專利名稱：票據(jù)支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種票據(jù)支付系統(tǒng)，具體地說，涉及一種能使收票人對票據(jù)的可靠性進行核查的的票據(jù)支付系統(tǒng)。
目前在商業(yè)活動中，買方經(jīng)常使用銀行票據(jù)及印鑒作為支付的憑證。由于賣方在收到票據(jù)時不能對票據(jù)和印鑒的真?zhèn)芜M行鑒別，也不能驗證在該票據(jù)的帳號下是否有足夠的資金，時常發(fā)生出票人利用偽造票據(jù)、掛失票據(jù)或空頭票據(jù)進行詐騙的案件，使收票人的經(jīng)濟利益受到損失。因此目前通常采取收票人在收到票據(jù)時暫不付貨，等資金到位時才向出票人付貨的做法，而這又會給雙方帶來不便，使得這種以票據(jù)作為支付憑證的方法不易推廣。
本發(fā)明的目的是克服現(xiàn)有票據(jù)信譽不高、使用不方便的缺點，提出一種使收票人在收到票據(jù)時就能夠?qū)ζ浜戏ㄐ赃M行驗證，并在出票人的帳號下扣出資金的票據(jù)支付系統(tǒng)。
根據(jù)本發(fā)明的技術(shù)方案，提出一種票據(jù)支付系統(tǒng)，包括出票人用的加密裝置，用于根據(jù)出票人輸入的票據(jù)數(shù)據(jù)生成密碼；收票人通信裝置，用于向銀行發(fā)送所述票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼；以及銀行方面的信息接收裝置，用于從收票人通信裝置接收所述票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼；客戶數(shù)據(jù)庫，用于存儲銀行客戶的資金信息和密碼信息；密碼驗證裝置，用于根據(jù)信息接收裝置接收的票據(jù)數(shù)據(jù)和存儲在客戶數(shù)據(jù)庫中的密碼信息驗證信息接收裝置接收的密碼是否正確；資金扣兌裝置，用于在密碼驗證裝置驗證該密碼正確、而且在與信息接收裝置接收的票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的帳號下的可用資金充足時按照與該票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的金額執(zhí)行資金預(yù)扣或兌付操作；信息返回裝置，用于向收票人通信裝置返回是否已執(zhí)行了資金預(yù)扣或兌付操作的信息、。
下面結(jié)合附圖對本發(fā)明的實施例進行描述。


圖1為本發(fā)明的票據(jù)支付系統(tǒng)的示意圖。
如圖1所示，本發(fā)明的票據(jù)支付系統(tǒng)由出票人(以票據(jù)進行支付的銀行客戶)、收票人和銀行三方面的裝置構(gòu)成。出票人方面有一個由銀行認(rèn)可的加密器1。收票人方面有一個通信裝置2，例如可以是通過電話線或計算機網(wǎng)絡(luò)與銀行進行通信的電活或計算機終端。銀行方面的裝置包括通信裝置3a，例如可以是一個電話卡，用于從/向收票人通信裝置2接收/返回信息；客戶數(shù)據(jù)庫3b，其中存儲了每個銀行客戶的資金數(shù)額、資金扣兌記錄、票據(jù)掛失記錄以及與銀行客戶的加密器和票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的密碼信息；密碼驗證裝置3c；以及資金扣兌裝置3d。
當(dāng)銀行客戶(出票人)使用例如支票、電子票據(jù)等票據(jù)時，將銀行代碼、銀行帳號、票據(jù)號碼、票據(jù)金額和啟用時間等票據(jù)數(shù)據(jù)輸入加密器1，加密器1根據(jù)輸入的票據(jù)數(shù)據(jù)生成一個密碼。出票人將寫有票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼的票據(jù)提供給收票人。
收票人通過通信裝置2撥打銀行的查詢號碼，接通后按照提示輸入出票人提供的票據(jù)數(shù)據(jù)及密碼。
銀行通信裝置3a接收到票據(jù)數(shù)據(jù)及密碼后，將其提供給密碼驗證裝置3c和資金扣兌裝置3d。密碼驗證裝置3c根據(jù)接收到的票據(jù)數(shù)據(jù)和存儲在客戶數(shù)據(jù)庫3b中的密碼信息對接收到的密碼進行驗證，并將表示該密碼是否正確的信息提供給通信裝置3a和資金扣兌裝置3d。資金扣兌裝置3d接收到表示該密碼正確的信息、后，在客戶數(shù)據(jù)庫3b中檢索出票人帳號下的資金數(shù)額、資金扣兌記錄以及掛失記錄。如果該票據(jù)沒有掛失而且出票人帳號下的資金充足，則資金扣兌裝置3d根據(jù)票據(jù)金額執(zhí)行資金預(yù)扣操作，即暫時凍結(jié)出票人帳號下的這部分資金，只有收票人憑票據(jù)才能解除預(yù)扣并兌付該資金。在更先進的系統(tǒng)中，如果密碼正確而且在出票人帳號下的可用資金充足，資金扣兌裝置3d直接將出票人帳號下的相應(yīng)于票據(jù)金額的資金劃拔到收票人的帳號下。最后，銀行通信裝置3a向收票人通信裝置2返回必要的信息，如該票據(jù)是否加密碼有效、該票據(jù)是否已經(jīng)掛失、該票據(jù)的帳號下是否有足夠的資金以及銀行是否已經(jīng)代收票人預(yù)扣或兌付了資金，等等，最好還向收票人通信裝置2返回一個表示銀行承諾已預(yù)扣或已兌付了資金的數(shù)字簽名。該數(shù)字簽名還可以由第三方進行認(rèn)證。
為了進一步提高票據(jù)的安全性，根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，銀行方面還包括一個隨機碼生成裝置(圖1中未示出)。出票人在使用票據(jù)時可以請求該裝置生成一個隨機碼，并將其作為票據(jù)數(shù)據(jù)之一輸入加密器1。可以將該加密器1設(shè)計成具有一個通信裝置(圖中未示出)，通過電話線或計算機網(wǎng)絡(luò)向銀行發(fā)送所述生成隨機碼的請求。在取碼過程中，該隨機碼生成裝置可以根據(jù)銀行和客戶的協(xié)議對取碼人的身份進行認(rèn)證，如電話認(rèn)證、加密器認(rèn)證以及其它認(rèn)證。這樣，如果不是銀行客戶本人則不可能偽造票據(jù)。該隨機碼生成裝置還可以在出票人向銀行購買票據(jù)簿時生成與例如票據(jù)號碼對應(yīng)的另一個隨機碼，使得非銀行內(nèi)部人員即使具有加密器也不能偽造票據(jù)。出票人向加密器1輸入的票據(jù)數(shù)據(jù)還可以包括收票人的信息，例如收票人的銀行帳號，使得只有收票人才能兌付票據(jù)。另外，還可以將加密器1設(shè)計成具有一個開機密碼，防止未經(jīng)授權(quán)的人使用加密器。
本發(fā)明的票據(jù)支付系統(tǒng)采用加密裝置對票據(jù)數(shù)據(jù)進行加密，并使收票人能通過通信裝置從銀行獲得該票據(jù)是否加密有效、是否已經(jīng)掛失以及出票人的帳號下是否有足夠的資金等信息，防止了出票人利用偽造票據(jù)、掛失票據(jù)或者空頭票據(jù)進行詐騙。另外，由于本系統(tǒng)采取了資金扣兌裝置代收票人執(zhí)行資金預(yù)扣或兌付操作，防止了出票人在支付票據(jù)后又占用資金致使其不足以兌付票據(jù)，或者在因出票人的惡意造成銀行拒付(例如出票人提供的票據(jù)本身是不合法的，而其密碼是正確的)的情況下能使收票人處于主動的地位以便采取法律手段來保障自己的權(quán)益。因此，本發(fā)明的票據(jù)支付系統(tǒng)提高了票據(jù)的信譽，使收票人在收到票據(jù)時就能根據(jù)從銀行返回的信息決定是否向出票人付貨，給雙方帶來了方便。
權(quán)利要求
1.一種票據(jù)支付系統(tǒng)，包括出票人用的加密裝置，用于根據(jù)出票人輸入的票據(jù)數(shù)據(jù)生成密碼；收票人通信裝置，用于向銀行發(fā)送所述票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼；以及銀行方面的信息接收裝置，用于從收票人通信裝置接收所述票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼；客戶數(shù)據(jù)庫，用于存儲銀行客戶的資金信息和密碼信息；密碼驗證裝置，用于根據(jù)信息接收裝置接收的票據(jù)數(shù)據(jù)和存儲在客戶數(shù)據(jù)庫中的密碼信息驗證信息接收裝置接收的密碼是否正確；資金扣兌裝置，用于在密碼驗證裝置驗證該密碼正確、而且在與信息接收裝置接收的票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的帳號下的可用資金充足時按照與該票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的金額執(zhí)行資金預(yù)扣或兌付操作；信息返回裝置，用于向收票人通信裝置返回是否已執(zhí)行了資金預(yù)扣或兌付操作的信息。
2.根據(jù)權(quán)利要求1的系統(tǒng)，其特征在于，出票人向加密裝置輸入的密碼數(shù)據(jù)包括銀行帳號、票據(jù)號碼、票據(jù)金額和出票時間之一或它們的任意組合。
3.根據(jù)權(quán)利要求1的系統(tǒng)，其特征在于，所述信息返回裝置向收票人通信裝置返回一個表示銀行承諾已按照與所述票據(jù)數(shù)據(jù)相應(yīng)的金額執(zhí)行了資金預(yù)扣或兌付操作的數(shù)字簽名。
4.根據(jù)權(quán)利要求1或3的系統(tǒng)，其特征在于，銀行方面還包括隨機碼生成裝置，用于在出票人向銀行購買票據(jù)簿時為每張票據(jù)生成一個隨機碼，出票人向加密裝置輸入的密碼數(shù)據(jù)包括該隨機碼。
5.根據(jù)權(quán)利要求1或3的系統(tǒng)，其特征在于，銀行方面還包括隨機碼生成裝置，用于根據(jù)出票人的請求生成一個隨機碼，出票人向加密裝置輸入的密碼數(shù)據(jù)包括該隨機碼。
6.根據(jù)權(quán)利要求5的系統(tǒng)，其特征在于，所述加密裝置還包括一個通信裝置，所述請求可以通過該通信裝置向銀行發(fā)出。
7.根據(jù)權(quán)利要求1或3的系統(tǒng)，其特征在于，出票人向加密裝置輸入的密碼數(shù)據(jù)還包括收票人的信息。
8.根據(jù)權(quán)利要求7的系統(tǒng)，其特征在于，所述收票人的信息為收票人的銀行帳號。
9.根據(jù)權(quán)利要求1或6的系統(tǒng)，其特征在于，所述通信裝置是電話或聯(lián)網(wǎng)的計算機終端。
10.根據(jù)權(quán)利要求1或3的系統(tǒng)，其特征在于，所述加密裝置有一個開機密碼。
全文摘要
一種票據(jù)支付系統(tǒng),包括:出票人的加密裝置,收票人通信裝置,以及銀行的通信裝置、客戶數(shù)據(jù)庫、密碼驗證裝置和資金扣兌裝置。使用票據(jù)時,出票人向加密器輸入票據(jù)數(shù)據(jù)以生成密碼,并將票據(jù)連同票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼提供給收票人。收票人向銀行發(fā)送所述票據(jù)數(shù)據(jù)和密碼。當(dāng)密碼驗證裝置驗證該密碼正確而且在出票人帳號下的可用資金充足時,資金扣兌裝置執(zhí)行資金預(yù)扣或兌付操作,并由銀行通信裝置向收票人返回是否已扣兌資金的信息。
文檔編號G07F19/00GK1233031SQ9810158
公開日1999年10月27日 申請日期1998年4月23日 優(yōu)先權(quán)日1998年4月23日
發(fā)明者邵通 申請人:邵通