專利名稱：基于金融柜員生產(chǎn)業(yè)務(wù)終端解決身份證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的控制方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明是一種直接采用身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)銀行帳戶實(shí)名制的控制，屬于公共安全技術(shù)防范(安防)的技術(shù)領(lǐng)域。

背景技術(shù)：
落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)法定義務(wù)。2000年國(guó)務(wù)院頒布《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》；2003年中國(guó)人民銀行發(fā)布《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》；2006年國(guó)家頒布《反洗錢法》，均明確規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，以國(guó)家法律形式確立了銀行帳戶實(shí)名制。為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，于2007年6月21日以[2007]第2號(hào)令予以發(fā)布，明確規(guī)定自2007年8月1日起實(shí)施。落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制，對(duì)預(yù)防和打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)等金融犯罪活動(dòng)、促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序、完善銀行機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理制度、控制和降低金融風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)保護(hù)廣大社會(huì)公眾的利益和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益有著十分重要的意義。


發(fā)明內(nèi)容
技術(shù)問題本發(fā)明是為銀行機(jī)構(gòu)提供一種落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制，為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序。有效地防范了治安案件發(fā)生。我公司開發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理信息系統(tǒng)》，本系統(tǒng)與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息交互處理正確，能正確處理身份信息的核對(duì)、查詢請(qǐng)求，符合人民銀行頒發(fā)的系統(tǒng)接口規(guī)范。本系統(tǒng)能將金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理業(yè)務(wù)有效地拓展到各金融網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，方便了銀行柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作；同時(shí)該產(chǎn)品具備二代證閱讀功能，能識(shí)別第二代居民身份證的真?zhèn)?，能正確讀取第二代居民身份證的文字和照片信息使，業(yè)務(wù)人員可以在終端柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)“人證同一”鑒別，是各金融機(jī)構(gòu)的字符終端、圖形終端或PC終端柜臺(tái)完成金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理項(xiàng)目要求的最理想的控制方法。
技術(shù)方案 系統(tǒng)組成 系統(tǒng)由一套聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息前置系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱前置系統(tǒng))、若干嵌入智能終端(JWZD-800)(以下簡(jiǎn)稱核查終端)和若干聯(lián)網(wǎng)核查圖形終端組成，終端的數(shù)量由商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量決定。
前置系統(tǒng)是系統(tǒng)的核心部分，它完成了金融機(jī)構(gòu)從非接口方式轉(zhuǎn)變?yōu)榻涌诜绞降牡谝徊?，?fù)責(zé)與聯(lián)網(wǎng)核查轉(zhuǎn)接平臺(tái)的消息交互，提供簡(jiǎn)單有效的接口與各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，同時(shí)前置系統(tǒng)可根據(jù)實(shí)際需求，為各金融機(jī)構(gòu)量身定制其它個(gè)性化功能。
智能終端根據(jù)柜面需要決定部署數(shù)量，針對(duì)目前較多金融機(jī)構(gòu)采用字符終端，無法顯示照片，而改造現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入大、風(fēng)險(xiǎn)大的現(xiàn)狀，該終端能快速準(zhǔn)確地識(shí)別二代身份證信息，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無需做任何改造就能將聯(lián)網(wǎng)核查有效地拓展到銀行柜臺(tái)，提高業(yè)務(wù)人員工作效率，同時(shí)該終端本身還具備辨別二代身份證真?zhèn)蔚裙δ堋?br> 系統(tǒng)功能 1單筆核查公民身份信息 對(duì)用戶發(fā)起的單筆核對(duì)或查詢請(qǐng)求，系統(tǒng)完成報(bào)文的發(fā)送、接收和解析，對(duì)結(jié)果的轉(zhuǎn)換和展示。
2批量核查公民身份信息 通過在線填報(bào)、文件導(dǎo)入等手段，提供批量核對(duì)功能，同時(shí)提供對(duì)報(bào)文的調(diào)度控制、反饋報(bào)文解析入庫等功能。
3核查信息保存 完整保留所有核查記錄，并支持多種查詢方式。
4安全管理 系統(tǒng)提供完善的安全管理機(jī)制，靈活的機(jī)構(gòu)用戶權(quán)限管理，完整的核查日志記錄信息。
5統(tǒng)計(jì)分析 可以根據(jù)多種維度對(duì)某一段時(shí)間內(nèi)各業(yè)務(wù)種類、各類核查結(jié)果、各操作種類(核查方式)的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)流量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。該功能也可根據(jù)客戶需求量身訂制。
6靈活的智能終端 智能終端能有效辨別二代身份證真?zhèn)?，同時(shí)獨(dú)具聯(lián)網(wǎng)打印功能，可有效節(jié)約系統(tǒng)資源。
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理信息系統(tǒng)》具有以下特點(diǎn) 1、無縫接入、全面兼容 無需對(duì)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行任何改造，兼容所有終端類型。
2、單點(diǎn)接入、統(tǒng)一管理 通過前置系統(tǒng)與人民銀行轉(zhuǎn)接平臺(tái)單點(diǎn)接入，并具有對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、用戶及權(quán)限靈活管理的功能。
3、柜面核查、靈活快捷 柜面操作人員無需離位即可核查，二代證讀卡器可實(shí)現(xiàn)身份信息自動(dòng)錄入，高效方便。
4、系統(tǒng)安全、產(chǎn)品可靠 讀卡器使用嵌入式操作系統(tǒng)，避免計(jì)算機(jī)病毒傷害，免維護(hù)，硬件集成度高，可靠性強(qiáng)。
5、一機(jī)多用、節(jié)約資源 讀卡器既用于核查也可以檢驗(yàn)二代證真?zhèn)?，同時(shí)具備聯(lián)機(jī)打印功能。
6、易于安裝、即插即用 系統(tǒng)接口豐富，可以直接聯(lián)機(jī)使用。
技術(shù)先進(jìn)性 1、本方案將身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查分散在金融柜臺(tái)各金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端實(shí)現(xiàn)而不是集中在系統(tǒng)后臺(tái)處理，減輕系統(tǒng)后臺(tái)壓力。
2、提高傳輸速率。各金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端與前置系統(tǒng)采用TCP/IP協(xié)議直接發(fā)出核查請(qǐng)求，往返數(shù)據(jù)是經(jīng)打包壓縮的精確數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)最終在終端進(jìn)行壓縮/解壓縮。比在系統(tǒng)后臺(tái)集中處理圖形解壓，并以較大的圖形數(shù)據(jù)傳輸給各終端的傳輸速率要快的多。
3、提高了傳輸質(zhì)量。由于使用TCP/IP協(xié)議不使用IE瀏覽器，杜絕了IE瀏覽器瀏覽造成的數(shù)據(jù)冗余和數(shù)據(jù)丟失。
4、資源利舊?，F(xiàn)有金融所有類型的業(yè)務(wù)終端均可用我們?cè)O(shè)計(jì)的控制方法，經(jīng)改造和配備具有二代證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查終端或二代證閱讀器來實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查。節(jié)約了投資。
5、免改造，無風(fēng)險(xiǎn)。不需要改造現(xiàn)有的各金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，節(jié)約投資和降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。
6、提高柜員操作效率、提高為客戶服務(wù)質(zhì)量。該方案，柜員不需離開工位，即可實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查；同時(shí)身份信息核查傳輸時(shí)間最短。



圖1是網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)圖，圖中1、公安部信息共享平臺(tái)；2、人民銀行信息轉(zhuǎn)接平臺(tái)；3、商業(yè)銀行總行核查前置系統(tǒng)；4、已聯(lián)網(wǎng)地市網(wǎng)點(diǎn)5、未聯(lián)網(wǎng)地市網(wǎng)點(diǎn)。

具體實(shí)施例方式 1、圖形終端和PC終端通過TCP/IP協(xié)議與聯(lián)網(wǎng)核查前置系統(tǒng)服務(wù)器連接，可以直接在本機(jī)顯示圖片和身份信息。
2、字符終端配備具有身份證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端。
3、在圖形終端和PC直接嵌入聯(lián)網(wǎng)核查和身份證識(shí)別壓縮/解壓縮軟件，配備聯(lián)機(jī)型二代證只讀功能閱讀器。
4、具有二代證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端核查的身份證信息可以通過錄入器采用鍵盤模擬方式無縫嵌入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
5、聯(lián)機(jī)型閱讀器核查的身份證信息可以通過圖形終端本身采用鍵盤模擬方式無縫嵌入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
6、通過具有二代證閱讀和聯(lián)網(wǎng)核查功能的嵌入式智能終端或配有聯(lián)機(jī)型二代證閱讀器的圖形或PC終端無縫接入聯(lián)網(wǎng)核查前置系統(tǒng)。
7、從聯(lián)網(wǎng)核查前置系統(tǒng)核查到的公民信息無縫接入金融生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。
權(quán)利要求
1.是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其管理部門提供一種對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)方便、快捷的身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查方法，有效落實(shí)實(shí)名制法定義務(wù)。一是具有二代證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查功能的智能終端與字符終端的配合應(yīng)用實(shí)現(xiàn)金融柜員終端直接實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的控制方法；二是用于圖形終端或電腦終端加載聯(lián)網(wǎng)核查和身份識(shí)證別壓縮/解壓縮軟件，配合二代證閱讀器實(shí)現(xiàn)金融柜員終端直接實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的控制方法。
全文摘要
本發(fā)明是金融柜員生產(chǎn)業(yè)務(wù)終端身份證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查的控制方法，本控制方法與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息交互處理正確，能正確處理身份信息的核對(duì)、查詢請(qǐng)求，符合人民銀行頒發(fā)的系統(tǒng)接口規(guī)范。本系統(tǒng)能將金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理業(yè)務(wù)有效地拓展到各金融網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，方便了銀行柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作；同時(shí)該產(chǎn)品具備二代證閱讀功能，能識(shí)別第二代居民身份證的真?zhèn)危苷_讀取第二代居民身份證的文字和照片信息，使業(yè)務(wù)人員可以在終端柜臺(tái)實(shí)現(xiàn)“人證同一”鑒別，是各金融機(jī)構(gòu)的字符終端、圖形終端或PC終端柜臺(tái)完成金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理項(xiàng)目要求的最理想的控制方法。
文檔編號(hào)G07F19/00GK101373549SQ20071014751
公開日2009年2月25日 申請(qǐng)日期2007年8月24日 優(yōu)先權(quán)日2007年8月24日
發(fā)明者王成波 申請(qǐng)人:內(nèi)蒙古銀安科技開發(fā)有限責(zé)任公司