專(zhuān)利名稱(chēng)：一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)及其處理方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及其處理方法，尤其涉及一戶(hù)多卡銀行卡處理系統(tǒng)及其處理方法。
背景技術(shù)：
目前，國(guó)內(nèi)各銀行所發(fā)行的單位卡或公司借記卡為專(zhuān)戶(hù)核算，一卡一戶(hù)或一卡多戶(hù)。每張卡是獨(dú)立的，卡片之間沒(méi)有關(guān)聯(lián)。請(qǐng)參見(jiàn)圖1，圖1是一張普通的招商銀行一卡通(屬于普通的儲(chǔ)蓄卡)正面視圖。其中，“075585149012”(圖示01)實(shí)際上就是一卡通的賬號(hào)，而“03180883”(圖示02)是一卡通的卡本身的序列號(hào)。通常，使用者把“075585149012”(圖示01)也稱(chēng)之為卡號(hào)，其原因在于卡號(hào)和賬號(hào)是統(tǒng)一的一個(gè)號(hào)碼。
請(qǐng)參見(jiàn)圖2，當(dāng)卡號(hào)(同時(shí)也是賬號(hào))“075585149012”(圖示01)所對(duì)應(yīng)的賬戶(hù)中不但有本國(guó)貨幣人民幣，同時(shí)還存儲(chǔ)有美元等國(guó)外貨幣，這時(shí)，賬號(hào)“075585149012”(圖示01)還對(duì)應(yīng)有人民幣賬戶(hù)子賬號(hào)11(圖示03)和外幣賬戶(hù)子賬戶(hù)13(圖示04)。上述的情況在銀行系統(tǒng)中最為常見(jiàn)，也就是通常公知的一卡多戶(hù)銀行卡，更具體地說(shuō)，就是一卡雙賬戶(hù)銀行卡。
顯而易見(jiàn)，當(dāng)賬戶(hù)中僅僅存在有本國(guó)貨幣時(shí)，一個(gè)卡號(hào)和賬號(hào)完全統(tǒng)一，這就是公知的一卡一戶(hù)銀行卡。然而隨著計(jì)算機(jī)管理的進(jìn)步和對(duì)外開(kāi)放的深化，這種簡(jiǎn)單的方式實(shí)際上已不多見(jiàn)。
招商銀行在1996年之前推廣的“一卡通”面向中國(guó)公眾發(fā)行了采用上述一卡多戶(hù)的技術(shù)的銀行卡。發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)公開(kāi)說(shuō)明書(shū)(公開(kāi)號(hào)CN 1397916A；國(guó)別中國(guó)；
公開(kāi)日期2003年2月19日)也詳細(xì)公開(kāi)了一卡雙賬戶(hù)銀行卡處理裝置和方法。具體論述如下所述的銀行卡每個(gè)卡有一個(gè)卡號(hào)，每個(gè)卡號(hào)對(duì)應(yīng)同一持卡人的兩個(gè)賬戶(hù)，一個(gè)是以發(fā)卡人本國(guó)貨幣結(jié)算的賬戶(hù)，另一個(gè)是以指定種類(lèi)的外幣結(jié)算的賬戶(hù)；發(fā)卡人根據(jù)持卡人發(fā)生交易的來(lái)源、交易的幣種，自動(dòng)地確定在兩個(gè)賬戶(hù)中的哪一個(gè)賬戶(hù)中結(jié)算。手持銀行卡的持卡人無(wú)論在發(fā)卡人所屬?lài)?guó)內(nèi)或國(guó)外使用該銀行卡作為交易支付手段時(shí)，持卡人的操作是一致的。
很明顯的可以看出，這樣的銀行卡會(huì)造成資金分散在各個(gè)卡片的賬戶(hù)里。持卡人在使用的時(shí)候，一方面為了保證支付要在每張卡里備有一定的金額，而實(shí)際上這些金額并不能完全同時(shí)使用。從實(shí)際使用的情況來(lái)看，會(huì)在以下兩個(gè)方面造成資金閑置1、在不同時(shí)間使用的金額造成錯(cuò)位的資金閑置，這是一種不同時(shí)間交易所造成的浪費(fèi)。2、每張卡交易完成后通常會(huì)剩余一些資金留做備用，這是一種銀行卡金額額度控制情況所造成的浪費(fèi)。而另一方面，當(dāng)某張卡作較大金額的支付時(shí)，有可能單卡的金額不足。這樣不便于客戶(hù)管理和靈活調(diào)度多張公司卡賬戶(hù)的資金，與現(xiàn)代企業(yè)集中管理現(xiàn)金的財(cái)務(wù)管理要求不相適應(yīng)。
具體說(shuō)來(lái)，例如一家連鎖公司，在不同的地方開(kāi)了一些分公司，按照現(xiàn)在的賬戶(hù)模式，要在每家分店都設(shè)一個(gè)賬戶(hù)以供日常的進(jìn)帳和支出。這樣作為總公司來(lái)講，要定期派人到每家分店對(duì)其賬戶(hù)收支情況進(jìn)行核算。這樣一來(lái)，公司資金分散。如遇到大額的交易，可能要調(diào)集幾個(gè)分店的資金才能實(shí)現(xiàn)。在時(shí)間上必然有所消耗，而且降低了資金的使用效率。請(qǐng)參見(jiàn)圖3，圖3是總公司賬戶(hù)21與A分公司22、B分公司23、C分公司24的賬戶(hù)關(guān)系圖。圖中，所有的資金來(lái)往都通過(guò)轉(zhuǎn)賬，總公司在進(jìn)行資金調(diào)撥的同時(shí)，還要另外設(shè)置財(cái)務(wù)系統(tǒng)來(lái)不斷控制和結(jié)算資金的走向，同時(shí)，還要有一套獨(dú)立的通訊系統(tǒng)來(lái)與分公司溝通，了解資金走向。顯而易見(jiàn)，系統(tǒng)相當(dāng)復(fù)雜，相應(yīng)的重復(fù)往來(lái)帳很多。而每一次往來(lái)轉(zhuǎn)賬都需要支付相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。
相對(duì)而言，使用信用卡系統(tǒng)，基于信用的基礎(chǔ)上而進(jìn)行的透支，可以用來(lái)解決暫時(shí)資金缺少的問(wèn)題。通過(guò)長(zhǎng)期的信用關(guān)系建立起一種有層次的信用體系，不失為一種好的方法。然而，這種方法仍存在以下的缺點(diǎn)1、因?yàn)閲?guó)內(nèi)現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展剛剛開(kāi)始，信用體系的建設(shè)還很不完善，很容易產(chǎn)生呆壞帳，也就是這種方式還不適合中國(guó)國(guó)情。
2、即使采用信用卡體系，仍然存在很多重復(fù)的資金調(diào)撥，產(chǎn)生卡與卡之間的無(wú)效費(fèi)用。
總之，經(jīng)過(guò)多年，中國(guó)國(guó)內(nèi)沒(méi)有對(duì)上述問(wèn)題有很合適的解決方案。

發(fā)明內(nèi)容
為了克服現(xiàn)有銀行服務(wù)和金融產(chǎn)品無(wú)法達(dá)到充分利用賬戶(hù)的閑置資金問(wèn)題，并大幅度提高賬戶(hù)的使用效率，本發(fā)明提供了一種用于處理一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)。同時(shí)，本發(fā)明還提供了這種方法的處理方法，可以有效利用賬戶(hù)資金，并提高使用資金的操作效率。
本發(fā)明解決技術(shù)的技術(shù)方案是，提供一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其中包括銀行子卡、系統(tǒng)主機(jī)，系統(tǒng)主機(jī)包括存儲(chǔ)客戶(hù)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、處理客戶(hù)交易請(qǐng)求的數(shù)據(jù)處理裝置和多個(gè)接口，接口連接外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端。所述的外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端，包括互聯(lián)網(wǎng)渠道、自助設(shè)備(ATM、CDS、POS、手機(jī)銀行)、柜臺(tái)和其他專(zhuān)用設(shè)備。所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置賬戶(hù)(也可以理解或表達(dá)為所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置賬戶(hù)單元)，所述數(shù)據(jù)處理裝置識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口，選擇賬戶(hù)進(jìn)行處理，所述的賬戶(hù)對(duì)應(yīng)兩個(gè)以上(含兩個(gè))的銀行子卡，(也可以理解或表達(dá)為所述的賬戶(hù)聯(lián)接兩個(gè)以上的銀行子卡。因?yàn)楫?dāng)銀行子卡為虛擬的網(wǎng)上銀行卡時(shí)，子卡與賬戶(hù)之間有直接的聯(lián)接或關(guān)聯(lián)的關(guān)系；當(dāng)銀行子卡為實(shí)體銀行卡時(shí)，子卡與賬戶(hù)之間處于一種對(duì)應(yīng)關(guān)系)，并且銀行子卡至少內(nèi)置識(shí)別信息。所述的識(shí)別信息，可以是卡號(hào)。對(duì)于常見(jiàn)的磁條卡而言，子卡的物理結(jié)構(gòu)中僅存在由磁條上磁道所代表的信息中。通常，按國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，這種磁道可以分別代表卡號(hào)、部分客戶(hù)資料、發(fā)卡行資料等等。
需要說(shuō)明的是，除了銀行子卡以外，按公知的一卡多戶(hù)技術(shù)，仍然可以存在一個(gè)主卡(也可以不存在)，這個(gè)主卡與公知的主卡功能相同或相似。
所述數(shù)據(jù)處理裝置識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口，主要是指數(shù)據(jù)處理裝置通過(guò)接口的識(shí)別，來(lái)判斷傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的來(lái)源屬于哪一個(gè)外部金融網(wǎng)絡(luò)。常見(jiàn)的外部金融網(wǎng)絡(luò)包括發(fā)卡行全國(guó)通存通兌系統(tǒng)、全國(guó)銀聯(lián)、國(guó)際組織和香港ATM網(wǎng)絡(luò)、香港POS網(wǎng)絡(luò)等等。
數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中存儲(chǔ)有客戶(hù)數(shù)據(jù)，并且內(nèi)置賬戶(hù)。所述的客戶(hù)數(shù)據(jù)包括各種根據(jù)客戶(hù)的要求所作的選擇性數(shù)據(jù)，包括具體判定裝置中的額度數(shù)據(jù)、特約商戶(hù)數(shù)據(jù)等等。所述的賬戶(hù)為公司帳戶(hù)，公司帳戶(hù)中又包括結(jié)算專(zhuān)戶(hù)資料和各子卡額度戶(hù)資料。所述的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)資料和各子卡資料中最重要的是專(zhuān)戶(hù)的余額和分戶(hù)的余額信息。所述的子卡額度戶(hù)，實(shí)際上并非獨(dú)立的賬戶(hù)，也就是并非人民銀行法規(guī)規(guī)定中所定義的賬戶(hù)。而法定的賬戶(hù)，仍舊是公司賬戶(hù)，從實(shí)際的計(jì)算角度來(lái)看，公司賬戶(hù)也就是公司的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)。
所述銀行卡為實(shí)體銀行卡或虛擬銀行卡。所謂的實(shí)體銀行卡，可以是磁卡、IC卡等；所述的虛擬銀行卡，可以指網(wǎng)上的銀行卡，也就是卡號(hào)及相關(guān)的變碼印鑒、數(shù)字證書(shū)等等。所述的銀行卡還可以按功能主要設(shè)置為商務(wù)卡和采購(gòu)卡兩大類(lèi)。商務(wù)卡針對(duì)公司的日常商務(wù)活動(dòng)支出，包括差旅、票務(wù)、通信費(fèi)用等方面，提供小額的結(jié)算手段。采購(gòu)卡主要是針對(duì)企業(yè)支付不固定的零星，低單價(jià)的事務(wù)性用品等支出，例如辦公、勞保用品采購(gòu)、加油、修理、繳納各種規(guī)費(fèi)等，相對(duì)于支票的采購(gòu)而言，更靈活、安全、方便。顯而易見(jiàn)，上述所說(shuō)的銀行卡表示的都是借記卡，而不是信用卡。
所述每個(gè)銀行子卡包括有一個(gè)單獨(dú)的卡號(hào)，子卡卡號(hào)與子卡額度戶(hù)資料相對(duì)應(yīng)。對(duì)于所述的子卡而言，實(shí)際上是實(shí)現(xiàn)了子卡卡號(hào)與公司賬號(hào)的分離。所有子卡都屬于同一個(gè)公司賬戶(hù)，但每個(gè)子卡卡號(hào)所代表的子卡又都包括不同的額度控制條件，也就是子卡額度戶(hù)的具有不同的額度控制條件。
所述的額度控制條件(通俗的講，就是“一戶(hù)多卡，額度賬戶(hù)”)，主要指金額的額度限制、時(shí)間上的額度限制、臨時(shí)授權(quán)的限制條件的之一或其組合。
一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征還在于所述的數(shù)據(jù)處理裝置包括有密碼判定裝置和子卡額度控制裝置，并且，每個(gè)密碼判定裝置、子卡額度控制裝置與每個(gè)銀行卡及其相關(guān)資料相對(duì)應(yīng)。較好的方案是每個(gè)子卡都擁有一個(gè)單獨(dú)的可設(shè)定的密碼系統(tǒng)。
一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征還在于所述的密碼判定裝置包含主密碼判定裝置、臨時(shí)密碼判定裝置的之一或其組合。臨時(shí)密碼判定裝置和臨時(shí)授權(quán)裝置是同時(shí)存在的。較好的方案是每個(gè)子卡都擁有一個(gè)單獨(dú)的可設(shè)定的主密碼系統(tǒng)，以及一個(gè)單獨(dú)的可設(shè)定的臨時(shí)密碼系統(tǒng)。
一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，所述的子卡額度比較裝置為子卡金額比較裝置或子卡周期額度比較裝置之一。具體而言，所述的子卡金額比較裝置是一種簡(jiǎn)單的控制模塊，是采用單純的金額額度來(lái)限制子卡額度戶(hù)的支出和消費(fèi)。例如，一個(gè)子卡額度戶(hù)的額度的金額額度為1萬(wàn)元人民幣，則無(wú)論持有人如何支出和消費(fèi)，所使用的總額都不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。這是一種最簡(jiǎn)單的額度比較裝置。較好的方案是子卡周期額度比較裝置。這是同時(shí)在鎖定的周期內(nèi)來(lái)限制子卡額度戶(hù)的支出和消費(fèi)金額。超過(guò)某一固定周期之后，子卡可以恢復(fù)所用的額度。例如，一個(gè)子卡額度戶(hù)的周期額度為在以月為周期的時(shí)間內(nèi)，周期額度為1萬(wàn)元人民幣。則無(wú)論持有人如何支出和消費(fèi)，所使用的總額在固定的每個(gè)月的周期內(nèi)都不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，當(dāng)超過(guò)所設(shè)定的一個(gè)月之后，持卡人的消費(fèi)額度會(huì)重新恢復(fù)為1萬(wàn)元。實(shí)際上，在做每一筆交易之前，周期額度控制裝置都會(huì)根據(jù)客戶(hù)設(shè)置的限額以及固定時(shí)間內(nèi)的交易歷史來(lái)檢查額度是否透支，任何一種額度的透支都會(huì)導(dǎo)致交易失敗。
一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，所述的時(shí)間額度控制裝置中的周期選自日、周、旬、月、季度、半年、年中之一。所述的周期，以自然的周期為較好的方案，這樣易于客戶(hù)理解。例如，當(dāng)設(shè)定月為周期時(shí)，一月份是指從1月1日到1月31日。
一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，所述的數(shù)據(jù)處理裝置還包括子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置。所述的子卡臨時(shí)授權(quán)授權(quán)裝置又包含有效時(shí)間判定裝置、有效次數(shù)判定裝置、有效特約商戶(hù)范圍判定裝置、本次授權(quán)的最大交易金額比較裝置的之一或其組合。
除了上述裝置之外，數(shù)據(jù)處理裝置還可以包括報(bào)警及大額可疑支付判定裝置，具體的解釋為，此裝置可以對(duì)公司卡賬戶(hù)的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，包括大額支出、單卡重復(fù)支出等異常行為。其它一些公知的裝置(模塊)，也同樣可以加入處理單元之中。
一戶(hù)多卡銀行卡裝置的處理方法，包括以下步驟(無(wú)順序)允許客戶(hù)以銀行卡為載體，提出交易請(qǐng)求；客戶(hù)交易請(qǐng)求通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)傳輸，并經(jīng)由接口送入系統(tǒng)主機(jī)；數(shù)據(jù)處理裝置識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口；選擇數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置的公司賬戶(hù)進(jìn)行處理，并確定所對(duì)應(yīng)的子卡信息和結(jié)算專(zhuān)戶(hù)。
所述的交易請(qǐng)求，包括通常公知的存入和支出及消費(fèi)業(yè)務(wù)。較好的方案，是指支出及消費(fèi)業(yè)務(wù)。因?yàn)橛嘘P(guān)的存入的業(yè)務(wù)仍然可以按通常公知方式存入公司賬戶(hù)之中。本發(fā)明的技術(shù)方案并不僅限于支出及消費(fèi)業(yè)務(wù)，但對(duì)于銀行子卡，如果加入消費(fèi)業(yè)務(wù)，會(huì)使銀行子卡的功能顯得過(guò)于復(fù)雜，而不利于客戶(hù)的操作。較好的方案中的交易請(qǐng)求應(yīng)該包括通常公知的ATM取現(xiàn)業(yè)務(wù)、CDM(CDS)繳現(xiàn)業(yè)務(wù)、POS定向轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、自主繳費(fèi)、自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的具體操作要求。
進(jìn)一步包括與密碼判定裝置進(jìn)行比較，當(dāng)與密碼相符時(shí)進(jìn)行下一步請(qǐng)求，當(dāng)完全不符時(shí)終止交易的的步驟。具體而言，當(dāng)與主交易密碼相符進(jìn)行主交易請(qǐng)求，當(dāng)與臨時(shí)密碼相符時(shí)進(jìn)行臨時(shí)交易請(qǐng)求。當(dāng)本系統(tǒng)常見(jiàn)的采用網(wǎng)上銀行或ATM(取款機(jī))方式操作時(shí)，所涉及的初次交易請(qǐng)求是使發(fā)卡行主機(jī)確認(rèn)所輸入的卡號(hào)和密碼其他資料是否正確并給予授權(quán)確認(rèn)。然后在授權(quán)確認(rèn)的基礎(chǔ)上再進(jìn)行其他交易請(qǐng)求。
需要指出的是，所述一戶(hù)多卡銀行卡裝置的處理方法，本發(fā)明所描述的方法特征，是以包括為限定詞的(也就是開(kāi)放式的表達(dá))。實(shí)際上，在具體的實(shí)施方式上，由于所采用的具體設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)的不同，其具體的方法流程有一定的區(qū)別。如果采用POS系統(tǒng)，由于一般POS系統(tǒng)外接電話(huà)線(xiàn)或者專(zhuān)線(xiàn)與主機(jī)連接，并采用設(shè)定好條件一次性打包上傳尋求主機(jī)的授權(quán)，所以其實(shí)施流程與實(shí)施例中流程更為接近。而作為ATM或者網(wǎng)上的交易，由于其設(shè)備始終處于互連狀態(tài)，所以在發(fā)出條件進(jìn)行判定的時(shí)候，由主機(jī)和終端之間來(lái)回的返回十分容易和便捷，所以，在具體的實(shí)施流程中，會(huì)增加很多發(fā)出條件后就立即到主機(jī)尋求判定的過(guò)程。但顯然的，即使采用任意的網(wǎng)絡(luò)或終端，其中都應(yīng)包括本發(fā)明技術(shù)方案中的處理方法流程。
所述的銀行卡，也包括網(wǎng)上的虛擬銀行卡，實(shí)際上就是銀行卡號(hào)以及其他資料，所述的其他資料，包括通用的變碼印鑒或數(shù)字證書(shū)等等。
一戶(hù)多卡銀行卡裝置處理方法，進(jìn)一步包括與額度控制裝置進(jìn)行比較，當(dāng)與額度控制相符進(jìn)行交易請(qǐng)求或與額度控制不符不授權(quán)交易請(qǐng)求的步驟。
一戶(hù)多卡銀行卡裝置處理方法，其特征在于所述的額度控制裝置為子卡金額比較裝置、子卡周期額度比較裝置之一或其組合一戶(hù)多卡銀行卡裝置處理方法，其特征在于所述的周期控制裝置的周期選自日、周、旬、月、季度、半年、年中之一。
具體而言，可以選擇其中的一種或多種控制方式進(jìn)行組合。在做每一筆交易之前，額度控制裝置都會(huì)根據(jù)客戶(hù)設(shè)置的限額以及之前的交易歷史來(lái)檢查額度是否透支，任何一種額度的透支都會(huì)導(dǎo)致交易失敗。而對(duì)于周期額度比較裝置而言，較好的設(shè)計(jì)方式為，設(shè)定好一個(gè)可用周期，裝置會(huì)根據(jù)相應(yīng)的周期，定期恢復(fù)各個(gè)可用額度。
更具體的金額額度控制為，一個(gè)結(jié)算專(zhuān)戶(hù)對(duì)應(yīng)多張銀行卡，每張銀行卡中的可用金額是預(yù)先設(shè)定好的額度，所有資金實(shí)際上都在公司的結(jié)算賬戶(hù)之中，每張卡上都有一個(gè)授權(quán)的可用金額。每一張卡上面的支出和存入行為都直接反映在結(jié)算專(zhuān)戶(hù)中的資金的變動(dòng)。在支出時(shí)當(dāng)卡中的額度值與公司結(jié)算帳戶(hù)中的余額都足夠支付時(shí)，則授權(quán)交易，并在交易后將公司結(jié)算帳戶(hù)中的余額減去所支出的金額值，并且將卡中的額度值同時(shí)減去該支出的金額值。同時(shí)，在支出時(shí)銀行卡的最大支出額度會(huì)減小為上次支出后所剩額度減去當(dāng)前支出金額。如果當(dāng)前支出金額大于卡內(nèi)所剩額度，則提示超出額度，不能完成交易。如果當(dāng)前支出金額小于卡內(nèi)所剩額度，但是當(dāng)前支出金額大于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)中所剩的余額，則提示余額不夠，也不能完成交易。
更具體的周期額度比較裝置為，按照上段所述的條件進(jìn)行比較，不同之處在于所比較的子卡額度戶(hù)的余額為固定周期內(nèi)的子卡余額。卡中的余額在此周期到期后(也就是下一個(gè)周期開(kāi)始時(shí))將恢復(fù)到設(shè)定值，在每個(gè)周期的第一天額度限定裝置將可支出金額額度自動(dòng)復(fù)位到預(yù)先設(shè)置的額度，以便于滿(mǎn)足新的支出行為，但上一周期所剩余的可支出額度不會(huì)累加到新周期的支出額度之上。
一戶(hù)多卡銀行卡裝置處理方法，其特征在于進(jìn)一步包括與臨時(shí)授權(quán)控制裝置進(jìn)行比較，當(dāng)與其控制條件相符進(jìn)行交易請(qǐng)求或與其控制條件不相符不授權(quán)交易請(qǐng)求的步驟。
一戶(hù)多卡銀行卡裝置處理方法，其特征在于所述的子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置包含有效時(shí)間判定裝置、有效次數(shù)判定裝置、有效特約商戶(hù)范圍判定裝置、本次授權(quán)的最大交易金額比較裝置的之一或其組合。需要說(shuō)明的是，在這種裝置組合下，進(jìn)行交易時(shí)，其判定的步驟可按四種裝置不分先后次序任意組合。
具體而言，采用了臨時(shí)授權(quán)裝置之后，持卡人需要事先設(shè)置臨時(shí)密碼，他是激活臨時(shí)授權(quán)控制裝置的“鑰匙”。同時(shí)，持卡人還可以設(shè)置臨時(shí)密碼的有效時(shí)間、有效次數(shù)、有效的特約商戶(hù)范圍以及本次授權(quán)的最大交易金額。在消費(fèi)的時(shí)候，如果系統(tǒng)通過(guò)密碼判定裝置發(fā)現(xiàn)輸入的密碼是臨時(shí)密碼，就會(huì)啟動(dòng)臨時(shí)授權(quán)控制裝置來(lái)判定交易是否被允許。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果在于1、由于一戶(hù)多卡，但每個(gè)卡都有一個(gè)相同或者不同的額度控制條件，而總的資金仍然在公司的賬戶(hù)中進(jìn)行結(jié)算，每個(gè)卡可以根據(jù)不同的需要設(shè)置不同的額度完成不同的交易。由于所有資金都最終在公司結(jié)算專(zhuān)戶(hù)之中，可以避免資金過(guò)于分散的情況發(fā)生，提高了資金的利用效率。同時(shí)，也簡(jiǎn)化了資金集中的手續(xù)，降低了資金集中的成本。
2、在設(shè)置了周期或金額控制之后的各個(gè)銀行子卡，在單個(gè)交易時(shí)可直接使用公司結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)的資金，為企業(yè)的日常消費(fèi)提供了巨大的便利。并且，由于額度控制裝置的存在，使這些交易行為仍然處在良好的管理之中而不會(huì)失控。
3、在設(shè)置了臨時(shí)授權(quán)裝置之后，從而使得持卡人可以暫時(shí)將卡交給他人使用而無(wú)需告知支付密碼，進(jìn)一步方便了公司卡的使用。尤其在針對(duì)小額零星的支付結(jié)算需求或部分小額現(xiàn)金類(lèi)的自助服務(wù)時(shí)，操作十分便利。


圖1是一張普通的招商銀行一卡通(屬于普通的儲(chǔ)蓄卡)正面視圖。
圖2是一卡雙賬戶(hù)銀行卡賬戶(hù)關(guān)系圖。
圖3是總公司賬戶(hù)與A、B、C分公司的賬戶(hù)關(guān)系圖。
圖4是本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡裝置的結(jié)構(gòu)框圖。
圖5是圖4所示數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中的公司賬戶(hù)關(guān)系圖。
圖6是圖4所示數(shù)據(jù)處理裝置的實(shí)施例1的示意圖。
圖7是圖4所示數(shù)據(jù)處理裝置的實(shí)施例2(最佳實(shí)施例)的示意圖。
圖8是本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法的流程圖。
圖9是本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)在實(shí)施例1的方式下實(shí)現(xiàn)支付的流程圖。
圖10是本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)在實(shí)施例2的方式下實(shí)現(xiàn)支付的流程圖。
具體實(shí)施例方式
請(qǐng)參閱圖4，本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)100包括銀行(子)卡301、銀行(子)卡306與系統(tǒng)主機(jī)110，系統(tǒng)主機(jī)110包括存儲(chǔ)客戶(hù)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111、處理客戶(hù)交易請(qǐng)求的數(shù)據(jù)處理裝置112和多個(gè)接口113，接口連接外部金融網(wǎng)絡(luò)200和交易終端300；所述的交易終端，包括互聯(lián)網(wǎng)渠道、自助設(shè)備(ATM、CDS、POS、手機(jī)銀行)、柜臺(tái)和其他專(zhuān)用設(shè)備(圖中未表示)。
所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111內(nèi)置公司賬戶(hù)，所述數(shù)據(jù)處理裝置112識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口113，也就是識(shí)別客戶(hù)交易請(qǐng)求的來(lái)源屬于哪一個(gè)外部金融網(wǎng)絡(luò)，然后選擇賬戶(hù)進(jìn)行處理。而一個(gè)公司賬戶(hù)對(duì)應(yīng)兩個(gè)以上的銀行子卡301、306等等。并且，銀行子卡301或306至少內(nèi)置識(shí)別信息。對(duì)于磁條卡而言，就是磁條上的辨識(shí)信息。
請(qǐng)參閱圖5，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111內(nèi)置至少一個(gè)公司帳戶(hù)800，公司賬戶(hù)800中又包含結(jié)算專(zhuān)戶(hù)810資料、各子卡額度戶(hù)801、806等等資料，其中最重要的資料是結(jié)算專(zhuān)戶(hù)810和各子卡額度戶(hù)801、806等的余額信息。所有資金都在公司的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)810之中，每個(gè)子卡額度戶(hù)上都有一個(gè)授權(quán)的可用金額。每一個(gè)子卡額度戶(hù)上面的支出和存入行為都直接反映在結(jié)算專(zhuān)戶(hù)810中的資金的變動(dòng)，同時(shí)在每張子卡額度戶(hù)中也有資金變動(dòng)的反應(yīng)。從客戶(hù)的角度來(lái)觀察，資金變動(dòng)的反映如同在卡上的變動(dòng)，是因?yàn)槊總€(gè)子卡額度戶(hù)與每個(gè)子卡相對(duì)應(yīng)(圖中未表示)。
請(qǐng)一并參閱圖6，這是所示數(shù)據(jù)處理裝置的實(shí)施例1的示意圖。所述數(shù)據(jù)處理裝置112包含處理單元911、接口識(shí)別單元912、子卡金額額比較裝置913、密碼判定裝置915。接口識(shí)別單元912識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口113，從而確定需要交易的銀行子卡所對(duì)應(yīng)的銀行的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和子卡額度戶(hù)，經(jīng)過(guò)密碼判定裝置915進(jìn)一步判定，處理單元911自動(dòng)選擇結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和子卡額度戶(hù)進(jìn)行下一步。然后子卡金額比較裝置913用在終端上輸入的交易金額去比較子卡額度戶(hù)余額，同時(shí)再比較結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額。會(huì)出現(xiàn)以下幾種情況1、交易金額大于子卡額度戶(hù)余額，無(wú)論是否大于或小于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，不授權(quán)交易。
2、交易金額大于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，無(wú)論是否大于或小于子卡額度戶(hù)余額，不授權(quán)交易。
3、交易金額小于或等于子卡額度戶(hù)余額，并且小于或等于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，進(jìn)行交易。
在交易進(jìn)行的同時(shí)，處理單元911會(huì)在結(jié)算專(zhuān)戶(hù)中和子卡額度戶(hù)同步減去相應(yīng)金額。以上所述的交易是指支出或消費(fèi)金額。另外，需要指出的是，關(guān)于存入金額的問(wèn)題，一般不通過(guò)子卡存入，而直接在公司賬戶(hù)上存入。然而，本發(fā)明權(quán)利要求對(duì)于交易的設(shè)定，并不僅限于支出或消費(fèi)金額，也可以包括存入的行為。
請(qǐng)一并參閱圖7，這是所示數(shù)據(jù)處理裝置的實(shí)施例2的示意圖，也是一個(gè)較佳的實(shí)施例。所述數(shù)據(jù)處理裝置112包括處理單元911、接口識(shí)別單元912、密碼判定裝置919，密碼判定裝置919包含主密碼判定裝置931和臨時(shí)密碼判定裝置932。子卡額度控制裝置934包含有周期額度比較裝置916。臨時(shí)授權(quán)控制裝置935包含有效時(shí)間判定裝置921、有效次數(shù)判定裝置922、有效特約商戶(hù)判定裝置923、本次授權(quán)的最大消費(fèi)金額比較裝置924。接口識(shí)別單元912識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口113，從而判斷出來(lái)源的金融網(wǎng)絡(luò)，確定交易的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和銀行子卡額度戶(hù)。然后，密碼判定裝置919中的主密碼判定裝置931和臨時(shí)密碼判定裝置932共同判定所輸入的密碼是屬于主交易的密碼還是臨時(shí)授權(quán)得的交易密碼。如果屬于主交易請(qǐng)求的密碼，處理單元911會(huì)選擇進(jìn)入子卡額度控制裝置934，交易請(qǐng)求的金額會(huì)與周期額度比較裝置916進(jìn)行比較。首先，周期額度判定裝置916判定交易是否處于設(shè)定的有效周期內(nèi)，并根據(jù)設(shè)定周期內(nèi)的授權(quán)額度(授權(quán)額度的數(shù)據(jù)由客戶(hù)設(shè)置，并存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111中)以及周期內(nèi)交易歷史來(lái)確定子卡額度戶(hù)余額，然后拿請(qǐng)求額度與子卡余額進(jìn)行比較，同時(shí)再比較結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額。任何一種額度的透支都會(huì)導(dǎo)致交易失敗。(具體描述參考上一自然段)。并且，周期額度控制裝置916會(huì)在每個(gè)新周期開(kāi)始時(shí)間根據(jù)設(shè)定恢復(fù)各個(gè)可用的授權(quán)額度。
如果主密碼判定裝置931和臨時(shí)密碼判定裝置932共同判定交易請(qǐng)求的密碼屬于臨時(shí)密碼，處理單元911會(huì)選擇進(jìn)入臨時(shí)授權(quán)控制裝置935。有效時(shí)間判判定裝置921判斷時(shí)間是否屬于有效期之內(nèi)，同時(shí)，有效次數(shù)判定裝置922判斷臨時(shí)密碼的是否在有效次數(shù)之內(nèi)、有效特約商戶(hù)判定裝置923判定是交易對(duì)象是否屬于特定的對(duì)象，本次授權(quán)的最大消費(fèi)金額比較裝置924會(huì)比較金額是否在授權(quán)金額限度之內(nèi)，然后再比較子卡額度戶(hù)金額、結(jié)算專(zhuān)戶(hù)金額。如果以上條件都符合，在進(jìn)入子卡額度控制裝置934，進(jìn)行周期額度的比較，如果條件符合，就進(jìn)行交易。如果以上任何條件之一不符合，就不授權(quán)交易。
請(qǐng)參閱圖8，本發(fā)明一戶(hù)多卡銀行卡處理方法包括如下步驟允許客戶(hù)以銀行卡為載體，持卡人以此銀行卡為交易載體在交易終端300輸入交易請(qǐng)求的步驟401，公知的，所述的客戶(hù)交易受理終端一般包括顯示單元、輸入單元和輸出單元(圖未示)；客戶(hù)交易請(qǐng)求通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)200，并經(jīng)由接口113送入系統(tǒng)主機(jī)110的步驟402；數(shù)據(jù)處理裝置112識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口113；選擇數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111內(nèi)置的公司帳戶(hù)進(jìn)行處理，確定其內(nèi)所對(duì)應(yīng)的子卡額度戶(hù)和結(jié)算專(zhuān)戶(hù)。
請(qǐng)一并參閱圖9，當(dāng)處在實(shí)施例1的狀況下，客戶(hù)采用銀行子卡支付的具體流程(接近實(shí)際的POS系統(tǒng)操作流程)，包括客戶(hù)以銀行卡為載體，通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)200，輸入支付請(qǐng)求的步驟401，客戶(hù)交易請(qǐng)求通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)200，并經(jīng)由接口113送入系統(tǒng)主機(jī)110的步驟402；數(shù)據(jù)處理裝置112識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口113；選擇數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置111內(nèi)置的公司帳戶(hù)進(jìn)行處理(步驟404)；確定數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置112中的子卡額度戶(hù)和結(jié)算專(zhuān)戶(hù)的步驟405；然后處理單元911選擇密碼判定裝置915對(duì)支付請(qǐng)求中的密碼進(jìn)行判定(步驟406)；由于這是一種簡(jiǎn)單的實(shí)施方式，不存在主交易密碼和臨時(shí)授權(quán)交易密碼的問(wèn)題，只有一個(gè)可設(shè)定的密碼，所以，密碼的判定一步完成。當(dāng)請(qǐng)求支出密碼錯(cuò)誤時(shí)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示密碼錯(cuò)誤，主機(jī)系統(tǒng)110不授權(quán)交易(步驟507)；當(dāng)輸入密碼判定正確時(shí)，處理單元911自動(dòng)選擇結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和子卡額度戶(hù)進(jìn)行下一步交易處理，子卡金額比較裝置913用在終端上輸入的請(qǐng)求交易金額去比較子卡額度戶(hù)余額(步驟504)；請(qǐng)求金額大于余額時(shí)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出額度，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步506)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于余額，處理單元911選擇處理單元911自動(dòng)選擇結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和子卡額度戶(hù)進(jìn)行下一步交易處理，子卡金額比較裝置913用在終端上輸入的請(qǐng)求交易金額去比較結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額(步驟505)；當(dāng)請(qǐng)求金額大于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，顯示單元(圖未示)會(huì)提示余額不夠，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟509)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，系統(tǒng)授權(quán)交易(步驟508)。
請(qǐng)與其它圖一并參閱圖10(10a、10b)，注意，10a與10b通過(guò)流程關(guān)系線(xiàn)6與7相連。圖10是在實(shí)施例2的情況下，客戶(hù)采用銀行子卡請(qǐng)求支付所需的流程，包括以下的一些步驟一、用戶(hù)以銀行卡為載體，在交易終端300，通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)200，輸入支付請(qǐng)求(步驟401，中間的其他步驟圖中未表示，具體參見(jiàn)上一自然段的描述)；確定數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置112中的子卡額度戶(hù)和結(jié)算專(zhuān)戶(hù)(步驟405)；此時(shí)的密碼判定裝置919包含主密碼判定裝置931和臨時(shí)密碼判定裝置932，主密碼判定裝置931判定密碼是否主交易密碼，如果是主交易密碼，就進(jìn)行主交易請(qǐng)求流程(步驟521，下一自然段詳細(xì)敘述主交易請(qǐng)求流程)，如果錯(cuò)誤，處理單元就選擇臨時(shí)密碼判定裝置932進(jìn)一步進(jìn)行臨時(shí)密碼判定(步驟522)；如果密碼仍舊錯(cuò)誤，顯示單元(圖未示)會(huì)提示密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟523)；如果密碼正確，有效時(shí)間判定裝置921進(jìn)而判斷是否在有效時(shí)間內(nèi)(步驟603)；如果超出有效時(shí)間，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出有效時(shí)間，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟613)；如果確定，有效次數(shù)判定裝置922進(jìn)而判定密碼使用是否處于有效次數(shù)之內(nèi)(步驟604)；如果超出密碼使用的有效次數(shù)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出密碼使用的有效次數(shù)，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步614)；如果確定，有效特約商戶(hù)判定裝置923進(jìn)而判定是否有效商戶(hù)(步驟605)；如果不是有效商戶(hù)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示不是有效商戶(hù)，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟615)；如果確定，本次授權(quán)的最大消費(fèi)金額比較裝置924進(jìn)而用請(qǐng)求金額比較臨時(shí)授權(quán)最大金額(步驟606)；如果請(qǐng)求金額大于臨時(shí)授權(quán)金額，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出額度，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟616)；如果請(qǐng)求金額小于或等于臨時(shí)授權(quán)金額，周期額度比較裝置916首先會(huì)根據(jù)當(dāng)前日期與子卡額度戶(hù)固定周期來(lái)確定當(dāng)前子卡額度戶(hù)余額(步驟524)；然后請(qǐng)求金額與子卡額度戶(hù)余額進(jìn)行比較(步驟525)；請(qǐng)求金額大于余額時(shí)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出額度，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟529)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于余額，周期額度比較裝置916會(huì)用在終端上輸入的請(qǐng)求交易金額去比較結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額(步驟526)；當(dāng)請(qǐng)求金額大于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，顯示單元(圖未示)會(huì)提示余額不夠，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟527)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，系統(tǒng)授權(quán)交易(步驟528)。
二、交易請(qǐng)求的主密碼判定正確(步驟521)，周期額度比較裝置916首先會(huì)根據(jù)當(dāng)前日期與子卡額度戶(hù)固定周期來(lái)確定當(dāng)前子卡額度戶(hù)余額(步驟524)；然后請(qǐng)求金額與子卡額度戶(hù)余額進(jìn)行比較(步驟525)；請(qǐng)求金額大于余額時(shí)，顯示單元(圖未示)會(huì)提示超出額度，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟529)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于余額，周期額度比較裝置916會(huì)用在終端上輸入的請(qǐng)求交易金額去比較結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額(步驟526)；當(dāng)請(qǐng)求金額大于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，顯示單元(圖未示)會(huì)提示余額不夠，系統(tǒng)不授權(quán)交易(步驟527)；當(dāng)請(qǐng)求金額小于或等于結(jié)算專(zhuān)戶(hù)余額，系統(tǒng)授權(quán)交易(步驟528)。
另外，需要說(shuō)明的是，在具體實(shí)施過(guò)程中，本發(fā)明應(yīng)該遵守中國(guó)人民銀行有關(guān)外匯管理的即時(shí)法規(guī)。
下面根據(jù)實(shí)例詳細(xì)描述由本發(fā)明帶來(lái)的特定技術(shù)效果如果北京有一家電子總公司，采購(gòu)中心設(shè)在深圳，每年的采購(gòu)額為1000萬(wàn)元人民幣，所有帳款皆由北京匯出，每年的最低匯費(fèi)按平均千分之一計(jì)算，有一萬(wàn)元人民幣。如果采用本發(fā)明的特定技術(shù)，等于由北京的總帳戶(hù)在深圳設(shè)立了虛擬的采購(gòu)結(jié)算中心，其實(shí)際匯費(fèi)大大降低而接近零。況且，在大額單個(gè)采購(gòu)中所集中的資金又可節(jié)省單個(gè)銀行卡運(yùn)作時(shí)的大量匯費(fèi)。
當(dāng)然，以上的描述僅僅涉及本發(fā)明的一些具體實(shí)施方式
，任何本領(lǐng)域的技術(shù)人員基于本發(fā)明的精神所做的替換或改進(jìn)均應(yīng)為本發(fā)明的保護(hù)范圍所涵蓋，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)以權(quán)利要求書(shū)為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
1.一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)，包括銀行子卡、系統(tǒng)主機(jī)，系統(tǒng)主機(jī)包括存儲(chǔ)客戶(hù)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、處理客戶(hù)交易請(qǐng)求的數(shù)據(jù)處理裝置和多個(gè)接口，接口連接外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端；所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置賬戶(hù)，所述數(shù)據(jù)處理識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口，選擇賬戶(hù)進(jìn)行處理，其特征在于所述的賬戶(hù)對(duì)應(yīng)兩個(gè)以上的銀行子卡，并且銀行子卡至少內(nèi)置識(shí)別信息。
2.如權(quán)利要求1所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)，其特征在于所述銀行卡為實(shí)體銀行卡或虛擬銀行卡，所述的銀行卡為借記卡。
3.如權(quán)利要求1所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)，其特征在于所述的賬戶(hù)為公司帳戶(hù)，公司帳戶(hù)中又包括結(jié)算專(zhuān)戶(hù)資料和各子卡額度戶(hù)資料。
4.如權(quán)利要求3所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)，其特征在于所述每個(gè)銀行子卡包括有一個(gè)單獨(dú)的卡號(hào)，卡號(hào)與子卡額度戶(hù)相一一對(duì)應(yīng)。
5.如權(quán)利要求1所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的數(shù)據(jù)處理裝置包括有密碼判定裝置和子卡額度比較裝置。
6.如權(quán)利要求5所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的密碼判定裝置包含主密碼判定裝置、臨時(shí)密碼判定裝置的之一或其組合。
7.權(quán)利要求5所述的所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的子卡額度控制裝置為子卡金額比較裝置、子卡周期額度比較裝置之一或其組合。
8.權(quán)利要求6所述的所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的子卡周期額度比較裝置的周期選自日、周、旬、月、季度、半年、年中之一。
9.權(quán)利要求-8任一所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的數(shù)據(jù)處理裝置還包括子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置。
10.權(quán)利要求9所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置包含有效時(shí)間判定裝置、有效次數(shù)判定裝置、有效特約商戶(hù)范圍判定裝置、本次授權(quán)的最大交易金額比較裝置的之一或其組合。
11.一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)的處理方法，其特征在于包括步驟允許客戶(hù)以銀行卡為載體，提出交易請(qǐng)求；客戶(hù)交易請(qǐng)求通過(guò)外部金融網(wǎng)絡(luò)傳輸，并經(jīng)由接口送入系統(tǒng)主機(jī)；數(shù)據(jù)處理裝置識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口；選擇數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置的公司賬戶(hù)進(jìn)行處理，并確定所對(duì)應(yīng)的結(jié)算專(zhuān)戶(hù)和子卡額度戶(hù)。
12.如權(quán)利要求11所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于進(jìn)一步包括與密碼判定裝置進(jìn)行比較，當(dāng)與密碼相符時(shí)進(jìn)行進(jìn)行交易請(qǐng)求，當(dāng)不符時(shí)終止交易的的步驟。
13.如權(quán)利要求12所述的一戶(hù)多卡銀行卡的系統(tǒng)，其特征在于所述的密碼判定裝置包含主密碼判定裝置、臨時(shí)密碼判定裝置之一或其組合。
14.如權(quán)利要求12或13所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于進(jìn)一步包括與子卡額度控制裝置進(jìn)行比較，當(dāng)額度控制裝置相符進(jìn)行交易請(qǐng)求，當(dāng)與額度控制裝置不符終止交易請(qǐng)求的步驟。
15.如權(quán)利要求14所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于所述的子卡額度控制裝置為子卡金額比較裝置或子卡周期額度比較裝置之一或其組合。
16.如權(quán)利要求15所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于所述的子卡周期額度比較裝置的周期選自日、周、旬、月、季度、半年、年中之一。
17.如權(quán)利要求16所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于進(jìn)一步包括與子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置進(jìn)行比較，當(dāng)與其控制條件相符進(jìn)行交易請(qǐng)求或與其控制條件不相符終止交易請(qǐng)求的步驟。
18.如權(quán)利要求17所述的一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)處理方法，其特征在于所述的子卡臨時(shí)授權(quán)控制裝置包含有效時(shí)間判定裝置、有效次數(shù)判定裝置、有效特約商戶(hù)范圍判定裝置、本次授權(quán)的最大交易金額比較裝置的之一或其組合。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及其處理方法，尤其涉及一戶(hù)多卡銀行卡系統(tǒng)及其處理方法，包括銀行子卡、系統(tǒng)主機(jī)，系統(tǒng)主機(jī)包括存儲(chǔ)客戶(hù)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、處理客戶(hù)交易請(qǐng)求的數(shù)據(jù)處理裝置和多個(gè)接口，接口連接外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端；所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置內(nèi)置賬戶(hù)，所述數(shù)據(jù)處理識(shí)別傳輸客戶(hù)交易請(qǐng)求的接口，選擇賬戶(hù)進(jìn)行處理，所述的賬戶(hù)對(duì)應(yīng)兩個(gè)以上的銀行子卡，并且銀行子卡至少內(nèi)置識(shí)別信息。本發(fā)明解決了公司集中資金和方便使用兩方面的問(wèn)題。
文檔編號(hào)G07F7/12GK1787020SQ20041010441
公開(kāi)日2006年6月14日 申請(qǐng)日期2004年12月11日 優(yōu)先權(quán)日2004年12月11日
發(fā)明者趙海, 季劍平, 左創(chuàng)宏 申請(qǐng)人:招商銀行股份有限公司