專利名稱：兼容二代身份證和銀行電子結算證兩種驗證的方法
技術領域：
本發(fā)明涉及金融領域的身份鑒別技術，特別涉及一種單位客戶電子結算證和個人客戶 二代身份證同設備核驗的方法。
背景技術：
為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融秩序，保障客戶資金安全， 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》和中國人民銀 行《關于加強支付結算管理保障銀行和客戶資金安全的通知》等有關規(guī)定，金融機構應當 嚴格建立客戶身份識別制度，在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金 匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件 或者其他身份證明文件，進行核對并登記。單位客戶在辦理匯款、申請簽發(fā)銀行匯票、簽 發(fā)支票或本票、委托銀行主動付款及購買空白單據(jù)憑證時，使用結算證驗證客戶身份并登 記；個人客戶在辦理開戶、掛失、大額存取等業(yè)務時，使用身份證驗證客戶身份并登記。傳統(tǒng)的身份識別方式存在很多缺陷，也由此產生了大量的金融詐騙案件，在客戶辦理 開戶結算業(yè)務時亟待一種更加科學、便捷的手段，對其身份進行認證。目前還沒有一種能 夠利用單臺設備對單位客戶電子結算證和個人客戶二代身份證兩種證件的真實性實現(xiàn)核 驗的方法。發(fā)明內容本發(fā)明提供了一種結構簡單、方便快捷的身份鑒別方法，通過單臺設備對銀行電子結 算證和二代身份證兩種證件的真實性實現(xiàn)核驗。運用先進的嵌入式軟件和RFID技術，將 電子結算證與第二代居民身份證驗證機具合二為一，在客戶辦理開戶、結算等業(yè)務時，實 現(xiàn)對其身份的認證登記。將單位客戶與個人客戶合并認證的技術，符合當前商業(yè)銀行綜合 柜員的實際需求，節(jié)省投資。一種身份驗證方法，通過安裝有雙證驗證管理軟件的身份證識別終端和銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡環(huán)境，實現(xiàn)對單位客戶或個人客戶身份證件真實性的驗證。雙證驗證的方法步驟是1) 識別終端開啟后，自動進入讀卡狀態(tài)；2) 識別終端驗證當前卡是電子結算證還是第二代居民身份證；3) 若為電子結算證，提示并校驗用戶密碼，對用戶身份進行識別； 4) 若為第二代居民身份證，則對用戶身份證件中的信息進行識別，并屏幕顯示；5) 繼續(xù)等待下一次證件驗證。本發(fā)明的優(yōu)點1、 對單位客戶的銀行電子結算證和個人客戶的二代身份證進行識別，對于從源頭上 遏制洗錢、腐敗、金融詐騙等違法犯罪行為，維護正常的經(jīng)濟金融秩序，保障客戶資金安 全，維護商業(yè)銀行聲譽和經(jīng)濟利益，有著十分重要的意義；2、 通過單臺設備可以實現(xiàn)核驗單位客戶和個人客戶兩種身份證卡，可以減少金融機 構行內業(yè)務系統(tǒng)改造壓力和設備更新的投資，且操作便捷，提高核查客戶身份的效率。3、 支持脫機和聯(lián)機兩種工作方式，幾秒鐘之內完成對客戶的身份驗證。使用效果對比在普通方式下，金融機構臨柜人員需要同時安裝兩臺身份識別終端，操作工序繁瑣， 容易混亂，且有時需要人眼鑒別，可靠性差。使用該發(fā)明提供的方法后，通過單臺設備實 現(xiàn)對銀行電子結算證和二代身份證兩種證件的真實性核驗，大大提高了驗證的準確率，給 金融機構業(yè)務系統(tǒng)改造工程節(jié)省50%的投入，單張證件驗證效率較原來提高5 10秒，使 工作效率得到有效提高。


圖1是本發(fā)明對兩種身份證卡的驗證流程框圖。 圖2是具體實施例流程圖。
具體實施方式
實施例識別終端通過雙證驗證管理軟件識別用戶所持卡為銀行電子結算證還是二代身份證， 驗證用戶證件的合法性。具體驗證步驟為1) 打開識別終端，等待識別終端進入工作狀態(tài)；2) 等待將客戶證件放在識別終端讀卡區(qū)；3) 將客戶證件(電子結算證/第二代居民身份證)放在識別終端的感應區(qū)；4) 識別終端驗證當前卡是否為銀行電子結算證，若是轉下步；若不是，則轉10);5) 驗證當前電子結算證是否為合法卡，若是則轉下步；若不是則轉17);6) 讀取電子結算證中的客戶公用資料，解碼后顯示，提示用戶輸入用戶密碼；7) 用戶輸入完密碼后進行驗證，若正確，則轉下步；若三次密碼錯誤，則當前用戶 業(yè)務不予辦理，拿走卡，轉2)步，繼續(xù)下一客戶業(yè)務辦理；8) 讀出當前用戶電子結算證中的客戶開戶資料，并顯示在屏幕上；9) 銀行柜員給客戶辦理業(yè)務，辦理完畢后轉2)步操作；10) 識別終端驗證當前卡為二代身份證，若是轉下步；若不是，則轉15); 1)讀取身份證中的數(shù)據(jù)信息；12) 對讀出的數(shù)據(jù)資料進行解碼，若正確，則轉下步；若錯誤，則轉17);13) 顯示身份證資料；14) 辦理客戶業(yè)務，完畢后轉2)步；15) 當前卡為不能識別卡，提示用戶當前卡為非法卡；16) 拿走卡，進入2)步，繼續(xù)下一個客戶業(yè)務辦理；17) 根據(jù)具體情況，顯示當前卡不能識別的原因；18) 拿走卡，進入2)步，繼續(xù)下一個客戶業(yè)務辦理。
權利要求
1、 一種身份驗證方法，通過安裝有雙證驗證管理軟件的身份證識別終端和銀行現(xiàn)有 網(wǎng)絡環(huán)境，實現(xiàn)對單位客戶或個人客戶身份證件真實性的驗證。雙證驗證的方法步驟是1) 識別終端開啟后，自動進入讀卡狀態(tài)；2) 識別終端驗證當前卡是電子結算證還是第二代居民身份證；3) 若為電子結算證，提示并校驗用戶密碼，對用戶身份進行識別；4) 若為第二代居民身份證，則對用戶身份證件中的信息進行識別，并屏幕顯示；5) 繼續(xù)等待下一次證件驗證。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種結構簡單、方便快捷的身份鑒別方法，通過單臺設備對銀行電子結算證和二代身份證兩種證件的真實性實現(xiàn)核驗。運用先進的嵌入式軟件和RFID技術，將電子結算證與第二代居民身份證驗證機具合二為一，在客戶辦理開戶、結算等業(yè)務時，實現(xiàn)對其身份的認證登記。將單位客戶與個人客戶合并認證的技術，符合當前商業(yè)銀行綜合柜員的實際需求，節(jié)省投資。具體方法步驟是識別終端開啟后，自動進入讀卡狀態(tài)；識別終端驗證當前卡是電子結算證還是第二代居民身份證；若為電子結算證，提示并校驗用戶密碼，對用戶身份進行識別；若為第二代居民身份證，則對用戶身份證件中的信息進行識別，并屏幕顯示；繼續(xù)等待下一次證件驗證。
文檔編號G07F7/00GK101123017SQ20071011293
公開日2008年2月13日 申請日期2007年9月14日 優(yōu)先權日2007年9月14日
發(fā)明者孫建偉, 孫禎祥, 宋弋希, 李維新, 賈東亮, 趙曰俠, 陳起倫 申請人:山東神思電子技術有限公司