一種基于朋友圈強關系的實名互聯(lián)網(wǎng)借貸系統(tǒng)及其方法
【技術領域】
[0001]本發(fā)明屬于移動信息技術領域，涉及一種互聯(lián)網(wǎng)借貸、電子合同管理及信用記錄系統(tǒng)，具體涉及一種基于朋友圈強關系的實名互聯(lián)網(wǎng)借貸系統(tǒng)及其方法。
【背景技術】
[0002]傳統(tǒng)的民間借貸在個人與個人之間達成，融資人可能需要通過電話、見面約談等方式，與潛在投資人進行交流，從而促成交易。很多民間借貸發(fā)生在同學、同事或者親戚之間，往往就在辦公室或家中商量完成，不少情況下沒有借貸合同，甚至還款日期都模糊不清。這類借貸交易的完成，基礎在于雙方是認識的朋友或是存在親緣關系。從以上論述可以看出，這種借貸方式存在明顯缺陷。
[0003]站在投資人的立場上看，礙于面子，有時不好意思簽訂合同，沒有明確利息甚至是還款日期。當融資人拖欠還款時(可能純粹是忘了)，投資人又不好意思催還，惡劣情況下催討后融資人故意不還甚至聲稱沒有借過錢。在這樣的案例屢屢發(fā)生的背景下，許多潛在投資人不愿意出借資金。
[0004]站在融資人的立場看，一方面無法精確知曉誰會是潛在投資人(有的即使知曉，但可能是上級領導，不方便直言)，另一方面，進行一對一的交流，效率又很低。
[0005]目前市場存在的大多數(shù)所謂P2P借貸網(wǎng)絡平臺，都沒有從實名出發(fā)，導致平臺異化為類銀行系統(tǒng)，平臺提供擔保，負責風控，偏離人對個人熟人借貸以及用戶風險自負的本質。

【發(fā)明內容】

[0006]為了彌補傳統(tǒng)民間借貸方式的缺陷，以及解決現(xiàn)有大多數(shù)P2P借貸網(wǎng)絡平臺存在的問題，本發(fā)明搭建了一種基于朋友圈強關系的實名互聯(lián)網(wǎng)借貸系統(tǒng)及其方法，用戶可在移動端或PC端便捷使用，高效完成熟人之間的借貸，該系統(tǒng)監(jiān)控全部交易信息，構成信用記錄，對用戶進行約束。
[0007]為實現(xiàn)上述技術目的，達到上述技術效果，本發(fā)明通過以下技術方案實現(xiàn):
一種基于朋友圈強關系的實名互聯(lián)網(wǎng)借貸系統(tǒng)，包括客戶端和服務器端，所述服務器端由服務器前端請求管理模塊、用戶管理模塊、項目管理模塊、合同管理模塊、征信系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、資金托管接口模塊以及后臺監(jiān)管模塊組成，所述服務器前端請求管理模塊一端與所述客戶端交互通信，所述服務器前端請求管理模塊另一端分別與所述用戶管理模塊、所述項目管理模塊、所述合同管理模塊、所述征信系統(tǒng)和所述資金托管接口模塊連接，所述用戶管理模塊、所述項目管理模塊、所述合同管理模塊和所述征信系統(tǒng)分別與所述數(shù)據(jù)庫連接，所述征信系統(tǒng)、所述數(shù)據(jù)庫和所述資金托管接口模塊分別與所述后臺監(jiān)管模塊連接。
[0008]所述服務器前端請求管理模塊的作用為分類和管理外部請求，并提供相應的防火墻與加密解密功能；
所述用戶管理模塊的作用為更新和管理用戶的注冊信息并負責讀寫數(shù)據(jù)庫中相關表單，包括且不僅限于個人資料、安全設置、資金賬戶、訪問記錄、涉及的項目列表等；
所述項目管理模塊的作用為更新和管理項目信息并負責讀寫數(shù)據(jù)庫中相關表單，包括且不僅限于項目說明、金額、進度、相關合同列表等；
所述合同管理模塊的作用為更新和管理合同信息并負責讀寫數(shù)據(jù)庫中相關表單，包括且不僅限于相關項目名稱、相關用戶、用戶電子簽名、合同正文等；
所述征信系統(tǒng)的作用為根據(jù)用戶行為記錄計算并更新用戶的信用信息，包括且不僅限于信用評分、最大借款上限等；
所述數(shù)據(jù)庫的作用為存儲和所述系統(tǒng)有關的數(shù)據(jù)；
所述資金托管接口模塊的作用為提供和資金充值、轉賬、提取相關的功能，包括且不僅限于第三方資金托管服務、銀行間轉賬服務等；
所述后臺監(jiān)管模塊的作用為后臺管理數(shù)據(jù)庫內容、檢測任何系統(tǒng)和用戶行為的異常并給予相應的處理。
[0009]進一步的，所述客戶端包括有網(wǎng)頁、手機APP和社交媒體公眾服務平臺。
[0010]—種基于朋友圈強關系的實名互聯(lián)網(wǎng)借貸系統(tǒng)的借貸方法，包括有用戶注冊流程、項目發(fā)起與分享流程、項目擔保與轉發(fā)流程、項目投資流程以及催款與還款流程。
[0011 ]所述用戶注冊流程的具體步驟如下:
1)通過所述客戶端，用戶訪問項目廣告網(wǎng)頁并選擇投資，或用戶直接登錄所述系統(tǒng)；
2)用戶在系統(tǒng)首頁進行注冊，在注冊頁面填寫個人基本信息，閱讀并同意用戶注冊協(xié)議；
3)所述服務器前端請求管理模塊將注冊請求以及注冊信息發(fā)送至所述用戶管理模塊；
4)所述用戶管理模塊生成并發(fā)送驗證口令；
5)用戶輸入驗證口令；
6)所述用戶管理模塊比對驗證口令；
7)驗證口令比對成功后，所述用戶管理模塊將用戶的注冊信息發(fā)送至所述數(shù)據(jù)庫，完成注冊；
8)用戶注冊成功后，進行實名認證，獲得發(fā)起項目的權限；
9)所述用戶管理模塊將用戶信息發(fā)送至所述數(shù)據(jù)庫保存。
[0012]所述項目發(fā)起與分享流程的具體步驟如下:
1)用戶在所述客戶端上設置并發(fā)起項目；
2)所述用戶管理模塊調用所述數(shù)據(jù)庫中用戶相關的信用內容，設定用戶可以融資的金額上限；
3)所述服務器前端請求管理模塊將項目發(fā)起申請發(fā)送給所述項目管理模塊和所述合同管理模塊；
4)所述合同管理模塊生成金融服務和借貸協(xié)議的草稿供用戶簽署，并連同用戶手寫電子簽名一同存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；同時調用所述征信系統(tǒng)更新用戶信用信息，并存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；
5)所述項目管理模塊生成項目廣告頁面信息，并存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；
6)用戶利用社交強關系自主分享上述的項目廣告頁面信息，通過即時通訊工具、社交媒體、電子郵件或掃描二維碼的方式尋找自己朋友圈內的潛在投資人。
[0013]所述項目擔保與轉發(fā)流程的具體步驟如下:
1)用戶B在其自己的所述客戶端上瀏覽用戶A所發(fā)布的項目廣告頁，選擇擔保該項目并轉發(fā)；
2)所述用戶管理模塊調用所述數(shù)據(jù)庫中用戶B相關的信用內容，設定用戶B可以擔保的金額上限；
3)用戶B登錄所述系統(tǒng)，填寫擔保金額以及相關信息；
4)所述服務器前端請求管理模塊將項目擔保轉發(fā)申請發(fā)送給所述項目管理模塊和所述合同管理模塊；
5)所述合同管理模塊生成金融服務和借貸協(xié)議的草稿供用戶B簽署，并連同用戶B手寫電子簽名一同存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；同時調用所述征信系統(tǒng)更新用戶B的信用信息，并存儲到所述數(shù)據(jù)庫；
6)所述項目管理模塊生成用戶B所擔保的項目的廣告頁面信息，并存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；與前述發(fā)起項目不同，擔保與轉發(fā)的項目在數(shù)據(jù)庫中的表示除了包含一般項目所包含的所有內容以外，還需要存貯指向所擔保的項目的路徑；
7)用戶B利用自身的社交強關系自主分享上述擔保的項目的廣告頁面信息，通過即時通訊工具、社交媒體、電子郵件或掃描二維碼的方式尋找自己朋友圈內的潛在投資人。
[0014]所述項目投資流程的具體步驟如下:
1)用戶B在其自己的所述客戶端上瀏覽用戶A所發(fā)布的項目廣告頁，包括用戶A的部分信用信息，并選擇投資；
2)用戶B登錄所述系統(tǒng)，填寫投資金額以及相關信息；
3)所述服務器前端請求管理模塊將項目投資申請發(fā)送給所述項目管理模塊和所述合同管理模塊；
4)所述合同管理模塊生成金融服務和借貸協(xié)議供用戶B簽署，并連同用戶B手寫電子簽名一同存儲到所述數(shù)據(jù)庫中；
5)用戶B通過所述服務器前端請求管理模塊將投資請求通過所述客戶端(網(wǎng)頁、手機APP和社交媒體公眾服務平臺)發(fā)送給用戶A;如果用戶A拒絕，則投資失敗，通過所述項目管理模塊注銷所述數(shù)據(jù)庫中用戶B的投資請求相關內容;如果用戶A同意，則進行下一步；
6)用戶B需限時通過網(wǎng)絡或線下支付手段向用戶A打款;若用戶B選擇通過網(wǎng)絡支付手段，則所述系統(tǒng)調用所述資金托管接口模塊引導用戶B進入打款界面，向用戶A打款;若用戶B選擇通過線下支付手段，則用戶B需向用戶A進行手動打款(銀行卡轉賬或銀行匯款等)；
如果用戶B逾時未打款，則投資失敗，通過所述項