專利名稱：新型電子貨幣的隨身貼及其技術(shù)的制作方法
這是一種以BP機(jī)等為主要工具取代信用卡及其技術(shù)的新型電子貨幣。我們稱其為“隨身貼”(以下簡(jiǎn)稱貼)，它主要包括“隨身機(jī)”(以下簡(jiǎn)稱機(jī))，“隨身冊(cè)”(以下簡(jiǎn)稱冊(cè))和“隨身卡”(以下簡(jiǎn)稱卡)。隨身機(jī)的概念含有普通BP機(jī)、專用BP機(jī)、專用移動(dòng)電話，其中專用BP機(jī)是普通BP機(jī)和密碼庫(kù)、按鍵盤、音筒、電話線連接孔等的組合，而專用移動(dòng)電話又是專用BP機(jī)和移動(dòng)電話的組合。隨身冊(cè)的概念是一個(gè)記載有很多組隨機(jī)使用和不重復(fù)使用的一組組密碼(含安全碼和授權(quán)碼)的小冊(cè)子，可以用不透明的薄膜對(duì)一組一組的密碼進(jìn)行成組壓膜覆蓋，用時(shí)用哪組揭開哪組，具有不可復(fù)印和盜錄性。隨身卡的概念可含有身分證、親筆簽名、能被自動(dòng)化服務(wù)的信息等內(nèi)容。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡又泛稱為“塑料貨幣”、“電子貨幣”。但信用卡是在本世紀(jì)40年代，50年代開始發(fā)展起來的，是建立在當(dāng)時(shí)的技術(shù)水平基礎(chǔ)上的，所以它的發(fā)展受到了歷史原因的拘限，雖有最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化的通訊手段為其服務(wù)，可仍不能彌補(bǔ)“塑料貨幣”從根本上存在的缺陷，因其業(yè)務(wù)功能有限面不能適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)高速發(fā)展的需要。
我們首先把“電子貨幣”的概念和信用卡等“塑料貨幣”的概念區(qū)別開來，“電子貨幣”不僅應(yīng)包括信用卡等“塑料貨幣”，更應(yīng)包括BP機(jī)等現(xiàn)代電子通訊工具，使其真正成為名符其實(shí)的“電子貨幣”電子貨幣若更深層次的利用和主要依賴BP機(jī)等現(xiàn)代通訊工具為使用手段，再加上有最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化的通訊手段為其服務(wù)，則電子貨幣的業(yè)務(wù)功能將進(jìn)入一個(gè)全新的領(lǐng)域和天地。
“隨身貼服務(wù)管理中心”(以下可簡(jiǎn)稱“中心”，管理中心)。
主要包括1、計(jì)算機(jī)服務(wù)管理系統(tǒng)中心。2、無線傳呼(BP機(jī))臺(tái)。3、專用移動(dòng)電話臺(tái)。4、市內(nèi)電話、專線電話交換臺(tái)。5、衛(wèi)星信號(hào)通訊臺(tái)。6、音像(可視電話)傳輸、交換服務(wù)管理系統(tǒng)中心。7、股票、存單、債券、房地產(chǎn)證等有價(jià)證券和金銀、貴重物品及打印資料保管庫(kù)。
使用點(diǎn)(貼被使用的場(chǎng)所，下同)在每次用貼時(shí)，都可用通訊手段向“中心”的“用戶檔案”查詢使用者的有關(guān)信息，根據(jù)BP機(jī)，服務(wù)座機(jī)等通訊工具迅速反饋回的信息，由持貼者得出一次性使用的安全碼、授權(quán)碼，以此進(jìn)行穩(wěn)妥、便捷的資金往來。其過程可簡(jiǎn)單到使用點(diǎn)只要有部電話和BP機(jī)，兩個(gè)持冊(cè)的自然人即可進(jìn)行。持貼者之間的資金往來可不受使用點(diǎn)所在地的限制，可跨地區(qū)、國(guó)界使用，其使用流程如下使用點(diǎn)←→使用地“中心”←→開戶“中心”。開戶地指的是持貼者的登記注冊(cè)地。當(dāng)跨國(guó)界使用時(shí)，使用地“中心”可直接用國(guó)際直撥電話(或?qū)＞€電話)接通開戶地“中心”進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。一般使用地“中心”有權(quán)處理的問題可直接處理，不需每次都與外聯(lián)系，通常每天兩地“中心”交換一次信息即可。當(dāng)持貼人由甲地又跑到乙地去使用時(shí)，則乙使用地“中心”向開戶地“中心”進(jìn)行聯(lián)系時(shí)，開戶地“中心”需向甲使用地“中心”進(jìn)行聯(lián)系要回持貼者在甲地使用的信息，然后經(jīng)處理后傳送給乙使用地“中心”，同時(shí)甲使用地“中心”撤消和不再保留持貼者的有關(guān)信息，而乙使用地“中心”則建立有關(guān)持貼者信息的臨時(shí)“戶口檔案”。
持貼者、持貼人在有些場(chǎng)合有時(shí)也稱“用戶”、“客戶”、“顧客”等，其可以是自然人也可是法人。帳戶指由持貼人在“中心”內(nèi)開設(shè)的資金帳戶。同案帳戶多個(gè)持貼人共同擁有的大帳戶，每個(gè)持貼人亦可擁有自己的分帳戶。開戶指在“中心”申辦隨身貼和開設(shè)帳戶。BP機(jī)指普通BP機(jī)和專用BP機(jī)。專用隨身機(jī)指專用BP機(jī)和專用移動(dòng)電話，可簡(jiǎn)稱專用機(jī)，其在異地使用收不到空中信號(hào)時(shí)，可用其電話線連接孔和“服務(wù)座機(jī)”或電話線連接使用。服務(wù)座機(jī)能自動(dòng)讀“隨身卡”、能與專用機(jī)方便連接，能自動(dòng)與管理中心聯(lián)系，并還具有文字顯示、打印、鍵盤輸入、密碼庫(kù)、BP機(jī)信號(hào)接收等功能，另外還設(shè)有若干個(gè)和市內(nèi)電話、專線電話、專用機(jī)、音像機(jī)(可視電話)、計(jì)算機(jī)等的接口，以及可附帶若干個(gè)室內(nèi)無線收發(fā)器，用以和專用機(jī)方便連接。隨身貼自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))信用卡的自動(dòng)柜員機(jī)的功能再加上服務(wù)座機(jī)的功能的組合，其也屬服務(wù)座機(jī)的一種。服務(wù)座機(jī)的最簡(jiǎn)單的形式是一部電話，一個(gè)普通BP機(jī)，另可有一本隨身冊(cè)。專用機(jī)連接在電話線上和專用移動(dòng)電話本身就是一個(gè)小的服務(wù)座機(jī)，車載服務(wù)座機(jī)出租車、長(zhǎng)途客車等專用服務(wù)座機(jī)。
管理中心具有靈活敏銳的“用戶檔案”服務(wù)管理系統(tǒng)界面，用戶通過該界面，可以得到“中心”的給予的多種多樣的功能實(shí)現(xiàn)和服務(wù)幫助以及用貼支持。如可通過電話立即實(shí)現(xiàn)丟竊止付，凍結(jié)帳戶的功能，亦有經(jīng)核準(zhǔn)解凍帳戶的功能，可及時(shí)監(jiān)控同案帳戶的進(jìn)出往來，隨時(shí)、定時(shí)的查詢、核對(duì)自己的金融信息，可變更人工記憶號(hào)和不需授權(quán)碼授權(quán)的資權(quán)使用限額，對(duì)被監(jiān)控者的隨時(shí)限權(quán)，幕后授權(quán)。指定使用范圍、場(chǎng)所等。監(jiān)控者可以有多人，可逐筆監(jiān)視，或超限額監(jiān)視，并可予控制。
用戶檔案指的是持貼者的各種有關(guān)資料、信息的集合，其包括用戶金融檔案-用戶的帳戶資金情況，用戶的資信情況等的集合。用戶通訊錄-主要是免除了用戶人工手記的通訊冊(cè)使用的的麻煩，其可被增冊(cè)修改。其內(nèi)的電話除可人工臺(tái)立即轉(zhuǎn)接處，還可由自動(dòng)臺(tái)用“計(jì)算機(jī)音像識(shí)別系統(tǒng)”技術(shù)識(shí)別后自動(dòng)轉(zhuǎn)接。用戶特殊服務(wù)申請(qǐng)檔案-可使貼選有各類信用卡的各種不同的功能，持貼者(含同案持貼者)之間可相互約定權(quán)力關(guān)系(如擔(dān)保與被擔(dān)保，商品賒銷，分期付款，借貸資金，定向優(yōu)惠等)，股票、黃金、債券等的交易的各種委托，“爭(zhēng)議保全功能”即含有銀行界通用的開具“信用證”的功能和需收款方認(rèn)定其資金的用途后給予授權(quán)方能調(diào)入其帳戶的功能和驗(yàn)貨合格、安裝、調(diào)試后付款等功能。密碼庫(kù)-無規(guī)律產(chǎn)生的具有不可破譯性和不可竊取性，并被隨機(jī)一次性使用，管理中心的用戶檔案中所存的密碼庫(kù)與貼中所存的密碼庫(kù)完全一致并同步使用，隨身冊(cè)及服務(wù)座機(jī)和專用隨身機(jī)的密碼庫(kù)可由用戶據(jù)需要隨時(shí)向“中心”申請(qǐng)更換，也可由“中心”屆時(shí)提醒更換。語音形像庫(kù)-持貼人的臉像、指紋、掌紋的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)存放庫(kù)。貼的管理號(hào)固定不變的，用于“中心”對(duì)該貼的認(rèn)定、管理。使用號(hào)每次用貼所必需使用的號(hào)碼，其為管理號(hào)加上可修改變動(dòng)的密碼號(hào)(稱其為使用號(hào)密碼)，專用機(jī)的可一次一變，使用號(hào)密碼也可不設(shè)。普通BP機(jī)可申請(qǐng)“中心”向其傳送有關(guān)密碼信息。
隨身貼的安全使用，可使各種金融犯罪被杜絕。使用點(diǎn)和“中心”之間主要是靠通訊手段來信息聯(lián)絡(luò)的，而不是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，所以不會(huì)有計(jì)算機(jī)病毒和計(jì)算機(jī)犯罪的侵?jǐn)_。
由于受權(quán)碼是用戶從自己的隨身冊(cè)或?qū)Ｓ脵C(jī)密碼庫(kù)中查驗(yàn)序號(hào)碼(指針碼)和安全碼后得出，具有不可偽造性和技術(shù)手段的竊取性，所以用戶在帳戶之間的資金往來中，一但給出授權(quán)碼，其行為和結(jié)果即具有法律效力。
持貼者與服務(wù)座機(jī)、ATM之間可用提示、問答等方式交換信息，以實(shí)現(xiàn)存取款、帳戶之間資金調(diào)撥，要求文字顯示或打印自己的“金融信息”等目的。持貼者可利用服務(wù)座機(jī)，ATM機(jī)、專用機(jī)的文字顯示處理功能，可附加注明每筆往來資金的用途、科目、對(duì)方名稱等情況，以確定資金往來之間的法律關(guān)系，并可分門別類為持貼者打印出其財(cái)務(wù)報(bào)表，為其理財(cái)。
普通市民和農(nóng)民可辦理成為某一銀行儲(chǔ)蓄所的“同案持貼者”，在其同案大帳戶內(nèi)開一自己的分帳戶，使用其同案隨身冊(cè)，或與其約定權(quán)力關(guān)系，申辦其外出購(gòu)物臨時(shí)性隨身冊(cè)。
權(quán)利要求
1.本發(fā)明是無線傳呼BP機(jī)技術(shù)和信用卡技術(shù)、電話銀行技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，其特征在于，用BP機(jī)代替信用卡，可動(dòng)態(tài)同步跟蹤反映出持有者在“中心”的“專戶”的有關(guān)信息，并能通過“中心”對(duì)其“專戶”進(jìn)行干預(yù)、控制，及得到服務(wù)。
2.根據(jù)權(quán)力要求1，其特征在于超越了信用卡只能在指定地點(diǎn)使用的限制，只要有部普通BP機(jī)和電話，既是兩個(gè)持冊(cè)、卡(含信用卡)者(或稱非持機(jī)者)之間亦可進(jìn)行使用。
3.根據(jù)上述權(quán)力要求，其特征在于“帖”可以是具有傳呼顯示功能的“機(jī)”或者非“機(jī)”，“機(jī)”與“機(jī)”之間不僅可相互使用，而且“機(jī)”可支持非“機(jī)”(如信用卡)的使用。
4.根據(jù)權(quán)力要求1，其特征在于“服務(wù)座機(jī)”能自動(dòng)讀“卡”與專用機(jī)中的能被自動(dòng)化服務(wù)的信息，可和專用機(jī)用有線和無線方式連接，具有信用卡的POS機(jī)ATM機(jī)和“帖”的專用隨身機(jī)相結(jié)合的功能。
5.根據(jù)權(quán)力要求2，密碼冊(cè)防盜錄、復(fù)印的特征是用特殊薄膜對(duì)標(biāo)的圖文進(jìn)行壓膜覆蓋。
6.靈活敏銳的“用戶檔案”服務(wù)管理界面，如可通過電話立即實(shí)現(xiàn)丟竊止付，凍結(jié)帳戶的功能，也可有經(jīng)核準(zhǔn)解凍帳戶的功能，可及時(shí)監(jiān)控自己及“同案帳戶”的進(jìn)出往來，隨時(shí)定時(shí)的查詢、核對(duì)自己的金融信息，可修改自己隨身貼的使用號(hào)及不需授權(quán)碼授權(quán)的資金使用限額，對(duì)被監(jiān)控者的隨時(shí)限權(quán)、幕后授權(quán)、指定使用場(chǎng)所、范圍等。
7.用戶特殊服務(wù)申請(qǐng)的功能有可使隨身貼選有各類信用卡的各種不同的功能，持貼者(含“同案持貼者”)之間可相互約定權(quán)力關(guān)系，(如擔(dān)保與被擔(dān)保、商品賒銷、分期付款、借貸資金等)，股票、黃金、債券等的交易的各種委托，“爭(zhēng)議保全功能”即含有銀行界通用的開具“信用證”功能等。
8.“用戶通訊錄”服務(wù)功能，可使持BP機(jī)者等用戶，以此服務(wù)取代自己的“通訊錄手冊(cè)”，并能人工或自動(dòng)轉(zhuǎn)接“通訊錄”內(nèi)電話。
9.具有杜絕金融犯罪的安全使用手段，因“授權(quán)碼”可不被任何技術(shù)上的手段所竊取，用“貼”雙方通過核對(duì)，使用安全碼和授權(quán)碼的方式，可保證其結(jié)果準(zhǔn)確、可靠，因“使用點(diǎn)”與“中心”之間的聯(lián)系不靠計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，而直接依賴通訊手段，故不存在計(jì)算機(jī)病毒和計(jì)算機(jī)犯罪的侵?jǐn)_。
10.具有法律的效力的收款(資金調(diào)入)授權(quán)認(rèn)可和支付(資金調(diào)出)授權(quán)認(rèn)可，利用“服務(wù)座機(jī)”和專用“隨身機(jī)”的文字顯示處理功能，可附加注明每筆往來資金的用途，科目對(duì)方名稱等情況，以確定資金往來之間的法律關(guān)系，并因此可分門別類的為使用者打印出其所需的財(cái)務(wù)報(bào)表，為其理財(cái)。
全文摘要
這是一種以BP機(jī)等為主要工具取代信用卡及其技術(shù)的新型電子貨幣。在計(jì)算機(jī)和機(jī)代通訊手段的支持服務(wù)下，對(duì)BP機(jī)等電子工具更深層次的利用和主要依賴，將使電子貨幣的業(yè)務(wù)功能進(jìn)入一個(gè)全新的領(lǐng)域和天地。各類金融犯罪將被杜絕——這就是隨身貼，其主要包括有隨身機(jī)(含BP機(jī))、隨身卡(含身份證)、隨身冊(cè)(其可普及到農(nóng)民)。
文檔編號(hào)H04B7/00GK1102021SQ93117000
公開日1995年4月26日 申請(qǐng)日期1993年9月6日 優(yōu)先權(quán)日1993年9月6日
發(fā)明者張旗, 董素玲 申請(qǐng)人:張旗