專利名稱：通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及移動(dòng)通信技術(shù)領(lǐng)域和金融領(lǐng)域，特別是一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信 用還款的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明通過在交互式信用還款的系統(tǒng)建立移動(dòng)電話號(hào)碼與銀行存款 賬號(hào)A的對(duì)應(yīng)關(guān)系，提供通過移動(dòng)電話終端把其銀行存款賬號(hào)A的資金轉(zhuǎn)賬到其他銀行賬 號(hào)的業(yè)務(wù)。所述的其他銀行賬號(hào)是指銀行存款賬號(hào)A之外的銀行賬號(hào)，例如信用卡賬號(hào)、 貸款賬號(hào)等。
背景技術(shù)：
在目前的金融領(lǐng)域，用戶經(jīng)常辦理各種還款業(yè)務(wù)，例如信用卡還款、貸款的還款等， 由于還款有時(shí)間限制，超出還款限制不但影響用戶的信用，也增加用戶的財(cái)務(wù)成本，早于 還款時(shí)間，會(huì)減少用戶資金的收益，確保及時(shí)還款是很重要的，但目前的金融服務(wù)并不存 在針對(duì)用戶的及時(shí)還款交易服務(wù)，特別是對(duì)于信用卡賬號(hào)在一家銀行，而存款賬號(hào)在 另一家銀行的用戶，其信用卡還款的手續(xù)比較繁瑣。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)中存在的缺陷或不足，提供一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信 用還款的系統(tǒng)和方法，主要模式為由交互式信用還款的系統(tǒng)在用戶的還款到期之前的約 定時(shí)間發(fā)起PUSH信息到用戶的移動(dòng)電話終端，用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息，實(shí) 現(xiàn)所述用戶銀行存款賬號(hào)到其他銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
本發(fā)明的技術(shù)方案如下
一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，其特征在于，包括移動(dòng)電話終端， 移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；所述的移動(dòng)電 話終端通過移動(dòng)通信無(wú)線網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備互連，移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過移動(dòng)通信 網(wǎng)絡(luò)與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器與移動(dòng) 電話終端之間的信息交互；銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服 務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備之間的信息交互， 以實(shí)現(xiàn)銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬；所述的交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用服務(wù)器，用于為移動(dòng)電話用 戶建立移動(dòng)電話號(hào)碼和銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于建立用戶銀行賬號(hào)和信 用還款銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于對(duì)于到達(dá)約定時(shí)間的信用還款銀行賬號(hào)， 向所述信用還款銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的移動(dòng)電話號(hào)碼發(fā)出交互還款指令，按照接收到的移動(dòng)電話 終端應(yīng)答的交互還款指令，實(shí)現(xiàn)信用還款銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬， 以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。
所述系統(tǒng)中間賬號(hào)是一個(gè)服務(wù)于信用還款的銀行卡賬號(hào)。
所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接各商業(yè)銀行的銀行賬號(hào)交易系統(tǒng)和/或各 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)值卡交易系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起的銀行賬號(hào)到系 統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起的系統(tǒng)中間賬號(hào)到目 的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。
所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備是指中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器。
一種基于行內(nèi)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征 在于，包括以下步驟
a. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還 款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端；
b. 用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；
c. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向所述銀行賬號(hào) 所屬銀行的銀行交易系統(tǒng)發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到行內(nèi)中間 賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
d. 所述銀行交易系統(tǒng)返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；
e. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易 不成功的消息后，執(zhí)行歩驟i;
f. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額 的所述行內(nèi)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
g. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向所述銀行交易系統(tǒng)發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述行內(nèi)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述 移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行歩驟i;
h. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；i. 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果； j. 流程結(jié)束。
所述步驟a中還包括，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器通過銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備向所 述信用還款銀行賬號(hào)所屬銀行查詢信用還款金額。
所述步驟c中，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與所述銀行交易系統(tǒng)互 連；所述行內(nèi)中間賬號(hào)是在所述銀行賬號(hào)所屬銀行開立的用于信用還款的銀行卡賬號(hào)。
一種基于系統(tǒng)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征 在于，包括以下步驟
A. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還款 數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端；
B. 用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；
C. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān) 設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
D. 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；
E. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不 成功的消息后，執(zhí)行步驟I;
F. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的 系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
G. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述移 動(dòng)電話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟I;
H. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；
I. 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果； J.流程結(jié)束。
一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式匯款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，包括以下步驟 (一)用戶通過移動(dòng)電話終端向交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起向目的銀行賬號(hào)匯款 的指令；(二) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)指令中的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起 金額為所述交易金額的移動(dòng)電話終端電話號(hào)碼對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的 轉(zhuǎn)賬操作；
(三) 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；
(四) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不 成功的消息后，執(zhí)行歩驟(八)；
(五) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的 系統(tǒng)中間賬號(hào)到所述目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
(六) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述移動(dòng)電 話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟(八)；
(七) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；
(八) 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果；
(九) 流程結(jié)束。
所述歩驟(一)中移動(dòng)電話終端與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器之間的通信方式為短消 息，或WAP，或IVR，或WEB。
本發(fā)明的技術(shù)效果如下
本發(fā)明的交互式信用還款的系統(tǒng)在銀行用戶的還款到期之前的約定時(shí)間發(fā)起PUSH信 息到所述用戶的移動(dòng)電話終端，所述用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息，即可安全地實(shí) 現(xiàn)所述用戶銀行存款賬號(hào)到其貸款銀行賬號(hào)或信用卡賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。


圖1是本發(fā)明基于系統(tǒng)中間賬號(hào)的實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。 圖2是本發(fā)明基于行內(nèi)中間賬號(hào)的實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。 圖3是本發(fā)明實(shí)施例一的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。
具體實(shí)施例方式
圖1是基于系統(tǒng)中間賬號(hào)的實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖，其中:移動(dòng)電話終端120通過移動(dòng)通信無(wú)線網(wǎng)絡(luò)180連接移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110; 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)170與移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110互
連；
交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)150與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130互連； 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130之間采用TCP/IP進(jìn)行通
信，優(yōu)選地，通信協(xié)議采用中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的《銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.0》協(xié)議；
交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100與移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110之間采用移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商指定
的通信協(xié)議進(jìn)行通信，優(yōu)選地，對(duì)于短消息業(yè)務(wù)采用SMPP協(xié)議，對(duì)于信令業(yè)務(wù)采用SS7協(xié)
議，對(duì)于數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)采用HTTP協(xié)議；移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110與移動(dòng)電話終端120采用移動(dòng)通
信無(wú)線部分的標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議進(jìn)行通信。
一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，包括移動(dòng)電話終端120，移動(dòng)接 入網(wǎng)關(guān)設(shè)備IIO，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100。 其中
移動(dòng)電話終端120通過移動(dòng)通信無(wú)線網(wǎng)絡(luò)180與移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110互連，移動(dòng)接 入網(wǎng)關(guān)設(shè)備110通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)170與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100互連，用于實(shí) 現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100與移動(dòng)電話終端120之間的信息交互；
銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)150與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100互連， 用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130之間的信息交互， 以實(shí)現(xiàn)銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn) 賬；
交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用服務(wù)器，用于為移動(dòng)電話用戶 建立移動(dòng)電話號(hào)碼和銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于建立用戶銀行賬號(hào)和信用 還款銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于對(duì)于到達(dá)約定時(shí)間的信用還款銀行賬號(hào)， 向所述信用還款銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的移動(dòng)電話號(hào)碼發(fā)出交互還款指令，按照接收到的移動(dòng)電話 終端120應(yīng)答的交互還款指令，實(shí)現(xiàn)信用還款銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的 轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。 所述系統(tǒng)中間賬號(hào)是一個(gè)服務(wù)于信用還款的銀行卡賬號(hào)。 圖2是基于行內(nèi)中間賬號(hào)的實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。 所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)150連接各商業(yè)銀行的銀行交易系統(tǒng)和/或各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)值卡交易系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100發(fā)起的銀行賬 號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100發(fā)起的系統(tǒng)中 間賬號(hào)到目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。
所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130是指中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器。
一種基于行內(nèi)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，包括以 下步驟
a. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還 款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端120;
b. 用戶通過移動(dòng)電話終端120回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
c. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向所述銀行 賬號(hào)所屬銀行的銀行交易系統(tǒng)140發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到行 內(nèi)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
d. 銀行交易系統(tǒng)140返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
e. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給移動(dòng)電話終端120發(fā)送 交易不成功的消息后，執(zhí)行歩驟i;
f. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130發(fā)起金額為所述交 易金額的所述行內(nèi)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
g. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行交易系統(tǒng)140發(fā)起 金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述行內(nèi)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給 移動(dòng)電話終端120發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行歩驟i;
h. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交易成功的消息；
i. 移動(dòng)電話終端120展示交易結(jié)果；
j. 流程結(jié)束。
所述步驟a中還包括，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100通過銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130 向所述信用還款銀行賬號(hào)所屬銀行査詢信用還款金額。
所述歩驟c中，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)150與銀行交易系統(tǒng) 140互連；所述行內(nèi)中間賬號(hào)是在所述銀行賬號(hào)所屬銀行開立的用于信用還款的銀行卡 賬號(hào)。
10一種基于系統(tǒng)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，包括以 下歩驟
A. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還款 數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端120;
B. 用戶通過移動(dòng)電話終端120回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
C. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向銀行卡交易 網(wǎng)關(guān)設(shè)備130發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操 作；
D. 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
E. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交 易不成功的消息后，執(zhí)行步驟I;
F. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130發(fā)起金額為所述交易 金額的系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
G. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130 發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后， 給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行歩驟I;
H. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交易成功的消息；
I. 移動(dòng)電話終端120展示交易結(jié)果； J.流程結(jié)束。
一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式匯款的實(shí)現(xiàn)方法，包括以下歩驟
(一) 用戶通過移動(dòng)電話終端120向交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100發(fā)起向目的銀行賬 號(hào)匯款的指令；
(二) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器IOO根據(jù)指令中的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備 130發(fā)起金額為所述交易金額的移動(dòng)電話終端120電話號(hào)碼對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng) 中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
(三) 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
(四) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交 易不成功的消息后，執(zhí)行步驟(八)；(五) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備120發(fā)起金額為所述交易 金額的系統(tǒng)中間賬號(hào)到所述目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
(六) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130 發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給移 動(dòng)電話終端120發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟(八)；
(七) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器IOO給移動(dòng)電話終端120發(fā)送交易成功的消息；
(八) 移動(dòng)電話終端120展示交易結(jié)果；
(九) 流程結(jié)束。
所述歩驟(一)中移動(dòng)電話終端120與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器IOO之間的通信方式 為短消息，或WAP，或IVR，或WEB。
為了便于進(jìn)一步理解本發(fā)明，下面結(jié)合具體實(shí)施例進(jìn)行詳細(xì)描述。 參閱圖3，圖3是本發(fā)明實(shí)施例一的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，其中 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備是中國(guó)銀聯(lián)機(jī)房的銀行卡交易主機(jī)230。
優(yōu)選地，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100定時(shí)檢索到與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀 行賬號(hào)用戶約定的還款時(shí)間到達(dá)后，對(duì)于確定金額的信用還款，則直接發(fā)送信用還款短信 息到銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼；對(duì)于不確定金額的信用還款，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù) 服務(wù)器100通過銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130向所述信用還款銀行賬號(hào)所屬銀行査詢信用還款 金額，并把査詢到的信用還款金額通過短信息發(fā)送到銀行賬號(hào)用戶對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼。
優(yōu)選地，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100定時(shí)檢索到與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀 行賬號(hào)用戶約定的還款時(shí)間到達(dá)后，對(duì)于確定金額的信用還款，則直接發(fā)送信用還款WAP PUSH短信息到銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼；對(duì)于不確定金額的信用還款，交互式信用還 款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100通過銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130向所述信用還款銀行賬號(hào)所屬銀行查詢 信用還款金額，并把查詢到的信用還款金額通過WAP PUSH短信息發(fā)送到銀行賬號(hào)用戶對(duì) 應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼。
當(dāng)移動(dòng)電話終端120用戶通過回復(fù)短消息或通過WAP指令確認(rèn)進(jìn)行信用還款后，交互 式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器IOO根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130 發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130向所述銀行賬號(hào)所屬銀行的銀行交易系統(tǒng)140發(fā)送所述轉(zhuǎn)賬指 令，并把返回的轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果發(fā)送給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給所述銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話 號(hào)碼發(fā)送交易不成功的消息后，結(jié)束交易過程；
交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130發(fā)起金額為所述交易金額 的系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；
銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130向系統(tǒng)中間賬號(hào)所屬銀行的銀行交易系統(tǒng)140發(fā)送所述轉(zhuǎn)賬指 令，并把返回的轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果發(fā)送給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100;
如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備130發(fā)起 金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述銀行 賬號(hào)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼發(fā)送交易不成功的消息后，結(jié)束交易過程；
交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器100給所述銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)電話號(hào)碼發(fā)送交易成功 的短消息；
承載所述移動(dòng)電話號(hào)碼的移動(dòng)電話終端120顯示交易結(jié)果的短消息。
以上所述的實(shí)例僅是本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，應(yīng)當(dāng)指出，對(duì)于本技術(shù)領(lǐng)域的普通技術(shù) 人員來說，在不脫離本發(fā)明原理的前提下，還可以作出若干改進(jìn)和潤(rùn)飾，這些改進(jìn)和潤(rùn)飾 也應(yīng)視為本發(fā)明的保護(hù)范圍。
權(quán)利要求
1. 一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，其特征在于，包括移動(dòng)電話終端，移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；移動(dòng)電話終端通過移動(dòng)通信無(wú)線網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備互連，移動(dòng)接入網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器與移動(dòng)電話終端之間的信息交互，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備之間的信息交互，以實(shí)現(xiàn)銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬；所述交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用服務(wù)器，用于為移動(dòng)電話用戶建立移動(dòng)電話號(hào)碼和銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于建立用戶銀行賬號(hào)和信用還款銀行賬號(hào)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)表格，用于對(duì)于到達(dá)約定時(shí)間的信用還款銀行賬號(hào)，向所述信用還款銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的移動(dòng)電話號(hào)碼發(fā)出交互還款指令，按照接收到的移動(dòng)電話終端應(yīng)答的交互還款指令，實(shí)現(xiàn)信用還款銀行賬號(hào)對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，其特征 在于，所述系統(tǒng)中間賬號(hào)是一個(gè)服務(wù)于信用還款的銀行卡賬號(hào)。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，其特征 在于，所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接各商業(yè)銀行的銀行賬號(hào)交易系統(tǒng)和/或各 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)值卡交易系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起的銀行賬號(hào)到系 統(tǒng)中間賬號(hào)之間的轉(zhuǎn)賬，以及實(shí)現(xiàn)交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起的系統(tǒng)中間賬號(hào)到目 的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)，其特征 在于，所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備是指中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器。
5. —種基于行內(nèi)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征 在于，包括以下步驟a. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還 款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端；b. 用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；C. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向所述銀行賬號(hào) 所屬銀行的銀行交易系統(tǒng)發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到行內(nèi)中間 賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；d. 所述銀行交易系統(tǒng)返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；e. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易 不成功的消息后，執(zhí)行步驟i;f. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額 的所述行內(nèi)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；g. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向所述銀行交易系統(tǒng)發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述行內(nèi)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述 移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟i;h. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；i. 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果； j. 流程結(jié)束。
6. 根據(jù)權(quán)利要求5所述的一種基于行內(nèi)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信 用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，所述步驟a中還包括，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器 通過銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備向所述信用還款銀行賬號(hào)所屬銀行查詢信用還款金額。
7. 根據(jù)權(quán)利要求5所述的一種基于行內(nèi)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信 用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，所述步驟c中，交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器通過數(shù) 據(jù)網(wǎng)絡(luò)與所述銀行交易系統(tǒng)互連；所述行內(nèi)中間賬號(hào)是在所述銀行賬號(hào)所屬銀行開立的 用于信用還款的銀行卡賬號(hào)。
8.—種基于系統(tǒng)中間賬號(hào)的通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征 在于，包括以下步驟A. 對(duì)于到達(dá)約定還款時(shí)間的、與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的信用還款銀行賬號(hào)，交互式信用還款 數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)送還款信息到所述銀行賬號(hào)用戶的移動(dòng)電話終端；B. 用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息到交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；C. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)應(yīng)答消息中確認(rèn)的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān) 設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；D. 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；E. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不 成功的消息后，執(zhí)行步驟I;F. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的 系統(tǒng)中間賬號(hào)到信用還款銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；G. 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到所述系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述移 動(dòng)電話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟I;H. 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；I. 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果； J.流程結(jié)束。
9. 一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式匯款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，包括以下步驟(一) 用戶通過移動(dòng)電話終端向交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器發(fā)起向目的銀行賬號(hào)匯款 的指令；(二) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器根據(jù)指令中的交易金額，向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起 金額為所述交易金額的移動(dòng)電話終端電話號(hào)碼對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的 轉(zhuǎn)賬操作；(三) 銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備返回轉(zhuǎn)賬操作結(jié)果給交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器；(四) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易不 成功的消息后，執(zhí)行步驟(八)；(五) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額為所述交易金額的 系統(tǒng)中間賬號(hào)到所述目的銀行賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬操作；(六) 如果轉(zhuǎn)賬不成功，則交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器向銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備發(fā)起金額 為所述交易金額的所述銀行賬號(hào)到系統(tǒng)中間賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬沖正指令后，給所述移動(dòng)電 話終端發(fā)送交易不成功的消息后，執(zhí)行步驟(八)；(七) 交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器給所述移動(dòng)電話終端發(fā)送交易成功的消息；(八) 移動(dòng)電話終端展示交易結(jié)果；(九) 流程結(jié)束。
10. 根據(jù)權(quán)利要求9所述的一種通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式匯款的實(shí)現(xiàn)方法，其特征 在于，所述步驟(一)中移動(dòng)電話終端與交互式信用還款數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器之間的通信方式為短消 息，或WAP，或IVR，或WEB，或客戶端程序。
全文摘要
本發(fā)明提供通過移動(dòng)電話終端實(shí)現(xiàn)交互式信用還款的系統(tǒng)和方法。采用本發(fā)明的交互式信用還款系統(tǒng)，則能夠在銀行用戶的還款到期之前的約定時(shí)間發(fā)起PUSH信息到所述用戶的移動(dòng)電話終端，所述用戶通過移動(dòng)電話終端回復(fù)應(yīng)答消息，即可安全地實(shí)現(xiàn)所述用戶銀行存款賬號(hào)到其貸款銀行賬號(hào)或信用卡賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬，而銀行存款賬號(hào)與貸款銀行賬號(hào)或信用卡賬號(hào)可以分布在不同的商業(yè)銀行。
文檔編號(hào)H04W4/24GK101520925SQ200810224750
公開日2009年9月2日 申請(qǐng)日期2008年12月26日 優(yōu)先權(quán)日2008年12月26日
發(fā)明者候萬(wàn)春 申請(qǐng)人:候萬(wàn)春