專利名稱：采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相應(yīng)方法
采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相應(yīng)方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及支付領(lǐng)域，特別是涉及一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相 應(yīng)方法。
背景技術(shù)：
由于計算機技術(shù)和通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，尤其是手機技術(shù)的發(fā)展和普及，在相當(dāng) 多的地區(qū)，手機已普及成為人們隨身攜帶的必需品之一。由于手機接入移動電話網(wǎng)絡(luò)時，要 通過嚴(yán)密的程序?qū)κ謾C內(nèi)的SIM卡進行身份鑒別認(rèn)證，認(rèn)證成功后手機才能接入移動電話 網(wǎng)絡(luò)，如果有人復(fù)制了 SIM卡假冒用戶的手機，只要移動電話網(wǎng)絡(luò)發(fā)現(xiàn)有兩個相同身份的 手機同時接入網(wǎng)絡(luò)，就會即時將該手機SIM卡列入黑名單，不再讓插有該SIM卡的手機接 入，令假冒者不能得逞，所以手機的身份認(rèn)證是非常安全的，本發(fā)明利用手機這安全特征， 將手機作為支付工具，用戶使用手機代替銀行卡來消費付款。

發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的，在于提供一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相應(yīng)方法， 以實現(xiàn)大金額和小金額的支付應(yīng)用。本發(fā)明的目的是這樣實現(xiàn)的，采用這樣一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系 統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括有支付中心(1)、設(shè)置于各商戶的收款終端(2)、各用戶的手 機(3)，其中，支付中心(1)設(shè)有互動式語音應(yīng)答裝置(101)和連接電話網(wǎng)絡(luò)(6)的電話線 路及多個收款電話號碼，并通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)與各收款終端(2)相電訊連線，各收款終端 (2)設(shè)有一個唯一的編號，每一商戶的收款終端(2)被分配一個專用的收款電話號碼，該專 用的收款電話號碼與該商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及該收款終端(2)編號相捆 綁，支付中心(1)還設(shè)有用于小金額支付的各用戶的支付帳戶，每一個支付帳戶設(shè)有一個 唯一的確認(rèn)碼，各支付帳戶與該帳戶的用戶的手機(3)電話號碼及該用戶在發(fā)卡銀行(5) 的銀行卡帳戶號碼相捆綁；以及，支付中心(1)根據(jù)用戶手機(3)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼 叫商戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份，及根據(jù)從商戶的收款終端(2)通過通 訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳來的交易信息來認(rèn)證支付操作，所述的交易信息包括支付金額及商戶的收款 終端(2)編號和用戶在收款終端(2)輸入的確認(rèn)碼；認(rèn)證支付操作及用戶的身份成功后，如 果支付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時(例如小金額數(shù)值為100元)，支付中心(1)從 用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)；或如果支付 金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn) 帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。以及，采用這樣一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，采用如前面所述的系 統(tǒng)，其特征在于，所述方法包括支付中心(1)分別通過兩條不同通訊路徑來認(rèn)證用戶的身 份和認(rèn)證支付操作，認(rèn)證成功后才進行該支付操作，其中，支付中心(1)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7) 接收各商戶的收款終端(2)發(fā)出的交易信息來認(rèn)證支付操作，和支付中心(1)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)接收用戶手機(3)致電呼叫商戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份；認(rèn)證 支付操作及用戶的身份成功后，如果支付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時(例如小金 額數(shù)值為100元)，支付中心(1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收 單銀行(4)的帳戶內(nèi)；或如果支付金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶 在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。這樣就實現(xiàn)了本發(fā)明的目的。本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)和方法分別采用兩條不同通訊路徑來認(rèn)證用戶的身份和 支付操作，并在成功認(rèn)證支付操作及用戶的身份后，支付中心(1)才進行轉(zhuǎn)帳支付，所以絕
對安全可靠。

圖1是本發(fā)明采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意說明圖；圖2是本發(fā)明采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法的步驟示意說明圖；圖3是本發(fā)明的手機支付方法第一實施例的充值步驟示意說明圖；圖4是本發(fā)明的手機支付方法第二實施例的步驟示意說明圖；圖5是本發(fā)明的手機支付方法第三實施例的步驟示意說明圖；圖6是本發(fā)明的手機支付方法第四實施例的步驟示意說明圖；圖7是本發(fā)明的手機支付方法第五實施例的步驟示意說明圖；圖8是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用智能卡(301)卡號代替確認(rèn)碼的實施例的結(jié)構(gòu) 示意說明圖；圖9是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用磁卡(302)卡號代替確認(rèn)碼的實施例的結(jié)構(gòu)示 意說明圖；圖10是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用條碼卡(303)上的條碼內(nèi)容代替確認(rèn)碼的實 施例的結(jié)構(gòu)示意說明圖；圖11是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用用戶手機(3)致電呼叫收款終端(2)作為用 戶輸入確認(rèn)碼的實施例的結(jié)構(gòu)示意說明圖。圖中，相同的數(shù)字代表相同的系統(tǒng)、裝置、部件器件，方法步驟用帶數(shù)字和箭頭的 直線所標(biāo)出。附圖是示意性的，用以說明本發(fā)明的系統(tǒng)的構(gòu)成和方法的主要步驟。
具體實施方式下面結(jié)合附圖，對本發(fā)明的方法作進一步詳細(xì)說明。參閱圖1，圖1是本發(fā)明采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意說明圖， 圖1中示出的系統(tǒng)包括有支付中心(1)、設(shè)置于各商戶的收款終端(2)、各用戶的手機(3)， 其中，支付中心(1)設(shè)有互動式語音應(yīng)答裝置(101)和連接電話網(wǎng)絡(luò)(6)的電話線路及多 個收款電話號碼，并通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)與各收款終端(2)相電訊連線，各收款終端(2)設(shè) 有一個唯一的編號，每一商戶的收款終端(2)被分配一個專用的收款電話號碼，該專用的 收款電話號碼與該商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及該收款終端(2)編號相捆綁，支 付中心(1)還設(shè)有用于小金額支付的各用戶的支付帳戶，每一個支付帳戶設(shè)有一個唯一的 確認(rèn)碼，各支付帳戶與該帳戶的用戶的手機(3)電話號碼及該用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼相捆綁；以及，支付中心(1)根據(jù)用戶手機(3)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫商 戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份，及根據(jù)從商戶的收款終端(2)通過通訊網(wǎng) 絡(luò)(7)傳來的交易信息來認(rèn)證支付操作，所述的交易信息包括支付金額及商戶的收款終端 (2)編號和用戶在收款終端(2)輸入的確認(rèn)碼；認(rèn)證支付操作及用戶的身份成功后，如果支 付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時(例如小金額數(shù)值為100元)，支付中心(1)從用戶 的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)；或如果支付金額 超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳支 付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。在設(shè)置方面，支付中心(1)設(shè)有互動式語音應(yīng)答裝置(101)，并設(shè)置多條電話線路 和多個電話號碼，這些電話號碼是分配給各商戶作收款用途，每一商戶獲分配一個專用的 電話號碼，在本說明書中，這電話號碼稱為收款電話號碼。此外，支付中心(1)還要設(shè)置一 個專用于充值用戶的小金額支付帳戶的充值電話號碼，用戶可以使用手機(3)致電呼叫這 充值電話號碼來指示支付中心(1)從用戶的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳充值他的小金額支付帳戶。在 商戶方面，商戶要設(shè)置由支付中心(1)提供的收款終端(2)，和在收單銀行(4)開設(shè)一個用 于收付款用途的銀行帳戶，支付中心(1)將商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及商戶的 收款終端(2)的編號相捆綁，所有通過該商戶的收款終端(2)進行的支付操作所收取的款 項，都會存入該商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶。在用戶方面，用戶要預(yù)先在支付中心(1) 開設(shè)一個小金額支付帳戶，由支付中心(1)分配一個用于確認(rèn)支付操作的確認(rèn)碼給用戶， 確認(rèn)碼可以由多位數(shù)字組成，每個確認(rèn)碼都是唯一的，支付中心(1)并登記用戶的手機(3) 電話號碼和用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，將用戶的手機(3)電話號碼和銀行卡 帳戶號碼及確認(rèn)碼相捆綁，用戶只要將該小金額支付帳戶充值后，用戶就可在各商戶消費 付款時，使用手機(3)作為支付工具來支付。繼續(xù)參閱圖1，圖1中示出的收款終端(2)是設(shè)置于各商戶用于收付款用途，這收 款終端(2)設(shè)有用于連接通訊網(wǎng)絡(luò)(7)與支付中心(1)交換信息的通訊設(shè)備，并設(shè)有用于 接收用戶輸入確認(rèn)碼的輸入裝置和用于接收商戶輸入支付金額的輸入裝置，同時更可以設(shè) 有顯示屏和收條打印機。在本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)和方法中，所述的銀行卡帳戶包括信用卡帳戶、或借記 卡帳戶、或提款卡帳戶、或貸記卡帳戶、或銀行帳戶。此外，本說明書中，所述的電話網(wǎng)絡(luò)(6) 包括移動電話網(wǎng)絡(luò)和/或固定電話網(wǎng)絡(luò)，所述的移動電話網(wǎng)絡(luò)包括GSM、CDMA.3G之類的各 種制式的移動電話網(wǎng)絡(luò)。所述的手機⑶包括GSM、CDMA、3G之類的各種制式的移動電話。 此外，所述的通訊網(wǎng)絡(luò)⑵可以是互聯(lián)網(wǎng)、或移動電話網(wǎng)絡(luò)等各種網(wǎng)絡(luò)，收款終端⑵可以 通過有線或無線方式連接到通訊網(wǎng)絡(luò)(7)。參閱圖2，圖2是本發(fā)明采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法的步驟示意說明圖， 圖2中示出的法包括支付中心(1)分別通過兩條不同通訊路徑來認(rèn)證用戶的身份和認(rèn)證支 付操作，認(rèn)證成功后才進行該支付操作，其中，支付中心(1)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)接收各商戶 的收款終端(2)發(fā)出的交易信息來認(rèn)證支付操作(如圖2中的帶箭頭的實線所示的通訊路 徑)，和支付中心(1)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)接收用戶手機(3)致電呼叫商戶收款電話號碼的 來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份(如圖2中的帶箭頭的虛線所示的通訊路徑)；認(rèn)證支付操作 及用戶的身份成功后，如果支付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時(例如小金額數(shù)值為100元)，支付中心(1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行 (4)的帳戶內(nèi)；或如果支付金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶在發(fā)卡 銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。繼續(xù)參閱圖2，圖2中示出的認(rèn)證用戶的身份的步驟包括用戶使用手機(3)通過 電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫商戶的收款電話號碼，支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101) 接收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼找出該收款電話號碼及商戶在收單銀行(4)的銀行 帳戶號碼，從該來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號碼及用戶的小金額支付 帳戶和用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，支付中心(1)找出用戶的小金額支付帳戶 和用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼后，就等 于認(rèn)證了用戶的身份。在本說明書中，用戶手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼時，除了 可以采用通過撥號方式來呼叫商戶的收款電話號碼外，也可以采用發(fā)USSD信息方式來代 替撥號實現(xiàn)發(fā)起呼叫，即用戶使用手機(3)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)向支付中心(1)發(fā)送包含商 戶的收款電話號碼的USSD信息，支付中心(1)憑USSD信息的來源電話號碼就可找到用戶 的手機(3)電話號碼，從USSB信息內(nèi)容就可找到商戶的收款電話號碼。無論采用撥號方式 或USSD信息發(fā)起呼叫，都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的，都是屬于本發(fā)明的保護范圍。繼續(xù)參閱圖2，圖2中示出的認(rèn)證支付操作的步驟包括商戶在收款終端(2)輸入 支付金額，然后用戶在收款終端(2)上輸入確認(rèn)碼，再由收款終端(2)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)將 該收款終端(2)的編號和該支付金額及該確認(rèn)碼傳送到支付中心(1)，支付中心(1)從收款 終端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額支 付帳戶，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶和支付金額無 誤后，就等于認(rèn)證了該支付操作。參閱圖3，圖3是本發(fā)明的手機支付方法第一實施例的充值步驟示意說明圖，圖3 中示出的方法包括如下的A組步驟，是用戶主動通過手機(3)充值小金額支付帳戶的步驟， 具體的A組步驟如下Al.用戶使用手機(3)致電呼叫支付中心(1)的充值電話號碼；支付中心(1)通 過互動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即充值電話號碼知道用 戶請求進行充值，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號碼，從手機(3)的電 話號碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼；A2.支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)接聽該來電呼叫，然后通過互動 式語音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼和充值金額；A3.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼和充值金額，然后就可掛線；A4.支付中心(1)將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和充值 金額及用戶的小金額支付帳戶號碼傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；A5.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶號碼及充值金額和銀行卡密碼無誤后，從該銀 行卡帳戶轉(zhuǎn)帳充值金額的錢到用戶在支付中心(1)的小金額支付帳戶，然后通知支付中心 (1)轉(zhuǎn)帳成功；A6.支付中心⑴收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶充值成 功及該小金額支付帳戶的最新結(jié)余。參閱圖4，圖4是本發(fā)明的手機支付方法第二實施例的步驟示意說明圖，圖4中示出的方法包括如下的B組步驟，是用戶在商戶進行小金額支付的步驟，具體的B組步驟如 下Bi.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過 互動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商 戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號 碼，從手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳 戶號碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶 及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份，然后支付中心(1) 保存該帳戶認(rèn)證結(jié)果一段指定時間(例如指定時間為10分鐘)，指定時間過后自動將該帳 戶認(rèn)證結(jié)果刪除；用戶在撥通電話后就可掛線；B2.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在 收款終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過 通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心(1)請求收付款；B3.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收 款終端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額 支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶 號碼和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)再查找該小金額支付帳戶在步驟Bl中的帳戶 認(rèn)證結(jié)果，支付中心(1)找出該帳戶認(rèn)證結(jié)果無誤后，核對支付金額不超過預(yù)先指定的小 金額數(shù)值和該小金額支付帳戶的結(jié)余足夠該支付金額的支付，核對無誤后從用戶的小金額 支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢存到商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)，然后支付中心(1)通知該 收款終端(2)收付款成功，由收款終端(2)打印該筆小金額支付的交易收條。參閱圖5，圖5是本發(fā)明的手機支付方法第三實施例的步驟示意說明圖，圖5中示 出的方法包括如下的C組步驟，是用戶在商戶進行小金額支付的步驟，具體的C組步驟如 下Cl.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過 互動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商 戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及收款終端(2)的編號，從來電呼叫的來電號碼找出用 戶的手機(3)的電話號碼，從手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶和確認(rèn)碼及 用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶 及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份；用戶在撥通電話后就可掛線；C2.支付中心(1)將包含用戶的小金額支付帳戶的結(jié)余和用戶的確認(rèn)碼的等待支 付信息通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到商戶的收款終端(2)，由收款終端(2)將該等待支付信息儲 存一段指定時間(例如指定時間為10分鐘)，指定時間過后自動將該等待支付信息刪除；
C3.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在 收款終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)從所儲存的資料中找出對應(yīng)用戶輸入的確認(rèn)碼的小金額支付帳戶 的結(jié)余，核對該結(jié)余足夠支付該支付金額無誤后，打印該筆小金額支付的交易收條；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過 通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心⑴；C4.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收 款終端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額 支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶 號碼和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢 存到商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)，然后支付中心(1)通知該收款終端(2)交易操作完成。繼續(xù)參閱圖5，圖5的第三實施例與圖4的第二實施例相比，主要不同之處在于第 三實施例的支付中心(1)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)接收用戶手機(3)致電呼叫商戶收款電話號碼 的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份后，立即將用戶的小金額支付帳戶結(jié)余和確認(rèn)碼傳送到收款 終端(2)，等待用戶作小金額支付，當(dāng)收款終端(2)接收到輸入的支付金額和確認(rèn)碼后，就 可立即核對確認(rèn)碼和小金額支付帳戶結(jié)余，核對無誤后就可以立即打印收條，然后才將支 付記錄傳送回支付中心(1)。由于小金額支付帳戶結(jié)余和確認(rèn)碼是在用戶到收款終端(2) 進行支付前已經(jīng)傳送到收款終端(2)，并由收款終端(2)自行核對確認(rèn)碼和結(jié)余，所以收款 終端(2)無須等待支付中心(1)傳送回有關(guān)核對交易的結(jié)果，這樣可加快用戶在商戶進行 小金額支付的速度。參閱圖6，圖6是本發(fā)明的手機支付方法第四實施例的步驟示意說明圖，圖6中示 出的方法包括如下的C組步驟，是用戶在商戶進行大金額支付的步驟，具體的C組步驟如 下Dl.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過 互動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商 戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號 碼，從手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳 戶號碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶 及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份，然后支付中心(1) 保存該帳戶認(rèn)證結(jié)果一段指定時間(例如指定時間為10分鐘)，指定時間過后自動將該帳 戶認(rèn)證結(jié)果刪除；D2.支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)接聽該來電呼叫，然后通過互動 式語音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼；D3.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼，然后就可掛線；D4.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在 收款終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過
12通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心(1)請求收付款；D5.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收 款終端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額 支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶 號碼和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)再查找該小金額支付帳戶在步驟Dl中的帳戶 認(rèn)證結(jié)果，支付中心(1)找出該帳戶認(rèn)證結(jié)果無誤后，核對支付金額超過預(yù)先指定的小金 額數(shù)值無誤后，將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和商戶在收單銀行 (4)的銀行帳戶號碼及支付金額傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；D6.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶及支付金額和銀行卡密碼無誤后，從銀行卡帳 戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶，然后通知支付中心(1)轉(zhuǎn)帳成 功；D7.支付中心⑴收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶該大金 額支付已成功轉(zhuǎn)帳，并通知收款終端(2)收付款成功，由收款終端(2)打印該筆大金額支付 的交易收條。參閱圖7，圖7是本發(fā)明的手機支付方法第五實施例的步驟示意說明圖，圖7中示 出的方法包括如下的E組步驟，是用戶的小金額支付帳戶結(jié)余不足時，支付中心(1)充值小 金額支付帳戶的步驟，具體的E組步驟如下El.當(dāng)用戶的小金額支付帳戶結(jié)余低于指定金額時，支付中心⑴使用充值電話 號碼的電話線路通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫用戶的手機(3)；用戶從手機(3)的來電顯示知道是支付中心(1)的來電，用戶接聽來電呼叫后支 付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼 和充值金額；E2.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼和充值金額，然后就可掛線；E3.支付中心(1)將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和充值 金額及用戶的小金額支付帳戶號碼傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；E4.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶號碼及充值金額和銀行卡密碼無誤后，從該銀 行卡帳戶轉(zhuǎn)帳充值金額的錢到用戶在支付中心(1)的小金額支付帳戶，然后通知支付中心 (1)轉(zhuǎn)帳成功；E5.支付中心(1)收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶充值成 功及該小金額支付帳戶的最新結(jié)余。繼續(xù)參閱圖7，圖7的第五實施例與圖3的第一實施例相比，主要不同之處在于 第五實施例的支付中心(1)在用戶的小金額支付帳戶結(jié)余不足時，自動致電呼叫用戶手機 (3)請用戶確認(rèn)充值，而第一實施例則由用戶自己主動進行充值，無論第一或第五實施例， 都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的，都是屬于本發(fā)明的保護范圍。參閱圖8，圖8是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用智能卡(301)卡號代替確認(rèn)碼的實施 例的結(jié)構(gòu)示意說明圖，圖8中示出的系統(tǒng)還包括用戶的智能卡(301)，以及，所述的收款終 端(2)還設(shè)有用于讀取智能卡(301)卡號的裝置，以及，所述的智能卡(301)卡號就是用戶 的確認(rèn)碼，支付時，用戶將他的智能卡(301)放到收款終端(2)上讀出卡號，并以該卡號代替用戶在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼，以及，所述的智能卡(301)可以是公交一卡通卡、或香 港八達通卡、或第二代居民身份證、或無線智能IC卡等。繼續(xù)參閱圖8，圖8示出的實施例 是本發(fā)明的進一步改進，通過使用智能卡(301)在收款終端(2)上拍卡讀出卡號來代替輸 入確認(rèn)碼，與圖1至圖7的實施例相比，輸入確認(rèn)碼的過程更快更準(zhǔn)確，可以加快整個支付 流程，圖8的實施例的使用智能卡(301)在收款終端(2)上拍卡讀出卡號來代替輸入確認(rèn) 碼的方法，也可應(yīng)用于圖1至圖7的各實施例中，都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的。參閱圖9，圖9是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用磁卡(302)卡號代替確認(rèn)碼的實施例 的結(jié)構(gòu)示意說明圖，圖9中示出的系統(tǒng)還包括用戶的磁卡(302)，以及，所述的收款終端(2) 還設(shè)有用于讀取磁卡(302)卡號的裝置，以及，所述的磁卡(302)卡號就是用戶的確認(rèn)碼， 支付時，用戶將他的磁卡(302)放到收款終端(2)上讀出卡號，并以該卡號代替用戶在收款 終端(2)輸入確認(rèn)碼。繼續(xù)參閱圖9，圖9示出的實施例是通過使用磁卡(302)在收款終端 (2)上刷卡讀出卡號來代替輸入確認(rèn)碼，與圖8的實施例相比，輸入確認(rèn)碼的過程同樣快捷 準(zhǔn)確，也同樣可應(yīng)用于圖1至圖7的各實施例中，都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的。參閱圖10，圖10是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用條碼卡(303)上的條碼內(nèi)容代替 確認(rèn)碼的實施例的結(jié)構(gòu)示意說明圖，圖10中示出的系統(tǒng)還包括用戶的條碼卡(303)，以及， 所述的收款終端(2)還設(shè)有用于讀取條碼卡(303)的條碼內(nèi)容的裝置，以及，所述的條碼卡 (303)上印有條碼，該條碼內(nèi)容就是用戶的確認(rèn)碼，支付時，用戶將他的條碼卡(303)放到 收款終端(2)上讀出條碼內(nèi)容，并以該條碼內(nèi)容代替用戶在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼。繼 續(xù)參閱圖10，圖10示出的實施例是通過使用條碼卡(303)在收款終端(2)上掃描讀出條碼 內(nèi)容來代替輸入確認(rèn)碼，與圖8和圖9的實施例相比，輸入確認(rèn)碼的過程同樣快捷準(zhǔn)確，也 同樣可應(yīng)用于圖1至圖7的各實施例中，都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的。參閱圖11，圖11是本發(fā)明的手機支付系統(tǒng)利用用戶手機(3)致電呼叫收款終端 (2)作為用戶輸入確認(rèn)碼的實施例的結(jié)構(gòu)示意說明圖，圖11中示出的手機支付系統(tǒng)的收款 終端(2)內(nèi)設(shè)有手機，該手機的電話號碼印在收款終端(2)的外殼上，支付時，用戶使用他 的手機(3)致電呼叫收款終端(2)內(nèi)置的手機的電話號碼來代替在收款終端(2)輸入確認(rèn) 碼，收款終端(2)通過內(nèi)置的手機接收到來電呼叫，以該來電呼叫的來電號碼作為用戶的 確認(rèn)碼。繼續(xù)參閱圖11，圖11示出的實施例是用戶通過致電呼叫收款終端(2)內(nèi)置的手機 來代替輸入確認(rèn)碼，與圖8至圖10的各實施例相比，輸入確認(rèn)碼的過程同樣快捷準(zhǔn)確，也同 樣可應(yīng)用于圖1至圖7的各實施例中，都可很好地實現(xiàn)本發(fā)明的目的。以上已經(jīng)詳細(xì)說明本發(fā)明的特征，雖然本發(fā)明以上述的實施例加以說明，但是本 發(fā)明并不僅限于此，在不離開本發(fā)明的精神和所附權(quán)利要求書的范圍的情況下，可以作多 種改變和變化。本發(fā)明的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相應(yīng)方法，可以通過手機作大金 額和小金額支付，小金額支付直接在用戶的小金額支付帳戶中收錢，而大金額支付就從用 戶的銀行卡帳戶收錢，安全可靠，方便快捷。本發(fā)明的實施，會帶來良好的經(jīng)濟效益，對顧客 和對商戶都十分裨益。
權(quán)利要求
一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括有支付中心(1)、設(shè)置于各商戶的收款終端(2)、各用戶的手機(3)，其中，支付中心(1)設(shè)有互動式語音應(yīng)答裝置(101)和連接電話網(wǎng)絡(luò)(6)的電話線路及多個收款電話號碼，并通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)與各收款終端(2)相電訊連線，各收款終端(2)設(shè)有一個唯一的編號，每一商戶的收款終端(2)被分配一個專用的收款電話號碼，該專用的收款電話號碼與該商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及該收款終端(2)編號相捆綁，支付中心(1)還設(shè)有用于小金額支付的各用戶的支付帳戶，每一個支付帳戶設(shè)有一個唯一的確認(rèn)碼，各支付帳戶與該帳戶的用戶的手機(3)電話號碼及該用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼相捆綁；以及，支付中心(1)根據(jù)用戶手機(3)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫商戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份，及根據(jù)從商戶的收款終端(2)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳來的交易信息來認(rèn)證支付操作，所述的交易信息包括支付金額及商戶的收款終端(2)編號和用戶在收款終端(2)輸入的確認(rèn)碼；認(rèn)證支付操作及用戶的身份成功后，如果支付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)；或如果支付金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。
2.如權(quán)利要求1所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的系 統(tǒng)還包括用戶的智能卡(301)，以及，所述的收款終端(2)還設(shè)有用于讀取智能卡(301)卡 號的裝置，以及，所述的智能卡(301)卡號就是用戶的確認(rèn)碼，支付時，用戶將他的智能卡 (301)放到收款終端(2)上讀出卡號，并以該卡號代替用戶在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼，以 及，所述的智能卡(301)可以是公交一卡通卡、或香港八達通卡、或第二代居民身份證、或 無線智能IC卡。
3.如權(quán)利要求1所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的系 統(tǒng)還包括用戶的磁卡(302)，以及，所述的收款終端(2)還設(shè)有用于讀取磁卡(302)卡號的 裝置，以及，所述的磁卡(302)卡號就是用戶的確認(rèn)碼，支付時，用戶將他的磁卡(302)放到 收款終端(2)上讀出卡號，并以該卡號代替用戶在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼。
4.如權(quán)利要求1所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的系 統(tǒng)還包括用戶的條碼卡(303)，以及，所述的收款終端(2)還設(shè)有用于讀取條碼卡(303)的 條碼內(nèi)容的裝置，以及，所述的條碼卡(303)上印有條碼，該條碼內(nèi)容就是用戶的確認(rèn)碼， 支付時，用戶將他的條碼卡(303)放到收款終端(2)上讀出條碼內(nèi)容，并以該條碼內(nèi)容代替 用戶在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼。
5.如權(quán)利要求1所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的收 款終端⑵內(nèi)設(shè)有手機，支付時，用戶使用他的手機⑶致電呼叫收款終端⑵內(nèi)置的手機 的電話號碼來代替在收款終端(2)輸入確認(rèn)碼，收款終端(2)通過內(nèi)置的手機接收到來電 呼叫，以該來電呼叫的來電號碼作為用戶的確認(rèn)碼。
6.一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，采用如權(quán)利要求1至5任一項所述的系 統(tǒng)，其特征在于，所述方法包括支付中心(1)分別通過兩條不同通訊路徑來認(rèn)證用戶的身 份和認(rèn)證支付操作，認(rèn)證成功后才進行該支付操作，其中，支付中心(1)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7) 接收各商戶的收款終端(2)發(fā)出的交易信息來認(rèn)證支付操作，和支付中心(1)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)接收用戶手機(3)致電呼叫商戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶的身份；認(rèn)證 支付操作及用戶的身份成功后，如果支付金額不超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心 (1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)；或如 果支付金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù)值時，支付中心(1)從用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡 帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)。
7.如權(quán)利要求6所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特征在于，所述的認(rèn) 證用戶的身份的步驟包括用戶使用手機(3)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫商戶的收款電話 號碼，支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)接收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼 找出該收款電話號碼及商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從該來電呼叫的來電號碼找 出用戶的手機(3)的電話號碼及用戶的小金額支付帳戶和用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳 戶號碼，支付中心(1)找出用戶的小金額支付帳戶和用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號 碼及商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼后，就等于認(rèn)證了用戶的身份。
8.如權(quán)利要求6所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特征在于，所述的認(rèn) 證支付操作的步驟包括商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在收款終端(2)上輸 入確認(rèn)碼，再由收款終端(2)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)將該收款終端(2)的編號和該支付金額及 該確認(rèn)碼傳送到支付中心(1)，支付中心(1)從收款終端(2)的編號找出商戶在收單銀行 (4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額支付帳戶，核對商戶在收單銀行(4)的銀 行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶和支付金額無誤后，就等于認(rèn)證了該支付操作。
9.如權(quán)利要求6或7或8任一項所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特征 在于，所述的方法還包括如下的A組步驟，是用戶主動通過手機(3)充值小金額支付帳戶的 步驟，具體的A組步驟如下Al.用戶使用手機(3)致電呼叫支付中心(1)的充值電話號碼；支付中心(1)通過互 動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即充值電話號碼知道用戶請 求進行充值，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號碼，從手機(3)的電話號 碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼；A2.支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)接聽該來電呼叫，然后通過互動式語 音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼和充值金額；A3.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼和充值金額，然后就可掛線；A4.支付中心(1)將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和充值金額 及用戶的小金額支付帳戶號碼傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；A5.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶號碼及充值金額和銀行卡密碼無誤后，從該銀行卡 帳戶轉(zhuǎn)帳充值金額的錢到用戶在支付中心(1)的小金額支付帳戶，然后通知支付中心(1) 轉(zhuǎn)帳成功；A6.支付中心(1)收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶充值成功及 該小金額支付帳戶的最新結(jié)余。
10.如權(quán)利要求6或7或8任一項所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特 征在于，所述的方法還包括如下的B組步驟，是用戶在商戶進行小金額支付的步驟，具體的 B組步驟如下Bi.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從來電呼叫的來電號碼找出用 戶的手機(3)的電話號碼，從手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā) 卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶及用 戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份，然后支付中心(1)保存 該帳戶認(rèn)證結(jié)果一段指定時間，指定時間過后自動將該帳戶認(rèn)證結(jié)果刪除；用戶在撥通電 話后就可掛線；B2.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在收款 終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過通訊 網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心(1)請求收付款；B3.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收款終 端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額支付 帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼 和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)再查找該小金額支付帳戶在步驟Bl中的帳戶認(rèn)證 結(jié)果，支付中心(1)找出該帳戶認(rèn)證結(jié)果無誤后，核對支付金額不超過預(yù)先指定的小金額 數(shù)值和該小金額支付帳戶的結(jié)余足夠該支付金額的支付，核對無誤后從用戶的小金額支付 帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢存到商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)，然后支付中心(1)通知該收款 終端(2)收付款成功，由收款終端(2)打印該筆小金額支付的交易收條。
11.如權(quán)利要求6或7或8任一項所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特 征在于，所述的方法還包括如下的C組步驟，是用戶在商戶進行小金額支付的步驟，具體的 C組步驟如下Cl.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過互動 式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商戶在 收單銀行(4)的銀行帳戶號碼及收款終端(2)的編號，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的 手機(3)的電話號碼，從手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶和確認(rèn)碼及用戶 在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶及用 戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份； 用戶在撥通電話后就可掛線；C2.支付中心(1)將包含用戶的小金額支付帳戶的結(jié)余和用戶的確認(rèn)碼的等待支付信 息通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到商戶的收款終端(2)，由收款終端(2)將該等待支付信息儲存一 段指定時間，指定時間過后自動將該等待支付信息刪除；C3.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在收款 終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)從所儲存的資料中找出對應(yīng)用戶輸入的確認(rèn)碼的小金額支付帳戶的結(jié) 余，核對該結(jié)余足夠支付該支付金額無誤后，打印該筆小金額支付的交易收條；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過通訊 網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心(1)；C4.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收款終 端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額支付 帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼 和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢存到 商戶在收單銀行(4)的帳戶內(nèi)，然后支付中心(1)通知該收款終端(2)交易操作完成。
12.如權(quán)利要求6或7或8任一項所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特 征在于，所述的方法還包括如下的D組步驟，是用戶在商戶進行大金額支付的步驟，具體的 D組步驟如下Dl.支付前，用戶使用手機(3)致電呼叫商戶的收款電話號碼；支付中心(1)通過互動 式語音應(yīng)答裝置(101)收到該來電呼叫，從被叫的電話號碼即收款電話號碼找出該商戶在 收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從來電呼叫的來電號碼找出用戶的手機(3)的電話號碼，從 手機(3)的電話號碼找出用戶的小金額支付帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號 碼；支付中心(1)找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼和用戶的小金額支付帳戶及用 戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼后，等于認(rèn)證了該用戶的身份，然后支付中心(1)保存 該帳戶認(rèn)證結(jié)果一段指定時間，指定時間過后自動將該帳戶認(rèn)證結(jié)果刪除；D2.支付中心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)接聽該來電呼叫，然后通過互動式語 音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼； D3.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼，然后就可掛線；D4.支付時，商戶在收款終端(2)輸入支付金額，然后用戶在所述指定時間期間在收款 終端(2)輸入確認(rèn)碼；收款終端(2)將包含支付金額和確認(rèn)碼連同收款終端(2)的編號的交易信息通過通訊 網(wǎng)絡(luò)(7)傳送到支付中心(1)請求收付款；D5.支付中心(1)從交易信息找出支付金額和確認(rèn)碼及收款終端(2)的編號，從收款終 端(2)的編號找出商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼，從確認(rèn)碼找出用戶的小金額支付 帳戶及用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼，核對商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶號碼 和確認(rèn)碼無誤后，表示該支付操作認(rèn)證成功；支付操作認(rèn)證成功后，支付中心(1)再查找該小金額支付帳戶在步驟Dl中的帳戶認(rèn)證 結(jié)果，支付中心(1)找出該帳戶認(rèn)證結(jié)果無誤后，核對支付金額超過預(yù)先指定的小金額數(shù) 值無誤后，將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和商戶在收單銀行(4) 的銀行帳戶號碼及支付金額傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；D6.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶及支付金額和銀行卡密碼無誤后，從銀行卡帳戶轉(zhuǎn) 帳支付金額的錢到商戶在收單銀行(4)的銀行帳戶，然后通知支付中心(1)轉(zhuǎn)帳成功；D7.支付中心(1)收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶該大金額支 付已成功轉(zhuǎn)帳，并通知收款終端(2)收付款成功，由收款終端(2)打印該筆大金額支付的交 易收條。
13.如權(quán)利要求6或7或8任一項所述的采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付方法，其特征 在于，所述的方法還包括如下的E組步驟，是用戶的小金額支付帳戶結(jié)余不足時，支付中心 (1)充值小金額支付帳戶的步驟，具體的E組步驟如下El.當(dāng)用戶的小金額支付帳戶結(jié)余低于指定金額時，支付中心(1)使用充值電話號碼 的電話線路通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)致電呼叫用戶的手機(3)；用戶從手機(3)的來電顯示知道是支付中心(1)的來電，用戶接聽來電呼叫后支付中 心(1)通過互動式語音應(yīng)答裝置(101)用電腦語音通知用戶，請用戶輸入銀行卡密碼和充 值金額；E2.用戶在手機(3)輸入銀行卡密碼和充值金額，然后就可掛線； E3.支付中心(1)將用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶號碼及銀行卡密碼和充值金額 及用戶的小金額支付帳戶號碼傳送到發(fā)卡銀行(5)請求轉(zhuǎn)帳；E4.發(fā)卡銀行(5)核對銀行卡帳戶號碼及充值金額和銀行卡密碼無誤后，從該銀行卡 帳戶轉(zhuǎn)帳充值金額的錢到用戶在支付中心(1)的小金額支付帳戶，然后通知支付中心(1) 轉(zhuǎn)帳成功；E5.支付中心(1)收到轉(zhuǎn)帳成功通知后，發(fā)短信給用戶的手機(3)通知用戶充值成功及 該小金額支付帳戶的最新結(jié)余。
全文摘要
一種采用雙通訊路徑認(rèn)證的手機支付系統(tǒng)和相應(yīng)方法，包括支付中心(1)、商戶收款終端(2)、用戶手機(3)，支付中心(1)通過兩條不同通訊路徑來認(rèn)證用戶的身份和支付操作，認(rèn)證成功后才進行支付操作，其中，支付中心(1)通過通訊網(wǎng)絡(luò)(7)接收商戶收款終端(2)發(fā)出的交易信息來認(rèn)證支付操作，和支付中心(1)通過電話網(wǎng)絡(luò)(6)接收用戶手機(3)致電呼叫商戶收款電話號碼的來電呼叫來認(rèn)證用戶身份；認(rèn)證支付操作及用戶身份成功后，小金額支付就從用戶的小金額支付帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶；大金額支付就從用戶在發(fā)卡銀行(5)的銀行卡帳戶轉(zhuǎn)帳支付金額的錢到該商戶在收單銀行(4)的帳戶。
文檔編號H04W4/24GK101964125SQ20091010903
公開日2011年2月2日 申請日期2009年7月24日 優(yōu)先權(quán)日2009年7月24日
發(fā)明者黃金富 申請人:黃金富