一種跨行付款系統(tǒng)及一種跨行付款方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本發(fā)明涉及金融領(lǐng)域，尤其涉及一種跨行付款系統(tǒng)及一種跨行付款方法。
【背景技術(shù)】
[0002] 網(wǎng)上跨行支付屬于銀行間（或銀行與非銀行清算組織間）的協(xié)議行為，當(dāng)收付款 人不在同一家銀行開戶時(shí)，支付指令的跨行清算通過多個(gè)系統(tǒng)間傳輸或轉(zhuǎn)換，有些處理環(huán) 節(jié)還需商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員手工干預(yù)，業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(zhǎng)，客戶也不能及時(shí)了解支付業(yè)務(wù)的 處理結(jié)果。為提高網(wǎng)上支付的跨行清算效率，提升商業(yè)銀行網(wǎng)銀服務(wù)水平，更好地履行中央 銀行的支付清算職責(zé)，人民銀行決定建設(shè)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。
[0003] 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行建設(shè)的人民幣跨行支付清算基礎(chǔ)設(shè)施，是 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上跨行零售業(yè)務(wù) 的處理，業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算?？蛻艨赏ㄟ^在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可 實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。系統(tǒng)支持商業(yè)銀行以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非金融支付服務(wù)機(jī) 構(gòu)接入，并向客戶提供7 X 24小時(shí)全天候服務(wù)。
[0004] 由此可知，現(xiàn)有付款實(shí)現(xiàn)方式已經(jīng)給用戶提供了良好的付款體驗(yàn)，并且正在逐步 變得更快捷方便，但各銀行系統(tǒng)之間仍然有各自的壁皇，付款者如果在不同銀行擁有賬戶， 需要登陸不同銀行系統(tǒng)進(jìn)行付款操作。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005] 本發(fā)明要解決的技術(shù)問題在于，針對(duì)上述現(xiàn)有技術(shù)中各銀行系統(tǒng)之間仍然有各自 的壁皇、不方便付款的問題，提供一種跨行付款系統(tǒng)及一種跨行付款方法。
[0006] 本發(fā)明解決其技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案是：一方面構(gòu)造一種跨行付款方法，提 供設(shè)置有用戶登錄信息的客戶端、跨行付款服務(wù)器、以及設(shè)置于多個(gè)不同發(fā)卡行中的多個(gè) 發(fā)卡端，所述跨行付款方法包括以下步驟：S1、從所述客戶端中輸入多個(gè)不同發(fā)卡行的多個(gè) 銀行賬戶信息，將所述銀行賬戶信息與所述用戶登錄信息綁定，并將與所述用戶登錄信息 綁定后的所述銀行賬戶信息發(fā)送至所述跨行付款服務(wù)器；S2、所述跨行付款服務(wù)器依據(jù)所 述銀行賬戶信息從所述多個(gè)發(fā)卡端獲取對(duì)應(yīng)的多個(gè)賬戶資金信息；S3、所述客戶端發(fā)出包 括付款業(yè)務(wù)以及付款金額的付款請(qǐng)求至所述跨行付款服務(wù)器；S4、所述跨行付款服務(wù)器依 據(jù)所述付款請(qǐng)求從所獲取的所述多個(gè)賬戶資金信息中檢測(cè)與所述付款金額相匹配的多個(gè) 賬戶資金信息，并將所述相匹配的多個(gè)賬戶資金信息發(fā)送至所述客戶端；S5、所述客戶端從 所述相匹配的多個(gè)賬戶資金信息中選取其中一個(gè)賬戶資金信息；S6、所述跨行付款服務(wù)器 依據(jù)所述客戶端所選取的賬戶資金信息發(fā)送支付確認(rèn)信息至與所選取的賬戶資金信息對(duì) 應(yīng)的發(fā)卡端；S7、所述發(fā)卡端依據(jù)所述支付確認(rèn)信息凍結(jié)與所述銀行賬戶信息對(duì)應(yīng)的賬戶 資金，并依據(jù)所述付款業(yè)務(wù)解凍所述賬戶資金，從而向預(yù)設(shè)的指定賬戶支付所述賬戶資金。
[0007] 在本發(fā)明所述的跨行付款方法中，所述步驟Sl包括以下子步驟：S11、所述客戶端 依據(jù)所述用戶登錄信息登錄所述跨行付款服務(wù)器；S12、所述客戶端輸入多個(gè)不同發(fā)卡行的 多個(gè)銀行賬戶信息，并將所述銀行賬戶信息與所述用戶登錄信息綁定；S13、將與所述用戶 登錄信息綁定后的所述銀行賬戶信息發(fā)送至所述跨行付款服務(wù)器。
[0008] 在本發(fā)明所述的跨行付款方法中，所述步驟S3包括以下子步驟：S31、所述預(yù)設(shè) 的指定賬戶通過所述跨行付款服務(wù)器向所述客戶端提供所述付款業(yè)務(wù)以及所述付款金額； S32、所述客戶端從所述跨行付款服務(wù)器獲取所述指定賬戶提供的所述付款業(yè)務(wù)以及所述 付款金額；S33、所述客戶端選擇所述付款業(yè)務(wù)以及所述付款金額并將所選擇的所述付款業(yè) 務(wù)以及所述付款金額組成付款請(qǐng)求，將所述付款請(qǐng)求發(fā)送至所述跨行付款服務(wù)器。
[0009] 在本發(fā)明所述的跨行付款方法中，所述步驟S4中，與所述付款業(yè)務(wù)以及付款金額 相匹配的多個(gè)賬戶資金信息的賬戶資金均大于或等于所述付款金額。
[0010] 在本發(fā)明所述的跨行付款方法中，所述步驟S7包括以下子步驟：S71、所述發(fā)卡端 依據(jù)所述支付確認(rèn)信息凍結(jié)與所述銀行賬戶信息對(duì)應(yīng)的賬戶資金；S72、所述發(fā)卡端依據(jù)所 凍結(jié)的賬戶資金向所述指定賬戶確認(rèn)所述付款業(yè)務(wù)；S73、所述發(fā)卡端依據(jù)所述付款業(yè)務(wù)解 凍所述賬戶資金，從而向預(yù)設(shè)的指定賬戶支付所述賬戶資金。
[0011] 另一方面，本發(fā)明提供一種跨行付款方法，提供設(shè)置有用戶登錄信息的客戶端、跨 行付款服務(wù)器、以及設(shè)置于多個(gè)不同發(fā)卡行中的多個(gè)發(fā)卡端，所述跨行付款方法包括以下 步驟：S1、所述客戶端發(fā)出包括付款業(yè)務(wù)以及付款金額的付款請(qǐng)求至所述跨行付款服務(wù)器； S2、從所述客戶端中輸入多個(gè)不同發(fā)卡行的多個(gè)銀行賬戶信息，將所述銀行賬戶信息與所 述用戶登錄信息綁定，并將與所述用戶登錄信息綁定后的所述銀行賬戶信息發(fā)送至所述跨 行付款服務(wù)器；S3、所述跨行付款服務(wù)器依據(jù)所述銀行賬戶信息從所述多個(gè)發(fā)卡端獲取對(duì) 應(yīng)的多個(gè)賬戶資金信息；S4、所述跨行付款服務(wù)器依據(jù)所述付款請(qǐng)求從所獲取的所述多個(gè) 賬戶資金信息中檢測(cè)與所述付款金額相匹配的多個(gè)賬戶資金信息，并將所述相匹配的多個(gè) 賬戶資金信息發(fā)送至所述客戶端；S5、所述客戶端從所述相匹配的多個(gè)賬戶資金信息中選 取其中一個(gè)賬戶資金信息；S6、所述跨行付款服務(wù)器依據(jù)所述客戶端所選取的賬戶資金信 息發(fā)送支付確認(rèn)信息至與所選取的賬戶資金信息對(duì)應(yīng)的發(fā)卡端；S7、所述發(fā)卡端依據(jù)所述 支付確認(rèn)信息凍結(jié)與所述銀行賬戶信息對(duì)應(yīng)的賬戶資金，并依據(jù)所述付款業(yè)務(wù)解凍所述賬 戶資金，從而向預(yù)設(shè)的指定賬戶支付所述賬戶資金。
[0012] 實(shí)施本發(fā)明的一種跨行付款方法，具有以下有益效果：由于跨行付款器已經(jīng)與各 家銀行后臺(tái)進(jìn)行了數(shù)據(jù)對(duì)接，只要用戶在初始設(shè)置時(shí)進(jìn)入銀行系統(tǒng)把賬號(hào)與跨行付款器綁 定后，后續(xù)做任何操作只需要進(jìn)入跨行付款器，選擇個(gè)人賬戶即可對(duì)各家擁有賬號(hào)的銀行 余額進(jìn)行操作執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)了在同一個(gè)工具內(nèi)操作所有銀行數(shù)據(jù)而無須登陸每個(gè)特定銀行系 統(tǒng)去逐一操作的目的。同時(shí)，付款者既可以對(duì)指定賬戶付出款項(xiàng)，又支持在沒有款項(xiàng)接收者 的前提下預(yù)先付出一定金額的款項(xiàng)，這樣就可以使付款者在自身計(jì)劃一定付款額度的前提 下尋找接收此金額的收款方。
[0013] 再一方面，本發(fā)明提供一種跨行付款系統(tǒng)，所述跨行付款系統(tǒng)包括設(shè)置有用戶登 錄信息的客戶端、與所述客戶端通訊連接的跨行付款服務(wù)器、以及設(shè)置于多個(gè)不同發(fā)卡行 中的多個(gè)發(fā)卡端；所述發(fā)卡端與所述跨行付款服務(wù)器通訊連接；所述客戶端包括輸入模 塊、請(qǐng)求模塊、選取模塊、付款模塊；所述輸入模塊用于輸入多個(gè)不同發(fā)卡行的多個(gè)銀行賬 戶信息，將所述銀行賬戶信息與所述用戶登錄信息綁定，并將與所述用戶登錄信息綁定后 的所述銀行賬戶信息發(fā)送至所述跨行付款服務(wù)器；所述請(qǐng)求模塊用于發(fā)出包括付款業(yè)務(wù)以 及付款金額的付款請(qǐng)求至所述跨行付款服務(wù)器；所述選取模塊用于從相匹配的多個(gè)賬戶資 金信息中選取其中一個(gè)賬戶資金信息；所述付款模塊依據(jù)支付確認(rèn)信息凍結(jié)與所述銀行賬 戶信息對(duì)應(yīng)的賬戶資金，并依據(jù)所述付款業(yè)務(wù)解凍所述賬戶資金，從而向預(yù)設(shè)的指定賬戶 支付所述賬戶資金；所述跨行付款服務(wù)器包括獲取模塊、檢測(cè)模塊、確認(rèn)模塊；所述獲取模 塊用于依據(jù)所述銀行賬戶信息從所述多個(gè)發(fā)卡端獲取對(duì)應(yīng)的多個(gè)賬戶資金信息；所述檢測(cè) 模塊用于依據(jù)所述付款請(qǐng)求從所獲取的所述多個(gè)賬戶資金信息中檢測(cè)與所述付款金額相 匹配的多個(gè)賬戶資金信息，并將所述相匹配的多個(gè)賬戶資金信息發(fā)送至所述客戶端；所述 確認(rèn)模塊用于依據(jù)所述客戶端所選取的賬戶資金信息發(fā)送支付確認(rèn)信息至與所選取的賬 戶資金信息對(duì)應(yīng)的發(fā)卡端；在本發(fā)明所述的跨行付款系統(tǒng)中，所述客戶端還包括登錄模塊， 所述登錄模塊用于依據(jù)所述用戶登錄信息登陸至所述跨行付款服務(wù)器。
[0014] 在本發(fā)明所述的跨行付款系統(tǒng)中，所述預(yù)設(shè)的指定賬戶用于通過所述跨行付款服 務(wù)器提供所述付款業(yè)務(wù)以及所述付款金額；所述付款模塊還用于依據(jù)所凍結(jié)的賬戶資金向 所述指定賬戶確認(rèn)所述付款業(yè)務(wù)。
[0015] 在本發(fā)明所述的跨行付款系統(tǒng)中，與所述付款業(yè)務(wù)以及付款金額相匹配的多個(gè)賬 戶資金信息的賬戶資金均大于或等于所述付款金額。
[0016] 實(shí)施本發(fā)明的一種跨行付款系統(tǒng)，具有以下有益效果：由于跨行付款器已經(jīng)與各 家銀行后臺(tái)進(jìn)行了數(shù)據(jù)對(duì)接，只要用戶在初始設(shè)置時(shí)進(jìn)入銀行系統(tǒng)把賬號(hào)與跨行付款器綁 定后，后續(xù)做任何操作只需要進(jìn)入跨行付款器，選擇個(gè)人賬戶即可對(duì)各家擁有賬號(hào)的銀行 余額進(jìn)行操作執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)了在同一個(gè)工具內(nèi)操作所有銀行數(shù)據(jù)而無須登陸每個(gè)特定銀行系 統(tǒng)去逐一操作的目的。同時(shí)，付款者既可以對(duì)指定賬戶付出款項(xiàng)，又支持在沒有款項(xiàng)接收者 的前提下預(yù)先付出一定金額的款項(xiàng)，這樣就可以使付款者在自身計(jì)劃一定付款額度的前提 下尋找接收此金額的收款方。
【附圖說明】
[0017] 圖1為本發(fā)明提供的一種跨行付款系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0018] 圖2為本發(fā)明提供的一種跨行付款方法的方法流程圖；
[0019] 圖3為本發(fā)明提供的客戶端綁定銀行賬戶信息的流程圖；
[0020]圖4為本發(fā)明提供的客戶端發(fā)出付款請(qǐng)求的流程圖；
[0021] 圖5為本發(fā)明提供的發(fā)卡端凍結(jié)資金的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0022] 為了對(duì)本發(fā)明的技術(shù)特征、目的和效果有更加清楚的理解，現(xiàn)對(duì)照附圖詳細(xì)說明 本發(fā)明的【具體實(shí)施方式】。
[0023] 本發(fā)明提供了一種跨行付款系統(tǒng)及一種跨行付款方法，通過建立跨行付款服務(wù)器 與各家銀行后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，即跨行付款服務(wù)器連接至發(fā)卡端，只要付款者（即