專利名稱：雙卡的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明通常涉及支付卡，以及更具體地說，涉及能用在開放網(wǎng)絡(luò)和封閉網(wǎng)絡(luò)兩者上的支付卡。
背景技術(shù)：
支付卡是具有能被處理來支付商品或服務(wù)的金融信息的扁平、硬、通常小且矩形的塑料材料片。在60年代，賒賬卡允許卡持有者向賒賬帳戶賒購獲得的商品或服務(wù)，到月末累計全部待支付的余額。在70年代，Washington的Seattle的銀行總經(jīng)理創(chuàng)建了一種支付卡的可靠系統(tǒng)，向卡持有者提供信用優(yōu)惠使得每月不需要全部支付帳戶余額，但隨時間利息遞增。這些信用卡現(xiàn)在稱為Visa卡。在80年代，MasterCard，Visa的主要競爭對手開發(fā)了借記卡，其是允許通過直接從卡持有者的銀行帳戶提取的貨幣來支付購買，而不支付與信用卡相關(guān)的利息的支付卡。在90年代，開發(fā)了組合信用/借記卡102a。
為購買商品或服務(wù)，諸如購買產(chǎn)品106a(例如毛線衫)，卡持有者向店員出示信用/借記卡102a，店員通過開放網(wǎng)絡(luò)讀卡器104a來刷信用/借記卡102a。見圖1A。從刷卡過程獲得的金融信息導致在信用帳戶或銀行帳戶上出現(xiàn)費用來支付所購產(chǎn)品106a。假定賒賬卡、信用卡、借記卡和信用/借記卡的普及(發(fā)行超出十億)，能將賒賬卡、信用卡、借記卡和信用/借記卡所屬的金融交易交換視為開放網(wǎng)絡(luò)。
由銀行發(fā)行賒賬卡、信用卡、借記卡和信用/借記卡。這些支付卡通常用發(fā)行銀行的商標名來修飾。銀行，與其它企業(yè)一樣，依賴于廣告來公開促銷特定商品或服務(wù)的銷售。附加到支付卡上的商標名是被稱為建立永久聲譽廣告的廣告形式，其被設(shè)計成建立對特定企業(yè)關(guān)心的聲譽和公眾尊敬(以及以消費公眾的頭腦中這種企業(yè)是重要的機構(gòu)的形式)。這種商業(yè)說服力僅附帶提及由該機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或服務(wù)，因為集中在機構(gòu)本身。當人們使用賒賬卡、信用卡、借記卡或信用/借記卡時，在他們的頭腦中形成的最終意愿與發(fā)行這些支付卡，而不是真正提供商品或服務(wù)的企業(yè)密切相關(guān)。
圖1B示例說明不是由銀行，而是由發(fā)起被稱為儲值卡102b的支付卡的企業(yè)發(fā)行的完全不同的支付卡。發(fā)起企業(yè)能在儲值卡102b上裝飾它自己的商標來產(chǎn)生它自己的建立永久聲譽廣告，以便建立用于發(fā)起企業(yè)的聲譽和公眾尊敬。與其它支付卡不同，儲值卡102b是允許從卡持有者預先存入一定量貨幣的卡持有者的儲值帳戶，提取用于購買價格的付款的卡。與借記卡不同，不從儲值帳戶提取現(xiàn)金。能使用儲值卡102b來取得由儲值卡(Starbucks卡)102b的發(fā)起人(例如Starbucks公司，由零售總經(jīng)理在Washington，Seattle創(chuàng)辦)提供的產(chǎn)品或服務(wù)，諸如所購產(chǎn)品106b(例如咖啡)。由可用在發(fā)起企業(yè)的商店或許可商店中的封閉網(wǎng)絡(luò)讀卡器104b來識別儲值卡102b。當由封閉網(wǎng)絡(luò)讀卡器104b識別儲值卡102b時，從與儲值卡102b有關(guān)的相應(yīng)儲值帳戶縮減用于所購產(chǎn)品106b的金額。
盡管在封閉網(wǎng)絡(luò)中，如果儲值卡102b將在目前可由賒賬卡、信用卡、借記卡和信用/借記卡訪問的開放網(wǎng)絡(luò)上被接受，有些儲值卡變得由客戶廣泛采用，其對客戶很方便。問題在于由銀行維護開放網(wǎng)絡(luò)，而由儲值帳戶的發(fā)起企業(yè)來維護封閉網(wǎng)絡(luò)。儲值卡不由開放網(wǎng)絡(luò)讀卡器104b識別，因為它們不是由銀行發(fā)行的，以及因為對應(yīng)于這些儲值卡的儲值帳戶不由銀行維護?？蛻舨荒茉陂_放網(wǎng)絡(luò)上，用他們的儲值卡來購買商品也不能購買服務(wù)。在開放網(wǎng)絡(luò)上工作的改進儲值卡提出的新問題在于，它們可以強制發(fā)起企業(yè)修改其發(fā)起商店中的它的所有封閉網(wǎng)絡(luò)讀卡器。這成本太高，特別是如果必須替換所有封閉網(wǎng)絡(luò)讀卡器時。因此，需要一種支付卡、系統(tǒng)和方法，用于在與信用卡帳戶有關(guān)的開放網(wǎng)絡(luò)以及與儲值帳戶有關(guān)的封閉網(wǎng)絡(luò)上支付商品或服務(wù)，同時避免或減少與現(xiàn)有系統(tǒng)有關(guān)的上述和其它問題。
當結(jié)合附圖，通過參考下述詳細描述，更容易意識到的本發(fā)明的上述方面和許多附帶優(yōu)點同樣將變得更好理解，其中圖1A是示例說明用于使用傳統(tǒng)的信用/借記卡來支付商品或服務(wù)的系統(tǒng)的框圖；圖1B是示例說明用于使用傳統(tǒng)的儲值卡來支付商品或服務(wù)的系統(tǒng)的框圖；圖2A是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，用于處理在開放網(wǎng)絡(luò)和封閉網(wǎng)絡(luò)上操作的雙卡的示例性系統(tǒng)的框圖；圖2B是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，用于通過封閉網(wǎng)絡(luò)來處理作為信用卡和儲值卡的雙卡的系統(tǒng)的框圖；圖2C是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，用于創(chuàng)建雙卡的系統(tǒng)的框圖；圖3A-3C是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，為客戶創(chuàng)建和激活雙卡的方法的過程圖；圖4A-4D是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，向雙卡的儲值帳戶添加值的方法的過程圖；圖5是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，用于合并雙卡的方法的過程圖；以及圖6A-6C是示例說明根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，用于經(jīng)雙卡進行支付交易的方法的過程圖。
具體實施例方式
便于從信用帳戶或儲值帳戶支付商品或服務(wù)的雙卡202如圖2A所示。雙卡202是集成向雙卡202的卡持有者提供信用優(yōu)惠和儲值優(yōu)惠的能力的支付卡。儲值卡的特征、好處和優(yōu)點與雙卡202的信用卡方面集成。信用卡的好處、特征和優(yōu)點與儲值卡集成。由能用它的商標裝飾雙卡202并且除發(fā)起企業(yè)銷售的純銷售價值外，從卡持有者贏得好感和威望的發(fā)起企業(yè)來發(fā)起雙卡202。雙卡202，不同于信用卡或儲值卡，能用在系統(tǒng)200的開放網(wǎng)絡(luò)206和封閉網(wǎng)絡(luò)210中。當用在開放網(wǎng)絡(luò)206上時，雙卡202能在接受信用卡支付商品或服務(wù)的世界上的任何地方被接受。
當雙卡202用在第三方商店204a中時，信用優(yōu)惠延伸到雙卡202的卡持有者。經(jīng)為由通信線路連接的計算機、終端和數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)的開放網(wǎng)絡(luò)206，將信用支付交易從第三方商店204a傳送到信用卡處理器，以便可靠地交換信用支付信息。第三方商店204a是出售商品或向客戶直接提供服務(wù)的零售業(yè)。第三方商店204a既不與發(fā)起企業(yè)有關(guān)，也不由發(fā)起企業(yè)許可來使用雙卡。
發(fā)起企業(yè)具有多個發(fā)起商店204b-204c，其是保存特定主題的商品，以便零售或向客戶提供類似主題的服務(wù)的營業(yè)所。當在發(fā)起商店204b-20C使用雙卡202時，將信用優(yōu)惠和儲值優(yōu)惠延伸到雙卡202的卡持有者。換句話說，雙卡202的卡持有者能在發(fā)起商店204b-204c中將雙卡202用作信用卡或儲值卡。發(fā)起商店204b-204c不僅包括接受雙卡202的發(fā)起企業(yè)的營業(yè)所，而且包括許可出售商品或由發(fā)起企業(yè)創(chuàng)建的服務(wù)的其它營業(yè)所。
由在發(fā)起商店204b-204c中使用雙卡204而生成的支付交易經(jīng)封閉網(wǎng)絡(luò)210傳送到雙卡支持中心212。封閉網(wǎng)絡(luò)210由在大的地理區(qū)域上分布的許多大大小小的計算機組成(WAN或廣域網(wǎng))。WAN的一種示例性實現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)，其是使用彼此通信的TCP/IP協(xié)議簇的網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)關(guān)的世界性集合。互聯(lián)網(wǎng)中心為傳送數(shù)據(jù)和消息的主節(jié)點和主機，包括上千商業(yè)、政府、教育和其它計算機系統(tǒng)間的高速數(shù)據(jù)通信線路的主干線。
最好由發(fā)起企業(yè)來維護雙卡支持中心212，以便容納提供支持服務(wù)的多個計算機，諸如訪問與雙卡的卡持有者有關(guān)的帳戶文件或?qū)⒅Ц督灰讉魉偷叫庞每ㄌ幚砥?08或儲值處理器214。然而，信用卡處理器208處理與雙卡202的信用帳戶有關(guān)的信用支付交易，而儲值處理器214處理與雙卡202的儲值帳戶有關(guān)的儲值支付交易。
位于發(fā)起商店204b-204c的收款機(point-of-sale machine)能檢測客戶需要信用支付交易還是儲值支付交易。如果支付交易為信用支付交易，那么信用支付交易能從位于發(fā)起商店204b-204c的一個中的收款機經(jīng)封閉網(wǎng)絡(luò)210傳送到雙卡支持中心212。雙卡支持中心212與信用卡處理器208通信以便獲得信用支付交易的授權(quán)。信用支付交易的準許或拒絕從信用卡處理器208傳送到雙卡支持中心212。雙卡支持中心212將信用支付交易的準許或拒絕傳送到位于發(fā)起信用支付交易的發(fā)起商店204b-204c的收款機。對雙卡的卡持有者和發(fā)起企業(yè)的信用或借記/信用帳戶的信用支付交易的結(jié)算最好在營業(yè)日結(jié)束時完成。
如果支付交易是儲值支付交易，則經(jīng)封閉網(wǎng)絡(luò)210，將儲值支付交易從位于發(fā)起商店204b-204c的一個中的收款機傳送到雙卡支持中心212。雙卡支持中心212與儲值處理器208通信以便獲得儲值支付交易的授權(quán)。將儲值支付交易的準許或拒絕從儲值處理器傳送到雙卡支持中心212。雙卡支持中心212將儲值支付交易的準許或拒絕傳送到發(fā)起儲值支付交易的發(fā)起商店204b-204c的收款機。
圖2B更詳細地示例說明在位于發(fā)起商店204b中的收款機204b-1使用雙卡202。通過封閉網(wǎng)絡(luò)210，將支付交易從收款機204b傳送到位于雙卡支持中心212的交易路由器212a。交易路由器212a包括位于封閉網(wǎng)絡(luò)上的一個或多個中間設(shè)備，其加速信用支付交易和儲值支付交易的遞送。在通過可能的連接網(wǎng)格來鏈接多個收款機的單個網(wǎng)絡(luò)上，交易路由器212a接收所傳送的支付交易并將它們轉(zhuǎn)發(fā)到它們的正確目的地。根據(jù)支付交易是信用支付交易還是儲值支付交易，交易路由器212a將支付交易傳送到信用卡處理器208或儲值處理器214。
在進行支付交易前，卡持有者告知發(fā)起商店204b的店員，雙卡202將用于信用支付交易還是儲值支付交易。店員起動收款機204-1上的按鈕來表示期望的支付交易類型，并通過收款機204b-1來刷雙卡202。如上所述，從收款機204b-1傳送支付交易。收款機204b-1還能用來通過信用卡帳戶，諸如通過雙卡202的信用方面，或由雙卡202的卡持有者支付的現(xiàn)金，來補充雙卡202的儲值帳戶。
通過改變軟件，能將收款機204b-1編程為基于雙卡的標識，識別出支付卡為雙卡。例如，如果雙卡的標識號在某一數(shù)字范圍內(nèi)，則收款機204b-1推斷該支付卡是否為雙卡。當收款機204b-1識別到該雙卡202正用于支付交易時，可以發(fā)生兩種支付交易中的一種，信用或儲值。該信息能用來提示店員從雙卡202的卡持有者請求所需支付交易或便于特定支付交易的信息。雙卡202的數(shù)值范圍允許收款機204b-1將雙卡202與信用卡或其它儲值卡區(qū)分開來。最好，雙卡202的標識號存儲在雙卡202背面上的磁條的第二磁道上。
雙卡202的創(chuàng)建如圖2C所示?？蛻?22通過在與發(fā)起企業(yè)有關(guān)的網(wǎng)站上在線填寫雙卡申請216或通過填寫打印的申請，來申請雙卡202。當客戶222打電話并希望申請雙卡202時，也能由發(fā)起企業(yè)的客戶服務(wù)代表來填寫雙卡申請216。在填寫雙卡申請216后，將其傳送或發(fā)送到信用卡發(fā)行銀行209。與信用卡發(fā)行銀行209附加其自己的商標名的信用卡不同，雙卡202附加發(fā)起企業(yè)的商標名。在雙卡申請216上，客戶222可以指示將在與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶上存入的初始金額。如果客戶222指定初始存入金額，當由客戶222激活雙卡202時，指定金額被放到儲值帳戶上。
在信用卡發(fā)行銀行209接收雙卡申請216后，信用卡發(fā)行銀行209處理該雙卡申請216并確定客戶222是否有信譽獲得與雙卡202有關(guān)的信用優(yōu)惠。如果客戶222的信譽證明擴大信用優(yōu)惠是正當?shù)?，則信用卡發(fā)行銀行209在雙卡數(shù)據(jù)文件218中生成新的帳戶文件，表示已經(jīng)產(chǎn)生與客戶222有關(guān)的新帳戶。最好，雙帳戶文件218中的新帳戶文件包括客戶222的姓名、地址和帳號。廠商將雙卡202生產(chǎn)為扁平、硬、通常小且矩形的塑料材料，其凸出印有發(fā)起企業(yè)的商標名。然后，將雙卡202發(fā)送給客戶222。
最好，在營業(yè)日結(jié)束時，雙卡支持中心212從雙卡數(shù)據(jù)文件218中抽出新帳戶文件并更新雙卡支持中心212的數(shù)據(jù)庫，以便反映已經(jīng)由信用卡發(fā)行銀行209批準的新雙卡帳戶。對于批準的帳戶，雙卡支持中心212產(chǎn)生儲值數(shù)據(jù)文件220，其包括與雙卡202有關(guān)的新帳號、交易類型(例如激活新帳戶、維護帳戶或關(guān)閉帳戶)、以及由客戶222先前指定的初始存入金額。在處理儲值數(shù)據(jù)文件220之后，儲值處理器214通知雙卡支持中心212與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶有效。雙卡支持中心212再通知信用卡發(fā)行銀行209雙卡202有效并由客戶222激活。
如果儲值處理器214拒絕產(chǎn)生與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶，則雙卡202僅提供由信用卡發(fā)行銀行209批準的信用優(yōu)惠。如果儲值處理器214拒絕產(chǎn)生與雙卡202有關(guān)的信用帳戶，則雙卡202僅提供由儲值處理器214批準的儲值優(yōu)惠。當客戶222、信用卡發(fā)行銀行209或發(fā)起企業(yè)決定關(guān)閉與雙卡202有關(guān)的帳戶時，信用卡發(fā)行銀行209在雙卡數(shù)據(jù)文件218中產(chǎn)生關(guān)閉的帳戶文件。雙卡支持中心212處理關(guān)閉的帳戶文件，并通知儲值處理器214。儲值處理器214凍結(jié)與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶，并將剩余金額傳送到向客戶222發(fā)行儲值卡的雙卡支持中心212。
當客戶222在用于所購商品或服務(wù)的信用支付交易中首次使用雙卡202時，信用卡發(fā)行銀行209最好發(fā)送獎金、獎勵、贈品、津貼或補助金來鼓勵發(fā)起企業(yè)宣傳另外的客戶采用雙卡。另外，最好在客戶222每年延期雙卡202時，由信用卡發(fā)行銀行209向發(fā)起企業(yè)支付一定金額的獎金、獎勵、贈品、津貼或補助金。這些金額構(gòu)成發(fā)起企業(yè)的收入源流，以及發(fā)起企業(yè)通過客戶使用雙卡而贏得的除了它出售或提供的純價值外的聲譽或威望。
圖3A-3C示例說明了用于為客戶222創(chuàng)建和激活雙卡202的方法300。從起始塊(圖3A)，方法300進入塊302，其中，客戶322完成雙卡申請216。當將雙卡申請216發(fā)送到信用卡發(fā)行銀行209時，信用卡發(fā)行銀行209處理該雙卡申請216，見塊304。在塊306，信用卡發(fā)行銀行209生成雙卡數(shù)據(jù)文件。然后，該方法進入另一繼續(xù)端(“端A1”)。
從端A1(圖3B)，方法300進入塊308，其中，發(fā)起企業(yè)的雙卡支持中心212檢索雙卡數(shù)據(jù)文件。該方法300進入塊312，其中雙卡支持中心212建立新的雙卡帳戶。雙卡支持中心212生成儲值數(shù)據(jù)文件220，見塊314。在塊316，儲值處理器214檢索并處理儲值數(shù)據(jù)文件220。該方法300進入塊320，其中，儲值處理器214生成異常文件。然后，該方法300進入另一繼續(xù)端(“端A2”)。
從端A2(圖3C)，方法300進入塊322，其中，雙卡支持中心212檢索異常文件并建立雙卡確認文件。信用卡發(fā)行銀行209檢索并處理雙卡確認文件，見塊324。在塊326，信用卡發(fā)行銀行209將雙卡202發(fā)送給客戶222。方法300進入塊328，其中，客戶222通過呼叫印刷在附加到雙卡202的可移動粘合標簽上的電話號碼，來激活雙卡202。方法300進入判定塊330，其中，進行測試以便確定客戶222是否將初始儲值存入指定到與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶。如果判定塊330的測試答案為否，該方法300終止執(zhí)行。否則，判定塊330的測試答案為是，以及在塊332，雙卡支持中心212通過由信用卡發(fā)行銀行209或雙卡202的發(fā)起企業(yè)指定的金額，來執(zhí)行初始儲值存入。
圖4A-4D示例說明用于將值添加到雙卡202的儲值帳戶的方法400。從初始塊(圖4A)，方法400進入判定塊402，其中，進行測試以便確定是否經(jīng)與發(fā)起企業(yè)有關(guān)的網(wǎng)站來存入儲值帳戶。如果判定塊402的測試答案為否，方法400進入另一繼續(xù)端(“端B2”)。
如果判定塊402的測試答案為是，方法400進入塊404，其中，客戶222進入發(fā)起企業(yè)的網(wǎng)站上的網(wǎng)頁的續(xù)存網(wǎng)頁。客戶222提供雙卡號、待存入的金額、以及續(xù)存網(wǎng)頁上的存取碼，見塊406。在塊408，客戶222在續(xù)存網(wǎng)頁上提供支付帳號，諸如信用卡號。然后，方法400進入另一繼續(xù)端(“端B1”)。
從端B1(見圖4B)，方法400進入塊422，其中，雙卡發(fā)起網(wǎng)站將雙卡號和CVN(“卡驗證號”)號轉(zhuǎn)發(fā)給信用卡處理器208用于驗證。信用卡處理器208確認雙卡號并將結(jié)果傳送到雙卡發(fā)起網(wǎng)站，見塊424。在塊430，雙卡發(fā)起網(wǎng)站將雙卡號、存取號和續(xù)存金額提交給儲值處理器214。然后，該方法400進入塊432，其中，儲值處理器214通過存入金額來更新與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶。雙卡發(fā)起網(wǎng)站將支付授權(quán)請求提交給信用卡處理器208，見塊426。在塊428，信用卡處理器208處理支付。然后，該方法400終止執(zhí)行。
從端B2(圖4C)，方法400進入塊410，其中客戶22請求店員，諸如咖啡店的吧臺手，將金額存入雙卡202的儲值帳戶。店員在收款機，諸如收款機204b-1選擇續(xù)存交易，見塊412。在塊414，店員使用收款機204b-1來輸入待存的金額。然后，該方法400進入塊416，其中，店員通過收款機204b-1來刷雙卡202。
進行測試以便確定雙卡202號是否在與雙卡有關(guān)的有效范圍內(nèi)，見判定塊418。如果判定塊418的測試答案為否，則在塊420，收款機204b-1通知店員雙卡202對存入金額無效。然后，方法400循環(huán)回塊410，其中，重復上述識別處理步驟。如果判定塊418的測試答案為是，則通過方法418進入另一繼續(xù)端(“端B3”)。
從端B3(圖4D)，方法400進入塊422，其中，收款機204b-1將存入交易轉(zhuǎn)發(fā)到儲值處理器以便處理?？蛻?22通過使店員刷雙卡202，或經(jīng)收款機204b-1處的任何其它支付類型，來支付存入交易，見塊424。在塊426，處理支付。(如果通過信用卡支付，則由信用卡處理器208來處理支付。)方法400然后進入塊428，其中，收款機204b-1打印收據(jù)。店員向客戶222提供收據(jù)，該收據(jù)表示與雙卡202有關(guān)的儲值帳戶的新值，見塊432。然后，方法400終止執(zhí)行。
圖5示例說明用于為雙卡202提供合并服務(wù)的方法500。從初始塊(圖5)，方法500進入判定塊502，其中，進行測試以便確定客戶222是否希望合并多個雙卡。如果判定塊502的測試答案為否，方法500終止執(zhí)行。否則，如果判定塊502的測試答案為是，客戶222進入發(fā)起企業(yè)的網(wǎng)站上的合并網(wǎng)頁，以及提供將合并的多個雙卡號，見塊504。在塊506，雙卡發(fā)起網(wǎng)站將合并交易提交給儲值處理器214。儲值處理器214合并雙卡并將確認響應(yīng)發(fā)送回雙卡發(fā)起網(wǎng)站，見塊512。然后，方法500終止執(zhí)行。
圖6A-6C示例說明用于經(jīng)雙卡202進行支付交易的方法600。從初始塊(圖6A)，方法600進入塊602，其中，客戶222向店員出示雙卡202，用于支付商店或服務(wù)。店員在發(fā)起商店204b中的收款機204b-1上刷雙卡202，見塊604。在塊606，收款機204b-1由其標識號識別雙卡202。方法600進入塊608，其中，收款機204b-1提示店員確認作為支付的信用或儲值交易。店員確認客戶22的支付選擇，見塊610。在判定塊612，進行測試以便確定是否選擇儲值交易。如果判定塊612的測試答案為否，方法600進入另一繼續(xù)端(“端C1”)。否則，判定塊612的測試答案為是，以及方法600進入另一繼續(xù)端(“端C2”)。
從端C1(圖6B)，方法600進入塊614，其中，雙卡支持中心212接收信用交易并將信用交易發(fā)送給信用卡處理器208。雙卡支持中心212從信用卡處理器208接收處理后的信用交易，并將信用交易發(fā)送給收款機204b-1，見塊620。方法600進入塊616，其中，客戶222從店員接收收據(jù)(以及如果需要，簽名收據(jù))。方法600終止執(zhí)行。
從端C2(圖6B)，方法600進入塊618，其中，雙卡支持中心212接收儲值交易并將儲值交易發(fā)送到儲值處理器214。雙卡支持中心212從儲值處理器214接收處理后的儲值交易，并將儲值交易發(fā)送到收款機204b-1，見塊620。在判定塊622，進行測試以便確定是否有足夠資金。如果判定塊622的測試答案為否，方法600進入另一繼續(xù)端(“端C3”)。否則，判定塊622的測試答案為是，以及方法600進入另一繼續(xù)端(“端C4”)。
從端C3(圖6C)，方法600繼續(xù)塊624，其中，收款機204b-1顯示仍欠的金額。客戶提出另一種支付，諸如信用卡，來支付所欠的金額，見塊626。然后，方法600終止執(zhí)行。
從端C4(圖6C)，收款機204b-1打印收據(jù)并顯示儲值帳戶的余額，見塊628。在塊630，如果余額低于閾值，諸如5美元，則收款機204b-1提示續(xù)存交易，見塊630。方法600進入塊632，其中，客戶222從店員接收表示儲值帳戶的余額的收據(jù)。然后，方法600終止執(zhí)行。
盡管已經(jīng)示例說明和描述了本發(fā)明的優(yōu)選實施例，將意識到在不背離本發(fā)明的精神和范圍的情況下，能做出各種改變。
權(quán)利要求書(按照條約第19條的修改)1.一種在其中流動支付交易的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，包括開放網(wǎng)絡(luò)，用于傳送信用交易；封閉網(wǎng)絡(luò)，用于傳送儲值交易；以及雙卡，在其上存儲信息，以便于所述開放網(wǎng)絡(luò)上的信用交易和所述封閉網(wǎng)絡(luò)上的儲值交易。
2.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括第三方店，在其中使用所述雙卡來支付商品或服務(wù)，所述第三方店能夠在所述開放網(wǎng)絡(luò)上傳送信用交易。
3.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括與所述雙卡有關(guān)的發(fā)起企業(yè)的發(fā)起商店，所述發(fā)起商店能夠接受所述雙卡作為支付商品或服務(wù)，所述發(fā)起商店進一步能夠在所述封閉網(wǎng)絡(luò)上傳送儲值交易。
4.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括信用卡處理器，連接到所述開放網(wǎng)絡(luò)，用于處理信用交易。
5.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括儲值處理器，連接到所述封閉網(wǎng)絡(luò)，用于處理儲值交易。
6.如權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括雙卡支持中心，連接到所述封閉網(wǎng)絡(luò)和所述儲值處理器，所述雙卡支付中心能夠?qū)乃龇忾]網(wǎng)絡(luò)接收的儲值交易路由到所述儲值處理器。
7.一種在其中流動支付交易的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，包括封閉網(wǎng)絡(luò)，用于傳送信用和儲值交易；以及雙卡，在其上存儲信息以便于信用交易，所述信息能夠便于封閉網(wǎng)絡(luò)上的儲值交易。
8.如權(quán)利要求7所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括收款機，其能夠從所述雙卡提取信息，以便在所述封閉網(wǎng)絡(luò)上發(fā)送信用交易或儲值交易。
9.如權(quán)利要求7所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括信用卡處理器，用于處理信用交易。
10.如權(quán)利要求7所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括儲值處理器，用于處理儲值交易。
11.如權(quán)利要求7所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，進一步包括儲值處理器，用于處理儲值交易。
12.網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的一種計算機可讀介質(zhì)，在其上存儲用于一組計算機實現(xiàn)的指令的信息，以便執(zhí)行用于傳送支付交易的方法，包括信用信息，用于便于開放網(wǎng)絡(luò)上的信用交易以支付商品或服務(wù)；以及儲值信息，用于便于封閉網(wǎng)絡(luò)上的儲值交易以支持商品或服務(wù)。
13.一種用于創(chuàng)建雙卡帳戶的方法，包括從信用卡發(fā)行銀行接收信用數(shù)據(jù)文件，所述信用數(shù)據(jù)文件表示信用優(yōu)惠可用于所述雙卡的持有者；生成將要發(fā)送到儲值處理器的儲值確認文件，所述儲值數(shù)據(jù)文件表示儲值優(yōu)惠可用于卡持有者；以及將所述雙卡發(fā)送給卡持有者。
14.如權(quán)利要求13所述的方法，進一步包括將初始金額值存入與所述雙卡有關(guān)的儲值帳戶。
15.如權(quán)利要求13所述的方法，進一步包括接收卡持有者的激活指示以激活所述雙卡，以便使用。
16.如權(quán)利要求13所述的方法，進一步包括從用于向卡持有者發(fā)行雙卡的所述信用卡發(fā)行銀行接收收入流，所述收入流包括卡持有者進行的第一次信用交易的金額。
17.如權(quán)利要求13所述的方法，其中，收入流進一步包括用于通過信用卡發(fā)行銀行每年延期所述雙卡的金額。
18.一種用于合并雙卡的方法，包括在網(wǎng)頁上接收將要合并的多個雙卡號；以及將多個雙卡的儲值帳戶合并為一個雙卡儲值帳戶。
19.如權(quán)利要求18所述的方法，進一步包括雙卡支持中心將接收的多個雙卡號提交給儲值處理器。
20.如權(quán)利要求18所述的方法，進一步包括指示所述儲值處理器將儲值帳戶合并為一個儲值帳戶。
21.一種使用雙卡來進行支付交易的方法，包括從支付卡接收信息以支付商品或服務(wù)；基于其標識號，將支付卡識別為雙卡；以及提示以確認要求信用交易還是儲值交易。
22.如權(quán)利要求21所述的方法，進一步包括接收信用交易的選擇，將其轉(zhuǎn)發(fā)到處理信用交易的信用卡處理器。
23.如權(quán)利要求21所述的方法，進一步包括接收儲值交易的選擇，將其轉(zhuǎn)發(fā)到處理儲值交易的儲值處理器。
24.如權(quán)利要求21所述的方法，進一步包括如果在信用帳戶中沒有足夠的信用，或在儲值帳戶中沒有足夠的值，則提示另外的支付。
25.如權(quán)利要求21所述的方法，進一步包括如果儲值帳戶低于閾值，則提示補充儲值帳戶的續(xù)存交易。
權(quán)利要求
1.基本上如上所示和所述的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。
2.基本上如上所示和所述的計算機可讀介質(zhì)。
3.基本上如上所示和所述的方法。
全文摘要
雙卡(102A)，便于從信用帳戶或儲值帳戶來支付商品或服務(wù)(106A)，在開放網(wǎng)絡(luò)(104A)和封閉網(wǎng)絡(luò)上操作。雙卡是集成向雙卡的卡持有者提供信用優(yōu)惠和儲值優(yōu)惠的能力的支付卡。儲值卡的特征、好處和優(yōu)點與雙卡的信用卡方面集成。信用卡的好處、特征和優(yōu)點與儲值卡集成。
文檔編號G07F7/08GK1879120SQ200380110699
公開日2006年12月13日 申請日期2003年10月13日 優(yōu)先權(quán)日2003年10月13日
發(fā)明者科利特·考申, 瑪麗·斯頓夫 申請人:星巴克公司，貿(mào)易用名星巴克咖啡公司