本發(fā)明涉及區(qū)塊鏈，尤其涉及一種基于聯(lián)盟鏈的金融類案在線仲裁解紛與監(jiān)管合規(guī)方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、在國家經(jīng)濟高速發(fā)展、鼓勵普惠金融的背景下，以消費貸、信用卡為典型的金融貸款業(yè)務(wù)量大規(guī)模提高，但同時這也伴隨著金融商事糾紛數(shù)量的大幅上漲。仲裁作為一種與訴訟雙軌并行的替代性糾紛解決機制，具有自愿性、保密性、快捷性等特點，能更加高效解決金融糾紛，紓解法院辦案壓力。然而，傳統(tǒng)仲裁機制主要在線下進行，需糾紛當(dāng)事雙方到仲裁機構(gòu)所在地進行現(xiàn)場仲裁，與數(shù)字時代金融糾紛通常具有的標(biāo)的金額小、案件量大、地點分散等特點不相匹配，導(dǎo)致線下仲裁時間與成本消耗巨大，性價比與效率較低。故此，隨著個人信息保護、數(shù)據(jù)安全、隱私保護的重要性日益凸現(xiàn)，傳統(tǒng)線上仲裁平臺的中心化體系架構(gòu)在處理仲裁過程中所產(chǎn)生的電子證據(jù)、仲裁裁決書等相關(guān)數(shù)據(jù)存儲的安全性方面存在風(fēng)險。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改性、可溯源性等技術(shù)特點，被越來越廣泛地運用于司法、金融等各類具體業(yè)務(wù)場景中?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約，具有自動履行的技術(shù)特征，為將規(guī)則轉(zhuǎn)換為代碼提供了方案。智能合約的執(zhí)行無需依賴第三方機構(gòu)的參與或介入，人為干預(yù)風(fēng)險小、執(zhí)行效率高，且代碼內(nèi)容具有很高透明度，有利于建立程序和流程的可信度、公信力不足。但在實際工作中，既有基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融類案仲裁系統(tǒng)主要聚焦于證據(jù)固化環(huán)節(jié)，缺乏對業(yè)務(wù)規(guī)則透明度、關(guān)鍵事件日志記錄以及數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測等方面的研發(fā)設(shè)計，未能解決仲裁技術(shù)平臺的痛點難點。

2、因此，本領(lǐng)域的技術(shù)人員致力于開發(fā)一種基于聯(lián)盟鏈的金融類案在線仲裁解紛方法及系統(tǒng)，以能夠有效地提高類案批量化仲裁辦案質(zhì)效。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、有鑒于現(xiàn)有技術(shù)的上述缺陷，針對現(xiàn)有金融糾紛仲裁方法的問題，本發(fā)明旨在提供一種基于區(qū)塊鏈的金融類案仲裁解紛與合規(guī)管理系統(tǒng)，通過業(yè)務(wù)流程規(guī)則智能合約引擎、電子元數(shù)據(jù)管理模塊、電子存證固證以及合規(guī)管理界面，實現(xiàn)區(qū)塊鏈中的金融系統(tǒng)節(jié)點和仲裁系統(tǒng)節(jié)點的數(shù)據(jù)可信交互，提高金融糾紛在線仲裁的效率、安全性和一體化程度，提升金融類案批量化處理的仲裁解紛質(zhì)效。

2、本發(fā)明提供了一種基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛系統(tǒng)，包括：借款存證模塊，借款存證模塊被配置為能夠獲取用戶的借款信息，并將借款信息上傳至區(qū)塊鏈；證據(jù)上傳模塊，證據(jù)上傳模塊被配置為能夠?qū)?dāng)事雙方提交的仲裁申請和電子證據(jù)包上傳至仲裁系統(tǒng)以供仲裁；以及裁決上鏈模塊，裁決上鏈模塊被配置為能夠?qū)⒅俨貌脹Q和電子證據(jù)包上傳至區(qū)塊鏈。

3、在一些實施例中，可選的，還包括：在線查證模塊，在線查證模塊被配置為能夠從區(qū)塊鏈獲取借款信息以供查證。

4、在一些實施例中，可選的，還包括：電子簽名模塊，電子簽名模塊被配置為能夠生成仲裁裁決并返回給當(dāng)事雙方確認簽名。

5、在一些實施例中，可選的，借款存證模塊進一步被配置為能夠：基于借款合同形成借款合約憑證，并通過哈希函數(shù)計算的方式生成相對應(yīng)的哈希摘要。

6、本發(fā)明還提供一種基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛方法，包括以下步驟：獲取用戶的借款信息，并將借款信息上傳至區(qū)塊鏈；將當(dāng)事雙方提交的仲裁申請和電子證據(jù)包上傳至仲裁系統(tǒng)以供仲裁；以及將仲裁裁決和電子證據(jù)包上傳至區(qū)塊鏈。

7、在一些實施例中，可選的，還包括：從區(qū)塊鏈獲取借款信息以供查證。

8、在一些實施例中，可選的，還包括：生成仲裁裁決并返回給當(dāng)事雙方確認簽名。

9、本發(fā)明還提供一種基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛裝置，包括存儲器、處理器以及存儲在存儲器中并能夠在處理器上運行的計算機程序，處理器被配置為能夠在執(zhí)行計算機程序時實現(xiàn)根據(jù)上述的基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛方法及系統(tǒng)方法的步驟。

10、本發(fā)明還提供一種計算機可讀存儲介質(zhì)，其上存儲有計算機程序，計算機程序被處理器執(zhí)行時能夠?qū)崿F(xiàn)上述的基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛的步驟。

11、本發(fā)明還提供一種計算機程序產(chǎn)品，當(dāng)其在計算機上運行時令計算機能夠?qū)崿F(xiàn)上述的基于聯(lián)盟鏈的金融類案仲裁解紛的步驟。

12、本發(fā)明實施例之一提供一種基于區(qū)塊鏈的金融糾紛在線仲裁方法，其中，包括如下步驟：

13、貸前存證：金融系統(tǒng)獲取用戶的借款合同信息，并將所述合同文書的內(nèi)容和時間戳等結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化信息上傳至區(qū)塊鏈；案件導(dǎo)入：當(dāng)事雙方發(fā)生矛盾糾紛時，可提交仲裁申請和電子證據(jù)包至仲裁系統(tǒng)，便于后續(xù)進行質(zhì)證和答辯；在線查證：所述仲裁系統(tǒng)從所述區(qū)塊鏈獲取所述用戶借款信息；電子簽名：所述仲裁系統(tǒng)生成仲裁裁決并返回給當(dāng)事雙方確認簽名；裁決上鏈：所述仲裁系統(tǒng)將仲裁裁決和電子證據(jù)包上傳至所述區(qū)塊鏈。

14、優(yōu)選地，所述金融系統(tǒng)獲取用戶的借款信息，并將所述借款信息上傳至所述區(qū)塊鏈，由金融系統(tǒng)服務(wù)端執(zhí)行，具體包括如下步驟：所述金融系統(tǒng)接收借款人用戶端發(fā)送的借款請求與基于合同模板填寫的借款合同信息；所述金融系統(tǒng)基于合同模板與接收到的借款請求與借款合同信息形成借款合同，并對所述借款合同進行電子簽名；所述金融系統(tǒng)向所述借款人用戶端發(fā)送所述借款合同；所述金融系統(tǒng)接收經(jīng)所述借款人用戶端電子簽名的借款合同；所述金融系統(tǒng)基于所述借款合同形成借款合約憑證，通過哈希函數(shù)計算的方式生成哈希摘要，并上傳至區(qū)塊鏈?？蛇x地，所述金融系統(tǒng)基于合同模板形成借款合同時，可以將約定以仲裁方式解決爭端并通過本發(fā)明提高仲裁效率作為合同模板中的格式條款。

15、可選地，如果所述借款合同后續(xù)發(fā)生金融糾紛，則當(dāng)事雙方提交仲裁申請和電子證據(jù)包至仲裁系統(tǒng)，具體包括如下步驟：仲裁系統(tǒng)接收申請方用戶端提交的針對所述借款合同的仲裁請求，其中包括所述借款合同的借款合約憑證和其對應(yīng)的區(qū)塊索引，如有其它與爭端相關(guān)的電子證據(jù)則打包發(fā)送至仲裁系統(tǒng)；所述仲裁系統(tǒng)判斷對該爭端是否有管轄權(quán)；若所述仲裁系統(tǒng)判斷對該爭端有管轄權(quán)，則形成受理通知書并發(fā)送至爭端雙方當(dāng)事人；所述仲裁系統(tǒng)接收被申請方提交的答辯信息與相關(guān)證據(jù)。

16、優(yōu)選地，所述仲裁系統(tǒng)從所述區(qū)塊鏈獲取所述用戶借款信息，具體包括如下步驟：仲裁系統(tǒng)接收當(dāng)事雙方針對借款合同發(fā)起的仲裁請求中所包含的借款合約憑證的區(qū)塊索引；所述仲裁系統(tǒng)根據(jù)仲裁請求中的區(qū)塊索引在區(qū)塊鏈中進行在線查詢并獲取存儲于區(qū)塊鏈中的目標(biāo)借款信息；所述仲裁系統(tǒng)通過哈希值比對等方式驗證區(qū)塊鏈中目標(biāo)借款信息是否經(jīng)過篡改，確保所述借款信息的一致性。

17、優(yōu)選地，所述仲裁系統(tǒng)生成仲裁裁決并返回給當(dāng)事雙方確認簽名，具體包括如下步驟：仲裁系統(tǒng)根據(jù)申請方提交的仲裁請求、被申請方提交的答辯意見、雙方提交的電子證據(jù)與從區(qū)塊鏈獲取的借款信息對所述金融糾紛爭端作出裁決，生成電子仲裁裁決書，并對裁決進行簽名。

18、可選地，如果所述爭端適用速裁程序，則所述仲裁系統(tǒng)可直接根據(jù)所述仲裁請求、答辯意見與相關(guān)證據(jù)對所述金融糾紛爭端作出裁決，如需要開庭審理則仲裁系統(tǒng)可通過網(wǎng)絡(luò)仲裁平臺以視頻會議方式進行在線仲裁后對所述金融糾紛爭端作出裁決。

19、進一步地，所述仲裁系統(tǒng)將所述電子仲裁裁決書發(fā)送至金融糾紛爭端的雙方當(dāng)事人并由所述當(dāng)事人進行確認簽名。

20、優(yōu)選地，所述仲裁系統(tǒng)與所述當(dāng)事人對所述電子仲裁裁決的簽名可以通過密鑰信托中心分配的公私密鑰對進行電子簽名，具體步驟包括：仲裁系統(tǒng)公開公鑰并使用公鑰對電子仲裁裁決進行加密，并使用私鑰對電子仲裁裁決進行簽名后返回給當(dāng)事雙方；當(dāng)事雙方對接收到的帶有仲裁系統(tǒng)簽名的電子仲裁裁決進行簽名驗證，驗證通過后使用私鑰對電子仲裁裁決進行簽名后返回給仲裁系統(tǒng)。

21、可選地，所述仲裁系統(tǒng)與所述當(dāng)事人對所述仲裁裁決的簽名也可以通過基于人工智能匹配裁決書簽名位置與簽名圖像的方式進行簽名，具體步驟包括：當(dāng)事雙方確認簽字后將簽名圖像提交至仲裁系統(tǒng)，仲裁系統(tǒng)基于人工智能識別電子仲裁裁決書中簽名圖像的位置，將各方主體提交的簽名圖像匹配至電子仲裁裁決書中的對應(yīng)位置，實現(xiàn)對電子仲裁裁決書的電子簽名。

22、優(yōu)選地，所述仲裁系統(tǒng)將仲裁裁決和電子證據(jù)包上傳至所述區(qū)塊鏈，還可包括如下步驟：對帶有當(dāng)事雙方簽名的電子仲裁裁決書和電子證據(jù)包進行加密運算后上傳至所述區(qū)塊鏈，以保障數(shù)據(jù)存儲與當(dāng)事人隱私的安全性；和/或?qū)в挟?dāng)事雙方簽名的電子仲裁裁決書和電子證據(jù)包進行哈希運算后上傳至所述區(qū)塊鏈，以保證所述電子仲裁裁決書和電子證據(jù)包是否經(jīng)過篡改可通過哈希值比對實現(xiàn)驗證。

23、合規(guī)監(jiān)管模塊，基于“以鏈治鏈”的原則，對基于區(qū)塊鏈的仲裁解紛全流程的合法合規(guī)性進行監(jiān)管。具體實現(xiàn)方式上，本技術(shù)方案一方面通過將監(jiān)管規(guī)則轉(zhuǎn)化為可在鏈上自動執(zhí)行的智能合約代碼，對常見監(jiān)管規(guī)則可以進行自動化執(zhí)行，無需人工干預(yù)；另一方面，支持通過引入具有公權(quán)力色彩的監(jiān)管部門節(jié)點作為超級節(jié)點，從而對整個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的運行開展更全面深入的監(jiān)管工作。

24、本發(fā)明實施例之一還提供一種基于區(qū)塊鏈的金融糾紛在線仲裁系統(tǒng)，用于實現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的金融糾紛在線仲裁方法，所述系統(tǒng)包括：金融系統(tǒng)，用于獲取用戶借款信息，并將所述用戶借款信息上傳至區(qū)塊鏈；仲裁系統(tǒng)，用于接收當(dāng)事雙方的仲裁申請與電子證據(jù)，從區(qū)塊鏈中獲取借款信息，生成電子仲裁裁決書并對其簽名后向當(dāng)事人返回仲裁裁決，并將仲裁裁決和電子證據(jù)包上傳至所述區(qū)塊鏈。

25、本發(fā)明實施例還提供一種基于區(qū)塊鏈的金融糾紛在線仲裁設(shè)備，包括處理器；存儲器，其中存儲有所述處理器的可執(zhí)行指令；所述處理器配置為經(jīng)由執(zhí)行所述可執(zhí)行指令來執(zhí)行所述的基于區(qū)塊鏈的在線金融糾紛在線仲裁方法的步驟。

26、本發(fā)明實施例還提供一種計算機可讀存儲介質(zhì)，用于存儲程序，其特征在于，所述程序被執(zhí)行時實現(xiàn)所述的基于區(qū)塊鏈的金融糾紛在線仲裁方法的步驟。

27、本發(fā)明提供的技術(shù)方案相對于現(xiàn)有技術(shù)，至少具有以下改進：

28、(1)基于區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)金融系統(tǒng)節(jié)點與仲裁系統(tǒng)節(jié)點的交互管控和協(xié)同互通，實現(xiàn)金融糾紛在線仲裁全流程的存證固證，大幅提高金融糾紛在線仲裁一體化集成程度。

29、(2)基于領(lǐng)域特定的智能合約技術(shù)，將仲裁程序規(guī)則轉(zhuǎn)化為可在區(qū)塊鏈上執(zhí)行的鏈碼，避免仲裁機制被人為干預(yù)、黑箱操作的風(fēng)險，保障在線仲裁機制的合法性和透明度。

30、(3)基于區(qū)塊鏈技術(shù)，通過運用加密算法、哈希算法等方式實現(xiàn)金融糾紛在線仲裁過程中產(chǎn)生的證據(jù)與數(shù)據(jù)可溯源、不可篡改以及差異化存儲，確保數(shù)據(jù)安全與用戶隱私保護。

31、(4)基于區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)金融糾紛在線仲裁全程在線進行，顯著提高仲裁效率，大幅降低糾紛解決所需成本。

32、本發(fā)明的技術(shù)方案針對現(xiàn)有技術(shù)解決方案過于單一的技術(shù)問題，提供了顯著不同于現(xiàn)有技術(shù)的解決方案。

33、以下將結(jié)合附圖對本發(fā)明的構(gòu)思、具體結(jié)構(gòu)及產(chǎn)生的技術(shù)效果作進一步說明，以充分地了解本發(fā)明的目的、特征和效果。