一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)和方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付領(lǐng)域，具體涉及一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)及方法。
[0002]
【背景技術(shù)】
[0003]非現(xiàn)金支付在當(dāng)今社會(huì)是一種常見(jiàn)的交易方式。通常，消費(fèi)者通過(guò)商家的銀行賬戶或其他支付賬戶來(lái)參與購(gòu)買商品的交易。交易過(guò)程都需要驗(yàn)證消費(fèi)者賬戶信息及其消費(fèi)介質(zhì)銀行卡或智能機(jī)PDA，及其商家或刷卡終端POS終端的身份或額度信息進(jìn)行。而通過(guò)上述方式進(jìn)行支付交易時(shí)，往往需要在公共場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)輸入密碼，容易造成密碼的泄露，特別是生活中頻繁發(fā)生小金額支付時(shí)，既繁瑣，又對(duì)密碼的安全帶來(lái)不安全的隱患。
[0004]如何避免支付密碼泄露造成資金損失的問(wèn)題，解決經(jīng)常發(fā)生的小額支付的方便和快捷性，給消費(fèi)者盡可能帶來(lái)便利和安全，是所述領(lǐng)域技術(shù)人員有待解決的問(wèn)題。
[0005]

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)存在的上述不足，本發(fā)明的目的是提供一種安全、方便和快捷的基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)和方法。
[0007]實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明采用如下技術(shù)方案:一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括:便攜終端(PDA)、消費(fèi)終端(POS)和支付平臺(tái)；
所述便攜終端(PDA)設(shè)有信息處理模塊和音頻編碼及傳送模塊，信息處理模塊實(shí)現(xiàn)用戶簽名、加密、校驗(yàn)、支付和通信信息的處理；所述消費(fèi)終端(POS)設(shè)有數(shù)據(jù)處理模塊和音頻編碼及接收模塊，數(shù)據(jù)處理模塊實(shí)現(xiàn)驗(yàn)收用戶簽名、加密、校驗(yàn)、支付和通信信息的處理，以及資金支付憑證編碼信息存儲(chǔ)及處理；所述支付平臺(tái)設(shè)有專用模塊，實(shí)現(xiàn)與便攜終端(PDA)和消費(fèi)終端(POS)交易資金支付憑證編碼信息的生成和存儲(chǔ)；
所述便攜終端(PDA)采用非遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)在線方式(3G、WIFI等)，并通過(guò)便攜終端(PDA)的通用接口將支付信息現(xiàn)場(chǎng)傳送給消費(fèi)終端(P0S)，便攜終端(PDA)和消費(fèi)終端(POS)采用協(xié)調(diào)一致的接口和編碼解碼協(xié)議進(jìn)入數(shù)據(jù)交換。
[0008]本發(fā)明還提供一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易方法，采用上述述現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)；其交易方法包括:
消費(fèi)者通過(guò)便攜終端(PDA)預(yù)先從支付平臺(tái)獲取平臺(tái)簽名的唯一性的資金支付憑證編碼信息并儲(chǔ)存于便攜終端(PDA)上；交易時(shí)，消費(fèi)者通過(guò)便攜終端(PDA)在現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)音頻向POS發(fā)送資金支付憑證編碼信息；P0S再簽名后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向支付平臺(tái)發(fā)送資金支付憑證編碼信息；支付平臺(tái)驗(yàn)證后執(zhí)行轉(zhuǎn)移支付結(jié)算，并向POS返回確認(rèn)并反饋消費(fèi)終端(POS)完成支付交易過(guò)程；
所述資金支付憑證編碼信息由支付平臺(tái)數(shù)字簽名，并且是唯一性的。
[0009]所述資金支付憑證編碼信息還可以帶有消費(fèi)者身份、賬戶、有效期等其他信息，但不是必要條件。在支付平臺(tái)上可以通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)關(guān)聯(lián)上述信息。
[0010]消費(fèi)者與商家支付交易時(shí)，消費(fèi)者在PDA上輸入需要支付的金額，PDA程序可以將一條或多條上述資金支付憑證編碼信息形成集合，通過(guò)PDA常用的接口特別是手機(jī)終端都具有的音頻接口，包括但不限于通過(guò)耳機(jī)音頻接口進(jìn)行電路有線直連、音頻轉(zhuǎn)紅外外置耳機(jī)接口插件、音頻轉(zhuǎn)藍(lán)牙外置耳機(jī)接口插件等。
[0011]將上述信息轉(zhuǎn)化為對(duì)應(yīng)接口的編解碼格式，非聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)、單向地向商家的帶上述接口的消費(fèi)終端(POS)傳送。PDA發(fā)送和POS接收采用協(xié)調(diào)一致的接口和編碼解碼協(xié)議。帶編碼信息的音頻文件的生成可以采用DTMF或FSK方式或其他編碼方式，由常用的Android或1S系統(tǒng)應(yīng)用軟件生成帶編碼信息的音頻播放格式。另外，PDA向POS傳送信息時(shí)，還可以選擇揚(yáng)聲器、屏幕條碼/ 二維碼圖形、NFC等其他接口方式。
[0012]上述信息通過(guò)軟件轉(zhuǎn)碼生成音頻文件，通過(guò)PDA常用的耳機(jī)外接口和揚(yáng)聲器，音頻有線連接或聲波傳遞到P0S，因此系統(tǒng)對(duì)消費(fèi)者終端設(shè)備要求大大簡(jiǎn)化，即消費(fèi)者即使只是普通智能手機(jī)，而沒(méi)有當(dāng)前仍不普及的帶NFC功能的智能終端，也可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)支付過(guò)程，大大提升了系統(tǒng)對(duì)消費(fèi)者終端的普遍適應(yīng)能力。
[0013]同時(shí)，由于流程上信息傳遞是由PDA向POS發(fā)起，只需單向發(fā)送即可實(shí)現(xiàn)信息傳遞和支付的充分條件。即下述過(guò)程不是必要條件:P0S向PDA發(fā)送或回饋驗(yàn)證信息，并交由PDA解碼接收，這不是必要條件。因此，智能手機(jī)端PDA設(shè)備軟硬件對(duì)信息接收、分析、解碼、處理能力等性能的要求就不是特別高，這進(jìn)一步提升了系統(tǒng)對(duì)消費(fèi)者終端的普遍適應(yīng)能力。
[0014]相比現(xiàn)有技術(shù)，本發(fā)明具有如下有益效果:
1、本發(fā)明通過(guò)普通智能手機(jī)終端(而非不是很普及的NFC手機(jī)終端)，在非聯(lián)網(wǎng)在線情形上實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金支付交易，由于傳遞的資金支付憑證編碼信息已經(jīng)由支付平臺(tái)數(shù)字簽名和各種編碼，并且是唯一性的。于是由消費(fèi)者再輸入身份或賬戶密碼信息認(rèn)證成為不少必要條件，同時(shí)也無(wú)需再與支付平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)。在支付過(guò)程中，消費(fèi)者無(wú)需在公共場(chǎng)所無(wú)需進(jìn)行手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，無(wú)需在輸入賬戶密碼，因此支付過(guò)程特別便捷，也不會(huì)帶來(lái)因在公共場(chǎng)所輸入賬戶密碼造成個(gè)人賬戶密碼泄露的隱患而顯得安全。具有方便、快捷的特點(diǎn)，同時(shí)解決使用密碼存在的安全隱患的問(wèn)題。
[0015]2、采用本發(fā)明交易時(shí)，PDA無(wú)需聯(lián)網(wǎng)，只需單向向POS傳送信息，而POS無(wú)需向PDA返回傳送信息，并且采用普通智能終端都具備的音頻耳機(jī)接口即可實(shí)現(xiàn)，不但適應(yīng)最廣大消費(fèi)者，特別是在頻繁發(fā)生的小額支付情形無(wú)需輸入密碼，防止了在公共場(chǎng)所消費(fèi)者賬戶密碼泄露的安全隱患，而且交易過(guò)程方便快捷。
[0016]3、上述支付過(guò)程特別適用于頻繁發(fā)生的小額支付情形。
[0017]當(dāng)然，為了防止因手機(jī)遺失、外借等情形帶來(lái)的手機(jī)上保存的資金支付憑證編碼信息被盜用，需要輸入手機(jī)密碼或其他形式密碼或認(rèn)證，特別是手機(jī)上存儲(chǔ)有或?qū)嵤┐箢~支付情形。手機(jī)遺失后也可以向平臺(tái)申請(qǐng)資金掛失或凍結(jié)。
[0018]4,PDA向POS傳送支付憑證編碼信息時(shí)，可以傳送一條或多條支付憑證編碼信息，不必需要消費(fèi)者人工輸入賬戶密碼或PDA數(shù)字簽名等信息。并且，流程上上述信息由PDA向POS發(fā)起，且單向發(fā)送，而不必需要POS向PDA發(fā)送或回饋。
[0019]
【附圖說(shuō)明】
[0020]圖1為本發(fā)明基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0021]圖2為本發(fā)明基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易支付過(guò)程操作流程圖。
[0022]圖3為本發(fā)明PDA及POS信息通信接口方框圖。
[0023]
【具體實(shí)施方式】
[0024]下面結(jié)合附圖和【具體實(shí)施方式】對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。
[0025]本發(fā)明中，PDA均指便攜終端，例如智能手機(jī)、PAD設(shè)備等；P0S均為消費(fèi)終端。
[0026]參見(jiàn)圖1和圖3，一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)，包括:便攜終端(PDA)(包括智能手機(jī)、PAD設(shè)備等)、消費(fèi)終端(POS)和支付平臺(tái)；
所述便攜終端(PDA)設(shè)有信息處理模塊和音頻編碼及傳送模塊，信息處理模塊實(shí)現(xiàn)用戶簽名、加密、校驗(yàn)、支付和通信信息的處理；所述消費(fèi)終端(POS)設(shè)有數(shù)據(jù)處理模塊和音頻編碼及接收模塊，數(shù)據(jù)處理模塊實(shí)現(xiàn)驗(yàn)收用戶簽名、加密、校驗(yàn)、支付和通信信息的處理，以及資金支付憑證編碼信息存儲(chǔ)及處理；所述支付平臺(tái)設(shè)有專用模塊，實(shí)現(xiàn)與便攜終端(PDA)和消費(fèi)終端(POS)交易資金支付憑證編碼信息的生成和存儲(chǔ)；
所述便攜終端(PDA)采用非遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)在線方式(3G、WIFI等)，并通過(guò)便攜終端(PDA)的通用接口將支付信息現(xiàn)場(chǎng)傳送給消費(fèi)終端(P0S)，便攜終端(PDA)和消費(fèi)終端(POS)采用協(xié)調(diào)一致的接口和編碼解碼協(xié)議進(jìn)入數(shù)據(jù)交換。
[0027]本發(fā)明采用消費(fèi)者使用便攜終端(PDA)，與平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)操作，通過(guò)認(rèn)證軟件和認(rèn)證機(jī)制，通過(guò)現(xiàn)金購(gòu)買或轉(zhuǎn)賬、信用等方式，從支付平臺(tái)(如銀行平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)等)獲得資金支付憑證編碼信息，并將此信息儲(chǔ)存于便攜終端(PDA)上。
[0028]資金支付憑證編碼信息代表一定支付數(shù)量金額，由支付平臺(tái)數(shù)字簽名。并且平臺(tái)上每條信息都不相同，具有唯一性，同時(shí)每條信息具有相當(dāng)?shù)奈粩?shù)和一定的隨機(jī)性，加上后續(xù)介紹的防范措施，外界試探出信息內(nèi)容的成功概率是非常非常低的，近乎不現(xiàn)實(shí)，以保障支付信息的安全性。當(dāng)然上述信息在支付平臺(tái)是加密和保密存儲(chǔ)的。
[0029]資金支付憑證編碼信息通過(guò)認(rèn)證和加密傳輸由支付平臺(tái)下載并保持于PDA上。這些資金支付憑證編碼信息可以是一條或多條，代表若干數(shù)量的可以支付金額。
[0030]如圖2所示，一種基于便攜終端通用接口的現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易方法，采用所述現(xiàn)場(chǎng)離線支付交易系統(tǒng)；其交易方法包括:
消費(fèi)者通過(guò)便攜終端(PDA)預(yù)先從支付平臺(tái)獲取平臺(tái)簽名的唯一性的資金支付憑證編碼信息并儲(chǔ)存于便攜終端(PDA)上；交易時(shí)，通過(guò)便攜終端(PDA)在現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)音頻向POS發(fā)送資金支付憑證編碼信息；P0S再簽名后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向支付平臺(tái)發(fā)送資金支付憑證編碼信息；支付平臺(tái)驗(yàn)證后執(zhí)行轉(zhuǎn)移支付結(jié)算，并向POS返回確認(rèn)并反饋消費(fèi)終端(POS)完成支付交易過(guò)程。所述資金支付憑證編碼信息由支付平臺(tái)數(shù)字簽名，并且是唯一性的。
[0031]支付平臺(tái)預(yù)先生成一定數(shù)量的資金支付憑證編碼信息，并保密存放。這些信息由特定隨機(jī)函