利用標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)要素和因子進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的系統(tǒng)和方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的系統(tǒng)和方法，具體涉及利用標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)要素(insurancecontexts)和因子進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0002]保險(xiǎn)行業(yè)在設(shè)計(jì)和營(yíng)銷不同保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要考慮多種可變因子。例如，在為不同被保對(duì)象和/或地理區(qū)域設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)使用不同的因子。為了適應(yīng)顧客及市場(chǎng)需求的變化，保險(xiǎn)公司需要不斷地為各種事件設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)承保范圍，以及為各種被保對(duì)象設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，如果出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)公司可能想要重新設(shè)計(jì)其保險(xiǎn)承保范圍并開發(fā)出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以從該市場(chǎng)機(jī)會(huì)中獲利。
[0003]但是，利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)系統(tǒng)，這種設(shè)計(jì)/重新設(shè)計(jì)的過程通常很復(fù)雜且耗時(shí)。因此，可能會(huì)產(chǎn)生大量的彼此沒有結(jié)構(gòu)聯(lián)系的產(chǎn)品，因此很快必然很難管理這些產(chǎn)品。例如，為響應(yīng)市場(chǎng)或風(fēng)險(xiǎn)模式的很小的改變，保險(xiǎn)公司可能要重新產(chǎn)生新的保險(xiǎn)承保范圍并重頭開始設(shè)計(jì)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)系統(tǒng)，一些保險(xiǎn)公司可能需要幾個(gè)月的時(shí)間才能設(shè)計(jì)出新的產(chǎn)品并將該新設(shè)計(jì)的產(chǎn)品投放到市場(chǎng)上。這樣的延遲導(dǎo)致效率低下并市場(chǎng)機(jī)會(huì)的喪失。
[0004]為提高保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的速度，有一種方法是預(yù)先確定各種保險(xiǎn)承保范圍并基于這些預(yù)先確定的保險(xiǎn)承保范圍創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，利用這種方法，當(dāng)市場(chǎng)變化時(shí)(即使是很小的變化)，必須創(chuàng)建出響應(yīng)這種變化的新的保險(xiǎn)承保范圍。隨后，該新創(chuàng)建的保險(xiǎn)承保范圍需要被添加至預(yù)先確定的保險(xiǎn)承保范圍的列表中，并且后續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也要相應(yīng)地更新。因?yàn)檫@些保險(xiǎn)產(chǎn)品和各種承保范圍彼此之間沒有任何結(jié)構(gòu)上的關(guān)系，設(shè)計(jì)過程不可避免地變得難以管理。該過程可能會(huì)很復(fù)雜且耗時(shí)。因此，雖然預(yù)先定義和保存保險(xiǎn)承保范圍可能會(huì)節(jié)省組裝成保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間，但其仍不能有效地響應(yīng)市場(chǎng)變化。實(shí)際上，預(yù)先確定和管理這些非結(jié)構(gòu)化的保險(xiǎn)承保范圍的工作是非常復(fù)雜和耗時(shí)的。
[0005]因此，需要在承保范圍之下的一個(gè)或多個(gè)水平來基于標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)要素和因子來使保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程標(biāo)準(zhǔn)化。并且，也需要使用這些標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)要素和因子來有效地由承保范圍來組合和細(xì)分保險(xiǎn)產(chǎn)品。而且，還需要基于這些標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)要素和因子來生成各種保險(xiǎn)相關(guān)模板，從而將產(chǎn)品快速部署到保險(xiǎn)產(chǎn)品系統(tǒng)中。本發(fā)明的一個(gè)目的在于改善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和部署，從而這些保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)崟r(shí)地響應(yīng)快速變化的市場(chǎng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]可設(shè)計(jì)出不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品以覆蓋不同的風(fēng)險(xiǎn)和損失。例如，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品可包括覆蓋由火災(zāi)或碰撞引起的第三方責(zé)任導(dǎo)致的汽車損失的承保范圍。保險(xiǎn)管理可包括不同階段，例如，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷售以及保單壽命周期管理(包括銷售、續(xù)期、批單和索賠)。風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)行業(yè)的核心。當(dāng)保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，其起因(風(fēng)險(xiǎn))可能各不相同，所造成的損失可能具有不同的類型和不同的重要性。但是，對(duì)于業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品線來說，例如汽車保險(xiǎn)，要覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量是有限的，并且可被標(biāo)準(zhǔn)化。而且，但特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，潛在的損失類型的數(shù)量是有限的，并且可被標(biāo)準(zhǔn)化。此外，對(duì)于特定的風(fēng)險(xiǎn)和特定的損失，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子是穩(wěn)定的，并且數(shù)量是有限的，因而也可被標(biāo)準(zhǔn)化，這些風(fēng)險(xiǎn)因子被用來確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性以及可能的損失范圍。對(duì)于保險(xiǎn)承保范圍，所覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)、損失和賠償是確定及調(diào)整承保范圍風(fēng)險(xiǎn)的基本元素。
[0007]本文描述了用于預(yù)先建立、標(biāo)準(zhǔn)化和管理基本的保險(xiǎn)要素和因子，并且隨后利用這些基本元素創(chuàng)建承保范圍的系統(tǒng)和方法。因此，不同承保范圍的數(shù)量可被保持得很小，并且這些承保范圍之間的區(qū)別被很好地結(jié)構(gòu)化并易于管理。隨后，利用這些風(fēng)險(xiǎn)因子，可響應(yīng)市場(chǎng)變化而組合和細(xì)分出多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
[0008]在一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的方法。該方法包括確定多個(gè)因子，以及將所述多個(gè)因子與至少一個(gè)保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括在選擇一個(gè)保險(xiǎn)要素后提供一列相關(guān)聯(lián)的因子。
[0009]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)承保范圍的方法。該方法包括提供與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)的一列因子，以及基于所述一列因子確定所述保險(xiǎn)承保范圍。
[0010]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品的方法。該方法包括提供與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)的一列因子，以及基于所述一列因子確定保險(xiǎn)承保范圍和被保對(duì)象。該方法進(jìn)一步包括通過將所述保險(xiǎn)承保范圍與所述被保對(duì)象結(jié)合而創(chuàng)建所述保險(xiǎn)廣品。
[0011]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品的方法。該方法包括提供一列因子。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子創(chuàng)建第一保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及基于所述一列因子的子集通過細(xì)分所述第一保險(xiǎn)產(chǎn)品而創(chuàng)建第二保險(xiǎn)產(chǎn)品。
[0012]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于生成保險(xiǎn)相關(guān)的模板的方法。該計(jì)算機(jī)執(zhí)行的方法包括提供與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)的一列因子。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子生成所述保險(xiǎn)相關(guān)的模板。
[0013]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的用于生成保險(xiǎn)保單式樣的方法。該計(jì)算機(jī)執(zhí)行的方法包括接收一列因子的值，所述一列因子與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于所述一列因子的值和保險(xiǎn)保單式樣模板生成保險(xiǎn)保單式樣，所述保險(xiǎn)保單式樣模板是基于所述一列因子所創(chuàng)建的。在一些實(shí)施方式中，該方法還包括通過將這些值應(yīng)用至公式而進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)算，其中所述公司是基于所述一列因子而確定的。在一些實(shí)施方式中，所述保險(xiǎn)計(jì)算計(jì)算出保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)傭金或保險(xiǎn)折扣中的一個(gè)。
[0014]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的處理保險(xiǎn)申請(qǐng)的方法。該方法包括接收一列因子的值，所述一列因子與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于所述值和規(guī)則確定是否接受、拒絕或?qū)λ霰ｋU(xiǎn)申請(qǐng)執(zhí)行預(yù)定處理，所述規(guī)則是基于所述一列因子而確定的。
[0015]在另一個(gè)方面，本文公開了一種計(jì)算機(jī)執(zhí)行的生成保險(xiǎn)分析報(bào)告的方法。該計(jì)算機(jī)執(zhí)行的方法包括接收用在多個(gè)保險(xiǎn)保單中的一列因子的值，所述一列因子與多個(gè)用戶選擇的保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)。該方法進(jìn)一步包括基于這些值生成保險(xiǎn)分析報(bào)告。要理解的是，之前的一般性描述以及以下的詳細(xì)描述都僅是示例性的和解釋性的，并非對(duì)所要求保護(hù)的發(fā)明的限制。
[0016]雖然所公開的實(shí)施方式主要是就創(chuàng)建和管理保險(xiǎn)產(chǎn)品來討論的，但可預(yù)期到其他應(yīng)用環(huán)境。例如，所公開的實(shí)施方式可被用來基于所創(chuàng)建的保險(xiǎn)產(chǎn)品處理其他保險(xiǎn)相關(guān)的交易。作為另一個(gè)例子，所公開的實(shí)施方式可被用來創(chuàng)建除保險(xiǎn)產(chǎn)品之外的虛擬產(chǎn)品。
【附圖說明】
[0017]作為本說明書的一部分的所附附圖闡釋了實(shí)施方式，其與描述部分共同用來解釋本發(fā)明的本質(zhì)。
[0018]圖1是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的示例性保險(xiǎn)設(shè)計(jì)系統(tǒng)的方塊圖。
[0019]圖2是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的示例性計(jì)算系統(tǒng)的方塊圖。
[0020]圖3是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建和管理保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性方法的架構(gòu)圖。
[0021]圖4是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的示例性方法的流程圖。
[0022]圖5A和5B每個(gè)圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的包括多個(gè)與保險(xiǎn)要素相關(guān)聯(lián)的示例性因子的表格。
[0023]圖6圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于由標(biāo)準(zhǔn)因子創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0024]圖7圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的風(fēng)險(xiǎn)、損失、賠償和標(biāo)準(zhǔn)因子之間的示例性關(guān)聯(lián)。
[0025]圖8圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)承保范圍的示例性方法的流程圖。
[0026]圖9A和9B每個(gè)圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)承保范圍的示例性界面。
[0027]圖10圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)承保范圍的公式的示例性界面。
[0028]圖11圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建精算保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0029]圖12圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建精算保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性界面。
[0030]圖13圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性方法的流程圖。
[0031]圖14圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的示例性界面。
[0032]圖15圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的包含用于細(xì)分精算產(chǎn)品的示例性預(yù)定因子的表格。
[0033]圖16圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建各種保險(xiǎn)相關(guān)模板和其他文件的流程圖。
[0034]圖17圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于處理保險(xiǎn)申請(qǐng)/索賠的示意性方法的流程圖。
[0035]圖18圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)保單的示例性方法的流程圖。
[0036]圖19圖示了根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的用于創(chuàng)建保險(xiǎn)分析報(bào)告的示例性方法的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0037]現(xiàn)參考示例性的實(shí)施方式詳細(xì)描述本發(fā)明，一些實(shí)施例圖示在附圖中。以下描述參考附圖進(jìn)行，除非另有表示，否則在不同附圖中的相同數(shù)字代表相同或類似的元件。以下示例性實(shí)施方式中描述的方案不代表本發(fā)明的所有方案。相反，這些方案僅是所附權(quán)利要求中涉及的本發(fā)明的各個(gè)方面的系統(tǒng)和方法的例子。
[0038]圖1是根據(jù)一些所公開的實(shí)施方式的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)系統(tǒng)100的方塊圖。在一些實(shí)施方式中，系統(tǒng)100可包括保險(xiǎn)軟件提供商110、保險(xiǎn)公司120A和120B、客戶130和網(wǎng)絡(luò)140?？梢灶A(yù)期到，系統(tǒng)100的部件及部件的排列方式可以變化。例如，系統(tǒng)100可進(jìn)一步包括執(zhí)行或輔助執(zhí)行所公開實(shí)施方式中的一個(gè)或多個(gè)方法的其他部件。
[0039]保險(xiǎn)軟件提供商110可為提供保險(xiǎn)設(shè)計(jì)軟件的實(shí)體。例如，保險(xiǎn)軟件提供商110可為軟件設(shè)計(jì)公司，其設(shè)計(jì)、生成、提供、管理和/或維護(hù)保險(xiǎn)公司