向消費(fèi)者提供支付憑證的制作方法
【專利說明】向消費(fèi)者提供支付憑證
[0001]相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用
[0002]本申請(qǐng)要求于2013年7月26日提交的標(biāo)題為“基于交易類型的授權(quán)”的南非臨時(shí)專利申請(qǐng)第2013/05673號(hào)的優(yōu)先權(quán)以及于2013年9月16日提交的標(biāo)題為“基于交易類型的授權(quán)”的南非臨時(shí)專利申請(qǐng)第2013/06923號(hào)的優(yōu)先權(quán)，這兩個(gè)申請(qǐng)通過引用合并于此。
【背景技術(shù)】
[0003]為了進(jìn)行一個(gè)或多個(gè)金融交易，利用各種系統(tǒng)和方法來向消費(fèi)者提供支付憑證。
[0004]這種支付憑證典型地包括支付賬戶明細(xì)，例如為主賬號(hào)(PAN)形式的卡號(hào)、卡有效期和/或卡驗(yàn)證值(CVV)?；蛘?，與支付賬戶明細(xì)結(jié)合，支付憑證還可以包括:通行碼、密碼、個(gè)人身份號(hào)碼(PIN)等等。例如，這些支付憑證可以僅單次使用有效(通常被稱為“一次性支付憑證”)，或者對(duì)于預(yù)先定義的時(shí)間段有效。
[0005]在這種系統(tǒng)的一個(gè)示例中，消費(fèi)者利用移動(dòng)裝置來請(qǐng)求支付憑證。如果被授權(quán)，則將包括了單次使用的PAN的支付憑證發(fā)送給消費(fèi)者。然后，消費(fèi)者可以將支付憑證提供給商家，以便進(jìn)彳丁 it易。
[0006]通過這種方式向消費(fèi)者提供支付憑證可能出現(xiàn)安全隱患。例如，支付憑證可能被不法分子截獲并且被用于進(jìn)行詐騙交易。此外，用于向消費(fèi)者提供支付憑證的系統(tǒng)和方法限于單次使用的支付憑證格式，這種單次使用的支付憑證格式可能不會(huì)在所有的支付接受點(diǎn)處被接受，從這個(gè)意義上講它們可能是死板的。
[0007]本發(fā)明旨在至少在一定程度上減輕這些以及其他的問題。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]根據(jù)本發(fā)明，提供了一種用于向消費(fèi)者提供支付憑證的方法，所述方法在遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器處進(jìn)行，并且包括以下步驟:
[0009]接收對(duì)于進(jìn)行交易所需的支付憑證的請(qǐng)求，該請(qǐng)求源自消費(fèi)者的電子裝置；
[0010]確定與交易相關(guān)聯(lián)的交易類型，所述交易類型為多個(gè)預(yù)先定義的交易類型中的一個(gè)，其中，每個(gè)交易類型與預(yù)先定義的支付憑證格式相關(guān)聯(lián)；
[0011]獲取為與所確定的交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式的支付憑證;以及
[0012]將獲取的支付憑證傳送至消費(fèi)者的電子裝置，以供進(jìn)行交易使用。
[0013]進(jìn)一步的特征提供了:對(duì)于支付憑證的請(qǐng)求包括消費(fèi)者交易選擇;至少部分地基于包括在請(qǐng)求中的消費(fèi)者交易選擇來確定交易類型;并且確定與交易相關(guān)聯(lián)的交易類型的步驟包括:檢查與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶類型，并且至少部分地基于該賬戶類型來確定交易類型。所述交易類型可以從存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(該數(shù)據(jù)庫包含了消費(fèi)者的賬戶明細(xì))中的消費(fèi)者檔案獲取。
[0014]所述賬戶類型可以是與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶和未與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶中的一個(gè)。不同的預(yù)先定義的支付憑證格式可以分別同與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶和未與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶相關(guān)聯(lián)。
[0015]進(jìn)一步的特征提供了:所述賬戶為移動(dòng)錢包賬戶;所述遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器由移動(dòng)銀行系統(tǒng)來操作;并且所述交易為移動(dòng)銀行交易。
[0016]對(duì)于支付憑證的請(qǐng)求可以是對(duì)于單次使用的支付憑證的請(qǐng)求?？蛇x地，所述支付憑證可以是對(duì)于進(jìn)行多個(gè)交易類型的交易有效，或者對(duì)于在預(yù)先定義的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行一個(gè)或多個(gè)交易類型的交易有效。
[0017]進(jìn)一步的特征提供了:獲取為與交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式的支付憑證的步驟包括:從外部憑證生成模塊中請(qǐng)求支付憑證;可選地，獲取為與交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式的支付憑證的步驟包括:在所述遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器處生成支付憑證。
[0018]進(jìn)一步的特征提供了:對(duì)于支付憑證的請(qǐng)求包括消費(fèi)者標(biāo)識(shí)符;所述消費(fèi)者標(biāo)識(shí)符為消費(fèi)者的電子裝置的標(biāo)識(shí)符;并且所述消費(fèi)者的電子裝置為移動(dòng)電話。所述消費(fèi)者的電子裝置的標(biāo)識(shí)符可以為消費(fèi)者的移動(dòng)電話的移動(dòng)用戶綜合業(yè)務(wù)數(shù)字網(wǎng)號(hào)碼(MSISDN)。
[0019]與所確定的交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式可以包括下列中的一個(gè)或組合:銀行賬號(hào)、主賬號(hào)(PAN)、偽PAN、卡有效期、卡驗(yàn)證值(CVV)、密碼、通行碼、個(gè)人身份號(hào)碼(PIN)、令牌、條形碼以及快速響應(yīng)(QR)碼。
[0020]所述預(yù)先定義的交易類型可以包括:電子商務(wù)交易、在線交易、在線銀行交易、提供實(shí)卡的交易、移動(dòng)銀行交易、轉(zhuǎn)賬、代理商提現(xiàn)交易、無卡提款或購買交易、自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)現(xiàn)金提取、針對(duì)與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶的交易、或者針對(duì)未與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶的交易。
[0021]進(jìn)一步的特征提供了:所述預(yù)先定義的交易類型包括ATM現(xiàn)金提取，并且與ATM現(xiàn)金提取相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式為PAN和PIN。
[0022]根據(jù)一個(gè)方面，所述賬戶類型為與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶，所述實(shí)際支付卡具有靜態(tài)PAN，所述預(yù)先定義的交易類型包括ATM現(xiàn)金提取，并且與ATM現(xiàn)金提取相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式僅為PIN。
[0023]進(jìn)一步的特征提供了:所述預(yù)先定義的交易類型包括電子商務(wù)交易，并且與電子商務(wù)交易相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式為PAN、卡有效期以及CVV。
[0024]根據(jù)一個(gè)方面，所述賬戶類型為與相應(yīng)的實(shí)際支付卡相關(guān)聯(lián)的賬戶，所述實(shí)際支付卡具有靜態(tài)PAN，所述預(yù)先定義的交易類型包括電子商務(wù)交易，并且與電子商務(wù)交易相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式為卡有效期和CVV。
[0025]進(jìn)一步的特征提供了:所述預(yù)先定義的交易類型包括代理商提現(xiàn)交易，并且與代理商提現(xiàn)交易相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式為PAN。
[0026]進(jìn)一步的特征提供了:在接收對(duì)于支付憑證的請(qǐng)求的步驟之前進(jìn)行建立與消費(fèi)者的電子裝置的通信信道的步驟;遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器與消費(fèi)者的電子裝置之間的通信通過短消息業(yè)務(wù)(SMS)協(xié)議、非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)(USSD)協(xié)議、安全互聯(lián)網(wǎng)連接以及由安裝于消費(fèi)者的電子裝置上的移動(dòng)軟件應(yīng)用而能夠進(jìn)行的數(shù)據(jù)通信中的一個(gè)來進(jìn)行。
[0027]本發(fā)明延伸至一種用于向消費(fèi)者提供支付憑證的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括與消費(fèi)者的電子裝置通信的遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器，所述遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器包括:
[0028]請(qǐng)求接收組件，其用于接收對(duì)于進(jìn)行交易所需的支付憑證的請(qǐng)求，所述請(qǐng)求源自消費(fèi)者的電子裝置；
[0029]類型確定組件，其用于確定與交易相關(guān)聯(lián)的交易類型，所述交易類型為多個(gè)預(yù)先定義的交易類型中的一個(gè)，其中每個(gè)交易類型與預(yù)先定義的支付憑證格式相關(guān)聯(lián)；
[0030]憑證獲取組件，其用于獲取為與所確定的交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式的支付憑證；以及
[0031]傳送組件，其用于將獲取的支付憑證傳送至消費(fèi)者的電子裝置，以供進(jìn)行交易使用。
[0032]進(jìn)一步的特征提供了:所述憑證獲取組件配置為從外部憑證生成模塊請(qǐng)求進(jìn)行交易所需的支付憑證;所述外部憑證生成模塊由消費(fèi)者的發(fā)卡機(jī)構(gòu)或者由支付處理器來操作；并且所述發(fā)卡機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者的發(fā)卡銀行；或者，所述憑證獲取組件配置為生成支付憑證。
[0033]本發(fā)明還延伸至一種用于向消費(fèi)者提供支付憑證的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，該計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品包括計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，該計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)存儲(chǔ)了用于執(zhí)行以下步驟的計(jì)算機(jī)可讀程序代碼:
[0034]接收對(duì)于進(jìn)行交易所需的支付憑證的請(qǐng)求，該請(qǐng)求源自消費(fèi)者的電子裝置；
[0035]確定與交易相關(guān)聯(lián)的交易類型，所述交易類型為多個(gè)預(yù)先定義的交易類型中的一個(gè)，其中，每個(gè)交易類型與預(yù)先定義的支付憑證格式相關(guān)聯(lián)；
[0036]獲取為與所確定的交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證格式的支付憑證;以及
[0037]將獲取的支付憑證傳送至消費(fèi)者的電子裝置，以供進(jìn)行交易使用。
[0038]計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可以是非易失性計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，并且計(jì)算機(jī)可讀程序代碼可以由處理電路來執(zhí)行。
[0039]為了更全面地理解本發(fā)明，現(xiàn)在將參考附圖來描述本發(fā)明的實(shí)施方案。
【附圖說明】
[0040]圖1A為示出了根據(jù)本發(fā)明的用于向消費(fèi)者提供支付憑證的系統(tǒng)的實(shí)施方案的示意圖；
[0041]圖1B為示出了根據(jù)本發(fā)明的遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器的第一實(shí)施方案的框圖；
[0042]圖1C為示出了根據(jù)本發(fā)明的遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器的第二實(shí)施方案的框圖；
[0043]圖2為示出了利用圖1A的系統(tǒng)來向消費(fèi)者提供支付憑證的方法的泳道流程圖；
[0044]圖3為示出了利用圖1A的系統(tǒng)來向消費(fèi)者提供支付憑證的方法的泳道流程圖；
[0045]圖4為示出了根據(jù)本發(fā)明的向消費(fèi)者提供支付憑證的方法的示例性實(shí)施方案的流程圖；
[0046]圖5為示出了根據(jù)本發(fā)明的向消費(fèi)者提供支付憑證的方法的示例性實(shí)施方案的流程圖；
[0047]圖6示出了可以在本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施方案中使用的計(jì)算裝置的框圖；以及
[0048]圖7示出了可以在本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施方案中使用的通信裝置的框圖。
【具體實(shí)施方式】
[0049]提供了一種用于向消費(fèi)者提供支付憑證的系統(tǒng)和方法。遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器接收對(duì)于進(jìn)行交易所需的支付憑證的請(qǐng)求，該請(qǐng)求源自消費(fèi)者的電子裝置。確定與該交易相關(guān)聯(lián)的交易類型，所述交易類型為多個(gè)預(yù)先定義的交易類型中的一個(gè)，其中，每個(gè)交易類型與預(yù)先定義的支付憑證的格式相關(guān)聯(lián)。遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器獲取以與確定的交易類型相關(guān)聯(lián)的支付憑證的格式的支付憑證。然后將這些支付憑證傳送至消費(fèi)者的電子裝置，以供完成交易使用。
[0050]圖1A示出了用于向消費(fèi)者提供支付憑證的系統(tǒng)100的實(shí)施方案。系統(tǒng)100包括:遠(yuǎn)程可訪問服務(wù)器110、多個(gè)消費(fèi)者120(每個(gè)消費(fèi)者具有電子裝置122)以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)130。
[0051]遠(yuǎn)