還款能力，因此，對企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo)進行分析所確定的企業(yè)違約風(fēng)險，與現(xiàn)有技術(shù)相比，更加準(zhǔn)確。而且，目標(biāo)模型在處理大規(guī)模數(shù)據(jù)和高維度數(shù)據(jù)方面具有高效性和準(zhǔn)確性，在本申請實施例中，使用目標(biāo)模型來對企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)進行分析，能夠有效提升企業(yè)違約風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。最后，在本申請實施例中，在得到企業(yè)違約的風(fēng)險概率之后，進而根據(jù)風(fēng)險概率確定企業(yè)的風(fēng)險等級，對企業(yè)的違約風(fēng)險進行了進一步的細(xì)化，為業(yè)務(wù)決策提供了支持。

8、由此可見，本申請實施例所提供的方案能夠提升企業(yè)違約風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。

技術(shù)特征：

1.一種風(fēng)險評估方法，其特征在于，包括：

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述目標(biāo)模型通過如下步驟訓(xùn)練得到：

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，在獲取數(shù)據(jù)樣本之后，所述方法還包括：

4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，在訓(xùn)練得到所述目標(biāo)模型之后，所述方法還包括：

5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，在訓(xùn)練得到所述目標(biāo)模型之后，所述方法還包括：

6.根據(jù)權(quán)利要求1至5中任意一項所述的方法，其特征在于，根據(jù)所述風(fēng)險等級確定是否對所述待評估企業(yè)辦理所述待辦業(yè)務(wù)，包括：

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，在所述待評估企業(yè)的數(shù)量為多個的情況下，所述方法還包括：

8.一種風(fēng)險評估裝置，其特征在于，包括：

9.一種電子設(shè)備，其特征在于，電子設(shè)備包括：處理器以及存儲有計算機程序指令的存儲器；所述處理器執(zhí)行所述計算機程序指令時實現(xiàn)如權(quán)利要求1-7任意一項所述風(fēng)險評估方法。

10.一種計算機可讀存儲介質(zhì)，其特征在于，計算機可讀存儲介質(zhì)上存儲有計算機程序指令，所述計算機程序指令被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權(quán)利要求1-7任意一項所述的風(fēng)險評估方法。

11.一種計算機程序產(chǎn)品，其特征在于，計算機程序產(chǎn)品中的指令由電子設(shè)備的處理器執(zhí)行時，使得所述電子設(shè)備能夠執(zhí)行如權(quán)利要求1-7任意一項所述的風(fēng)險評估方法。

技術(shù)總結(jié)
本申請公開了一種風(fēng)險評估方法、裝置、設(shè)備、存儲介質(zhì)及計算機程序產(chǎn)品，應(yīng)用于人工智能技術(shù)領(lǐng)域，該方法包括：獲取待評估企業(yè)對應(yīng)的多維度數(shù)據(jù)，多維度數(shù)據(jù)至少包括待評估企業(yè)的歷史貸款數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)的運營數(shù)據(jù)以及宏觀經(jīng)濟指標(biāo)；通過目標(biāo)模型對多維度數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)處理，生成包含待評估企業(yè)違約的風(fēng)險概率；根據(jù)風(fēng)險概率以及待辦業(yè)務(wù)所對應(yīng)的多個風(fēng)險等級的風(fēng)險概率范圍，確定在待辦業(yè)務(wù)下，待評估企業(yè)所對應(yīng)的風(fēng)險等級，其中，待辦業(yè)務(wù)為待評估企業(yè)請求辦理的業(yè)務(wù)；根據(jù)風(fēng)險等級確定是否對待評估企業(yè)辦理待辦業(yè)務(wù)。由此可見，本申請所提供的方案能夠提升企業(yè)違約風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。

技術(shù)研發(fā)人員：張闖,薛穎,李杰彬,曾欣,呂飛鵬,趙園,田曉璐,吳上泉,陳鑫
受保護的技術(shù)使用者：中國建設(shè)銀行股份有限公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2025/1/9