根據(jù)合約中客戶設(shè)置的結(jié)息周期進行定期的結(jié)算。結(jié)息周期可按月、按季等多種形式。為了能在一個結(jié)算周期內(nèi)準確計算利息，需要記錄每天的利息，在結(jié)息日進行乳差匯總，并完成利息的劃轉(zhuǎn)入賬。利息劃轉(zhuǎn)入賬時，可能會指定專門的賬戶用于利息的支付和收取。考慮到收付息賬號與借款、委貸賬號可能不同，為了滿足多種客戶的需求，因此提供收付息賬號的設(shè)置功能。
[0051]收付息賬戶維護模塊具體用于維護內(nèi)部借貸的收付息賬號，其中，該模塊的設(shè)置是為了滿足客戶設(shè)置專門的收付息賬號用于完成利息的收取與支付。
[0052]內(nèi)部計價模塊103，用于在日終根據(jù)利率維護模塊101設(shè)置的與當前轉(zhuǎn)賬類別相應的利率完成當日轉(zhuǎn)賬利息的計算，并在結(jié)息日匯總預設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息，同時根據(jù)收付息賬戶維護模塊102設(shè)置的收息賬號和付息賬號將總利息進行劃轉(zhuǎn)。
[0053]內(nèi)部計價模塊具體用于日終時完成當日內(nèi)部借款和內(nèi)部委貸利息的計算，結(jié)息日完成利息的匯總與劃轉(zhuǎn)。該模塊的功能十分重要，主要在日終時自動運行，匯總每天的交易金額，計算每天的利息并在結(jié)息日完成利息的計算與利息的劃轉(zhuǎn)。
[0054]由以上技術(shù)方案可知，本申請實施例一提供的該現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過利率維護模塊直接根據(jù)客戶的需要設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別下的利率，然后內(nèi)部計價模塊根據(jù)利率維護模塊設(shè)置的與當前轉(zhuǎn)賬類別相應的利率進行利息計算，并在結(jié)息日根據(jù)收付息賬戶維護模塊設(shè)置的收息賬號和付息賬號完成利息的匯總與劃轉(zhuǎn)。該系統(tǒng)以集成客戶多模式現(xiàn)金池產(chǎn)品應用為基礎(chǔ)，以網(wǎng)絡(luò)化的賬戶結(jié)構(gòu)、矩陣式的利率模型實現(xiàn)了為客戶資金統(tǒng)一視圖、綜合計價、全面分析的目的，滿足了用戶需求。
[0055]實施例二
[0056]在實施例一的基礎(chǔ)上，本申請實施例二提供了一種更具體的用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，如圖2所示，圖2圖2為本申請實施例二提供的一種用于綜合賬簿現(xiàn)金池的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖，該系統(tǒng)包括:利率維護模塊101、收付息賬戶維護模塊102、內(nèi)部計價模塊103、手續(xù)費計算模塊104和委貸模塊105，其中，
[0057]利率維護模塊101，用于根據(jù)客戶的需要，對客戶的賬戶設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率;
[0058]其中，在本申請中，轉(zhuǎn)賬類別可以包括:內(nèi)部借款和內(nèi)部委貸，具體不做限定。
[0059]在本申請中，利率維護模塊包括:
[0060]利率查詢模塊，用于查詢賬戶是否已設(shè)置過利率信息；
[0061]計價維護模塊，用于當賬戶設(shè)置過利率時，根據(jù)客戶當前需要更改之前設(shè)置的利率，否則，直接根據(jù)客戶當前需要設(shè)置不同轉(zhuǎn)賬類別的利率。
[0062]利率維護模塊主要用來設(shè)置不同內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類別的利率，支持內(nèi)部借款利率和內(nèi)部委貸利率設(shè)置。此外，為了查看設(shè)置的利率，還需要提供利率查詢功能，即本申請?zhí)峁┑睦什樵兡K。利率查詢功能為利率維護功能的入口，查詢完利率之后才會進行利率維護。具體解釋如下:
[0063]1.1、利用利率查詢模塊查詢內(nèi)部計價利率
[0064]查詢內(nèi)部計價利率用來查詢維護過的利率信息。利率查詢需要滿足三種查詢場景:
[0065](1)查詢某個賬號對的利率。此場景為查詢利率明細信息，查詢條件需要有賬號、利率設(shè)置對方賬號和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類別，查詢結(jié)果包括設(shè)置的利率詳細信息，包括:內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類別(包括內(nèi)部借款和內(nèi)部委貸)、是否計息、是否需要利息入賬、利率類型(如牌照利率、自定義利率、浮動利率、shibor隔夜拆借利率)、利率浮動范圍(針對浮動利率的情況)、利率值(針對自定義利率類型的情況)等。
[0066](2)查詢某個賬號的所有利率。此場景為查詢利率信息列表，查詢條件為賬號和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬類別，查詢結(jié)果為該賬號與所有其他對手賬號的利率信息，包括上述類似利率設(shè)置的詳細信息。
[0067](3)查詢某個客戶的所有賬號間的利率。此場景為查詢利率信息列表，查詢條件為整個賬戶樹的層級結(jié)構(gòu)序號，查詢結(jié)果為整個樹上的所有賬號及利率設(shè)置的詳細信息。
[0068]需要注意的是，在進行內(nèi)部借款利率查詢和內(nèi)部委貸利率查詢時，只能選擇賬戶類型為“活期”的賬號，即只支持對活期賬號設(shè)置內(nèi)部借款利率和內(nèi)部委貸利率。
[0069]1.2、利用計價維護模塊進行內(nèi)部計價利率維護
[0070]內(nèi)部計價利率維護可以設(shè)置兩個賬號的借款利率和委貸利率。在設(shè)置利率之前，可以查詢某個成員賬號是否設(shè)置過利率。利率維護有兩種模式:自定義維護模式和統(tǒng)一維護模式，客戶可以根據(jù)需要選擇。自定義維護模式是對每一對賬號的利率進行單獨設(shè)置，不同賬號之間的利率可以相同或不同。統(tǒng)一維護利率模式是將所有的賬號對之間的利率設(shè)置成相同的值。這兩種利率設(shè)置方式可以滿足不同用戶的偏好。利率維護需要的信息包括:賬號和對手賬號、計息方式、利率類型、利率等。
[0071]內(nèi)部借款計息方式有不計息、計息入賬、計息不入賬三種方式，選擇不計息方式，則不計算利息，也就不用設(shè)置利率。計息入賬和計息不入賬都會計算每日的利息，計息入賬會在日終的時候計算利息并轉(zhuǎn)賬，計息不入賬不會轉(zhuǎn)賬。
[0072]內(nèi)部借款利率類型包括shibor隔夜拆借利率、牌告、自定義、浮動。shibor是指上海銀行間同業(yè)拆借利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。shibor隔夜拆借利率是銀行間以一天為期限互相拆借資金的利率。shibor隔夜拆借利率只支持人民幣，因此選擇此種利率類型時，需要檢查兩個賬戶是否是人民幣賬戶。牌告利率是銀行牌告公布的利率。由于shibor隔夜拆借利率和牌告利率可能會發(fā)生變化，因此需要在日終的時候從銀行系統(tǒng)查詢當日的利率。
[0073]自定義利率是客戶自己定義的利率，上一個固定值，只有此利率值可以直接確定，其他利率類型都需要查詢銀行系統(tǒng)確定具體的利率值。
[0074]浮動利率是在牌告利率的基礎(chǔ)上向上或向下浮動一定幅度的利率。此種利率類型較為靈活，當牌告利率發(fā)生變化時，利率也會相應發(fā)生變化。利率類型為浮動利率時，需要設(shè)置浮動范圍，即利率加減點差。利率加減點差可正可負，但不可為0，如果為0則相當于牌照利率，與浮動利率類型的業(yè)務(wù)含義不符。
[0075]收付息賬戶維護模塊102，用于查詢賬戶的收付息賬戶信息，并設(shè)置賬戶的收息賬號和付息賬號；
[0076]在本申請中，收付息賬戶維護模塊包括:
[0077]收付息查詢模塊，用于查詢賬戶設(shè)置過的收付息賬戶信息；
[0078]收付息維護模塊，用于設(shè)置賬戶的收息賬號和付息賬號。
[0079]收付息賬戶維護模塊用于設(shè)置某個賬戶的收息賬號和付息賬號。收付息賬戶維護可以新增、修改或者重置收付息賬號。為了查看設(shè)置的收付息賬號，還需要提供收付息賬戶的查詢功能。
[0080]2.1、收付息賬戶查詢
[0081]收付息賬戶查詢服務(wù)用于查詢設(shè)置過的收付息賬戶信息。收付息賬戶查詢服務(wù)包括兩種查詢場景:
[0082](1)查詢某個賬戶的收付息賬戶信息。此場景為查詢收付息賬戶明細信息，查詢條件需要有現(xiàn)金客戶賬號。查詢結(jié)果包括內(nèi)部借貸收息賬戶信息和內(nèi)部借貸付息賬戶信息。賬戶信息包括賬號、戶名、開戶行信息等。
[0083](2)查詢整個賬戶樹所有賬號的收付息賬戶信息。此場景為查詢收付息賬戶信息列表。查詢條件為賬戶樹的層級結(jié)構(gòu)序號，查詢結(jié)果為賬戶樹上所有賬號的收付息賬戶信息，包括內(nèi)部借貸收息賬戶信息和內(nèi)部借貸付息賬戶信息。
[0084]2.2、收付息賬戶維護
[0085]收付息賬戶維護可以設(shè)置某個賬號的收息賬號和付息賬號用來結(jié)算利息。比如，對于存在利率關(guān)系的某對賬戶A和賬戶B，賬戶A設(shè)置的收息賬號為C，賬戶B設(shè)置的付息賬戶為D，如果賬戶A借款給賬戶B，結(jié)計利息時，賬戶A和B之間并不直接發(fā)生轉(zhuǎn)賬關(guān)系，而是通過賬戶D將利息轉(zhuǎn)到收息賬戶C，從而實現(xiàn)利息的結(jié)算。這樣就可以滿足客戶將內(nèi)部收付息的流水與正常業(yè)務(wù)流水分開；同時有的賬號是有收付控制狀態(tài)的，設(shè)置其他賬號來進行收付息可以解決收付控制賬戶的收付息問題。
[0086]收付息賬戶維護可以新增、修改或者重置收付息賬號。客戶修改收付息賬號時，只能設(shè)置該賬號對應的客戶的其他賬號。收付息賬號的戶名必須與原賬號的戶名一致。
[0087]內(nèi)部計價模塊103，用于在日終根據(jù)利率維護模塊設(shè)置的與當前轉(zhuǎn)賬類別相應的利率完成當日轉(zhuǎn)賬利息的計算，并在結(jié)息日匯總預設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息，同時根據(jù)收付息賬戶維護模塊設(shè)置的收息賬號和付息賬號將總利息進行劃轉(zhuǎn)；
[0088]在本申請中，內(nèi)部計價模塊包括:
[0089]計價處理模塊，用于在日終根據(jù)利率維護模塊設(shè)置的與當前轉(zhuǎn)賬類別相應的利率完成當日轉(zhuǎn)賬利息的計算；
[0090]結(jié)計利息模塊，用于在結(jié)息日匯總預設(shè)結(jié)息周期內(nèi)的總利息；
[0091]利息入賬模塊，用于根據(jù)收付息賬戶維護模塊設(shè)置的收息賬號和付息賬號將結(jié)息日結(jié)記的總利息進行劃轉(zhuǎn)。
[0092]內(nèi)部計價模塊主要用來計算內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的利息，并完成利息的劃轉(zhuǎn)。該模塊主要包括三個功能:完成當天交易金額的匯總和當日利息的計算；結(jié)息日完成結(jié)息周期內(nèi)利息的計算；在結(jié)息日完成利息的劃轉(zhuǎn)。
[0093]考慮到該模塊功能的復雜性，為了簡化設(shè)計，將這三個功能拆分出來作為三個服務(wù)，分別完成其中的一項功能。