用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的方法及裝置的制造方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本申請(qǐng)涉及風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域，具體涉及一種用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的方法。本申請(qǐng)同時(shí)提供一種用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的裝置。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐步滲透到人們生活中的每一個(gè)角落，網(wǎng)上閱讀、網(wǎng)絡(luò)視頻、網(wǎng)絡(luò)社交等已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的組成部分。互聯(lián)網(wǎng)給人們帶來方便的同時(shí)，也給少量惡意用戶提供了欺詐、作弊的平臺(tái)。
[0003]例如，在一些網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)中，大部分賬戶的操作行為都是正常的，然而也存在少量或者個(gè)別賬戶利用網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用平臺(tái)進(jìn)行沉淀資金、洗錢、套現(xiàn)等作弊行為、以及盜用他人賬戶等欺詐行為。通常，這樣的賬戶往往協(xié)同很多賬戶一起進(jìn)行作弊或者欺詐，或者和很多賬戶之間都有聯(lián)系，附圖1和附圖2給出了兩種比較典型的情況，在附圖1中，與賬戶A有資金往來的所有其他賬戶之間沒有資金往來關(guān)系，在附圖2中，與賬戶A有資金往來的所有其他賬戶彼此之間也都有資金往來，這兩種極端情況，往往意味著賬戶A可能涉及作弊行為或者欺詐行為，即:賬戶A是存在風(fēng)險(xiǎn)的賬戶。
[0004]為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)境的正常秩序、避免欺詐行為給合法賬戶帶來損失，很多互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺(tái)都采用相應(yīng)的技術(shù)手段對(duì)各種作弊行為和欺詐行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。目前通常采用以下兩種方式:
[0005](—)人工審核。由人工對(duì)每個(gè)賬戶的相關(guān)行為數(shù)據(jù)(例如:與其他賬戶之間的資金往來數(shù)據(jù))進(jìn)行分析，憑借個(gè)人積累的經(jīng)驗(yàn)辨別賬戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)。
[0006](二)對(duì)黑/白樣本進(jìn)行分析。所謂白樣本通常是指正常賬戶的行為數(shù)據(jù)樣本，黑樣本則是指作弊賬戶或者欺詐賬戶的行為數(shù)據(jù)樣本，通過對(duì)從這兩種樣本中提取的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，例如:相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、賬戶信息、登錄數(shù)據(jù)、銀行卡信息、用戶身份信息等，采用建立模型或者打分等方式對(duì)賬戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
[0007]采用上述第一種方式，完全依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，沒有采用量化的手段對(duì)整個(gè)辨識(shí)過程系統(tǒng)化、自動(dòng)化，效率低下，無法滿足大數(shù)據(jù)量下的應(yīng)用需求。而且上述兩種方式還存在同樣的缺陷:在對(duì)某個(gè)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程中，通常僅考慮該賬戶自身的行為屬性或者該賬戶與其他賬戶之間的關(guān)系，而沒有將與該賬戶有關(guān)系的其他賬戶之間的關(guān)系納入考量范圍之內(nèi)，因此對(duì)于類似附圖1和附圖2所示的風(fēng)險(xiǎn)，通常無法及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行識(shí)別，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制不夠完善。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]本申請(qǐng)?zhí)峁┑囊环N用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的方法，提出了基于自我網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的新思路，以解決現(xiàn)有技術(shù)由于沒有考慮與客體有關(guān)聯(lián)的其他客體之間的相互關(guān)系而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)控制不完善的問題。本申請(qǐng)另外提供一種用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的裝置。
[0009]本申請(qǐng)?zhí)峁┮环N用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的方法，包括:
[0010]根據(jù)客體行為數(shù)據(jù)生成待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)，并獲取所述自我網(wǎng)絡(luò)的拓?fù)鋮?shù)的實(shí)際值；
[0011]根據(jù)預(yù)先生成的所述拓?fù)鋮?shù)之間的約束關(guān)系，以作為自變量的拓?fù)鋮?shù)的實(shí)際值作為輸入，計(jì)算作為因變量的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值；
[0012]判斷計(jì)算得到的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與已獲取的相應(yīng)實(shí)際值的差異是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值；若是，則判定所述待識(shí)別客體存在風(fēng)險(xiǎn)；
[0013]所述待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)是指，以所述待識(shí)別客體為中心節(jié)點(diǎn)、以與所述待識(shí)別客體之間存在預(yù)先定義的關(guān)系的客體作為鄰居節(jié)點(diǎn)，以上述節(jié)點(diǎn)之間存在所述預(yù)先定義的關(guān)系作為邊，所組成的網(wǎng)絡(luò)。
[0014]可選的，所述方法應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)中，所述客體是指所述網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)中的賬戶。
[0015]可選的，所述預(yù)先定義的關(guān)系包括:資金往來關(guān)系、共用設(shè)備關(guān)系、和/或共用密碼關(guān)系。
[0016]可選的，所述自我網(wǎng)絡(luò)的拓?fù)鋮?shù)包括:自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)、和自我網(wǎng)絡(luò)的邊數(shù)。
[0017]可選的，所述預(yù)先生成拓?fù)鋮?shù)之間的約束關(guān)系，包括:
[0018]從網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的歷史行為數(shù)據(jù)中，獲取每一個(gè)賬戶的自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)以及邊數(shù)；
[0019]根據(jù)已獲取的由鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)和邊數(shù)組成的數(shù)據(jù)對(duì)，采用擬合的方法獲取所述網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)與邊數(shù)之間的約束關(guān)系。
[0020]可選的，所述自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)與邊數(shù)之間的約束關(guān)系是指，所述邊數(shù)與所述鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)之間滿足冪函數(shù)關(guān)系；
[0021]相應(yīng)的，所述根據(jù)已獲取的由鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)和邊數(shù)組成的數(shù)據(jù)對(duì)，采用擬合的方法獲取所述網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)與邊數(shù)之間的約束關(guān)系包括:
[0022]對(duì)表示具體冪函數(shù)關(guān)系的方程兩邊取對(duì)數(shù)，得到線性方程；
[0023]利用已獲取的數(shù)據(jù)對(duì)，采用線性回歸的方法求解所述線性方程；
[0024]將求解得到的線性方程轉(zhuǎn)換為關(guān)于邊數(shù)與鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)的原冪函數(shù)方程，即得到所述鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)與邊數(shù)之間的約束關(guān)系。
[0025]可選的，所述根據(jù)預(yù)先生成的自我網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋮?shù)之間的約束關(guān)系，以作為自變量的拓?fù)鋮?shù)的實(shí)際值作為輸入，計(jì)算作為因變量的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值是指，
[0026]按照預(yù)先生成的所述冪函數(shù)方程，以所述待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)的實(shí)際值作為輸入，計(jì)算所述待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)的邊數(shù)的預(yù)期值；
[0027]相應(yīng)的，所述判斷計(jì)算得到的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與已獲取的相應(yīng)實(shí)際值的差異是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值是指，判斷計(jì)算得到的邊數(shù)的預(yù)期值與已獲取的所述待識(shí)別客體自我網(wǎng)絡(luò)的邊數(shù)的實(shí)際值的差異是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值。
[0028]可選的，所述判斷計(jì)算得到的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與已獲取的相應(yīng)實(shí)際值的差異是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值，包括:
[0029]正則化所述拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與相應(yīng)實(shí)際值的差異；
[0030]判斷正則化后的差異值是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值。
[0031]可選的，所述正則化所述拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與相應(yīng)實(shí)際值的差異，采用如下公式實(shí)現(xiàn):
[0032]diff = (max (E, e*)/min (E, e*)) X log (IE - e* I+1)
[0033]其中，e*為所述拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值，E為所述相應(yīng)實(shí)際值，diff為正則化處理后的差異值。
[0034]相應(yīng)的，本申請(qǐng)還提供一種用于識(shí)別客體風(fēng)險(xiǎn)的裝置，包括:
[0035]實(shí)際值獲取單元，用于根據(jù)客體行為數(shù)據(jù)生成待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)，并獲取所述自我網(wǎng)絡(luò)的拓?fù)鋮?shù)的實(shí)際值；所述待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)是指，以所述待識(shí)別客體為中心節(jié)點(diǎn)、以與所述待識(shí)別客體之間存在預(yù)先定義的關(guān)系的客體作為鄰居節(jié)點(diǎn)，以上述節(jié)點(diǎn)之間存在所述預(yù)先定義的關(guān)系作為邊，所組成的網(wǎng)絡(luò)；
[0036]預(yù)期值計(jì)算單元，用于根據(jù)預(yù)先生成的所述拓?fù)鋮?shù)之間的約束關(guān)系，以作為自變量的拓?fù)鋮?shù)的實(shí)際值作為輸入，計(jì)算作為因變量的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值；
[0037]判斷識(shí)別單元，用于判斷所述預(yù)期值計(jì)算單元輸出的拓?fù)鋮?shù)的預(yù)期值與已獲取的相應(yīng)實(shí)際值的差異是否大于預(yù)先設(shè)定的閾值；若是，則判定所述待識(shí)別客體存在風(fēng)險(xiǎn)。
[0038]可選的，所述裝置部署于網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)中，所述客體是指所述網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)中的賬戶。
[0039]可選的，所述實(shí)際值獲取單元生成待識(shí)別客體的自我網(wǎng)絡(luò)所采用的預(yù)先定義的關(guān)系包括:資金往來關(guān)系、共用設(shè)備關(guān)系、和/或共用密碼關(guān)系。
[0040]可選的，所述實(shí)際值獲取單元、所述預(yù)期值計(jì)算單元和所述判斷識(shí)別單元所采用的拓?fù)鋮?shù)包括:自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)、和自我網(wǎng)絡(luò)的邊數(shù)。
[0041]可選的，所述裝置包括:
[0042]約束關(guān)系生成單元，用于預(yù)先生成拓?fù)鋮?shù)之間的約束關(guān)系；所述約束關(guān)系生成單元包括:
[0043]數(shù)據(jù)對(duì)采集子單元，用于從網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的歷史行為數(shù)據(jù)中，獲取每一個(gè)賬戶的自我網(wǎng)絡(luò)的鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)以及邊數(shù)；
[0044]約束關(guān)系擬合子單元，用于根據(jù)已獲取的由鄰居節(jié)點(diǎn)數(shù)和邊數(shù)組成的數(shù)據(jù)對(duì)，采用擬合的方法獲