專利名稱：儲戶銀行賬戶資金分級輸出多路監(jiān)控的安全保障方法
技術領域：
本發(fā)明屬于金融安全領域。
背景技術：
人們通常用印章、簽名和設密碼的方法來保護儲戶(即銀行帳戶資金權利 所有人。下同)的帳戶資金安全。但是，前者易被仿冒，后者經常在公共場合 及網絡使用，易被偷窺偷竊。由于帳戶進出口合一， 一旦失防則城門大開，儲 存的資金往往大量失竊。因輸出資金缺少監(jiān)控，造成用假身份證開戶進行犯罪 及公有資產經營者監(jiān)守自盜的犯罪活動屢有發(fā)生，本發(fā)明可有效保障公有及私 有帳戶的資金安全。

發(fā)明內容
將一個資金帳戶分為4級，第1級為定期儲蓄級，儲戶大部分資金存放在1 級；2級為資金收藏級，儲戶各種收入直接進入2級[含金融卡透支額度。(金融 卡指銀行、金融卡經營公司或組織發(fā)給儲戶可用于消費、投資、支付、提款、 匯款、透支的卡，包括信用卡、借記卡、貸記卡。下同)];3級為資金輸出監(jiān) 控暫存級，儲戶可把計劃將要使用的資金儲存在該級；4級為資金準輸出級。
綁定一個固定電話號碼，設定一個前級資金轉移、査詢專用密碼，儲戶用 該電話+該密碼+帳號撥打銀行(包括信用社、郵局、金融卡經營公司或組織及 其它收儲客戶資金的機構。上同、下同。)專線電話可査詢儲存在l、 2、 3、級 的資金，可將儲存在l、 2、 3級的資金進行相互轉移，但從第2級向第3級轉 移資金另需按儲戶所需而約定的一個或數個綁定號碼的監(jiān)控電話(固定電話、 移動電話均可)呼應方為有效，監(jiān)控人(單位帳戶如董事長、總經理、工會負 責人、上級監(jiān)管員等，私人帳戶如家人、親友。)用該電話撥打銀行專線電話或 發(fā)送手機短信輸入監(jiān)控認可的轉移數額+監(jiān)控對象號碼(即儲戶轉移資金所用的 固定電話號碼)，銀行根據來電顯示核對來電號碼及監(jiān)控認可數與儲戶用資金轉 移電話發(fā)送的資金轉移數是否一致，核對無誤即轉。對巨額資金儲戶，轉移及 監(jiān)控電話發(fā)送的次數及前后次序可變化，可有多種不同組合，如設定甲電話先 發(fā)送一次，乙電話連續(xù)發(fā)二次，甲電話再發(fā)一次，轉移、監(jiān)控方為有效，以此 類推。
綁定一個移動電話號碼，儲戶用該電話撥打銀行專線或發(fā)短信輸入一個已 暫存在第3級正確的資金數+轉移前級資金所用的固話號碼可將資金從3級轉移 到4級，進入4級的資金方可按常規(guī)方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。儲戶還可授權輸出資金收受方帳號所在地的相關部門對該筆輸出資金進行
監(jiān)控，如儲戶用"轉移數+#+110"向第3級或第4級轉移資金，則該筆資金不 能進入境外帳戶，輸出到對方帳戶后成凍結狀態(tài)，對方不能提款、不能匯款、 不能消費、不能投資、不能支付、不能轉移、需該帳戶所有人(單位須法人代 表本人)到公安部門核實身份后由公安部門用公安專用監(jiān)控電話+監(jiān)控密碼向資 金收受方銀行發(fā)送"帳號+解凍數"進行解凍方可，如該資金到帳滿半年后(或 銷戶時)仍未解凍則自動原帳號退回。帶授權監(jiān)控標記的金額在第1次輸出時 有效，余額不監(jiān)控。儲戶應向所授權監(jiān)控部門支付監(jiān)控費，該部門應保證被監(jiān) 控帳戶所有人真實、合法、可追查，此舉可有效抑制用假身份證開戶進行的犯 罪行為。
本發(fā)明使用固定電話加移動電話向銀行發(fā)送資金轉移指令再加輸出資金監(jiān) 控的方法，因轉移密碼非原始密碼，且在隱秘狀況下使用，不易泄密。在用移 動電話時不需發(fā)送或使用帳號、原始密碼，可防無線信號被截獲而泄密，又保 證儲戶操作使用方便。金融卡、儲蓄存單、存折、支票、匯票、股票、基金、 債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價財產證(如房產證、車 證)均可參照使用本發(fā)明，即規(guī)定取款、消費、投資、轉帳或拋售前需用設定 的電話和密碼先將其轉到準輸出級并經監(jiān)控號碼確認方可。
具體實施例方式
a、 銀行設立1號電話專線受理儲戶1、 2級之間的資金轉移指令、2號線受 理儲戶2、 3級之間的資金轉移指令、3號線受理儲戶3、 4級之間的資金轉移指 令。
b、 儲戶通知監(jiān)控人需要從第2級轉移到第3級的金額數(建議尾數帶角、 分)，監(jiān)控人用綁定號碼的電話撥打2號線或用手機發(fā)送短信輸入監(jiān)控認可轉移 的資金數+監(jiān)控對象的固定電話號碼(即儲戶轉移資金專用電話號碼)。
c、 銀行將來電或短信息按來電時間、來電號碼及監(jiān)控認可的轉移數和監(jiān)控 對象固定電話號碼分類儲存在來電數據庫。
d、 儲戶用綁定號碼的固定電話撥打2號線輸入帳號、轉移密碼、轉移金額。
e、 銀行接到儲戶資金轉移指令，根據來電顯示核對號碼，搜索當天來電數 據庫，找到并核對相對應的監(jiān)控信息相符無誤后將該監(jiān)控信息轉至備査欄，同 時將該筆資金轉移到第3級，儲戶可把多筆資金預存在第3級。
f 、儲戶用綁定號碼的移動電話撥打3號線或發(fā)送短信輸入一個已儲存在第 3級資金數+轉移前級資金所用的固定電話號碼，銀行根據來電顯示核對號碼， 從該帳戶第3級找到該金額數相符無誤即將該筆資金轉到第4級。g、儲戶可以用傳統(tǒng)的方法(印簽、原始密碼、指紋等)使用儲存在第4級 的資金。
本發(fā)明在保障儲戶、商家、銀行的利益，普及金融卡、個人支票應用，降 低犯罪率、方便儲戶、減輕銀行柜臺壓力等方面均有積極的意義。
權利要求
1、一種儲戶銀行帳戶資金分級輸出多路監(jiān)控的安全保障方法，其具體實施方案為a、將一個資金帳戶分為4級，第1級為定期儲蓄級，儲戶大部分資金存放在第1級。第2級為資金收藏級，儲戶各種收入直接進入第2級(包括金融卡透支額度)。第3級為資金輸出監(jiān)控暫存級，儲戶可把計劃將要使用的資金儲存在該級。第4級為資金準輸出級。b、綁定一個固定電話號碼，設一個前級資金轉移、查詢專用密碼，儲戶用該電話+該密碼+帳號撥打銀行專線可查詢在1、2、3級儲存的資金，可將在1、2、3級儲存的資金進行相互轉移。c、綁定一個移動電話號碼，儲戶用該電話撥打銀行專線或發(fā)短信輸入一個已暫存在第3級正確的資金數+前級資金轉移專用固定電話號碼可將資金從3級轉移到4級，進入4級的資金方可按常規(guī)方法(原始密碼、印簽、指紋等)使用。d、從第2級向第3級轉移資金另需按儲戶所需而約定的一個或數個綁定號碼的監(jiān)控電話(固定電話、移動電話均可)呼應方為有效，銀行根據來電顯示核對監(jiān)控人來電號碼及發(fā)送的監(jiān)控認可金額數與儲戶用資金轉移專用電話發(fā)送的轉移數是否一致，核對無誤即進行該筆資金的轉移操作。e、儲戶還可授權輸出資金收受方帳號所在地相關部門對該筆輸出資金進行監(jiān)控，如儲戶用“轉移數+#+110”向3級或4級轉移資金，則此筆資金不能進入境外帳戶，輸出到對方帳戶后成凍結狀態(tài)，對方不能提款、不能匯款、不能支付、不能消費、不能投資、不能轉移、需該帳戶所有人(單位須法人代表本人)到公安部門核實身份后由公安部門用公安專用監(jiān)控電話+監(jiān)控密碼向資金收受方銀行發(fā)送“帳號+解凍數”進行解凍方可，帶授權監(jiān)控標記的金額在第1次輸出時有效，余額不監(jiān)控，儲戶應向所授權監(jiān)控部門支付監(jiān)控費，該部門應保證資金收受方被監(jiān)控帳戶所有人真實、合法、可追查。
2、 根據權利要求l所述，儲戶還可用"315、 120、 910等"授權此筆輸出資金 收受方帳戶所在地"工商局、衛(wèi)生局、教育局等"進行多部門監(jiān)控，以此類推。
3、 根據權利要求l所述， 一個資金帳戶可分為多級，各級可具有相同或不同的功能。
4、 根據權利要求l所述，可在多個帳戶上應用本發(fā)明，其特征為帳戶的進出 口分離，即進入該帳戶的資金只可向相關帳戶轉移，不可直接用于消費、投資、 支付、提款、匯款。
5、 根據權利要求l所述，可使用多種不同類型的通訊工具、通信方式對資金進 行監(jiān)控及轉移，包括使用綁定IP地址的國際互聯網網頁、網絡電話、固定電話、小靈通、手機、電子郵件、衛(wèi)星通訊、電報、電掛、郵寄書面指令、特快專遞， 其特征為對資金進行一次監(jiān)控及轉移操作時可使用多種不同類型的通訊工具、 通信方式向銀行發(fā)送指令，以多樣化來保障資金安全又保證儲戶操作方便。
6、 根據權利要求1所述，轉移密碼并非儲戶使用的原始密碼，其特征為a、儲 戶可在隱秘的情況下使用轉移密碼，不易泄密。b、老年人撥打銀行專線要求人 工服務時可以將其告訴銀行接線生。
7、 根據權利要求1所述，可加設后級轉移、査詢專用密碼。
8、 根據權利要求l所述，后級資金轉移可不發(fā)送前級資金轉移專用固定電話號 碼，用無線電話號碼綁定帳號，但一個號碼在一家銀行綁定多個帳戶時須用序 號區(qū)分。
9、 根據權利要求l所述，對巨額資金儲戶，轉移及監(jiān)控電話發(fā)送的次數及前后 次序可變化，可有多種不同的組合，如設定甲電話先發(fā)送一次，乙電話連續(xù)發(fā) 二次，甲電話再發(fā)一次，轉移、監(jiān)控方為有效，以此類推。
10、 根據權利要求1所述，金融卡、儲蓄卡、儲蓄存單、儲蓄存折、支票、匯 票、股票、基金、債券、各交易所可用于投資買賣的各類物品憑證、有價財產 證(如房產證、車證)均可參照使用本發(fā)明，即規(guī)定取款、消費、投資、轉帳 或拋售前需用設定的電話和密碼先將其轉到準輸出級并經監(jiān)控號碼確認方可。
全文摘要
一種儲戶銀行賬戶資金分級輸出多路監(jiān)控的安全保障方法，本發(fā)明屬于金融安全領域。將一個資金賬戶分為多級，各級有不同功能。設定幾個資金轉移、監(jiān)控專用密碼，用綁定號碼的固話加手機在各級間轉移資金并可設專人對輸出資金進行監(jiān)控，各監(jiān)控電話發(fā)送的次數及前后次序可變化以保障巨額資金的安全，還可授權輸出資金收受方賬號所在地公安等部門對該筆資金進行監(jiān)控，保證該賬戶所有人真實、合法、可追查。儲戶可用傳統(tǒng)方式(印簽、原始密碼、指紋等)使用轉到準輸出級的資金。在使用移動電話時不需使用或發(fā)送原始密碼、賬號等信息，可防無線信號被截獲而泄密，因可在隱秘狀況下使用轉移密碼并對輸出資金加以監(jiān)控，從而達到防盜的目的。
文檔編號G07F19/00GK101447108SQ20081003702
公開日2009年6月3日 申請日期2008年5月6日 優(yōu)先權日2008年5月6日
發(fā)明者敏 徐, 楊莉華 申請人:楊莉華