網(wǎng)絡(luò)支付的系統(tǒng)、方法以及網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的制造方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明屬于電子商務(wù)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種網(wǎng)絡(luò)支付方法及系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]電子商務(wù)已經(jīng)越來(lái)越廣泛地應(yīng)用于各種商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中，所謂電子商務(wù)是指在商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中，在因特網(wǎng)開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器及服務(wù)器應(yīng)用方式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付以及各種商務(wù)活動(dòng)、交易活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)的一種商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。
[0003]目前的在線電子支付(網(wǎng)絡(luò)支付)方式主要包括銀行網(wǎng)銀支付(含信用卡支付)和第三方支付兩種。它們的基于因特網(wǎng)平臺(tái)的網(wǎng)上支付一般流程如下:
[0004]I)付款方(客戶、買方)在網(wǎng)上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網(wǎng)絡(luò)訂單，選擇應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算工具，并且得到銀行的授權(quán)使用，如銀行卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡(luò)銀行帳號(hào)等。
[0005]2)客戶對(duì)相關(guān)訂單信息(如支付信息)進(jìn)行加密，在網(wǎng)上提交訂單。商家服務(wù)器對(duì)客戶的訂購(gòu)信息進(jìn)行檢查、確認(rèn)，并把相關(guān)的、經(jīng)過加密的客戶支付信息轉(zhuǎn)發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)，直到銀行專用網(wǎng)絡(luò)的銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)器確認(rèn)，以期從銀行等電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)驗(yàn)證得到支付資金的授權(quán)。
[0006]3)銀行驗(yàn)證確認(rèn)后，通過建立起來(lái)的經(jīng)由支付網(wǎng)關(guān)的加密通信通道，給商家服務(wù)器回送確認(rèn)及支付結(jié)算信息，為進(jìn)一步的安全，給付款方回送支付授權(quán)請(qǐng)求(也可沒有)。
[0007]4)銀行得到付款方傳來(lái)的進(jìn)一步授權(quán)結(jié)算信息后，把資金從付款方帳號(hào)上轉(zhuǎn)撥至開展電子商務(wù)的商家銀行帳號(hào)上，借助金融專用網(wǎng)進(jìn)行結(jié)算，并分別給商家、付款方發(fā)送支付結(jié)算成功信息。
[0008]5)商家服務(wù)器收到銀行發(fā)來(lái)的結(jié)算成功信息后，給付款方發(fā)送網(wǎng)絡(luò)付款成功信息和發(fā)貨通知。至此，一次典型的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算流程結(jié)束。商家和客戶可以分別借助網(wǎng)絡(luò)查詢自己的資金余額信息，以進(jìn)一步核對(duì)。
[0009]從以上流程可以看出，所有支付套路均為付款方(買方)主動(dòng)發(fā)起支付行為，經(jīng)過系列的操作完成支付動(dòng)作；而以收款方發(fā)起的支付行為則為空白，未有相應(yīng)成功案例。這樣的支付方式的缺點(diǎn)包括:付款方操作程序繁瑣、需要全程參與交易；收款不確定性大，成功率受影響；網(wǎng)上支付途徑單一；信用結(jié)構(gòu)層面低；資金流轉(zhuǎn)及交易體外循環(huán)，不利于銀行體系、國(guó)家金融或稅務(wù)監(jiān)管形式參與、等等。
[0010]因此，需要一種改進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)支付方法及系統(tǒng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0011]本發(fā)明的目的在于提供一種網(wǎng)絡(luò)支付方法及系統(tǒng)，旨在解決現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)支付中存在的付款方操作程序繁瑣并且網(wǎng)上支付途徑單一的問題。
[0012]本發(fā)明是這樣實(shí)現(xiàn)的:一種網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)，包括:適用于收款方的第一類型客戶終端、適用于收款方銀行的第一類型銀行服務(wù)器、適用于付款方的第二類型客戶終端、適用于付款方銀行的第二類型銀行服務(wù)器、以及網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器，其中:所述第一類型客戶終端與所述第一類型銀行服務(wù)器和所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器相連接，用于獲得所述第二類型客戶終端的需求信息，通過向所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器調(diào)用交易發(fā)布接口來(lái)預(yù)開電子支付憑證并通知所述第二類型客戶終端；所述第二類型客戶終端與所述第二類型銀行服務(wù)器和所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器相連接，用于接受來(lái)自所述第一類型客戶終端的支付邀約，通過所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的預(yù)開電子支付憑證確認(rèn)接口來(lái)向所述第二類型銀行服務(wù)器確認(rèn)預(yù)開電子支付憑證；以及所述第二類型銀行服務(wù)器，與所述第二類型客戶終端、所述第一類型銀行服務(wù)器以及所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器相連接，用于在收到來(lái)自所述預(yù)開電子支付憑證確認(rèn)接口的確認(rèn)之后開出所述電子支付憑證并且凍結(jié)與所述第二類型客戶終端相關(guān)的資金。
[0013]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器是基于銀行信用憑證的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器。
[0014]較優(yōu)地，所述第二類型銀行服務(wù)器還用于:調(diào)用所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的通知接口來(lái)通知所述第一類型客戶終端和所述第一類型銀行服務(wù)器關(guān)于所述第二類型銀行服務(wù)器開出的所述電子支付憑證；以及若所述第二類型客戶終端收到并且滿意來(lái)自所述第一類型客戶終端的貨物，則響應(yīng)于由所述第二類型客戶終端調(diào)用的所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的解付接口來(lái)向所述第一類型銀行服務(wù)器付款。
[0015]本發(fā)明還提供了一種網(wǎng)絡(luò)支付方法，應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)中，所述網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)包括適用于收款方的第一類型客戶終端、適用于收款方銀行的第一類型銀行服務(wù)器、適用于付款方的第二類型客戶終端、適用于付款方銀行的第二類型銀行服務(wù)器、以及網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器，所述網(wǎng)絡(luò)支付方法包括以下步驟:所述第一類型客戶終端獲得所述第二類型客戶終端的需求信息的步驟；所述第一類型客戶終端通過向所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器調(diào)用交易發(fā)布接口來(lái)預(yù)開電子支付憑證并通知所述第二類型客戶終端的步驟；所述第二類型客戶終端接受來(lái)自所述第一類型客戶終端的支付邀約的步驟；所述第二類型客戶終端通過所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的預(yù)開電子支付憑證確認(rèn)接口來(lái)向所述第二類型銀行服務(wù)器確認(rèn)預(yù)開電子支付憑證的步驟；以及所述第二類型銀行服務(wù)器開出所述電子支付憑證并且凍結(jié)與所述第二類型客戶終端相關(guān)的資金的步驟。
[0016]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器是基于銀行信用憑證的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器。
[0017]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付方法還包括:所述第二類型銀行服務(wù)器調(diào)用所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的通知接口來(lái)通知所述第一類型客戶終端和所述第一類型銀行服務(wù)器關(guān)于所述第二類型銀行服務(wù)器開出的所述電子支付憑證的步驟；以及在收到所述通知之后所述第一類型客戶終端作出收證確認(rèn)并且所述第一類型銀行服務(wù)器收證的步驟。
[0018]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付方法還包括:所述第一類型客戶終端發(fā)貨的步驟；以及在從所述第一類型客戶終端收到貨之后所述第二類型客戶終端驗(yàn)貨的步驟。
[0019]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付方法還包括:若所述第二類型客戶終端不滿意所述第一類型客戶終端的貨物，則所述第二類型客戶終端向所述第一類型客戶終端請(qǐng)求退換貨的步驟；以及若所述第二類型客戶終端滿意所述第一類型客戶終端的貨物，則所述第二類型客戶終端調(diào)用所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器的解付接口來(lái)通知所述第二類型銀行服務(wù)器向所述第一類型銀行服務(wù)器付款的步驟。
[0020]本發(fā)明還提供了一種網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器，包括:發(fā)送模塊，用于根據(jù)來(lái)自適用于收款方的第一類型客戶終端的調(diào)用命令，預(yù)開電子支付憑證并發(fā)送至適用于付款方的第二類型客戶終端；確認(rèn)模塊，用于根據(jù)來(lái)自所述第二類型客戶終端的確認(rèn)命令，向適用于付款方銀行的第二類型銀行服務(wù)器確認(rèn)預(yù)開電子支付憑證；以及收款通知模塊，用于根據(jù)來(lái)自所述第二類型銀行服務(wù)器的通知命令，通知所述第一類型客戶終端和適用于收款方銀行的第一類型銀行服務(wù)器關(guān)于所述第二類型銀行服務(wù)器開出的電子支付憑證。
[0021]較優(yōu)地，所述網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器還包括:解付通知模塊，用于根據(jù)來(lái)自所述第二類型客戶終端的調(diào)用命令，通知所述第二類型銀行服務(wù)器向所述第一類型銀行服務(wù)器付款。
[0022]本發(fā)明提供的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)、方法、以及網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器在銀行信用級(jí)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)由收款方(賣方)發(fā)起網(wǎng)絡(luò)付款/移動(dòng)支付邀約而由付款方(買方)確認(rèn)授權(quán)即可完成的付款。
【附圖說(shuō)明】
[0023]為了更清楚地說(shuō)明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)說(shuō)，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0024]圖1是本發(fā)明一實(shí)施例提供的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0025]圖2是本發(fā)明一實(shí)施例提供的網(wǎng)絡(luò)支付方法的流程圖。
[0026]圖3A和圖3B是本發(fā)明一實(shí)施例提供的網(wǎng)絡(luò)支付方法的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0027]為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案及優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合附圖及實(shí)施例，對(duì)本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實(shí)施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。
[0028]請(qǐng)參見圖1，圖1是本發(fā)明一實(shí)施例提供的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)100的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖1所示，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)100包括賣方平臺(tái)110、銀信平臺(tái)120 (也可稱為網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)器)、以及買方平臺(tái)130。賣方平臺(tái)110包括賣方112 (也可稱為適用于收款方的第一類型客戶終端)和賣方開戶行114(也可稱為適用于收款方銀行的第一類型銀行服務(wù)器)，并且買方平臺(tái)130包括買方132 (也可稱為適用于付款方的第二類型客戶終端)和買方開戶行134 (也可稱為適用于付款方銀行的第二類型銀行服務(wù)器)。本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)知曉，賣方開戶行114與買方開戶行134可以是相同的銀行。
[0029]在支付過程中，賣方112根據(jù)買方132的實(shí)際需求信息主動(dòng)通過一個(gè)可以開具銀行信用憑證的平臺(tái)(即，銀信平臺(tái)120)申請(qǐng)開出所售賣商品或服務(wù)等價(jià)值的電子支付憑證來(lái)建立支付邀約。對(duì)應(yīng)地，在買方132得到賣方112所預(yù)開的電子支付憑證之后，若接受支付邀約，則向自己的開戶行(即，買方開戶行134)確認(rèn)生成正式的電子付款憑證，同意此筆交易。
[0030]在以上支付過程中，銀信平臺(tái)120起到很關(guān)鍵的作用。銀信平臺(tái)120是基于銀行級(jí)信用的電子支付平臺(tái)和工具(例如，銀行信用憑證)。銀行信用憑證是以銀行信用保證支付的一種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融工具。有利的，銀行信用憑證根據(jù)國(guó)際信用證核心原理，集合了本票、保函、承兌匯票、電子信用證等諸多金融產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)科技于一身，完全適應(yīng)和滿足互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代需求的全新金融工具，具備跨平臺(tái)、跨銀行、全領(lǐng)域、全場(chǎng)景應(yīng)用的廣泛適用性。具體地，銀行信用憑證的功能可以包含開證、收證、提交履約信息、提交解付信息、中止解付、觸發(fā)解付、以及解付等等。
[0031]銀行信用憑證將按照交易標(biāo)的特性的不同，提供不同系列的銀行信用憑證產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，其中主要包括以下幾種:
[0032]系列1:主要針對(duì)交易標(biāo)的無(wú)需通過實(shí)物運(yùn)送即可完成的交易，即各類非
[0033]實(shí)物商品交易。具體的，系列I暫用CP300代替。(根據(jù)銀行信用憑證觸
[0034]發(fā)期和解付形態(tài)的不同，CP300系列銀行信用憑證可分為即期CP301、遠(yuǎn)
[0035]期CP302、分期CP303三種形式，例如:CP301網(wǎng)游、軟件、影音等，CP302
[0036]酒店、機(jī)票等，CP303水費(fèi)、電費(fèi)等相關(guān)的交易);
[0037]I)系列2。主要針對(duì)交易標(biāo)的需通過實(shí)物運(yùn)送方可完成的交易，即