利用標(biāo)準(zhǔn)保險要素和因子進(jìn)行保險設(shè)計的系統(tǒng)和方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及保險設(shè)計的系統(tǒng)和方法，具體涉及利用標(biāo)準(zhǔn)保險要素(insurancecontexts)和因子進(jìn)行保險設(shè)計的系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0002]保險行業(yè)在設(shè)計和營銷不同保險產(chǎn)品時要考慮多種可變因子。例如，在為不同被保對象和/或地理區(qū)域設(shè)計保險產(chǎn)品時，會使用不同的因子。為了適應(yīng)顧客及市場需求的變化，保險公司需要不斷地為各種事件設(shè)計新的保險承保范圍，以及為各種被保對象設(shè)計新的保險產(chǎn)品。例如，如果出現(xiàn)市場機(jī)會，保險公司可能想要重新設(shè)計其保險承保范圍并開發(fā)出新的保險產(chǎn)品，以從該市場機(jī)會中獲利。
[0003]但是，利用現(xiàn)有的保險設(shè)計系統(tǒng)，這種設(shè)計/重新設(shè)計的過程通常很復(fù)雜且耗時。因此，可能會產(chǎn)生大量的彼此沒有結(jié)構(gòu)聯(lián)系的產(chǎn)品，因此很快必然很難管理這些產(chǎn)品。例如，為響應(yīng)市場或風(fēng)險模式的很小的改變，保險公司可能要重新產(chǎn)生新的保險承保范圍并重頭開始設(shè)計新的保險產(chǎn)品。例如，利用現(xiàn)有的保險設(shè)計系統(tǒng)，一些保險公司可能需要幾個月的時間才能設(shè)計出新的產(chǎn)品并將該新設(shè)計的產(chǎn)品投放到市場上。這樣的延遲導(dǎo)致效率低下并市場機(jī)會的喪失。
[0004]為提高保險產(chǎn)品設(shè)計的速度，有一種方法是預(yù)先確定各種保險承保范圍并基于這些預(yù)先確定的保險承保范圍創(chuàng)建保險產(chǎn)品。但是，利用這種方法，當(dāng)市場變化時(即使是很小的變化)，必須創(chuàng)建出響應(yīng)這種變化的新的保險承保范圍。隨后，該新創(chuàng)建的保險承保范圍需要被添加至預(yù)先確定的保險承保范圍的列表中，并且后續(xù)保險產(chǎn)品設(shè)計也要相應(yīng)地更新。因?yàn)檫@些保險產(chǎn)品和各種承保范圍彼此之間沒有任何結(jié)構(gòu)上的關(guān)系，設(shè)計過程不可避免地變得難以管理。該過程可能會很復(fù)雜且耗時。因此，雖然預(yù)先定義和保存保險承保范圍可能會節(jié)省組裝成保險產(chǎn)品的時間，但其仍不能有效地響應(yīng)市場變化。實(shí)際上，預(yù)先確定和管理這些非結(jié)構(gòu)化的保險承保范圍的工作是非常復(fù)雜和耗時的。
[0005]因此，需要在承保范圍之下的一個或多個水平來基于標(biāo)準(zhǔn)化的保險要素和因子來使保險產(chǎn)品設(shè)計過程標(biāo)準(zhǔn)化。并且，也需要使用這些標(biāo)準(zhǔn)化的保險要素和因子來有效地由承保范圍來組合和細(xì)分保險產(chǎn)品。而且，還需要基于這些標(biāo)準(zhǔn)化的保險要素和因子來生成各種保險相關(guān)模板，從而將產(chǎn)品快速部署到保險產(chǎn)品系統(tǒng)中。本發(fā)明的一個目的在于改善保險產(chǎn)品設(shè)計和部署，從而這些保險產(chǎn)品能夠?qū)崟r地響應(yīng)快速變化的市場。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]可設(shè)計出不同的保險產(chǎn)品以覆蓋不同的風(fēng)險和損失。例如，汽車保險產(chǎn)品可包括覆蓋由火災(zāi)或碰撞引起的第三方責(zé)任導(dǎo)致的汽車損失的承保范圍。保險管理可包括不同階段，例如，產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品銷售以及保單壽命周期管理(包括銷售、續(xù)期、批單和索賠)。風(fēng)險和風(fēng)險管理是保險行業(yè)的核心。當(dāng)保險事件發(fā)生時，其起因(風(fēng)險)可能各不相同，所造成的損失可能具有不同的類型和不同的重要性。但是，對于業(yè)務(wù)的保險產(chǎn)品線來說，例如汽車保險，要覆蓋的風(fēng)險的數(shù)量是有限的，并且可被標(biāo)準(zhǔn)化。而且，但特定風(fēng)險發(fā)生時，潛在的損失類型的數(shù)量是有限的，并且可被標(biāo)準(zhǔn)化。此外，對于特定的風(fēng)險和特定的損失，相關(guān)的風(fēng)險因子是穩(wěn)定的，并且數(shù)量是有限的，因而也可被標(biāo)準(zhǔn)化，這些風(fēng)險因子被用來確定風(fēng)險的可能性以及可能的損失范圍。對于保險承保范圍，所覆蓋的風(fēng)險、損失和賠償是確定及調(diào)整承保范圍風(fēng)險的基本元素。
[0007]本文描述了用于預(yù)先建立、標(biāo)準(zhǔn)化和管理基本的保險要素和因子，并且隨后利用這些基本元素創(chuàng)建承保范圍的系統(tǒng)和方法。因此，不同承保范圍的數(shù)量可被保持得很小，并且這些承保范圍之間的區(qū)別被很好地結(jié)構(gòu)化并易于管理。隨后，利用這些風(fēng)險因子，可響應(yīng)市場變化而組合和細(xì)分出多種保險產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)了實(shí)時的保險產(chǎn)品設(shè)計。
[0008]在一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險設(shè)計的方法。該方法包括確定多個因子，以及將所述多個因子與至少一個保險要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括在選擇一個保險要素后提供一列相關(guān)聯(lián)的因子。
[0009]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險承保范圍的方法。該方法包括提供與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)的一列因子，以及基于所述一列因子確定所述保險承保范圍。
[0010]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險產(chǎn)品的方法。該方法包括提供與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)的一列因子，以及基于所述一列因子確定保險承保范圍和被保對象。該方法進(jìn)一步包括通過將所述保險承保范圍與所述被保對象結(jié)合而創(chuàng)建所述保險廣品。
[0011]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險產(chǎn)品的方法。該方法包括提供一列因子。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子創(chuàng)建第一保險產(chǎn)品，以及基于所述一列因子的子集通過細(xì)分所述第一保險產(chǎn)品而創(chuàng)建第二保險產(chǎn)品。
[0012]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于生成保險相關(guān)的模板的方法。該計算機(jī)執(zhí)行的方法包括提供與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)的一列因子。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子生成所述保險相關(guān)的模板。
[0013]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的用于生成保險保單式樣的方法。該計算機(jī)執(zhí)行的方法包括接收一列因子的值，所述一列因子與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子的值和保險保單式樣模板生成保險保單式樣，所述保險保單式樣模板是基于所述一列因子所創(chuàng)建的。在一些實(shí)施方式中，該方法還包括通過將這些值應(yīng)用至公式而進(jìn)行保險計算，其中所述公司是基于所述一列因子而確定的。在一些實(shí)施方式中，所述保險計算計算出保險費(fèi)、保險傭金或保險折扣中的一個。
[0014]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的處理保險申請的方法。該方法包括接收一列因子的值，所述一列因子與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于所述值和規(guī)則確定是否接受、拒絕或?qū)λ霰ｋU申請執(zhí)行預(yù)定處理，所述規(guī)則是基于所述一列因子而確定的。
[0015]在另一個方面，本文公開了一種計算機(jī)執(zhí)行的生成保險分析報告的方法。該計算機(jī)執(zhí)行的方法包括接收用在多個保險保單中的一列因子的值，所述一列因子與多個用戶選擇的保險要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于這些值生成保險分析報告。要理解的是，之前的一般性描述以及以下的詳細(xì)描述都僅是示例性的和解釋性的，并非對所要求保護(hù)的發(fā)明的限制。
[0016]雖然所公開的實(shí)施方式主要是就創(chuàng)建和管理保險產(chǎn)品來討論的，但可預(yù)期到其他應(yīng)用環(huán)境。例如，所公開的實(shí)施方式可被用來基于所創(chuàng)建的保險產(chǎn)品處理其他保險相關(guān)的交易。作為另一個例子，所公開的實(shí)施方式可被用來創(chuàng)建除保險產(chǎn)品之外的虛擬產(chǎn)品。
【附圖說明】
[0017]作為本說明書的一部分的所附附圖闡釋了實(shí)施方式，其與描述部分共同用來解釋本發(fā)明的本質(zhì)。
[0018]圖1是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的示例性保險設(shè)計系統(tǒng)的方塊圖。
[0019]圖2是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的示例性計算系統(tǒng)的方塊圖。
[0020]圖3是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建和管理保險產(chǎn)品的示例性方法的架構(gòu)圖。
[0021]圖4是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險設(shè)計的示例性方法的流程圖。
[0022]圖5A和5B每個圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的包括多個與保險要素相關(guān)聯(lián)的示例性因子的表格。
[0023]圖6圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于由標(biāo)準(zhǔn)因子創(chuàng)建保險產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0024]圖7圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的風(fēng)險、損失、賠償和標(biāo)準(zhǔn)因子之間的示例性關(guān)聯(lián)。
[0025]圖8圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險承保范圍的示例性方法的流程圖。
[0026]圖9A和9B每個圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險承保范圍的示例性界面。
[0027]圖10圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險承保范圍的公式的示例性界面。
[0028]圖11圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建精算保險產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0029]圖12圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建精算保險產(chǎn)品的示例性界面。
[0030]圖13圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建可銷售保險產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0031]圖14圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建可銷售保險產(chǎn)品的示例性界面。
[0032]圖15圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的包含用于細(xì)分精算產(chǎn)品的示例性預(yù)定因子的表格。
[0033]圖16圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建各種保險相關(guān)模板和其他文件的流程圖。
[0034]圖17圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于處理保險申請/索賠的示意性方法的流程圖。
[0035]圖18圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險保單的示例性方法的流程圖。
[0036]圖19圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險分析報告的示例性方法的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0037]現(xiàn)參考示例性的實(shí)施方式詳細(xì)描述本發(fā)明，一些實(shí)施例圖示在附圖中。以下描述參考附圖進(jìn)行，除非另有表示，否則在不同附圖中的相同數(shù)字代表相同或類似的元件。以下示例性實(shí)施方式中描述的方案不代表本發(fā)明的所有方案。相反，這些方案僅是所附權(quán)利要求中涉及的本發(fā)明的各個方面的系統(tǒng)和方法的例子。
[0038]圖1是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的保險設(shè)計系統(tǒng)100的方塊圖。在一些實(shí)施方式中，系統(tǒng)100可包括保險軟件提供商110、保險公司120A和120B、客戶130和網(wǎng)絡(luò)140?？梢灶A(yù)期到，系統(tǒng)100的部件及部件的排列方式可以變化。例如，系統(tǒng)100可進(jìn)一步包括執(zhí)行或輔助執(zhí)行所公開實(shí)施方式中的一個或多個方法的其他部件。
[0039]保險軟件提供商110可為提供保險設(shè)計軟件的實(shí)體。例如，保險軟件提供商110可為軟件設(shè)計公司，其設(shè)計、生成、提供、管理和/或維護(hù)保險公司120A和120B所使用的保險產(chǎn)品。在一些實(shí)施方式中，保險軟件提供商110可基于保險公司120A和120B的特殊要求而定制設(shè)計保險軟件產(chǎn)品。
[0040]保險軟件提供商110可包括一個或多個計算系統(tǒng)，這些計算系統(tǒng)被配置以執(zhí)行存儲在一個或多個存儲裝置上的軟件指令，從而進(jìn)行所公開的實(shí)施方式中的一個或多個操作。在一個實(shí)施方式中，保險軟件提供商110可包括服務(wù)器111。
[0041]服務(wù)器111可為通用計算機(jī)、主機(jī)計算機(jī)或它們的任何組合。例如，圖2顯示了可用作服務(wù)器111的示例性計算系統(tǒng)200。例如，服務(wù)器111可包括一個或多個內(nèi)存裝置223，這些內(nèi)存裝置被配置以存儲軟件指令/程序224和數(shù)據(jù)225，包括用于軟件設(shè)計的元數(shù)據(jù)。其他程序和數(shù)據(jù)也可被存儲在存儲裝置226中。在