專利名稱：利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法
所屬領(lǐng)域本發(fā)明涉及金融、電子商務(wù)、無線技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法。
背景技術(shù)：
目前，中國的金融業(yè)務(wù)如提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付系統(tǒng)主要是通過銀行的柜臺方式，或者通過自助方式如ATM柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、POS機(jī)等方式實(shí)現(xiàn)。
但是，上述幾種自助方式的提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付的方式都存在一個共同的問題，即安全性問題。相對來說，通過銀行柜臺提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付會比較安全，但是卻必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)，比較麻煩，利用ATM柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助方式進(jìn)行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付交易操作相對比較方便，但安全性較低，主要的安全隱患在于被盜用儲蓄卡、信用卡，被盜用卡號碼或者密碼后被人從電話銀行或者網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行資金盜轉(zhuǎn)或者被支付掉。另外，在因?yàn)樽灾O(shè)備或者通訊線路的原因造成提款、轉(zhuǎn)賬、匯款或者支付時操作失敗，可能銀行已經(jīng)將賬號中的錢下賬，而資金并未到達(dá)收款方(提款時是獲得現(xiàn)金)，這時往往用戶并不知道到底資金是不是被從賬號中劃走，造成用戶對電子交易的不信任。
由于存在上述安全性的問題，這些方式的使用受到國家很多限制，比如，限制ATM機(jī)每日提款額，對ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬、匯款、電話銀行轉(zhuǎn)賬、匯款、POS機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行支付和轉(zhuǎn)賬、匯款提出了許多限制，例如要求定向轉(zhuǎn)賬、匯款等等。
如何才能提高金融自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等業(yè)務(wù)的安全性呢？我們發(fā)明了利用無線通訊手段，也就是直接利用移動手機(jī)本身，結(jié)合銀行自助設(shè)備現(xiàn)有的交易、結(jié)算、匯兌系統(tǒng)，提高銀行的安全性，使廣大群眾都能放心利用各種自助銀行設(shè)備進(jìn)行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等金融業(yè)務(wù)，在給用戶提供良好的服務(wù)同時降低了用戶風(fēng)險，同時因?yàn)樘岣吡俗灾O(shè)備的利用率而降低了銀行的柜臺操作成本。
各種銀行業(yè)務(wù)操作安全性(以提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等為例)比較
1、安全性——操作保密性柜臺好，需要卡、密碼、身份證等。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，容易被病毒截獲賬號、密碼。
電話銀行差，容易被監(jiān)聽、竊取賬號、密碼。
ATM機(jī)差，容易被竊取賬號、密碼、克隆卡。
POS機(jī)差，容易被竊取賬號、密碼、克隆卡。
2、安全性——防誤操作柜臺提款支付方式時好，但轉(zhuǎn)賬、匯款時輸入對方賬號錯誤后容易匯錯。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
電話銀行差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
ATM機(jī)差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
POS機(jī)差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
3、安全性——防犯罪人員柜臺好，犯罪人員轉(zhuǎn)賬、匯款困難，因?yàn)樾枰獏R款人身份證。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，犯罪人員容易盜匯、支付，可以在知道密碼和賬號后使用任意電腦操作。
電話銀行差，犯罪人員容易盜匯、支付，罪犯可以在知道密碼和賬號后使用任意電話機(jī)操作。
POS機(jī)差，罪犯可以在偷盜卡和密碼后進(jìn)行支付。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的及所要解決的技術(shù)問題本發(fā)明的目的是為了解決上述不足之處，使業(yè)務(wù)更加安全，信息及時、準(zhǔn)確到達(dá)。為中國的民眾提供一種更加方便、安全、低成本的提高自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付安全性的方案。目前，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行卡的使用越來越頻繁，自助設(shè)備的使用也越來越為廣大群眾所接受。
利用無線通訊手段增加銀行自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)安全性的方法是一種對自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)流程的重要改進(jìn)。使用本方案，將大大提高自助設(shè)備的安全性、提高使用率、節(jié)省社會成本，提高金融效益，提高社會勞動生產(chǎn)力。
中國目前加入世界貿(mào)易組織，國內(nèi)的金融業(yè)務(wù)將逐步對外開放，我國面臨全球大金融企業(yè)的競爭，因此，我們必須盡快擁有自己的銀行業(yè)務(wù)方面的知識產(chǎn)權(quán)，加強(qiáng)我們和外國公司的競爭力。
本發(fā)明解決技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案1.用戶如果需要增加自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性首先應(yīng)到銀行憑身份證明、賬號、手機(jī)號申請手機(jī)安全密碼。同時可以設(shè)定安全條件，如用戶可以指定在一定金額以上才需要使用手機(jī)安全措施。2.銀行在收到用戶在使用自助設(shè)備進(jìn)行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等要求后會檢查用戶是否已經(jīng)辦理手機(jī)安全申請，若用戶已經(jīng)辦理，則系統(tǒng)通過無線平臺發(fā)送請求給用戶，請求用戶確認(rèn)當(dāng)前業(yè)務(wù)并且回復(fù)注冊密碼。3.用戶可以采取多種發(fā)送確認(rèn)密碼，如短信方式、手機(jī)語音方式、數(shù)字點(diǎn)播方式等向系統(tǒng)回復(fù)確認(rèn)密碼，若不同意當(dāng)前業(yè)務(wù)，則可以回復(fù)否定消息。4.銀行在收到用戶否認(rèn)信息之后、或者在收到錯誤密碼之后，即取消自助設(shè)備上用戶當(dāng)前交易。5.若銀行收到用戶密碼，并且密碼正確(和注冊時所留密碼相同)，則自助設(shè)備繼續(xù)完成當(dāng)前交易。6.交易結(jié)束后，向用戶發(fā)送交易結(jié)果。
本方案安全性論證1、用戶必須注冊后才能使用這個功能；所有用戶必須到銀行柜臺注冊(提交銀行卡賬戶、手機(jī)號和身份證資料)，同時書面簽名。2、手機(jī)用戶的通訊安全；用戶的注冊是直接到銀行柜臺完成的，通訊系統(tǒng)無法得知用戶的的個人賬號信息。3、手機(jī)用戶可以設(shè)定提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等業(yè)務(wù)的頻率(單次金額)。本方案是為現(xiàn)有自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)原有的安全性上再增加一重安全措施，因此，安全系數(shù)提高很多。
本發(fā)明所產(chǎn)生的有益效果(1)給用戶提供增強(qiáng)自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性的重要功能，由于安全性大大提高，用戶可以更加放心使用如POS機(jī)、ATM柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等的各種提款、轉(zhuǎn)賬、支付、匯款等業(yè)務(wù)。(2)因?yàn)樽灾O(shè)備有了新的安全措施，銀行可以擴(kuò)大注冊了手機(jī)安全用戶在自助設(shè)備上的交易額度。(3)因?yàn)樽灾O(shè)備有了新的安全措施，銀行可以開啟原來因?yàn)榘踩珕栴}而不能開啟的新的自助設(shè)備上的業(yè)務(wù)功能。(4)用戶更多使用自助設(shè)備可以減輕銀行網(wǎng)點(diǎn)的壓力，降低社會成本。(5)減少金融犯罪，在盜用用戶信用卡和密碼后，并不容易盜走客戶資金。
附圖簡要說明

圖1為本發(fā)明方法技術(shù)方案流程簡圖。
具體實(shí)施列下面結(jié)合流程簡圖簡述本發(fā)明方法1、用戶如果需要增加自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性首先應(yīng)到銀行憑身份證明、賬號、手機(jī)號申請手機(jī)安全密碼。同時可以設(shè)定安全條件，如用戶可以指定在一定金額以上才需要使用手機(jī)安全措施。
2、銀行在收到用戶在使用自助設(shè)備進(jìn)行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等要求后會檢查用戶是否已經(jīng)辦理手機(jī)安全申請，若用戶已經(jīng)辦理，則系統(tǒng)通過無線平臺發(fā)送請求給用戶，請求用戶確認(rèn)當(dāng)前業(yè)務(wù)并且回復(fù)注冊密碼。
3、用戶可以采取多種發(fā)送確認(rèn)密碼，如短信方式、手機(jī)語音方式、數(shù)字點(diǎn)播方式等向系統(tǒng)回復(fù)確認(rèn)密碼，若不同意當(dāng)前業(yè)務(wù)，則可以回復(fù)否定消息。
4、銀行在收到用戶否認(rèn)信息之后、或者在收到錯誤密碼之后，即取消自助設(shè)備上用戶當(dāng)前交易。
5、若銀行收到用戶密碼，并且密碼正確(和注冊時所留密碼相同)，則自助設(shè)備繼續(xù)完成當(dāng)前交易。
6、交易結(jié)束后，向用戶發(fā)送交易結(jié)果。
權(quán)利要求
1.一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶利用手機(jī)和賬號綁定的方式進(jìn)行增強(qiáng)安全措施的操作。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶在進(jìn)行自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的同時，需要利用手機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)的再確認(rèn)，利用多種手機(jī)通訊方式回復(fù)確認(rèn)。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶可以利用短信設(shè)定業(yè)務(wù)封鎖，這時用戶卡和賬號的所有的自助設(shè)備金融交易將被拒絕，取消封鎖必須到銀行柜臺憑用戶身份證件辦理。
全文摘要
本發(fā)明涉及金融、電子商務(wù)、無線技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法。本發(fā)明利用移動手機(jī)本身，結(jié)合銀行現(xiàn)有的自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)行對銀行(卡)賬戶的匯款功能。提高自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)帳、匯款、支付等金融業(yè)務(wù)的安全性，擴(kuò)大自助設(shè)備的使用功能和利用率，方便手機(jī)用戶，在提供用戶良好的服務(wù)同時減輕銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理金融業(yè)務(wù)的壓力，在降低銀行的運(yùn)營成本的同時節(jié)約社會成本。
文檔編號H04M11/00GK1480906SQ03139908
公開日2004年3月10日 申請日期2003年7月22日 優(yōu)先權(quán)日2003年7月22日
發(fā)明者方澤南 申請人:方澤南